男人必须懂的金融基础知识

二、金融业的特点——高风险 三、为什么要学习和了解一些金融知识？ 四、怎样学好金融知识

金融知识
金 融 机 构
金 融 业 务
金 融 市 场
金 融 调 控
金 融 监 管
金融危机爆发的内在机理和传 导机制
第一，从理论上论证，对发展中国家而言，在 发展中内生有泡沫经济，从而有发生金融危机 的可能性。 第二，泡沫不见得引起危机，引起危机的条件 还在于相关的银行制度。 第三，发展过程中的内生性金融危机能否酿成 大规模的金融风暴，要视外债情况如何，汇率。 能否维持，从长期看关键取决于经济发展战略。
金融知识




金融：是指有关货币、信用的所有经济关系和 交易行为的总称。它包括货币的发行与回笼， 存款的吸收与付出，贷款的发放与收回，金银、 外汇的买卖，有价证券的发行认购与转让买卖， 保险、信托、国际、国内的货币结算等。 一、金融在现代市场经济中的地位和作用 1、金融是资金运动的“信用中介” 2、金融是提高生产力的“粘和剂”和“催化 剂” 3、金融是宏观经济调控的重要“杠杆”

亚洲金融风暴究竟是怎样爆发 的

1、东亚80年代以来的金融危机绝大多数都是 因为不良贷款所致 2、90年代以来至今所发生的日本特大型金融 危机源于泡沫经济及银行参与股市投机 3、泡沫经济的破灭及由此造成的金融机构呆 坏账也是本次金融危机特别是东南亚国家金融 危机的重要根源 4、赶超战略导致无效投入增加、大量呆坏账 出现是这次东亚金融危机特别是韩国金融风暴 的另一个重要根源

5、经理国库和负责金融统计业务 6、代表我国政府从事有关的国际金融业务。 四、组织机构和管理体制 五、国家外汇管理局 主要职责： 1、负责国际收支的统计与管理，拟定并组织 实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统 计数据的采集，编制国际收支平衡表，提出维 护国际收支平衡的政策建议。


4、参考汇率与套算汇率（交叉汇率） 5、对汇率的管理方法 一种是固定汇率，二是有管理的浮动汇率，三 是自由浮动汇率。 汇率政策选择对一国经济发展的影响。（P280） 6、汇率变动对一国经济的影响（P284） 首先，汇率变动影响一国的贸易和非贸易外汇 收支，从而影响国际收支状况。 其次，汇率变动对于国内物价小水平和经济增 长等也产生一定的调节作用。

中国人民银行
印 钞 造 币 总 公 司
中 国 外 汇 交 易 中 心
清 算 总 中 心
国 家 外 汇 管 理 局
中国人民银行

一、历史沿革 二、性质和地位 三、主要职责 1、制定和实施货币政策，保持货币币值稳定 2、依法对金融机构进行监督管理，维护金融 业的合法、稳定 3、维护支付、清算系统的正常运行 4、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储 备。
三是金融业务多元ຫໍສະໝຸດ Baidu； 四是金融创新多样化。

货币市场




货币市场：是经营一年以内短期资金融通的金 融市场 ，又称为短期资金市场或短期金融市场。 特点：期限短、流动性强、风险小。 交易对象：短期证券，如国库券、商业票据、 可转让存单等。 构成：由短期信贷市场、短期证券市场、贴现 市场等构成。 一、短期信货市场 1、同业拆借市场的含义 同业拆借是指具有法人资格的金融机构及经法


依法公开发行上市的股票和债券。
汇率与外汇市场
一、外汇与汇率的基本概念 1、外汇是指以外币表示的金融资产，包括外 国钞票、外币支付凭证（票据、银行存款凭证 等）和外币有价证券（债券、股票等）。 2、汇率是指由一国货币所表示的另一国货币 的价格，也可以叫汇价。 3、汇率的升值与贬值：比如，当100美元兑换 840元人民币变为兑换850元人民币时，表明人 民币的汇率下降，即人民币贬值，外币升值； 反之则表示人民币升值。
监事，再由董事、监事投票委任某一基金管理 公司的财产。这种基金股份的出售一般都委托 专门的承销机构来进行。 （2）按基金的受益凭证可否赎回和买卖方式 的不同，基金可分为开放式基金和封闭式基金。 开放式基金发行总额可变，基金单位总数可随 时增减，投资者可按基金的报价在基金管理人 指定的营业场所申购或赎回。 封闭式基金事先确定发行总额，在封闭期内基 金单位总数不变，基金上市后投资者可通过

