【精品课件】走近财富管理
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财富管理家庭资产配置课件
储蓄和预算
新婚夫妇应建立良好的储蓄和预算习惯，合理安 排每月的收支，控制不必要的消费，为未来的购 房、育儿等大额支出做好储备。
保险规划
新婚夫妇应注重保险规划，为双方配置适合的保 险产品，如医疗保险、寿险等，以规避潜在的财 务风险。
01
常见问题解答
如何制定适合自己的财富管理计划？
明确目标
首先需要明确财富管理的目标，例如 购房、养老、子女教育等。
财富管理家庭资产配 置课件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
目录CONTENTS
• 财富管理概述 • 家庭资产配置原则 • 家庭资产配置方案 • 财富管理工具与平台 • 家庭财务规划案例 • 常见问题解答
01
财富管理概述
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进行科学合理规划，以实现财富的保值、增值和 传承。
01
家庭资产配置原则
风险与回报的平衡
01
02
03
风险
投资总是伴随着风险，投 资者应根据自身的风险承 受能力来选择投资产品。
回报
投资者应追求合理的回报 ，不应盲目追求高收益而 忽视风险。
平衡
在家庭资产配置中，应平 衡风险和回报，选择适合 的投资产品，以达到长期 稳定的财富增长。
多元化投资
分散风险
财富管理涵盖了投资、保险、税务、法律等多个领域，需要综合考虑多种因素，制 定个性化的方案。
财富管理的主要目标是提高生活品质、保障家庭财务安全、实现长期财务自由。
财富管理的重要性
随着社会经济的发展和人们收入水平的 提高，财富管理成为家庭财务管理的重 要组成部分，对个人和家庭的生活质量 和未来发展具有重要意义。
财富管理 ppt课件
富的时间太短。 贵族不是用金钱、数量、体积来衡量的，
而是用时间、生命、长度来衡量的。
人寿保险的避税功能
未来可以规Leabharlann 的税收 －房产税 －空置税 －遗产税
世界上只有两件事是不可避免的： 一是死亡；二是税收。还有一件 比死亡和税收更不幸，那就是死 亡与税收结合的产物——遗产税。
美国著名政治家、 科学家、外交家：
—— MBA智库百科
风险性大
股票
基金
债券
健康的投资组合管理应该遵循金 字塔法则，即底层最宽最稳健，
它由一些低风险低回报的理财产品 所组成；中层是风险和回报都在中 等水平的理财产品；顶部是风险大 也可能获得高收益的具有进取性的 投资产品。
养老金准备
风险
性小 自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
幸福美满的人生满足3个条件： 1生理生命--健康的身体, 2精神生命--心灵的家园， 3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的 资本。经济生命需要我们创造并有效的管理
每个人每个家庭一生要做两件事：
1：创造财富，如工作事业生意，
2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌， 您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财 富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富， 不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能 力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是 个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。 把创造财富和管理财富分开。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于 你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资 产
什么是个人资产
万一网保险资料下载网
个人资产就是保证自己的晚年生活、养 万一网中国最大的保险资料下载网 老、医疗、教育，以及下一代的资产传 承，以上这些才是个人所得。 ——陈云 博士
而是用时间、生命、长度来衡量的。
人寿保险的避税功能
未来可以规Leabharlann 的税收 －房产税 －空置税 －遗产税
