多套答案(90分)大类资产配置与财富管理
2022年财富考试试卷和答案(2)
2022年财富考试试卷和答案（2）共3种题型，共105题一、单选题(共35题)1.封闭式基金折价率是指（）。
A：（基金份额净值-单位市价）/基金份额净值B：单位市价/基金份额净值C：基金份额净值/单位市价D：（基金份额净值-单位市价）/单位市价【答案】：A2.下列哪些不属于第三方存管业务的功能（）A：银行转证券B：证券转银行C：信息查询D：银行转银行【答案】：D3.下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是（）。
A：固定收益类理财产品B：现金管理类理财产品C：结构性理财产品D：权益类理财产品【答案】：B4.财富经理与客户关系的基础是（）。
A：信任B：专业度C：从业时间D：自身形象【答案】：A5.合格投资者应具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于（）万元人民币，或家庭金融资产不低于（）万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于（）万元人民币。
A：500；500；30B：300；500；40C：300；500；50D：500；500；50【答案】：B6.下列关于金融与居民的投资理财的说法中，错误的是（）。
A：货币资金来源于居民从事的生产活动B：理财是对财务进行管理，以实现财产的保值、增值C：居民的经济活动与金融的联结越来越松散了D：现代经济中居民收入绝大部分是货币性收入【答案】：C7.关于全球投资业绩标准（GIPS），以下表述正确的是（）。
A：投资管理机构必须披露3年以上的业绩B：GIPS业绩评价的基础是输入数据的真实、准确C：投资管理机构使用GIPS标准进行披露时，必须同时遵守它提供的两套标准D：它属于强制执行的业绩标准【答案】：B8.股票投资的收益等于（）。
A：资本利得B：股利所得C：资本利得加股利所得D：资本利得加利息所得【答案】：C9.关于铂金的金融属性，下列说法错误的是（）。
A：在国际和国内金融市场，铂金的金融属性越来越显现其巨大的潜力B：在中国，铂金在上海黄金交易所上市交易C：同黄金一样，铂金的货币属性很强D：铂金的投资者较少，因而流动性较低【答案】：C10.金融机构前期以摊余成本计量的金融资产的加权平均价格与资产管理产品实际兑付时金融资产的价值的偏离度不得达到（）或以上A：0.2B：0.15D：0.05【答案】：D11.商业银行应当在（）对理财产品进行集中登记A：全国银行业理财信息登记系统B：中国登记结算网上业务平台C：银行业协会D：支付清算协会【答案】：A12.下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）。
《财务管理》章节及期末考试参考答案
《财务管理》章节及期末考试答案宁夏大学目录第一章总论 (1)第二章财务管理的价值观念 (5)第三章财务分析 (11)第四章财务战略与预算 (15)第五章长期筹资方式 (16)第六章资本结构决策 (20)第七章投资决策原理 (24)第八章短期资产管理 (27)第九章短期筹资管理 (29)第十章股利理论与政策 (31)期末考试 (31)第一章总论总论习题1.单选题（1分）在下列各种观点中，既能够考虑资金的时间价值和投资风险，又有利于克服管理上的片面性和短期行为的财务管理目标是（）。
正确答案：B2.单选题（1分）在下列各项中，从甲公司的角度看，能够形成“本企业与债务人之间财务关系”的业务是（）。
正确答案：A3.单选题（1分）现代财务管理的最优目标是（）正确答案：A4.单选题（1分）财务管理区别于其它管理的特点在于，它是一种（）。
正确答案：C5.单选题（1分）企业与受资者之间的财务关系是（）。
正确答案：A6.单选题（1分）以下几类影响财务管理的环境因素中，哪一类起决定性作用（）。
正确答案：B7.单选题（1分）企业财务管理活动包括（）正确答案：B8.单选题（1分）企业与债权人之间的财务关系主要体现为（）正确答案：D9.单选题（1分）在经济周期的繁荣阶段，企业通常应该（）正确答案：B10.单选题（1分）股东财富最大化目标和经理追求的实际目标之间总是存有差异，其差异源自于（）正确答案：B11.多选题（2分）下列各项中，属于企业资金营运活动的有（）。
正确答案：AB（少选不得分）12.多选题（2分）企业财务活动主要包括以下哪些方面（）。
正确答案：ABCD（少选不得分）13.多选题（2分）企业组织形式的主要类型是（）。
正确答案：BCD（少选不得分）14.多选题（2分）一般而言，资金利率的组成因素有（）。
正确答案：ABCD（少选不得分）15.多选题（2分）通货膨胀对企业财务活动的影响，主要体现为（）。
正确答案：BD（少选不得分）16.判断题（1分）现代企业制度下，企业的财务机构和会计机构职能基本相同，没有必要分开设置。
管理学院《金融理财基础(一)》考试试卷(392)
