个人住房抵押贷款综合概述
个人住房抵押贷款综合概述PPT课件( 54页)
第二节 个人住房抵押贷款的相关计算
一、每月还款额的计算
1.等额本息偿还方式
P
RRRR
RRR
01
2
3
……
4
n-2 n-1 n
R P i(1 i)n (1 i)n 1
式中，R是每月还款额(本金+利息)，i为贷款月利率 (年利率/12)，P为贷款本金，n为贷款总(月)期数。 //
23
第二节 个人住房抵押贷款的相关计算
5
第一节 个人住房抵押贷款概述
一次性付款和抵押贷款购房的比较
一次性付款购房的优点：(1)节省利息支出； (2)购房后没有定期的经济压力；(3)转手容易。
一次性付款购房的缺点：(1)一次性付款压力 大；(2)资金沉淀，机会成本较高。
抵押贷款购房的优点：(1)提前消费；(2)可 将资金用于其他投资。
抵押贷款购房的缺点：(1)还款压力大，心理 负担重；(2)变现较慢。 //
1年
5.56 4.73 3.89 6.12
贷款利率(2010年10月20日起)
2年
3年
4年
5年
3.50
5.60
5.60
5.96
5.96
4.76
4.76Βιβλιοθήκη 5.075.073.92
3.92
4.17
4.17
6.16
6.16
6.56
6.56
5年以上 4.05 6.14 5.22 4.30 6.75
15
第一节 个人住房抵押贷款概述
30
第二节 个人住房抵押贷款的相关计算
【解】根据例1，第二期期初贷款余额为496948.97 元，第二期应还利息为2484.74元。
个人房屋抵押贷款申请条件和办理流程是什么？
个人房屋抵押贷款申请条件和办理流程是什么？现实生活之中，如今个人房屋抵押贷款是比较常见的一件事情，究其因，很多人都需要获得大笔现金来进行资金周转，借此来扩大自己的生意经营范围。
而个人房屋抵押贷款的条件以及流程，也是大家关心的。
那么，个人房屋抵押贷款？下面让我们了解一下吧！一、个人房屋抵押贷款个人房屋抵押贷款区别个人住房抵押贷款。
个人房租抵押贷款是指申请人以自己的房屋产权作为抵押向银行申请贷款，贷款资金的用途可用作个人消费和运营。
而个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。
二、银行抵押贷款申请条件和办理流程：申请条件：1、年满18周岁的中华人民共和国公民（包括港、澳、台地区）；2、贷款人信用良好，没有重大不良信用记录；3、拥有稳定的收入，具有按期偿还本息的能力；4、若指定银行，还需要满足该银行规定的其它条件。
办理流程：（1）首先名下的房产首先是可以办理房产抵押登记的大产权房屋；（2）可以去钻诚担保抵押贷款担保经办部门办理抵押贷款担保申请；（3）担保公司为客户选出银行和房产评估机构对客户提供有自有房产进行评估，并提交房产评估报告。
（4）担保公司协助客户办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，贷款额度可达评估价值的80%。
（5）担保公司协助客户持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续。
（6）抵押登记办妥后，银行方可发放贷款。
三、银行房屋抵押贷款申请资料1、房产证2、权利人及配偶的身份证3、权利人及配偶的户口本4、权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)5、收入证明6、如房产证权利人有未成年儿童，请提供出生证7、如房产内还有银行贷款，请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单8、为提高贷款通过率，请尽量多的提供家庭其他财产证明，(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)。
住房抵押贷款
流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性 风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存 款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来 流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的 投资机会，增加机会成本带来的损失。
《担保法》第51条规定，抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范 围内要求提供担保。也就是说，当抵押物意外灭失时，抵押权人享有的只是一种债权请求权，而不再是担保物权。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第80条规定，在抵押物灭失、毁损或 者被征用的情况下，抵押权人可以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。因此在购房贷款抵押中， 为了防范作为抵押物的房屋意外灭失带来的风险，对房屋意外灭失或者毁损进行保险是积极和有益的措施。
