个人理财业务的相关法律法规
个人理财中应该关注哪些法律法规
个人理财中应该关注哪些法律法规在当今社会，个人理财已经成为我们生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了长期的财务规划，如养老、子女教育等，我们都需要对自己的资金进行合理的安排和管理。
然而，在这个过程中，了解和遵守相关的法律法规是至关重要的，它不仅可以保障我们的合法权益，还能避免不必要的法律风险。
那么，在个人理财中，我们应该关注哪些法律法规呢？首先，我们需要关注的是金融监管方面的法律法规。
这包括了银行法、证券法、保险法等。
以银行法为例，它规定了银行与客户之间的权利和义务关系。
当我们在银行办理储蓄、贷款、信用卡等业务时，银行法保障了我们的资金安全和个人信息的保密性。
同时，对于银行的经营行为也进行了规范，防止银行出现违规操作，损害客户的利益。
证券法则对于股票、债券等证券的发行、交易、监管等方面做出了规定。
如果我们参与证券投资，就需要了解证券法中关于信息披露、内幕交易、操纵市场等方面的禁止性规定，以避免因违法违规行为而遭受损失。
保险法对于我们购买保险产品也具有重要意义。
它明确了保险合同的订立、履行、变更和解除等方面的规则，保障了被保险人在保险事故发生时能够获得应有的赔偿。
其次，税收法律法规也是个人理财中不可忽视的一部分。
个人所得税法规定了个人的纳税义务和税收优惠政策。
例如，工资、薪金所得，劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得等都需要按照规定缴纳个人所得税。
但同时，国家也出台了一些税收优惠政策，如子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金、赡养老人等专项附加扣除。
了解这些税收政策，可以帮助我们在合法的前提下进行税务筹划，降低税负。
此外，对于投资房地产的个人来说，房地产相关的法律法规也需要关注。
包括土地管理法、城市房地产管理法等。
这些法律规定了土地的使用、房地产的开发、交易等方面的规则。
在购买房产时，我们需要了解房屋的产权状况、土地性质、交易流程等，以避免出现产权纠纷和法律风险。
银行从业资格考试-个人理财(初级)理财业务相关法律法规选择题讲解
银行业专业人员职业资格考试个人理财（初级）一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1．下列选项中，关于代理的法律责任的表述正确的是（ ）。
A．没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人承担责任．C．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人承担责任D．代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人承担责任答案：A解析：代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。
未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。
②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。
③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。
④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
2．理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建立在（ ）和客户签订的相关合同基础之上。
A．商业银行B．金融机构C．非银行金融机构D．保险公司答案：B解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。
理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。
3．下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（ ）。
A．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B．当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C．法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D．当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式答案：B解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。
关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知
关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知篇一：中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知银监办发[XX]172号各银监局，各国有商业银行、股分制商业银行，邮政储蓄银行：随着商业银行个人理财业务的发展，理财业务的风险特性日趋复杂，为进一步增强商业银行个人理财业务的监督管理，现就商业银行个人理财业务报告管理的有关问题通知如下：一、商业银行发售理财计划实行报告制。
二、商业银行应最迟在发售理财计划（包括总行管理和总行授权分行管理的理财计划）前10日，统一由其法人机构将以下材料依照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局（以下称银监会或其派出机构）报告：（一）理财计划的可行性评估报告，主要内容包括：产品大体特性、目标客户群、拟销售的时间和规模、拟销售的地域、产品投向、投资组合安排、银行资金本钱与收益测算、含有预期收益率的理财计划的收益测算方式和测算依据、产品风险评估管控办法等。
（二）内部相关部门审核文件。
（三）商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件。
（四）商业银行就理财计划与投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件。
（五）理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭露书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。
（六）理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，和通过各类媒体投放的产品广告等。
（七）报告材料联络人的具体联系方式。
（八）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。
