2018年初级银行风险管理精选习题及答案解析(5)

2018年初级银行风险管理精选习题及答案解析（5）

2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！

单项选择题。

1.通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原凶是( )。

A.违约风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

[解析]答案为D。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险，它包括资产流动性风险和负债流动性风险。流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。实质上，流动性风险是信用、市场、操作、声誉及战略风险长期积聚、恶化的综合作用的结果。

2.《巴塞尔新资本协议》只对( )的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A.声誉风险

B.国家风险.

C.法律风险

D.流动性风险

[解析]答案为C。由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活性，《巴塞尔新资本协议》只对法律风险的定义作了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

3.下列属于客户评级的专家判断法的是( )。

A.5Cs 系统

B.5Ps 系统

C.CAMELs 系统

D.以上都是

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[解析]答案为D。目前所使用的专家系统，对企业信用分析的5Cs 系统使用最为广泛，除了5Cs 系统外，还有针对企业信用分析的5Ps 系统、CAMELs 系统，所以D 选项的说法最准确。

4.下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是( )。

A.经济和市场状况的较大变动

B.新的监管机构的建议

C.年度进行业务计划和预算

D.授信集中度限额变化

[解析]答案为D。信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是经济和市场状况的较大变动，新的监管机构的建议，年度进行业务计划和预算，高级管理层决定的战略重点的变化，所以A、B、C 项正确，D 选项错误。

5.健全的风险管理体系具有的功能不包括( )。

A.自觉管理

B.系统管理

C.微观管理

D.非系统管理

[解析]答案为D。健全的风险管理体系具有的功能包括自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。

6.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有( )。

A.特殊性、非营利性

B.普遍性、非营利性

C.特殊性、营利性

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D.普遍性、营利性

[解析]答案为B。与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有普遍性，操作风险存在于商业银行业务和管理的各个方面。此外还具有非营利性，操作风险并不能为商业银行带来盈利。

7.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于( )的风险管理方式。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散

[解析]答案为D。对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于风险分散的风险管理方式。

8.下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是( )。

A.要树立正确的合规管理观念

B.要加强管理层的驱动作用

C.要充分发挥信息系统的作用

D 要创建学习型组织

[解析]答案为C。健康有效的合规管理文化包括：①树立正确的合规管理观念；②加强管理层的驱动作用；③充分发挥人的主导作用；④要创建学习型组织。实证研究表明，人的因素是操作风险的最主要因素，必须把对人的研究放在首位，建立重视人、以人为本的管理模式和文化模式。

9.( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法

B.风险管理理念

C.风险管理制度

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D.风险管理系统

[解析]答案为B。风险管理理念是风险文化中最重要，最高层次的因素。

10.银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析的是( )。

A.难以绝对控制商业银行的敏感信息

B.商业银行无法形成长期的核心竞争力

C.不利于商业银行形成强大的定价能力

D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商

[解析]答案为D。商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，属于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析的是难以绝对控制商业银行的敏感信息、商业银行无法形成长期的核心竞争力、不利于商业银行形成强大的定价能力，所以A、B、C 项正确；D 选项将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商属于建立分散型风险管理部门的正确做法。

多项选择题。

1.商业银行风险管理部门的职责包括( )。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

B.确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构

C.核准复杂金融产品的定价模型

D.协助财务控制人员进行价格评估

E.全面掌握商业银行的整体风险状况

[解析]答案为ACDE。商业银行风险管理部门的职责包括：①监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额；②核准复杂金融产品的定价模型；③协助财务控制人员进行价格评估；④全面掌握商业银行的整体风险状况。所以A、C、D、E 项正确。8 选项“确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构”属于高级管理层的职责。

2.商业银行内部控制的主要原则包括( )。

A.全面

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B.审慎

C.有效

D.独立

E.安全

[解析]答案为ABCD。商业银行内部控制的主要原则包括全面、审慎、有效、独立的原则。