住房抵押贷款期限长，而用于贷款的资金来源主要是银行存款及住房公积金，银行存款已处于一个基本稳定 的状态。但现有住房公积金制度尚存在需要完善的地方，比如：覆盖率低，来自建设部的数据显示，2007年实际 缴存公积金的职工人数仅有7187.91万；公积金存在应建未建的现象，如一些民营企业还未创建住房公积金制度； 归集的公积金较少，普及面不广。针对这些问题，我们应该着手完善住房公积金制度，让住房公积金切实地满足 消费者实现住房融资需求，降低流动性风险。
申请资料
个人房产 公司房产
贷款风险 防范
违约风险控制 流动性控制
经济周期控制 利率的控制
1、房屋产权证、购房合同及发票原件； 2、原件、户口簿原件 3、配偶原件/房地产共有人原件
个人住房抵押消费贷款期限大全
千里之行，始于足下。
个人住房抵押消费贷款期限大全
个人住房抵押消费贷款是指个人将自己的住房作为抵押物，向银行或其他金融机构申请的用于消费的贷款。
这种贷款期限一般根据贷款金额、个人还款能力和银行政策等因素而定，一般可分为短期、中期和长期。
1. 短期个人住房抵押消费贷款期限：
短期个人住房抵押消费贷款一般期限较短，一般为1年至3年。
这种期限适用于一些紧急且较小额的消费需求，如家庭装修、小额消费和个人旅游等。
2. 中期个人住房抵押消费贷款期限：
中期个人住房抵押消费贷款期限一般为3年至5年。
这种期限适用于一些较大额的消费需求，如购买大件家电、购车以及进行小规模的创业等。
3. 长期个人住房抵押消费贷款期限：
长期个人住房抵押消费贷款期限一般为5年以上，最长可达30年。
这种期限适用于一些较大额且长期的消费需求，如购买房产、投资股市或创业等。
需要注意的是，个人住房抵押消费贷款期限的选择应根据个人实际情况进行，包括个人的还款能力、贷款金额和消费需求等因素。
同时，还要根据银行或金融机构的政策要求来确定贷款期限，以便更好地管理个人财务状况。
总之，个人住房抵押消费贷款期限有短期、中期和长期三种选择，期限根据个人消费需求和还款能力来确定。
选择合适的贷款期限可以更好地满足个人生活和消费需求。
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招商银行房屋抵押贷款是怎样的
招商银⾏房屋抵押贷款是怎样的招商银⾏房屋抵押贷款概述招商银⾏房屋抵押贷款是指借款⼈(个⼈或企业)以已购的房产抵押，招商银⾏为借款⼈提供资⾦服务。
招商银⾏房屋抵押贷款产品包含有：个⼈住房抵押消费贷款和企业房产抵押贷等。
招商银⾏房屋抵押贷款产品【个⼈住房抵押贷款】...想要了解更多关于招商银⾏房屋抵押贷款是怎样的的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
⼀、招商银⾏房屋抵押贷款概述招商银⾏房屋抵押贷款是指借款⼈(个⼈或企业)以已购的房产抵押，招商银⾏为借款⼈提供资⾦服务。
招商银⾏房屋抵押贷款产品包含有：个⼈住房抵押消费贷款和企业房产抵押贷等。
⼆、招商银⾏房屋抵押贷款产品【个⼈住房抵押贷款】个⼈住房抵押贷款要求：1、借款⼈----须具有合法有效的⾝份证明;具有按期偿还贷款本息的能⼒及其收⼊证明;签定有购买住房的合同或预售合同;有我⾏认可的资产作为抵、质押，或有⾜够代偿能⼒的第三⼈作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证⼈。
2、所购楼宇----应为楼盘封顶、地价缴清、相关⼿续完备、⼯程验收合格的楼宇，应满⾜有关部门核发房地产权证的所有条件或房地产证已经办妥，并且应具有较好的地理位置和变现能⼒的商品房。
个⼈住房抵押贷款优势：1.期限长，⼀⼿楼住房贷款最长期限达30年;2.额度⾼，最⾼贷款⾦额可达房产价值的80%;3.利率低，⼀般给予较为优惠的贷款利率;4.7种还款⽅式，可灵活选择;5.以所购房产抵押，不必另⾏提供担保。
2.【企业房产抵押贷】只要您能提供房产抵押，即可在招-⾏办理抵押贷⽤于公司经营。
个⼈、公司都可办理贷款。
抵押贷优势：1、成数更⾼贷款额度最⾼可超过房产价值的1.8倍。
2、审批更快⼿续简单，资料齐全，2天完成审批。
3、按⽇计息⽤⼀天算⼀天，不使⽤不收息，⼀天也能借。
4、汇款免费⽆论本地、异地，⽆论⾦额⼤⼩，通过⽹上办理转账汇款均⽆需⽀付结算费⽤。
5、随借随还开通“周转易”功能，可随时通过⽹上银⾏⾃助办理贷款、还款。
银行个人住房抵押贷款计算公式
银行个人住房抵押贷款计算公式
个人住房抵押贷款是一种常见的借款方式，适用于购买或改造房屋等情况。
银行会根据借款人的情况和房屋的价值，确定贷款额度和还款期限。
下面介绍银行个人住房抵押贷款的计算公式。
1. 计算贷款额度
银行会根据借款人的收入和信用记录等情况，确定可贷款额度。
一般来说，银行会按照借款人收入的一定比例来计算贷款额度，比如说可贷款额度为借款人年收入的5倍。
此外，银行还会考虑借款人的还款能力和房屋的价值来确定贷款额度。