世界上只有两件事是不可避免的： 一是死亡；二是税收。还有一件 比死亡和税收更不幸，那就是死 亡与税收结合的产物——遗产税。
美国著名政治家、 科学家、外交家：
—— MBA智库百科
风险性大
股票
基金
债券
健康的投资组合管理应该遵循金 字塔法则，即底层最宽最稳健，
它由一些低风险低回报的理财产品 所组成；中层是风险和回报都在中 等水平的理财产品；顶部是风险大 也可能获得高收益的具有进取性的 投资产品。
养老金准备
风险
性小 自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
幸福美满的人生满足3个条件： 1生理生命--健康的身体, 2精神生命--心灵的家园， 3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的 资本。经济生命需要我们创造并有效的管理
每个人每个家庭一生要做两件事：
1：创造财富，如工作事业生意，
2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌， 您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财 富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富， 不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能 力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是 个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。 把创造财富和管理财富分开。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于 你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资 产
什么是个人资产
万一网保险资料下载网
个人资产就是保证自己的晚年生活、养 万一网中国最大的保险资料下载网 老、医疗、教育，以及下一代的资产传 承，以上这些才是个人所得。 ——陈云 博士
财富管理三部曲ppt课件
1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产
22
周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
23
发生债务风险
三无
无自然风险 无政策风险 无贬值风险
三一定
一定保值 一定增值 一定回收
35
金融“房产”的独特设计及作用
——恒爱年年金融“房产” 1、保额分红，双重分红应通胀 2、分段设计，养老生活更轻松 3、终身受益，越领越多保障高 4、二次增值，专业投资更放心 5、保费全返，无忧人生爱心传 6、可控性高，受益人可做变更
第10年：……19071元/年
1819万元
第2年：17051元/年
45
【强调豁免功能】假设您本人发生风险不能掌控这十年， “金融房产”不仅保险公司会代您去追加投资，还会在保险 公司管理下自动自发运营产生效益，确保让孩子能得到一样 多的资产，伴随他一生的现金流。
【促成】我相信：今天有一份保单和没有保单，孩子的未来 一定是不一样的。您是为孩子来一份小户型、大户型、还是 别墅呢。像您这样的成功人士，还是直接买套别墅吧！
恒爱年年沟通逻辑
1
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
财富 传承
2
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱 2/ 少花钱
3
劳动 所得
股票 投资
财富积累
房产 投资
基金 投资
创业及 再生产
理财 产品
关注点:
回报率
4
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
财富管理01概述PPT课件
李嘉诚先生这样解析：一枚硬币也是财富。
21
励志故事：苏茜·欧曼(Suze Orman)
苏茜·欧曼是美国最著名（最出色 、最富有激情、最美丽）的注册个 人理财规划师（CFP），被誉为是 "对于美国关于金钱的想法产生革 命性影响的人"，。
苏茜·欧曼将对现实生活的建议和 克服财务困境的动机结合起来，为 你自己和你的家庭提供达到财务自 由的答案。
