2020供应链金融行业分析报告
2023年供应链金融行业市场规模分析
2023年供应链金融行业市场规模分析
随着全球贸易的快速发展，供应链金融成为目前全球金融市场中发展最
为迅速的领域之一。
下面来分析一下供应链金融行业市场规模。
供应链金融是指基于供应链核心企业的信用，以供应链各环节的交易带
来的应收账款为基础，向供应链中小企业（SMEs）提供融资、结算、风险控制等一系列服务的金融模式。
随着中国制造业不断转型升级，供应
链金融行业逐渐成为金融领域的重要分支。
据统计，目前全球供应链金
融市场规模已经达到2.1万亿美元。
在中国，供应链金融行业还处于初始发展阶段，但发展速度极快。
根据《中国供应链金融市场发展及投资分析报告》统计数据显示，供应链金
融市场交易规模在2014年突破13万亿元；到2017年底，仅在线供应
链金融市场规模就达到了10.6万亿元，预计到2020年交易规模将达到20万亿元，市场规模将持续扩大。
另外，随着中国的一带一路计划的推动，供应链金融行业将受益于全球
经济一体化大趋势。
由于中国企业在国际贸易中的地位日益重要，因此，为供应链中的小微企业提供更加灵活、专业的融资服务将成为未来的发
展趋势。
总结来说，供应链金融行业市场规模在全球逐年扩大，而在中国它是一个快速发展的行业。
未来随着国内和国际市场的不断扩展和升级，供应链金融行业市场规模将继续呈现稳步上升的趋势。
供应链金融发展背景及研究现状
供应链金融发展背景及研究现状一、供应链金融发展背景根据工信部提供的数据，截至2018年底，中国工商注册的中小微企业数量远远超过3000万，个体工商户超过7000万户。
此外，全国一半以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的科技成果和80%以上的就业人口都是由中小微企业和个体工商户共同贡献的。
然而，在2019冠状病毒疾病突发事件的影响下，小微企业的融资难又成了热门话题。
2020年2月10日，工信部发布《关于应对新冠肺炎疫情的通知》，帮助小微企业复工复产，渡过难关。
通知中明确指出，要创新融资产品和服务，积极推广运用供应链金融等融资方式，扩大中小微企业融资供给。
与此同时，物流和运输业近年来发展非常迅速。
根据国家统计局的信息，物流运输行业的一个重要指标——快递量从2015年的20666368400增加到2019年的63522909700，增长了五倍；另一个指标——快递业务收入也从2015年的27696465.85万元增加到2019年的74978235.19万元。
截止至2020年1-12月中国社会物流总额达到300.1万亿元，按可比价格计算，同比增长3.5%，整个行业都在积极发展。
供应链金融属于一种新型的融资模式。
它基于供应链管理的概念和供应链上下游企业之间的真实交易或订单。
在采购、生产、物流、销售等环节提供金融服务，实现供应链相关企业的融资需求，协调供应链整体发展。
第一次模拟考试不仅可以有效缓解供应链中小企业的融资困难，而且有助于供应链核心企业的生存和发展。
中小企业由于信用状况不理想、金融体系不完善、缺乏相应的资产抵押等原因，无法达到银行信贷标准，无法从银行获得发展资金。
与以往的银行信贷模式相比，供应链金融可以为中小企业提供更多的帮助，关注核心企业的信用状况，关注核心企业，以整个供应链为对象，对其所有成员进行全面的信用审计，从而减少对中小企业融资的限制。
此外，整个供应链系统中的核心企业是指规模较大、能够完全掌控供应链全局、能够获得较高银行授信额度的企业。
银行业供应链金融业务问题分析——以中国建设银行为例
金融实务 Financial Practice【摘要】为了更好地维护供应链运转，提升效率减少成本，供应链融资的金融产品已经成为各方关注的重点。
文章通过分析中国建设银行供应链金融的发展现状，探究中国建设银行开展供应链金融业务中存在的问题，并提出了为应对中国建设银行供应链金融业务问题的建议，希望有助于我国供应链金融业务发展。
【关键词】供应链金融；供应链；核心企业；中小 企业【中图分类号】F832.33从2011年开始，央行实施稳健货币政策，中国建设银行受此政策限制，能够发放的贷款数量减少，不过还可以通过例如票据这类型的延期支付工具来替代，这其实变相地强化企业对企业的信任。
因为受信贷规模限制，所以供应链金融的业务得到很大的重视。
供应链管理能产生巨大的利益让企业得以生存和发展，中国建设银行和企业能够通过供应链金融实现共赢。
供应链金融，是为企业提供融资信贷的渠道，同样也是银行的一项重要信贷业务。
具体来说就是银行为一条供应链中的核心企业提供贷款、结算以及理财等业务，与此同时向其上下游企业也提供服务和金融产品的一种融资模式。
一、中国建设银行供应链金融发展现状中国建设银行是一家大型股份制商业银行。
从2014年到2020年，由于经济状况的改变，为了适应政策变化，中国建设银行正在逐步扩大自身的放贷规模，由2014年92 229.0亿元到2020年162 313.6亿元，同比增加了1.76倍（见表1）。
但是在扩大贷款规模的同时，对于整个信贷业务的风险防范措施的能力没有做相应的提升，不良贷款率从2014年1.19%上升到2020年1.56%，而进行供应链金融业务能很好地解决不良贷款的 问题。
近年来，我国政府大力鼓励国内企业“走出去”，越来越多的国内企业意识到国际化业务发展的重要性，深刻认识到固守原有的市场会难以适应新形势下的社会竞争，中国建设银行需要更广阔的市场空间来积极发展跨境供应链金融产品。
供应链金融作为一种信贷模式，虽然能给银行带来良好的收益，但也有一定风险，所以供应链金融风险管控就成了银行进行供应链金融服务，获取收益减少风险的保证。
中国供应链金融发展现状及对策
受新型冠状病毒疫情影响，世界经济发展受到了巨大阻碍，企业生产中不确定、不 稳定因素激增。 疫情期间，中小企业本身经营规模小、管理能力弱、依赖现金流等弊端 暴露出来，导致生产经营问题愈显突出，运营资金紧缺，资金压力不断增大。 新冠疫情
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学术交流 ２０２１ 年第 ５ 期
除此之外，供应链融资与传统融资更大的不同在于整合供应链的信息公开性和透 明度，传统贸易融资中各个企业之间相关性低，导致银行得到的信息碎片化，而供应链 融资这一方式则是将供应链各个部分组成起来作为整体，各个环节信息透明公开，实 现上下游信息与核心企业信息的一致连贯性，有效降低了系统性风险。