三、商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构。
四、商业银行应确保报告材料的真实性和完整性。
对于报告材料不齐全或不符合形式要求的，商业银行应依照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后从头报送。
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行个人理财业务风险管理指引》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行个人理财业务风险管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.09.24•【文号】银监发[2005]63号•【施行日期】2005.11.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】正文中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行个人理财业务风险管理指引》的通知（银监发〔2005〕63号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：现将《商业银行个人理财业务风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。
请各银监局将本指引转发至辖内各城市商业银行、城市信用社，农村商业银行、农村合作银行、农村信用社县级联社，外资银行。
二○○五年九月二十四日商业银行个人理财业务风险管理指引（2005年9月29日）第一章总则第一条为加强商业银行个人理财业务的监管，提高商业银行个人理财业务风险管理水平，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规和行政规章，制定本指引。
第二条商业银行应根据本指引及自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定更加具体和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。
第三条商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。
个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。
第四条商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。
第五条商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。
商业银行个人理财业务管理暂行办法
商业银行个人理财业务管理暂行办法文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.09.24•【文号】中国银行业监督管理委员会令2005年第2号•【施行日期】2005.11.01•【效力等级】部门规章•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会令（2005年第2号）《商业银行个人理财业务管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过。
现予公布，自2005年11月1日起施行。
主席刘明康二00五年九月二十四日商业银行个人理财业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强商业银行个人理财业务活动的管理，促进个人理财业务健康有序发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
第三条商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。
商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。
第四条商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
第五条商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。
第六条中国银行业监督管理委员会依照本办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。
第二章分类及定义第七条商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。
第八条理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前款所称理财顾问服务。
在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
《银行从业资格考试个人理财考点汇总》
一、考试概述银行从业资格考试个人理财科目主要考查考生对个人理财相关法律法规、理财产品及销售、金融市场分类、了解客户的方法等方面的掌握程度。
本篇将针对这些考点进行汇总，以帮助考生更好地备考。
一、个人理财相关法律法规1. 物权法物权法是我国民法的重要组成部分，个人财产大量体现为个人的不动产和动产。
其中，不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。
2. 担保物权担保物权是指债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。
第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法和其他法律的规定。
3. 抵押抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
二、理财产品及销售相关法律法规1. 个人理财相关定义个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2. 资产管理业务资产管理业务是指金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行技资和管理的金融服务。
3. 财富管理业务财富管理业务是指在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户实现财富增值。
三、金融市场分类1. 有形市场和无形市场有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。
典型的有形市场是交易所。
无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。
例如证券交易所外进行金融资产交易市场。
中国银行业理财业务监管法规
