供应链融资三种模式、流程及风控措施
供应链金融的三种模式
供应链金融的三种模式供应链金融的三种模式一、供应链融资模式供应链融资模式是指利用供应链中的各个环节，通过金融手段对参与方进行融资的一种方式。
该模式通过对供应链中的资金流动进行优化，为供应链中的各方提供快速、便捷的融资服务。
1.1 保兑融资保兑融资是指银行或金融机构向供应链中的某一环节提供融资，但以其他环节的付款确认或保证为前提条件的一种融资模式。
在这种模式下，供应链中的一方可以通过向银行提供相应的担保或保证，获取融资支持。
1.2 供应链借贷模式供应链借贷模式是指供应链中的一方通过与金融机构合作，获得非保证的融资支持的一种模式。
借贷方可以通过提供合适的担保物或者通过金融机构对其信用状况评估，获取相应的借贷资金。
1.3 应收账款融资模式应收账款融资模式是指供应链中的一方通过向金融机构抵押或质押其应收账款来获取融资的一种模式。
借款方将其应收账款出售给金融机构，以获取相应的资金支持。
金融机构则通过收取一定的利息和费用来获取收益。
二、供应链风险管理模式供应链风险管理模式是指通过对供应链中的风险进行识别、评估和管理，以减少和控制风险对供应链的影响。
该模式旨在提高供应链的稳定性和灵活性，保障供应链的正常运转。
2.1 预防性风险管理预防性风险管理是指在供应链中的各个环节中，通过采取预防措施来防止风险的发生。
包括但不限于建立风险识别机制、完善供应商评估体系、优化物流网络等。
2.2 应急性风险管理应急性风险管理是指在供应链中的各个环节中，通过制定应急预案和采取应急措施来应对突发风险事件。
包括但不限于建立灾难恢复机制、配备应急物资、建立应急联系渠道等。
2.3 转移性风险管理转移性风险管理是指通过采取风险转移措施来减少或者消除供应链中的风险。
包括但不限于购买保险、签订风险分担协议、建立备用供应商等。
三、供应链信息共享模式供应链信息共享模式是指通过共享供应链中的信息，提高供应链各方之间的协同性和透明度，进一步优化供应链的运作效率。
供应链主要业务模式及风控措施
供应链主要业务模式及风控措施
1. 主要业务模式:
a) 订单采购模式:根据客户订单需求进行采购、生产和交付。
b) 库存备货模式:根据市场需求预测,提前备货,快速响应客户需求。
c) 第三方物流模式:委托专业物流公司负责运输和配送。
d) 电子商务模式:通过网上平台进行产品销售和服务。
2. 风控措施:
a) 客户资信评估:对新客户进行背景调查,评估资信状况,防范坏账风险。
b) 供应商准入审核:严格审核供应商资质,确保货源渠道合法合规。
c) 库存管理控制:科学管理库存,控制库存水平,降低库存风险。
d) 运输保险投保:针对货物运输环节,投保货运险,降低货损货丢风险。
e) 应收账款管理:加强应收账款管理,缩短账期,降低坏账风险。
f) 合同审核把控:法务审核合同条款,规避法律风险。
g) 信息系统安全:加强信息系统安全防护,防范黑客攻击等风险。
通过建立完善的业务流程和风险控制机制,供应链企业可以有效规避和防范运营过程中的各类风险隐患,保障业务健康稳定运行。
供应链融资流程
供应链融资流程供应链融资是指企业通过将自身的应收账款或应付账款等资产质押给金融机构，从而获得资金支持，以满足经营发展的资金需求。
供应链融资流程是指整个融资过程中的各个环节和步骤，包括资产质押、融资申请、资金放款等环节。
下面将详细介绍供应链融资的流程。
首先，供应链融资的流程开始于资产质押环节。
企业可以将自己的应收账款、存货、设备等资产质押给金融机构，作为获得融资的担保。
在这一环节，企业需要准备相关的资产证明文件，并与金融机构进行资产评估和质押登记。
接下来是融资申请环节。
企业需要向金融机构提交融资申请，包括融资金额、融资用途、质押资产情况等信息。
在这一环节，企业需要提供真实、准确的财务数据和经营情况，以便金融机构进行风险评估和审批。
然后是资金放款环节。
经过金融机构的审批通过后，资金将被放款到企业指定的账户中。
企业可以根据自身的经营需求和资金使用计划，合理利用获得的资金支持企业的生产经营活动。
在整个供应链融资流程中，企业需要与金融机构保持密切的沟通和合作。
同时，企业还需要做好相关的风险管理工作，包括资产质押的风险、融资利率风险等。
此外，企业还需要按时履行还款义务，保持良好的信用记录，以便将来能够获得更多的融资支持。
总的来说，供应链融资流程是一个复杂而又重要的环节，对企业的经营发展起着至关重要的作用。
企业需要充分了解和掌握供应链融资的相关知识和流程，合理利用融资工具，提高资金利用效率，促进企业的可持续发展。
同时，金融机构也需要不断完善融资产品和服务，满足企业不同层次、不同需求的融资需求，推动供应链融资行业的健康发展。
