中小外贸企业融资难的分析与对策
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施国际贸易融资对于中小企业来说是非常重要的，可以帮助他们扩大市场、拓展业务，但是中小企业国际贸易融资存在一些问题，需要解决。
本文将探讨中小企业国际贸易融资存在的问题以及可能的解决措施。
问题一：融资难问题中小企业往往缺乏足够的抵押品和信用，导致在国际贸易融资过程中很难获取到融资支持。
银行和其他金融机构更倾向于向规模较大、信用较好的企业提供融资支持，而对中小企业则持观望态度。
解决措施：1. 政府支持：政府可以通过制定相关政策来支持中小企业的国际贸易融资，例如提供贷款担保机制，降低融资难度。
2. 发展信用担保机构：建立专门的信用担保机构，提供对中小企业的融资支持，为中小企业提供信用保证，提高融资机会。
3. 多元化融资渠道：中小企业应积极寻找其他融资渠道，例如向风险投资者、天使投资者寻求融资支持，或者利用电商平台融资等方式。
问题二：信息不对称问题中小企业往往缺乏与国际市场接轨的信息资源，难以获取到准确的市场信息和贸易融资机会，使得他们在国际贸易融资过程中处于劣势。
解决措施：1. 政府引导：政府可以加大引导力度，通过组织中小企业参加国际贸易展览会、商务考察团等活动，提供市场信息和贸易融资机会。
2. 建立信息平台：建立统一的中小企业国际贸易融资信息平台，提供全面的市场信息和融资机会，帮助中小企业获取到更多的融资机会。
3. 发展金融科技：利用金融科技手段，如大数据、人工智能等，帮助中小企业分析市场信息和贸易融资机会，提高融资效率。
问题三：贸易融资成本高问题中小企业融资成本较高是一个普遍存在的问题，尤其是对于国际贸易融资来说，由于涉及到跨境汇率风险和对冲成本等因素，使得中小企业的贸易融资成本进一步上升。
解决措施：1. 降低汇率风险：中小企业可以通过与银行或金融机构签订外币合同、进行套期保值等方式来降低汇率风险，减少贸易融资成本。
2. 创新金融产品：金融机构可以开发出针对中小企业的低成本贸易融资产品，例如供应链融资、短期流动资金贷款等，降低中小企业贸易融资成本。
我国中小企业国际贸易融资难问题与对策
我国中小企业国际贸易融资难问题与对策【摘要】我国中小企业在进行国际贸易时常常面临着融资难题，这主要是由于中小企业相对于大型企业而言信用评级较低、风险较高、融资成本较高等原因所致。
为解决这一问题，可以通过加强中小企业信用体系建设、推动银行金融机构提供更多融资支持、完善政府支持政策等方式来帮助中小企业获得更多的国际贸易融资。
最终的目标是加大对中小企业国际贸易融资支持力度，促进中小企业的健康发展，进一步推动我国的国际贸易繁荣发展。
通过采取有效的措施，可以为中小企业提供更多的融资渠道，帮助他们更好地开展国际贸易，促进经济的持续增长。
【关键词】中小企业、国际贸易、融资、困难、原因、对策、建议、支持力度。
1. 引言1.1 中小企业面临的国际贸易融资难题中小企业作为我国经济的重要组成部分，在国际贸易中起着举足轻重的作用。
与大型企业相比，中小企业在进行国际贸易时常常面临着融资难题。
这主要是由于以下几个方面的原因所致。
中小企业通常规模较小，信用记录不足，缺乏足够的抵押品或担保品，难以获得银行等金融机构的融资支持。
这使得它们在国际贸易中往往无法获得足够的资金支持，限制了它们的经营发展。
中小企业在跨境贸易中存在着信用风险和市场风险。
由于国际贸易的复杂性和不确定性，很多金融机构对中小企业的信用状况存疑，不愿意为其提供融资支持。
由于市场波动等因素，中小企业在国际贸易中往往面临着货款违约、汇率波动等风险，导致融资难度进一步加大。
我国目前对于中小企业国际贸易融资支持政策还不够健全、完善，导致中小企业在获得国际贸易融资时面临诸多障碍。
缺乏专门定制的融资产品和服务，使得中小企业在国际贸易中难以有效地融资，限制了其参与国际市场的能力。
中小企业在国际贸易中面临着诸多融资难题，这严重制约了其国际化发展的步伐。
急需采取有效的政策和措施，解决中小企业在国际贸易融资方面的困难，推动我国中小企业参与国际市场的能力和水平。
2. 正文2.1 中小企业国际贸易融资困难的原因1. 金融机构审查标准严格。
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施【摘要】中小企业在国际贸易中起着重要的作用，但他们面临着融资难题。
主要问题包括融资渠道受限、贷款利率高等。
解决这些问题的关键在于加强金融机构的支持，拓展融资渠道，以及优化政策环境。
通过这些措施，中小企业可以更容易获得所需资金，推动其国际贸易发展。
未来，随着政策的支持和引导，中小企业国际贸易融资的发展前景是值得期待的。
政策引导的重要性也变得愈发凸显。
通过不断完善政策和加大金融支持力度，将有助于中小企业在国际贸易中发挥更大的作用，促进经济的可持续增长。
【关键词】关键词：中小企业、国际贸易、融资、金融机构、融资渠道、政策环境、发展前景、政策引导。
1. 引言1.1 中小企业国际贸易融资的重要性中小企业在国际贸易中发挥着举足轻重的作用，是推动经济增长和就业的重要力量。
而国际贸易融资是中小企业开展国际贸易的关键支持，有着重要的促进作用。
中小企业国际贸易融资的重要性体现在其能够帮助中小企业拓展海外市场。
通过获得融资支持，中小企业得以进入新的国际市场，开展跨境贸易活动，扩大自身的经营范围和市场份额，从而实现企业的快速发展。
国际贸易融资有助于提升中小企业的竞争力。
在国际市场上，竞争激烈，而获得融资支持的中小企业能够更好地应对市场挑战，提高产品质量和服务水平，拓展和巩固自身在国际市场中的地位，提高竞争力。
国际贸易融资还有助于中小企业降低贸易风险。
国际贸易往往伴随着货币波动、政治风险、市场变化等多种风险，而获得融资支持的中小企业可以通过融资工具对这些风险进行规避和防范，提高经营的稳定性和可持续性。
中小企业国际贸易融资的重要性不言而喻。
只有充分认识到这一点，加强对中小企业国际贸易融资的支持和引导，才能更好地促进中小企业的国际化发展，推动经济的健康发展。
1.2 当前存在的问题目前，中小企业国际贸易融资面临着诸多问题。