中国银行业理财业务监管法规摘要：一、中国银行业理财业务监管法规的概述二、中国银行业理财业务监管法规的发展历程三、中国银行业理财业务监管法规的主要内容四、中国银行业理财业务监管法规的实施与影响五、中国银行业理财业务监管法规的发展趋势正文：一、中国银行业理财业务监管法规的概述中国银行业理财业务监管法规是指针对银行业理财业务所制定的一系列法律法规和政策措施，旨在规范银行业理财业务的发展，保障投资者的合法权益，维护金融市场的稳定和安全。
二、中国银行业理财业务监管法规的发展历程（一）2003 年以前：中国人民银行作为主要监管机构在2003 年以前，我国银行业的监管主要由中国人民银行负责，对银行业理财业务进行监管。
（二）2003 年-2018 年：中国银监会成为主要监管机构2003 年4 月，中国银监会正式成立，成为国内银行业的主要监管机构，并履行原由中国人民银行履行的大部分银行业监管职能。
在此期间，银监会发布了一系列针对银行业理财业务的法规和政策，如《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等。
（三）2018 年至今：中国银保监会成立2018 年3 月，第十三届全国人民代表大会第一次会议审议通过《国务院机构改革方案》，批准组建中国银保监会，履行原由中国银监会履行的银行业监管职能。
三、中国银行业理财业务监管法规的主要内容（一）监管主体：中国银保监会根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银保监会是我国银行业理财业务的主要监管主体。
（二）业务分类：理财业务与存款业务分离为规范银行业理财业务，银监会要求银行业金融机构将理财业务与存款业务进行分离，确保资金来源和运用的明确、合规。
（三）风险管理：风险提示和信息披露银监会要求银行业金融机构在开展理财业务时，充分揭示投资风险，加强信息披露，确保投资者的知情权。
四、中国银行业理财业务监管法规的实施与影响中国银行业理财业务监管法规的实施，对于规范银行业理财业务发展，保护投资者权益，促进金融市场稳定发挥了积极作用。
个人理财第八章习题第八章个人理财业务相关法律法规
个人理财第八章习题第八章个人理财业务相关法律法规第八章个人理财业务有关法律法规一、单项选择 1. 与个人理财有关的行政法规有【】。
A．《中华人民共与国商业银行法》B．《中华人民共与国信托法》C．《中华人民共与国反洗钱法》D．《中华人民共与国外资银行管理条例》解释：123。
2．与个人理财有关的部门规章要紧有【】A．《中华人民共与国物权法》B．《期货交易管理条例》C．《个人外汇管理办法实施细则》D．《中华人民共与国个人所得税法》解释：456。
3．在商业银行个人理财业务中，客户与银行的关系是【】。
A．信托关系B．合同关系C．委托代理关系D．供销关系解释：789。
4．个人理财业务中的商业银行与客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循【】的规定。
A. 《中华人民共与国信托法》B. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》C. 《商业银行个人理财业务风险管理指引》D. 《民法通则》5. 公民或者法人设立、变更、终止民事权利与民事义务的合法行为是【】。
A. 民事行为B. 民事法律行为C.商业交换行为D. 权利义务行为6. 《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循【】原则。
A. 平等B. 权利与义务对称C.诚实信用D. 自愿自觉7. 根据《民法通则》的规定，代理人【】，丧失代理权。
A. 不履行职责B. 串通第三人给被代理人造成损害C. 做出超越代理权的行为D. 法人终止8．下列对格式条款懂得不正确的是【】A. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利与义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D. 格式条款与费格式条款不一致时，应使用格式条款9. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【】A. 按照通常懂得予以解释B. 做出利于提供格式条款一方的解释C. 做出不利于提供格式条款一方的解释D. 以上均不正确10. 按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？【】。
理财知识与法律法规
理财知识与法律法规在当今社会，理财已经成为了人们生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现个人的财务目标，还是为了保障家庭的经济稳定，了解理财知识都显得至关重要。
然而，在进行理财活动的过程中，我们还必须遵守相关的法律法规，以确保理财行为的合法性和安全性。
首先，让我们来谈谈理财知识。
理财知识涵盖了众多方面，包括但不限于储蓄、投资、保险、债务管理等。
储蓄是理财的基础。
我们需要养成定期储蓄的习惯，将一部分收入储存起来，以应对突发情况或为未来的目标做准备。
了解不同的储蓄方式，如活期存款、定期存款、货币基金等，可以帮助我们根据自己的需求和风险承受能力做出明智的选择。
投资则是实现财富增值的重要手段。
股票、基金、债券、房地产等都是常见的投资工具。
但投资并非毫无风险，不同的投资产品具有不同的风险和收益特征。
在进行投资之前，我们需要充分了解自己的风险承受能力，并对投资产品进行深入的研究和分析。
比如，股票投资具有较高的收益潜力，但同时也伴随着较大的风险；而债券投资相对较为稳定，但收益可能相对较低。
保险在理财规划中起着保障和风险转移的作用。
通过购买保险，如人寿保险、健康保险、财产保险等，可以在意外发生时为我们提供经济上的支持，减轻家庭的负担。
债务管理也是理财知识的重要组成部分。
合理控制债务规模，按时还款，避免高额利息和逾期费用，对于维护个人信用和财务健康至关重要。
在掌握了一定的理财知识后，我们还必须清楚地认识到，理财活动必须在法律法规的框架内进行。
例如，在投资领域，证券法、基金法等法律法规对证券市场的交易行为、信息披露等方面进行了严格的规范。
投资者必须遵守这些规定，不得从事内幕交易、操纵市场等违法违规行为。
否则，不仅会面临经济上的损失，还可能承担法律责任。
在金融产品的销售和推广方面，也有相应的法律法规进行约束。
金融机构必须向投资者充分揭示产品的风险和收益特征，不得误导和欺诈投资者。
投资者在购买金融产品时，要仔细阅读合同条款，了解自己的权利和义务。
2022年初级银行从业资格考试《个人理财》各章节知识点重点内容
2022年初级银行从业资格考试《个人理财》各章节知识点重点内容一、个人理财（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）掌握银行个人理财业务的分类；（三）了解国内外个人理财业务的发展状况；（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（五）掌握理财师的执业资格要求。
