员工代理亲属办理业务引发的风险事件

员工代理亲属办理业务引发的风险事件

一、案例经过

网点客户办理个人账户大额取现业务，金额为100余万元，触发了“个人客户当日累计异常支付”风险模型。监控中心监测人员按照银行要求核实，但客户电话一直无人接听，随后下发相关网点核实。经核实该客户为其网点员工的亲属，虽然客户已经提前预约取款，但网点当时尚未将款项备足，客户随后委托其亲属代为代理，员工代办后凭证签名为客户本人姓名，未签代理人名，也未留存代理人身份证件复印件，被确认为风险事件。

二、案例分析

（一）柜员风险意识淡薄。大额资金代理人支付，柜员未意识到潜在的风险隐患，操作随意，以人情代替制度，有章不循，导致高风险事件发生。

（二）现场管理人员未履职尽责。大额资金支付，现场管理人员审核流于形式，代理人办理未核对出签名错误，柜员违规操作未及时制止，审核流于形式，事中风险防控不到位。

三、案例启示

（一）加强合规操作管理，提高遵章守制意识。加大合规操作考核力度，使员工做到自觉遵章守纪，勇于抵制不良操作行为，避免“人情文化”。

（二）完善现场管理人员的考核机制。通过加强事中履职人员的考核力度，提高管理人员的自觉履职意识，做到履职到位、严控风险。