供应链金融的三种模式
供应链金融的三种模式供应链金融是一种基于供应链关系的金融模式，旨在为供应链各环节的企业提供融资、支付、结算和风险管理等金融服务，通过优化供应链资金流动，提高合作伙伴的信用，降低供应链运营成本。
目前，供应链金融主要分为三种模式：基于应收账款的供应链金融、基于库存的供应链金融和基于订单的供应链金融。
一、基于应收账款的供应链金融基于应收账款的供应链金融是指将供应链中的应收账款作为融资的抵押物或特定的质押物，为供应链中的企业提供融资服务。
该模式主要包括以下几种形式：2.应收账款转让：企业将自身的应收账款通过转让的方式，将应收账款的权利转让给金融机构或第三方金融服务供应商，以获取资金。
转让后，金融机构或第三方金融服务供应商负责催收应收账款，企业无需再承担应收账款的风险。
3.应收账款保理：企业将应收账款转让给专业的保理公司，由保理公司对应收账款进行融资，并负责催收。
保理公司向企业支付一定比例的应收账款金额，保理公司在催收成功后，再支付剩余的款项给企业。
基于应收账款的供应链金融模式能够提高企业的资金周转率和流动性，降低资金成本，并能提供更灵活的融资服务。
二、基于库存的供应链金融基于库存的供应链金融是指将供应链中的库存作为融资的抵押物或特定的质押物，为供应链中的企业提供融资服务。
该模式主要包括以下几种形式：基于库存的供应链金融模式可帮助企业加快库存周转，降低库存风险，提高资金利用率。
三、基于订单的供应链金融基于订单的供应链金融是指以供应链中的订单为基础，为供应链中的企业提供融资服务。
该模式主要包括以下几种形式：2.预付款融资：基于订单的供应链金融模式中，金融机构在接受企业的订单后，根据订单金额的一定比例向企业支付预付款，以帮助企业解决生产或采购所需的资金问题。
基于订单的供应链金融模式能够提前获得资金，为企业提供生产和采购的资金支持，降低企业的资金压力。
综上所述，供应链金融的三种模式分别基于应收账款、库存和订单，通过不同的抵押物和质押物为供应链中的企业提供融资服务，弥补了传统融资方式的不足，提高了供应链金融的效率和灵活性。
供应链金融模式和风险(图文)
供应链金融的模式和风险（图文）供应链金融模式以应收账款融资、库存融资以及预付款项融资三种模式为主，供应链企业通过直接提供金融类服务(作为保理商、贷款平台的类金融机构)或者以经营贸易业务的间接方式(垫付+赊销)为供应链上中小企业提供融资服务。
本文讲述了供应链金融的概述(定义、产生背景、操作模式、特点)、供应链融资模式(应收账款融资、存货融资、预付款融资)及供应链金融风险环节。
一、供应链金融概述1.定义国外，一般认为供应链上的参与方与为其提供金融支持的供应链外部的金融服务机构可建立协作，旨在实现供应链贸易的目标，同时结合物流、信息流和资金流及进程、全部资产和供应链上参与经营的主体，这一过程称为供应链金融;或定义为一个服务与技术方案的结合体，将需求方、供应方和金融服务提供者联系在一起。
国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。
从供应链金融与传统融资模式的区别来看，主要体现在5个方面(见表1)，传统贸易融资主要通过信用证以及票据，真实贸易背景下以在有效期内的信用证以及未到期的票据进行融资借款并以业务滚动方式延续借款期限，主要融资环节体现在采购或者销售的单环节部分，此时融资平台以商业银行为主。
供应链金融的基础融资是通过对供应链企业客户垫付采购款以及提前释放货权的赊销方式来进行融资，一般以供应链全链条为整体进行融资，因此对供应链上下游关联度要求较高，此时，可以通过供应链企业作为融资平台进行融资，突显供应链模式的优势。
另外，与传统融资模式更大的区别还在于信息的流转，传统贸易上下游关联度低，信息片段化，而供应链金融则全链条信息透明，实现上下游信息连贯。
作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。
在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。
供应链金融的内容,特征及融资模式
供应链金融的内容，特征及融资模式一，操作模式（1）延长支付：一般发生在下游客户较强势、供应商较弱势的交易情况下，例如大部分生产制造型客户通常要求30天到45天的账期，有利于下游客户资金运转，但对上游供应商形成较大资金压力，同时加大供应商融资成本。
（2）提前支付获得折扣：下游客户若能提前支付货款则在一定程度上解决了上游的资金问题，便可获得较为优惠的交易价格。
由于在国际贸易中要求报关价格需与实际交易价格一致，涉及较为复杂的手续，因此该种模式多适用于国内供应链贸易业务。