二、个人理财业务相关法律法规（一）熟悉中国的法律体系；（二）熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；（三）掌握《物权法》、《婚姻法》、《继承法》中与个人理财业务相关的规定；（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（五）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。
三、理财投资市场（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。
四、理财产品（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
银行专业资格考试考察内容：1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
主要考察知识点：经济金融基础、银行业务、银行管理、银行从业法律基础、银行监管与自律2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
第七章 个人理财业务相关法律法规-受益人权利
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：受益人权利● 定义：《信托法》中对受益人权利的规定● 详细描述：1受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。
2委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。
3受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
4受益人自信托合同生效之日起享有信托受益权。
另有规定除外。
5共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益。
文件未作规定的，各受益人按均等比例享受。
6受益人可以放弃、可以依法转让和继承信托受益权。
信托受益权可以用于清偿债务。
例题：1.按照有关规定，对信托中受益人的权利和义务说法错误的是()。
A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放弃收益权D.信托受益权可以依法转让和继承正确答案：B解析：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
2.根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是()。
A.受益人可以是自然人、法人、或者依法成立的其他组织。
B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。
C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。
D.受益人自信托生效之日起享有信托收益权。
正确答案：C解析：受托人可以是受益人，但不可以是同一信托的唯一受益人。
3.下列关于受益人的权利和义务叙述，有误的是（）。
A.受益人是在信托中享有信托受益权的人B.受益人自信托生效之日起享有信托受益权C.受益人不得放弃信托受益权D.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益正确答案：C解析：受益人可以放弃信托受益权4.对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）A.受益人自信托人合同生效之日起享受信托受益权B.受托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C.受益人不能到期清偿债务的，其信托理财可以用于清偿D.信托受益权可以依法转让和继承正确答案：B解析：受托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益5.按照有关规定，关于受益人的权利和义务表述正确的有（）。
中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的
中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的.txt 各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行:为进一步规范商业银行个人理财业务的投资管理活动，促进理财业务健康有序发展，针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）等相关监管法律法规，现就商业银行个人理财业务投资管理有关问题通知如下：一、商业银行开展个人理财业务应严格遵守国家法律法规，以及《办法》的有关规定，审慎尽职地对销售理财产品汇集的资金（以下简称理财资金）进行科学有效地投资管理。
二、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。
三、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例，合理进行资产配置，分散投资风险。
四、商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品。
五、商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。
商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于１０万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。
六、商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。
七、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。
八、商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。
第七章 个人理财业务相关法律法规-《中华人民共和国商业银行法》
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：《中华人民共和国商业银行法》● 定义：1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过，1995年7月1日起正式实施。
2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》共分九章，分别为总则、商业银行的设立和组织机构、对存款人的保护、贷款和其他业务的基本规则、财务会计、监督管理、接管和终止、法律责任和附则。
● 详细描述：第二条规定，商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》的规定设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
