信用卡业务介绍与办理规程

2 收单业务介绍
外汇信用卡
外汇信用卡：境外银行或境外信用卡公司（统称外 汇卡发卡机构）发行的，可在全球范围内通用的信用 卡、借记卡。 工行受理卡种：威士（VISA）
万事达（MASTERCARD） 美国运通（AMERICAN EXPRESS） 大来（DINERS CLUB） JCB卡
2 收单业务介绍
商户选择
赢利行业：住宿、餐饮、消费、娱乐，交易量大， 交易费率高的行业。
经营规范：合规经营、证照齐全、经营地点固定 并具有一定规模。
管理正规：财务制度健全、管理正规。
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商户准入
准入条件：五证合规、无不良记录、正常经营6个月、 经营项目与实物相符、具备通信条件。
准入流程：填写《协议》、实地审核、审批签约、 建档、收取机具押金、机具安装与培训。
形式：POS终端、ATM、柜面。 特点：消费、转账、现金支取。 性质：授权业务。
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收单机构
收单机构：与特约商户签署开办收单业务的中 国工商银行银行卡机构（包括营销客服中心）。
职责：开发、签约、管理。 业务：清算、查询查复、差错处理、拒付、
调单。 职能：维护管理、风险防范、人员培训。
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交易监控
异常交易监控：通过本行“综合前置本地监控系统” 对
分单交易、套现交易进行监控。 交易情况分析：通过对商户交易量、交易笔数、单
笔金额的统计与分析，规避风险。
2 收单业务介绍
外卡收单风险
清算时间差：我行与外卡组织实行T+N日清算，而非 实时清算。
账款垫付：为适应市场发展需求，我行对商户外卡 POS交易款项进行垫付。
信用卡业务介绍与办理规程
路漫漫其悠远
少壮不努力，老大徒悲伤
1 信用卡营销与办理 2 收单业务介绍
1 信用卡营销与办理
信用卡业务发展概况
扩大规模、抢占市场。 积极营销、完善服务。 功能完整、品种多样。
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牡丹卡分类
准贷记卡 独具特色，符合国情，存款计息，透支计息。
贷记卡 国际标准，存款无息，透支取现、转账计息、 消费享有免息期。
1 信用卡营销与办理
柜面业务
主要业务： 卡片启用、存现还款、挂失、密码重置、取现、 转账、收卡销户……。
应急服务： 紧急取现、应急服务（过期未换卡，卡片未启用）
1 银行卡营销与办理 2 收单业务介绍
2 收单业务介绍
收单业务
收单业务：持卡人在特约商户消费、公务用卡单 位转账，在指定营业网点或ATM上支取现金，以及由 此引起的授权、清算、拒付等业务。
2 收单业务介绍
特约商户
特约商户：在中国境内受理内卡或外汇卡消费支付 业务，且与中国工商银行签订收单协议的商户。
履行协议：《中国工商银行特约单位受理（威士、 万事达外汇卡）协议》、《特约单位 收受运 通卡协议书》、《特约单位受 理大来信用证直接购货业务协议书》 及《特约单位收受JCB卡合约书》 。
2 收单业务介绍
费率
POS交易费率：依据人民银行、银监会、银联组织 相关规定执行费率。 2％费率：宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美 术品类的商户。 1％费率：对一般类型的商户。 0.5 ％费率：航空售票、加油、超市等类型商户。 单笔50元：房地产、汽车销售、批发类商户。 单笔0.3元：公共事业收费类商户。
1 信用卡营销与办理
主要卡种
单币卡：准贷记卡、人民币贷记卡。 双币卡：白金卡、双币贷记卡。 特色卡：中油双币卡、上航双币卡、海航双币
卡、南航联名卡、ຫໍສະໝຸດ Baidu丹美食卡、牡丹运 动卡、中国红慈善信用卡、牡丹运动 卡……
1 信用卡营销与办理
准入条件
具有完全民事行为能力，资信状况良好。 年龄在18-65周岁，副卡16周岁。 工作单位或居住地在发卡机构所在地。 其他条件：资产、职业……。 证明材料真实有效，信息完整。
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回佣
POS交易手续费回佣：依据人民银行、银监会、银 联组织相关规定进行分润。
分润比例：7：1：1：1。 发卡行：7 银 联：1 机具行：1 收单行：1
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银联卡（境内卡）
银联卡：境内银行（统称发卡机构）发行的，加入 银联组织，可在指定范围内通用的信用卡、借记卡。
工行受理卡种：中国境内银行发行的，有银联标 识的信用卡、借记卡。
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办理流程
受理：确认基本办卡资质，填写申请表并提供相 关证明材料。
审批：审查、调查、审批。 录入：将申请人信息录入系统。 制卡：制卡中心统一制卡，传递。 领卡：持卡人到网点取卡。
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营销策略
选择适合的群体或个人。 工商银行的整体优势。 跨行横向对比，突显牡丹卡的优势。 优良的售后服务。
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售后服务/业务培训
机具操作：POS操作、误操作处理、简单故障处理。 账务清算：账务查询、差错处理、调单拒付处理。 风险防范：卡片真伪识别、严禁分单、套现。
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售后服务/走访检查
定期走访：保障商户使用、加强培训指导、深化合 作。
检查：机具安装地点、使用情况、经营状况、交易 状况。