2. 计算还款总额
还款总额包括贷款本金和利息两部分。
银行会根据借款人的还款期限和利率来计算还款总额。
假设借款人贷款10万元，还款期限为20年，利率为5%，则还款总额为10万元×（1+5%）^20=16.39万元。
3. 计算月还款额
月还款额是指借款人每个月需要还的贷款本金和利息。
银行会根据还款期限、利率和贷款本金来计算月还款额。
假设借款人贷款10万元，
还款期限为20年，利率为5%，则月还款额为16,390元÷（20×12）=68.29元。
以上就是银行个人住房抵押贷款的计算公式。
需要注意的是，银行会根据借款人的情况和房屋的价值来确定具体的贷款额度和还款期限，不同银行的计算公式也可能略有不同。
借款人在选择贷款方式时应仔细比较各家银行的利率、还款期限等条件，选择最适合自己的贷款方式。
建设银行房屋抵押贷款是怎样的
建设银⾏房屋抵押贷款是怎样的⼀、建设银⾏房屋抵押贷款概述建设银⾏房屋抵押贷款是指借款⼈以本⼈或他⼈(限⾃然⼈)名下的房产作抵押，向建设银⾏申请⼀次性或循环使⽤的消费或经营⽤途的⼈民币贷款。
建设银⾏房屋抵押贷款产品有个⼈商业⽤房贷款和个⼈住房抵押额度贷款等。
⼆、建设银⾏...想要了解更多关于建设银⾏房屋抵押贷款是怎样的的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
⼀、建设银⾏房屋抵押贷款概述建设银⾏房屋抵押贷款是指借款⼈以本⼈或他⼈(限⾃然⼈)名下的房产作抵押，向建设银⾏申请⼀次性或循环使⽤的消费或经营⽤途的⼈民币贷款。
建设银⾏房屋抵押贷款产品有个⼈商业⽤房贷款和个⼈住房抵押额度贷款等。
⼆、建设银⾏房屋抵押贷款产品1.【个⼈商业⽤房贷款】个⼈商业⽤房贷款是指中国建设银⾏⽤信贷资⾦向购买各种类型商业⽤房的⾃然⼈发放的贷款。
2.【家装贷-个⼈住房抵押额度贷款】“家装贷”是建设银⾏所有具有装修融资服务功能的个⼈贷款产品，主要是指个⼈住房抵押额度贷款。
三、建设银⾏房屋抵押贷款条件1、具有中华⼈民共和国国籍，具有完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈。
持有合法有效⾝份证明;2、信⽤记录良好;3、能够提供符合条件的住房、商住两⽤房作抵押物;4、贷款担保材料;5、贷款⾏规定的其他⽂件和资料。
四、建设银⾏房屋抵押贷款办理流程1.客户申请。
客户向银⾏提出申请，书⾯填定申请表，同时提交相关资料。
2.签订合同。
银⾏对借款⼈提交的申请资料调查、审批通过后，双⽅签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记⼿续等。
3.发放贷款。
经银⾏审批同意发放的贷款，办妥所有⼿续后，银⾏以转账⽅式向借款⼈指定个⼈结算账户发放贷款。
4.按期还款。
借款⼈按借款合同约定的还款计划、还款⽅式偿还贷款本息。
5.贷款结清。
贷款结清包括正常结清和提前结清两种。
(1)正常结清：在贷款到期⽇(⼀次性还本付息类)或贷款最后⼀期(分期偿还类)结清贷款;(2)提前结清：在贷款到期⽇前，借款⼈如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银⾏提出申请，由银⾏审批后到指定会计柜台进⾏还款。
个人住房贷款业务案例分析报告
个人住房贷款业务案例分析报告一、含义概述个人住房贷款是商业银行的主要资产业务之一，是指商业银行向借款人开放的、用于借款人购买住房的贷款。
商业银行为降低风险，个人住房贷款都要求用借款人购买的住房作抵押，所以个人住房贷款是一种典型的抵押贷款。
二、发展历程1、个人住房贷款的初步开展1985年中国建设银行深圳分行首笔个人住房贷款的发放，揭开了我国开展个人住房贷款业务的序幕。
1990年，广东省江门市、佛山市等地借鉴香港的楼宇“按揭”方式，推出“供楼”贷款业务。
1992年建设银行率先开办职工购建房抵押贷款业务与公积金个人贷款业务，全面进入了消费信贷业务的阶段。
1995年中国建设银行下发了《中国建设银行国家安居工程住房抵押贷款暂行办法》。
2、个人住房贷款的暂停与恢复1996年中国人民银行下发通知，未经国务院批准各金融机构不得擅自开办抵押贷款。
在接到人民银行通知后，各金融机构在一段时间内停办了个人住房贷款业务。
个人住房贷款业务自1996年9月以来暂停7个月后重新在全国全面推开，标志着个人住房贷款发展进入一个新的阶段。
3、个人住房贷款业务的高速发展1996年以来中国人民银行多次下调个人住房贷款利率，政策的宽松使我国的个人住房贷款业务得到了极大的发展，贷款余额不断增长，规模不断扩大。
2003年以来建设银行基本形成了个人住房贷款的基本框架与制度依据，并在全国开始实施个人住房贷款“乐得家”品牌战略。
三、规模发展1、2009年建行个人贷款余额超万亿，新增住房贷款占个贷比例的98%。
建行个人贷款增长32.49%至10884.59亿元，占客户贷款与垫款总额的比例为22.58%；其中个人住房贷款增长41.35%至8525.31亿元。