第十一条规定：“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。
未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用‘银行’字样”。
第十六条和二十一条分别规定：“经批准设立的商业银行及分支机构，由国务院银行业监督管理机构（银监会）颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
例题：1.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事()。
A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务正确答案：C,D解析：《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务、信托业务2.某商业银行未经批准设立了一个分支机构，经查实没有违法所得，情节不太严重，并在规定的期限内进行了改进，则监督管理机构对该商业银行的处罚标准应控制在()。
A.处三十万元以上一百万元以下罚款B.处四十万元以上一百五十万元以下罚款C.处五十万元以上二百万元以下罚款D.处六十万元以上二百五十万元以下罚款正确答案：C解析：未经批准设立了一个分支机构，情节不太严重，处五十万元以上二百万元以下罚款3.商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拔付营运资金，拔付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的()。
个人理财中的法律法规梳理
个人理财中的法律法规梳理在个人理财中，了解和遵守相关的法律法规是非常重要的。
本文将会对个人理财中的法律法规进行梳理，并为读者提供一些实用的建议。
一、银行和金融机构的法律法规个人理财的一部分是与银行和金融机构打交道。
为确保个人资金的安全，个人需要了解以下相关法律法规：1. 存款保险法：根据存款保险法的规定，中国境内的银行和合作金融机构必须购买存款保险，以保护个人存款在金融风险中的安全。
2. 银行卡管理办法：银行卡管理办法规定了个人使用银行卡的规范和限制。
个人在使用银行卡时应当遵守相关的规定，以保证卡片的安全，避免不必要的损失。
3. 反洗钱法律法规：反洗钱法律法规是为了防止个人和组织通过金融系统进行非法活动而制定的。
个人在进行较大金额的资金交易时，需要遵守相关的报告制度和身份验证要求。
二、证券市场的法律法规个人理财的另一个重要方面是投资证券市场。
以下是与个人证券投资相关的一些法律法规：1. 证券法：证券法是我国证券市场的基础法律。
个人在进行证券投资时，需要遵守证券法的规定，包括投资者适当性原则、信息披露要求等。
2. 信托投资公司监督管理办法：信托投资公司监督管理办法规定了对信托投资公司进行监督管理的要求，保护投资者的权益。
3. 上市公司治理准则：上市公司治理准则是为了规范上市公司的运作，保护中小投资者的权益而制定的。
个人在投资上市公司股票时，应当关注公司是否遵守了相关的治理准则。
三、税务方面的法律法规个人理财还涉及税务方面的法律法规。
以下是与个人税务相关的一些法律法规：1. 个人所得税法：个人所得税法规定了个人所得税的适用范围、计算方法和纳税义务等。
个人在获得各种类型的收入时，需要按照个人所得税法的规定缴纳相应的税款。
2. 增值税法：增值税法规定了增值税的计算方法和纳税义务等。
个人在从事特定的经营活动时，可能需要按照增值税法的规定缴纳增值税。
3. 土地增值税法：土地增值税法规定了与土地增值相关的税务规定。
第七章 个人理财业务相关法律法规-《中华人民共和国物权法》
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：《中华人民共和国物权法》● 定义：《物权法》于2007年3月16日十届人大五次会议通过，2007年10月1日开始实行● 详细描述：《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用，维护社会主义市场经济秩序，维护国家基本经济制度，关系人民群众切身利益的民事基本法律。
例题：1.《物权法》涉及的物权不包括（）。
A.所有权B.用益物权C.债权D.继承权正确答案：D解析：继承权不属于物权2.下列各项物权中，不属于他物权的是（）。
A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权正确答案：B解析：所有权不属于他物权3.在我国，与开展个人理财业务相关的法律包括（）。
A.《中华人民共和国民法通则》B.《中华人民共和国合同法》C.《中华人民共和国物权法》D.《中华人民共和国个人所得税法》E.《中华人民共和国外资银行管理条例》正确答案：A,B,C,D解析：《中华人民共和国外资银行管理条例》是开展个人理财业务相关的行政法规4.根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。
（）A.正确B.错误正确答案：B解析：答案为B。
《物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭·经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。
国家森林公园属于国家所有的自然资源，可以不登记所有权。
5.下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的是（）。
A.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保B.土地所有权应与土地附着物一并抵押C.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记D.不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力E.《物权法》是一部明确的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律正确答案：A,C,D,E解析：建筑物和其他土地附着物可以抵押土地所有权是不能抵押的（教材220页）。
理财业务的相关法律、法规、规章及规范性文件目录
