2021资产配置与财富传承17页
财富管理家庭资产配置课件
储蓄和预算
新婚夫妇应建立良好的储蓄和预算习惯，合理安 排每月的收支，控制不必要的消费，为未来的购 房、育儿等大额支出做好储备。
保险规划
新婚夫妇应注重保险规划，为双方配置适合的保 险产品，如医疗保险、寿险等，以规避潜在的财 务风险。
01
常见问题解答
如何制定适合自己的财富管理计划？
明确目标
首先需要明确财富管理的目标，例如 购房、养老、子女教育等。
财富管理家庭资产配 置课件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
目录CONTENTS
• 财富管理概述 • 家庭资产配置原则 • 家庭资产配置方案 • 财富管理工具与平台 • 家庭财务规划案例 • 常见问题解答
01
财富管理概述
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进行科学合理规划，以实现财富的保值、增值和 传承。
01
家庭资产配置原则
风险与回报的平衡
01
02
03
风险
投资总是伴随着风险，投 资者应根据自身的风险承 受能力来选择投资产品。
回报
投资者应追求合理的回报 ，不应盲目追求高收益而 忽视风险。
平衡
在家庭资产配置中，应平 衡风险和回报，选择适合 的投资产品，以达到长期 稳定的财富增长。
多元化投资
分散风险
财富管理涵盖了投资、保险、税务、法律等多个领域，需要综合考虑多种因素，制 定个性化的方案。
财富管理的主要目标是提高生活品质、保障家庭财务安全、实现长期财务自由。
财富管理的重要性
随着社会经济的发展和人们收入水平的 提高，财富管理成为家庭财务管理的重 要组成部分，对个人和家庭的生活质量 和未来发展具有重要意义。
家庭资产配置和理财规划ppt课件
标准普尔 家庭资产 象限图
要点：
长期收益账户40% 保本升值
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
35
家庭资产配置
制定资产配置策略和理财规划
36
制定资产配置策略和理财规划
理
财
工
具
常见金融产品风险水平图示
VC投资
PE投资
风 险
期货
水
平
股票
浮动收益类产品
基金
类固定收益产品
银行理财、债券
货币基金
银行存款
5
生活中的经验
资产配置概述
早在一千多年以前，聪明的犹太人就已经在其法典《塔木德经》 中阐述了资产配置的基本思想：“每个人都应该把自己手里的钱分为3 份，1/3用来买地（不动产）、1/3用来做买卖（实业和金融投资）， 剩下的1/3存起来。
莎士比亚在《威尼斯商人》中传达过分散投资的思想，剧中讲“ 我的买卖的成败并不完全寄托在一艘船上，更不是倚赖着一处地方； 我的全部财产，也不会因为这一年的盈亏而受到影响。”
来自上海银监局提示 38
五
大
原
则
制定资产配置策略和理财规划
1、整体规划、提早规划。 2、建立现金保障机制，应对日常生活及突发状况。
3、资产配置中风险管理优于追求收益。 4、投资、消费与收入相匹配。 5、家庭资产配置策略和理财规划与家庭类型、财务 状况相匹配。
39
第一个账户-日常开销账户
关于第一个账户，大家都是如何配置的？存放在哪里？是如何进 行挑选的？
37
收益水平
识别金融产品
制定资产配置策略和理财规划
在哪查询？ 托管机构、信息披露方式，运行状态等？
谁的产品？ 信托计划、资产计划、契约型基金、有限合伙、 是否是金融机构？ 投向何处？ 投资标的是什么，资金具体用途，是优先级还 是劣后级？
2021资产配置专题研究报告：居民财富配置的特征与趋势
2010 1,000万20-152,000万 20154,000万 -12亿016 >1亿 2018
2010
2012
2014
2016
2018
2019E 2019E
数据来源：招行&贝恩（含预测）、中信证券研究部；
注：按照招行&贝恩的界定，高净值人群为可投资资产超过1000万的群体样本；可投资资产不包括自住型住房。
➢ 随着资管新规出台，银行理财逐 渐打破刚性兑付，高净值人群配 置比例降低。
股票、公募基金配置回调
➢ 较2017年，高净值人群在股票和 公募基金方向的配置边际略有增 长。
8
1.3 财富配置特征：风险偏好整体趋于下降
2009-2019年中国高净值人群风险偏好
资料来源：招行&贝恩、中国银行业协会&五道口；中信证券研究部
预计在2019年-2024年复合增速为3.2%。（根据波士顿咨询预测，中性情景）
数据来源：波士顿咨询，中信证券研究部；注：所有年份数据均以2019年本地汇率换算为美元，以排除汇率波动营销
