顺德农村商业银行流程化改革建设项目流程体系文件编写培训
银行分行流程整合与机构改革实施方案
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行流程整合与机构改革实施方案根据省分行《关于ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行辖属市州分支行流程整合和机构改革实施方案》（鄂中银人[2005]191号文）精神，按照扁平化管理、前中后台分离、一体化和集约化经营的原则，结合ⅩⅩ分行所处市场特点及自身实际情况，特制定ⅩⅩ分行流程整合与机构改革实施方案。
一、现状与问题（一）机构人员现状1、机构状况。
我行全辖现有营业机构26家、1家培训中心。
营业机构中，二级分行1家、支行5家，分理处20家。
其中，城区支行3家，县级支行2家；城区分理处10家，县域分理处10家。
ⅩⅩ城区机构总数14家，占全辖机构总数的52%。
2、组织架构。
（1）现行管理模式情况：我行目前并存有两种管理模式，一种是“分行-支行-分理处”三级管理模式，我行对大多数机构都是属于这种管理模式。
在这种模式下，城区分理处机构的管理职能中，除事后监督和现钞押运集中在分行外，其它分别集中在城区3个支行；县域分理处机构的管理职能则全部集中在县支行。
另一种是“分行-分理处”两级管理模式，2004年，省行批准我行进行扁平化改革推广试点，将城区4家分理处纳入分行直接管理，由分行直接行使管理职能。
现行组织架构如下图：（2）内部部门设置情况。
目前我行本部共设16个部门，分别是：行长办公室、人事教育部、计划财务部、公司业务部、风险管理部、资产保全部、业务发展部、票据中心、事后监督中心、国际业务部、信息科技部、保卫部、营业部、工会、监察室，党委宣传部；城区支行内设行长办公室、综合业务部和营业部。
县支行内设行长办公室、综合业务部、营业部和保卫部。
3、人员状况。
截止目前，我行共有人员524人，其中正式员工359人，编外人员23人，劳务及临时工82人，内退人员60人。
实际在岗人员为464人。
（二）存在的主要问题1、管理层级相对较多，部分工作流程过长，导致管理成本加大，存在信息传递漏损现象。
清算、后勤保障等一些适于集中处理的业务和工作未集中，业务运行成本较高。
乡村振兴背景下农村电商人才培养路径
乡村振兴背景下农村电商人才培养路径目录一、内容综述 (2)1.1 背景介绍 (2)1.2 研究意义 (3)1.3 研究目的与问题阐述 (5)二、文献综述 (6)2.1 农村电商人才培养的重要性 (7)2.2 国内外研究现状 (8)2.3 文献评述与研究空间 (9)三、农村电商人才培养现状分析 (11)3.1 农村电商人才培养模式 (12)3.2 存在的问题与挑战 (13)3.3 成功案例剖析 (14)四、乡村振兴背景下农村电商人才培养路径构建 (15)4.1 明确培养目标与定位 (17)4.2 制定个性化培养方案 (18)4.2.1 专业技能培训 (19)4.2.2 创新思维培养 (20)4.2.3 实践能力提升 (21)4.3 优化课程体系设置 (22)4.3.1 基础课程模块 (23)4.3.2 专业课程模块 (23)4.3.3 实践课程模块 (24)4.4 创新培养方式与方法 (26)4.4.1 理论教学与实践相结合 (27)4.4.2 项目驱动学习 (28)4.4.3 校企合作与产教融合 (30)五、农村电商人才培养的保障措施 (30)5.1 加强组织领导与政策支持 (31)5.2 完善师资队伍建设 (32)5.3 建立健全评估与激励机制 (33)5.4 注重宣传与推广 (34)六、结论与展望 (35)6.1 研究总结 (36)6.2 主要贡献 (37)6.3 研究不足与局限 (38)6.4 未来展望 (39)一、内容综述随着乡村振兴战略的深入实施，农村电商已成为推动农村经济发展的重要力量。