基金收益通常由基金投资所得红利、股息、债 券利息、买卖证券差价、存款利息以及其他收 益等组成。基金收益减去可扣除的费用就是基 金净收益。基金收益分配应当采用现金形式， 每年至少一次。分配比例不得低于净收益的 90%。基金当年亏损，则不得进行收益分配。 基金当年的收益弥补上一年亏损之后才能分配。 三、投资限制与监管 依据1997年10月7日，国务院通过的《证券投 资基金管理暂行办法》，基金只能投资于国内
中 信 实 业 银 行
中 国 光 大 银 行
华 夏 银 行
招 商 银 行
广 东 发 展 银 行
福 建 兴 业 银 行
上 海 浦 东 发 展 银 行
中 国 民 生 银 行
金融资产管理公司
中 管国 理华 公融 司资 产 中 管国 理长 公城 司资 产
中 管国 理信 公达 司资 产
中 管国 理东 公方 司资 产




拆借活动在金融机构之间进行。 类型：有形拆借市场和无形拆借市场。 3、同业拆借市场的拆借期限和利率 A I＝PR—— D 4、我国同业拆借市场的历史沿革及经验教训
二、短期证券市场 指期限不到一年的短期证券发行和流通 市场。这些短期证券主要有：国库券、 商业票据、银行承兑票据、一年内可转 让大额存单等。 1、国库券市场 2、商业票据市场 3、一年内可转让大额存单市场
中央银行

一、中央银行的性质 是国家赋予其制定和执行货币政策、对国民经 济进行宏观调控和监督管理的特殊金融机构。 1、业务的特殊性（1）不以盈利为目的（2） 业务范围不同（3）服务对象不同 2、地位的特殊性 3、管理的特殊性 二、中央银行的职能



它是发行的银行、政府的银行、银行的银行和 执行金融政策的银行。 1、中央银行是发行的银行 2、中央银行是政府的银行 （1）代理国库，管理政府资金 （2）为政府提供信用 （3）担当政府的金融顾问 3、中央银行是银行的银行


3、分类（1）按组织形式划分，基金有契约型 与公司型两种。 契约型基金是根据信托法组建的，也是由委托 人、受托人和受益人三方订立信托投资契约， 由基金管理公司根据契约运用信托财产，由受 托人（信托投资公司或商业银行）负责保管信 托财产，而投资成果则由投资者（受益人）享 有的一种基金类型。 公司型基金是按照公司法组建的基金，投资者 购买公司股份成为股东，由股东大会选出董事、
中 国 人 民 银 行
中 国 证 监 会
中 国 保 监 会
国 有 金 融 机 构 监 视 会
政 策 性 银 行
商 业 银 行
金 融 资 产 管 理 公 司
保 险 公 司
信 托 投 资 公 司
证 券 公 司
企 业 集 团 财 务 公 司
信 用 合 作 组 织
境 内 外 金 融 机 构
其它金融机构
政策性银行



（1）保管和调度存款准备金 （2）作为最后贷款人 （3）对商业银行和其他金融机构进行监督管 理 4、中央银行是进行宏观调控的银行 （1）制定的执行货币政策 （2）对货币供应量的调节 三、中央银行制度
中央银行制度的类型 单一式中央银行制度、复合式中央银行 制度、准中央银行制度、跨国中央银行 制度



二、金融市场的构成要素 1、金融市场的参加者 2、金融市场的交易对象 3、金融市场的组织形式 三、金融市场的分类 1、按金融交易的对象不同划分，可分为证券 市场、货币市场、外汇市场、黄金市场等。 2、按金融工具约定的期限不同进行划分，




可分为货币市场和资本市场。 3、按金融市场参与者的情况不同划分，有银 行同业拆借市场、企业拆借市场、民间自由拆 借市场、国际金融市场等。 4、按金融交易的交割期限不同划分，可分为 现货市场和期货市场。 四、现代金融市场的特点 一是金融市场全球化趋势日益突出； 二是融资活动趋向证券化；