（ 三） 供应链金融促进经济发展的作用 商业银行为中小企业提供资金，可以有效缓解中小企业融资困难的窘境，维系企 业资金链稳定，保障其发展壮大。 通过为供应链中核心企业与其上下游企业提供金融 服务与产品，充分维系供应链紧固性，有效激活供应链企业活力，现在看来，供应链融 资的国内发展前景十分广阔，已经成为将来金融发展的重要组成部分。 供应链金融这一新型融资方式为中小企业融资困难提供了新思路，这使得我国中 小企业融资信贷的渠道变得愈发宽广。 供应链金融作为商业银行的新型融资业务，一 方面有助于提升商业银行对企业的融资贷款额度，另一方面将与核心企业相关的上下 游企业全部都纳入自身的融资范围中，使得商业银行对整体供应链的流动资金需求水 平有效降低，流动资金需求下降意味着商业银行将有更多的资金进行其他业务的拓 展，提高了资本的使用效率，使其可以创造更多的财富。 从供应链金融的两端来看，企业不仅能够通过供应链金融有效拓宽企业资金融资 渠道，而且商业银行等金融机构能够通过发展供应链金融业务，拓宽银行融资贷款服 务的广深度，提升自身贷款服务的经济效益，有效促进社会经济的发展。 （ 四） 我国发展供应链金融的必要性 供应链金融之所以在国内发展得如火如荼，原因在于其既能解决中小企业筹融资 困难的问题，同时也能起到充分拓展商业银行所能提供的金融服务与金融产品的双赢 作用。 １．破解中小企业融资难 由于供应链金融体系中核心企业一直处于相对主导的地位，赊账销售在供应链上 下游结算中具有很大的比重。 赊销会造成中小企业应收账款的增多，中小企业本就对 现金流较为依赖，这将会提升中小企业的流动性风险，也会导致企业的现金流十分紧 张，经营风险增大；同时，由于企业应收账款的增加，收款方企业对于商业信息的掌控 能力与其自身的风险控制能力要求增加。 因此，在新形势下，供应链金融可以有效解 决中小企业应收账款问题，帮助中小企业获得急需的资金流，成了破解供应链环节中 小企业融资障碍的一把“ 钥匙” 。 ２．充分延展商业银行业务 供应链金融作为一种新型融资业务，充分提升了商业银行的业务的延展性，通过 供应链系统以核心企业为基础，覆盖了上下游供应链所有企业的业务，不仅有效提升
我国互联网金融行业现状及趋势分析
我国互联网金融行业现状及趋势分析随着信息技术的高速发展，我国的互联网金融行业逐渐成为贯穿全国各地的重要行业。
在传统银行业的基础上，互联网金融行业以互联网平台为依托，跨越传统业务制约，实现了跨行、跨地区、跨境全方位的金融服务。
互联网金融行业的发展对于我国的经济社会改革和提高国民经济水平起到了积极的推动作用。
一、我国互联网金融行业现状目前，我国互联网金融行业已经形成了完整的生态系统，包括互联网金融平台、支付结算、风险评估、信息查询、资金托管、信用评级、保险、投资等各个环节。
根据中国互联网金融发展报告，截至2020年底，我国互联网金融平台注册用户数已经突破2.5亿人，成交额超过16万亿元。
互联网金融行业已经成为继传统金融之后影响颇为广泛的一种新型金融业态。
1、互联网金融平台互联网金融平台是整个互联网金融行业的基础和核心。
目前，我国互联网金融平台数量已经超过10,000家，其中包括P2P理财、股权众筹、消费金融等多种类型。
这些平台提供的金融服务更加灵活多样，能够满足消费者的个性化需求。
2、支付结算互联网金融行业的快速发展离不开支付结算的支持。
目前，我国互联网支付市场份额已经超过传统支付行业，支付宝、微信、银联在线等支付平台成为互联网金融行业不可或缺的支付工具。
与此同时，互联网支付也面临着越来越多的风险，如资金安全、信息泄露等问题亟待解决。
3、风险评估互联网金融行业的发展需要精准的风险控制。
目前，我国互联网金融行业涉及的风险评估主要包括信用评分、反欺诈、身份识别等。
随着技术的不断进步，风险评估的准确性也将得到进一步提高。
4、信息查询信息查询是互联网金融行业中的一项重要服务。
借助互联网技术，个人和机构能够快速获取所需的金融信息。
同时，信息查询也需要保障用户的隐私安全，确保用户信息不被非法获取和利用。
5、资金托管资金托管是互联网金融行业中最为重要的一项服务，也是保障用户资金安全的基础。
资金托管机构需要拥有完善的风险防控体系和技术支持，确保用户的资金得到保障。
我国供应链金融产业环境生态优化研究
我国供应链金融产业环境生态优化研究作者：黄琳婷来源：《商业经济》2020年第05期[摘要] 在中小企业融资难问题越发突出、传统信贷服务难以满足需求的市场环境下，针对供应链参与者开展综合性金融活动的供应链金融得到迅猛发展。
在从1.0时代逐步向4.0时代转变的进程中，供应链金融不断深化产业融合、日益形成对其发展至关重要的产业环境生态。
本文首先简述了供应链金融产业环境生态的概念和构成，从制度环境和技术环境两个方面分析了当前我国供应链金融产业环境生态现状，进而提出了提升风控系统、完善制度体系、推进技术应用等一系列优化供应链金融产业环境生态的路径，以期使研究成果对促进供应链金融平稳健康发展提供可借鉴建议。
[关键词] 供应链金融;产业环境生态;优化研究[中图分类号] F832 [文献标识码] A [文章编号] 1009-6043（2020）05-0043-03一、导言近年来，在创业大潮、移动互联网和商业模式的快速升级迭代中，金融业经历了一次又一次的变革与重塑，传统银行及民间金融提供的信贷服务难以与日益增长的融资需求相契合，于是，更灵活也更普惠的供应链金融显现出独特优势。
供应链金融围绕核心企业覆盖上下游中小微企业，打通金融机构和实体企業，对实体经济具有强大的刺激及赋能作用。
尤其在产融结合、脱虚向实的政策号召下，供应链金融行业显示出巨大的市场潜力和发展空间。
据国家统计局数据显示，2018年末我国规模以上工业企业应收账款约为14.3万亿元，同比增长8.6%，处于持续大幅度增长的态势，产生了巨大的企业融资需求。
而与此相较，近年来金融机构贷款余额增速出现下滑，中小型企业的融资环境日趋艰难，大量供应链需求还未被满足。
据前瞻产业研究院的分析报告，预计到2020年末，我国供应链金融市场规模将达到18.18万亿元。
但由于业务的创新性、主体的多样性以及物流监管和资产抵押等带来的潜在风险，使得供应链金融的发展依然存在着挑战。
因此，为了供应链金融的持续有序发展，进一步明晰产业环境生态现状、不断优化产业发展环境显得尤为重要。
2023年中国供应链金融数字化行业研究报告
2023年中国供应链金融数字化行业研究报告金融丨研究报告核心摘要：行业发展背景•2022年中国供应链金融行业规模36.9万亿元，其中应收账款模式占比达60%，预计未来五年中国供应链金融行业规模将以10.3%的CAGR增长，2027年将超60万亿元。
•供应链金融数字化的理想化终态是所有参与方实现极致协同，实现“四流合一”，做到供应链金融业务的：业务流程线上化、信用评估数据化、风控决策自动化、运营管理可视化、数据交易可信化、风险监测动态化、动产监管智能化。
•供应链金融数字化的价值：1）供应链数字化大趋势下需要数字化的供应链金融服务来匹配；2）供应链金融市场需求增加，数字化手段将成行业加速器；3）传统供应链金融面临痛点，需通过数字化手段来打破瓶颈。
典型技术•供应链金融数字化的四层架构：感知层→数据层→流程层→模式层，各层主要应用技术不同又相互关联共同赋能，技术的应用深度随着四层架构的逐步深入而相应变浅：模式层为基础，流程层与数据层实现初步应用，感知层尚待开发。
•传统ICT实现信息整合与系统交互，区块链实现票据单证的信息的真实性约束，大数据解决供给机构及融资对象间的信息不对称问题，人工智能实现风控优化及业务自动化管理，以及对产业链的整合和实时交易处理，物联网获取各流程环节中设备端的基本数据，边缘计算对靠近设备端数据进行降噪、降维。
•区块链是目前除传统ICT外普及度最高的技术。
发展现状•中国供应链金融数字化渗透率从2018年的5%增长到了2022年的30%，预计2027年将达到50%。
•根据供应链交易行为中核心企业是否参与，可以将供应链金融数字化融资模式分为两大类：一是依托核心企业的传统供应链金融模式的数字化变形，二是依托B2B电商平台的新型数字化供应链金融模式创新。
•应收账款融资模式数字化渗透率已达45%，其他模式数字化渗透率尚不足10%。
•平台是供应链金融数字化的基本载体，目前在运营数字化平台已超200家，未来多方合作成立金融科技公司建设的综合性平台数量将增多行业格局•供应链金融数字化主要供给主体包括四类，各自资源禀赋优势不同：金融机构资金与产品丰富，核心企业了解用户与产业、第三方科技公司专于科技与产品，供应链服务商掌握贸易关系。
招商银行供应链金融的发展现状及其风险管理