管理学院《金融理财基础（一）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、单项选择题（142分，每题1分）1. 下列关于房贷类型的叙述，错误的是（）。
A．住房净值贷款是指以借款人住房作为抵押物，以住房净值作为抵押贷款基础，按一定贷款成数向借款人发放的贷款B．住房净值贷款可用于投资，也可用于消费，是目标开放性贷款C．抵利型房贷是用贷款余额减去可抵利的存款账户余额后的净额来计算应付利息的D．气球贷会加重初期还款压力，适合收入稳定的借款人答案：D解析：气球贷先少量、分期偿还贷款利息和部分本金，因而气球贷前期还款压力小，最后一期负担较重，气球贷适合收入稳定可以按期还款或提前还款，想减轻利息负担的客户。
2. 下列说法不正确的是（）。
A．生存保险是被保险人在生存期满时一次给付保险金B．年金保险是被保险人在生存期内每年或每月给付一次保险金C．人们购买年金保险为了积聚一笔资金D．人们购买年金保险是为了防范因寿命过长而导致没有足够生活费用来源的财务风险答案：C解析：年金保险是指在被保险人生存期间或约定期间内，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。
人们购买年金保险，每年或每月得到一次保险金，主要用来保障生活来源。
3. 其他条件不变，以下哪个原因最不可能引起人民币对美元升值？（）A．中国面临严重的通货膨胀B．人民币利率持续上升C．中美贸易中，中国长期处于贸易顺差状态D．美国利率持续下降答案：A解析：在浮动汇率体制下，人民币汇率变动的主要影响因素有：①国际收支状况，当国际收支处于顺差时人民币升值，处于逆差时人民币贬值；②通货膨胀程度，当国内物价上涨幅度小于国际一般物价上涨幅度时人民币升值，反之人民币贬值；③利率水平，当国内利率水平高于国际利率水平时人民币升值，反之人民币贬值；④经济增长，当国内经济增长速度持续快于对比国家经济增长速度时人民币升值，反之人民币贬值；⑤央行操作，当中央银行在外汇市场上买进外汇时人民币贬值，卖出外汇则人民币升值。
财务管理试题库答案(最终版)
财务管理试题库一、名词解释1、财务战略：是在企业总体战略目标的统筹下,以价值管理为基础，以实现财务管理目标为目的，以实现企业财务资源的优化配置为衡量标准,所采取的战略性思维方式，决策方式和管理方针。
2、时间价值:按时间计算的付出的代价或投资报酬。
3、财务杠杆：是指债务资本中由于固定费用的存在而导致普通股每股收益变动率大于息税前利润变动率的现象.4、经营杠杆：是指由于经营成本中固定成本的存在而导致息税前利润变动率大于营业收入变动率的现象。
5、综合杠杆：是指由于经营杠杆和财务杠杆的共同作用所引起的销售量的变动对每股收益产生的影响6、内含报酬率：是指使投资项目的净现值为零的贴现率，反映了投资项目的真实报酬。
7、机会成本：是指为了进行某项投资而放弃其它投资所能获得的潜在利益。
8、沉没成本：是指已经付出且不可收回的成本。
9、营运资本：分广义和狭义.广义的劳动资本是指总营运资本,就是在生产经营活动中的短期资产；狭义的营运资本则是指净营运资本，是短期资产减去短期负债的差额.常说的营运资本多指后者。
10、资本结构：是指企业各种酱的价值构成及其比例关系,是企业一定时期筹资组合的结果.二、填空题1、企业财务活动主要包括：筹资活动、投资活动、经营活动和分配活动.2、财务管理是组织企业财务活动，处理财务关系的经济管理工作。
3、评价企业盈利能力的核心财务指标有：资产报酬率和股东权益报酬率.4、企业财务战略的类型可分为：职能财务战略和综合财务战略。
5、财务战略按照财务管理的职能领域可分为:投资战略、筹资战略、劳动战略和股利战略。
6、财务战略的综合类型一般可分为：扩张型财务战略、稳健型财务战略、收缩型账务战略和防御型财务战略。
7、SWOT分析一般用于评价企业外部的财务机会与威胁,企业内部的财务优势与劣势。
8、营业预算一般包括:营业收入预算、营业成本预算和期间费用预算。
9、资本预算一般包括：长期投资预算、长期筹资预算。
10、按投资与生产经营的关系，企业投资可分为：直接投资、间接投资。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(377)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 信托按信托关系建立的方式可分为任意信托和固定信托。
（）正确错误答案：错误解析：股权投资的种类可根据形式和种类内容的不同进行划分：①按信托关系建立的工具可分为任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性质不同可划分为法人资格信托信托和个人信托；③按信托权利财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。
2. 商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。
（）正确错误答案：正确解析：商业银行大都商业银行通过客户分层、服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。
