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吴晓求.《证券投资学》. 中国人民大学出版 社，2009年2月
第一章 投资理财概述
主要内容
什么是投资理财？ 为什么要投资理财？ 投资理财的方式 投资理财原则 人生不同阶段的理财思维
一、什么是投资理财
1、什么叫投资理财？ 投资是货币转化为资本的过程，理财是 对财产的经营和管理。通俗的来说就是 通过各种手段管好用好现在的钱，期望 未来可以保值增值，获得更多的钱。 投资目的： 本金保障；资本增值；经常 性收益 考虑：时间和风险。
除了工资，我们还能通过什么渠道获取 收入？
2、家庭收入来源的比较
美国家庭
工薪收入
50%
50%
投资收入
中国家庭 工薪收入
98%
2%
投资收入
收入的来源
主动性收入
被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
总收入
投资
经营 收入
收入
福利
收入 经营产
权收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明财务自由度越大
挣钱的三个方法
家庭投资理财
覃建芹（Qin Jianqin） 联系方式：
参考教材：
刘永刚主编. 《投资理财概论》. 清华大学出 版社，北京交通大学出版社，2012年8月
曾昭逸编著. 《一生的理财功课》. 北京大学 出版社，2007年12月
陈玉罡. 《个人理财理论、实务与案例》. 北 京大学出版社，2012年6月
2、投资与消费区别
10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄 了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。 甲去购买了一套房， 乙去买了一辆“奥迪”。 5年后的今天：甲的房子，市值60万元； 乙的二手车，市值只有5 万元。 两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而 且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？ 甲花钱买房是“投资”行为——钱其实没有花出去，只是转移在 了房子里，以后还是都归自己。 乙花钱买车是“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，二手 车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后， 说不定已翻了好几番。
对个人投资者来说，一般是指 房产。
房价对比
长沙书院路 第一师范老校区对面（每平米）
02年，2000多元 08年，6000多元 14年，10000多元 新校区附近 02年，1000多元 08年，4000多元 14年，6000多元
小故事
台湾女作家林海音一生当编辑，做刊物 ，办出版社，把赚来的钱换成了二十多 套房子。到65岁，她突然宣布关掉出版 社云游四海。没钱了，她就卖掉一套房 子。到82岁去世时，还有数套房子没有 卖，于是留下遗言：“我最大的遗憾就 是没有花光所有的钱!”
1
2
3
用手赚 用脑赚 用钱赚
钱
钱
钱
辛苦
高手
最高境界
三、你知道哪些理财方式？
本课程将重点讲授储蓄、股票、债券、基金、 保险、房地产。
保本型
收入型
成长型
投机型
• 银行存款 • 传统保险
• 理财类产品 • 政府债券 • 债券基金
• 股票 • 房地产 • 股票基金
• 期货 • 期权 • 彩票
*注：收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画
二、为什么要投资理财？
1、两个案例的启示
案例1：诺贝尔基金会如何滚雪球 从1900年到2000年，美元贬值为1/54 1896年诺贝尔基金成立，从1901年第一次颁布，共六个 奖项； 最初诺贝尔投入980万美元，为保安全，只投资银行存款 和公债，到1953年只剩下300多万； 在麦肯锡咨询公司建议下，转而投资股票和房地产，到 1993年，基金总值到2亿多美元。 来源：新浪财经
7. 期货、期权
（1）国内3家期货交易所。上海，大连， 郑州。 （2）股票指数期货。中国金融期货交易 所。 （3）期权。
“四万到千万再到五万” 期市神 话昨日破灭（2008-3-12新闻）
万群大约50岁上下年纪，退休之前的职 业可能是教师。2005年7月，万群拿着6 万元开始涉足期货市场，而在此之前， 她已有了10年的炒股经历。步入期市的 头两年，万群的战绩并不出众，其保证 金从最初的6万元缩水至4万元；直到去 年下半年，她的交易账户才逐渐引起了 期货公司的注意。
家庭理财方式的选择
1. 银行储蓄。这是家庭理财金字塔的第一 根支柱，是家庭急用的“紧急备用金”。 一般家庭的“紧急备用金”应准备到足 以应付3—6个月的生活