中小企业在进行国际贸易时往往缺乏资金支持，无法满足海外订单的资金需求。
中小企业对外贸易融资问题分析
中小企业对外贸易融资问题分析随着全球经济一体化的加速和国际贸易的不断扩大，对外贸易已经成为中小企业发展的重要方式之一。
中小企业在对外贸易过程中普遍面临着融资困难的问题。
本文将对中小企业在对外贸易过程中所面临的融资问题进行分析，并提出相关解决方案。
（一）融资渠道不畅中小企业在开展对外贸易业务时，由于自身规模较小、信用记录不足等原因，很难通过传统金融渠道获得融资支持。
银行贷款、信用证融资等传统融资方式对中小企业普遍不够灵活、审批周期较长，并且有着较高的抵押物要求，难以满足中小企业的快速融资需求。
（二）融资成本较高中小企业在融资过程中，由于信贷评级较低、抵押物不足等问题，往往需要承担较高的融资成本。
银行贷款的利率相对较高，信用证费用、保险费用等成本也很大，增加了企业的财务压力。
（三）融资周期较长中小企业在对外贸易过程中，往往需要面临较长的融资周期。
由于传统金融机构审批流程繁琐、时间周期较长，中小企业难以在短期内获得融资支持，导致市场机会流失，甚至无法及时履行合同义务。
（四）汇率风险管理不当中小企业在开展对外贸易业务时，由于国际结算涉及到不同国家的货币，需要面对汇率风险。
而中小企业由于资金实力不足，往往无法有效地对汇率风险进行管理，一旦汇率波动，就会直接影响企业的经营成本和利润。
二、解决方案（一）适度引入外部资金针对中小企业对外贸易融资困难的问题，可以考虑引入外部资金来支持企业的发展。
可以通过与合作伙伴开展股权投资、债权融资等形式，来提高中小企业的融资能力，减少融资成本和周期。
中小企业可以通过拓宽融资渠道来解决对外贸易融资问题。
除了传统的银行贷款和信用证融资外，中小企业还可以考虑通过担保机构、政府融资担保等方式来获得融资支持。
还可以积极探索国际融资市场，吸引外资来支持企业的发展。
（三）提高企业信用等级中小企业可以通过提高自身的信用等级来增加融资渠道。
可以通过完善企业的财务、合规管理制度，积极开展信用记录，并与信用评级机构进行合作，提高企业的信用等级，减少融资成本和审核周期。
我国中小企业国际贸易融资的问题与对策
我国中小企业国际贸易融资的问题与对策中小企业是我国经济的重要组成部分，在国际贸易中起着重要角色。
中小企业在国际贸易融资方面面临着一些问题，这些问题需要得到解决才能更好地支持中小企业的发展。
本文将分析中小企业国际贸易融资的问题，并提出相应的对策。
一、问题分析1. 资金需求大：中小企业在国际贸易中需要大量的资金用于采购原材料、生产加工等环节，而这些环节需要大量的资金支持，而中小企业往往难以获得足够的资金支持。
2. 资金成本高：由于中小企业的信用评级较低，对于金融机构来说，向中小企业提供贷款的风险较大，因此会对中小企业收取较高的利息，导致中小企业融资的成本较高。
3. 融资渠道有限：传统金融机构对中小企业的融资需求支持不足，中小企业往往难以获得融资的机会。
中小企业对于国内外融资渠道了解不足，导致融资渠道有限。
4. 缺乏担保资产：中小企业往往没有足够的固定资产或者担保资产，无法提供给金融机构作为担保，从而难以获得贷款。
二、对策建议1. 政府支持：政府应对中小企业国际贸易融资提供支持，建立专门的金融机构或者基金，以低利率向中小企业提供贷款，降低中小企业的融资成本。
2. 扶持机构支持：扶持机构应加大对中小企业的支持力度，提供专业化、系统化的金融服务，包括信用评级、融资咨询等，帮助中小企业解决融资问题。
3. 拓宽融资渠道：加强对中小企业的融资渠道拓宽工作，引入更多的参与者，如创投机构、天使投资人等，扩大中小企业的融资渠道，提供更多的机会。
4. 加强信用建设：中小企业应加强自身信用建设，建立良好的信用记录，提高自身的信用评级，从而降低融资成本，获得更多的贷款机会。
5. 创新融资模式：探索创新的融资模式，如众筹、股权融资等，为中小企业提供更多的融资选择。
6. 加强合作交流：中小企业应加强与国内外大型企业的合作交流，通过合作交流，获得更多的贷款和融资机会，提高国际贸易融资能力。
中小企业国际贸易融资问题需要政府、金融机构、中小企业自身等多方共同努力来解决。
中小型外贸企业融资困境及应对
中小型外贸企业融资困境及应对【摘要】中小型外贸企业在融资过程中面临着诸多困境，需要采取相应措施来解决。
本文从外贸企业融资困境分析、中小外贸企业融资途径、融资困境应对策略、如何提高融资成功率以及有效利用政府扶持政策等方面展开讨论。
在融资过程中，企业需灵活运用多种融资途径，同时制定合理的融资策略，提高融资成功率。
政府扶持政策也为企业提供了重要支持，企业需积极了解并有效利用。
中小型外贸企业的融资对其发展至关重要，未来发展趋势呈现出多样化和国际化的特点。
中小型外贸企业应当认识到融资的重要性，并采取相应措施应对融资困境，以实现持续发展。
【关键词】外贸企业、中小企业、融资困境、融资途径、融资策略、融资成功率、政府扶持政策、发展趋势、重要性。
1. 引言1.1 中小型外贸企业融资困境及应对中小型外贸企业作为外贸领域的重要组成部分，尤其在全球化的大背景下扮演着举足轻重的角色。
由于行业特点以及金融环境的限制，中小型外贸企业在融资方面面临着诸多困难和挑战。
在当前金融政策不断收紧的情况下，外贸企业要想获得所需资金变得越来越困难，这使得中小外贸企业在发展过程中面临着资金短缺、融资成本高等问题。
为了更好地应对中小型外贸企业的融资困境，需要综合运用多种手段和策略，寻找合适的融资途径，提高融资成功率，同时善于抓住政策机遇，有效利用政府的扶持政策。
只有通过不断探索和实践，中小型外贸企业才能在竞争激烈的市场中立于不败之地，实现可持续发展，并为未来的外贸发展做出积极贡献。
是当前外贸企业必须直面和解决的问题，也是推动外贸行业健康发展的关键因素之一。
2. 正文2.1 外贸企业融资困境分析中小型外贸企业在融资过程中面临诸多困难和挑战。
传统金融机构对外贸企业的信用评估较为谨慎，往往要求较高的抵押物或担保品，使得企业难以获得足够的融资支持。
外贸企业经营环境复杂多变，市场风险较大，金融机构往往因为风险控制考量而对其融资需求持保守态度。