（3）合作性仓储管理：在买卖双方共同确定的框架下，供应商承担在下游企业仓库中货物的库存管理，当货物被下游客户使用时才进行货权转移。
一方面减少下游客户资金占用，保障及时供货，一方面有利于供应商合理规划生产，避免库存积压或空滞，同时掌握客户信息。
但对于供应商而言，资金运转效率较低。
二，特征供应链金融通过运用丰富的金融产品以实现交易过程中的融资目的，不同于传统贸易融资方式，其更是一种科学、个性化以及针对性强的金融服务过程，对供应链运作环节中流动性差的资产及资产所产生的且确定的未来现金流作为还款来源，借助中介企业的渠道优势提供全面的金融服务，并提升供应链的协调性和降低其运作成本，主要有以下特点：（1）不单纯依赖客户企业的基本面资信状况来判断是否提供金融服务，而是依据供应链整体运作情况，以真实贸易背景为出发点。
（2）闭合式的资金运作，即注入的融通资金运用限制在可控范围之内，按照具体业务逐笔审核放款，资金链、物流运作需按照合同预定的模式流转。
（3）供应链金融可获得渠道及供应链系统内多个主体信息，可制定个性化的服务方案，尤其对于成长型的中小企业，资金流得到优化的同时提高了经营管理能力。
（4）流动性较差的资产是供应链金融服务的针对目标，在众多资金沉淀环节来提高资金效率，但前提为该部分资产具有良好的自偿性。
三，融资模式与内容1、应收账款融资1）概念当上游企业对下游提供赊销，导致销售款回收放缓或大量应收账款回收困难的情况下，上游企业资金周转不畅，出现阶段性的资金缺口时，可以通过应收账款进行融资。
供应链融资三种业务方案流程
供应链融资三种业务方案流程1. 单一供应链融资方案流程1. 申请人提交供应链融资申请和相关材料。
2. 资方对申请进行审核，包括评估供应商的信用状况和交易情况。
3. 若审核通过，资方与申请人签订供应链融资合同。
4. 资方向供应商支付货款，同时向申请人提供融资额度。
5. 申请人使用融资额度购买货物。
6. 申请人发货给客户，并收到客户支付的款项。
7. 申请人还款给资方，包括货款和利息。
2. 确定性回购融资方案流程1. 申请人提交供应链融资申请和相关材料。
2. 资方对申请进行审核，包括评估供应商的信用状况和交易情况。
3. 若审核通过，资方与申请人签订确定性回购协议。
4. 资方向供应商支付货款，同时向申请人提供融资额度。
5. 申请人使用融资额度购买货物。
6. 申请人发货给客户，并收到客户支付的款项。
7. 申请人将客户支付的款项用于回购货物。
8. 申请人还款给资方，包括货款和利息。
3. 可回购票据融资方案流程1. 申请人提交供应链融资申请和相关材料。
2. 资方对申请进行审核，包括评估供应商的信用状况和交易情况。
3. 若审核通过，资方与申请人签订可回购票据协议。
4. 资方向供应商支付货款，同时向申请人提供融资额度。
5. 申请人使用融资额度购买货物。
6. 申请人发货给客户，并收到客户支付的款项。
7. 申请人出具可回购票据给资方。
8. 申请人还款给资方，包括货款和利息，并取回可回购票据。
以上是供应链融资三种业务方案的基本流程介绍。
根据具体需求和合同协议，每种方案的细节和相关要求可能会有所不同。
请根据实际情况选择适合的供应链融资方案，并确保所有交易符合法律和合规要求。
三大供应链金融融资模式分析（附典型案例）
三大供应链金融融资模式分析（附典型案例）来源：供应链金融（sinoscf)对于一个企业来讲，资金流是血液，它将影响一个企业的命运。
通常情况下，中小企业的现金流缺口会发生在采购、经营和销售三个阶段，根据不同阶段企业对资金的需求，供应链金融有三种不同融资模式应收账款融资模式<销售阶段>概念：应收账款融资模式即卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。
目的：为供应链上游的中小企业融资。
参与者包括：中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构。
金融机构向融资企业提供贷款前，需要对企业进行风险评估，包括：中小企业的资信、下游企业的还款能力、交易风险、整个供应链的运作状况等。
作用：在整个过程中，由于核心大企业具有较好的资信实力，与银行存在长期稳定的信贷关系，在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款，要承担相应的偿还责任，降低了银行的贷款风险。
同时，中小企业为了树立良好的信用形象，维系与大企业之间的长期合作关系，也会按期偿还银行贷款。