一般而言，理财业务是面向所有客户的基础性服务，财富管理模式业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的，更具个性化，涉及的业务范围也更广泛。
3. 境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。
（）正确错误答案：正确解析：根据《个人外汇管理体制办法》第十八条，境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险缴付项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。
4. 黄金的价格与利率的高低成正比。
（）正确错误答案：错误解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此国际原油会导致原油价格的下降；相反，如果实际利率下降，机构间接持有黄金的机会成本（由此造成的利息折损）就会减少，从而推动黄金需求的增加，导致黄金价格的下降。
因此，黄金价格与利率成反比。
5. 某银行销售分红型人身保险产品，当保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60，银行应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
(中级)个人理财练习及答案
(中级)个人理财练习考试时间：【90分钟】总分：【100分】得分评卷人一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（ ）都已明确的前提下进行的。
A、子女教育目标B、通货膨胀率C、子女教育费用D、学费增长率（）2、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。
A、单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B、多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C、连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D、在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付（）3、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。
A、承担扶养义务B、交由其子扶养C、送到福利院D、送到张某父母家（）4、下列关于遗产的表述错误的是（ ）。
A、是公民死亡时遗留的财产B、是公民个人所有的财产C、是合法财产D、指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益（）5、( )不属于投资收入。
A、企事业单位的承包经营所得B、资产增值C、财产转让所得D、特许权使用费所得（）6、( )是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。
A、利益披露B、信息披露C、风险披露D、内幕披露（）7、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。
A、两全保险一般单独销售B、两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C、两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D、两全保险被视为一种有效的储蓄工具（）8、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指( )。
财务管理第一章答案
第一章总论一、单项选择题1．财务管理的基本环节是指（）。
A．筹资、投资与用资B．预测、决策、预算、控制与分析C．筹资活动、投资活动、资金营运活动和分配活动D．资产、负债与所有者权益1、答案：B[分析]：企业财务管理包括以下几个环节：财务预测、财务决策、财务预算、财务控制与财务分析。
而财务活动是指资金的筹资、投放、使用、收回及分配等一系列行为，筹资活动、投资活动、资金营运活动和分配活动是财务活动的四个方面。
资产、负债与所有者权益属于会计要素。
2．狭义的投资是指（）。
A．仅指用现金投资 B．既指对内投资，又包括对外投资C．仅指对内投资 D．仅指对外投资2、答案：D[分析]：企业投资分为广义投资和狭义投资两种。
广义的投资是指企业将筹集的资金投入使用的过程，包括企业内部使用资金的过程以及对外投放资金的过程；狭义的投资仅指对外投资。
3．企业与债务人之间的财务关系体现为（）。
A．债权债务关系 B．强制和无偿的分配关系 C．资金结算关系 D．债务债权关系3、答案：A[分析]：企业与债务人之间的财务关系主要是指企业将其资金以购买债券、提供借款或商业信用等形式出借给其他单位所形成的经济关系。
