十全十美 圆满人生开门红金瑞

人寿保险好不好？

人寿保险真的很好：

有事赔钱，没事还钱，投资赚钱；

既能保障创业阶段人生风险，又能储备晚年养老，

在不影响正常生意和生活的情况下，

多一份保险保障，可以令我们的人生进可攻，退可守，这样又何乐而不为呢？

----杨小红《保险心经》

做保险好不好？

宣传保险，普渡众生；成人达已，福至悠归。

为什么要保险？

因为人生有风险，所以要保险！

为什么要理财？

因为人生有未来，所以要理财！

为什么要开门红？

因为我们还有点穷，所以要开门红；打好开门红，以后不再穷。

开门红主打什么产品？

年金险

年金险市场需求分析

1、中国是一个未富先老、人多福利少的国家，预计到2040年，

60岁以上老人将达4.4亿，医疗金和养老金只能保，不能包。

2、现代医学技术水平不断提升，很多病有得医，只是费用高。

3、中国特有的独生子女4：2：1家庭结构,养儿防老不靠谱。

4、中国富人资产几乎都用于投资置业，还没有进行合理的

资产配置，中国富人逐步进入财富传承阶段。

5、今年的疫情为人们上了一节刻骨铭心的风险课，增强全民风

险意识。

6、今年的经济下滑，提示人们赚钱不是永恒，亏钱也有可能，

重建财富观。

购买力分析：

中国人的理财习惯：爱稳健，为子女，为未来。

1、中国居民储蓄金额全球最多，2020年1季度突破88.61万亿。

2、人均居民储蓄额全球最多，超过6.3万元。

3、储蓄率全球第一。

4、2020年一季度佛山市居民存款余额8736亿，人均约11万元，

广州19210亿，人均约12.5万元。

改革开放40年，部份中国人富裕起来了，衣、食、住、行、奢一应俱全，还有可支配的盈余资金，未来的保险规划势在必行。

课程提纲

一、我的十金保单

二、十金销售妙招

三、年金产品说明

四、销售话术

五、小红钱文化

六、产说会邀约的理由

一、我的十金保单

2020年7月

年缴50万十年缴金瑞

首期追加160万

客户背景介绍

客户：男，32岁，私营企业主，

生产和经营劳保用品，认识一年。

客户的资产情况：5000多万，近期赚了一大笔钱。客户的家庭情况：三个小孩，双方父母健在

客户的需求分析——切入话题

切入点：主动了解他对财富的认知，问他平时如何理财，有没有隔离家庭财产和企业财产，如何规避企业经营风险，有没有规划小孩的教育金。

客户的需求分析——如何激发需求

经了解他只有一些健康险、意外险，没有理财类保险，然后我提出家庭资产要合理配置，锁定既得利益，转移资产，隔离风险，留下一笔将来有用的钱。保险可以为他提供此功能，而且资金还可以大部分灵活使用。

为什么选择给客户推荐10年缴金瑞？

经与客户沟通，客户认同了保险的理财功能，同意拿出500万购买年金保险，但因为客户还年轻，还在创业阶段，这笔资金不能锁死，必须能灵活使用，可用作二次投资。

经过对产品对比，十年金追加资金使用率最高，所以选择年缴50万的10年缴，首期追加450万（因为资金没到位首期先追加160万）。

叶先生投保案例

保单收益情况

叶先生，32岁，金瑞2021，50万元/年，10年，追加450万元，1-9保单年度，每年领取50万元51岁，领45万；

52岁，领45万；

53岁，领45万；。。。。。。

90岁，领45万；领取方式一（中档）

每年领45万共领40年累计领取1800万元账户结余约900万元

50岁，889.6万60岁，1381.6万70岁，2145.6万80岁，3332.1万90岁，5174.6万累积领取方式二（中档）

叶生的保单解决了什么问题

一、一次性转移了500万资产，有效保存既得利润。

二、隔离了企业债务风险和投资风险。

三、专家代为理财，安全稳健，持续收益，

四、急需资金保单贷款（第一年聚财宝账户409万），

方便灵活，企业蓄水池

五、准备了小孩的教育金、婚嫁金、创业金、

家庭风险储备金、自己的养老金。

六、还可以作为保险金信托定向传承。

十金销售的心理障碍

1、怕客户嫌缴费时间长

2、怕客户部分领取麻烦，要收手续费

3、希望三年、五年后客户再重新购买

4、怕保单收益没三金多

5、怕会降低期交保费，影响收益

1、怕客户嫌缴费时间长

十金追加，不用说多少年交，一次性缴清，分两个账户，一个定期账户（主险），一个活期账户（聚财宝），

然后9年每年从活期账户中转10万到定期账户。

所以十金追加比三金、五金交费更短。

2、怕客户部分领取麻烦，要收手续费

*部分领取或贷款、缴费在金管家可独立完成，

*续期保费也可以用保单贷款支付，贷款利息

与聚财宝收益相互抵消，第六年（免手续费）

全部领取返还。

3、希望三年、五年客户再重新购买

十金追加客户没有续费压力，会买完再买，不用等三、五年。

暂时没钱追加，建议有钱可随时追加，追加限额是累计年交保费金额。

4、怕保单收益没三金多

●十金受益更多

●资金更灵活，追加部分可贷可领

利益演示（三年追加版本）

40岁，男，33万/年，交3年，首年追加67万，第2、3年部分领取33万第16年生存总利益

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