新支行的可行性实施计划书

**股份

新设*支行的可行性报告

为了进一步提升金融服务水平，拓展服务功能，根据中国银行业监督管理委员会印发的《农村中小金融机构行政许可事项》的相关要求，**股份（以下简称*）拟在乌**镇市府北路南（*小区）设立*支行，对服务围的经济、金融、社会环境以及周围的基本情况进行了可行性分析后认为，新设的*支行符合业务发展要求，也是可行的。

一、**新设*支行的必要性

一是增进市场信心的需要。从当前金融服务体系现状来看，政策性银行业务狭窄，国有商业银行调整经营战略，大量撤并在农村的机构网点。农村商业银行已成为农牧村区域主要的金融机构，市场占有、服务对象的份额均占有重要位置，承担了支持“三农三牧”发展的重任，已成为社会主义新农村建设的主力军。*支行的设立可以有效增强城乡客户对我行的信赖感，有利于增加并长期稳定可用资金来源，促进我行盈利能力的不断提高，实力不断壮大。

二是发挥支农资金主渠道和服务农民的桥梁纽带作用的需要。近年来，由于国有商业银行加快向城市发展，在农村的机构网点减少，国有银行、邮政储蓄等银行机构吸收的存款大部分上

存外调，县域经济发展严重“失血”是不争的事实。农村金融体系比较脆弱，信贷资金供求矛盾突出。*支行的设立，可以利用其扎根社区，贴近社区居民的优势，为社区居民发放一些小额贷款，让社区居民足不出户就可以享受到一流的金融服务，更好的发挥支农资金主渠道和服务农民的桥梁纽带作用。

三是增强市场竞争能力的需要。当前，银行业竞争日趋激烈，农村商业银行的支农压力和业务竞争能力呈现出明显的不对称，农村商业银行如果安于现状，不思进取，就有被其他金融机构重组的可能。农村商业银行实行扁平化管理后，既能适应地方经济发展现状，又符合改革的要求，有利于提高农村信用社的社会整体知名度。*支行设立后，服务三农与社区居民，仍是其生存之本、发展之源，更能专心致力于社区经济的发展，能为本地提供具有可持续性的金融支撑。

二、**新设*支行的可行性

按照中国银行业监督管理委员会相关文件要求，根据乌*地方经济和市府北路周边自身发展现状，通过各方努力，*达到可以设立支行的条件。

一是科学实施市场定位战略。*面对产业化结构调整与经营环境变化带来的机遇和挑战，明确发展思路，明确市场定位，立足于“社区”，以完善的部管理为保障和支撑，强势拓展各项业

务、凸显个性化经营特色，打造出特色鲜明的信用社服务品牌。

二是不断增强营运资金实力。实施“巩固阵地、扩大辐射、总量扩、结构优化”的战略决策，通过扩大盘子、提高占比、优化结构、集约化经营，加速电子化建设步伐，注重量、本、利结合，实现降低成本和提高效益两手并重，达到资金总量攀升、结构协调和规模扩大。

三是员工素质符合要求。*近年来加大了职工教育培训力度，实施“以人为本”战略，鼓励职工自觉参加各种学习和学历教育，培养“知识型”员工，提升员工学历层次和业务水平。通过创建“文明规示网点”和“业务技术比赛”等活动，培养了一批素质高、业务精、作风硬的业务骨干，为组建农村商业银行提供了必要的人才储备。

三、市场前景分析

拟新设的*支行，周边环境有着很大的发展潜力，属于*镇住宅的一类地段，周边覆盖了第六中学、*七小学、西山咀林场、7个住宅小区（乾元小区、天福祥园、顺丰顺水、嘉禾小镇、长隆湾、星海国际、利民小区）。以方圆0.785平方千米计算，现周边有新建未投入使用的商铺200多户，近期即将投入使用，会使本区域经济大力活跃起来。过去建成已运作成熟的商户有80多户，因方圆1平方公里均属于新建的以商业、住宅为主的区域，因此还有不少的潜在商户存在，预计在未来两年里，存款可达1亿元以上。

四、*支行未来经营发展计划

（一）经营发展目标

1.转换激励机制

一是建立经济激励与制度约束相结合的激励约束机制，根据员工岗位及工作业务量不同，以岗定薪、以效定酬，建立健全考核合理、员工收入与贡献紧密挂钩的长效薪酬激励机制。

二是建立紧跟市场需要的业务拓展机制，加大业务创新和产品研发力度，强化和完善服务功能，推行特色化、个性化的金融产品，实现差别化服务，全面满足广大客户的金融需求。

三是建立以市场为导向的机构调整重组机制，在确保支农服务的前提下，逐步建立以市场需求为导向、以效益为标准的机构布局动态优化机制，整合部资源，提升综合竞争力。

2.目标市场

坚持面向三农、面向社区、面向中小企业、面向旗域经济的市场定位和经营方向，目标客户市场以城镇居民和个体经营户，中小企业为主。*支行成立后，大力拓展信贷业务，积极支持辖个体经济和中小企业发展，为广大城镇居民提供安全、快捷、高效的金融服务，促进地方经济快速协调发展。

3.发展战略

坚持为社区经济服务的宗旨和审慎经营、稳健发展的理念，通过持续不断的改革创新，完善服务功能，健全金融工具，拓展业务领域，增强发展后劲，确立市场化、集约化经营思想，提高综合实

力和竞争能力，努力造就文化个性鲜明、管理精细、服务一流、资产质量优良、员工整体素质较高、企业凝聚力较强的现代金融企业。实施风险管理战略，推行质量评级管理，强化经济资本约束，实现资本和风险的协调统一，实现客户和社会利益的和谐统一。

（二）财务发展目标

1.进一步提高盈利能力

（1）控制非生息资产，盘活存量，促进营运资金良性循环。严格限制固定资产购置，以提高银行业务拓展能力和运作效率为目的；加强应收未收利息的清收，提高贷款收息率，直接增加银行的收益；严把新增贷款质量关，通过合理扩贷款规模，增加贷款利息收入。

（2）严格控制经营成本，降低营业费用。全面实行管理会计，进而加强成本控制。从严控制各项支出，努力把费用增长幅度控制在与营业收入、经济效益增长相适应的水平上，使成本收入比例控制在合理围。按市场原则设置分支机构，减员增效，合理布局网点，实现资源优化组合和集约化经营，达到防风险、减支增收目的。

（3）促进业务品种和收入结构的多元化。其核心是通过业务品种的多元化促进非利率敏感性收入的增长及其占总收入比重的增长，一方面调整资产业务品种和期限结构，另一方面降低整体收益对利率的敏感性，积极开拓非利息业务市场，提高非资产收入比重。首先，通过拓展有效信贷市场，扩大优质客户群，培植新的增长点，经营好“基础利润“，比如住房信贷、优质中小企业信贷等等。其次努力实现中间业务品种多元化，具体有：以银行支付中介职能为