企业将资金借出后，有权要求其债务人按约定的条件支付利息和归还本金。
因此，企业同其债务人的关系体现为债权债务关系。
4．在协调企业所有者与经营者的关系时，通过所有者约束经营者的一种方法是（）。
A．解聘 B．接受 C．激励 D．提高报酬4、答案：A[分析]：协调企业所有者与经营者的关系的措施有“解聘”、“接收”和“激励”。
其中“接收”是通过市场约束经营者的办法；“激励”是将经营者的报酬与其绩效挂钩，以使经营者自觉采取能满足企业价值最大化的措施；“解聘”是通过所有者约束经营者的办法。
5．在市场经济条件下，企业财务管理的核心是（）。
A．财务预算 B．财务控制 C．财务决策 D．财务预测5、答案：C[分析]：在市场经济条件下，财务管理的核心是财务决策，财务预测是为财务决策服务的，决策成功与否直接关系到企业的兴衰成败。
第十二章资产配置管理
第十二章资产配置管理一、单选题(以下备选答案中只有一项最符合题目要求)1．资产配置是指根据投资需求将投资基金在不同( )之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
A．资产类别B．投资者C．风险资产D．地区[答案] A2．资产配置作为投资管理中的核心环节，其目标在于( )。
A．消除投资的风险B．协调提高收益与降低风险之间的关系C．增强资金的流动性D．吸引投资者[答案] B3．( )是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。
A．资产配置B．股票投资组合管理C．债券投资组合管理D．基金绩效衡量[答案] A4．据有关研究显示，资产配置对投资组合业绩的贡献率达到( )以上。
A．90% B．80% C．70% D．50%[答案] A5．一般情况下，对于个人投资者而言，影响资产配置的最主要因素是( )。
A．个人的生命周期B．投资者的资产负债状况C．投资者的财务变动状况与趋势D．投资者的财富净值[答案] A6．能体现投资资产时间尺度和价格尺度之间关系的是资产的( )。
A．流动性B．风险性C．收益性D．波动性[答案] A[解析] 资产的流动性是指资产以公平价格售出的难易程度，它体现投资资产时间尺度和价格尺度之间的关系。
7．( )是指找出在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组合，确定风险修正条件下投资的指导性目标。
A．明确投资目标和限制因素B．明确资本市场的期望值C．确定有效资产组合的边界D．寻找最佳的资产组合[答案] C8．在资产配置基本方法中，( )假定未来与过去相似，以长期历史数据为基础，根据过去的经历推测未来的资产类别收益。
A．历史数据法B．历史观察法C．系列数据法D．情景分析法[答案] A9．情景综合分析法的预测期间在( )年左右。
A．2～4 B．2～5 C．3～4 D．3～5[答案] D10．情景综合分析法更有效地着眼于社会、政治变化趋势及其对股票价格和利率的影响，同时也为短期投资组合决策提供了适当的视角，为( )资产配置提供了运行空间。
2024年度国家开放大学本科《个人理财》形考题库(含答案)
2024年度国家开放大学本科《个人理财》形考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资2.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.253.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+74.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权5.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生6.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权7.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款8.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销9.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款10.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系11.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定12.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%13.金融理财的根本意义在于（）。
《财务管理学》习题参考答案