各项支出。
2. 社会统筹保险
包括“五险” “一金”。 五种保险，包括养老保险、医疗保险、 失业保险、工伤保险和生育保险五险； “一金”指的是住房公积金。 一金不是法定的。
哈佛理财观念
美国哈佛大学的经济学课，会教学生两个概念 。第一,花钱要区分“投资行为”和“消费行为 ”。第二，每月先储蓄30%的工资，剩下来才 进行消费。 一般人：先花钱，能剩多少便储蓄多少。 而哈佛教条是：储蓄30%的工资是硬指标，剩 下才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标 ，只允许超额完成，不能稍减。这样剩下的钱 就越来越多。
2、多少钱才够用？
一生幸福要面临的矛盾
人一生，开支是永恒的，收入却不是永恒的。 不幸的是，一般人更擅长花钱而不是赚钱。
俗话说：吃不穷穿不穷，打算不到就要穷。
人生有三段，只有一段能赚钱
结婚
房子 孩子
老人
养老
日常买车子?－100W 不要孩子？－50W 不孝顺父母？－72W
案例2：汤婆婆的悲剧
汤玉莲婆婆于1977年存入了400元钱，2010年 连本带息可以取出835.82元。也就是说，这张 历经33年的存单，最终的实际收益率为 108.96%，正好翻倍。 至于汤婆婆1977年的400元钱，如果放到1991 年变成440元钱应该是没问题的。有人测算， 如果汤婆婆当时买入100股万科股票的话，迄 今的市值大约是15万元。 来源：华西都市报
3. 商业保险
（1） 财险
寿险
（2）
4. 债券
（1）政府债券。 （2）企业债券。 （3）债券基金。
5. 股票、基金
（1）A股。 （2）B股。（上海证券交易所用美元， 深圳证券交易所用港元。） （3）H股。在香港上市的中国股票。 （4）股票基金。
6.房房地地产是产房产和地产的合称。
地产是指购买土地使用权的开 发投资；房产是指物业建成后 的置业投资。
第一章 投资理财概述
主要内容
什么是投资理财？ 为什么要投资理财？ 投资理财的方式 投资理财原则 人生不同阶段的理财思维
一、什么是投资理财
1、什么叫投资理财？ 投资是货币转化为资本的过程，理财是 对财产的经营和管理。通俗的来说就是 通过各种手段管好用好现在的钱，期望 未来可以保值增值，获得更多的钱。 投资目的： 本金保障；资本增值；经常 性收益 考虑：时间和风险。
除了工资，我们还能通过什么渠道获取 收入？
2、家庭收入来源的比较
美国家庭
工薪收入
50%
50%
投资收入
中国家庭 工薪收入
98%
2%
投资收入
收入的来源
主动性收入
被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
总收入
投资
经营 收入
收入
福利
收入 经营产
权收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明财务自由度越大
挣钱的三个方法
家庭投资理财
覃建芹（Qin Jianqin） 联系方式：
参考教材：
刘永刚主编. 《投资理财概论》. 清华大学出 版社，北京交通大学出版社，2012年8月
曾昭逸编著. 《一生的理财功课》. 北京大学 出版社，2007年12月
陈玉罡. 《个人理财理论、实务与案例》. 北 京大学出版社，2012年6月
2、投资与消费区别
10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄 了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。 甲去购买了一套房， 乙去买了一辆“奥迪”。 5年后的今天：甲的房子，市值60万元； 乙的二手车，市值只有5 万元。 两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而 且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？ 甲花钱买房是“投资”行为——钱其实没有花出去，只是转移在 了房子里，以后还是都归自己。 乙花钱买车是“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，二手 车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后， 说不定已翻了好几番。
对个人投资者来说，一般是指 房产。
房价对比
长沙书院路 第一师范老校区对面（每平米）
02年，2000多元 08年，6000多元 14年，10000多元 新校区附近 02年，1000多元 08年，4000多元 14年，6000多元
小故事
台湾女作家林海音一生当编辑，做刊物 ，办出版社，把赚来的钱换成了二十多 套房子。到65岁，她突然宣布关掉出版 社云游四海。没钱了，她就卖掉一套房 子。到82岁去世时，还有数套房子没有 卖，于是留下遗言：“我最大的遗憾就 是没有花光所有的钱!”
