保本理财质押票据业务介绍

理财质押票据业务介绍

尊敬的客户：

根据初步对贵公司基本情况的了解，结合业务特点，特制定了基于金融服务方案。

业务背景：目前受央行降准、降息等因素影响，票据贴现利率持续下降，有鉴于此，特设计以下金融服务方案。

方案：保本理财+票据

贵公司在我行购买保本型公司理财10,000万元，年利率3.75%，期限半年，以保本理财质押在我行开立银行承兑汇票10,000万元给上游企业，支付承兑汇票手续费5万元，期限半年，三个工作日后到我行贴现，涉农企业贴现年利率为 3.2%，这样综合实现无风险套利受益50bps（农业），即22.5万元。

结构性存款产品为六个月以后结息，为保证理财企业及时拿回理财本金，我行设计如下流程：①购买10000万元半年期限理财产品，利率3.75％②开出面值为10182万元银行承兑汇票；③将开出银行承兑汇票贴现，贴现率为3.2％；④贴现后企业实际贴出金额10019.088万元，企业除一亿本金外获得收益19.088万元；⑤企业六个月银行承兑汇票到期托收后在开票企业的保证金账户里沉淀存款34120元。

方案一特点：

1、少量占用资金

此项业务可循环操作，每次循环只占用开票手续费和贴现利息，资金回流率达到98%；

2、手续简便

不需要授信，购买保本理财后即可质押开票，按照人民银行要求三天之后可贴现；