理财业务的相关法律、法规、规章及规范性文件目录一、理财业务的监管规定（一）个人理财业务的监管规定1.商业银行个人理财业务管理暂行办法，银监会令2005年第2号2.商业银行个人理财业务风险管理指引，银监发[2005]63号3.关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知，银监办发[2006]157号4.关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，银监办发[2007]241号（注：第二条规定已被银监办发[2009]172号取消）5.关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知，银监办发［2008］47号6.关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知，银监办发[2009]172号7.关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知，银监发［2009］65号8.关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知，银监发［2009］113号9.关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知，银监发［2010］102号10.商业银行理财业务监管座谈会会议纪要，银监会业务创新监管协作部，2011年7月11.关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知，银监发[2011]91号金融频道申请认证！财富值双倍检索优先专属展现同行交流（二）代客境外理财的监管规定1.商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法，银发[2006]121号2.关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知，银监办发[2006]164号3.关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知，银监办发[2007]114号（三）银信合作的监管规定1.银行与信托公司业务合作指引，银监发［2008］83号2.关于进一步规范银信合作有关事项的通知，银监发［2009］111号3.关于规范银信理财合作业务有关事项的通知，银监发［2010］72号4.关于进一步规范银信理财合作业务的通知，银监发［2011］7号（四）理财销售规定《商业银行理财产品销售管理办法》，银监会令2011年第5号二、信托业务的监管规定（一）信托公司的监管规定1.信托法，2001年2.信托公司管理办法，银监会2007年第2号3.信托公司治理指引，银监会2007年1月22日颁布4.信托公司集合资金信托计划管理办法，银监会2009年第1号5.关于支持信托公司创新发展有关问题的通知,银监发[2009]25号（注：银监办发[2010]54号对第10条中对监管评级2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的信托公司发放房地产开发项目贷款的例外规定，停止执行）6.信托公司净资本管理办法，银监会2010年第5号7.关于印发信托公司净资本计算标准有关事项的通知，银监发[2011]11号8.关于做好信托公司净资本监管、银信合作业务转表及信托产品营销等有关事项的通知，非银发[2011]14号（二）信托业务的监管规定1.信托公司受托境外理财业务管理暂行办法,银监发[2007]27号2.信托公司私人股权投资信托业务操作指引,银监发[2008]45号3.关于信托公司信政合作业务风险提示的通知，银监办发[2009]155号4.关于加强信托公司结构化信托业务监管有关问题的通知，银监通[2010]2号5.信托公司参与股指期货交易业务指引，银监发[2011]70号（三）房地产信托的监管规定1.关于加强信托公司房地产、证券业务监管有关问题的通知，银监办发[2008]265号2.关于信托公司开展项目融资业务涉及项目资本金有关问题的通知，银监发[2009]84号3.关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知，银监办发[2010]54号4.关于信托公司房地产信托业务风险提示的通知,银监办[2010]343号。
第二章 个人理财业务相关法律法规
第二章个人理财业务相关法律法规★考纲要求1.熟悉中国的法律体系；2.熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；3.掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定；4.熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；5.熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
★章节结构法律知识的重要性中国的法律体系理财师的法律法规基础知识民事法律关系介绍合同法律关系物权法理财规划中的法律法规婚姻法个人独资企业法和合伙企业法商业银行理财产品涉及的重要法律法规基金代销业务涉及的法律法规保险代理业务涉及的相关法律法规理财产品及销售相关法律法规银信理财业务涉及的法律法规黄金期货交易业务涉及的法律法规个人外汇管理涉及的法律法规★内容精讲第一节理财师的法律法规基础知识命题点一法律知识的重要性我们生活在一个法治社会。
具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。
法律意识是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。
法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规X物权以及债权。
(1)法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人。
(2)法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有。
(3)法律规X人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分。
(4)法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系。
(5)法律约束人们的行为，即假定、处理和制裁。
(6)法律规X有国家强制力保证实施。
所以，法律是人们的行为规X。
法律文化的科学性就在于法律教人们透过社会现象看问题本质。
法律的规X性、强制性和深层逻辑性决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。
【精点真题】单选：（）是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。
A.法律B.知识C.技巧D.资格答案：A解析：法律的规X性、强制性和深层逻辑性决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。
第七章 个人理财业务相关法律法规-受托人的权利和义务
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：受托人的权利和义务● 定义：《信托法》中对受托人的权利和义务的规定● 详细描述：1受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。
2受托人管理信托财产，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。