金融观察Һ㊀招商银行供应链金融的发展现状及其风险管理张㊀杰(河北经贸大学ꎬ河北石家庄０５００６１)摘㊀要:从深化供给侧结构性改革到完善商业银行的供应链一体化ꎬ供应链金融在推动企业创新驱动发展㊁降低实体企业经济成本㊁提高企业发展活力等方面发挥了重要作用ꎮ当前我国供应链金融迎来了飞速发展的阶段ꎬ但是商业银行供应链金融在发展过程中仍存在一些潜在风险ꎮ通过对招商银行供应链金融的发展现状㊁潜在风险等问题进行阐述ꎬ从而对商业银行供应链金融的发展提供政策建议ꎬ这对促进供应链金融的发展具有多方面的意义ꎮ关键词:供应链金融ꎻ商业银行ꎻ风险管理中图分类号:Ｆ８３２.３３㊀㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:Ａ㊀㊀㊀㊀㊀㊀文章编号:１００８－４４２８(２０２０)８１－０１３３－０２ＴｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓｔａｔｕｓａｎｄｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｏｆＣｈｉｎａＭｅｒｃｈａｎｔｓＢａｎｋｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅＺｈａｎｇＪｉｅ(ＨｅｂｅｉＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙｏｆＥｃｏｎｏｍｉｃｓａｎｄＢｕｓｉｎｅｓｓꎬＳｈｉｊｉａｚｈｕａｎｇꎬＨｅｂｅｉꎬ０５００６１)Ａｂｓｔｒａｃｔ:Ｆｒｏｍｄｅｅｐｅｎｉｎｇｓｕｐｐｌｙ－ｓｉｄｅｓｔｒｕｃｔｕｒａｌｒｅｆｏｒｍｓｔｏｐｅｒｆｅｃｔｉｎｇｔｈｅｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｉｎｔｅｇｒａｔｉｏｎｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓꎬｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅｈａｓｐｌａｙｅｄａｎｉｍｐｏｒｔａｎｔｒｏｌｅｉｎｐｒｏｍｏｔｉｎｇｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｉｎｎｏｖａｔｉｏｎ－ｄｒｉｖｅｎｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔꎬｒｅｄｕｃｉｎｇｔｈｅｅｃｏｎｏｍｉｃｃｏｓｔｓｏｆｒｅａｌｅｎｔｅｒｐｒｉ￣ｓｅｓꎬａｎｄｉｍｐｒｏｖｉｎｇｔｈｅｖｉｔａｌｉｔｙｏｆｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ.Ａｔｐｒｅｓｅｎｔꎬｍｙｃｏｕｎｔｒｙ ｓｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅｈａｓｕｓｈｅｒｅｄｉｎａｓｔａｇｅｏｆｒａｐｉｄｄｅ￣ｖｅｌｏｐｍｅｎｔꎬｂｕｔｔｈｅｒｅａｒｅｓｔｉｌｌｓｏｍｅｐｏｔｅｎｔｉａｌｒｉｓｋｓｉｎｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅ.Ｂｙｅｘｐｏｕｎｄｉｎｇｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐ￣ｍｅｎｔｓｔａｔｕｓａｎｄｐｏｔｅｎｔｉａｌｒｉｓｋｓｏｆＣｈｉｎａＭｅｒｃｈａｎｔｓＢａｎｋ ｓｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅꎬｉｔｐｒｏｖｉｄｅｓｐｏｌｉｃｙｒｅｃｏｍｍｅｎｄａｔｉｏｎｓｆｏｒｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅꎬｗｈｉｃｈｈａｓｍａｎｙｉｍｐｌｉｃａｔｉｏｎｓｆｏｒｐｒｏｍｏｔｉｎｇｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅ.Ｋｅｙｗｏｒｄｓ:ｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅꎻｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓꎻｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔ一㊁供应链金融发展概况供应链金融是指银行通过控制物流㊁资本流和信息流等方式为产业链的供应和分配提供金融服务ꎮ国内供应链金融业务始于深圳发展银行ꎬ并提出了供应链应收账款㊁预付款和库存结构等解决方案ꎬ推出了 供应链金融 品牌ꎮ近年来ꎬ互联网在快速发展的基础上ꎬ也影响了金融业服务的发展趋势和服务方式ꎬ而以招商银行 智慧供应链金融４.０ 为代表的新型供应链金融发展模式也逐渐进入人们的视野ꎮ招商银行成立于１９８７年ꎬ总部位于中国深圳ꎬ是一家全国性商业银行ꎬ也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行ꎮ表１㊀招商银行供应链金融业务的发展时间事件２０１４年招商银行就推出智慧供应链金融品牌ꎬ并在平台上实现了对八大行业供应链金融综合化服务方案ꎬ称为 智慧供应链金融１.０２０１５年招商银行合并现金管理部和贸易金融部ꎬ组建了中国商业银行第一家交易银行ꎬ推出结算融资一体化的 智慧供应链金融２.０ 版２０１６年伴随互联网㊁物联网的浪潮ꎬ招商银行推出了 智慧供应链金融３.０ 版续表时间事件２０１７年招商银行则把供应链金融升级为４.０版ꎬ即投商行一体化下的互联网供应链金融ꎮ实现对外聚焦产业互联网和产融结合ꎬ对内践行投商行一体化ꎬ开放共赢的供应链金融生态圈二㊁招商银行供应链金融的发展现状分析(一)以银行为主导的招行供应链金融１.０模式在这一阶段ꎬ产业供应链的参与各方与银行之间是一种资金的借贷关系ꎬ结构正在发生变化ꎮ而供应链金融１.０则是点对线的关系ꎬ即银行与参与供应链的各方之间的关系ꎮ但是ꎬ银行作为金融服务主体ꎬ实际上并未参与到供应链运作的整个过程ꎬ而是依靠供应链中某个特定主体的信用来扩展金融服务ꎮ在供应链金融１.０时代ꎬ招商银行推行的主要金融服务目标是提供定制服务的八个主要行业的供应链ꎮ通过供应链管理上的关键部分和公司自身的发展状况相结合ꎬ为一些中小企业提供融资㊁结算等金融服务ꎬ同时为不同行业提供个性化解决方案ꎮ此外ꎬ银行还具有资金成本优势ꎬ通过依托其他企业深入产业内部ꎬ从而实现真正基于供应链或产业作者简介:张杰ꎬ男ꎬ山东临沂人ꎬ河北经贸大学研究生ꎬ研究方向:金融ꎮ链运营的金融服务ꎮ其他诸如供应链管理㊁客户关系管理㊁采购与供应商管理等银行很少涉足ꎮ也正是因为如此ꎬ资金流的管理难以渗透到业务运行的过程中ꎮ(二)结算融资一体化的 智慧供应链金融２.０ 模式在这一时期ꎬ招行推出 智慧供应链金融２.０ 模式ꎮ通过汇集了现金管理和供应链金融服务ꎬ将互联网金融融入其中ꎬ实现了资金流的闭合ꎮ相比较之前的１.０模式ꎬ 智慧供应链金融２.