当前农村电商人才短缺的问题日益凸显，制约了农村电商的快速发展。
加强农村电商人才培养显得尤为重要，本文旨在分析当前农村电商人才培养的现状，探讨农村电商人才培养的路径，以期为我国农村电商人才培养提供理论支持和实践参考。
本文对农村电商的概念进行了界定，明确了农村电商在乡村振兴战略中的地位和作用。
通过对国内外农村电商人才培养的案例分析，总结了当前农村电商人才培养的主要模式和方法。
顺德农商银行新一代数字银行扬帆起航
顺德农商银行
新一代数字银行扬帆起航
银
行
顺德农村商业银行信息科技部总经理 郭海文
金
科
科技战略也由落子布局到精耕细作，由支撑发展走
公
向主动赋能。这一趋势下，越来越多的银行开始逐
司
年加大金融科技投入，加强金融科技人才的储备与
培养，同时探索科技与金融业务融合、加强基础技
术平台建设、推进开放融合生态、完善体制机制文
拓展了诸多“线上场景”并展现出竞争优势，金融
自 2019 年开始，顺德农商银行即按照预定目
38
标杆银行
打造百年基业 成为大湾区特色的价值银行
专业银行
智能银行
稳健 担当 奋斗 共享
生态银行
敏捷银行
跨越式发展 大零售
专业化、特色化 公司银行
实现金融市场 “三大中心”
大数据助推 数字化
One Bank 协同共责
数 字
极易造成严重浪费。针对这一难点，顺德农商银行
化
吸收核心银行（Core Banking）系统及其相关生态
转
系统的设计理念，完成了分布式云架构基础技术平
型
台的落地实践。
一是补齐了金融私有云技术与新一代数字银行
主骨架平滑对接所缺的组件，即在 SOFAStack 和开
源原生工具的基础上，除增强服务编排引擎、负载
中
后
台
支
图 1 新一代数字银行目标框架
撑
创新引领的 科技赋能
标先后开展了“云基础架构选型搭建”“新一代数
字银行整体架构规划”“新一代数字银行技术平台
（NGDB）搭建”“各业务能力中心、原核心业务
逐步解耦，迭代上云”等一系列实践，并成功实现
广东顺德农村信用社组建农村商业银行的主要作法与启示
建 工 作 小 组 办 公 室 设 在 顺 德 农 信 联 社 ，负 责 处 理 各 项 具 体 组
黑龙江 金融 ２ １ ５ ００ ３
Ｉ ＮＶＥＳＴＩ ＧＡＴＩ Ｎ 调查 手记 Ｏ ｊ
建 事 务 ，并 由顺 德 农 信 联 社 理 事 长 兼 任 办公 室 主任 。 （ ）召 开 理 事 会 、 社 员 代 表 大 二
地 生 产 总 值 突 破 １０ 亿 元 ，成 为 全 国率 先 突破 千亿 元 的 县 级 市 ００ 区。 享 有 “ 国家 电之 都 ” 、 “ 国涂 料 之 乡 ” 、 “ 国燃 气 中 中 中
贷 款 余 额 为 １６ 亿 元 ，存 、贷 款 增 幅及 增 加 额 均 创 近 年 来 新 ２３ 高 。 原 顺 德 农 信 联 社 内设 １ 部 １ ， 辖 下 分 支 机 构 信 用 社 １ ２ 室 ０ 个 ，营 业 网点 ３ ０ ，从 业 人 员 平 均 年 龄 ３ ． ，干部 大专 以 ２个 １岁 ５ 上 学 历 占 ｔｌＯ 。近 年 来 ，顺 德 农 信 联 社 坚 持 “ 务社 会 ， ＬＯ ％ 服 支 持 地 方 经 济 发 展 ” 的经 营 理 念 ，在 支 持 地 方 经 济 发 展 中逐
业 加 快 发 展 。三 是 农 业 现 代 化 水 平 较 高 。 以园 区为 载 体 ，形 成
花 卉 种 植 和 优 质 水 产 养 殖 为 主 的种 养 结构 ，是 全 国 最 大 的花 卉
种 植 和销 售 基 地 之一 。
为 加 快 推 进农 村 商 业 银 行 筹 建 工 作 ，２ ０ 年 ６ １ 日， 区 ０９ 月 ７ 人 民 政 府 印 发 了 《 于 成 立 顺 德 农 村 商 业 银 行 筹 建 工 作 小 组 关
农村信用社流程化管理(新员工培训课件).