3受托人除依照本法规定取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益。
如违反规定，所得利益归入信托财产。
4受托人不得将信托财产转为其固有财产。
违反规定的，必须恢复信托财产原貌，造成损失的，应当赔偿责任。
5受托人应当自己处理信托事务，依法委托他人代理的，应承担相关责任。
6受托人必须保存处理信托事务的完整记录。
每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人。
对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务。
例题：1.信托的受托人以()为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A.信托责任B.信托财产C.合同约定事项D.全部财产正确答案：B解析：信托的受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。
2.根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A.委托人固有财产B.受托人固有财产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产正确答案：C解析：根据《信托法》，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。
3.根据《中华人民共和国信托法》规定，下列关于受托人信托财产和固有财产的表述，正确的有()。
A.受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务B.受托人违反法律规定，利用信托财产为自己谋取利益，所得利益不归入信托财产C.受托人不得将信托财产转为其固有财产D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账E.受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外正确答案：A,C,D,E解析：关于受托人信托财产和固有财产的法律规定。
中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知-银监发[2009]65号
![中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知-银监发[2009]65号](https://img.taocdn.com/s3/m/d6ffe6efbb0d4a7302768e9951e79b8968026879.png)
中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知（银监发[2009]65号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为进一步规范商业银行个人理财业务的投资管理活动，促进理财业务健康有序发展，针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）等相关监管法律法规，现就商业银行个人理财业务投资管理有关问题通知如下：一、商业银行开展个人理财业务应严格遵守国家法律法规，以及《办法》的有关规定，审慎尽职地对销售理财产品汇集的资金（以下简称理财资金）进行科学有效地投资管理。
二、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。
三、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例，合理进行资产配置，分散投资风险。
四、商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品。
五、商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。
商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。
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个人理财第八章习题
第八章个人理财业务相关法律法规
一、单项选择 1. 与个人理财相关的行政法规有【】。
A．《中华人民共和国商业银行法》
B．《中华人民共和国信托法》
C．《中华人民共和国反洗钞票法》
D．《中华人民共和国外资银行治理条例》解释：123。
2．和个人理财相关的部门规章要紧有【】
A．《中华人民共和国物权法》
B．《期货交易治理条例》
C．《个人外汇治理方法实施细则》
D．《中华人民共和国个人所得税法》解释：456。
3．在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【】。
A．信托关系
B．合同关系
C．托付代理关系
D．供销关系解释：789。
4．个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循【】的规定。
A. 《中华人民共和国信托法》
B. 《商业银行个人理财业务治理暂行方法》
C. 《商业银行个人理财业务风险治理指引》
D. 《民法通则》
5. 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是【】。
A. 民事行为
B. 民事法律行为
C.
商业交换行为
D. 权利义务行为
6. 《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循【】原则。
A. 平等
B. 权利与义务对称
C.
老实信用
D. 自愿自觉
7. 依照《民法通则》的规定，代理人【】，丧失代理权。
A. 不履行职责
B. 串通第三人给被代理人造成损害
C. 做出超越代理权的行为
D. 法人终止
8．下列对格式条款理解不正确的是【】
A. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
B. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.
合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以讲明
D. 格式条款和费格式条款不一致时，应采纳格式条款
9. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【】
A. 按照通常理解予以解释
B. 做出利于提供格式条款一方的解释
C. 做出不利于提供格式条款一方的解释
D. 以上均不正确
10. 按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？【】。
A. 因重大过失造成对方财产损失的
B. 因重大误解订立的
C. 在订立合同时显失公平的
D. 以上都正确
11. 依照代理权产生的依照不同而将代理分类，不包含【】。
A. 托付代理
B. 法定代理
C.