０ 在产品创新㊁风险管理和系统互联三个方面表现得非常突出ꎮ在产品创新层面ꎬ招商银行推出的动态票据池㊁平台供应链等新产品ꎬ就是融合结算㊁融资和以互联网为主要形式的创新ꎮ动态票据池为核心企业提供的管理㊁结算㊁融资服务ꎬ成为打通供应链结算与融资的重要枢纽ꎮ而平台供应链则运用互联网和大数据技术ꎬ在现有的供应链开户流程中ꎬ克服了信贷处理和后期贷款管理的瓶颈ꎮ在风险管理方面ꎬ主要表现为两种业务模式:一种是以核心公司的核心信用补充为代表的模式ꎬ另一种则是以 平台供应链 为代表的模式ꎮ核心信用补充通过付款代理㊁锁定回款㊁回购和风险共担等形式ꎬ与银行一同控制风险ꎬ成为供应链实质风险的承担者ꎮ平台供应链则针对电子商务㊁数据提供商和核心企业垂直供应链平台ꎬ并基于银行与企业之间的直接联系㊁数据对接和电子全过程管理为基础ꎬ实现了一种新的 数据质押 风险管理模型ꎮ通过对实时发生和电子化对接的供应链数据信息进行分析ꎬ将风险控制在特定范围以内ꎮ在系统互联方面ꎬ主要表现在平台化和互联化ꎮ第一个是用于业务管理和风险管理的平台ꎮ第二个是用于整个供应链中业务流程的在线操作平台ꎮ这包括以招商物流项目为代表的 线上直通保理 和以阿里巴巴 诚易保 项目为代表的 线上电子保函 ꎮ招商银行以阿里巴巴项目为模板ꎬ开发了功能模块ꎬ这使得核心公司可以直接与银行和公司建立联系ꎮ而通过银行和企业的联通再加上供应链平台帮助银行深度介入企业供应链管理和全流程金融服务ꎬ从而整合供应链信息ꎬ搭建产业金融联盟和平台ꎮ更深一层的是ꎬ招商银行 智慧供应链金融２.０ 拓展了银企直连的普适性ꎮ随着对接核心企业的不断增多ꎬ最终将会形成以招行为核心的 开放式供应链金融生态圈 ꎮ(三)以 互联网＋ 和物联网为新风口的 智慧供应链３.０ 模式在这一时期ꎬ物联网成为新的发展趋势ꎬ并对产品进行了一系列的创新ꎬ主要有 Ｅ＋融票 Ｂ２Ｂ平台票据池 完全在线付款代理 等ꎮ这是招商银行将交易银行部打造成平台银行以后ꎬ所完成的重要创新ꎮ与２.０模式相比较ꎬ面对外部互联网金融和金融技术的挑战ꎬ智慧供应链３.０版开始推进金融科技战略ꎬ充分利用移动互联㊁云计算㊁大数据㊁人工智能等技术提高服务能力ꎬ推动招商银行向数字化㊁智能化等方向转变ꎮ在供应链金融领域ꎬ通过互联网技术转变客户服务模式ꎬ并继续扩展上下游企业业务中的应用场景ꎬ从而创建一个新的支付服务生态系统ꎮ交易处理全流程实现系统化管理ꎬ推动同业场外业务向 线上化㊁移动互联网化 转型ꎮ此外ꎬ加快推进多元化跨业联盟合作ꎬ推动金融与科技的融合创新ꎬ搭建具有招行特色的互联网金融生态体系ꎮ(四)打造产融结合ꎬ投商行一体化的供应链金融４.０模式招商银行探索金融科技赋能供应链金融ꎬ建立了以供应链和交易链为中心的端到端产业互联网金融服务闭环ꎬ这是相比较３.０模式而言最大的不同ꎮ首先ꎬ供应链金融４.０目标对象是各类产业生态圈场景ꎬ而产业和金融的结合为供应链金融整个链条提供了融资机会ꎬ而且也加速了供应链融资的整合ꎮ面对经济下行压力ꎬ产融结合成为企业选择的发展路径ꎬ并且反过来可以通过融资促进产业发展ꎬ优化金融资产在产业链中的分布ꎬ将高性价比的资本资源转移到产业发展链上ꎮ其次ꎬ智慧供应链金融４.０版从供应链㊁互联网的视角出发ꎬ实践投商行一体化ꎮ基于移动互联㊁联盟区块链㊁征信大数据等技术以及服务核心企业供应链管理的产融协作平台ꎬ推出服务于产业互联网㊁集成 融资＋融器＋融智 的资源组织类供应链金融ꎮ在融资方面ꎬ通过在资金来源方面的优势ꎬ可以配置各种类型的资本资源来满足行业本身的融资需求ꎬ这其中包括银行的内部和外部资金ꎮ在融智层面ꎬ依托招商银行多年的供应链金融积累ꎬ可以为企业整合行业和供应链提供金融智慧ꎮ在融器方面ꎬ招商银行在诸如面部识别技术㊁电子签名以及其他相关金融手段之类的金融技术领域中进行了长期的探索ꎬ以确保在线业务处理并保证它的有效性和真实性ꎮ三㊁招商银行供应链金融可能面临的风险(一)外生风险传统的金融活动主要由商业银行和其他金融机构控制ꎮ随着市场的快速发展和企业的急剧增加ꎬ为了满足市场进入的需求ꎬ需要不断推出新的金融产品ꎮ同时ꎬ在受到监管的情况下ꎬ非金融企业取得相应资格后可以经营金融业务ꎬ并接受相关法律的制约ꎮ一旦政策调整环境发生变化ꎬ会使得金融业务的约束范围扩大ꎬ从而将对整个供应链金融体系的运作产生不利影响ꎮ(二)内生风险１.信息披露及信用风险在某种程度上ꎬ供应链的上游企业和下游企业的信用状况反映了偿还债务和支付能力状况ꎮ良好的信用状态是供应链金融业务正常运作的前提ꎮ中小企业的信用状况和一些大型企业相比还有许多不足之处ꎬ再加上我国的信用报告系统还不完善ꎬ这将导致债务偿还的困难ꎮ另外ꎬ低相关性的供应链企业的资金筹措出现偏差ꎬ风险就无法抑制ꎬ给进入供应链金融业务的企业带来损失ꎮ由于信用不足ꎬ上游和下游的供应链企业ꎬ尤其是中小企业ꎬ总是因为规模和自身实力的限制而筹措不到资金ꎮ实际上ꎬ在融资企业没有完全公开信息的情况下ꎬ作为信息取得者的商业银行无法综合评价信息公开的风险ꎮ２.企业面临的财务风险供应链金融企业完全相互关联ꎬ各企业与其他企业有着非常密切的关系ꎮ从企业风险源的角度来看ꎬ这不仅反映了企业自身的不唯一性ꎬ还反映了市场风险的综合影响ꎮ在提供金融服务的同时ꎬ供应链企业对外部资金有很大的需求ꎬ通过债务融资的转变来维持金融业务的发展ꎮ企业依靠自己良好的信用状况和整体供应链作为潜在保证的基础ꎬ从银行和其他机构获得贷款ꎬ通过供应链贸易业务和金融业务向其他中小企业融资ꎮ随着商业规模的连续扩大ꎬ杠杆水平将继续增加ꎬ或在随后形成业务发展的限制ꎬ高杠杆和重负债商业模式将加剧供应链金融风险的暴露ꎮ四㊁对策及建议(一)对供应链核心企业实行严格的准入制度核心企业在保证上下游企业融资方面起着重要的作用ꎬ但其经营风险也对供应链上其他企业具有直接的传递性ꎬ直㊀㊀㊀(下转第１５８页)(四)强化专业人员配备和专业性人才建设民事执行检察监督是目前为止可以有效遏制 执行难㊁执行乱 的必要手段ꎬ因此势必是一项长期性的工作ꎬ必须要建设一支专业好㊁能力强的骨干队伍才能发挥其应有的作用ꎮ第一ꎬ加强专业化人才配备ꎮ可以将新招录的并且熟练掌握民商法知识的检察人员优先调配给民行部门ꎮ第二ꎬ强化专业性人才建设ꎮ通过组织专业培训㊁搭建学习交流平台和选派执行监督工作人员到法院挂职锻炼等形式来提高民事行政检察人员的专业水平和实务技能ꎮ第三ꎬ进一步明确民事执行检察监督制度的重要性ꎮ一方面ꎬ要从思想上真正改变 重刑轻民 的观念ꎬ顺应新时代的要求ꎬ切实领会到民事检察监督的重要性ꎮ另一方面ꎬ要以实际行动为民事执行检察监督工作提供保障ꎬ如进一步加强后勤服务工作ꎬ落实办案经费㊁提供装备等ꎮ五㊁结语缺乏外部监督是造成 执行乱 问题的主要原因ꎮ现有的立法及相关文件并不能使检察监督真正落到实处ꎬ实践中配套制度的不完善也难以支撑其有效运行ꎮ另外ꎬ当前检察机关的人员㊁基本素质及相关理念等不能很好地与民事检察执行监督相契合ꎬ仍然任重而道远ꎮ 执行乱 问题的解决需要将法院的内部监督和检察机关的外部监督相结合ꎮ论文以我国当前民事执行检察监督的法律现状为背景ꎬ通过分析得出该制度现存的问题ꎬ从民事执行检察监督的原则㊁对象和范围㊁方式等方面对民事执行检察监督制度进行了进一步的完善ꎬ以期规范民事执行工作ꎬ执行检察监督能充分发挥其效能ꎬ对审判权进行更加合理㊁有效的监督ꎮ参考文献:[１]黄蓓ꎬ谢宇烽.民事执行检察监督的原则及制度构建[Ｊ].人民检察ꎬ２０１４(４):３４－３７.[２]曹建明.最高人民检察院关于民事行政检察工作情况的报告(摘要)[Ｎ].检察日报ꎬ２０１２－１２－２６(００２). [３]吕洪涛ꎬ肖正磊ꎬ覃攀.民事执行检察监督程序的启动模式和制度设计[Ｊ].人民检察ꎬ２０１９(１１):２８－３２. [４]邱学强.恢复重建以来检察机关内设机构改革的历史经验与启示[Ｊ].人民检察ꎬ２０１８(Ｚ１):２１－２５.[５]冉诗玉ꎬ李军灵.构建民事执行检察监督制度的思考[Ｊ].中国检察官ꎬ２０１６(２３):７０－７２.[６]陈定良.浅议民事执行检察监督的基本原则㊁范围及方式[Ｊ].贵州警官职业学院学报ꎬ２０１３ꎬ２５(３):８４－８８. [７]国家检察官学院课题组ꎬ邵世星.