银行——金融机构体系

银行的银行 政府的银行
3）中央银行的职能
调控职能
中央银行作为国家最高的金融管理机关，其
首要的职能就是金融调ຫໍສະໝຸດ Baidu职能。这一职能是指
中央银行运用特有的金融政策工具，对全社会 的货币信用活动进行调节和控制，进而影响国 民经济的整体运行，实现既定的国家宏观经济 目标。
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服务职能
这一职能是指中央银行以特殊银行的身份
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金融服务职能
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3）商业银行的组织形式
单一 银行制
分支 行制
控股 公司制
跨国 银行制
单一银行制， 是指银行业务 只由各自独立 的银行机构经 营而不设立分 支机构的银行 制度
分支行制又 叫总分行制， 是指在总行 之下，可在 本地或外地 设立若干分 支机构的银 行制度
控股公司制 是指由某一 集团成立股 权公司，再 由该公司控 制或收购若 干银行的组 织形式
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5.3.3 现行的金融机构体系
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跨国银行制 是指由不同 国家的大型 商业银行合 资组建银行 财团的一种 商业银行组 织形式
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5.2.3 政策性银行
政策性银行属于政府金融机构，它贯彻政府意 图，取得政府资金，具有政府机关的性质；同时， 它又经营金融业务，以金融方式融通资金，具有金 融企业的性质。
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5.2 几种主要的金融机构
5.2.1中央银行
1）建立中央银行的客观需要
中央银行是在西方国家银行业发展过程中，为适 应统一银行券、给政府提供资金、为普通银行实施 信贷支持、统一全国的清算以及管理全国宏观金融 业等多种客观需要，从商业银行中独立出来的一种 银行。
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第五章
金融机构体系
学习目标
了解金融机构的分类构成情况 明确主要金融机构的性质、职能 熟知中国现行的金融机构体系 掌握各种金融机构的业务范围和职责分工
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5.1 金融机构的分类构成
5.1.1 银行与非银行金融机构
1）银行机构 银行是现代金融业的代表机构，也是现代金融机 构体系中的主体。
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2）保险公司的种类
按标准不同
财产保险公司
为投保人提供财产 意外损失保险的保 险机构，主要经营 财产损失保险、责 任保险和信用保险
人寿保险公司
针对投保人寿命或 健康状况预期而提 供健康保险、伤残 保险的保险公司， 其主要业务有人寿 保险、健康保险、 人身意外伤害险等。
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向政府、银行及其他金融机构提供各种金融服
务。首先，中央银行要为政府提供金融服务。 此外，中央银行还代表政府从事国际金融活动， 并充当政府的金融顾问和参谋。其次，中央银 行还要为银行及其他金融机构提供金融服务。
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金融监管职能
金融监管职能主要是中央银行依法监测金融 市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，根 据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可建议 政府银行业监管机构对银行业金融机构进行检查 监督，当银行金融机构出现支付困难可能引发金 融风险时，经中央政府批准有权对银行业金融机 构进行检查监督，从而防止金融业紊乱给社会经 济发展造成困难，维护金融体系的健全与稳定。
5.3.2 金融机构体系的改革
1）建立多元化的金融机构体系
（1）恢复和设立各银行机构
（2）增设非银行金融机构
（3）中国人民银行成为中央银行
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2）现代金融体系的建立
一是强化中央银行的宏观调控职能，加强了货 币政策的独立性；
二是建立政策性银行，使得政策性金融与商业 性金融相分离，保证了国家专业银行实现完全的商 业化经营，完成其向国有商业银行的转轨； 三是进一步发展以保险业为代表的非银行金融 机构，同时从1996年起对外资银行有限地开放人民 币业务。
2)中央银行的性质
发行的银行
中央银行垄断货币发行权，是 全国唯一的货币发行机构，所 以被称为发行的银行。 中央银行不直接与工商企业和个 人发生业务往来，只同商业银行 及其他金融机构有业务关系。 中央银行通过金融业务为政府服 务，如代理国家金库、向政府提 供信用、代理政府债券，是政府 的银行。
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4）中央银行的类型
单一式
按组织 形式
准中央 银行制
复合式
跨国式
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5.2.2 商业银行
1）商业银行的性质
（1）商业银行是企业。 （2）商业银行是经营货币商品的特殊企业。
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2）商业银行的职能
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信用中介职能 支付中介职能 信用创造职能
两者之间的区别
投资银行
发行股票 和债券 •证券承销 、交易等 •直接融资
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商业银行 资金来源 业务范围 融资方式
存款和各种 借入资金 •存贷款及金 融服务 •间接融资
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5.2.5 保险公司 1）保险的定义
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保 费，保险人对于合同约定的可能发生的事故的发生 所造成的财产损失或人身伤亡承担赔偿责任，或当 被保险人（受益人）达到合同约定的年龄、期限时 按约定承担给付保险金责任的商业保险行为。
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5.3 中国的金融机构体系
在“大一统”的银行体系中，中国人民银行是
全国唯一的一家银行，它的分支机构按行政区划设 于全国各地，它既是金融行政管理机关，又是具体 经营银行业务的经济实体，可谓“一身兼二任”。 与此同时实行高度集中的信贷管理体制，信贷资金 统收统支，集中管理。
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2）政策性银行的职能
补充职能
信用中 介职能
选择职能
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5.2.4 投资银行 1）投资银行的定义
投资银行是专门经营长期金融投资的业务，即主 要从事资本市场的证券承销、公司理财、收购与兼 并、提供咨询、基金管理和风险资本管理等业务的 专业银行。
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2）投资银行与商业银行的关系
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3）现代金融机构体系的发展与完善
为进一步适应我国金融业日益融入国际化、全球 化行列的需要，尽快实现真正意义上的与国际接轨 ，在建立现代金融机构体系基本框架的基础上，我 国于2004年和2005年对国有独资商业银行进行了 全 面的股份制改革，到2007年，完成了中国建设银行 、中国银行、中国工商银行等三家国有银行的股份 制改造和上市工作。
2）非银行金融机构 非银行金融机构是相对于银行机构而言的，是指 银行机构以外的其他经营金融业务的机构或组织。
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5.1.2 存款类金融机构和非存款类金融机构
1）存款类金融机构 存款类金融机构是指主要依靠吸收存款作为资金 来源的金融机构，主要包括商业银行、信用合作社 以及专业银行中的储蓄银行等。 2）非存款类金融机构 非存款类金融机构是指以接受资金所有者根据契 约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构 ，主要包括保险公司、养老基金会、信托公司以及 专业银行中的投资银行等。
5.2.6 证券公司
证券公司是指依照《证券法》规定，经国家主管 机关批准设立的专门从事证券经营业务的机构。 证券公司分为经纪类证券公司和综合类证券公司。
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5.2.7 信用合作社
信用合作社是由个人集资联合组建的以互助为 主要宗旨的合作金融组织。信用合作社作为群众性 互助合作金融组织，分为农村信用合作社和城市信 用合作社。