外贸企业跨国经营，涉及跨境货币结算、外汇风险等问题，增加了其融资成本和难度。
我国中小企业国际贸易融资的问题与对策
我国中小企业国际贸易融资的问题与对策随着全球化的深入发展，我国中小企业参与国际贸易的机会越来越多。
中小企业在国际贸易中面临的最大问题之一就是融资困难。
由于中小企业规模较小、信用评级较低等原因，它们往往无法获得传统金融机构的支持，导致其在国际贸易中面临融资困难。
解决中小企业国际贸易融资问题，对于促进中小企业的国际化发展具有重要意义。
本文将从中小企业国际贸易融资的现状和问题入手，分析存在的问题，并提出一些对策和建议。
一、现状与问题1. 融资困难中小企业在国际贸易中往往需要大量资金用于采购原材料、生产、运输等环节，然而由于其规模相对较小、信用评级较低，很多银行和金融机构并不愿意向其提供融资支持。
由于国际贸易的不确定性较大，中小企业在获得融资时往往难以提供足够的抵押和担保，导致融资难度加大。
2. 高成本除了获得融资困难外，中小企业还面临着融资成本较高的问题。
由于其信用评级较低，银行和金融机构往往会要求较高的利率和抵押品，导致融资成本增加。
而且一些中小企业由于没有相应的信用记录，更难获得低成本的融资支持。
3. 风险管理困难国际贸易往往伴随着较大的风险，包括汇率风险、信用风险、物流风险等。
由于中小企业的规模较小，很难独立应对这些风险，一旦遇到风险事件，可能会导致企业资金链断裂，甚至倒闭。
以上种种问题严重影响着中小企业参与国际贸易的能力和水平，需要采取措施加以解决。
二、对策与建议1. 完善政策支持政府应加大对中小企业国际贸易融资的政策支持力度，包括设立专门的融资基金，降低融资成本；鼓励金融机构开展中小企业融资业务，提高中小企业的融资可获得性和融资便利性；建立风险补偿机制，为中小企业应对国际贸易风险提供支持。
2. 加强信用建设中小企业应加强自身信用建设，积极与银行、金融机构合作，建立良好的信用记录和合作关系。
还可以借助第三方信用评级机构对自身进行评级，提高信用等级，增强融资谈判的筹码。
3. 多元化融资渠道中小企业应积极拓展融资渠道，不仅仅依赖银行和金融机构，还可以通过信托、担保、股权融资等多种方式获取资金支持。
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施中小企业在国际贸易融资方面面临许多问题。
中小企业的信用评级较低，无法获得低风险的融资渠道。
由于规模较小，中小企业缺乏充足的抵押品，难以满足传统银行对抵押品的要求。
中小企业在跨境贸易中可能面临的经营风险和政治风险也增加了它们融资的难度。
为了解决这些问题，有以下几种措施可以采取。
第一，建立信用保障机制。
政府可以设立专门的中小企业信用保障基金，为中小企业提供融资担保，提高其信用评级，降低融资成本。
政府还可以建立中小企业信用信息数据库，帮助金融机构评估中小企业的信用状况。
第二，拓宽融资渠道。
除了传统的银行贷款外，中小企业还可以寻求其他融资渠道，如债券市场和股权融资市场。
政府可以加强对这些市场的监管和扶持，提供更多的融资选择。
金融科技的发展也为中小企业融资提供了新的机会，政府可以鼓励和支持金融科技的创新和应用。
加强国际合作。
政府可以积极推动与其他国家的合作，特别是那些对中小企业有较好的融资环境的国家。
可以通过与这些国家签署双边协议，建立合作机制，为中小企业提供更多的融资机会。
政府还可以促进跨境融资平台的建设，为中小企业提供更便捷的融资服务。
第四，提供专业的融资咨询和培训。
中小企业往往缺乏融资方面的专业知识和经验，政府可以组织专业团队，为中小企业提供融资咨询服务，帮助他们制定融资方案和提高融资能力。
政府还可以组织融资培训班，培养中小企业的融资人才，提高他们的融资意识和技能。
中小企业在国际贸易融资方面面临的问题是诸多的，但通过建立信用保障机制、拓宽融资渠道、加强国际合作以及提供专业的融资咨询和培训等措施，可以有效解决这些问题，促进中小企业的国际贸易发展。
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施中小企业在进行国际贸易时，往往需要依靠融资来支持其业务发展和海外贸易活动。
由于中小企业具有规模小、信用不足、信息不对称等特点，导致它们在国际贸易融资方面面临着一系列问题。
本文将就中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施进行分析和讨论。
1.信用不足由于中小企业规模较小，往往难以建立稳定的信用记录，造成银行和其他金融机构对其信用评级较低，难以获得符合需求的融资支持。
2.融资成本高相比大型企业，中小企业在国际贸易融资时往往需支付较高的利息和手续费，融资成本相对较高。
3.担保不足中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保品，难以满足金融机构对抵押品的要求，从而影响其融资申请的成功率。
4.信息不对称由于信息不对称，金融机构往往难以对中小企业进行准确的风险评估，从而限制了其获得融资的机会。
5.外汇风险国际贸易融资涉及到不同货币之间的交易，中小企业面临着外汇风险，可能导致融资成本上升和资金流动性风险增加。
6.政策限制部分国家对于中小企业的融资活动存在一定的政策限制，如外汇管制、资金流动限制等，给中小企业的国际贸易融资带来了一定的困难。
中小企业国际贸易融资存在的问题多种多样，制约了中小企业的发展和国际贸易的拓展。
为解决这些问题，需要采取一系列的措施。
1.政府支持政府可以通过出台相关政策和法规，支持中小企业的国际贸易融资活动。
可以优化金融支持政策，明确对中小企业的融资扶持政策，降低融资门槛，提高融资可获得性。
2.金融机构创新金融机构可以开发适合中小企业的融资产品，如小额贷款、保理融资、信用保险等，以降低融资成本，提高中小企业的融资可获得性。
3.信用建立中小企业应尽可能提高自身的信用水平，加强与客户、供应商和金融机构的信用合作，建立稳定的信用记录，以提升融资可获得性。
4.抵押品多样化中小企业可以通过多种方式增加抵押品的种类，如存货、应收账款、知识产权等，以满足金融机构对抵押品的要求，提高融资的成功率。