《财务管理学》习题参考答案一、单项选择题1、C2、C3、C4、C5、C6、C7、C8、D9、D 10、D11、D 12、D 13、D 14、A 15、A 16、A 17、A 18、A 19、A 20、A21、A 22、A 23、A 24、A 25、A 26、A 27、A 28、A 29、A 30、A31、B 32、D 33、D 34、A 35、B 36、D 37、B 38、B 39、D 40、B41、C 42、B 43、C 44、D 45、D 46、D 47、D 48、B 49、C 50、B51、B 52、C 53、D 54、A 55．C 56 D 57． A 58．A 59．A 60、A61． B 62．D 63． C 64． D 65．D 66．D 67． C 68． D 69． A二、多项选择题1、CD2、ABCD3、BCD4、ABD5、ACD6、ABC7、CD 8、ABC 9、AD 10、AB 11、CD 12、BD13、AB 14、BC 15、AB 16、AD 17、BC 18、ABCD 19、BCD 20、ACD21、ABCD 22、AB 23、BCD 24、ABC 25、ABCDE 26、CD 27、BC 28、AD29、AC 30、AB 31、CD 32、ABC 33、ABC 34、ABCD 35、ABC 36、AD37、ABCD 38、BC 39、AB 40、BCD 41、AB 42、 ABD 43． AD 44． BC 45． BCD 46． ABCDE三、判断题1、×2、√3、×4、√5、√6、√7、×8、× 9、√ 10、× 11、× 12 、√ 13、× 14、×15、√ 16、√ 17、√ 18、√ 19、√ 20、√ 21、×22、× 23、× 24、× 25、√ 26、√ 27、√ 28、×29、× 30、× 31、√ 32、× 33、√ 34、×35、× 36、√ 37、√ 38、× 39、× 40、×41、× 42、√ 43、× 44、× 45、√ 46、×47、√ 48、√ 49、√ 50、× 51、× 52. ×53．× 54．√ 55．√ 56．× 57．× 58．√59．× 60．× 61．√四、简答题1、其优点主要有：（1）考虑了资金时间价值和风险价值因素，有利于企业统筹安排资金的筹集、投资方案的合理选择及利润的分配政策等；（2）反映了对企业资产保值增值的要求。
财务管理习题及答案
第一章财务管理绪论一、单项选择题1、现代财务管理的最优目标是( )。
A、总产值最大化B、利润最大化C、每股盈余最大化D、股东财富最大化2、实现股东财富最大化目标的途径是( )。
A、增加利润B、降低成本C、提高投资报酬率和减少风险D、提高股票价格3、反映财务目标实现程度的是( )。
A、股价的高低B、利润额C、产品市场占有率D、总资产收益率4、股东和经营者发生冲突的重要原因是( )。
A、信息的来源渠道不同B、所掌握的信息量不同C、素质不同D、具体行为目标不一致5、一般讲，金融资产的属性具有如下相互联系、相互制约的关系：( )A、流动性强的，收益较差B、流动性强的，收益较好C、收益大的，风险小D、流动性弱的，风险小6、一般讲，流动性高的金融资产具有的特点是( )A、收益率高B、市场风险小C、违约风险大D、变现力风险大7、公司与政府间的财务关系体现为( )。
A、债权债务关系B、强制与无偿的分配关系C、资金结算关系D、风险收益对等关系8、在资本市场上向投资者出售金融资产，如借款、发行股票和债券等，从而取得资金的活动是( )。
A、筹资活动B、投资活动C、收益分配活动D、扩大再生产活动9、财务关系是企业在组织财务活动过程中与有关各方所发生的( )。
A、经济往来关系B、经济协作关系C、经济责任关系D、经济利益关系10、作为财务管理的目标，每股收益最大化与利润最大化目标相比，其优点在于( )。
A、能够避免企业的短期行为B、考虑了资金时间价值因素C、反映了创造利润与投入资本之间的关系D、考虑了风险价值因素11、反映公司价值最大化目标实现程度的指标是( )。
A、销售收入B、市盈率C、每股市价D、净资产收益率12、各种银行、证券公司、保险公司等均可称为( )。
A、金融市场B、金融机构C、金融工具D、金融对象二、多项选择题1、企业的财务目标综合表达的主要观点有( )。
A、产值最大化B、利润最大化C、每股盈余最大化D、企业价值最大化2、财务管理十分重视股价的高低，其原因是( )。
个人财富管理与资产配置方案
个人财富管理与资产配置方案第1章引言 (4)1.1 财富管理与资产配置的意义 (4)1.2 方案目标与结构安排 (5)第二章：分析投资者的财务状况、投资目标和风险承受能力，为制定资产配置方案提供依据。
(5)第三章：介绍资产配置的基本原理和方法，包括资产类别的选择、投资比例的确定等。
(5)第四章：根据投资者实际情况，制定具体的资产配置方案，并对各类资产进行详细分析。
5第五章：分析市场环境变化对投资组合的影响，提出资产配置调整策略。
(5)第六章：总结财富管理与资产配置过程中的注意事项，为投资者提供实践指导。