2、截止到2010年，建行累计归集住房公积金超过2.6万亿元，累计服务1亿职工，向800多万职工家庭发放公积金个人贷款，总金额超过1万亿元，为住房公积金制度的发展与百姓安居提供了强有力的金融支持。
截至2010年6月末，建行已与全国330多个设区城市的1700多家公积金管理机构建立了密切的业务合作关系，为100多万个缴存单位与4000多万职工个人提供金融服务。
个人住房抵押贷款培训课件
（三）贷款检查方式与程序二、贷款Fra bibliotek案的建立与管理
（一）借款人相关资料 （二）借款合同的相关资料 （三）贷后管理相关资料
三、清户撤押
复习思考题
（一）名词解释： 个人住房贷款；抵押权 （二）简答： 1. 简述个人住房贷款的概念、特点及种类。 2. 物权的分类和抵押权的特点。 3. 我国个人住房贷款业务的发展趋势怎样？ 4. 简述个人住房贷款的几种还款方式。 5. 银行贷后管理包括哪些方面的内容？
四、我国个人住房贷款业务前景
（一）业务发展环境的基本判断
（二）发展趋势判断
1. 市场竞争将日趋激烈； 2. 将成为住房金融业务的主体而得到迅猛发展； 3. 业务品种将出现多元化趋势，中间业务将得到大力发展； 4. 经营与管理将实现电子化、制度化和集约化； 5. 强化管理、防范风险将成为住房贷款业务持续发展的主要 课题； 6. 将出现证券化趋势； 7. 个人住房金融市场将进一步细分，越来越多的非银行金融 机构及其他中介机构将积极介入这一领域。
第三节 个人住房贷款的发放
一、签订借款合同
二、贷款额度、期限和利率
（一）贷款额度 （二）贷款期限 （三）贷款利率
三、贷款还款方式
（一）等额本金还款法（递减还款法） （二）等额本息还款法 （三）累进偿还法 （四）提前还款
有一宗等额本金偿还的抵押贷款，额度为 10000元，贷款期限为30年，贷款利率为 12%。
四、抵押权登记
（一）住房抵押登记
1. 登记时限 2. 应提供的文件 3. 房屋抵押权的设立于变更
（二）土地使用权抵押登记 1. 土地使用权抵押登记申请 2. 土地使用权抵押登记和变更登记
第四节 个人住房贷款 贷后管理与贷款偿还
个人住房抵押贷款风险分析
个人住房抵押贷款风险分析个人住房抵押贷款是指通过将自己的住房作为抵押物，向银行等金融机构借取资金的行为。
这种贷款方式在当前社会中非常普遍，因为个人住房拥有相当高的价值，可以用作抵押物，同时又符合人们的住房需求。
但是，与此同时，个人住房抵押贷款也带来了一定的风险。
本文将从风险的角度出发，对个人住房抵押贷款的风险进行分析。
第一章：前言本章主要是对本文的研究背景、目的、意义以及内容进行介绍。
1.1 研究背景个人住房抵押贷款已经成为我国金融业的主要业务之一，也是许多个人购房或经营房产的主要资金来源。
但是，伴随着经济环境的变化，个人住房抵押贷款所面临的风险也在不断增加。
因此，对于这一领域的风险进行深入的研究，是具有重要意义的。
1.2 研究目的本文旨在通过深入分析个人住房抵押贷款的风险，探究如何减少这一领域的风险并保障借款人和贷款机构的双重利益。
1.3 研究意义个人住房抵押贷款的风险直接关系到金融机构和借款人的安全，同时也关系到整个金融体系的稳定。
因此，通过对该领域的风险进行研究，可以提高社会对金融机构的信任度，从而推动我国金融市场的发展。
1.4 研究内容本文主要分为以下三个方面展开研究：（1）个人住房抵押贷款的概念、特点和分类；（2）个人住房抵押贷款风险的分析及应对策略；（3）个人住房抵押贷款的风险监管。
第二章：个人住房抵押贷款的概念、特点和分类本章主要是对个人住房抵押贷款的基本概念、特点以及分类进行介绍。
2.1 个人住房抵押贷款的概念个人住房抵押贷款是指借款人将自己的住房作为抵押物，从金融机构借取资金的行为。
借款人必须按照贷款合同规定的时间和方式还款，否则贷款机构有权依法处理抵押物以弥补损失。
个人住房抵押贷款是一种形式最基本、最广泛的房地产信贷。
2.2 个人住房抵押贷款的特点个人住房抵押贷款具有以下三个基本特点：（1）以房产为抵押物。
个人住房抵押贷款的最大特点是以房产作为抵押品。
借款人的财务状况不是借款的最重要条件，而是房产的价值。
个人住房抵押贷款
2020/3/26
（3）对抵押房地产进行处分所得价款的偿还顺序 第一，支付处分抵押房地产之费用； 第二，扣缴与抵押房地产有关的税费； 第三，按优先受偿权顺序和抵押顺序和抵押顺序依法偿还 抵押人所欠的本息及违约金； 第四，剩余金额退还抵押人。
第N期月偿还额本金 = 月本息偿还额 — 第N期偿还额的 利息
2020/3/26
例子
假设贷款金额为10万元，贷款年利率为6%，贷款期限 为30年，用等额还款抵押贷款的计算公式计算， （1）该贷款的每月分期付款本息偿还额。 （2）还款10年后的贷款余额是多少？ （3）这10年中共向银行支付多少利息？
2020/3/26
利率风险 金融机构承担了全部利率风险，当利率上升时，就会出
现利率风险。控制利率风险最一般的方法是由借贷双方平 分风险，利率一般高于可调利率抵押贷款。 提前还款风险
在利率上升还是在利率下降的情况下提前还款的风险比 较大?