货币时间价值(time value of money) 是指当前所持有的一定量货币，比未 来获得的等量货币具有更高的价值
44
1万元现金购买力的变化
年通货膨胀率
1年后购买力 （万元）
5年后购买力 10年后购买力 20年后购买力
（万元）
（万元）
（万元）
3%
0.97
0.86
0.74
0.54
7%
0.93
0.70
课时
3小时
12小时
6小时 3小时 24小时
5
第一部分 财富管理概述
6
第一章 财富管理概念
一、面对财务挑战
2011年调查，5000名义务教育阶段城市家庭子女教育年支出达8773.9元，子 女教育费用占家庭年收入30%。 2012年调查，25年之后，我们大概需要500万的积蓄才能度过余生，在京、沪、 广、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。 2012年报告，中国的医疗保障缺口到2014年预计将达到122亿美元，到2020年 其医疗保障缺口预计达到730亿美元。
员和他们之间的关系作为一个整体加以研究。
28
家庭生命周期
29
二、家庭生命周期与理财
梅修、墨菲和罗杰斯认为，在确定和分析 消费者金融需求方面，家庭生命周期是比 年龄更为重要的因素，因此，引人家庭生 命周期概念，可以更为恰当地分析家庭的 理财需求。
《财富管理》课件
06
财富管理的未来趋势
技术的影响
数字化财富管理
01
随着金融科技的不断发展，数字化财富管理将成为主流，客户
可以更方便地获取财富管理服务，提高投资效率。
大数据与人工智能的应用
02
利用大数据和人工智能技术，对客户进行精准画像，提供个性
化、智能化的财富管理方案。
区块链技术的应用
03
区块链技术可以提高财富管理的透明度和安全性，降低交易成
基金投资策略
投资者可以根据自己的风险承受能力和收益预期，选择不同类型的 基金进行投资，如股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
基金市场分析
投资者需要了解基金市场的动态，包括基金净值、基金经理、基金评 级等，以选择合适的基金进行投资。
期货和期权
期货和期权概述
期货是一种标准化合约，可以在交易所进行买卖；期权则 是持有者的一种权利，可以在未来某一时间以特定价格买 入或卖出标的资产。
THANKS
感谢观看
本。
金融创新的影响
金融产品的创新
随着金融市场的不断发展和完善，金融产品将更 加丰富和多样化，满足不同客户的需求。
服务模式的创新
财富管理机构将更加注重客户体验和服务质量， 提供更加专业、高效的服务。
投资策略的创新
投资策略将更加注重多元化和风险管理，降低投 资风险，提高投资收益。
经济环境的影响
1 2 3
收益和到期收回本金。
债券投资策略
投资者可以根据自己的风险偏好和 收益预期，选择不同的债券投资策 略，如利率敏感型、信用利差型等 。
债券市场分析
投资者需要关注债券市场的动态， 包括利率走势、信用利差、国债发 行等，以制定合理的投资计划。
财富管理入门ppt课件
新 三 板
股票
房地产
;.
22
家庭资产配置案例一
资产配置前 •朱先生：公务员， •朱太太：教师。 • 60万积蓄，总感觉生活有压力，儿 子正在读大学，还要读研，费用很大 。 •儿子毕业后要买房，结婚，50 万不 够用。 •退休后工资打折，生活水准会不会降 低……
财富管理 咨询
资产配置方案 设立四个账户： ➢一：账户钱生钱，60万放入某财富管理公司，年 收益8.5%，收益5.1万元。 ➢二：保本养老补充，把第一个账户每年收益补充 一点放入福临门，年交6万，十年累计60万。 ➢三：保命钱，用第二个账户的年固定收益1.5万， 买大病保险，每人30万保额。 ➢四：儿子婚房，保单借款60万，利息5%。 达到效果，一个60万，变成四个60万。
;.
10
知道了要进行财富管理，怎么管？
买各种理财产品？
炒股票买基金？
XX杂志推荐啥我就买啥？
跟随热点投资？
买养老保险？
;.
买房子购置固定资产？
11
财富管理非常六加一 税率 时间
风险
资产 配置
法律 法规
;.
收益 流动性
还有自己独特 的需求
12
高大上的“资产配置理论”
哈里·马科维茨（H.Markowitz ）
每年5%的收益： 82.9万 188.7万 每年10%的收益： 91.6万 239.万
30年 996.6万 2467.4万
8
插播——王大锤的成长故事
“我叫王大锤，幸好我心思缜密，参加了财富管理课程。相信用不了 多久，通过财富管理，我就会升职加薪，当上总经理，出任CEO，最 终迎娶白富美，走向人生巅峰，想想还有点小激动呢！”
;.