2
1.1 全球财富管理：财富版图的结构变化
北美洲
欧洲
中国
亚太地区 (除中国) 印度
拉丁美洲
非洲
全球财富版图的历史结构变化及未来增速展望
在财富管理机构的选择上，团队专业性成为比 品牌更加重要的因素。
➢ 市场产品趋于多样，金融监管日趋完善，投 资者如今更加关注财富管理团队的专业性。 大品牌不再是选择财富管理机构的首要标准。
2019年中国高净值人群私人银行服务需求
2019年中国高净值人群投资决策流程中的使用渠道
资料来源：招行&贝恩、中信证券研究部
理财与遗产规划如何将财富传承给下一代
理财与遗产规划如何将财富传承给下一代当今社会，财富传承已经成为广大家庭关注的焦点。
无论是富豪家庭还是普通家庭，都希望能够将自己辛辛苦苦积累的财富传递给下一代。
然而，如何进行理财与遗产规划，有效地将财富传承给下一代，成为了摆在我们面前的重要课题。
一、理财与遗产规划的重要性理财与遗产规划是保障家庭财富持续增长与传承的基础。
通过合理规划与投资理财，能够实现财富的保值增值，确保家庭在未来能够持续享受到财富带来的福利。
其中，遗产规划是理财的重要一环，它不仅关乎家族财富有序传承，也涉及到对下一代的责任与教育。
二、财富传承的重要步骤在进行财富传承时，我们可以通过以下几个重要步骤来规划：1. 突出教育与培养：除了物质财富的传承，我们需要注重对下一代的教育与培养。
正确认识到财富不是永恒存在的，培养下一代正确的金钱观和价值观十分重要。
通过家庭教育、学校教育以及个人经历的积累，引导他们正确使用财富，树立正确的财务管理理念。
2. 编制详尽的财务计划：在财富传承之前，需要以家庭为单位进行财务计划。
从家庭收入、支出、负债以及投资等方面进行详尽的规划，评估家庭当前的财务状况，并制定长期的财务目标。
在计划中要合理安排资产配置，降低财务风险，确保下一代能够统筹安排财务资源。
3. 制定遗嘱与信托：遗嘱与信托是财富传承的重要工具。
通过制定遗嘱，我们可以明确财产的归属，并合理分配给予不同的继承人。
而信托则可以帮助我们将财产放置在特定的信托基金中，指定受益人，并由专业的遗产规划机构进行财产管理与保值增值。
4. 积极进行保险规划：财富传承过程中，风险管理是重中之重。
我们可以通过购买合适的保险产品，弥补可能出现的风险，保障财富的稳定传承。
包括寿险、意外险、医疗险等不同类型的保险，能够提供全方位的保障，确保家庭成员在意外事件中能够得到及时与充分的保障。
三、财富传承中需注意的问题在进行财富传承时，我们还需注意以下几个问题：1. 规范合法：财富传承过程中，需要符合国家法律法规的规定。
家庭理财规划如何实现财富传承
家庭理财规划如何实现财富传承在人生的旅途中，我们都希望为家人创造一个稳定、富足的未来，让财富得以延续和传承。
家庭理财规划便是实现这一目标的重要途径。
那么，究竟如何通过合理的理财规划来实现财富传承呢？首先，我们要明确财富传承的目标。
这不仅仅是把钱留给下一代，更重要的是要让财富能够持续地为家族带来福祉，培养后代的理财能力和责任感，使家族的价值观和财富得以共同传承。
资产配置是家庭理财规划中的关键环节。
就像搭建一座稳固的房子，需要不同的材料相互支撑。
我们不能把所有的鸡蛋放在一个篮子里，而是要将资产分散投资于不同的领域。
比如，可以将一部分资金投入相对稳定的银行存款、国债等，以保障资金的安全性和流动性；再将一部分资金投入股票、基金等，追求较高的收益，但也要承担一定的风险；同时，还可以考虑投资房地产，既能获得租金收入，又能享受资产增值。
保险在家庭理财规划中也起着不可或缺的作用。
它就像是一把保护伞，在意外来临时为家庭遮风挡雨。
重疾险、医疗险可以为家庭成员提供健康保障，避免因重大疾病而导致家庭财务陷入困境；寿险则可以在家庭经济支柱不幸离世时，为家人提供一笔经济补偿，保障家人的生活质量；财产保险能够保障家庭的财产安全，减少因自然灾害或意外事故造成的损失。
除了资产配置和保险，合理的税务规划也是实现财富传承的重要因素。
了解税收政策，通过合法的手段进行税务筹划，可以有效减少财富传承过程中的税务成本。
例如，利用税收优惠政策进行投资，或者通过合理的财产赠予和遗产规划来降低税负。
在进行家庭理财规划时，教育也是至关重要的一环。
培养下一代的理财意识和能力，让他们懂得如何管理财富，是实现财富传承的长久之计。
可以从小给孩子一定的零花钱，让他们学会合理支配；随着孩子年龄的增长，逐步教授他们投资、理财的基本知识。
此外，制定一份完善的遗嘱也是财富传承中不可忽视的步骤。
遗嘱可以明确个人财产的分配意愿，避免在身后因财产分配问题引发家庭纠纷。