合同代理
D. 制定代理
12. 托付代理的基础法律关系一般是【】
A. 自觉承诺关系
B. 托付合同关系
C. 强制指定关系
D. 自由组合关系
13. 在我国，商业银行开展个人理财业务实行【】。
A. 审批制和报告制
B. 注册制和报告制
C. 审批制和注册制
D. 登记制和报告制
14. 依照《民法通则》的规定，代理人【】，代理权终止。
A. 不履行职责
B. 串通第三人给被代理人造成损害
C. 做出超越代理权的行为
D. 法人终止
15. 当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是【】。
A. 托付代理合同
B. 无效合同
C.
格式化条款
D. 可撤销条款
16. 商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括【】。
A. 安全性
B. 流淌性
C.
效益性
D. 波动性
17. 《商业银行法》规定的商业银行的要紧经营业务不包括【】。
A. 汲取公众存款
B. 发放短期、中期和长期贷款
C. 发行股权证券
D. 发行金融债券
18. 商业银行提供信用证服务和担保，这属于【】
A. 资产业务
B. 负债业务
C.
中间业务
D. 市场业务
19. 《证券法》的差不多原则不包括【】
A. 公开、公平、公正原则
B. 混业经营混业监管原则
C. 自愿、有偿、老实信用原则
D. 爱护投资者合法权益
20. 证券交易内幕信息的知情人不包括【】
（1）发行人的董事、监事、高级治理人员
（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级治理人员
（3）证券公司高级研究人员
（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行治理的人员
A. （1）（2）（3）（4）
B. （1）（2）（3）
C. （1）（3）（4）
D. （1）（2）（4）
21. 当发生【】时，基金合同生效。
A.
投资人缴纳认购基金份额款项
B.
基金治理人向证监会办理基金备案手续
C.
基金治理人受到验资报告
D. 基金募集申请批准
22. 银行有限责任公司的“有限责任”是指【】
A.
银行以其全部资产对债权人承担责任
B.
股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
C.
银行以其注册资本对债权承担责任
D.
股东以其所持有的股份为限对银行承担责任
23. 商业银行向关系人发放贷款的行为不恰当的是【】
A.
商业银行不得向关系人发放信用贷款
B.
商业银行向关系人发放贷款一律采纳担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件能够比一般贷款人更优惠
C. 关系人是指商业银行的董事、监事、治理人员、信贷业务
人员及其亲属
D. 商业银行治理人员投资或担任高级治理职务的公司也属于关系人范围
24. 我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用【】后的余额，为应纳税所得额。
A. 800元
B.
1500元
C. 1600元
D. 2000元
25. 依照《证券投资基金法》，基金资产的投资范围不包括【】
A. 上市交易的股票
B. 上市交易的可转换债券
C. 处于创业时期的企业的股票
D. 国债
26. 公开披露的基金信息部包括【】
A.
基金资产净值、基金份额净值
B. 基金份额申购、赎回价格
C. 基金募集情况
D. 基金投资策略
27. 保险合同的内容中不包含【】
A. 保险责任和责任免除
B. 保险价值
C. 保费使用方式
D. 违约责任和争议处理方式
28. 按照《保险法》的规定，下列讲法错误的是【】
A.
《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B.
保险代理人是依照保险人托付，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也能够是个人
C.
保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D. 保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时同意2个以上保险人的托付
29. 以下【】行为，由保险人承担责任。
A.
保险代理人依照保险人的授权代为办理保险业务
B.
保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
C. 保险人明白保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D. 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的
30. 受托人做出【】行为时，托付人有权申请法院撤销该处分行为。
A.
违反信托目的处分信托财产的
B.
违背治理职责使信托财产受到损失的
C.
处理信托事务不当，是信托财产受损
D. 以上全部
31. 关于信托财产，讲法错误的是【】
A.
受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担
B. 受托人能够在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同托付人的信托财产进行交易
C. 受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
D. 受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产
32. 按照有关规定，对受益人的权利和义务讲法错误的是【】
A. 托付人能够是唯一受益人
B. 受托人能够是唯一受益人
C. 受益人能够放弃受益权
D. 信托受益权能够依法转让和继承
33. 借用金融机构进行洗钞票的技巧不包括【】
A. 匿名存款
B. 利用银行贷款掩饰犯罪收益。