退休后开支：48万
《财富管理》PPT课件
• 答案：
3.零息票债券的定价
P(1r)n M
其中，M为面值，P为购买的价格，r为利率
例4：某公司发行了5年期到期一次还本付息的债 券，面值为100元，票面利率为8%，已知市场上 与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债 券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为 （ ）元。
货币的时间价值
4、为了弥补退休基金缺口，王先生夫妇准备 每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金 的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金 缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入 （ ）元。
4、接上题，冯斌因为售房而多获得的退休金，可以为其退 休后每年多带来( )元的预算。
案例2：王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁 退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀 的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两 人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫 妻俩均享受国家基本养老保险，退休夫妻俩每年能拿到大约4万元退休 金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%， 退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
财务计算器简介 本次所用财务计算器型号：德州仪器BAII 与普通计算器的区别 内置程序、功能键设置、减轻工作量、提高运算速度
重点内容：计算器使用1
• 1.计算器中符号说明
– 现值：pv – 年金：pmt – 终值：fv – 期数：n – 利率：rate
• 2.在每次计算答案前，需加CPT • 3.计算器中显示+、-，表示存入和支出 • 3.小数点设置：2nd ， .3, ENTER，退出：2nd， CPT • 4.一年还款12次设置：
假设他们买房时的银行贷款利率为6.3%，贷款期限为 25年，不考虑他们的工资增长。
3.零息票债券的定价
P(1r)n M
其中，M为面值，P为购买的价格，r为利率
例4：某公司发行了5年期到期一次还本付息的债 券，面值为100元，票面利率为8%，已知市场上 与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债 券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为 （ ）元。
货币的时间价值
4、为了弥补退休基金缺口，王先生夫妇准备 每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金 的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金 缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入 （ ）元。
4、接上题，冯斌因为售房而多获得的退休金，可以为其退 休后每年多带来( )元的预算。
案例2：王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁 退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀 的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两 人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫 妻俩均享受国家基本养老保险，退休夫妻俩每年能拿到大约4万元退休 金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%， 退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
财务计算器简介 本次所用财务计算器型号：德州仪器BAII 与普通计算器的区别 内置程序、功能键设置、减轻工作量、提高运算速度
重点内容：计算器使用1
• 1.计算器中符号说明
– 现值：pv – 年金：pmt – 终值：fv – 期数：n – 利率：rate
• 2.在每次计算答案前，需加CPT • 3.计算器中显示+、-，表示存入和支出 • 3.小数点设置：2nd ， .3, ENTER，退出：2nd， CPT • 4.一年还款12次设置：
假设他们买房时的银行贷款利率为6.3%，贷款期限为 25年，不考虑他们的工资增长。
如何进行财富管理PPT(27张)
好？最终我们可以通过综合理财来帮助规划我们的财富人生。
战胜通胀 财富保值增值
解决养老等各种危机
必须进行财 富管理
职业股民的血泪史
上联：两年千六上六千，心血澎湃 下联：一年六千下千六，捶胸顿足
不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上
财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和
风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利 的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、 避税等规划的需求。
股票 股票基金 指数基金 黄金投资 期货投资
备用金：
保证日常生活质 量
启动资金
临时性投资项目
保险配置：定期险
大病险
贷款的应用
1、延后支付：抵销通货膨胀的影响 2、以小博大，杠杆作用;分散风险.
恒定混合法
• 初始投资100万，40万股票，60万债券。
• 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140 万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉 ，买成债券。
财富管理
投资＝理财吗？
如 全赚我何钱和们获理的得财财财富富，，这这是是理赚财钱；；而如何保
这20年来的变化，中国人赚钱是越来 越厉害；但很少有人擅长理财。
香港首富李嘉诚说：“这一生之所以 能累积这么多的财富，就在于30岁前 我就知道理财的重要性。实际上，40
岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”
按风险属性划分资产分布 按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合
坚持基金定投 不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。
直接购买投连险 一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。
幸福承诺的根本
战胜通胀 财富保值增值
解决养老等各种危机
必须进行财 富管理
职业股民的血泪史
上联：两年千六上六千，心血澎湃 下联：一年六千下千六，捶胸顿足
不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上
财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和
风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利 的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、 避税等规划的需求。
股票 股票基金 指数基金 黄金投资 期货投资
备用金：
保证日常生活质 量
启动资金
临时性投资项目
保险配置：定期险
大病险
贷款的应用
1、延后支付：抵销通货膨胀的影响 2、以小博大，杠杆作用;分散风险.
