中国光大银行法人客户授信调查报告3

附表3:

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编号：中国光大银行法人客户授信调查报告

呈报行

呈报日期

.言

申请人北京汇源饮料食品集团有限公司于2002年丄月_3_日向我支行

（部）申请授信业务，我支行（部）项目经办人于—年—月—日开始对该项申请进行前期调查，通过多次到企业实地调查，约见其法人代表及相关管理、财务和其他业务人员，索取项目资料数据，在对申请人和担保人公司经营情况、财务状况进行了全面调查、核实和分析后，向信用管理部提交《中国光大银行法人客户授信调查报告》，承诺报告中所涉及到的数据和资料完整、真实、可靠并对其负责，并保证贷款发放后其相关的贷款资料真实、合法、有效。

经办单位 _______________ （印章）

主办人_________________ （签字）

协办人_________________ （签字）

联系电话

______ 年 ____ 月______ 日

、授信申请

（信用等级评估、授信风险限额核定、授信风险总量、授信风险度的计算见附件）

二、银企合作记录

1、与我行合作情况

注：帐户类型为：□基本户□一般户□外币户□专用户

2、其关联企业在光大银行的授信情况单位：折合人民币万元

3、在他行授信情况单位：折合人民币万元

二、是否满足我行的基本授信条件（是V,否X）

□（1）符合国家的产业政策和我行的信贷政策；

□（2）持有县级以上工商行政管理部门核发的有效法人营业执照或经主管机关核准登记；

□（3）贷款卡；

□（4）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。

□（5）拥有法定资本金和固定的生产经营场所；

□（6）实行独立核算；

□（7）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。

□（8）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例；；

□（9）未生产、经营或投资国家明文禁止的产品或项目；

□（10）在承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，是否已经清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保；

□（11）在银行没有不良信贷记录；

□（12）未连续三年亏损；

□（13）在我行已开立基本帐户或一般存款帐户。

前十条如果为“X”，原则上不得受理；

如果后三条为“X”，须作出合理的解释和说明

四、第一还款来源分析（一）申请人经营状况1、申请人基本情况

出资方式分为：现金、实物、无形资产

新疆屯河投资股份有限公司出资5.1亿元人民币，按1.2 : 1比例折价为4.25亿元人民币作为注册出资。

北京汇源果汁饮料集团总公司以其经北京岳华会计师事务所审计评估后、截止

2001年2月28日的下列资产进行出资作为注册出资：

1、以实物资产方式出资7014万元人民币。其中：以固定资产方式出资5496 万元人

民币，以存货方式出资1518万元人民币；

2、以土地使用权方式出资1237万元人民币；

3、以其合法拥有的北京汇源食品饮料有限公司55%北京永新果业有限责

任公司75%北京汇源果汁饮料集团总公司宜昌有限责任公司55%北

京汇源果汁饮料集团总公司巩义有限责任公司51%北京汇源果汁饮料

集团总公司应县有限责任公司55%勺股权及股东权益作为出资方式出

资16764.53万元；

4、以货币方式出资15820.47万元。

以上由北京汇源果汁饮料集团总公司合计出资40836万元作为其注册出资。

上述两家股东注册资本为人民币83336万元，其中新疆屯河投资股份有限公司占注册资本的51%北京汇源果汁饮料集团总公司占注册资本的49%新公司的验资

2、申请人经营情况

客户本年度的销售计划、成本控制目标、利润目标及截止到目前的完成情况:

（二）申请人财务分析

1、报表口径（要求以审计过的年报、上市公司公布的中报为分析对象；近期数据为参考，涉及到3年平均指标时月份数据折为年份数据）

2、资产负债分析

（1）资产负债简表结构和对比（单位：万元）

(2)主要资产质量分析(单位：万元)

（3）财务杠杆比率分析

3、盈利分析

（1）损益简表及结构和对比（单位：万元）

对收入和利润变化进行说明，有无关联交易和一次性的收入等: （2）盈利指标

4、现金流量分析

单位：万元

对企业上年度现金流量进行分析，对未来现金流量进行预测

5、财务分析总结：

①评级指标中哪些指标低于正常水准，原因是什么？企业的弱点在哪里？

②通过比较3年的报表和财务指标，是否发现企业有异常（包括好和坏）情况，是哪些? 原因是什么？

③、对未来现金流量进行预测，说明其对第一还款来源的影响

（三）授信用途分析

对贷款用途真实性、可行性进行分析评价：

如果申请的是中长期项目的短期贷款，原则上也应详细介绍贷款所涉及到的项目情况

（四）对客户履约能力（第一还款来源）的总体评价

五、第二还款来源分析

（一）连带责任保证

（二）抵押担保

抵押物所有人是否具备担保资格：□是□否抵押物是否合法：□是□否

（三）质押担保

质押物所有人是否具备担保资格：□是□否质押物是否合法：□是□否

（四）其它附属协议

六、预测相关效益及未来合作前景