民事诉讼检察监督的职权配置和程序设计[Ｊ].国家检察官学院学报ꎬ２００８(５):７３－８２.[８]杨荣馨.略论强制执行的检察监督[Ｊ].人民检察ꎬ２００７(１３):５－８.[９]程权ꎬ孟传香.民事执行检察监督制度的基本构建[Ｊ].山西省政法管理干部学院学报ꎬ２０１３ꎬ２６(４):３３－３５.[１０]谭秋桂.民事执行检察监督的对象㊁方式及其保障[Ｊ].人民检察ꎬ２０１２(２１):４７－４８.[１１]匡牧霞ꎬ姚广平.民事执行检察监督制度的完善[Ｊ].中国检察官ꎬ２０１６(１７):７１－７３.[１２]重刑轻民观念必须改[Ｎ].检察日报ꎬ２０１８－１１－０５(００１).(上接第１３４页)接决定着供应链业务整体的损益ꎮ首先ꎬ考虑到公司的控股结构ꎬ关键业务等因素ꎬ设置核心公司的供应链财务信用额度ꎮ第一ꎬ看核心企业管理上游和下游客户的能力ꎮ即核心企业对供应商㊁经销商是否有准入和退出管理ꎬ是否提供排他性优惠政策㊁激励和约束机制等ꎮ第二ꎬ考察核心企业对银行的协助能力ꎮ即企业能否借助其客户关系管理能力ꎬ协助银行加大供应链金融的违约成本ꎮ(二)完善企业征信系统ꎬ加强供应链金融管理的信息化建设对供应链金融主体进行细致审查ꎮ在贷前调查阶段ꎬ收集有关上游和下游公司的信息ꎬ有效降低调查人员主观能力对调查结果有效性的影响ꎮ在授信业务和贷后管理环节ꎬ应细化与授信主体及其上下游企业之间合同协议签订ꎬ明确资金支付㊁货款回笼等事项ꎮ联合制裁不良企业ꎬ不断健全和完善企业征信系统ꎬ维护招行信用资产安全ꎮ增加对信息管理硬件的投资和相关人员的培训ꎬ将各种信息流活动整合到供应链金融中ꎬ同时借助互联网技术和信息技术平台ꎬ将供应链的上下游企业组织起来ꎬ加强各企业间的信息交换ꎬ降低信息传递风险ꎮ(三)采取风险分散措施ꎬ建立紧急预警机制在相当多的供应链中ꎬ仅仅依靠上下游企业的条件不足以获得银行的信用授信支持ꎬ所以必须提供诸如信用保险之类的外部信用强化服务ꎮ通过与第三方监管结合起来ꎬ为信用保险反担保措施提供了条件ꎮ在建立和完善供应链信用风险管理体系的基础上ꎬ采取必要措施改善内部控制和监督机构的独立性ꎬ确保内部信用风险管理程序的顺利运行ꎬ建立科学系统的决策体系ꎬ从而对这一内部体系展开动态化管理ꎮ建立一套完善的风险预警机制ꎬ量化供应链中上游和下游公司的风险ꎬ减少银行损失的程度以及将风险降低到金融机构可以承受的程度ꎮ适当增加风险管理㊁资源分配和基础设施建设方面的投资ꎬ以确保两者的平衡发展ꎮ(四)强化商业银行内部规范建设为了规范科学的内部制度ꎬ促进银行的稳定健康发展ꎬ必须要有明确的操作规范ꎬ同时也要有规范性的要求ꎮ此外ꎬ通过内部控制在各个方面提高控制水平ꎬ对系统进行有效的控制ꎬ提升各方面的控制水平ꎬ从而提高商业银行的整体经营效率ꎮ参考文献:[１]何海锋.智慧供应链金融的模式创新与发展前景[Ｊ].银行家ꎬ２０１８(１２):５８－６０.[２]张弦.商业银行线上供应链金融创新模式研究[Ｄ].南昌:江西师范大学ꎬ２０１９.[３]杨云飞.招商银行:开启供应链金融４.０时代㊀为产业插上智慧金融翅膀[Ｎ].现代物流报ꎬ２０１７－０６－２１(Ａ０４). [４]冷潇.商业银行供应链金融风险管理探究[Ｊ].财经界(学术版)ꎬ２０２０(１８):６－７.[５]王珏.商业银行供应链金融的风险防范[Ｊ].金融电子化ꎬ２０１３(１１):６５－６６.。
供应链金融情况调研报告
供应链金融情况调研报告时间：2020年08月03日编稿：请输入第一篇：供应链金融情况调研报告供应链金融情况调研报告一、供应链金融相关概述 1.1供应链金融定义国外供应链金融定义，普通认为供应链上的参与方与为其提供金融支持的供应链外部的金融服务机构可建立协作，旨在实现供应链贸易的目标，同时结合物流、信息流和资金流及进程、全部资产和供应链上参与经营的主体，这一过程称为供应链金融；或定义为一个服务与技术方案的结合体，将需求方、供应方和金融服务提供者联系在一起。
国内供应链金融定义，普通认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链治理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。
1.2供应链金融特征供应链金融的基础融资是通过对供应链企业客户垫付采购款以及提前释放货权的赊销方式来举行融资，普通以供应链全链条为整体举行融资，因此对供应链上下游关联度要求较高，此时，可以通过供应链企业作为融资平台举行融资，突显供应链模式的优势。
1.3供应链金融与传统金融的区别传统贸易融资主要通过信用证以及票据，真实贸易背景下以在有效期内的信用证以及未到期的票据举行融资借款并以业务滚动方式连续借款期限，主要融资环节体现在采购或者销售的单环节部分，此时融资平台以商业银行为主。
另外，与传统融资模式更大的区别还在于信息的流转，传统贸易上下游关联度低，信息片段化，而供应链金融则全链条信息透明，实现上下游信息连贯。
1.4供应链金融的参与主体供应链金融的参与主体主要有金融机构、中小企业、物流企业以及在供应链中占优势地位的核心企业。
金融机构在供应链金融中为中小企业提供融资支持，通过与物流企业、核心企业合作，在供应链的各个环节，依据预付账款、存货、应收账款等动产举行设计相应的供应链金融模式。
金融机构提供供应链金融服务的模式，决定了供应链金融业务的融资成本和融资期限。
供应链金融三大缺陷,点及破题之道
供应链金融三大缺陷，点及破题之道长期以来，企业融资难一直是困扰我国经济发展的“阿喀琉斯之踵”。
供应链金融被认为是企业获得融资服务的最佳途径，有人预测，到2020年，我国供应链金融市场规模将达15万亿元左右。
但目前来看，情况并不乐观。
传统供应链金融模式存在三大缺陷供应链金融作为社会经济的脉络，围绕核心企业覆盖其上下游企业，能够打通贸易与融资环节，在信任与利益公平分配的基础上，获得商业银行、保理公司等资金端的支持。
根据《中小微企业融资缺口》报告显示，中国40%的中小微企业存在信贷困难，或是完全无法从正规金融体系获得外部融资，或是从正规金融体系获得的外部融资不能完全满足融资需求，有万亿美元的融资缺口，接近12万亿元人民币。
而造成企业信贷困难的主要原因是国内传统供应链金融模式并不健全，存在三大缺陷。
一、链上企业融资难，成本高由于银行依赖的是核心企业的控货能力和调节销售能力，出于风控的考虑，银行仅愿意对核心企业有直接应付账款义务的上游供应商（限于一级供应商）提供保理业务，或对其下游经销商(一级经销商)，提供预付款或者存货融资。
这就导致了有巨大融资需求的二级、三级等供应商/经销商的需求得不到满足，供应链金融的业务量受到限制，而企业不能得到及时融资易导致产品质量问题，会影响整个供应链体系。
二、使用场景受限，转让难度大作为供应链金融的主要融资工具，现阶段的商业汇票、银行汇票使用场景受限，转让难度较大。
商业汇票的使用受制于企业信誉，银行汇票贴现的到账时间难以把控。
同时，如果要把这些汇票进行转让，难度很大。
因为在实际操作中，银行非常关注应收账款债权“转让通知”的法律效应，如果核心企业无法签回，银行不会愿意授信。
据了解，银行对于签署这个债权“转让通知”的法律效应很谨慎，甚至要求核心企业的法人代表去银行当面签署，显然这种方式操作难度极大。
三、订单流程缺乏可视性由于供应链金融平台/核心企业系统缺乏明晰的供应可视性，导致资金端风控成本居高不下。
大数据背景下供应链金融发展前景
大数据背景下供应链金融发展前景作者：戚建军来源：《商业文化》2020年第14期大数据的不断发展使得我国的供应链金融，在众多小企业的覆盖上提高了优势。