恒定混合法
• 初始投资100万，40万股票，60万债券。
• 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140 万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉 ，买成债券。
财富管理
投资＝理财吗？
如 全赚我何钱和们获理的得财财财富富，，这这是是理赚财钱；；而如何保
这20年来的变化，中国人赚钱是越来 越厉害；但很少有人擅长理财。
香港首富李嘉诚说：“这一生之所以 能累积这么多的财富，就在于30岁前 我就知道理财的重要性。实际上，40
岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”
按风险属性划分资产分布 按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合
坚持基金定投 不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。
直接购买投连险 一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。
幸福承诺的根本
财富管理业务培训 ppt课件
交易流程
15
三、财富管理产品及营销
客户交纳保费业务处理
客户到各网点办理保险业务，由保险销售人员指导客户阅读银保产品说明书和风险 提示函并签字确认；填写投保书（单），并提交本人有效身份证件及华融湘江银行 借记卡或存折。
1.个人客户在办理保险业务时，由客户将保费从个人账户通过《个人行内转账凭 证》，转入保险公司在本行开立的资金结算账户内。交易成功后，柜员在《投保书 （单）》上加盖业务受理章和柜员名章，将个人行内转账回单联交客户，同时打印 《转账业务收款通知》作为与保险公司交接的重要凭证。
1、客户数量较少但资产余额相对 较大；
2、对银行贡献较大，且增长速度 快；
3、持有银行业务或产品品种相对 较多；
4、有较强的投资理财、融资及个 性化服务需求；
5、一般以公务员、大学教师、事 业单位职工、白领阶层、个体工 商户及部分私人企业主为主。
二、个人客户的分类
私人银行客户特征
1、客中户心数考量核很指标少但在银行资产余额高； 2、对银行贡献大，持有银行业务和产品
品种较多； 3、有很强的财务规划、投资理财和融资
需求； 4、对银行的产品、个性化及差异化服务
要求较高； 5、一般为企业的高管层、私人企业主、
演艺体育明星以及部分专家学者。
7
二、个人客户的分类
按照客户的风险偏好可以分为保守型客户、稳健型客户、平衡型客户、进取 型客户、激进型客户。
保守型客户
中心考核指标
88
三、财富管理产品及营销
（一）理财产品 理财产品种类
1、固定收益类产品包括稳益、富盈系列：
稳益系列: 保本型产品，收益稳健，投资方向 为同业存款和高等级债券 富盈系列：收益率很高，投资方向为信贷类资 产。
15
三、财富管理产品及营销
客户交纳保费业务处理
客户到各网点办理保险业务，由保险销售人员指导客户阅读银保产品说明书和风险 提示函并签字确认；填写投保书（单），并提交本人有效身份证件及华融湘江银行 借记卡或存折。
1.个人客户在办理保险业务时，由客户将保费从个人账户通过《个人行内转账凭 证》，转入保险公司在本行开立的资金结算账户内。交易成功后，柜员在《投保书 （单）》上加盖业务受理章和柜员名章，将个人行内转账回单联交客户，同时打印 《转账业务收款通知》作为与保险公司交接的重要凭证。
1、客户数量较少但资产余额相对 较大；
2、对银行贡献较大，且增长速度 快；
3、持有银行业务或产品品种相对 较多；
4、有较强的投资理财、融资及个 性化服务需求；
5、一般以公务员、大学教师、事 业单位职工、白领阶层、个体工 商户及部分私人企业主为主。
二、个人客户的分类
私人银行客户特征
1、客中户心数考量核很指标少但在银行资产余额高； 2、对银行贡献大，持有银行业务和产品
品种较多； 3、有很强的财务规划、投资理财和融资
需求； 4、对银行的产品、个性化及差异化服务
要求较高； 5、一般为企业的高管层、私人企业主、
演艺体育明星以及部分专家学者。
7
二、个人客户的分类
按照客户的风险偏好可以分为保守型客户、稳健型客户、平衡型客户、进取 型客户、激进型客户。
保守型客户
中心考核指标
88
三、财富管理产品及营销
（一）理财产品 理财产品种类
1、固定收益类产品包括稳益、富盈系列：
稳益系列: 保本型产品，收益稳健，投资方向 为同业存款和高等级债券 富盈系列：收益率很高，投资方向为信贷类资 产。
《财富管理》课件2
避免过度借贷，合理控制负债规模 ，保持财务稳定。
个人财务风险管理
保险规划
根据个人和家庭的需要，购买适 合的保险产品，如人寿保险、医
疗保险等，以应对潜在风险。
应急储备金
