太平洋保险产品条款及产品体系学习

变更
行为人：被保险人或投保 人（须经被保险人同意）
方 式：书面通知保险人
4、受益人的指定及变更
保险金成为被保险人遗产的情况：
• 未指定受益人 • 唯一的受益人先于被保险人身故 • 唯一的受益人放弃或依法丧失受益权
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5、保险事故通知
• （门）急诊、住院医疗、住院补贴
----3-5日内通知。 • 意外伤害 ----5日内通知。 • 身 故 ----7日内通知。
及时通知 越早越好
6、保险金申请
• 由受益人填写保险金给付申请书
• 凭下列证明及资料： 保险合同、最后一次缴费凭证、 受益人的身份证明、 被保险人的事故证明书
• 人寿保险请求权 5年内不行使视同放弃 • 人寿保险以外的保险请求权2年内不行使
视同放弃
7、宽限期及中止
宽限期 复效期
60天
2年
失效（中止）
红利分 配方式
现金领取 累计生息 缴清增额 抵缴保费
产品的精粹
就藏在条款中
课程大纲
一 产品条款解析 二 个险产品体系介绍 三 银保产品体系介绍
产品体系——总体架构
产品品牌
产
品
体
产品组合
系
产品系列
❖ 产品体系的灵魂 ❖ 客户需求与公司战略的联系纽带 ❖ 体现产品理念，积累产品品牌，支持产品销售
例2、某人生于1968年7月10日，若2006年 6月5日投保，其年龄应为多少岁？
9、年龄确定与错误处理
错误
处理
真实年龄不符合合同 约定的年龄限制
•合同生效2年内，解约； •合同生效2年后，特别
约定承保。
投保年龄大于真实年龄
按真实年龄计算保费， 无息退还多交保费
投保年龄小于真实年龄
补交欠缴的保费及利息
2、保险费垫缴
保单 现金 价值
保险费 利息
3、减额缴清
• 减份 • 降保额 • 一次缴清
4、合同转换
投保人可于保险合同生效 满2年后将保单现金价值作为 趸缴保险费（办理转换时被 保险人年龄所对应新合同的 趸缴保费的95％）转换为新 合同，转换后新合同不得少 于0.5份。
5、分红
分红型保单持有人可在合同约定期间， 根据分红保险业务经营状况，分享公司 分红保险经营成果。
10、欠缴保费及未还款项的扣除
实给付（退 还）金额
应给付（退 还）金额
欠缴保费或其 他款项及利息
11、地址变更
住址及通讯地址变更，应及时告知保险人。
变更方式：亲自上门
委托他人（代理人） 来信、来函、来电
12、合同内容的变更
• 变更的内容： 合同主体变更----投保人、受益人的变更 合同内容变更----保险金额、保险期限、 被保险人职业变更
如何解读条款
每个险种的条款都可以分为两类
责任条款 功能条款
基本条款
核心条款
一、基本条款
保险合同的构成 责任免除 如实告知 受益人的指定及变更 保险事故通知 保险金申请 宽限期及中止
合同效力的恢复 年龄确定与错误处理 欠费及未还款项的扣除 地址变更 合同内容的变更 投保人解除合同的处理 争议处理 释义
产品条款学习及产品体系
课程大纲
一 产品条款解析 二 个险产品体系介绍 三 银保产品体系介绍
课程大纲
一 产品条款解析 二 个险产品体系介绍 三 银保产品体系介绍
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解读条款是服务专员必备技能
➢ 对产品做精准的分析，是服务专员必修的 专业功课。
➢ 条款解析贯穿介绍产品、保单检视、保全 服务等环节。
• 投保人过失不履行如实告知义务： 若发生事故，不理赔。但未缴足2年保费情况的，扣除手续费后退 还保险费；缴足2年后，退还保险单的现金价值
4、受益人的指定及变更
指定
行为人：被保险人或投保人（经被保险人同意） 对 象：直系亲属：与被保险人是父母、孩子、夫妻关系 人 数：一人或数人（应确定受益顺序及份额）
终止
说明： 1、宽限期内保险人承担保险责任 2、复效期内保险人不承担保险责任 3、没有复效的： 已缴足2年——退现金价值 未缴足2年——扣手续费后退费
8、合同效力的恢复
• 申请恢复 • 解除合同
复效必须在合同
中止的两年内
9、年龄确定与错误处理
年龄确定：周岁法（以公历生日为准）
例1、某人生于1968年5月10日，若2006年6月5日投保， 其年龄应为多少岁？
• 变更的程序与形式： 经与保险人协商同意，可用批注， 批单或书面形式变合同内容。
被保险人 不能变更
13、投保人解除合同的处理
• 犹豫期内解除保险合同： 扣除保单工本费退还已收保险费
• 犹豫期后解除保险合同： 退还保单的现金价值
14、争议处理 协商 仲裁 诉讼
15、释义
对合同中涉及的名词和相关内容所做的解释与说明。
例如： 全残、重大疾病、意外伤害 的定义，等等...
二、核心条款
➢ 投保条件——谁能保 ➢ 保险期间——保多久 ➢ 保险责任——保什么 ➢ 保险金额——保多少 ➢ 保 险 费——怎么交
1、投保条件
• 投保人的资格及条件 • 对被保险人的要求及限定
2、保险期限
➢ 自保险人同意承保并收到首期保险费的次日零时开始， 至合同列明的终止性保险事件发生时或保险期满时止。
➢ 不以填写投保单的日期为准。
3、保险责任
➢ 保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。 ➢ 不同的险种有不同的保险责任；是客户关注的内
容，也是专员向客户呈现的内容。
4、保险金额
保险人承担赔偿或者给付保险金 责任的最高限额。
5、保险费
投保人向保险人支付的费用，作为保险人根据 保险合同的内容承担赔偿或者给付责任的代价。
共15项
1、保险合同的构成
• 保险单 • 条款 • 投保单 • 合法有效的声明 • 体检报告书 • 批注 • 附贴批单 • 其他有关书面协议
保险合 同所确立的 是一种法律
关系。
2、责任免除
• 投保人或被保险的故意行为 • 违反法律的行为 • 违反道德风俗的行为
法律只保护
合法 权益
3、如实告知
• 投保人故意不履行如实告知义务： 若发生事故，不理赔不退费
趸缴
缴费年限
期缴
3年、 5年、 10年、 20年、 30年缴
三、功能条款
➢ 保单质押贷款 ➢ 保险费垫缴 ➢ 减额缴清 ➢ 合同转换 ➢ 分红
除了保障， 还有什么
吗？
1、保单质押贷款
现金价值的定义
80％现金价 值6个月
保单现金价值是投保人在解除寿险合 同或合同失效时，保险人将投保人所缴保 险费的本利和，在扣除已承担的风险费用 及相应的管理费用，并提存必要的责任准 备金后，向投保人退还的保险费。