互联网金融对传统银行业的影响毕业论文

摘要：互联网金融的大力发展正逐步边缘化银行中介功能，传统商业银行面临中间业务被替代、客户流失和业务萎缩等一系列挑战。由于互联网金融自身存在诸多亟待解决的缺陷以及商业银行在国民经济中的特殊位置，目前互联网金融尚无法完全取代商业银行。本文重点讨论在这个既是机遇又是挑战的特殊时期商业银行应如何采取有效措施，提升自己的核心竞争力。

关键词：互联网金融；商业银行；冲击；发展策略

The influence of Internet Finance on traditional banks

Liang Yixin School of Finance

Abstract:The development of International Finance is weakeningtraditional banks’ Intermediary function.Traditional banks’ are facing a series of challenges including the lose of consumers and business shrinking.However,as International Finance has its own shortcomings and commercial banks are in the special position,Internet Finance cannot completely replace traditional banks at present.In this period of both challenges and opportunities,traditional banks should take different kinds of measures to improve their core competitiveness.

Key words:The Internet Financial,Commercial Bank,Impact,Development Strategy

目录

摘要 (Ⅰ)

Abstract (Ⅰ)

一、绪论 (1)

（一）研究的背景 (1)

（二）研究内容和研究方法 (1)

（三）选题研究的意义 (1)

二、国内外研究理论和成果 (1)

（一）国内目前研究理论和成果 (1)

（二）国外目前研究成果和成果 (2)

三、互联网金融发展概述 (3)

（一）互联网金融概述 (3)

（二）互联网金融发展契机和历程 (3)

（三）互联网金融种类和发展特征 (4)

（四）互联网发展对金融的影响 (5)

四、我国银行在互联网时代的发展现状 (7)

（一）我国银行发展现状 (7)

（二）我国网络银行存在的问题 (7)

五、解决互联网金融模式下商业银行发展的策略 (8)

（一）以观念更新为先导，积极迎接挑战 (9)

（二）以现有资源为基础，主动调整转型 (9)

（三）以模式创新为突破，自觉融入变革 (10)

六、总结与发展展望 (11)

（一）互联网金融的影响小结 (13)

（二）我国传统商业银行未来发展与展望 (13)

致谢 (15)

一、绪论

（一）研究的背景

互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及互联网搜索引擎等一系列互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种金融的新兴形式。不同源传统商业银行的间接融资和资本市场的直接融资，互联网金融引起一种全新的融资模式，在这种模式下，各种中介机构如银行、券商、交易所的作用都被削弱，大部分的资金融通则直接在网上实现。互联网金融的发展表现出全面介入的趋势，传统银行业受到了一定程度上的冲击，主要表现在对商业银行业务的冲击，对其客户基础的动摇以及对其收入来源的冲击。

（二）研究内容和方法

本文主要从我国商业银行的自身经营管理出发，在借鉴国际上应对互联网金融普及趋势的实践的基础上，得出互联网金融发展我国商业银行正、反两方面的影响，进而提出商业银行在我国互联网金融大力发展的应对策略。

本文采用文献研究法，通过调查和互联网金融及传统银行业相关的各类文献来获得资料，从而较为完整和全面的了解所研究问题。

（三）选题研究的意义

从我国商业银行的自身经营管理出发，在借鉴国际上应对互联网金融普及趋势的实践的基础上，得出互联网金融发展对我国商业银行正、反两方面的影响，进而提出商业银行在我国互联网金融大力背景下的应对策略。

二、国内外研究理论和成果

（一）国内目前研究理论和成果

罗春燕（2008）在《我国金融服务贸易现状及统计问题探析》一文中分析了我国金融服务贸易的状况，根据当前互联网金融模式的发展趋势对我国金融业的发展以及改革提出了较为可行的改革方法建议。

叶春明和黄满盈（2006）通过对我国金融行业的现状和未来发展趋势的分析，认为互联网金融是我国金融服务业发展的必经之路，但在网络安全方面需要进一步的防范和加强。

郑展鹏（2009）对中国与世界金融服务巨头的金融服务国际竞争力进行了比较和分析，主要运用的是Michaely指数和贸易竞争指数等指标，从其分析结果可以看出，中国银行的发展与互联网技术的发展可以兼容并包，二者相辅相成，其相互结合能为金融行业的发展带来新的契机。

（二）国外目前研究理论和成果

Zakaria I.Saleh(2013)指出网络银行虽然已建立多年，但在其推广问题上，公众对其安全问题的关注仍然是重中之重，这一发现使得网络银行潜在的风险成为阻碍其继续推广的重要因素，他还提出，随着网络银行的不断发展，对其安全性的关注应推广到更加宽泛的风险管理层面。

Jonh Simpson（2012)针对网络对银行的影响这一主题，对美国及众多发展中国家进行了对比研究，发现在成本、效益和风险上美国都占有一定的优势，其投入产出比相对发展中国家更优。

Moutaz Abou（2013）在对100个消费者的调查基础上研究了被调查者对于网络银行及其衍生品的态度，研究结果表明受众的年龄、受教育程度和薪资是影响顾客是否选择适用网络银行以及网络银行使用程度的主要因素。教育程度较低、年薪较低的老年人对网上交易的舒适度和安全程度表示不太放心，与之相反，受教育程度比较高，年薪较高的年青人则对网络银行比较热忱。

三、互联网金融发展概述