在遗嘱中，可以详细说明财产的分配方式、继承人的权利和义务等。
实现财务自由的财富传承计划
商品期货投资
购买商品期货合约，如黄金、原油等 。
艺术品投资
购买艺术品或参与艺术品拍卖，享受 审美和投资双重回报。
04
财富传承规划
遗产规划
遗产规划
是指通过法律手段，确保个人财产在去世后按照其意愿进行分配。遗产规划包括遗嘱、 遗产委托书等文件的制定，以及遗产管理、分配等事项的安排。
遗产规划的重要性
遗产规划有助于确保家庭成员的权益、减少遗产纠纷、保护财产安全，以及实现财富的 有效传承。
03
信托规划的步骤
了解信托产品、选择合适的信托机构、制定信托计划、定期评估和调整
信托方案等。
其他传承方式选择
其他传承方式
包括股权传承、知识产权传承等方式。这些方式可以根据个人实际情况进行选择，实现 财富的有效传承。
其他传承方式的选择原则
选择合适的传承方式需要考虑个人实际情况、家庭成员结构、财产状况等因素，同时需 要遵循合法合规、有效保护财产安全等原则。
全球配置
分散投资于不同国家和地区的基金 ，降低地域风险。
03
02
主动管理基金
选择由经验丰富的基金经理管理的 基金，追求超越市场的收益。
生命周期基金
根据投资者年龄和风险承受能力， 动态调整投资组合。
04
其他投资方式选择
房地产投资
购买用于出租的房产或房地产投资信 托基金(REITs)。
私募股权投资
投资于未上市公司的股权，以期获得 高额回报。
保险规划的步骤
了解保险产品、选择合适的保险公司、制定保险计划、定期评估和 调整保险方案等。
信托规划
01 02
信托规划
是指通过设立信托，将个人财产委托给受托人管理，按照委托人的意愿 进行分配。信托规划包括确定信托目的、选择受托人、制定信托条款等 。
财富传承规划
财富传承规划在人生的旅途中，我们努力工作、积累财富，不仅是为了当下的生活品质，也是为了给家人留下一份保障和关爱。
然而，财富的积累只是第一步，如何将其有效地传承下去，确保家族的繁荣与稳定，成为了许多人需要思考和规划的重要课题。
财富传承并不仅仅是把资产简单地转移给下一代，它涉及到法律、税务、财务、家族关系等多个方面的综合考量。
一个周全的财富传承规划可以避免家族内部的纷争，保障资产的安全和增值，同时也能让家族的价值观和财富理念得以延续。
首先，我们来谈谈法律方面的问题。
在进行财富传承规划时，了解相关的法律法规是至关重要的。
不同的国家和地区对于遗产继承、赠与等都有不同的规定。
比如，在中国，法定继承的顺序和份额都有明确的法律规定。
如果没有提前做好规划，可能会导致财产分配不符合自己的意愿。
因此，通过遗嘱、信托等法律工具，可以明确财产的分配方式，避免潜在的纠纷。
税务也是财富传承中不可忽视的一个因素。
在资产转移过程中，可能会涉及到各种税费，如遗产税、赠与税等。
合理的税务规划可以有效地减少税务负担，最大程度地保留财富。
例如，通过提前设立家族信托，将资产放入信托中，可以在一定程度上规避税务风险。
财务规划在财富传承中同样关键。
这包括对资产的合理配置、风险管理以及投资规划等。
要确保资产在传承过程中能够保值增值，需要根据家族的具体情况和目标，制定合适的投资策略。
同时，也要考虑到市场的波动和风险，做好风险防范措施。
除了法律、税务和财务方面，家族关系的处理也是财富传承规划中的重要一环。
一个和谐、团结的家族能够更好地传承和发展财富。
在规划过程中，要充分倾听家族成员的意见和需求，尊重他们的想法。
通过沟通和协商，达成共识，避免因为财富的分配问题而引发家族内部的矛盾。
接下来，让我们看看一些常见的财富传承工具和策略。
遗嘱是最常见也是最基础的财富传承工具之一。
通过遗嘱，人们可以按照自己的意愿明确财产的分配方式。
但需要注意的是，遗嘱的订立要符合法律规定的形式和要件，否则可能会导致遗嘱无效。
《财富与传承》课件
财富管理的个性化
金融市场将更加注重个性化服务 ，满足不同客户群体的财富管理
需求。
法律政策的调整
税法改革
政府可能会对税法进行改革，以促进财富传承的 公平性和效率。
遗产法修订
遗产法可能会进行修订，以适应社会发展和财富 传承的需求。
监管政策的调整
政府可能会对金融市场进行更严格的监管，以确 保市场的公平和透明。
保持合规
确保个人财富规划符合税收法规和规定，避 免违法风险。
培养后代，传承智慧
教育子女
培养子女的财商和理财能力，让他们了解财富管 理和传承的重要性。
家族基金会
建立家族基金会，支持公益事业和传承家族价值 观。
ABCD
家族财富传承规划
制定家族财富传承规划，确保家族财富能够长期 延续和增值。
家族办公室
设立家族办公室，提供专业的财富管理和传承服 务，确保家族财富的安全和持续发展。