一、概念：流程、流程银行、流程再造
（二）流程银行 1、流程银行----你知多少？从概念上理 解，就是通过重新构造银行的业务流程、 组织流程、管理流程以及文化理念，颠 覆性（而不是修修补补性）地改造传统 的银行模式，并使其彻底地脱胎换骨， 由此形成的以流程为核心的全新的银行 模式。 2、流程银行----正在流行？
二、流程管理的意义
3、流程管理是防范金融风险的内在需要。 被人忽略的“88888” 账户（巴林银行95 年倒闭、“流氓交易员”08年带给法国 兴业银行的后果！我们的信贷员也差不 多“牛”啊！ 4、流程管理是提升服务效率的需要。 5、流程管理有助于业务发展。流程银行 是以客户为导向的。
三、流程再造的原则
从本质上讲，流程解决的是风险防范和 效率问题。必须明确部门与部门、岗位 与岗位的输入输出关系。本着三个最需 要，提出流程设计的原则，即对外简化、 对内优化。
三、流程再造的原则
（二）意义——跳出糠箩，你就到了米箩啦！
流程管理，对江西省农村信用社而言，不仅 是一种管理技术，更体现了省联社成立后提 出的一系列现代银行企业管理思想。
二、流程管理的意义
1、流程管理是金融企业科学管理的必然 要求。流程化管理是现代企业的首要特 征，像现代工业生产按工序分解成若干 流程一样，银行服务流程是银行企业科 学管理的基本规律。 2、流程管理更是农村信用社规范化管理 的迫切需要。行政干预、师父带徒弟的 情况，难以使农村信用社形成价值链和 目标化管理 。操作流程的诸多缺失，是 造成农村信用社风险积聚、运营效率偏 低的本质原因 。
一、概念：流程、流程银行、流程再造 （二）流程银行 3、流程银行----谁提出的呀？中国银监会 主席刘明康2005年10月在“上海银行业 首届合规年会”上提出这个理念，系针 对传统的 “部门银行”而提出的。 4、流程银行架构的基础——以客户为中心。 来自客户（CUSTOMER）挑战，适应客 户的口味和偏好，制作其满意的“饭 菜”！忽悠客户成为历史，一去不复返。
商业银行业务流程再造方案
商业银行业务流程再造方案第一章：项目背景与目标 (3)1.1 项目背景 (3)1.2 项目目标 (3)第二章：业务流程现状分析 (4)2.1 现有业务流程梳理 (4)2.1.1 业务流程概述 (4)2.1.2 业务流程具体环节 (4)2.2 存在问题分析 (4)2.2.1 原材料采购环节 (4)2.2.2 生产制造环节 (4)2.2.3 销售环节 (4)2.2.4 售后服务环节 (4)2.3 优化需求分析 (5)2.3.1 原材料采购环节 (5)2.3.2 生产制造环节 (5)2.3.3 销售环节 (5)2.3.4 售后服务环节 (5)第三章：业务流程优化策略 (5)3.1 业务流程优化原则 (5)3.2 业务流程优化方法 (6)3.3 业务流程优化步骤 (6)第四章：组织结构与人力资源调整 (6)4.1 组织结构调整 (7)4.2 人力资源配置 (7)4.3 员工培训与激励 (7)第五章：技术支持与系统升级 (8)5.1 系统升级需求分析 (8)5.1.1 功能需求 (8)5.1.2 功能需求 (8)5.1.3 安全需求 (8)5.2 技术支持方案 (8)5.2.1 升级方案设计 (8)5.2.2 技术支持团队 (8)5.2.3 升级过程管理 (9)5.3 系统实施与验收 (9)5.3.1 系统实施 (9)5.3.2 验收 (9)第六章：风险管理 (9)6.1 风险识别与评估 (9)6.1.1 审查法规和标准 (9)6.1.2 收集和分析历史数据 (9)6.1.4 识别潜在风险 (10)6.1.5 评估风险的严重性和可能性 (10)6.2 风险防范与控制 (10)6.2.1 制定风险控制措施 (10)6.2.2 强化员工培训和意识提升 (10)6.2.3 建立风险监测机制 (10)6.2.4 进行内部审核和外部评估 (10)6.3 风险监测与预警 (10)6.3.1 设立预警指标 (10)6.3.2 建立风险监测体系 (10)6.3.3 预警信息传递与处理 (10)6.3.4 定期评估预警效果 (11)第七章：业务流程监控与评价 (11)7.1 监控指标体系构建 (11)7.2 业务流程评价方法 (11)7.3 持续改进策略 (12)第八章：客户服务优化 (12)8.1 客户需求分析 (12)8.2 服务流程优化 (13)8.3 服务质量提升 (13)第九章：内部管理优化 (13)9.1 管理流程优化 (13)9.1.1 流程梳理与分析 (14)9.1.2 流程设计与优化 (14)9.1.3 流程固化与推广 (14)9.2 制度建设与执行 (14)9.2.1 制度梳理与完善 (14)9.2.2 制度宣传与培训 (14)9.2.3 制度评估与调整 (14)9.3 内部沟通与协作 (14)9.3.1 沟通渠道建设 (14)9.3.2 沟通机制完善 (14)9.3.3 协作氛围营造 (15)第十章：营销与品牌建设 (15)10.1 市场定位 (15)10.2 营销策略 (15)10.3 品牌塑造 (15)第十一章：实施计划与进度安排 (16)11.1 实施计划 (16)11.2 进度安排 (17)11.3 预期成果 (17)第十二章：项目评估与总结 (17)12.1 项目评估方法 (17)12.1.2 专家评审 (17)12.1.3 用户反馈 (18)12.1.4 项目团队自评 (18)12.2 项目总结 (18)12.2.1 项目实施成果 (18)12.2.2 项目实施过程中存在的问题 (18)12.3 持续改进方向 (18)12.3.1 优化项目计划 (18)12.3.2 加强成本控制 (18)12.3.3 提高团队沟通协作能力 (18)12.3.4 完善项目文档 (19)12.3.5 深入挖掘项目数据 (19)第一章：项目背景与目标1.1 项目背景社会经济的快速发展，我国在各领域取得了显著的成就。
银行员工加强产品流程的培训心得体会
银行员工加强产品流程的培训心得体会下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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商业银行13级流程建模工作方法
商业银行13级流程建模工作方法一、本文概述1、商业银行流程建模的重要性和必要性商业银行作为金融行业的核心，业务流程的顺畅和高效对于其经营发展至关重要。
然而，随着业务的不断扩张和复杂化，传统的经验管理方式已经难以满足现代商业银行的发展需求。
因此，流程建模作为一种先进的管理方法，其在商业银行中的重要性和必要性日益凸显。
流程建模是指通过构建流程模型来描述和可视化业务流程，以便更好地管理和优化流程。
通过流程建模，商业银行可以将复杂的业务流程转化为易于理解、可控和可优化的模型，从而更好地满足业务需求和监管要求。
流程建模还可以帮助银行识别和管理流程中的瓶颈，提高业务流程的效率和准确性，降低风险和成本。
在商业银行中，13级流程建模是一种非常重要的工作方法。
13级流程建模是指将业务流程按照13个不同的等级进行划分和细化，并对每个等级的流程进行建模。
这种方法可以帮助银行对业务流程进行全面、细致的描述和掌控，使得业务流程更加清晰、透明和可控。
此外，13级流程建模还可以为银行的流程优化和信息化升级提供有力的支持，为未来的业务发展打下坚实的基础。
2、13级流程建模工作方法的提出背景和目标随着商业银行的业务不断发展，业务流程的复杂性和多样性也随之增加。
为了更好地管理这些业务流程，提高运营效率和市场竞争力，商业银行开始关注流程建模工作。
在过去的几十年中，流程建模已经成为许多企业和组织的重要工具，用于优化业务流程、降低成本、提高决策效率等方面。
在这样的背景下，商业银行也开始探索流程建模工作方法。
13级流程建模工作方法是一种针对商业银行的业务流程进行详细分析和模型化的方法。
它的目标是通过建立精确的流程模型，帮助银行更好地理解和管理业务流程，从而提高工作效率、优化决策流程、降低成本，并提高市场竞争力。
13级流程建模工作方法的意义在于，它提供了一种系统化、结构化和标准化的流程建模方法。
这种方法不仅可以帮助银行更好地理解和管理业务流程，还可以促进不同部门之间的沟通和协作，提高银行的整体运营效率。
佛山顺德农村商业银行股份有限公司章程佛山顺德农村商业银
佛山顺德农村商业银行股份章程中国·佛山顺德目录第一章总那么第二章经营宗旨和业务范围第三章注册资本和股份第一节股份发行第二节股份增减和回购第三节股份转让和质押第四章股东和股东大会第一节股东第二节股东大会的一般规定第三节股东大会的召集第四节股东大会的提案和通知第五节股东大会的召开第六节股东大会的表决和决议第五章董事会第一节董事第二节独立董事第三节董事会第四节董事会秘书第五节董事会专门委员会第六章行长及其他高级管理人员第七章监事会第一节监事第二节外部监事第三节监事会第四节监事会专门委员会第八章财务会计制度、利润分配和审计第一节财务会计制度第二节内部审计第三节会计师事务所的聘任第九章通知和公告第十章合并、分立、增资、减资、解散和清算第一节合并、分立、增资和减资第二节解散和清算第十一章修改章程第十二章附那么佛山顺德农村商业银行股份章程第一章总那么第一条为维护佛山顺德农村商业银行股份〔以下简称“本行〞〕、股东和债权人的合法权益，标准本行的组织和行为，根据?中华人民共和国公司法?〔以下简称“?公司法?〞〕、?中华人民共和国商业银行法?〔以下简称“?商业银行法?〞〕、?农村商业银行管理暂行规定?和其他有关法律法规，制定本章程。