1
2
3
用手赚 用脑赚 用钱赚
钱
钱
钱
辛苦
高手
最高境界
三、你知道哪些理财方式？
本课程将重点讲授储蓄、股票、债券、基金、 保险、房地产。
保本型
收入型
成长型
投机型
• 银行存款 • 传统保险
• 理财类产品 • 政府债券 • 债券基金
• 股票 • 房地产 • 股票基金
• 期货 • 期权 • 彩票
*注：收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画
二、为什么要投资理财？
1、两个案例的启示
案例1：诺贝尔基金会如何滚雪球 从1900年到2000年，美元贬值为1/54 1896年诺贝尔基金成立，从1901年第一次颁布，共六个 奖项； 最初诺贝尔投入980万美元，为保安全，只投资银行存款 和公债，到1953年只剩下300多万； 在麦肯锡咨询公司建议下，转而投资股票和房地产，到 1993年，基金总值到2亿多美元。 来源：新浪财经
7. 期货、期权
（1）国内3家期货交易所。上海，大连， 郑州。 （2）股票指数期货。中国金融期货交易 所。 （3）期权。
“四万到千万再到五万” 期市神 话昨日破灭（2008-3-12新闻）
万群大约50岁上下年纪，退休之前的职 业可能是教师。2005年7月，万群拿着6 万元开始涉足期货市场，而在此之前， 她已有了10年的炒股经历。步入期市的 头两年，万群的战绩并不出众，其保证 金从最初的6万元缩水至4万元；直到去 年下半年，她的交易账户才逐渐引起了 期货公司的注意。
家庭理财方式的选择
1. 银行储蓄。这是家庭理财金字塔的第一 根支柱，是家庭急用的“紧急备用金”。 一般家庭的“紧急备用金”应准备到足 以应付3—6个月的生活
各项支出。
2. 社会统筹保险
包括“五险” “一金”。 五种保险，包括养老保险、医疗保险、 失业保险、工伤保险和生育保险五险； “一金”指的是住房公积金。 一金不是法定的。
哈佛理财观念
美国哈佛大学的经济学课，会教学生两个概念 。第一,花钱要区分“投资行为”和“消费行为 ”。第二，每月先储蓄30%的工资，剩下来才 进行消费。 一般人：先花钱，能剩多少便储蓄多少。 而哈佛教条是：储蓄30%的工资是硬指标，剩 下才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标 ，只允许超额完成，不能稍减。这样剩下的钱 就越来越多。
2、多少钱才够用？
一生幸福要面临的矛盾
人一生，开支是永恒的，收入却不是永恒的。 不幸的是，一般人更擅长花钱而不是赚钱。
俗话说：吃不穷穿不穷，打算不到就要穷。
人生有三段，只有一段能赚钱
结婚
房子 孩子
老人
养老
日常买车子?－100W 不要孩子？－50W 不孝顺父母？－72W
案例2：汤婆婆的悲剧
汤玉莲婆婆于1977年存入了400元钱，2010年 连本带息可以取出835.82元。也就是说，这张 历经33年的存单，最终的实际收益率为 108.96%，正好翻倍。 至于汤婆婆1977年的400元钱，如果放到1991 年变成440元钱应该是没问题的。有人测算， 如果汤婆婆当时买入100股万科股票的话，迄 今的市值大约是15万元。 来源：华西都市报
3. 商业保险
（1） 财险
寿险
（2）
4. 债券
（1）政府债券。 （2）企业债券。 （3）债券基金。
5. 股票、基金
（1）A股。 （2）B股。（上海证券交易所用美元， 深圳证券交易所用港元。） （3）H股。在香港上市的中国股票。 （4）股票基金。
6.房房地地产是产房产和地产的合称。
地产是指购买土地使用权的开 发投资；房产是指物业建成后 的置业投资。