2020/3/26
（2）等本金还款抵押贷款（CAM）
概念：在贷款期内均匀地偿还本金，而每期按剩余本 金余额和约定利率支付利息。
还款公式：
at
p n
p n (t 1) i n
2020/3/26
例子 假设贷款金额P为10万元，贷款年利率为6%，贷款期 限为30年，用等本金还款抵押贷款的计算公式计算，该贷 款的每月分期付款的本息偿还额为多少？
2020/3/26
特点 优点: 借款人每月支付的本金是均等的，支付的利息因
抵押房子贷款的条件和流程
抵押房子贷款的条件和流程在购房过程中，很多人会选择通过抵押房子来进行贷款。
抵押房屋贷款是指将购房者已经拥有的房屋作为抵押品，向银行或其他金融机构借款。
这种贷款方式既可以解决购房资金短缺的问题，也可以让借款人在购房之后有更灵活的用款，可以使用这笔贷款来进行其他用途。
那么，接下来就让我们来了解一下抵押房屋贷款的条件和办理流程。
一、抵押房屋贷款的条件1. 产权清晰：申请抵押房屋贷款的房屋必须是借款人名下具有清晰产权的住宅，产权证书必须完整，并且没有任何其他纠纷关于该房屋的产权问题。
2. 价值评估：银行或金融机构会对抵押房屋进行评估，确定抵押物价值，以确定贷款额度。
3. 贷款还款能力：申请抵押房屋贷款的借款人需要具备稳定的收入来源，有较好的信用记录，以及良好的还款能力。
4. 贷款额度：房屋的价值通常是抵押房屋贷款的重要标准，一般来说，贷款额度不会超过抵押房屋的市场价值的70%。
5. 必要手续：需要提供房屋的房产证、土地证、购房发票、个人身份证明等材料。
有些银行还会要求提供职业或收入证明以及征信报告等。
二、抵押房屋贷款的办理流程1. 选择金融机构：借款人需要选择合适的金融机构，可以根据自己的实际情况选择银行或其他金融机构进行咨询。
2. 材料准备：根据所选择金融机构的要求，准备好相应的材料，包括房产证、土地证、购房发票、个人身份证明、银行征信报告、工作证明、收入证明等。
3. 房屋评估：提交材料后，金融机构会对抵押房屋进行评估，以确定借款额度。
4. 签订合同：如果评估通过并最终确定贷款额度，借款人需要和金融机构签订抵押贷款合同。
5. 放款审批：待合同签订完成后，金融机构会进行放款审批，一般在通过审批后会将贷款款项打入借款人的账户。
6. 还款：借款人需要按照合同规定的还款方式，按时按量地进行还款。
抵押房屋贷款是一种相对成熟和灵活的贷款方式，但在办理过程中还是需要经过一系列的条件审查和流程程序。
希望通过本文的介绍，能对需要办理抵押房屋贷款的人士提供一定的参考和帮助。
房地产贷款的具体分类
个人住房公积金贴息贷款的贴息政策及利率根据 国家政策规定执行，通常低于普通商业性住房贷 款。
个人住房公积金委托贷款
定义
特点
个人住房公积金委托贷款是指商业银行受 委托，代理发放的个人住房公积金贷款。
个人住房公积金委托贷款具有政策性、补 充性和低利率的特点，通常适用于公积金 缴存人购买首套住房或改善性住房。
房地产贷款的具体分 类
contents
目录
• 住房抵押贷款 • 商业用房贷款 • 土地储备贷款 • 其他房地产贷款
01
住房抵押贷款
个人住房抵押贷款
01
个人住房抵押贷款是指借款人以 个人名义，以所购住房作为抵押 物，从银行获得贷款用于支付购 房款项的一种贷款方式。
02
个人住房抵押贷款的利率通常较 低，但借款人需要提供抵押物， 并在借款期间承担抵押物的所有 权。
个人住房公积金贷款具有政 策性、互助性和低利率的特 点，通常适用于公积金缴存 人购买首套住房或改善性住 房。
申请个人住房公积金贷款需 要满足一定的条件，如公积 金缴存年限、账户余额、征 信记录等。
个人住房公积金贷款的额度 通常与公积金缴存年限、账 户余额等因素相关，利率则 根据国家政策规定执行。
个人住房公积金贴息贷款
商业住房抵押贷款的额度通常较高，可以满足购房者的大额 购房需求，但需要提供抵押物，并在借款期间承担抵押物的 所有权。
02
商业用房贷款
商业用房开发贷款
定义
商业用房开发贷款是指银行或 其他金融机构向开发商发放的 用于商业地产项目开发的贷款
。
特点
贷款额度较高，期限较长，通 常需要提供抵押或担保。
申请条件
申请条件
申请土地开发贷款需要具备房地产开发资质，拥有较强的 资金实力和良好的信用记录，并能够提供相应的抵押或担 保措施。
工商银行个人房屋抵押贷款条件及流程
工商银行个人房屋抵押贷款条件及流程工商银行个人房屋抵押贷款是一种将个人房屋作为抵押品向银行借款的贷款方式。
个人房屋抵押贷款是一种较为常见的贷款方式，适用于购房、装修、教育、投资等个人需求。