现在大数据背景下的供应链金融，对于一些发展相对弱势的中小企业供应链地位的失衡和融资难的问题可以轻松地进行解决，另外还可以将传统的供应链金融达不到的企业也能包含其中，让服务的对象不断扩大，而且产品也比以往更加的多元，对于核心企业和配套企起到了很好的促进作用，同时两者之间的合作关系，对于整个供应链市场的竞争也有积极的推动作用，促进了产业升级。
对于大数据背景下供应链金融的发展前景，应该长远的来看，基于此，本文将详细对供应链金融的发展前景展开详细探究，希望本篇文章的写作，可以给人们带来一定的参考。
什么是供应链金融供应链金融是从20世纪80年代开始的，最开始是由世界级企业为了降低成本在而衍生出的一种管理概念。
在以往的贸易融资中，金融机构只是简单的对单一的企业做出风险评估，由此判断是否授信，而随着大数据供应金融模式的发展，这种方式被改变，现在则是把在供应链上的相关企业看成一个统一体，根据链条的关系和相关行业的特点来将资金有效的投入到供应链发展的相关企业当中，在金融产品和服务上进行不断的调整，使供应链上的相关企业能够得到稳定的发展和有效流转。
供应链金融一般有两种：一种是以金融机构（例如银行）为主导的供应链金融，还有一种就是以企业为主导的供应链金融。
这两种供应链金融本质上是不同的。
供应链金融其实就是一些金融机构在跟企业的客户进行内部交易结构和交易链条分析时，对交易过程中所涉及的流向进行综合把控，然后产生的收入偿还融资，凭借对企业供应链的综合控制，帮助一些企业解决融资方面的问题。
我国供应链金融发展最开始是从银行兴起的。
随着互联网技术的发展，供应链金融开始广泛流行，并且规模不断扩大，同时将互联网、金融和产业链这三方面的要素进行高度的融合，最终实现了大平台化的特点。
在大数据背景下，供应链金融与传统的小企业信贷相比有以下几个特点：首先，随着互联网技术的发展，供应链金融由原先的“被动授信”转变为“主动授信”。
新形势下供应链金融的财务风险及防范
Supply Chain ManagementDOI：10.19699/ki.issn2096-0298.2020.03.132新形势下供应链金融的财务风险及防范中电通商融资租赁有限公司 沈漪摘 要：随着供给侧结构性改革的扎实推进，为市场活力的激发提供了强大的动力，我国经济得到快速发展，近年来在金融领域和供应链领域，供应链金融的出现为我国中小企业的发展提供了融资渠道。
但由于该模式具有扩散性，风险具有传导性，涉及的企业及行业众多，容易产生“牵一发而动全身”的局面。
财务风险是企业的重点关注领域，供应链金融链上的企业必须要做好财务风险管理工作，将风险控制在合理范围之内，才能更好地把握供应链金融带来的机遇。
关键词：供应链 金融 财务风险中图分类号：F273.2 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2020)02(a)-132-021 供应链金融模式概述1.1 供应链金融的含义供应链金融由供应链系统、金融系统及其相关的其他要素系统组成，具体来看是银行围绕核心企业，对上下游中小企业的信息流、资金流和物流进行有机的结合，通过立体获得各种信息，将单个企业的不可控风险转化为供应链整体的可控风险，使风险控制降到最低的金融服务。
供应链金融既涉及金融领域又涉及供应链领域。
该模式下，融资企业利用与核心企业的交易实质获取银行的授信并获得融资，实质上是间接利用核心企业的信用进行融资，核心企业往往财力雄厚，授信度高，而传统的融资通过信贷问题来放贷，这使得中小企业融资难度大，门槛高；供应链上的各项信息的流通，能够更好地整合各项资源；一些企业能够通过这种模式大大降低经营成本，同时也能够将风险从单个企业中分散出来。
供应链金融的出现不仅能够使核心企业扩大其生产和销售，降低经营成本，增加利润，增强企业竞争力，还能使供应链上从生产商、加工制造商、经销商再到分销商、物流仓储企业等都能够获得核心企业的支持，另外从整体看来也是大大缓解了我国中小企业融资困难的问题。
建筑企业供应链金融应用分析
1572020年14期 （5月中旬）金融研究摘要：建筑行业是推动社会发展进程的基础产业，给人们提供生产与生活的活动场所。
经济不断发展进步，使得建筑物的需求增多，现行社会发展阶段，各建筑团队所承接的建筑工程绝大多数较为大型。
在实际的建筑施工活动的开展过程之中，资金需要连续性并且由于各项生产活动开展环节紧紧相扣，需要投入资金投入额度较大。
资金是否能够得到有效保障是直接关系到工程的发展进度及其质量的呈现。
关键词：建筑企业；供应链金融；发展态势建筑行业隶属于第二产业，对于劳动量的需求较多。
并且施工时候用到的原材料、相关设备与设计方案等都需要大量的资金进行支撑。
因此，融资工作在建筑施工的开展过程中发挥着重要的作用，在建筑行业普遍应用的较为新颖的供应链金融融资方式，可以有效解决企业内部资金不充分导致使得施工质量得不到保证、影响施工进度开展的一系列问题。
缓解企业的经济运行压力，更好地把握经营过程之中的风险。
科学地掌控供应链金融，对于提升企业的核心竞争力具有重要意义。
一、供应链金融的基本概念供应链是一个各项要素整合的整体功能性运作方式呈现网状结构，以核心企业为主体展开，再结合基础零件的生产配套为开端，推进各项流程运作，最终获得生产品。
通过完备的计划，实现信息更加有效的对接，将产品供应商、生产制造与产品分销零售商相统一[1]。
而建筑企业中的供应链金融应用模式，在整个建筑施工活动开展过程之中承担着在资金运转提供资金支持服务的重要责任。
供应链金融模式，资金流转灵活度较高，适应市场能力较强。
对于推动企业的生产部门的各项发展，提高资金运转效率，释放更多价值，具有重要的现实意义。
随经济发展进步，企业抢占市场争夺份额，许多的运营平台借势而行，给供应链金融的发展奠定了多元化基础，使得供应链金融高质高速并行发展更具有可实现性，也为建筑企业的施工活动提供了更多可能性。
二、建筑部门运用供应链金融的原因剖析(一)资金需求量大建筑企业所负责工程的难度系数较高，部门所承接的基础设施建设活动需要大量的资金支持以负责施工活动日常开展，作用于建筑活动开展的整个过程，还需要缴付各类保证金费用，监督管理费用。
供应链金融的发展和未来趋势
供应链金融的发展和未来趋势随着现代经济的高速发展，各种新型金融方式也在不断涌现。
其中，作为一种较新的金融方式，供应链金融的兴起备受瞩目。
在这篇文章中，我们将探讨供应链金融的发展和未来趋势。
一、什么是供应链金融供应链金融是指以供应链为基础，运用金融手段为企业提供融资、结算、保险和支付等服务的一种金融模式。
它通过将银行、企业和供应商进行有效链接，实现了资金流、信息流和物流的全面整合，从而提高了供应链的运营效率、降低了运营风险和成本，进一步促进了实体经济的发展。
二、供应链金融的发展历程供应链金融作为一种新型金融工具，其发展历程虽然相对短暂，但进展很快。
在中国，2008年金融危机爆发后，中国政府启动了大规模的基础设施建设和扩大内需的举措，这使得供应链金融开始逐渐兴起。
2014年，京东商城首创了“采购融资模式”，引领了中国供应链金融的浪潮。
此后，一些大型的金融机构和电商平台也纷纷进入这一领域，推动着供应链金融的发展。
在全球范围内，供应链金融的应用也在不断增加。
据统计，截至2020年底，全球供应链金融交易规模已达到2.5万亿美元，其中亚洲占比最大，占据了全球市场份额的42%。
三、供应链金融的优势供应链金融的优势主要体现在以下几个方面：1、降低融资成本。
由于供应链金融对供应商和企业的信用风险、库存风险等进行了精准量化和评估，因此可以提供更为灵活、定制化、低成本的融资服务。