中小型外贸企业融资困境及应对
中小型外贸企业融资困境及应对中小型外贸企业的融资困境和应对外贸企业一直都是国家经济发展的重要组成部分，而其中的中小型企业在推动我国外贸发展和增加就业岗位方面也起着举足轻重的作用。
然而，随着国内经济形势不断发生变化以及国际局势的波动，中小型外贸企业在经营发展过程中面临着融资的困境，这些困境表现为什么？应当如何应对呢？一、困境表现1、融资渠道少在自身资金缺乏的情况下，中小型外贸企业必须依赖于融资渠道的开拓。
然而，除了常规融资方式，如银行信贷、担保贷款等，中小型企业很难从其他融资渠道获得资金支持。
在这种情况下，企业在发展过程中往往比较被动，发展缓慢，发展速度跟不上市场的变化，容易被市场淘汰。
2、融资成本高融资成本高是许多中小型外贸企业不得不面临的问题。
对于这些企业，银行贷款是主要的融资方式，而且相对于大型企业来说，这些企业的信用记录较少，银行更加谨慎对待其融资申请。
在这种情况下，中小型外贸企业融资成本通常会比较高，影响了企业未来的发展。
3、担保难对于中小型企业来说，拥有充足的抵押物或担保物是很困难的。
银行的贷款都有一定的抵押条件，如果企业无法满足这些条件，申请的贷款很有可能会被银行拒绝。
这对于中小型外贸企业来说，是一个很大的挑战。
二、应对措施1、拓宽融资渠道对于中小型外贸企业来说，寻求多样化的融资方式是一种有效的方法。
这些企业可以尝试寻找各种非银行机构或合作方，如政府合作、风险投资、天使投资等等，从而缓解他们的融资压力。
2、提高信用度中小型外贸企业需要花时间来提高它们的信用记录，建立一定的业绩和声誉。
这可以通过与供应商和客户建立良好的合作关系来实现，并使得银行更有信心向这些企业提供贷款，同时也有可能获得更优惠的利率。
3、建立合适的担保条件和资产负债表中小型外贸企业应该更加注重建立一份完整详实的资产负债表来完美体现其资产的价格和负债情况。
此外，在获取贷款时，企业应做好相关担保措施，提供与贷款额度相当的抵质押物，以增加证明企业信誉以便获得相应银行的贷款。
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施随着全球经济一体化的不断加深，中小企业参与国际贸易的机会与挑战也在不断增加。
由于中小企业规模较小，资金、信用和经验不足等问题，导致国际贸易融资难题依然十分严峻。
本文将从中小企业国际贸易融资的问题出发，探讨解决措施，以期能够为中小企业在国际贸易中获得更多融资提供参考和帮助。
1. 银行信贷难获中小企业由于规模小且风险较高，银行往往对其贷款审批较为谨慎，信贷难以获得，甚至使用了抵押担保等方式也面临着高利率的困境。
这使得中小企业在国际贸易中缺乏足够的资金支持。
2. 高利率贷款即使中小企业获得了银行贷款，但由于其信用评级较低，银行通常会对其收取高利率，增加了企业的融资成本，降低了国际贸易的竞争能力。
3. 资金周转周期长国际贸易往往需要较长的资金周转周期，中小企业很难有足够的流动资金来支持出口的生产和交付，导致企业难以获得订单或者交货款收回款项。
4. 外汇风险参与国际贸易的中小企业还面临着汇率变动带来的外汇风险，如果没有有效的风险管理工具，企业将会在结算过程中承受额外的风险和费用。
5. 缺乏对外融资手段中小企业由于规模相对较小，通常没有足够的知名度和信誉度去借款或发行债券，缺乏多样化的融资渠道。
二、解决措施1. 多元化融资渠道中小企业在融资时应该不断寻求多元化的融资渠道，比如股权融资、债券融资、信贷融资等，以降低对单一渠道的依赖。
中小企业还可以通过公开募集资金的形式，开辟新的融资渠道。
2. 政府政策支持政府可以通过出台税收优惠政策、提供融资担保、设立专门基金等方式，支持中小企业的国际贸易融资。
政府还可以通过合理的产业政策、调整金融政策等手段，为中小企业提供更多的融资支持。
3. 加强信用建设中小企业在国际贸易中应该注重信用建设，树立良好的信誉，增强在资金市场的知名度和信誉度，进而获得更多融资支持。
4. 完善风险管理体系中小企业应该建立有效的风险管理体系，使用远期外汇合约、外汇期权等工具进行风险管理，降低汇率波动对企业的影响。
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施中小企业在国际贸易中面临的最大问题之一是融资难题。
尽管中小企业在国际贸易中发挥着重要作用，但由于其规模较小、信用评级较低等因素，往往难以获得传统的贷款和融资渠道。
以下是中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施。
问题一：信用评级低中小企业由于规模较小、经营历史较短等原因，往往难以获得良好的信用评级，使得银行和其他金融机构不愿意向其提供融资支持。
解决措施：1. 探索引入第三方信用评级机构，对中小企业进行全面、客观的评级，增强其信用透明度，提高融资成功率。
2. 中小企业可以与大型企业合作，通过对大型企业的信用背书，获得更有利的融资条件。
问题二：缺乏资产抵押品中小企业往往缺乏资产抵押品，难以提供足够的担保，使得银行不愿意提供融资支持。
解决措施：1. 推广应收账款转让融资和库存融资等无抵押融资方式，通过将企业的应收账款和库存作为贷款抵押，提高融资成功率。
2. 推进信用保险制度，为银行提供中小企业违约风险的保障，使得银行更愿意向中小企业提供融资支持。
问题三：融资成本高由于中小企业的信用评级较低，融资成本往往较高，增加了企业的经营成本。
解决措施：1. 建立专门的中小企业融资机构，通过专业化的服务和定制化的融资方案，降低中小企业的融资成本。
2. 推广债券融资和股权融资等直接融资方式，减少中间环节，降低融资成本。
问题四：外汇风险中小企业在国际贸易过程中，常常面临外汇波动风险，导致贸易融资成本不可预测。
解决措施：1. 推广使用外汇衍生品工具，如远期合约和期权等，对冲外汇风险，降低贸易融资成本不确定性。
2. 鼓励中小企业与金融机构建立长期合作关系，通过长期合同锁定汇率，降低外汇风险。
问题五：信息不对称中小企业的信息披露不够透明，难以吸引金融机构的关注和信任，使得融资困难。