确性。
法律问题
遗嘱和遗产规划
制定有效的遗嘱和遗产 规划，确保财富按照个
人意愿进行传承。
法律合规
遵守相关法律法规，确 保财富传承过程中的合
法性。
法律风险评估
评估潜在的法律风险， 采取措施降低风险。
法律咨询
寻求专业法律咨询，了 解相关法律法规，确保
财富传承的合法性。
家族矛盾
家族沟通
加强家族成员之间的沟通，解 决矛盾和分歧。
01
社会对财富的看法将更加理性和成熟，更加注重财富的创造和
传承。
家庭观的转变
02
家庭对财富的看法将更加重视家庭财富的规划和传承。
教育观的转变
03
教育将更加注重培养下一代的财富观和理财能力，以实现更好
资产保全与财富传承的关系
资产保全与财富传承的关系在当前社会中，资产保全和财富传承成为越来越多人关注的焦点。
资产保全指的是通过各种手段确保个人或家族财产的安全与稳定；而财富传承则是指将已有的财富有序地传递给后代或其他指定继承人。
本文将探讨资产保全与财富传承之间的关系，并以此为基础探讨如何实现有效的资产保全和顺利的财富传承。
一、资产保全与财富传承的紧密联系资产保全和财富传承是相互关联的，二者之间存在着紧密的联系。
首先，良好的资产保全可以为财富传承提供有力的保障。
通过合理的资产配置和管理，为资产的保值增值提供基础，并降低资产受到外界风险的影响。
只有在资产得到有效的保护的前提下，才能确保财富能够长期传承下去。
其次，财富传承也能够促进资产保全。
在财富传承过程中，往往需要制定一系列规划和措施，以确保财富能够顺利过渡给下一代。
这些规划和措施包括制定遗嘱、设立信托、进行财产捐赠等，都能够为资产保全提供有力的支持和保障。
此外，财富传承还能够激励个人和家族对资产进行更加谨慎和科学的管理，从而提高资产的保全水平。
二、资产保全的重要性资产保全对于个人和家族来说具有重要的意义。
首先，资产保全能够为个人和家族提供经济的稳定和安全感。
通过保护资产，个人和家族可以确保在面对各种风险和困难时依然能够维持生活的基本需求，并有能力克服各种挑战。
其次，良好的资产保全还能够为个人和家族的财富增值创造条件。
通过科学的资产配置和管理，可以将资产的投资收益最大化，为个人和家族创造更多的财富。
资产保全既要保证资产的安全，又要追求较高的回报，这需要个人和家族具备一定的财务知识和能力。
另外，资产保全还能够维护个人和家族的声誉和社会地位。
在一个个人和家族的财富往往与其社会地位和声誉息息相关的社会环境中，良好的资产保全能够保护个人和家族的形象和声誉，使其在社会中得到更好的认可和尊重。
三、财富传承的意义和挑战财富传承对于个人和家族来说同样具有重要的意义。
首先，财富传承能够保证个人和家族的财产能够得到合理分配和使用。
《财富与传承》PPT课件
钱老板20年的利益演示
10年共存100万
191万
15741元
13620元
11785元
10472元
10095元
10033元
…
…
… …
生存领取 复利滚存 30.74万
满期金 160.13 万
第1年 第2年
第5年 第10年
第15年
第20年
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生 的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿 公堂。
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》 中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值 2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某 某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。
《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、 子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。”
苏州 广东江门 广东江门
青岛 湖北潜江 广西南宁
业务员姓名
焦莹 游荣荣
许斌 许斌 杨晓红 恽娟 恽娟 丁少瑾 田业福 梁莉
保费
1000000 600000 500000 500000 500000 400000 400000 300000 300000 300000
35岁钱老板经营一个 建材店,老婆30岁，有个1 岁的儿子钱宝宝.近几年 市场不错,钱老板又经营 得当,生活安稳富裕.