(5)第2章财务状况分析 (5)2.1 个人资产负债表分析 (5)2.1.1 资产结构分析 (6)2.1.2 负债分析 (6)2.1.3 净资产分析 (6)2.2 个人现金流量表分析 (6)2.2.1 现金流入分析 (6)2.2.2 现金流出分析 (6)2.3 财务状况诊断与改进建议 (6)2.3.1 财务状况诊断 (6)2.3.2 改进建议 (7)第3章风险评估与承受能力分析 (7)3.1 风险类型与评估方法 (7)3.1.1 风险类型 (7)3.1.2 评估方法 (7)3.2 个人风险承受能力分析 (8)3.2.1 年龄 (8)3.2.2 收入 (8)3.2.3 家庭状况 (8)3.2.4 投资经验 (8)3.2.5 风险偏好 (8)3.3 风险管理策略 (8)第4章投资目标设定 (8)4.1 短期投资目标 (8)4.1.1 保持资金安全性：选择低风险的理财产品，如货币基金、银行理财产品等，保证本金不受损失。
(9)4.1.2 保持资金流动性：选择灵活存取的理财产品，以满足投资者短期内可能出现的资金需求。
(9)4.1.3 适度追求收益：在保证安全性和流动性的基础上，可以选择一些收益相对较高的短期投资工具，如债券、短期债基等。
(9)4.2 中长期投资目标 (9)4.2.1 资产增值：选择具有较高收益潜力的投资工具，如股票、混合型基金、指数基金等。
第七部分：财富管理考试题
1.请勿删除头三行，系统从第四行开始识别试题。
2.单选题、多选题、判断题置于同一EXCEL文件的不同工作表，并按单选题、多选题、判断题的顺序依次排列，EXCEL文件不能保留其他工作表。
3.“一级业务类型”列和“二级业务类型”列按照总行《业务类型划分表》的分类方法填写。
4.单选题和多选题的试题备选答案描述正确的选项代码（半角英文大写）输入“正确答案”栏，多选题正确答案各选项代码之间不加分隔符（如“ABCD”）。
5.判断题如果题干描述的是对的，在“正确答案”列中录入“1”，如果是错的在“正确答案”列中录入“0”。
6.单选题和多选题的答案选项最少输入4项，最多输入6项。
7.每类题型的试题序号从1开始顺序排列。
2024最新国开《个人理财》期末机考题库(含答案)
2024最新国开《个人理财》期末机考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力2.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系3.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业4.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资5.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权6.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具7.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人8.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品9.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活10.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%11.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大12.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生13.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
资产配置管理考试试题及答案解析
资产配置管理考试试题及答案解析一、单选题（本大题36小题．每题0.5分，共18.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题情景综合分析法更有效地着眼于社会、政治变化趋势及其对股票价格和利率的影响，同时也为短期投资组合决策提供了适当的视角，为( )资产配置提供了运行空间。
A 战术性B 战略性C 变动组合D 混合【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第2题在各类资产的市场表现出现变化时，资产配置进行相应的调整以保持各类资产的投资比例不变，这种资产配置方式是( )。
A 战略性资产配置B 恒定混合策略C 战术性资产配置D 投资组合保险策略【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第3题资产配置是指根据投资需求将投资基金在不同( )之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