利用核心大企业的资信实力帮助中小企业获得银行融资，克服了中小企业资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别的弊端，并在一定程度上降低了银行的贷款风险。
应收账款项下融资主要分为贸易项下，信贷项下，经营物业项下三类，都是基于未来可预测、稳定、权属清晰的现金流来进行融资。
快速盘活了中小微企业的主体资产（应收账款），使中小微企业快速获得维持和扩大经营所必须的现金流，解决了回款慢融资难的问题。
交易结构如下：▌案例2015年，保理公司为江苏工业园区内的一家光电公司（以下简称“光电公司”）提供应收账款质押贷款业务。
由于光电公司从事的是生产和销售薄晶晶体管液晶显示器成品及相关部件，其上下游企业均是强大的垄断企业。
面临问题：采购原材料时必须现货付款；销售产品后，货款回收期较长（应收账款确认后的４个月才支付）；应收账款己占公司总资产45％，严重制约公司的进一步发展。
供应链金融的三种融资模式
导地位不同，我们可以分为三大业务模式：以核心企业为主导、供应链金融的这三种融资模式供应链金融与产业链紧密结合，体现在不同业务阶段：主要分为订单采购阶段、存货保管阶段、销售回款阶段。
在各个业务阶段有相应的金融服务方式，金融产品呈现多样化，供应链金融与资产证券化相结合成为趋势。
越来越多的企业参与供应链金融业务。
根据各参与方的主以第三方供应链服务商为主导、以电商平台为主导。
以核心企业为主导模式下，关注核心企业在产业链中的地位；以第三方供应链服务商为主导的模式下，关注服务商的信息整合能力；以电商平台为主导的模式下，关注平台交易生态的完整性。
一、供应链金融融资模式供应链金融的三种传统表现形态为应收账款融资、库存融资以及预付款融资。
目前国内实践中，商业银行或供应链企业为供应链金融业务的主要参与者，由于本系列专题硏究对象为供应链企业，所以我们在介绍供应链金融模式时，主要以供应链企业为服务提供者。
当上游企业对下游提供赊销，导致销售款回收放缓或大量应收账款回收困难的情况下，上游企业资金周转不畅，出现阶段性的资金缺口时，可以通过应收账款进行融资。
应收账款融资模式主要指上游企业为获取资金，以其与下游企业签订的真实合同产生的应收账款为基础，向供应链企业申请以应收账款为还款来源的融资。
应收账款融资在传统贸易融资以及供应链贸易过程中均属于较为普遍的融资方式，通常银行作为主要的金融平台，但在供应链贸易业务中，供应链贸易企业在获得保理商相关资质后亦可充当保理商的角色，所提供的应收款融资方式对于中小企业而言更为高效、专业，可省去银行的繁杂流程且供应链企业对业务各环节更为熟知，同时在风控方面针对性更强。
2、存货融资存货融资主要指以贸易过程中货物进行抵质押融资，一般发生在企业存货量较大或库存周转较慢，导致资金周转压力较大的情况下，企业利用现有货物进行资金提前套现。
随着参与方的延伸以及服务创新，存货融资表现形式多样，主要为以下三种方式：(1)静态抵质押。
物流行业供应链金融服务与风险控制方案
物流行业供应链金融服务与风险控制方案一、引言物流行业作为国民经济的重要组成部分，在促进商品流通、提高经济效率方面发挥着关键作用。
随着市场竞争的加剧和企业对于资金需求的不断增长，供应链金融服务在物流领域逐渐兴起。
然而，在提供供应链金融服务的同时，也面临着一系列风险挑战。
因此，制定科学合理的风险控制方案至关重要。
二、物流行业供应链金融服务概述（一）供应链金融服务的概念供应链金融是指金融机构将核心企业和上下游企业联系在一起，提供灵活的金融产品和服务的一种融资模式。
在物流行业中，主要包括存货质押融资、应收账款融资、订单融资等形式。
（二）物流行业开展供应链金融服务的优势1、物流企业掌握着货物的运输、仓储等关键环节，能够实时监控货物的状态和流向，降低信息不对称风险。
2、物流企业与上下游企业有着密切的合作关系，对供应链的运营情况较为了解，便于评估企业的信用风险。
三、物流行业供应链金融服务的主要模式（一）存货质押融资模式货主企业将存货质押给金融机构，金融机构委托物流企业对质押存货进行监管。
物流企业根据货物的价值和市场行情，为金融机构提供评估报告和监管服务。
（二）应收账款融资模式供应商将其对核心企业的应收账款转让给金融机构，金融机构根据应收账款的账期和金额给予融资。
物流企业负责提供应收账款的真实性核实和账款回收服务。
（三）订单融资模式供应商凭借核心企业的订单向金融机构申请融资，用于采购原材料和组织生产。
物流企业参与订单的执行和货物的运输配送，确保融资资金的合理使用。
四、物流行业供应链金融服务的风险分析（一）信用风险供应链中的企业可能存在信用状况不佳、违约等情况，导致金融机构的资金无法按时收回。
（二）操作风险在物流环节中，可能由于货物监管不善、信息传递错误、流程执行不规范等问题，引发操作风险。