第二条本行系依照?公司法?、?商业银行法?和其他有关法律法规成立的股份。
本行经银行业监督管理机构批准以发起方式设立；在佛山市工商行政管理局注册登记，取得营业执照。
第三条本行中文名称全称：佛山顺德农村商业银行股份中文简称：顺德农村商业银行英文全称：Foshan Shunde Rural Commercial Bank Company Limited。
英文简称：Shunde Rural Commercial Bank第四条本行住所：广东省佛山市顺德区大良凤山中路38号。
第五条本行为永久存续的股份。
第六条董事长为本行的法定代表人。
第七条本行是独立的企业法人，享有由股东投资入股形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承当民事责任，本行财产、合法权益及依法经营受国家有关法律法规保护，任何单位和个人不得侵犯和非法干预。
广东顺德农村商业银行股份有限公司
广东顺德农村商业银行股份有限公司家庭万应钱贷记卡领用合约广东顺德农村商业银行股份有限公司(以下简称“甲方”)、授信申请/使用申领人(以下简称“乙方”)，就乙方向甲方申请使用广东顺德农村商业银行股份有限公司家庭万应钱授信(以下简称“万应钱”)申领使用万应钱贷记卡(以下简称“贷记卡”)的有关事宜达成本合约。
乙方在家庭万应钱贷记卡申请表上签名即视为乙方知悉、理解本合约以及《广东顺德农村商业银行股份有限公司恒通贷记卡章程》（以下简称“《章程》”）的条款，并自愿承诺严格履约。
第一条申请1、乙方须为18至60周岁并具备完全民事行为能力、有合法稳定收入及资信良好的自然人。
2、乙方保证向甲方提供的所有申请资料及信息是完整真实、准确有效的，甲方受理乙方申请但经审批不符合甲方条件的，乙方可申请相关申请资料的退还。
3、乙方确保提供的联系人信息真实无误，并同意甲方向其提供的联系人进行万应钱相关事宜的了解及联系方式的确认。
4、乙方提供的资料如有变更或失效的，应及时联系甲方办理变更手续。
因乙方提供资料失实、不详尽或资料更新不及时导致的损失，由乙方承担。
5、乙方授权甲方在乙方申请、使用贷记卡的过程中（从业务申请至业务终止），向中国人民银行个人信用信息基础数据库及信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库或有关单位、部门及个人查询、打印并留存乙方的信用信息，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定用途范围内。
6、甲方应对乙方的上述资料尽保密义务，但法律或监管当局规定必须披露、向中国人民银行信用信息基础数据库及其他依法建立的个人信用信息基础数据库报送信用材料的除外。
7、甲方有权根据乙方的资信状况决定是否批准乙方的领卡申请，核准授予乙方信用额度及决定信用额度的范围；甲方决定向乙方核发贷记卡的，乙方可在甲方授予的信用额度内使用贷记卡的转账结算、提取现金等款项支取功能。
第二条使用1、乙方领取贷记卡后，应立即在卡背面的签名栏内签上与申请表相同的签名，并在使用该卡交易时使用相同的签名，否则，由此产生的损失由乙方负责。
流程建设撬动管理模式变革
流程建设撬动管理模式变革作者：李晓海来源：《中国农村金融》2013年第15期走进全国农商行“标杆银行”——湖北大冶农村商业银行的总行大楼一楼大厅，迎面可以看到墙壁上“建流程银行、创一流业绩”的口号。
作为湖北省农信社首家流程银行试点单位，大冶农村商业银行自2011年11月挂牌成立伊始就开始了流程银行建设工作。
历时半年时间，大冶农村商业银行全面整合业务和管理流程，初步形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务模式，稳步推动管理模式由“科层制”向集约化、流程化、精细化方向转变，在向现代金融企业转型之路上迈出了崭新的步伐。