以下将详细介绍工商银行个人房屋抵押贷款的条件及流程。
一、条件：1.产权清晰：申请人必须具有房屋的所有权或合法使用权，并提供相关的房产证明文件。
2.经济能力强：申请人的还款能力必须较为稳定，具备一定的收入来源。
3.抵押物满足要求：房屋必须符合银行的抵押物要求，包括房屋所在地区、房龄、使用性质等。
4.信用记录良好：申请人的信用记录应良好，没有逾期、拖欠等不良记录。
二、流程：1.咨询与申请：申请人可以前往工商银行网点咨询有关个人房屋抵押贷款的信息，并填写相关申请表格。
2.材料准备：申请人需准备相关的个人身份证明、房屋产权证明、财产证明、收入证明、信用报告等材料。
3.评估与核查：银行将对房屋进行价值评估，并核查申请人的信用记录和还款能力。
4.签订合同：当银行确认申请人符合贷款条件后，将与申请人签订借款合同，并约定还款方式、利率、贷款期限等相关事项。
5.抵押登记：银行将与申请人共同办理抵押登记手续，确保贷款的抵押权利得到法律保障。
6.放款：签订合同并完成相关手续后，银行将按照合同约定的方式将贷款款项发放给申请人。
7.还款：申请人需按照合同约定的还款方式和还款期限按时还款。
8.办理解抵押手续：当贷款还清后，申请人需要办理相应的解抵押手续，将抵押物的抵押权利解除。
以上是工商银行个人房屋抵押贷款的基本条件及流程。
申请人在办理个人房屋抵押贷款时，需提供相关材料并按照规定的流程进行操作，确保贷款的顺利办理。
同时也要注意负债能力，避免过于依赖借款，以免给自己带来过多的经济压力。
工商银行个人房屋抵押贷款条件及流程
工商银行个人房屋抵押贷款条件及流程工商银行个人房屋抵押贷款是指个人以自己名下已拥有的房屋作为抵押物，向工商银行申请贷款的一种方式。
该贷款适用于购买新房、二手房改造、个人经营、个人消费等用途。
接下来，将详细介绍工商银行个人房屋抵押贷款的条件及流程。
第一部分：借款条件1. 申请人基本条件：具有中国国籍，年满18岁，拥有完全民事行为能力的成年人。
2. 抵押物要求：抵押物必须是符合国家及地方政府相关规定的房屋。
且房屋必须已办理房地产权属证书、已取得房地产预售证、已取得商品房买卖合同等证明文件。
3. 申请人信用记录：申请人需具备良好的还款能力和信用记录。
没有违约记录和不良信用记录。
4. 还款能力：申请人需具备稳定的收入来源，并能够提供相关证明材料，如工资单、银行流水等。
第二部分：贷款流程1. 提交贷款申请：申请人根据自身需求前往工商银行营业网点填写贷款申请表，提交相关证明材料。
2. 银行审查：工商银行将对申请人的申请材料进行审查，包括身份证明、房产证明、收入证明等。
银行会进行信用调查，评估申请人的还款能力和信用状况。
3. 定估价与贷款额度：银行将会对抵押物进行评估定值，以确定贷款额度。
一般情况下，贷款额度不超过房屋估值的70%。
4. 签订贷款协议：当申请通过并确定贷款额度后，申请人与银行签订个人贷款合同，明确贷款期限、利率等贷款相关条款。
5. 办理抵押手续：申请人需要办理房屋抵押手续，包括向地方住房管理中心办理房屋抵押登记手续，并按照银行要求提供其他相关文件。
6. 发放贷款：当抵押手续完备后，银行将按照合同约定将贷款发放至申请人指定的账户中。
7. 还款方式：申请人可以根据自身情况选择等额本息还款或等额本金还款方式，并按照合同约定按时还款。
第三部分：注意事项1. 了解相关政策：在申请个人房屋抵押贷款前，申请人应先了解相关法律法规及政策，确保符合贷款条件。
2. 贷款利率：个人房屋抵押贷款的利率较低，但根据市场情况，利率会有浮动，申请人需注意利率变化。
房屋抵押贷款的条件和流程
房屋抵押贷款的条件和流程房屋抵押贷款是指借款人向贷款机构抵押自己的房屋以获取贷款，其流程包括审批、评估、抵押等步骤，下面详细介绍房屋抵押贷款的条件和流程。
一、房屋抵押贷款的条件1.借款人必须是合法的房屋所有人，即房产证上的所有人。
2.房屋必须符合贷款机构要求的抵押物条件，如地段、面积等。
3.借款人的个人信用状况必须良好，包括有稳定的收入来源、良好的信用记录等。
4.房屋必须有完整的产权证明和合法的土地使用权证书。
5.房屋必须无贷款或已还清所有贷款。
6.房屋未被查封、没收、强制拍卖等其他法律纠纷。
7.借款人需要具有法定代表人身份、满18周岁以及有完全民事行为能力。
8.贷款机构要求提供的资料必须齐全，无误。
二、房屋抵押贷款的流程1.咨询贷款机构在准备申请房屋抵押贷款之前，借款人需要了解多家贷款机构的利率、贷款期限、还款方式等关键信息。