社会保险、保障型商业保险
40％ 安全保值账户
本金安全、收益稳定 持续成长保证、永保远过值的增好 值
金融债券、企业债券、理财保险
人寿保险两大功能
人身保障——三件事
1、大事：身故、Байду номын сангаас疾、重病 2、小事：住院、门急诊 3、无事：教育、养老
家庭理财中的资产传承与管理
家庭理财中的资产传承与管理家庭理财是每个家庭都需要重视的重要课题，而在家庭理财中，资产传承与管理更是至关重要的一环。
资产传承指的是将自己的财产和财富传递给下一代或其他继承人的过程，而资产管理则是指对家庭资产进行有效地管理和保值增值。
在进行家庭理财时，尤其要注重资产传承与管理，以确保家庭财富的延续与增值。
首先，资产传承是家庭理财的重要环节。
传承是指将自己的财产和财富传递给后代或其他继承人，不仅仅是将财物转移，更体现了家族文化、价值观和家庭传统的传承。
为了实现资产传承的目标，家庭成员需要制定清晰的财产规划，包括遗嘱的起草、信托基金的设置、保险的购买等。
合理的资产传承规划可以避免家庭产生纠纷、减轻继承人的负担，同时保证资产的合理分配和使用。
其次，资产管理是确保家庭财富延续和增值的关键。
资产管理包括了对家庭资产的收益和风险的管理，投资组合的配置，税务筹划等方面。
在进行资产管理时，家庭成员需要根据家庭的财务状况、风险承受能力和投资目标等因素，科学、合理地进行资产配置，选择适合自己的投资品种，降低风险，提高回报。
同时，家庭成员还需定期检视资产配置，做好风险管理，及时调整投资组合，确保资产的安全和增值。
在进行家庭理财中，资产传承与管理与家庭成员的金融素养息息相关。
金融素养是指家庭成员对金融知识的了解程度和运用能力，包括理财知识、投资知识、风险管理等方面。
提高金融素养水平，可以帮助家庭成员更好地理解和运用金融工具，为资产传承与管理提供更为有效的支持。
因此，家庭成员应不断提高自身金融素养水平，关注财经动态，不断学习理财知识，做到在家庭理财中游刃有余。
此外，家庭成员在进行资产传承与管理时，还需考虑税务因素。
税务规划在家庭理财中扮演着至关重要的角色，合理的税务规划可以有效降低家庭的税负，增加家庭的净资产。
家庭成员可以通过合理的税务筹划，选择适合的税务政策和投资工具，避免不必要的税收损失，实现家庭财富的最大化。
在资产传承与管理过程中，家庭成员还需关注风险管理问题。
财富管理与传承
• 财富管理概述 • 财富传承概念与重要性 • 财富管理与传承的策略与工具 • 财富管理与传承案例分析 • 结论与建议
01
财富管理概述
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进 行科学合理的管理、规划和增值的过 程，旨在实现财富的长期保值和增值 。
财富管理涵盖了投资、保险、税务、 法律等多个领域，需要综合考虑多种 因素，制定个性化的管理方案。
总结词
不动产规划是指对房地产等不动资产的 合理配置和管理，以实现财富的长期保 值增值。
VS
详细描述
不动产规划包括购买、出售、出租和管理 房地产等操作。通过对房地产市场的了解 和合理配置，可以实现财富的长期保值增 值，并为未来的财富传承提供保障。同时 ，不动产规划还可以考虑税务筹划等方面 的问题，降低税务风险。
财富管理的重要性
保障财务安全
通过合理的财富管理，可以降低风险，确保家庭财务安全，避免 因突发事件导致财富损失。
提高生活品质
有效的财富管理有助于实现财务自由，提高家庭生活品质，为家庭 成员提供更好的教育和医疗保障。
实现财富传承
通过合理的财富管理，可以实现家族财富的传承，确保后代能够继 承和发扬家族的财富和文化。
制定长期、全面的财富传承规划，定期评 估和调整策略，确保财富传承的安全和有 效性。
03
财富管理与传承的策略与工具
保险规划
总结词
保险规划是财富管理的重要组成部分，通过合理配置保险产品，可以降低财富风险，提供经济保障。
详细描述
保险规划包括人寿保险、健康保险、财产保险等多种类型，可以根据个人或家庭的需求选择适合自己 的保险产品。通过合理配置保险，可以降低因意外、疾病等原因导致的经济损失，为未来的财富积累 和传承提供保障。
资产管理：财富保全与传承
税务筹划：合 理规划税务， 遵守税法，降 低税务风险， 保障财富安全。
添加标题
财富保全的案例分析
案例一：李嘉诚家族财富保全 案例二：巴菲特投资策略 案例三：洛克菲勒家族财富传承 案例四：王健林商业帝国
03
财富传承的方式
财富传承的定义
财富传承是指 将个人或家庭 的财富、价值 观、文化和精 神财富传递给 下一代的过程。
合作。
私人银行服务的优势
财富保全：确保 家族财富不受市 场波动影响
财富传承：为家 族后代规划长期 财富管理
定制化服务：根 据客户需求提供 个性化解决方案
税务优化：合理 避税，降低税务 风险
家族办公室与私人银行服务的案例分析