“我认为更重要的在于，通过流程建设，我们导入了全面风险管理、经济资本管理等新的理念。
理念的革新和思想的转变，对于加快经营转型、推进跨越发展非常关键。
”大治农村商业银行董事长张小平如此评价流程银行建设。
以客户为中心优化业务流程工欲善其事，必先利其器。
大冶农村商业银行首先优化制度体系和组织架构。
经过梳理和修订，完善了342个制度，并将制度和操作规程汇编成册。
力求“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”。
同时，围绕以客户为中心，按前中后台模式对全行机构进行调整。
前台增设公司业务部和个人业务部，在公司业务部下设战略客户部，负责对全行公司类业务进行深度营销和客户关系管理；中台在风险合规部下设法律合规中心；后台增设人力资源部。
实行业务条线负责制，对信贷、风险、财务、人事、稽核五个业务条线实行垂直化管理。
对于业务流程，该行以客户为中心，按照“科学、高效、简单”的原则进行整合。
在柜面服务流程上，聘请专业公司对全行员工的服务内容包括着装、行为、用语等进行了规范，并对全辖24个网点进行了升级改造。
在信贷业务流程上，以客户为中心，制定授信评审流程，建立客户准入标准化通道。
开展分级授权、差异化审批，提高审批效率。
对大冶古建筑、矿产品、酒饮料三大产业客户专门成立营销小组，实行针对性营销及客户维护。
体系贯标方案
体系贯标方案目录1. 体系贯标概述 (2)1.1 体系贯标目的与意义 (3)1.2 应用标准或规范 (4)1.3 体系的覆盖范围和边界 (5)2. 体系文件策划 (6)2.1 定义体系文件 (7)2.2 确定文件层次 (8)2.3 文件编纂计划 (9)2.4 文件发布与编纂流程 (10)3. 体系构建 (11)3.1 管理体系设计 (13)3.2 策划与组织体系培训 (15)3.3 资源配置与布置 (17)3.4 管理体系实施与试运行 (18)4. 内审与管理评审 (18)4.1 内部审核计划与程序 (19)4.2 内部审核的实施与记录 (21)4.3 管理评审的计划与准备 (21)4.4 管理评审的流程与决策 (22)5. 纠正与改进措施 (23)5.1 不符合的识别与分析 (24)5.2 纠正措施的制定与执行 (26)5.3 改进措施的制定与实施 (27)5.4 效果评价与总结 (27)6. 体系维护与持续改进 (28)6.1 体系文件的维护与更新 (30)6.2 管理评审与持续改进机制 (31)6.3 定期内部审核和外审的管理 (32)6.4 体系不合格项的跟踪与预防 (34)1. 体系贯标概述本方案旨在为企业建立和实施质量管理体系（Quality Management System，QMS），确保企业能够在生产和服务过程中持续改进，保证产品和服务的质量符合相关标准和法律法规要求，提高企业的市场竞争力和客户满意度。
质量管理体系不仅是企业自我约束和自我完善的手段，也是企业达到国际标准和国际贸易中接受承认的必要条件。
本方案旨在指导企业建立一个适合自身实际情况的质量管理体系，适用于所有与企业质量管理体系相关的人员和部门。
方案将详细阐明质量管理体系的目标、原则、构成要素、实施步骤和持续改进机制，旨在提高企业整体管理水平和市场竞争力。
随着全球经济一体化趋势加强和国际贸易的频繁往来，质量管理体系标准（如ISO 9已经成为企业识别和管理其产品和服务质量需求的重要工具。
顺德农商银行2011年年报
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- 2,053,944.45
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669,506.65
2,295,349.76 669,506.65
期末数
1,856,448.80 2,384,421.73 460,958.33 2,660,520.05 3,609,145.91
10,971,494.82
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第三节 股本结构及股东情况
一、股本变动情况 （一）报告期末股本结构情况表
贷款总额 其中：正常类贷款
关注类贷款 次级类贷款 可疑类贷款 损失类贷款
71,615,791.39 67,520,839.63
3,752,946.44 163,932.06 156,037.54 22,035.72
