浅谈国内金融监管中的不足与改善措施

浅谈国内金融监管中的不足与改善措施

作者：涂杰

来源：《财讯》2018年第08期

金融在经济发展阶段产生7较大的积极影响，为确保国家金融的稳定发展，大部分国家都构建7各自的金融监管部门，同时经过持续的研究，获得7许多先进的经验，力求实现监管体制的完善性。本文首先介绍7国内金融监管中的不足之处，然后提出7改善措施，如监管资源的有效融合、一定限度内促进虚拟经济的发展以及完善金融监管模式筝。

金融监管不足改善措施

通过对经济发展情况的研究可以得知，金融在经济发展阶段产生了较大的积极影响，当代经济对金融的依赖性较大，金融早已变成了当前经济的实质内容；同时，虽然金融对经济做出的贡献在不断增加，但是所带来的风险也在持续增加，金融危机等事件数见不鲜，对当代经济造成的影响规模与水平大幅度增加。为确保国家金融的稳定发展，大部分国家都构建了各自的金融监管部门，同时经过持续的研究，获得了许多先进的经验，力求实现监管体制的完善性。因此，金融监管在金融方面的重要性可见一斑，特别是针对社会主义市场经济条件下的中国而言，更加重要，所以研究金融监管问题具有重大的现实意义。文章重点以金融监管中的不足作为切入点，提出了一些有效的改善措施。

国内金融监管中的不足之处

（1）金融监管整体水平较低

据资料显示，金融监管在我国存在的时间较短，即便在这些年中获得了一定的进步，但因为国内实行金融监管的时问不长，经验匮乏，各类监管方式依旧存在漏洞，监管制度存在缺陷等，由整体卜来看其监管水平和发达国家无法相提并论。而其中差距并非仅仅表现在某一个方面，比如因为对金融部门的内控投入精力不足，导致监督效率低下，一般对外部监管投入的精力较多，这样就导致了虽然花费了大量的人力、物力、财力，但是却未能获得较好的监管效果，这是对金融运行环节把控不足的基本表现。

（2）金融监管信息体系支撑力度不足

这是监管效果不佳，监管有效性不达标的综合体现。具体表现为金融信息失真，未能根据实际情况反映，存在冲突。如金融部门内部上下级以及各个机构之间由于信息反映的目的、利益存在区别，导致人为因素成为了影响反映结果的关键因素。此外，金融部门和监管机构信息反映存在差异，标准不同，导致信息掌握不对称。而且金融部门和其它机构由于政策理解水平

的差异以及执行水平的差异，造成未能根据实际情况反映信息。这会给决策的制定带来严重的影响。

（3）未能构建完善的金融监管模式

金融监管的主要日标是预防与消除金融风险，然而并非为确保金融部门的稳定发展。经过研究发现，如果引入市场的准入与退出体系，能够实现各项资源的有效分配，改善金融效果。但是国内当前金融监管市场的准入与退出体系过于滞后，使得垄断问题屡禁不止，对金融效率的提升产生了严重的影响。同时，伴随国内金融部门混业经营趋势的强化，分业监管模式也产生了一些不足，主要表现为以下几个方面：一是，国内混业经营趋势强化，银行、证券以及保险间互相结合与合作，让以往的监管模式很难产生积极的作用。二是，伴随世界经济一体化程度的不断加深，外资金融部门会进入国门，而经营模式也会随之变得更为多元化，这会导致国内金融监管机构面临更大的压力。

关于金融监管问题的改善措施

（l）实现我国监管资源的有效融合

伴随这些年我国证券、银行以及保险混业趋势的不断强化，怎样协调好金融分业监管与混业经营的关系成为了当前需要解决的首要问题。当前，国内效仿美国监管系统的“一行三会”模式，即便在短期内看到了成效，但是同时也出现了许多问题，如监管空白等。即便此模式已经得到了认同，而且进行了改善，但是并不能从实质上消除权力机构扩大权力的本性。在国内当前并不健全的市场经济制度中，权力的扩大就代表这需要更为广阔的发展空间。因此为有效控制分业监管的投入，国内应借鉴美国金融监管的改革方式，于当前的制度基础上，构建一个层级更高的金融监管委员会，做好协调工作。

（2）一定限度内促进虚拟经济的发展

当前市场经济框架内实体经济与虚拟经济互生共存，辩证统一。在某个阶段内虚拟经济能够极大促进实体经济的发展，然而当虚拟经济与实体经济渐行渐远时，不但不能体现出虚拟经济的优势，而且还会为实体经济带来危害。现阶段，国内金融市场相对不完善，监管部门需要用辩证的眼光来判断金融发展，尤其是控制好金融创新的程度。金融创新的程度并不是金融产品是否成功的依据，其终极目标为得到适合发展需求、风险低的金融产品。

（3）完善金融监管模式

当前在监管系统内遵循着“分业经营、分业监管”的基本理念，由中国人民银行、中国证监会、中国保监会来实施对银行证券以及保险机构的金融监管。因此，必须注重改革金融监管的基础原则，促进金融监管机构之间的交流与协作，有助于建立“分业经营，统一监管”的良好监

管局面。此外，为进一步完善金融监管体系，首先需要推动体制的变革，逐渐转变为功能型监管体制；其次，完善金融机构自身的控制制度；然后，利用业内自律组织来实现有效的监管；最后，完善信息披露制度，加强社会监督的力度。

结语

综上所述，要想保持金融市场的健康发展就必须促进金融监管的进一步完善。现阶段在金融监管过程中必须多方面进行协调，运用多种形式来促进金融监管方式的完善，进一步加大金融监管的范围，积极开展监管合作等，促进金融监管发挥真正的作用。

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