投资理财案例分析

客户姓名：李先生、赵女士规划团队：三人行

团队口号：驰骋赛场勇争赢，

投资理财我最行！

制作时间：2014/11/4

摘要

投资理财是生活必需的技能，人们应该通过充实财务方面的知识，针对自身不同的情况，合理配置资金，具备抵御风险的能力，避免出现财务危机。本文以李先生家庭为例，通过对李先生家庭的基本情况、理财目标、投资风险承受能力、家庭财务等方面的分析，总结李先生家庭的投资理财的规划及对其财务结构等提出建议。

关键字

李先生家庭资产家庭财务状况财务分析理财目标

目录

一、案例简介

二、家庭基本情况分析

（一）家庭成员基本信息

（二）家庭基本财务状况

1、家庭资产负债表

2、家庭月度税后收支表

3、家庭年度收入支出表

4、家庭现金流量表

三、金融假设

四、财务分析

（一）家庭财务指数分析

（二）家庭财务规划中的不足

五、理财目标

（一）短期目标

（二）中期目标

（三）长期目标

（四）附表

六、风险测试

（一）主观因素

（二）客观因素

七、家庭成员保险规划

八、购房投资规划

九、子女教育投资规划分析

十、养老退休规划

十一、总结

一、案例简介

李先生和赵女士是一对夫妇，生活在二线城市惠州，今年均为35岁，二人有一可爱的女儿，今年5岁。

李先生在一家私企当主管，月薪15000元（税后），每年年终奖5万元（税后）。赵女士在一家国企当出纳，月薪5000元（税后）。李先生还有一套一居室

的房屋用于出租，每月租金2000元。去年，李先生家庭的基金和股票获得收入10000元。

李先生夫妇除了单位给上的社保外并无其他商业保险。李先生夫妇俩目前有活期储蓄10万元，定期存款20万元，货币市场基金5万元。还有市值为10万元的股票和15万元的偏股型基金。

李先生家庭用于出租的一居室目前市场价值60万元；家庭的自住房目前价值120万元，于2010年1月贷款60万元购买，贷款期限20年，等额本息还款，利率7%，目前已还款2年。目前未还贷款本金为570421元。

除此之外，李先生还有一辆价值8万元的轿车。李先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通、通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出。

一家人平均每月的日常生活开支为6000元，房贷月供4652元，女儿的学前教育费用为每年2万元，赵女士办的美容卡每年需要2000元，李先生应酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻俩每月都要给双方父母各寄去1000元的生活费。

目前，李先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：

1.李先生家庭生活过的越来越富裕，希望在惠州购买一套价值80万元的房子给父母养老居住。李先生想知道，根据目前家庭的资产状况，应如何进行规划。

2.李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。

3.孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此李先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。而且二人非常希望孩子18岁时可以出国上大学，

届时至少需要100万元。假设投资回报率为8%。

4.尽管李先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支，同时想在身后能够为女儿留下遗产，所以夫妻二人还是想在退休时积攒下一笔财富。李先生打算在他60岁时，夫妻二人共同退休，享受生活，二人预计寿命为85岁，考虑到通货膨胀及各种旅游休闲开支，以10%的投资报酬率，到60岁共需养老费用400万元。

5.能够对现金等流动资产进行有效管理。

提示：信息收集时间为 2013 年 12 月 31 日。不考虑存款利息收入。不考虑房租需缴纳的个人所得税。月支出均化为年支出的十二分之一。不考虑折旧计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

特别要求：领投羊金融产品为李先生夫妇投资必须要考虑的项目之一，要求分析领投羊金融产品是否适合李先生夫妇，如果适合，具体如何进行投资。

二、家庭基本情况

（一）家庭成员基本信息

家庭基本情况

(二)家庭基本财务状况

家庭资产负债表单位：元

金额（元）

家庭月度税后收支表单位：元

家庭年度收入支出表单位：元

家庭现金流量表（年）

金额（元）

三、金融假设

规划中使用的假设

1、通货膨胀率：3%

2、学费成长率：5%

3、投资回报率：

①教育投资回报率：8%

②养老金投资报酬率：10%

③基金投资回报率：15%

4、车辆损失保险费率：1.28%

5、二套住宅贷款利率：7.53%

6、预期60岁退休，预期寿命85岁

四、财务分析

（一）家庭财务指数分析

1、储蓄率=年储蓄额/年收入额=133,176/324,000×100%=41%

李先生的家庭在满足当年的支出外，还可以将41%的收入用于增加储蓄或投资。

2、净资产投资率=投资净资产总额/净资产额=900,000/1909,579×

100%=47%

李先生的家庭净资产中有47%是由投资构成的，一般净资产投资率保持在50%以上，才能保证其净资产有较为合理的增长率，所以，李先生应在未来适当增加投资在净资产中的比率。

3、流动性比率=流动性资产/每月支出=100,000/（190824÷12）=6

李先生的家庭流动资产可以满足约6个月的开支，一般流动性比率应控制在6个月左右比较适宜，即满足6个月的日常支出。但是，由于流动资产的收益一般不高，因此，对于李先生夫妻两位工作稳定的情况，建议可适当在资本市场进行投资。