2.提交申请借款人需要提供相关资料，包括个人身份证明、房屋产权证明、银行流水和财务状况证明等。
3.评估房屋价值贷款机构会根据房屋的地段、面积、年龄、状态以及周边环境等因素，进行房屋价值的评估。
4.审批贷款基于借款人的信用状况、借款用途、还款能力等因素，贷款机构会对贷款申请进行审批。
审批通过，向借款人提供贷款的金额和期限。
5.签订合同当贷款申请被批准后，借款人需要和贷款机构签署相应的合同。
合同包含贷款金额、期限、利率、还款方式等重要条款。
6.办理手续在签署合同后，借款人需要办理相关手续，如公证和抵押登记等。
7.放款当抵押登记完成后，贷款机构会将贷款金额划入借款人指定的账户中。
此后借款人需要按照合同规定，按时还款。
8.还款借款人按照合同规定的还款方式和日期，定期还款。
如果因故未能按时还款，应立即联系贷款机构并办理续贷或缓期还款手续，避免产生逾期利息、罚金等问题。
总的来说，房屋抵押贷款需要借款人了解贷款机构的相关规定和流程，同时提供真实、清晰、完整的资料并保持良好的信用，才能顺利获得贷款。
个人房产证抵押贷款流程及注意事项
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第一节 个人住房抵押贷款概述
相关概念——期房和现房
期房是指房地产开发商从取得商品房预售许可 证至取得房地产权证(大产证)期间的商品房。期房 在港澳地区被称做为“楼花”。
现房是指消费者在购买时具备入住条件的商品 房，即开发商已办妥所售房屋的大产证(房产证和 土地使用证)的商品房。 //
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第一节 个人住房抵押贷款概述
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第一节 个人住房抵押贷款概述
2.个人住房抵押贷款
个人住房抵押贷款特指购房人将其所要购买的房地产 抵押给银行，从银行贷款后用于支付所要购买的房地产， 购房人按约定还本付息，还清后解除抵押。
个人住房抵押贷款的特点： (1)抵押物就是其所要购买的房地产 (2)抵押贷款只能用于购买房地产 (3)办理抵押的房地产不转移占有关系 //
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第一节 个人住房抵押贷款概述
五、个人住房抵押贷款的利率
我国个人住房抵押贷款实行浮动利率，对已经发生的 贷款，利率调整的当年仍执行调整前的利率，并于利率 调整的次年1月1日起执行新的利率。
贷款年限 公积金贷款 商业贷款(基准利率) 商业贷款(下浮15％) 商业贷款(下浮30％) 商业贷款(上浮10%)
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第一节 个人住房抵押贷款概述
发展个人住房抵押贷款业务的好处： (1)对个人：提前改善居住条件。 (2)对开发商：提前回笼资金，促进房地产业繁荣。 (3)对银行：扩大业务，增加利润(优质资产)。//
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第一节 个人住房抵押贷款概述
二、个人住房抵押贷款的类型
1.按照贷款性质划分 (1)商业贷款(商业银行发放) (2)公积金贷款(政策性贷款，公积金管理中心负责运作) (3)组合贷款(公积金贷款+商业贷款) //
《房地产金融》 章
本章目录
第一节 个人住房抵押贷款概述 第二节 个人住房抵押贷款的相关计算 第三节 个人住房抵押贷款的合同关系 第四节 个人住房抵押贷款的业务流程 第五节 个人住房抵押贷款的若干问题
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第一节 个人住房抵押贷款概述
一、个人住房抵押贷款的概念
贷款
担保贷款 信用贷款
保证贷款 质押贷款 抵押贷款
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第一节 个人住房抵押贷款概述
四、个人住房抵押贷款的额度
个人住房抵押贷款的额度最高不超过所购房价的 80%，通常最高为70%，即首付款比例要达到30%。
个人住房抵押贷款的最高额度经常根据市场情况调 整。中国人民银行规定从2008年10月27日起，商业性 个人住房抵押贷款的最低首付款比例调整为20%。为 抑制炒房，2010年4月，国务院决定将购买商品住房 的首付款比例调整到30%及以上，对购买第二套(含)以 上住房的，要求首付比例不得低于50%。 //