解决措施：1. 支持中小企业加强财务报告和信息披露，提高透明度，增加投资者信任，降低融资难度。
2. 支持中小企业建立良好的企业声誉，通过参与行业协会、社会公益等活动，提高企业形象，增加融资机会。
浅议中小外贸企业融资难的成因及对策
浅议中小外贸企业融资难的成因及对策中小外贸企业面临融资难的问题是较为普遍的现象。
这主要是由于以下几个方面的成因造成的：市场需求不稳定、制度环境不完善、信息不对称以及企业内部问题。
针对这些成因，可以采取一些对策来解决中小外贸企业融资难的问题。
首先，市场需求不稳定是导致中小外贸企业融资难的首要原因之一、国际市场需求对外贸企业的生存发展至关重要，而世界经济不稳定和需求波动常常使企业面临巨大的风险。
为了解决这个问题，国家可以通过采取稳定政策，提供市场信息支持，加强对外贸企业市场调研，预测市场趋势，帮助企业避免市场风险。
此外，企业自身也需要注重产品结构的优化和市场多元化，以降低对单一市场的依赖程度。
其次，制度环境不完善也是中小外贸企业融资难的一个重要因素。
一方面，政府需要完善融资政策和法律法规，为中小外贸企业提供更多的金融支持。
另一方面，应该建立更加完善的信用体系，加强对企业信用的评估和监管，以减少信息不对称所导致的信息不对称问题。
同时，政府可以通过减税降费、提供利率优惠以及鼓励创新等措施，为中小外贸企业提供更加有利的融资环境。
此外，信息不对称是导致中小外贸企业融资难的另一个主要原因。
银行和金融机构对于中小外贸企业的了解较少，对信用评估较为谨慎。
因此，中小外贸企业应提高自身的信息透明度，完善财务报表，并寻求信用评估机构的帮助来提高企业的信用评级。
同时，可以通过加强与银行和金融机构的沟通，建立良好的合作关系，使金融机构更加了解企业的需求和潜力，以便更好地为企业提供融资服务。
最后，企业内部问题也是导致中小外贸企业融资难的一个重要原因。
部分中小外贸企业的财务管理不规范，缺乏有效的财务数据支持，信用记录不良等问题都会影响企业的融资能力。
因此，企业需要建立健全的财务管理体系，加强内部控制，提高财务透明度。
同时，应注重企业的创新能力和竞争力的提升，通过不断优化产品和服务，提高企业的盈利能力和提升企业价值，从而增加融资的机会。
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施中小企业国际贸易融资是指中小企业通过贷款、票据融资、信用证等方式获得资金，用于开展国际贸易活动。
由于中小企业规模相对较小、信用等级较低、风险较高等原因，中小企业国际贸易融资存在一系列问题，如融资难、融资成本高、融资渠道不畅等。
针对这些问题，可以采取以下解决措施：问题一：融资难。
解决措施：1.建立专门机构，提供中小企业融资服务。
政府可以成立专门的机构，由其负责为中小企业提供融资服务，通过建立信用担保机构、融资担保基金等方式，提高中小企业的融资能力。
2.加强与金融机构的合作。
政府可以与银行、保险公司等金融机构加强合作，建立稳定的融资渠道，为中小企业提供更多的融资选择。
问题二：融资成本高。
解决措施：1.降低融资成本。
政府可以通过推动金融机构降低中小企业的融资利率、减免融资手续费等方式，降低中小企业的融资成本。
2.发展多元化融资产品。
政府可以鼓励金融机构开发针对中小企业的专门融资产品，如中小企业股权融资、项目融资等，丰富中小企业的融资选择。
问题三：融资渠道不畅。
解决措施：1.完善融资市场体系。
政府可以加大对融资市场的建设力度，提高融资市场的透明度和规范性，加强监管力度，建立健全的交易机制，提升融资渠道的畅通度。
2.推动互联网金融发展。
政府可以鼓励中小企业利用互联网平台进行融资，推动互联网金融的发展，提供便捷的融资渠道。
问题四：风险控制不足。
解决措施：1.加强信用评估系统建设。
政府可以建立完善的中小企业信用评估体系，提供中小企业的信用评估服务，帮助金融机构准确评估中小企业的风险情况。
2.加强信息披露。
政府可以要求中小企业及时披露财务信息、经营状况等相关信息，提高融资的透明度，减少不良资产的风险。
中小企业国际贸易融资存在的问题可以通过建立专门机构、加强合作、降低成本、发展多元化产品、完善市场体系、推动互联网金融、加强信用评估和信息披露等措施得到解决，为中小企业提供更多、更好的融资支持，促进中小企业的国际贸易发展。
关于中小企业及中小外贸企业融资难问题的对策和建议
《关于中小企业及中小外贸企业融资难问题的对策和建议》xx年xx月xx日CATALOGUE 目录•中小企业及中小外贸企业融资难问题的现状•中小企业及中小外贸企业融资难问题的对策•中小企业及中小外贸企业融资难问题的建议•结论01中小企业及中小外贸企业融资难问题的现状融资渠道狭窄中小企业及中小外贸企业往往依赖银行贷款、民间借贷等传统融资渠道，缺乏多元化的融资渠道，使得资金链容易受到限制。
融资难问题的表现融资成本高由于中小企业及中小外贸企业的信用等级较低、财务数据不透明等原因，银行往往会对它们收取更高的贷款利息和更严格的抵押要求，增加了它们的融资成本。
融资风险大中小企业及中小外贸企业的经营不稳定，财务状况波动大，使得银行在放贷时面临较大的风险。
融资难问题的原因分析政策支持不足01虽然政府已经出台了一些支持中小企业及中小外贸企业发展的政策，但这些政策的覆盖面和力度仍然不够，无法满足企业的实际需求。
银行信贷歧视02由于中小企业及中小外贸企业的经营不稳定和财务数据不透明，银行往往会对它们采取更为严格的信贷政策，提高了它们的融资门槛。
企业自身不足03中小企业及中小外贸企业的管理不规范、财务不健全等问题也会影响它们的融资能力。
02中小企业及中小外贸企业融资难问题的对策政府可以出台一系列支持中小企业及中小外贸企业的政策，如财政补贴、税收减免、降低贷款利率等，以降低企业的融资成本。
制定支持政策政府应建立和完善中小企业及中小外贸企业的融资担保体系，为缺乏抵押品的企业提供担保，提高企业的融资能力。
建立融资担保体系政府应鼓励金融机构针对中小企业及中小外贸企业的特点，开发适合它们的融资产品和服务，以满足不同类型企业的融资需求。
推动金融机构创新中小企业及中小外贸企业应注重财务管理，提高财务信息的透明度和准确性，增强企业的信用评级，以获得更多的融资机会。