设立应急储备金，以应对突发事 件和意外支出。
投资风险管理
了解投资产品的风险等级，根据 风险承受能力进行投资，避免盲
目追求高收益而忽视风险。
金融衍生品
如期货、期权等，通过高杠杆获取高 收益，但风险也相应较高。
财富保值的策略和技巧
多元化投资
将资金分散投资于不同领域和资产类别，降 低单一资产的风险。
定期定额投资
定期定额投资可以降低市场波动带来的影响 ，长期持有稳定增值。
风险管理
了解自身的风险承受能力，合理配置资产， 避免盲目追求高收益。
长期投资
其他衍生品投资
如掉期、远期合约等，可以根据个人需求进行选 择。
04
CATALOGUE
财富增值与保值
财富增值的方法和途径
股票投资
通过购买优质股票，分享企业增长带 来的收益。
基金投资
通过购买基金，分散投资降低风险， 获取稳定的收益。
房地产投资
通过购买房产进行出租或长期持有， 享受租金收益和资产增值。
长期投资可以穿越市场波动，等待价值实现 ，避免短期市场波动带来的损失。
财富传承与规划
01
遗产规划
制定合理的遗产规划，确保财富能 够按照个人意愿进行传承。
税务筹划
合理规划税务，降低遗产税、赠与 税等税收负担。
03
02
家族信托
通过设立家族信托，实现财富的长 期保值增值和传承。
家族办公室
提供全方位的财富管理服务，确保 家族财富的持续增长和传承。
个人财务风险管理
保险规划
根据个人和家庭的需要，购买适 合的保险产品，如人寿保险、医
疗保险等，以应对潜在风险。
应急储备金
设立应急储备金，以应对突发事 件和意外支出。
投资风险管理
了解投资产品的风险等级，根据 风险承受能力进行投资，避免盲
目追求高收益而忽视风险。
金融衍生品
如期货、期权等，通过高杠杆获取高 收益，但风险也相应较高。
财富保值的策略和技巧
多元化投资
将资金分散投资于不同领域和资产类别，降 低单一资产的风险。
定期定额投资
定期定额投资可以降低市场波动带来的影响 ，长期持有稳定增值。
风险管理
了解自身的风险承受能力，合理配置资产， 避免盲目追求高收益。
长期投资
其他衍生品投资
如掉期、远期合约等，可以根据个人需求进行选 择。
04
CATALOGUE
财富增值与保值
财富增值的方法和途径
股票投资
通过购买优质股票，分享企业增长带 来的收益。
基金投资
通过购买基金，分散投资降低风险， 获取稳定的收益。
房地产投资
通过购买房产进行出租或长期持有， 享受租金收益和资产增值。
长期投资可以穿越市场波动，等待价值实现 ，避免短期市场波动带来的损失。
财富传承与规划
01
遗产规划
制定合理的遗产规划，确保财富能 够按照个人意愿进行传承。
税务筹划
合理规划税务，降低遗产税、赠与 税等税收负担。
03
02
家族信托
通过设立家族信托，实现财富的长 期保值增值和传承。
家族办公室
提供全方位的财富管理服务，确保 家族财富的持续增长和传承。
0221财富管理23页PPT
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56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
私人财富管理中保险的作用
私人财富管理中的两个概念
理财和投资 ➢ 投资是放弃了一部分固定的收入，去争取更高收益的行为。 ➢ 理财是注重资产的最优配置，平衡收益率和风险，优化投资
组合。 ➢ 投资关注投入产出比，为了今天的钱；理财关注稳定收益，
为了明天也有钱。保险是典型的一种理财方式。 ➢ 投资可能有高回报，但也有高风险；理财不会赚很多钱，但
财富管理、金融、教育等制度 国富—民富—少数人先富—多 数人富 • 富人财富将向“人民大众”转移—财富均衡 • 从“藏富于民”到“还富于民” • 改革是财富重新分配的最好手段
2011年的今天我们已进入——
的
私人财富管理时代
阶
以
生
移。
私人财富管理中的两个概念
私人财富管理中的三个目标
私人财富管理要多渠道并用
拉
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左
北京时间8月24日21时36分，河南航空有限 公司一架从哈尔滨飞往伊春的客机在伊春林都机 场附近降落时失事。机上共有96人，其中乘客91 人，机组人员5人。客机失事共造成42人遇难， 54人受伤。图为事发现场，一片狼籍。
伊春空难遇难人员中有35人投保了人身险，共计66 笔保单涉及21家保险公司，总共赔付2543.98万元。
风险账户
• 平时用的钱，最低为三个 月的生活费。如活期存款
《财富管理》PPT课件
➢ 企业经营风险 ➢ 关联风险 ➢ 税务问题 ➢ 债权债务
➢ 人身风险 ➢ 婚姻相关问题 ➢ 法律诉讼 ➢ 遗产分配
保障资产不发生可避免的损失。
国家对各类型收入征税的政策
工资性收入 如：个人所得税 （需要纳税）
经营性收入 如：企业所得税
（需要纳税）