70,992,998.76 66,898,046.96
3,752,946.50 163,932.10 156,037.50 22,035.70
3 广东博意建筑设计院有限公司
74,999,000 4.04% /
4 广东万和集团有限公司
25,600,000 1.38% /
5 佛山市顺德区乐从供销集团有限公司 18,600,000 1.00%
/
6 佛山市顺德区城网建设投资有限公司 13,500,000 0.73%
单位：股、%
股东类型
股本数
占总股本比例
法人股
757,036,000
40.78
社会自然人股
903,625,950
48.67
职工自然人股
195,786,850
10.55
合计
1,856,448,800
100.00
（二）报告期内股票发行情况
报告期内本行未发生股票发行情况。
农行广东顺德支行：抓管理 上质量
农行广东顺德支行：抓管理上质量
蒲觉敏
【期刊名称】《中国农村金融》
【年(卷),期】1996(000)011
【总页数】1页(P17)
【作者】蒲觉敏
【作者单位】无
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33
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陈鹏主任在“流程与合规风险管理系统”推广工作会议上的讲话
陈鹏主任在“流程与合规风险管理系统”推广工作会议上的讲话（2012年5月15日）同志们：近两年来，我们在标准基层行社创建的基础上，在监管部门的倡导和推动下，省联社在全省农合机构启动了合规建设，引导各行社注重和加强了对合规风险的管理。
通过合规建设推进年活动的开展,合规风险管理工作取得了初步成效,表现在合规风险管理组织架构初步搭建,高管层合规风险意识有所增强,内控合规制度逐步完善,合规文化开始形成。
但也要清醒地意识到，我们的合规风险管理工作才刚刚起步，存在着合规风险意识淡薄、管理资源有限、人才匮乏、合规部门独立性不强及合规风险管理有效性差的问题，合规风险管理工作与省联社要求、与业务发展需求、与管控风险的需要相比还存在很大差距。
在抓合规建设中，还需做大量工作:一是建立独立高效的合规风险管理组织体系；二是完善合规风险管理的技术与手段;三是加强合规风险管理队伍的建设；四是创建好的合规风险文化。
其中，比较重要的是改进合规风险管理的方法、技术和手段，及时发现合规风险线索，运用科技手段对合规风险进行识别、计量和监测.2011年8月，在进一步总结核心业务系统、信贷管理系统和财务管理系统建设的基础上，省联社启动了“流程与合规风险管理系统”的开发建设工作，经过前期招投标、系统开发、测试修改和试点运行，现已完成生产系统的部署，即将上线运行，下面就“流程与合规风险管理系统”的应用推广工作，我讲三点意见:一、流程与合规风险管理系统的主要功能和作用流程与合规风险管理系统是结合全省农村合作金融机构实际开发的一套管理软件。
这个系统的主要功能和作用如下:一是提供制度数据平台，动态归集、更新金融行业相关法律法规和省联社、行社内部制度文件，供全系统员工查询、使用；二是通过在系统中编写流程，将法规、制度与行社实际的经营管理活动结合起来，进一步明确和细化相关操作规范，揭示经营管理活动中各环节的风险点；三是通过收集和整理相关基础信息，开展组织岗责管理、合规管理、法律事务管理、合规考试等多项应用功能；四是员工可以通过系统在线学习法律法规、内部制度和流程文件，并开展自我测评，进一步提高理论水平和业务技能.通过查询规章制度、岗位职责、授权情况、违规积分等信息,明确职责边界和岗位分工，开展自查自纠，避免违规和越权；五是通过对各类违规事件的收集和整理，对风险人群、风险类型和风险分布进行分析,同时对有关机构和人员的风险状况进行评价和预警，实现风险监测、风险报告和风险处置的目的.二、充分认识流程与合规风险管理系统上线应用的重要意义（一）流程与合规风险管理系统是信息化建设的重要组成部分自2006年以来，省联社开始建设各行社的信息科技网络系统，综合业务系统成功上线，完成了各行社数据“大集中"，实现了全省通存通兑;建成了信贷管理系统、财管系统，加入了人行大小额支付系统、银联交易系统和全国农信银支付结算系统；开展了农民工银行卡特色服务业务,开发了电话银行、手机银行、网上银行、超级网银等服务渠道。
银行合规工作总结报告(10篇)