加强财务管理企业应积极寻找多元化的融资渠道，如股权融资、债券融资、租赁融资等，以减轻对单一融资渠道的依赖。
我国中小外贸企业融资问题对策
我国中小外贸企业融资问题对策引言随着全球化的推进，我国中小外贸企业在国际市场上的竞争力逐渐增强，成为推动国民经济发展的重要力量。
然而，与此同时，中小外贸企业面临的融资问题也日益凸显。
本文将围绕这一问题展开讨论，并提出相应的对策。
问题分析融资难度高由于中小外贸企业规模较小、资质有限以及信用状况不甚稳定，其融资难度相对较高。
传统金融机构对于中小外贸企业的信贷审批标准较为严格，往往需要提供大量的抵押物和担保品。
此外，中小外贸企业的经营风险高，许多金融机构不愿承担较大的风险，导致融资申请往往难以获得批准。
利率较高在获得融资的前提下，中小外贸企业通常需要承担较高的利息费用。
由于中小企业的规模相对较小，无法与大型企业享受更有竞争力的融资利率，这给企业的发展带来一定的负担。
缺乏多元化融资渠道除了传统的银行贷款外，中小外贸企业很难拓宽自己的融资渠道。
例如，他们很难通过股票发行、债券发行等方式融资。
这使得中小外贸企业的融资来源相对单一，容易受到外部环境的影响。
对策建议加强信用建设中小外贸企业应积极加强自身的信用建设。
通过建立良好的信用记录，提高企业的信用评级，从而增加获得贷款的机会。
可以通过与银行建立长期合作关系，提供准确、及时的经营数据，展示企业的营运状况和还款能力，以便获得更好的申贷条件。
探索更多的融资渠道除了传统金融机构外，中小外贸企业应积极探索更多的融资渠道。
例如，可以利用国内外的创新金融产品，如互联网金融、供应链金融等，以便获取更灵活、快捷的融资渠道。
此外，企业还可以主动参与股权市场，寻找合适的投资者，以实现股权融资。
寻求政府支持中小外贸企业可以积极寻求政府的支持。
政府可以提供一些贴息贷款或担保政策，减轻企业的融资成本和融资风险。
同时，政府还可以鼓励并支持中小外贸企业参与国际合作和项目，提供更多的融资机会。
提高企业自身盈利能力中小外贸企业应努力提高自身的盈利能力，增加可用于融资的现金流。
企业可以通过提升产品质量、降低生产成本、开拓新市场等方式，提高企业的销售收入和利润水平。
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施中小企业在国际贸易中常常需要融资，以满足订单的交付和生产所需资金的投入，但是存在一些问题需要解决。
一、融资成本高中小企业的信用评级较低，融资难度较大，银行贷款成本较高。
同时国际贸易中需要支付的各种费用也会增加融资成本，例如海运、保险、关税等，导致企业的经营成本增加。
解决措施：1.优化融资结构，灵活采用各种融资方式，如银行贷款、股权融资、债券融资、担保融资等，降低融资成本。
2.可以通过参加国际贸易展览等方式，拓展与国外企业的联系，扩大企业知名度和影响力，缓解融资压力。
二、融资难度大在国外融资难度也较大，因为中小企业在海外还没有太多的信用和声誉，因此难以获得海外融资。
加上跨境资金转移、汇率风险等因素，企业在海外融资过程中面临很多的挑战。
解决措施：1.可以寻找金融机构或投资者，寻求他们的资金支持，提高融资成功率。
2.中小企业可以选择和保险公司合作，购买相关的保险产品，如信用保险、进口出口保险、付款保险等，减少贸易风险，提高融资成功率。
三、缺乏专业人才中小企业由于规模较小，通常缺少专业的国际贸易人才，无法熟练处理国际贸易中的相关文件和操作流程，导致在融资过程中出现种种问题。
解决措施：1.可以通过招聘有经验的国际贸易人才和外语熟练的人员，提高企业的国际化水平。
2.通过培训和进入实践实训同步的培养和磨合，提高企业人员的国际贸易技能，增加优势。
四、产品质量和信誉不高中小企业在国际贸易过程中，由于市场竞争压力大，经常会降低产品质量，用低价产品来争取销售量，导致产品质量和信誉受到影响。
这不利于中小企业在融资过程中获得更多的信任和支持。
解决措施：1.中小企业应该加大产品品质的控制，提高生产的质量和标准，力图打造出有实力和实际的品牌。
2.通过合格的检测机构对产品进行严格把关，保证产品符合质量标准，建立优良的质量管理体系，树立企业品牌和信誉。
综上所述，中小企业在国际贸易中尽管存在一些问题，但并非无法克服。
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施随着全球化进程不断加速，中小企业参与国际贸易的程度也日益增加。
由于中小企业自身规模较小、信用等级较低、信息不对称等问题，导致了它们在国际贸易融资过程中面临诸多困难和挑战。
本文将对中小企业国际贸易融资存在的问题进行分析，并提出相应的解决措施。
一、问题分析1.信用等级较低中小企业在国际贸易融资中常常由于信用等级不高而难以获取融资支持。
在国际贸易中，信用是一种重要的资产，而中小企业的信用等级往往不如大企业那么高，因此在融资过程中受到了限制。
2.信息不对称中小企业在国际贸易融资中难以获取到足够的信息支持，这样会导致它们在融资过程中难以取得优势地位。
而且由于信息不对称，中小企业在选择合作伙伴和融资渠道时也容易陷入风险。
3.融资成本高由于中小企业在国际贸易中面临较高的信用风险和流动性风险，因此其融资成本也相对较高。
这进一步加大了中小企业参与国际贸易的难度。
二、解决措施1.增强信用建设中小企业应加强自身的信用建设，建立完善的信用体系。
通过建立良好的商业信用记录，积极维护与合作伙伴的信任关系，提高自身的信用等级，从而获得更多的融资支持。
2.利用担保机构中小企业可以通过担保机构来提高自身的信用等级，降低融资成本。
担保机构可以为中小企业提供信用保障、抵押担保等服务，有效解决中小企业在国际贸易融资中的信用问题。
3.加强信息披露中小企业应加强信息披露，提高对投资者和融资机构的透明度。
通过公开披露经营状况、财务状况等信息，增加透明度，提高信用度，从而获得更多的融资支持。
4.多元化融资渠道中小企业应积极开拓多元化的融资渠道，不仅可以选择传统的银行贷款、债券融资等方式，还可以利用各类金融工具，如小额贷款、融资租赁、票据融资等，以满足不同的融资需求。