资产性收入 如：房租税、印花税
（需要纳税）
转移性收入
财务管理的三大方面
一
二
三
资产保全
资产增值 风险控制
资产保全的分类
财产保全
身价保全
资产传承
资产保全的内容
法律诉讼问题的解决：用法律手段保护收益、转移资产
1 资产冻结、抵押甚至拍卖的例外
（保险法56条—“依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发 的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。” ）
案例二：
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生
的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿
公堂。
其他值得关 注的背景：
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》 中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值216201 0元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买
保险时所指定的受益人：儿子滕某。 《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、 子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。”
律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫
妻。两人按保险合同每年可从保单中领取90万美元
安享晚年。
美国安然主席&首席执行官 肯尼思·莱
二、受益保险金不用于抵债
受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定， 故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳 入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。
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遗产税金=100万元×20%-5万元 =15万元
财富增加 10倍，
税金增加
遗产税金=1000万元×40%-75万元 22倍
=325万元
财富增加的速度比不上遗产税金增加的速度！ 合法节税应当作一项很重要的人生计划。
保单是不被查封罚没的财产
财产私有化 《保险法》：
第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人 履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人 或者受益人取得保险金的权利。
重点 ： ✓我国遗产税初征阶段的起征点应在80万—120万之间 ✓我国的遗产税税率设计为10%—50%，分5个级次
保财
中国遗产税税法解析：
我的继承人少报或者虚报，
? 就可以少交一些税金了！
资产所有人去世后，评估部门根据动产、不动产的 市值给出数值再以现金交税。（税法草案第16条）
财富保值阶段应注意的问题
财富创造 财富保值
长期甚至“终身”的承诺 稳定合理的资金流向 灵活的领取方式 能够保值的资金回报 可以节税
财富升值
财富创造 财富保值 财富升值
让财富取得长期增值的能 力
财富增值管理的核心内容： 是富人们在投资目标、 投资期限、资产类别 偏好、风险承受能力 及偏好、税负环境、 法律法规限制等约束 条件下的长期投资组 合管理。
财富创造
财富管理
1.年龄 2.财富积累程度 3.其他意外
财富保值
财富升值
财富转移
保险的作用
保险 的作用
保险 的作用
要想完成完整的财富管理，需要进行资产配置
财富管理首要目标--财富保值（HEDGE）
财富创造
财富保值
财富保值：即保证以购买力衡 量的财富长期价值不出现缩水 现象，令我们能够维持原有的 生活水准与社会地位，确保子 女成长、养老保障、以及后续 创富之所需。
第二条—— 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财 产和死亡前五年内发生的赠与财产。
目前拥有一套中等面 积两房的业主,恭喜,
您已成为纳税人！
我国遗产税起征点拟定为80万元， 而且这一数字中还包括房产价值。
第十五条 在遗产税款缴清前，其遗产不能分割、交付遗赠， 不得办理转移登记。 （缴税时限为被继承人死亡后180天内由继承人以货币形式 缴付）。
其他理财工具决不具有的安全性能
不存在争议的财产分配
《保险法》：