（三）市场风险货物的市场价格波动、汇率变动等因素可能影响质押货物的价值和应收账款的回收金额。
（四）法律风险供应链金融业务涉及的法律关系复杂，可能存在法律法规不完善、合同条款不清晰等法律风险。
供应链金融三种业务方案流程步骤
供应链金融三种业务方案流程步骤方案一：应收账款融资1. 资料准备阶段资料准备阶段- 客户准备应收账款相关文件，包括销售合同、等。
- 供应商提供应收账款的转让通知书。
2. 业务申请提交业务申请提交- 客户向供应商提交应收账款融资申请。
- 供应商收到申请后进行初步审核。
3. 尽职调查尽职调查- 供应商对客户进行尽职调查，包括财务状况、信誉等方面的评估。
4. 业务审核业务审核- 供应商根据尽职调查结果对申请进行审核，确定是否同意融资。
5. 签订合同签订合同- 如审核通过，客户与供应商签订应收账款融资合同。
6. 资金发放资金发放- 客户将应收账款转让给供应商，供应商根据合同约定将融资款项转账给客户。
7. 还款回购还款回购- 客户在合同约定期限内足额归还融资款项给供应商。
方案二：订单融资1. 资料准备阶段资料准备阶段- 客户准备订单相关文件，包括购销合同、订单等。
- 供应商提供订单的转让通知书。
2. 业务申请提交业务申请提交- 客户向供应商提交订单融资申请。
- 供应商收到申请后进行初步审核。
3. 尽职调查尽职调查- 供应商对客户进行尽职调查，包括财务状况、信誉等方面的评估。
4. 业务审核业务审核- 供应商根据尽职调查结果对申请进行审核，确定是否同意融资。
5. 签订合同签订合同- 如审核通过，客户与供应商签订订单融资合同。
6. 资金发放资金发放- 客户将订单转让给供应商，供应商根据合同约定将融资款项转账给客户。
7. 货款支付货款支付- 客户按合同约定将货款支付给供应商。
方案三：仓单融资1. 资料准备阶段资料准备阶段- 客户准备仓单相关文件，包括仓储合同、仓单等。
- 供应商提供仓单的转让通知书。
2. 业务申请提交业务申请提交- 客户向供应商提交仓单融资申请。
- 供应商收到申请后进行初步审核。
3. 尽职调查尽职调查- 供应商对客户进行尽职调查，包括财务状况、信誉等方面的评估。
4. 业务审核业务审核- 供应商根据尽职调查结果对申请进行审核，确定是否同意融资。
供应链金融的三种模式
供应链金融的三种模式第一种是供应链债权模式。
在这种模式下，金融机构主要通过贷款或债券等债权形式向供应链中的企业提供资金支持。
借款人可以将其应收账款、存货、信用记录等作为质押物，以此来获得贷款。
同时，供应链中的各个环节也可以依赖这些借款人的信用地位来融资。
这种模式的优势在于，它可以提供快速的融资解决方案，减少企业的流动资金压力。
但是，这种模式也存在一些风险，例如借款人信用风险和质押物价值波动风险。
第二种是供应链股权模式。
在这种模式中，金融机构通过投资供应链中的企业股权来提供资金支持。
这个模式主要是通过参股、收购、合资等方式，将金融机构作为供应链中的股东，参与企业的经营管理，并提供资金支持。
这种模式的优势在于可以提供更大规模的资金支持，同时也可以提供更多的战略和管理支持。
但是，这种模式也存在一些风险，例如与供应链中其他股东的合作风险和股权价值波动风险。
第三种是供应链票据模式。
在这种模式中，金融机构主要通过承兑票据、应付票据等方式，为供应链中的各个环节提供融资服务。
例如，企业可以通过出具应付票据的方式，将应收账款的权益转让给金融机构，从而获得资金支持。
这种模式的优势在于可以提供快速的融资解决方案，同时也可以提供更灵活的融资方式。
但是，这种模式也存在一些风险，例如票据的可信度和赎回风险。
总的来说，供应链金融的三种模式各具特点，可以根据不同的供应链环节和融资需求选择最合适的模式。
这些模式的出现，可以为供应链中的各个环节提供更多的融资渠道，促进供应链的稳定和发展。
同时，金融机构也可以通过参与供应链金融，获得更多的机会和价值回报。
供应链融资三种模式、流程及风控措施
供应链金融融资模式中小企业的流动性现金需求经常会发生在采购、经营和销售三个阶段：采购阶段一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。
日常运营阶段中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。
销售阶段如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。
与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。