案例一：某家族 办公室通过私人 银行服务，为家 族成员提供财富 保全与传承规划， 实现家族财富的
财富传承的方 式包括但不限 于：遗嘱、保 险、信托和家 族基金会等。
财富传承的目标 是确保家族财富 的延续和传承， 同时培养下一代 财富管理的能力 和责任感。
财富传承需要考 虑到税务、法律 和家族关系等多 个方面，因此需 要专业的财富管 理机构和律师等 专业人士的协助。
财富传承的方式
法定继承： 按照法律规 定的方式进 行财产继承
02
财富保全的策略
财富保全的必要性
避免不必要的损失：财富保全的策略能够有效地减少不必要的损失，保护家庭财富安全。 应对突发事件：通过财富保全的策略，可以应对突发事件，避免财富损失。 保障生活质量：财富保全的策略能够保障家庭成员的生活质量，避免因财富损失而影响生活品质。 传承财富：通过财富保全的策略，可以确保家族财富的传承，为后代创造更好的生活条件。
资产管理的目的
财富保全：确保资产安全，避免损失 财富增值：通过投资和理财实现资产增长 财富传承：将资产传递给下一代或指定受益人 风险管理：降低或转移风险，提高资产组合的稳健性
蹇宏资产保全与财富传承教学讲义
保险是财富传承规划中的重要一环，可以为 家庭成员提供保障，规避潜在风险。在制定 保险计划时，需要考虑家庭成员的不同需求 和实际情况，选择适合的保险类型和保额。
遗产规划
总结词
确定遗产分配方案，包括遗嘱、遗产分配表等。
总结词
了解相关税法和税务筹划，以降低遗产税和其他相关税费 。
详细描述
遗产规划是确保家庭财富按照个人意愿进行分配的重要手 段。通过制定明确的遗产分配方案，可以避免家庭成员之 间的纠纷和矛盾，确保家庭和谐。
制定预防措施
根据风险识别和量化结果， 制定针对性的预防措施， 如签订保险合同、分散投 资等。
资产保护和隔离
资产隔离
通过设立信托、基金会等 方式，将个人或企业资产 进行隔离，以保护资产不 受外部风险的影响。
资产保护
采取法律手段，如签订协 议、申请专利等，保护个 人或企业的知识产权、商 业秘密等重要资产。
法律和税收环境的完善
随着法律和税收环境的不断完善，资产保全和财富传承将 更加规范和透明，减少法律和税收风险。
提高个人和企业财富保全意识
1 2
增强风险意识
提高个人和企业的风险意识，认识到资产保全和 财富传承的重要性，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
学习财富管理知识
通过学习财富管理知识，了解资产保全和财富传 承的基本原理和方法，提高个人的财富管理能力。
财富传承不仅包括物质财富的传递，还包括 家族精神、家族文化和家族企业的传承。
财富传承的重要性
财富传承对于家族的延续、家族企业的永续 发展以及家族成员的福祉具有重要意义。
财富传承的必要性
家族成员的教育与培养
通过财富传承，可以培养家族成员的 责任感、价值观和领导力，使其成为 优秀的继承者。
财富传承篇
过去经济增长带来 货币的激增 风险的累积
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财富和风险
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财富建立的过程 ——
获取第一桶 金
原始财富再 倍增
锁定已赚取 的财富
将财富传递给 家族
关注：财富的增长率
关注：财富的留存率
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数字
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财富
隐形杀手一：经营风险
? 经济周期变化： 经济发展上行期转向下行期，资产泡沫破灭、人口红利期结束、中小 企业倒闭、世界经济衰退、全球股市波动；
? 政治变局： 关系网、人脉网变化，影响企业经营；
? 货币政策： 宽松至从紧，资金链断裂，影响企业经营; ……
引起：企业破产 债务纠纷
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鸡蛋不要放在一个篮子里
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资产配置的基本原则
? 固定资产、金融资产——合理配置 ? 国内资产、海外资产——合理配置 ? 中长期金融资产账户——合理配置 ? 金融资产账户三属性——合理配置
分散原则 计提原则
Page 22
合理资产配置
固定资产
VVIP客户资产
风险偏好 资产特点 资产规模
金融资产
? 婚姻变化：财产分割 ? 子女风险：驾驭财富的能力与态度，继承财产、婚姻财产 ? …………
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创造的财富在某时间点仅仅是数字 经历五关考验保留的财富才是财富