第十八条规定人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
《继承法》：
第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、 子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。”
让您的财富按照您的意愿支配
中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)
习惯
财富与税收
财富
纳税
平衡
财富管理时代中的人们
侯耀文 王永庆 龚如心 迈克尔杰克逊 ……
在没有理财指导的情况下，人们
一生中损失的个人财产从20%到100%不等
——中国金融理财标准委员会
人这一辈子最痛苦的事是什么？ 人死了
税
开征遗产税是大势所趋
1940年：第一次开征遗产税 1946年：制定了第一部遗产税法 1950年：新中国成立后，政府首批设立的14个税种中也有遗产税，但仍 未开征过。 1996年：被列入国家立法计划，拟定于近年开征 1999年：据称遗产税将以100万元为起点 2000年：舆论称起征点应定为500万 2002年：税务专家称遗产税暂不宜开征（2002年5月20日央视报道，国家 税务总局税收科学研究所所长曾国祥指出，我国目前的富裕人群的年龄为 35－50岁，所以我国目前还不具备开征遗产税的条件。） 2004年：中华人民共和国遗产税暂行条例(草案) (2004年09月21日) 2007年：《中华人民共和国物权法》 ……
遗产税计算公式及税率
遗产税额＝遗产净额×相应税率－速算扣除数
级别 应纳税净额(万元)
1
不超50万(含)部分
2
超过50万至200万
3
超过200万至500万
4
超过500万至1000万
5
超过1000万
税率% 速算扣除数(万元)
10
0
20
5
30
25
40
75
50
175
遗产税的巨大威力
100万元 应税遗产
1000万元 应税遗产
财富转移
• 不管穷还是富，大多数中国富人们财富转 移的对象是基于血缘关系或者感情程度来 确定的，而且转移的行为多发生在所有者 过世以后；
• 从现代财富管理的角度来看，这些财富转 移的效率还有待通过合理的提前规划来进 一步提高。
财富转移阶段应考虑的问题
财富创造 财富保值 财富升值 财富转移
节税（遗产税、赠予税） 变现保值（财富保值问题） 变现缴税（遗产税、赠予税） 培养后代良好的价值观和财富
李嘉诚谈财富
• 李嘉诚被誉为“华人经营之 神”，1950年创业时只有5万 港元。他说：“20岁前靠双 手勤劳赚钱，30岁后投资理 财的重要性逐渐提高，到中 年时赚钱已不重要，如何管 理财富更重要。”
个人高级资产管理H-WIM图
（High wealth individuals management）
第一条凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死 亡(含宣告死亡)时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境 外的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。不在中华人民共和 国境内居住的中华人民共和国公民，以及外国公民、无国籍人，死 亡(含宣告死亡)时在中华人民共和国境内遗有财产，应就其在中华 人民共和国境内的遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 ……
走近“财富管理”
财富创造≠财富转移
财富保值
财富升值
财富创造
财富升值
财富保值
财富转移
人生阶段
• 如同人生有不同的阶段一样，每个人的财富生命周期也包括 创造、保值、升值和转移四个阶段。
• 其中，财富创造往往充满激情与传奇；而属于财富管理范畴 的后三个环节，则因讲求理性而显得平淡甚至枯燥，不过， 它们却决定了财富能否长期沿袭、传承。
中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)
第一条—— 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡(含宣 告死亡)时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全 部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 不在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，以及外国公 民、无国籍人，死亡(含宣告死亡)时在中华人民共和国境内遗有财 产，应就其在中华人民共和国境内的遗产，依照本条例的规定征收 遗产税。