即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。
供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题：一、预付账款融资模式1、概念预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权、核心企业提供反报为条件的融资业务。
担保2、业务流程1）、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项;2）、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款;3）、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议;4）、金融机构与物流企业签订仓储监管协议（若有）;5）、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构;6）、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;7）、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;8）、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。
与此项融资活动有关的回购协议、质押合同相应注销。
供应链金融三种业务方案流程
供应链金融三种业务方案流程供应链金融是指通过金融工具和服务满足供应链各参与方的融资需求，并通过科技手段实现信息共享和业务流程优化的一种金融服务模式。
在供应链金融中，常见的业务方案包括应收账款融资、库存融资和采购融资。
下面将详细介绍这三种业务方案的流程。
一、应收账款融资：1.申请融资：供应链上贸易双方中的销售方将待收款项转让给供应链金融机构，向金融机构提交融资申请，包括相关的交易信息、合同、应收账款等。
2.信用评估：供应链金融机构对销售方的信用状况进行评估，并根据评估结果决定是否接受融资申请。
3.融资审批：若销售方的信用状况符合要求，供应链金融机构将审批融资申请，包括审核交易信息的真实性和合法性等。
4.资金到账：审批通过后，供应链金融机构向销售方划拨融资款项，并与销售方签订相关协议。
5.还款和费用支付：销售方按照协议规定的还款方式和时间进行还款，并支付相应的融资费用。
二、库存融资：1.库存质押：采购方将其库存商品质押给供应链金融机构，通过上链方式确权和形成电子凭证，供应链金融机构对质押库存进行评估，并确定可贷款额度。
2.融资申请：采购方向供应链金融机构提交融资申请，包括相关的质押凭证和交易合同等。
3.融资审批：供应链金融机构对申请进行审批，确定是否接受融资申请，并决定融资金额和融资利率。
4.资金到账：审批通过后，供应链金融机构将融资款项划拨给采购方，并与采购方签订相关协议。
5.还款和费用支付：采购方按照协议规定的还款方式和时间进行还款，并支付相应的融资费用。
三、采购融资：1.融资方案设计：供应链金融机构根据采购方的融资需求和供应链形态，设计符合实际情况的融资方案。
2.融资申请：采购方向供应链金融机构提交融资申请，包括采购计划、交易合同和相关的风控材料。
3.信用评估和审批：供应链金融机构对采购方的信用状况进行评估，并根据评估结果决定是否接受融资申请。
4.资金到账：若融资申请获得批准，供应链金融机构将融资款项划拨给采购方，并与采购方签订相关协议。
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供应链融资三种模式、流程及风控措施
供应链融资三种模式、流程及风控措施
供应链金融融资模式
中小企业的流动性现金需求经常会发生在采购、经营和销售三个阶段：
采购阶段
一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。
日常运营阶段
中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。
销售阶段
如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。
与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。
即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。
供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题：