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五年前，许多朋友问我：现在做 些什么赚钱？ 五年后，许多朋友问我：我们把 钱放在哪里？
潜台词是：我们如何合法的将资产
来源：中国新闻网
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隐形杀手四：人身风险
家庭如何进行资产保值与财富传承
家庭如何进行资产保值与财富传承在当今社会，人们越来越注重家庭财务规划，如何进行资产保值与财富传承成为许多家庭关注的重点。
为了确保家庭财富能够持续增值并顺利传承给下一代，家庭需要做好以下几个方面的规划和管理。
首先，建立家庭资产保值的观念是至关重要的。
家庭需要明确资产的来源和性质，对不同类型的资产进行分类和管理。
比如，固定资产如房产、股票等需要进行定期评估和监管，确保其价值能够保持稳定或增值；流动资产如银行存款、投资基金等则需要根据市场状况灵活调整，确保及时变现或增值。
此外，家庭还需要建立健全的投资组合，分散风险，降低资产波动性。
其次，家庭需要制定财务规划和预算。
通过制定详细的财务预算，家庭可以清晰地了解支出和收入情况，制定合理的消费计划，避免过度消费和浪费。
同时，家庭还需要为未来的投资和教育费用做好规划，确保资金的合理配置和利用。
制定财务预算，有助于家庭更好地掌握财务状况，节约开支，增加储蓄。
第三，建立健全的财务管理系统。
家庭可以选择合适的财务工具，如家庭会计软件、互联网银行等，帮助管理和监控家庭资产。
家庭成员可以共同参与财务管理，建立规范的账目记录，定期审查和检查资产情况，及时调整资产配置，避免损失和风险。
同时，建立财务安全网，购买适当的保险产品，为家庭成员提供全面的保障，保证家庭财富的稳定和安全。
最后，家庭需要进行财富传承规划。
财富传承不仅仅是传递财产，更重要的是传承家庭价值观和文化传统。
家庭可以制定遗嘱和信托，明确财产继承的方式和条件，保障家庭成员的权益和利益。
同时，家庭还可以进行家庭教育，培养下一代的理财意识和能力，传承正确的财务观念和价值观。
通过财产传承规划，家庭可以实现财富的延续和传承，确保家庭财富代代相传。
综上所述，家庭如何进行资产保值和财富传承需要全面规划和管理。
通过建立资产保值观念、制定财务规划和预算、建立财务管理系统以及进行财富传承规划，家庭可以实现财产的稳定增值和顺利传承，确保家庭财富的可持续发展和延续。
个人理财策划书 资产传承3篇
个人理财策划书资产传承3篇篇一《个人理财策划书——资产传承》一、前言随着个人财富的不断积累，资产传承成为了越来越重要的议题。
有效的资产传承规划不仅可以确保家族财富的延续，还能为子孙后代提供稳定的经济基础和保障。
本策划书旨在为您提供一套全面的资产传承方案，以实现您的财富传承目标。
二、客户基本情况[详细说明客户的年龄、家庭状况、资产状况、风险承受能力等关键信息]三、资产传承目标1. 确保资产安全、稳定地传承给指定的继承人。
2. 尽量减少资产传承过程中的税务负担和法律纠纷。
3. 培养继承人的理财能力和责任感，使家族财富得以持续发展。
四、资产传承策略1. 遗嘱规划制定一份合法、有效的遗嘱，明确财产分配意愿，避免日后可能出现的纠纷。
2. 信托设立考虑设立家族信托，将部分资产放入信托中，由专业受托人进行管理和运作，实现资产的隔离和长期规划。
3. 保险配置购买合适的人寿保险、遗产保险等，为资产传承提供额外的保障和资金来源。
4. 资产整理与优化对现有资产进行全面评估和整理，优化资产配置，提高资产的整体收益和流动性。
5. 继承人教育对继承人进行理财知识和家族价值观的教育，培养其正确的财富观和管理能力。
五、实施步骤1. 与专业律师、理财顾问等合作，制定详细的遗嘱和信托方案。
2. 根据资产状况和风险偏好，选择合适的保险产品并进行配置。
3. 持续对资产进行管理和优化，确保资产的保值增值。
4. 定期对继承人进行教育和培训，使其逐步具备管理家族资产的能力。
六、风险控制1. 密切关注法律法规的变化，及时调整资产传承方案。
2. 定期评估信托和保险等工具的运作情况，确保其符合预期目标。
3. 对继承人的教育和培养进行跟踪和评估，根据实际情况进行调整。
七、定期评估与调整定期对资产传承方案进行评估和审查，根据客户的实际情况变化、市场环境变化等因素，适时对方案进行调整和优化，以确保方案的有效性和适应性。
篇二《个人理财策划书——资产传承》一、引言随着时间的推移，每个人都希望自己的资产能够得到妥善的安排和传承，以保障家人的未来生活。
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现代家庭如何合理配置资产
说起家庭资产配置， 大家最熟悉的一句话是不要把所有的 鸡蛋放在一个篮子里，其实还有剩余重要的三句话.