A 资产类别B 投资者C 风险资产D 地区【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第4题( )是在将一部分资金投资于无风险资产从而保证资产组合最低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产，并随着市场的变动调整风险资产和无风险资产的比例，同时不放弃资产升值潜力的一种动态调整策略。
A 买入并持有策略B 投资组合策略C 投资组合保险策略D 恒定混合策略【正确答案】：C【本题分数】：0.5分第5题买入并持有策略要求的市场流动性( )。
A 小B 较高C 适度D 最高【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第6题如果风险资产市场价格持续下降，投资组合保险策略的表现可能( )买入并持有策略。
A 优于B 劣于C 相当于D 劣于或相当于【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第7题恒定混合策略在股价下降时买入股票并在上升时卖出股票，其支付曲线( )。
A 为直线B 为凸形曲线C 为凹形曲线D 不规则，有时平直有时弯曲【正确答案】：C【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 恒定混合策略在股票价格下降时买入股票并在股票价格上升时卖出股票，其支付曲线为凹型；投资组合保险策略在股票价格下降时卖出股票并在股票价格上升时买入股票，其支付曲线为凸型。
2022年财富考试试卷和答案(9)
2022年财富考试试卷和答案（9）共3种题型，共105题一、单选题(共35题)1.商业银行可以按照事先约定，向连续持有少于（）日的开放式理财产品（现金管理类理财产品除外）投资者收取赎回费，并将上述赎回费全额计入理财产品财产。
A：30B：14C：7D：3【答案】：C2.同一金融机构全部资产管理产品投资单一上市公司发行的股票不得超过该上市公司可流通股票的（）A：0.3B：0.2C：0.1D：0.05【答案】：A3.黄金期权和期货属于（）投资工具。
A：银行黄金B：证券黄金C：交易所黄金D：黄金公司【答案】：D4.根据法规相关要求,A银行把基金客户分为专业投资者和普通投资者,以下说法不正确的是( )。
A：A银行不得主动向客户推荐超越其风险承受能力的产品B： A银行在向普通投资者推荐产品时应录音或录像C： A银行不接受普通投资者转化为专业投资者的申请D：A银行需要对普通投资者进行细化分类和管理【答案】：C5.在市场下跌时经常出现资产交易量急剧减少的情况，如果这时出现客户申请较大数额的产品赎回，使账户资产变现困难，此时理财产品面临的是（）风险。
A：交易B：流动性C：市场D：信用【答案】：B6.关于中国证券投资基金业协会的职责，以下表述错误的是（）。
A：依法维护会员的合法权益，反映会员的建议和要求B：对会员与客户之间发生的基金业务纠纷进行调查取证和依法行政查处C：教育和组织会员遵守有关证券投资的法律、法规并维护投资人的合法权益D：制定行业的执业标准和业务规范【答案】：B7.以下符合私募基金合格投资者标准的是（）。
A：净资产500万元的单位B：总资产800万元的单位C：最近5年个人年均收入80万元的个人D：金融资产200万元的个人【答案】：C8.关于基金利润分配,以下说法中正确的是()。
A：对基金份额净值和投资者利益没有实际影响B：会导致基金份额净值和投资者利益的下降C：对基金份额净值没有实际影响,但会导致投资者利益下降D：会导致基金份额净值的下降,但对投资者利益没有实际影响【答案】：D9.关于基金的宣传推介，以下不合规的是（）。
2024年财务管理要点30题库及答案
2024年财务管理要点30题库及答案第一部分：财务管理基础1. 财务管理的主要目标是？- 最大化股东财富- 最大化企业利润- 提高员工福利- 提高企业知名度答案： A - 最大化股东财富2. 财务管理主要包括哪两个方面？- 投资决策和融资决策- 收入管理和支出管理- 存货管理和应收账款管理- 预算管理和成本控制答案： A - 投资决策和融资决策3. 什么是净现值（NPV）？- 净现值是未来现金流的现值减去初始投资的现值。
- 净现值是未来现金流的现值加上初始投资的现值。
- 净现值是初始投资的现值减去未来现金流的现值。
- 净现值是未来现金流和初始投资同时折现后的值。
答案： A - 净现值是未来现金流的现值减去初始投资的现值。
4. 财务报表主要包括哪四个部分？- 资产负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表- 资产负债表、利润表、现金流量表、财务状况变动表- 资产负债表、利润表、现金流量表、预算报表- 资产负债表、利润表、现金流量表、投资收益表答案： A - 资产负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表5. 债务融资和股权融资的主要区别是什么？- 债务融资需要支付固定的利息，股权融资不需要。
- 债务融资的权益稀释作用较小，股权融资的权益稀释作用较大。
- 债务融资的税收抵扣作用较大，股权融资的税收抵扣作用较小。