一、预付账款融资模式
1、概念
预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权、核心企业提供反报为条件的融资业务。
上游核
下游采金融机投金所投资人
制定仓担保
反担保 仓单发货发货 提货 承诺拨
付分批还贷
中介服务 债权转让/到期回购 投资 平台服务
2、业务流程
1）、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项;
2）、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款;
3）、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议;
4）、金融机构与物流企业签订仓储监管协议（若有）;
5）、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构;
6）、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;
7）、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;
8）、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。
与此项融资活动有关的回购协议、质押合同相应注销。
3、风控措施
1）、上游核心企业承诺回购；
2）、中小企业以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构质押，金融机构控制其提货权
3）、核心企业为下游中小企业提供连带责任担保；
二、应收账款融资模式
1、概念
应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金 融机构为卖方提供融资的业务模式。
基于供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。
中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任。
上游供下游核
发货 应收账款单据 应收账款单
据质押
2、业务流程
1）、中小企业(上游企业、销货方)与核心企业(下游企业、购货方)进行货物交易;
2）、核心企业向中小企业发出应收账款单据，成为货物交易关系中的债务人;
3）、中小企业用应收账款单据向金融机构申请质押贷款;
4）、核心企业向金融机构出具应收账款单据证明，以及付款承诺书;
5）、金融机构贷款给中小企业，中小企业成为融资企业;
6）、中小企业融资后，用贷款购买原材料和其他生产要素，以继续生产;
7）、核心企业销售产品，收到货款;
8）、核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定的账号:
9）、应收账款质押合同注销。
金融机投金所投资人
资金 物流监管 还款/追索兑付 中介服务 债权转让/到期回购 投资 平台服务
3、风控措施
1）、对供货企业、核心企业的经营状况严格筛选；
2）、应收票据具有可追索权；
3）、应收单据质押给金融机构，并确保票据的可转让性、时效性；
4）、可安排第三方担保（若有）；
三、动产质押融资模式
1、概念
动产质押融资模式是指金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。
在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。
2、业务流程 1）、中小企业向会融机构申请动产质押贷款;
2）、金融机构委托物流企业对中小企业提供的动产进行价值评估:
3）、物流企业进行价值评估，并向金融机构出具评估证明;
4）、动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业签订
上游核
下游采金融机发货 支付货款 存货抵押 贷款资金 质回购协议 担保 投金所投资人
中介服务 债权转让/到期回购 投资 平台服务
动产质押合同，与核心企业签订回购协议，并与物流企业签订仓储监管协议;
5）、中小企业将动产移交物流企业;
6）、物流企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款;
7）、金融机构向中小企业发放贷款。
3、风控措施
1）、存货质押，仓储/物流监管，确保质押物的权属清晰、价格稳定、流动性强、易于保存；
2）、核心企业签订回购协议；
3）、核心企业或第三方提供担保；。