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第一节 个人住房抵押贷款概述
1.抵押贷款
抵押贷款通常是指借款人(个人或法人)以自己或第三 人现有的不动产为担保而向银行申请贷款的行为。
抵押贷款的特点： (1)抵押物既可以是房地产，也可以是其他财产 (2)抵押物既可以是自己的，也可以是他人的 (3)抵押物是现有的财产 (4)贷款用途多样，但通常不得用于权益性投资 (5)抵押物价值通常需要评估 //
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第一节 个人住房抵押贷款概述
2.按照房地产类型划分 (1)“一手房”抵押贷款 “一手房”是指初次交易的房地产，包括期房和现 房。因此又分为现房抵押贷款和期房抵押贷款两类。 (2)“二手房”抵押贷款 “二手房”是指已经取得房屋所有权证和土地使用权 证，在二级市场上合法交易的住房和商业用房。 //
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第一节 个人住房抵押贷款概述
一次性付款和抵押贷款购房的比较
一次性付款购房的优点：(1)节省利息支出； (2)购房后没有定期的经济压力；(3)转手容易。
一次性付款购房的缺点：(1)一次性付款压力 大；(2)资金沉淀，机会成本较高。
抵押贷款购房的优点：(1)提前消费；(2)可将 资金用于其他投资。
抵押贷款购房的缺点：(1)还款压力大，心理 负担重；(2)变现较慢。 //
六、个人住房抵押贷款的担保
(1)现房——以所购买的房地产为担保(抵押形式)。 (2)期房——由房地产开发商提供阶段性担保(以保证 形式)，担保期限为贷款发放之日起至购房者取得房地产 权属证书并办妥房地产抵押登记为止。 //
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第一节 个人住房抵押贷款概述
七、个人住房抵押贷款的违约处理
(1)借款人逾期还款，银行按逾期天数加收逾期额万 分之四的罚金，连同应偿还的贷款本息一并计收。
2.按照房地产性质划分 (1)商品房抵押贷款 (2)经济适用房抵押贷款 (3)其他政策性住房抵押贷款(房改房、两限房等) //
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第一节 个人住房抵押贷款概述
三、个人住房抵押贷款的期限
个人住房抵押贷款的期限最长不超过30年，目前贷 款期限10-20年的较为常见。
此外，银行还要结合贷款申请人的年龄来确定贷款 期限。贷款申请人贷款时的年龄与贷款期限之和通常 不超过其法定退休年龄(男性60周岁，女性55周岁)。 //
1年
5.56 4.73 3.89 6.12
贷款利率(2010年10月20日起)
2年
3年
4年
5年
3.50
5.60
5.60
5.96
5.96
4.76
4.76
5.07
5.07
3.92
3.92
4.17
4.17
6.16
6.16
6.56
6.56
5年以上 4.05 6.14 5.22 4.30 6.期没有偿还贷款本息或贷款合同期 满没有还清全部贷款本息的，银行有权将抵押的房地 产拍卖、变卖并就价款优先受偿，或经借款人同意直 接折价受偿，或由担保人代为归还贷款本息。
(3)借款人提前还贷(详见第四节)。 //
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第一节 个人住房抵押贷款概述
八、个人住房抵押贷款的偿还方式
根据中国人民银行《个人住房担保贷款管理办法》 的规定，贷款期限在1年期以内(含)的，实行到期一次 还本付息，利随本清。对于贷款期限在1年期以上的， 大多采用按月分期偿还本息的方式。
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第一节 个人住房抵押贷款概述
个人住房抵押贷款在我国通常被称为“按揭”。 “按揭”一词的来源有两种说法： (1)按揭是英文“Mortgage”的粤语音译，本意是 抵押，后于20世纪90年代从香港引入内地房地产市场 并逐渐流行，现成了“个人住房抵押贷款”的俗称。 (2)“按揭”是个组合词，“按”的意思是“抵押”， “揭”的意思是“解押”。 //