2、提高运营效率。
通过整合供应链上各个参与方的信息和数据，实现流通品的即时跟踪、库存管理、付款结算等全流程控制，从而提高了整个供应链的运营效率和降低了运营成本。
3、降低风险。
利用供应链金融的模式，企业可以在更加准确的规划和控制下，降低交易、物流、信用等风险，提高业务稳定性和可操作性。
四、供应链金融的未来趋势面对未来，供应链金融有几个值得期待的趋势：1、应用范围进一步扩大。
在金融技术的不断创新下，供应链金融将逐渐深入到制造、物流、零售等产业中，形成全新的商业模式。
农业银行供应链金融发展现状
农业银行供应链金融发展现状农业银行供应链金融发展现状摘要：随着供应链金融的快速发展，农业银行正在积极探索和应用供应链金融产品和服务。
本文将详细介绍农业银行供应链金融发展的现状，并深入探讨其中涉及的标准问题。
1. 引言供应链金融作为一种基于供应链关系的金融业务模式，已经成为促进企业间资金流动和优化经济效益的重要手段。
作为中国最大的商业银行之一，农业银行正积极应对供应链金融发展的机遇和挑战，不断优化现有产品和服务，以满足广大客户的需求。
2. 农业银行供应链金融发展现状在供应链金融领域，农业银行已经形成了一套完整的产品和服务体系。
这些产品和服务包括：供应链融资、供应链管理、供应链保障和供应链支付等多种功能，涵盖了供应链的各个环节。
农业银行与供应链中的各个角色建立了紧密的合作关系，通过信息共享和风险分担，提高了供应链的效率和安全性。
3. 标准在农业银行供应链金融中的作用标准在农业银行供应链金融中起着重要的作用。
标准化的合同和规范能够提供清晰明确的权责关系，减少合作过程中的风险。
标准可以规范供应链信息的管理和交换，增强信息的可信度和准确性。
再次，标准有助于提高金融产品和服务的互操作性和可替代性，为客户提供更多的选择和便利。
4. 农业银行供应链金融标准的建设与应用农业银行正致力于建设和应用一系列供应链金融标准，以推动供应链金融的规范化和可持续发展。
这些标准包括但不限于：供应链信息安全标准、供应链融资标准、供应链风险管理标准等。
农业银行积极参与相关标准的制定和修订工作，并推动其在行业中的广泛应用。
5. 农业银行供应链金融标准的挑战与展望在供应链金融标准的建设和应用过程中，农业银行面临一些挑战。
首先是标准的制定和修订需要与相关行业协会和监管机构密切合作，确保标准的合理性和有效性。
其次是信息安全和数据隐私问题的关注，农业银行需要加强信息管理和风险控制，确保客户信息的安全和隐私权。
农业银行还需要进一步提升技术能力和专业素养，跟上供应链金融发展的步伐。
金融科技助力供应链金融创新发展浅析
CHINA CIVIL ENTREPRENEUR 金融视野金融科技助力供应链金融创新发展浅析赖一波1胡涛21.江西易融通科技有限公司；2.中共萍乡市委党校摘要：2020年9月发布了银发(2020)226号《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》文件，文件的出台为供应链金融的发展提供了新的政策指引，是新时期金融科技助力供应链金融发展的风向标。
本文针对供应链金融发展现状以及金融科技在供应链金融中发挥的重要作用进行了论证，对其发展提出了相关建议。
关键词：金融科技；供应链金融一、供应链金融发展的现状（一）供应链金融概述。
国际上一般认为金融服务机构为供应链上的上中下游各参与方提供金融服务支持，为实现供应链产业链的贸易目标，对物流、商流、信息流、资金流以及进程、包括各方参与的主体进行管理，而这一过程就称之为供应链金融。
另一种说法认为，供应链金融是一系列组合，即产业链的供需双方以及金融服务机构，同时包括它提供的一系列服务与技术方案组合。
国内对供应链金融的定义是围绕核心企业，以真实贸易背景为前提，为产业链各环节企业提供资金支持的融资支持与服务。
（二）我国供应链金融发展历程。
国内公认最早开展供应链金融是平安银行即原深发行，于2001年推出了的存活融资业务。
2007年后，国内股份制商业银行纷纷开展起了供应链金融服务，如华夏银行“融资共赢链”、兴业银行“金芝麻”、招商银行“电子供应链金融”。
国有银行在供应链金融服务方面起步较晚，2013年工行推出了“国内保理”“信用证项下买方融资”等供应链金融产品。
2017年中行推出全产业链的供应链金融服务方案。
建行、农行也纷纷推出了各自的供应链金融产品。
近几年，产业链内的企业和第三方机构也加入到供应链金融服务大军中。
腾讯于2015年成立了区块链金融团队。
阿里巴巴于2016年推出了“谷雨计划”以普惠金融服务于农村用户的融资需求。
百度2018年推出“百度小贷”为旗下合作伙伴提供金融支持。
供应链管理行业研究分析报告
供应链管理行业研究分析报告一、行业概述供应链管理是一个重要的组织管理领域，涉及物流、采购、生产、仓储、销售等多个环节，目的在于优化资源配置，提高效率，降低成本，并满足客户需求。
本文将对供应链管理行业进行深入研究和分析。
二、行业规模与发展趋势供应链管理行业在过去几年中持续增长，成为全球经济发展的重要推动力量。
根据市场研究数据显示，全球供应链管理市场规模从2016年的6000亿美元增长到2020年的8000亿美元。
未来几年，随着全球化进程的不断加速，供应链管理行业将继续保持增长势头。
三、供应链管理行业的关键问题在供应链管理行业发展过程中，专业人员和企业经常面临的关键问题包括：信息不对称、物流成本高、供应链风险以及环境管理等。
解决这些问题是提升供应链效能的关键所在。
四、技术创新与供应链管理技术的不断创新对供应链管理行业产生了深远影响。
互联网物流、大数据分析、人工智能等技术的应用为供应链管理带来新的机遇和挑战。
例如，智能物流系统可以实现全程跟踪和实时监控，有效提升物流运输效率。
五、绿色供应链管理绿色供应链管理是现代供应链的重要发展方向。
随着环保意识的普遍提高，企业越来越重视在供应链管理中节能减排和环境保护。
采用可持续发展的原材料、优化物流运输路线等方式可以实现绿色供应链。
六、供应链金融服务供应链金融服务是供应链管理行业的重要组成部分。
通过金融机构提供的融资、保险等服务，可以帮助企业降低融资成本、减少风险，并提高整个供应链的流动性和安全性。
七、供应链风险管理供应链风险管理是供应链管理中的一项重要工作。
供应链中的各个环节都可能出现风险，例如供应商倒闭、自然灾害等。
通过建立风险评估机制、备份供应商和制定应急计划等措施，可以降低风险对供应链的影响。
八、国际化与区域化趋势随着全球化进程，供应链管理行业呈现出国际化和区域化趋势。
企业通过在世界范围内建立分支机构和合作伙伴关系，实现资源优化配置和全球市场的开拓。
九、人才培养与供应链管理人才培养对于供应链管理行业的发展至关重要。
金融行业市场分析未来趋势与投资机会
金融行业市场分析未来趋势与投资机会作为全球最重要的行业之一，金融行业一直以来都备受关注。
然而，如今，这个行业正在面临诸多挑战。
本文将针对这些挑战进行分析，并探讨未来几年中金融行业的发展趋势以及投资机会。
一、金融行业的挑战1. 金融监管近年来，金融监管机构一直在加强对金融机构的监管力度。
这导致了金融机构的成本增加，同时也使得它们的运营更加困难。
在2020年和2021年，疫情爆发和国际政治不稳定局势加剧，金融行业的监管力度也进一步加强。
2. 数字化转型随着技术的不断进步，金融行业也正朝着数字化转型方向前进。
人工智能、区块链、云计算等技术正在改变着这个行业的面貌。
但是，实现数字化转型需要大量的投资，而这些投资可能会限制公司的盈利能力。