准规模的80%，该基金方可成立。开放式基金 在3个月内净销售额超过2亿元，该基金方可成 立。 基金募集结束，经会计师事务所验资合格后由 发起人刊登公告，宣布基金成立。 封闭式基金募集成立后，根据规定获批准后在 证券交易所上市流通，操作程序与股票买卖相 同。开放式基金采用的是在基金管理人指定的 营业场所申购、赎回的方式，一般不在证交所 上市。
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银金 行融 机 构 融非 机银 构行 金
银行金融机构
中 央 银 行
商 业 银 行
专 业 银 行
投 资 银 行
非银行金融机构
保 险 机 构
组信 织用 合 作
基 金 组 织
租 赁 公 司
财 务 公 司
中国金融机构
人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通 的行为，一些国家特指吸收公众存款的金融机 构之间的短期资金融通，目的在于调剂头寸和 临时性资金余缺。 2、特点及类型 一是融通资金的期限比较短；二是参与 拆借的 机构基本上在中央银行开立存款账户，在拆借 市场交易的主要是金融机构存放在该账户上的 多余资金。三是同业拆借基本上是信用拆借，
金融市场
市同 场业 拆 借
债 券 市 场
股 票 市 场
基 金 市 场
保 险 市 场
金融衍生工具市场
金融市场





一、金融市场概述 进行货币借贷、办理各种票据和有价证券买卖 的场所和领域。 二、金融市场的基本特征 第一、金融市场所交易的商品是特殊的商品— —货币 第二、交易之间产生的关系不单纯是一种买卖 关系，更主要的是借贷关系。 第三，金融市场有有形市场和无形市场，而无 形市场更多。

三、贴现市场 贴现指的是把未到期的证券或票据，按 照贴现率扣除从帖现日到到期日的利息， 向贴现公司或贴现银行换取现金的一种 方式。贴现的主要证券和票据有：短期 债券、商业票据等。

资本市场
资本市场是指融资期限在一年以上的资金交易 市场，又称为中长期资金市场。 资本市场的主要功能在于将储蓄和部分消费转 化为投资，为工业及其他企业以及政府的中长 期资金需要筹措资金。 特点：融资期限长（一年以上）、资金流动性 弱、风险大但收入高。 类型：包括银行中长期信贷市场、、证券市场 和基金市场等。

证券商买卖基金单位。 （3）根据基金投资对象的不同，基金可分为 股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基 金、期权基金、指数基金、认股权证基金、房 地产基金、贵金属基金和小型公司基金等。 二、基金的设立和运作框架 1、设立条件（1）主要发起人为按照国家有关 规定设立的证券公司、信托投资公司、基金管 理公司；（2）每个发起人的实收资本不少于3 亿元，主要发起人有3 年以上从事证券投资经 验、连续盈利的记录，但是基金管理公司除外；

（3）发起人、基金托管人、基金管理人有健 全的组织机构和管理制度，财务状况良好，经 营行为规范；（4）基金托管人、基金管理人 有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业 务有关的其他设施；（5）申请设立开放式基 金，还必须在人才和技术设施上能够保证每周 至少一次向投资者公布基金资产净值和申购、 赎回价格。 封闭式基金的募集期限为自该基金批准之日起 的3个月，在此期间募集的资金超过该基金批
国 家 开 发 银 行
中 国 进 出 口 银 行
中 国 农 业 发 展 银 行
商业银行
商国 业有 银独 行资 业股 银份 行制 商 银城 行市 商 业
国有独资商业银行
中 国 工 商 银 行 中 国 农 业 银 行 中 国 建 设 银 行
中 国 银 行
股份制商业银行
交 通 银 行
深 圳 发 展 银 行

基金市场
一、概述 1、基金市场的概念：证券投资基金（简称基 金）是指一种利益共享、风险共担的集合证券 投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者 的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管 理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投 资。 2、基金的特点：一是集众多的分散、小额资 金为一个整体；二是委托具有丰富的证券投资 知识和经验的专家经营管理；三是分散投资， 通过投资组合来降低投资风险。