银行合规工作总结报告（10篇）篇一根据总行合规部门要求，现将风险管理部合规风险以及采取的措施报告如下：一、信贷人员风险管理意识淡薄以及采取的措施。
部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序，贷款发放把关不严。
使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识，甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。
我部门针对此项合规风险采取的措施：加大检查力度，严格执行贷款“三查”责任制，对“三查”出现的问题进行直接问责，定期开展风险培训工作。
二、贷款管理不严、内控制度乏力以及采取的措施。
一是贷前调查不够深入，对借款人第一还款来源分析不准，重视不够，只片面注重第二还款来源（即借款抵押物的变现处理）二是贷时审查与贷款审批有待加强，部分支行由于人员缺少客观原因，内勤人员参与贷审小组、而参与贷审小组人员对借款人的基本情况所知甚少，难免会造成决策失误，存在未严格执行审贷分离制度的现象。
三是疏于贷后管理，重放轻收轻管理思想严重。
我部门针对此项合规风险采取的措施：将贷款管理纳入常态化管理当中去，协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内控制度执行情况的检查，通过标准行创建，发现问题，积极督促进行整改。
三、追求个人利益，忽视潜在风险以及采取的措施。
个别信贷客户经理只顾眼前效益，单纯追求利息收入；对贷款的审查不严，对抵押品低值高估，导致抵押不实；对担保公司担保贷款、小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严，致使贷款在发放前就潜藏着风险。
我部门针对此项合规风险采取的措施：建立完善以人为本的教育机制、以控为主的防范机制、以查为主的监督机制、以罚为主的惩治机制和以防为主的宣传机制，严把员工素质关。
其次，遵循以人为本的理念，在社会风气十分严峻的情况下加强职业道德、遵纪守法、党风廉政建设教育。
第三，加强业务素质培训和法制教育，提高信贷员的两个素质。
四、各种违章违规贷款风险情况。
受历史环境影响，部分支行存在各种违规违章贷款，特别是“四种贷款”和“三名贷款”。
(农商行精选)流程银行建设指引
流程银行建设指引（征求意见稿）第一章总则第一条为规X并推进X省农村合作金融机构（简称各农合机构）的流程银行建设，促进各农合机构强化全面风险管理，不断提高服务质量、运营效率和客户满意度，有效提升核心竞争力，根据和《商业银行内部控制指引》、《商业银行金融创新指引》等有关法律、法规和规章，制定本指引。
第二条本指引所称流程银行是指各农合机构以发展战略为导向，以客户为中心，以风险管理为基础，以信息技术为支撑，持续优化与再造业务流程和管理流程，动态适应市场竞争和环境变化，实现持续稳健发展的一种现代银行经营管理模式。
流程优化与再造是指为追求卓越绩效，对业务流程、管理流程进行根本性的再思考和彻底的再设计，并基于流程对组织架构、信息系统、人力资源及文化理念等进行全面变革的过程。
第三条流程银行建设具有以下基本特征：（一）市场化、客户化的经营理念。
以市场化为导向、以客户为中心，统筹协调、兼顾各利益相关方的利益，充分体现各农合机构灵活性、地域性和业务差异性。
（二）垂直化、扁平化的组织架构。
建立业务条线前中后台相互分离、相互制约，中后台集中运作的扁平化、集中化、专业化的组织体系。
（三）标准化、工序化的作业流程。
建立全面、持久、有效的质量管理体系，推进各项流程实现程序化、标准化、信息化、自动化和简约化，各个流程的操作环节有明确的要求，各个岗位均有明确的操作程序。
（四）规X化、科学化的运行机制。
建立严密的内控机制、严格的问责机制和科学的激励约束机制，从组织到员工每个层面分工明确，职责清晰，运行顺畅。
第四条流程银行建设应当遵循以下原则：（一）客户至上原则。
以客户为中心，以市场为导向，围绕市场变化和客户多元化、个性化和弹性化需求，以最短的决策流程、最快的速度响应、最便捷和最优质的服务，有效满足客户及其不断变化的需求。
（二）流程主导原则。
以业务流程为出发点，根据组织形态和架构服务业务流程的要求，科学再造管理流程和组织架构，最终建立为客户量体裁衣、快捷方便的服务流程，实现流程、岗责和业绩评价的统一整合。
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