⊙篮子也不要放在同在一个地方 ⊙不要一次性把鸡蛋都放进去 ⊙也不要在篮子里只放一个鸡蛋
保险金、遗产、遗产税之间的关系
根据最高人民法院 ［1987］民他字第52号 《关于保险金能否作为 被保险人遗产的批复》 规定，人身保险金能否 列入被保险人的遗产， 取决于被保险人是否指 定了受益人。
《保险法》规定：“受益人是指人身保险合同 中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请 求权的人。”该规定赋予了受益人基于保险合 同所享有的保险金请求权，只有在特殊情况下， 身故保险金才能作为被保险人的遗产。 《保险法》第六十四条规定：“被保险人死亡 后，遇有下列情况之一的，保险金作为被保险 人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行 给付保险金的义务：（一）没有指定受益人的； （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受 益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放 弃受益权，没有其他受益人的。” 因此，从《保险法》的规定来看，受益人基于 法定受益权的存在，首先享有人身保险合同下 的保险金请求权。只有当未指定受益人或受益 人本身出现法定的特殊情况时，保险金才作为 被保险人的遗产。
财富传承的“三权分立”
普通资产---三 权合一，当给 予的动作发生， 则给予之后对 所给予的资产 失去所有权、 控制权和使用 权，之后没有 处置该部分资 产的权力
所有权 控制权 使用权
保险资产---三 权分立，可以 通过生存受益 的形式给予被 保险人资产使 用权，但资产 的所有权和控 制权依然归属 投保人，拥有 资产处置权
1
保证财富安全 占比：26%
2
财富传承 占比：18%
3
子女教育 占比：17%
数据来源：贝恩公司发布《2017中国私人财富报告》
人身风险导致财富分割的案例
对财产没有影响，孩子在婚前所得 财产都是法定婚前财产，不予分割
一亿 财产
婚前
孩若孩子发生人生风险，则按《民法 典》第1127条规定，由第一顺序继 承人（配偶、子女、父母）继承， 第1130条规定，同一顺序继承人继 承遗产的份额，一般应当均等。
新闻来源：融360https:///gl/2017/01/13/128493.html
收益率超过6%就 要打问号，超过 8%就很危险。 10%以上就要准备 损失全部本金。
——银保监会主席郭树清 于《第10届陆家嘴论坛》
财富管理的第三要素：资金灵活
家庭资产在保证安全和收益的基础上，还需具有一定的灵活 性，可随时使用，应对家庭各项非计划性支出，以及在经济危机 中发现商机时，能够及时博取利益。
资料来源：搜狐财经 央视质疑乐视涉嫌商业欺诈 2017-07-12 23:01
与其相信人不如相信合同
《芈月传》片酬 《欢乐颂》片酬 《琅琊榜》片酬
其他各种拍戏 -
帮老公还债 -
投资乐视6000万 =
白忙活/悲剧
资料来源：搜狐财经
财富管理的第二要素：稳健收益
只有稳定的收益，在面对当前市场通货膨胀如此严重的情况 下，才能更好的使其资金保值升值，保证家庭财富的实际购买力， 保证自己和家人的品质生活不会改变。
样的环境下，财富管理的首要目的就是财富的安全性。
你的家庭财富会受到哪些因素的影响？
国家 政策
经济 周期
产业 调整
经营 意外
财富 传承
后代财 富管理
家庭财富
现有的财富
未来的财富
股民多年辛苦积蓄毁于一旦
上证指数2007年12月历史高点6124，到2018年 7月2691，当时高点的股民10年后仍然亏损57%
京沪高铁IPO，平安第二大股东
11月14日，京沪高速铁路股份有限公司（下简称“京沪高铁”） 首次公开发行（IPO）申请获证监会发审委通过，这距离其今年 10月22日首次递交《首次公开发行股票招股说明书》仅过去23 天。京沪高铁成立于2008年1月9日，注册资本为428.21亿元人 民币。作为中国最赚钱的高铁线路运营方，京沪高铁公司的上 市备受关注。 招股书显示，2016年度至2018年度，京沪高铁的营业收入连年 上升，2019年1-9月营收达到250.02亿元；2018年度净利润达 到102.48亿元。而京沪高铁的资产负债比只有14.6%。2016年 至2018年，京沪高铁毛利率逐年上升，从42.33%到46.08%再 到47.69%，2019年1-9月，京沪高铁毛利率达到52.58%。 招股书显示，京沪高铁公司现共有12位股东，分别为中国铁路 投资有限公司（简称“中国铁投”），持股49.76%；平安资产 管理有限责任公司（简称“平安资管”），持股11.44%；全国 社会保障基金理事会（简称“社保基金”），持股7.15%；
2007年12月 6124
2018年7月 2691
资料来源：东方财富网
一批70后的中产阶级，把10年奋斗的积蓄，输给了一次股灾！
资本市场不能只靠讲故事
据澎湃新闻报道，贾跃亭夫妇及乐视系3家公司的12.37亿资产于上周被司法冻结。
央视质疑乐视网：一边推概念一边套现，到底是创业失败还是涉嫌欺诈？ 央视财经指出，乐视用一份份精美的PPT吸引了众多的投资者，乐视网的股 价也是上涨了40多倍，包括贾跃亭在内的原始股东，从2012年开始减持套 现，赚的盆满钵满，只留下众多的机构和散户接盘，损失惨重。
守：保障未来生活 攻：抓住投资机会
贷谁的钱都是贷自己的钱
上一次急用钱的时候，是用什么方式解决的 奇怪！怎么我这么有钱，还会有求人的时候 当我急需用钱，我目前资产最快多久能变现 当我急需用钱，资产收购者会否压低收购价
从创富到财富保障和传承
江湖越老，胆子越小！
心态更成熟：重视“财富保障和传 承”、“稳健”成为高频关键词
资产配置与财富传承
财富管理的三个阶段
经过了多年的奋斗，大多数人已经创造了一定的财富， 但创造财富没有终点，在有一定的积累时，就应开始维富和 传富的规划。
1
创造 财富
2
守护 财富
3
传递 财富
创造财富——IQ＋运气 守护财富——EQ＋耐心 传递财富——FQ＋智慧
财富管理的第一要素：资金安全
一个财富管理计划，无论资金多么雄厚，经验多么丰富， 都必须保证资金安全。2020年金融经济环境很不明朗，在这