3. 新冠疫情影响新冠疫情给金融行业带来了巨大的影响。
市场不稳定和市场需求的下降使得金融机构的盈利能力受到挑战。
此外，疫情还导致许多工作变成远程工作，这需要新的技术和创新来保证业务的流畅。
二、金融行业的发展趋势1. 人工智能的应用人工智能正在改变着金融行业的方方面面。
银行可以利用人工智能来提高风控能力，保护客户资产。
同时，人工智能还可以优化用户体验，例如，可以推荐最适合客户的金融产品，提高客户满意度。
为了实现这些目标，金融机构需要不断提高其技术水平，并且开展大量的研究工作。
2. 区块链技术的进步区块链至今仍是金融行业的热门话题。
从数字货币到供应链金融，区块链技术正在为这个行业带来不同的革新。
有许多人认为，未来的金融系统将会完全基于区块链技术运作。
为了实现这一目标，金融行业需要不断研究和开发区块链技术，并探索其最大的潜力。
3. 环境、社会和公司治理金融行业的可持续性已经成为投资者关注的焦点，这包括环境、社会和公司治理的方面。
金融机构现在需要考虑它们的投资、借贷和保险产品是否符合这些方面的要求。
这些机构还需要确保自己的内部管理良好、清晰透明，以及与集体利益相符合。
三、金融行业的投资机会1. 投资于新技术在数字化转型的时代，投资于新技术的公司往往能够取得成功。
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产业链上游
大型企业
亟需创新央企 产业服务寡头
第三方服务机构
财政解读服务 财税管理及培训
科技驱动外企 互联网巨头
基层招聘猎头 媒体营销服务
投资机构
政府主导产业基金 产业服务寡头
科研院所
国家级科研单位 地方级科研单位
产业链中游
供应链金融服务机构
创投型机构
服务型机构
媒体型机构
产品型机构
产业创新供应链金融
国央企主导类
探索期
萌芽期
成长期
发展期
1998-2003年 共发布2项政策，推动供应链
金融行业初期探索
2004-2009年 共发布1项政策，以争夺用户、 赚取差价收益为特征，市场格
局不明显
政策
2010-2015年 共发布2项政策，通过规模运营、 服务创新提升客户粘性，市场由 分散到逐步集中，仍然依赖规模
效应
政策
2015年之后 共发布2项政策，依靠提供供 应链金融行业解决方案，形成 供应链整合，差异化策略为 主，成本领先为辅，盈利水平
2
发展环境分析
政策环境 社会环境
经济环境 技术环境
政策环境
政策因素
中央印发的《供应链金融行业发展“十三 五”规划纲要》明确要求到2020年供应链 金融行业将增加30%，各地方出台了地方 政策，提高行业渗透率。2019年供应链金 融行业成为政策红利的市场，国务院政府 报告指出供应链金融行业将会有利于提高 民众生活质量。
私企主导类
外企主导类
互联网巨头
产业链下游
创业公司
互联网+ 大数据 云计算 广告宣传 自媒体 制造业 智能化
商业模式
境外供应商 境内供应商
产品设计商
外协工厂
协
供应商 同
合作伙伴 分销商
供 应 链
分销 物流 制造
ERP
管理层
协同管理
商决 文 业策 档 智分 整 能析 理
战略协同 协同 平台
知识协同
客户工厂
01
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“ ” “ ” 传统供应链金融
第三方供应链金融平台
传统大家康投资行业不断在市场中进行 业务布局，一方面能够有效提高企业的 用户粘性和活跃度。另一方面能够有效 地获取用户在生活中的多项数据，完善 企业内部的大数据资源，提高企业数据 服务能力，提出更加定制化的服务项目。
第三方形态打破了企业壁垒，跨行业合 作，打造了更广阔的市场空间。面向合 作平台用户，一次提供多家公司报价品 牌或一站式服务，双方合作进行用户运 营为客户提供线上报价、出单，支持多 级管理和结算。
1
行业现状概述
2
发展环境分析
3
市场发展分析
4
竞争格局分析
5
趋势分析及前景预测
6
投资建议及风险防范
1
行业现状概述
ห้องสมุดไป่ตู้行业介绍 发展阶段
行业形态 商业模式
链条布局
行业介绍
供应链金融行业
是指从事供应链金融相关性质的生产、服务的单位或 个体的组织结构体系的总称，深刻认知供应链金融行 业定义，对预测并引导供应链金融行业前景，指导行 业投资方向至关重要。
“ ” 互联网供应链金融
通过互联网布局行业进一步扩展业务场 景。创新供应链金融形态，完善产品矩 阵，在探索场景供应链金融的过程中搭 建开放灵活、可扩展的核心系统，于此 同时不断开拓沉淀人工智能、大数据等 前言技术，并深度应用于产品研发，提 升体验、改善经营效率。
发展阶段
经过近二十年的发展，供应链金融行业仍处于成长初期。这一时期的市场增长率很高，需求高速增长，技术渐趋定型，产业特点、产业竞争状 况及用户特点已经比较明朗，企业进入壁垒提高，产品品种及竞争者数量增多。形成供应链整合，差异化策略为主，成本领先为辅，盈利水平 提升。
境外客户
CRM
营销 销售 服务
最终客户
协
同 商
客户
务
服务外包商
流人 文 程力 档 管资 整 理源 理
协同办公
终端零售商 分销商
工商/税务/海关/政府机构
经销商
以供应链系统为支撑，创新 电子商务等通路模式，实现线上 线下交易的创新营销模式，从而 整合企业上、下游资源，掌控并 协同管控全产业链，提升效率， 共享数据与服务。
答：用心花怒放造句 1、他很快乐，经常 花怒放。 2、这三个字使他心花怒放。 3 履行仆人的职责使他心花怒放。 4、女孩 对他的关怀使亚瑟心花怒放。 5、一想起 娘，平克顿不禁心花怒放。答：《心花路 放》这部荒诞现实主义作品中，尽管表面 它有小镇、有阳光、有民谣、有背包客， 各种文艺青年钟爱的事物，但越往后看你
供应链金融行业分析报告
行业概况 市场分析 前景趋势 投资建议 追逐行业发展新风向
答：【康小雨——袁泉（饰）】 文艺小清 的女汉子 【东东——陶慧（饰）】 阿凡达 郎 草台班子的舞蹈演员 【思晴——张俪 （饰）】 路上偶遇的神秘女郎 【周丽娟— 周冬雨（饰）】 95后小镇杀马特姑娘 【 莎——马苏（饰）】 东北老妹儿 泼辣火爆 特殊服务...答：深圳市心花怒放数字商业 限公司是2018-05-03在广东省深圳市福田
行业形态
“互联网+”助推了供应链金融市场的快速发展。目前市场基本形成三大阵营体系：传统供应链金融企业、互联网供应链金融企业、第 三方供应链金融企业。第三方企业依托传统企业的产品和服务，传统企业利用第三方企业的渠道发展业务，两者之间形成了紧密的联 系。互联网供应链金融同样与传统供应链金融存在着这种合作关系。所以合作与发展是当下行业的态势。
提升
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 ....
链条布局
中国供应链金融产业链参与主体不断丰富，产业生态逐渐健壮。位于产业链中游的产业供应链金融区别其他供应链金融，由于其客户 定位不同，核心服务对象是母公司，加值服务也更加关注如何为母公司带来价值，及提供何种机制和组织安排，协助母公司践行开放 创新。作为创业团队与公司内部之间的缓冲区，产业创供应链金融不但可以降低彼此间的影响，更重要的是可以借此引入外部技术资 源，加快技术的商业进程，降低企业创新成本。同时，也可以为内部限制的创新成果提供外部商业化路径从而激发公司内部的“企业 家精神”，并与外部资源方共同分担创新风险。正因如此，其中的大型企业对于产业创新供应链金融的发展具有决定性作用，在其细 分产业链中具有绝对话语权，但是也正是这部分大型企业不断驱动着现阶段的供应链金融行业的转型升级征程。