5.政府支持政府可以加大对中小企业的融资支持力度，通过设立专项基金、推出贴息政策等方式来降低中小企业的融资成本，提高融资可及性，从而促进中小企业的国际贸易发展。
中小进出口企业贸易融资中存在的问题及建议
中小进出口企业贸易融资中存在的问题及建议进口贸易融资额大幅增加，海外代付和出口押汇是进出口业务的主要贸易融资方式，传统的贸易融资业务仍为银行主打产品，中小进出口企业融资艰难，亟待研究解决。
一、存在的主要问题（一）融资成本增加。
受人民币贷款规模限制因素的影响，多数进出口企业资金需求更多的依赖于国际贸易融资，而国内外银行外汇资金紧张，造成国内外外汇资金融资成本普遍增加。
如2010年海外代付报价为同期LIBOR+120BPS，而2011年8月的代付行报价已经上涨至同期LIBOR+180BPS，电汇项下代付甚至达到LIBOR+200BPS。
特别是融资成本增加与人民币升值使中小出口企业处于两难境地。
如出口押汇产品，企业如不做出口押汇业务，在承担资金周转不利问题的同时，还将面临人民币升值不断加速的风险；如叙作出口押汇业务，在解决企业自身资金流动性问题的同时，还必须支付较高的融资利息。
（二）贸易融资种类单一。
2010年以来，该市银行贸易融资品种变化有限，实际业务中仍以传统的融资方式为主，基本延用一些传统的业务品种，如进口押汇、海外代付和出口押汇等，新产品少、创新速度慢，难以满足日益增长的贸易融资的需要。
（三）审批手续相对繁多。
据有关银行反映，通常银行每一笔授信业务要经过支行、二级分行、省分行逐级上报，每一层级又分别经客户部调查、信贷部风险部审查和国际部技术审查，有的还需信贷委员会集体审议，环节多、链条长，不能及时满足企业的融资需求。
如交通银行要求贸易融资逐笔经总行审批，办理融资期限较长，效率降低，有时甚至出现信用证交单款项已经收回，融资申请还未批复的情况。
中国银行也反映授信报批手续烦琐，审批时间过长，容易错过企业叙做进口押汇的最佳时机。
（四）中小企业融资难。
目前，银行把有限的资金投入到信誉度高、偿债能力强的大型企业，中小企业融资普遍困难。
外汇指定银行贸易融资业务的拓展对象侧重于辖内的大型企业及重点行业，而对部分中小型企业的融资需求，则异常小心谨慎，要求提供更多的抵押、担保，中小企业融资难问题仍十分突出。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
摘要：中小外贸企业融资难是困扰企业生存和发展的现实问题，在当前存款准备金率已调到历史最高位，银行信贷紧缩的形势下，这一问题再度凸显。
本文在分析我国中小外贸企业的融资特点的基础上，对中小外贸企业融资难的原因进行经济学解读，并提出相应的解决对策。
关键词：中小外贸企业融资渠道信贷市场对策一、中小外贸企业的融资特点（一）资金需求规模小、时间急，需求强烈中小外贸企业自身的特点决定了其融资需求和大企业不同，其融资主要用于购买原材料、半成品以及库存商品和贸易经营活动中所需的流动资金等。
金融危机后国外客户普遍延长付款时间，再加上结汇收汇的时间差，给出口企业的资金周转造成很大的困难。
因此，中小外贸企业的资金需求存在贷款金额小、时间急、频率高以及随机性大等特点。
尤其是处于快速成长阶段的企业，对资金的需求很强烈。
（二）外部融资渠道主要是银行贷款中小外贸企业很难达到上市标准而获得直接融资，而债券市场的开放程度低，发行条件极其严格。
目前，我国的债券融资仅限于大型企业，并且以国有企业为主，对中小外贸企业而言不具有可行性。
因此通过资本市场进行直接融资的方式基本难以实现。
那么，通过银行等金融机构进行间接融资就成为中小外贸企业外部融资的主要途径。
（三）民间借贷是中小外贸企业资金的补充民间借贷的兴起是我国经济转型过程中所特有的现象，它是以“三缘”（血缘、地缘、业缘）为基础的关系借贷。
由于今年央行货币政策趋紧，许多中小外贸企业只能走民间借贷的渠道，使得江浙一带的民间借贷市场活跃起来。
民间借贷手续十分简单，只需用房产做抵押，就能很快获得资金，解燃眉之急。
但高额的利息造成中小外贸企业融资成本上升，高企的还款利息极易造成中小企业资金链断裂，让中小外贸企业望而却步。
二、中小外贸企业融资难的原因分析综上所述，可以看出中小外贸企业融资渠道相对单一，据武汉城市合作银行的一项调查显示，有72.5%的中小外贸企业主要的融资渠道是银行贷款。
但是，银行只乐意“傍大款”，愿意信贷“批发”，而不愿意“零售”。
这种贷款“歧视”现象使中小外贸企业获得贷款的难度不断加大。
而银行的贷款“歧视”来自于信贷资金市场的供求双方，即银行和企业两方面原因。
（一）信贷市场供给方：商业银行银行是追求盈利的组织，出于安全性和盈利性的考虑，为实现利益最大化，就会在积极发放贷款的同时注重风险控制，并尽可能降低成本。
目前商业银行在风险监管防范方面形成了比较完整的体系，并将激励机制引入信贷管理。
商业银行的信贷责任制以及不良贷款追究制和信贷资产的风险管理制度，使银行不愿意贷款给中小外贸企业。
具体原因表现为：1、风险收益不对称。
央行的货币政策（上调存款准备金率、存贷款利率和再贴现利率等）使得信贷资源处于稀缺状态。
商业银行在利用有限的信贷资源寻求利润最大化的过程中，必然要求收益大于所承受的风险。
由于中小外贸企业的单位风险系数一般大于大型企业和优质项目的单位风险系数，因此在信贷资源稀缺和确保信贷资产质量的前提下，商业银行必然会偏爱低风险、高收益的项目和企业，致使中小外贸企业融资出现困难。
由于通货膨胀导致原材料涨价、劳动力涨价以及人民币持续升值等因素削弱了中小外贸企业盈利空间，银行放贷的风险性也相应增大。
在今年央行三次调高存贷款基准利率，控制信贷规模后，银行更不愿意贷款给中小外贸企业。
2、成本收益不对称。
在信贷业务审批通过之前，银行需要对企业进行风险评估，由于对中小企业的评估成本要比大企业高，但收益却比大企业少。
因此，商业银行为了追求利润最大化，在选择信贷客户时，必然要考虑每一笔信贷业务的成本和收益、安全和风险等利益因素。
从成本——收益的角度看，银行往往倾向于有实力、信誉好、效益好、风险低的大企业，致使中小企业信贷资金供给短缺。
3、信息不对称。