- 债务融资的流动性风险较大，股权融资的流动性风险较小。
答案： A - 债务融资需要支付固定的利息，股权融资不需要。
第二部分：投资决策6. 资本预算决策主要包括哪两个方面？- 项目评估和投资决策- 现金流管理和风险管理- 项目风险评估和项目收益评估- 投资组合管理和资产配置答案： A - 项目评估和投资决策7. 内部收益率（IRR）的主要作用是什么？- 评估投资项目的风险- 确定投资项目的最佳退出时机- 评估投资项目的可行性- 确定投资项目的最佳融资方式答案： C - 评估投资项目的可行性8. 什么是回收期法？- 回收期法是一种评估投资项目风险的方法。
证券资格(证券投资基金)资产配置管理章节练习试卷2(题后含答案
证券资格（证券投资基金）资产配置管理章节练习试卷2(题后含答案及解析)全部题型 2. 多项选择题多项选择题本大题共60小题，每小题0.5分，共30分。
以下各小题所给出的四个选项中，至少有两项符合题目要求。
多选、少选、错选均不得分。
1．在现代投资管理体制下，投资一般分为()三个阶段。
A．规划B．实施C．优化管理D．投资评估正确答案：A,B,C 涉及知识点：资产配置管理2．下列关于资产的配置的说法，正确的有()。
A．资产配置通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配B．资产管理可以利用期货、期权等衍生金融产品来改善资产配置的效果C．资产配置以资产类别的历史表现与投资者的风险偏好为基础D．资产配置包括基金公司对基金投资方向和时机的选择正确答案：A,B,C 涉及知识点：资产配置管理3．进行资产配置管理的原因有()。
A．在半强势有效市场中，资产配置可以帮助降低风险、提高收益B．资产配置可以帮助基金公司消除投资风险C．资产配置可以帮助投资者降低单一资产的非系统性风险D．资产配置可以吸引更多的资金进入基金市场正确答案：A,C 涉及知识点：资产配置管理4．资产配置的目标在于以()为基础，决定不同资产类别在投资组合中所占比重，从而降低风险，提高投资收益，消除投资人对收益所承担的不必要的额外风险。
A．资产类别的历史表现B．资产类别的表现C．投资人的风险偏好D．投资人的风险规避正确答案：A,C 涉及知识点：资产配置管理5．资产配置需要考虑的因素包括()。
A．影响投资者风险承受能力和收益需求的各项因素B．影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场环境因素C．资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题D．投资期限和税收考虑正确答案：A,B,C,D 涉及知识点：资产配置管理6．下列因素中，会影响投资者风险承受能力和收益需求的有()。
A．投资者的年龄或投资周期B．投资者的资产负债状况C．投资者的财务变动状况与趋势D．投资者的财富净值和风险偏好正确答案：A,B,C,D 涉及知识点：资产配置管理7．下列资产中，流动性较强的有()。
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C18017S大类资产配置与财富管理
倒计时：00:39:44
单选题（共4题，每题10分）
1 . 资产配置采用的BL模型引入了（），结合历史数据，通过优化算法，寻找到使得相
对来说收益最大化而风险最小化的投资组合。
这一方法改变了均值-方差模型，过分依赖资产历史表现，缺乏预见性的缺陷，将马科维茨模型最优化的结果与主观预期的结果通过数学方法结合起来，形成一套完整的资产配置体系。
• A.边际效益
• B.标准方差
• C.无风险收益率
• D.周期主观判断
2 . （）属于消极型资产配置策略。
• A.投资组合保险策略
• B.动态资产配置策略
• C.买入并持有策略
• D.恒定混合策略
3 . 按照恒定混合策略，如果股票大涨，客户应该如何操作？（）
• A.看好股票市场，继续买入股票
• B.卖出一部分权益类品种买入其他，使得各品种占比恢复到期初情况
• C.卖出全部股票，落袋为安
• D.持仓保持不动
4 . 资产A收益率6%，风险为6%；资产B收益为8%，风险8%，且相关系数为-1，则平
均配置A和B的组合，收益和风险分别为（）。
• A.7%，7%
• B.10%，7%
• C.7%，1%
• D.1%，1%
• A.全球资产配置
• B.股票、债券资产配置
• C.行业风格资产配置
• D.战略性资产配置
2 . BL资产配置模型有哪些特点？（）
• A.低参数敏感性
• B.融入投资经理观点
• C.不需要对资产收益率预期做判断
• D.利用资产的低相关属性
3 . 资产配置需要考虑的因素包括（）。
• A.影响投资者风险承受能力和收益需求的各项因素
• B.影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场环境因素
• C.资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题
• D.投资期限
• E.税收考虑。