信息不对称是指一方拥有相关的信息而另一方缺少相关信息或者后者拥有的信息没有前者多。
信息不对称理论认为, 信息在交易双方的不对称分布, 会导致拥有信息优势的一方给信息劣势者的决策造成不利影响, 进而导致资源配置无效率。
从目前情况看, 大企业由于信息公开化程度较高，社会信誉较好, 金融机构很容易以较低的成本获取这些企业的信息, 基于安全性和盈利性的考虑, 银行愿意为大企业提供贷款, 甚至是优惠贷款。
比较而言, 中小企业由于信息披露机制不健全, 财务制度不规范, 内部会计信息可信度低, 使得银行难以对中小外贸企业提供融资。
（二）信贷市场需求方：中小外贸企业在信贷市场上，由于中小企业自身的缺陷，使得银行无法对有不良行为的经营者进行有效防范。
为降低信贷资金风险，银行对中小企业贷款持审慎态度。
中小企业自身不足表现在：1、中小企业的道德风险所谓道德风险，就是人们利用市场的不成熟或者市场的被扭曲，进行背离道德准则的经营活动，从而给社会造成不良影响的可能性。
在融资过程中，中小外贸企业利用自己的信息优势损害商业银行利益，从而导致信贷风险；再加上中小企业经营决策的随意性较大、经营业绩不稳定、企业信用观念淡薄、还款动力不强等因素, 银行出于安全性考虑，自然减少对中小企业的贷款, 出现银行等金融机构惜贷现象。
2、企业抵押担保缺乏中小外贸企业存在规模小、实力弱、可抵押资产少、担保难等问题，导致企业融资难。
目前，银行对企业抵押物的选择一般仅限于土地、房地产及机器设备等，且抵押率较低。
而中小外贸企业多为劳动密集型生产企业或是缺少实体的贸易流通型企业，企业规模相对较小，可供抵押的有效资产甚少，不能提供银行所要求的实物抵押数额。
同时，企业很难找到合适的担保人，导致担保能力不足。
3、经营管理不规范，财务信用缺失中小外贸企业管理方式灵活但不够规范，普遍不太重视财务会计制度的构建和企业经营管理队伍的提升。
商业银行根据信贷管理的需要，要求中小企业提供财务、投资决策、资本运作等信息以做出客观评价。
但多数中小企业缺乏健全的内控制度和财务制度，会计信息失真，降低了自身的诚信度，造成银行对企业的信息收集和分析成本加大，使银行很难对其真实的资信状况进行考察，严重影响到银行对企业做出客观、公正地评价，相应也限制了自身的融资渠道。
三、中小外贸企业融资难的解决对策（一）完善政策扶持机制，银政企合作促中小外贸企业融资。
在认真贯彻执行政府已制定的促进外经贸企业发展、保障中小企业融资的法规与政策的基础上，地方政府要结合本地区经济发展实际，尽快制定完善扶持中小外贸企业发展的政策以及促进企业融资、担保体系建设的配套措施。
加强银政企沟通合作，搭建融资服务平台。
政府要积极牵线搭桥，主动构筑银企交流沟通与融资服务平台，让中小外经贸企业深入了解银行业务，让银行深入了解中小外经贸企业需求，促进融资供需双方的信息沟通与快速对接。
（二）发展中小金融机构，健全金融服务体系。
鼓励发展中小金融机构，因为地方性中小金融机构对本地企业状况、信用水平有更清晰的认识，能够克服信息不对称导致的障碍，有利于降低银行的信贷风险。
其次，通过组建小额贷款公司，来规范民间融资。
积极开展在小额贷款公司组建、运营机制、风险控制、市场监管等方面的探索与实践，充分发挥民间资本充裕的优势，使其逐渐成为小企业贷款的主力军。
民间融资的借贷双方信息高度对称，资金风险的控制能力较强，交易方式灵活，资金使用效率较高，对银行融资体系具有很强的互补效应。
（三）构建中小企业信用担保体系，放宽抵押贷款条件影响银行对中小外贸企业贷款的一个重要因素是企业缺乏信用担保和评价体系，可以构建以互助性担保为主的中小企业信用担保体系来解决这一问题。
互助性担保将银行或政府担保组织的外部监督转化为互助性担保组织内部的相互监督，提高了监督的有效性；中小企业信用担保体系的建立和完善在很大程度上解决了信息不对称问题。
同时，政府部门要完善相关配套政策，支持中小外贸企业以存货、应收账款、仓单、股权、知识产权等各种动产为抵押担保物从银行获得信贷融资。
（四）针对中小外贸企业特点设计融资产品1、开展“联保贷款”。
它是指中小企业依据一定的规则组成联保体，由银行对联保小组成员进行授信，成员之间相互承担连带保证责任的一种融资模式。
联保体成员通常为生意圈伙伴，因此一旦发生借款人违约现象，将使借款人名誉扫地，在生意场上无法立足。
联保模式可以解决单个中小企业受自身规模小、组织化程度低和担保抵押物不足而造成的融资难。
2、发展国际贸易项下供应链融资。
金融机构可根据进出口供应链的不同特点及企业在供应链不同环节的需求，结合国际贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用和物权等多种信用工具，设计多层次、多角度的贸易融资产品组合，帮助中小外贸企业解决进口开证、进口付款、出口采购、货款回收等供应链环节的融资问题。
（五）提高中小外贸企业的自身实力1、加强财务制度建设、提高自身信用水平。
中小外贸企业要解决融资难的问题，应充分认识到自身信用和商誉是关键要素。
必须加强财务制度建设，提高自身信用水平。
要规范会计账簿的凭证审核、制单、记账等环节，提高会计信息披露的透明度；建立和完善企业资信数据库, 构筑一个有效的信用评价与发布系统, 增强商业银行对企业放贷的信心。
在规范自身经营管理工作的同时，企业应该积极与银行进行沟通，努力创建良好的银企关系，以信誉为起点，以实力作保证，提高自身融资能力。
2、提高盈利能力与核心竞争力中小外贸企业应该结合自身经营特点，发挥核心优势，以特色产品开拓国际市场；积极开展产品和技术创新，努力提高产品附加值，增强产品的国际竞争能力。
慎重选择国际市场交易对象，开拓新兴市场，分散出口风险。
选择恰当的保值措施来规避风险，提高盈利能力。
3、拓宽中小外贸企业的融资渠道国际贸易融资是中小外贸企业特有并应该重点发展的融资渠道，目前，中小外贸企业采用的国际贸易融资方式主要包括出口押汇、打包放款、进口开证等传统方式，但这些传统融资方式占用流动资金多，国际贸易结算风险大。
企业应争取采用赊销和承兑交单的方式扩大市场份额，提高销售额。
运用新型的国际结算方式，如国际保理、福费延等来降低国际贸易结算风险。