浅析中外保险文化的差异

浅析中外保险文化的差异摘要：开发企业文化，把企业文化内在的精神实质变成大众认可的意识，提升员工绩效，特别是提升团队绩效，继而创造企业经济效益，已成为当今企业人力资源管理的重要课题。

本文通过对中外保险文化分析研究，找出当前中外保险文化差异和间隔，提出加快中外保险文化的对接、交融与开拓创新的思路，继而抓住经济球化同时也是保险全球化的机遇，迎接全球范围内的经济竞争。

关键词：保险文化保险企业文化文化差异文化创新一、保险起源和早期的保险文化人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。

我国历代王朝都非常重视积谷备荒。

春秋时期孔子的“拼三余一”的思想是颇有代表性的见解。

孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足3年的粮食，即“余一”。

如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。

在国外，保险思想和原始的保险雏形在古代已经产生。

据史料记载，公元前 2000 年，在西亚两河 ( 底格里斯河和幼发拉底河 ) 流域的古巴比伦王国，国王曾下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。

在古埃及石匠中曾有一种互助基金组织，向每一成员收取会费以支付个别成员死亡后的丧葬费。

古罗马军队中的士兵组织，以收取的会费作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。

早期的保险文化就是这种基于互助的思想发展而来，当然在那个时候还没有“保险”这个名词，早期的保险就是人们与自然抗争的产物，早期的保险文化核心内涵就是“互助”。

二、保险文化的内涵（一）保险文化的涵义1、保险文化的构成保险文化，一般人都片面理解为那就是保险公司开展文体活动就是精神文明建设，就是企业形象塑造。

这仅是企业文化很小的一部分。

保险文化就其内涵和核心来看，主要指贯穿保险公司经营活动始终而长期形成的较稳定的思维模式、行为准则、道德观念和价值取向的总和。

从广义上讲保险文化包括：保险的历史、保险行业的道德价值理念、保险企业文化、行业文化这个四个部分。

从本义上理解保险不仅是一种商品、一种服务，而且还是一种文化价值观念。

保险商品是一种一人为众，众人为一的商品，体现一种兼爱互助的思想，反映的是一种良好的人际关系，渗透着人本主义的精神。

保险是一种文化，而保险企业则是这种文化的载体。

因而，每一份保单代表的不仅仅是简单的服务，而且还是整合了保险文化的产物。

保险公司不仅可将保单的销售作为服务销售，还可作为整合了企业文化、保险文化的文化产品加以推广。

2、保险文化的现实意义保险文化是一国社会文化的重要组成部分。

它的现实意义在于，优秀的保险文化可以提高行业和企业的核心竞争力；保险文化通过理念文化、制度文化和行为文化的建设可以促进保险业健康有序发展；保险文化的建设，有利于提高国民保险意识，为保险监管创造良好的市场环境和行业环境。

我们知道文化本身具有双重的属性，既有社会的属性，又有产业属性，反映在文化的功能上，一方面体现在文化对经济的反作用，另一方面文化尤其是文化产业本身就是一种重要的经济形态。

保险文化是一家保险公司成功经营的重要因素。

在后WTO时期的竞争环境中，一个企业，特别是保险企业，在机构、人员、产品、技术等单个经营或管理要素方面进行优势积累固然重要，但在经济全球化、知识化、信息化的浪潮中，技术更新日新月异，信息传播方便快捷，市场竞争日趋激烈，技术、产品甚或其他优势，你有，别人也会很快“拥有”，甚至比你更强，能保持持久优势的只有文化。

在今天这样一个物质产品极大丰富、产品同质化速度不断加快的时代，保证企业持久成功的力量，只能是文化。

文化成功了，企业的成功只是早晚的事。

三、现代的中国保险文化的现状文化的形成需要时间积累和历史沉淀。

保险文化是保险企业在长期发展中逐步形成的稳定的文化观念、历史传统和特有的经营精神和风格，也足民族历史文化在保险业成长和发展过程中的浓缩和凝结。

中国保险业发展的时间并不长，因此文化底蕴不厚特色不明显，优秀保险文化元素缺乏。

中国保险文化发展已经走过了一个历程，但优秀保险文化的建设还需要付出艰辛的努力。

但是我国短短20几年的保险史与国外漫长的保险历史相比，是小巫见大巫。

我觉得目前中国的保险文化发展还存在许多不足之处。

1、保险需求不能有效释放，这种有效释放是供给不充分，而且有很多顾客消费观念不成熟，或者是保险产品不能迎合消费者的想法。

2、经营管理理念存在差距，文化建设认识模糊，我们现在谈到的更多是保险公司价值竞争，没有提到文化品牌的竞争，这是粗放竞争的阶段，也是跟中国保险业发展水平相匹配的。

3、诚信问题。

诚信是一种结果，因为保险制度上的不足导致保险代理人的违规经营。

种种的不足导致最后这个行业被人家认为是不诚信的。

4、监管框架有待完善，跟发达市场相比，存在发达的监管体系是有差距的，所以这个也是亦步亦趋不能超越市场，政府监管能够走在市场前面，引导规范市场发展。

5、理论研究，我觉得中国的保险文化理论研究可以说有很大的发展，针对中国的现状发展自己的特色，虽然有很多点突破，但是没有线，没有面，整体上是一盘散沙，应该构建一个符合中国国情的保险文化理论体系。

四、中外保险文化的差异性西方国家的保险市场已经连续运行了一、二百年，形成了一套比较成熟的经营管理模式。

而中国保险业国内业务才恢复20多年时间，无成熟经验可借鉴，且中国受儒家思想的影响较大，凡事主张“履中”、“蹈和”，以致在管理者重人治轻法制，加上长时期的计划经济，市场意识较落后，所以保险、的发展受到了种种制约，也影响了保险文化的发展和导致了与国外保险文化的差异。

l、保险经营上的文化差异经营理念是支撑一个企业经营的基本价值取向、行为规范和根本宗旨的总和，它可以从企业的追求目标和价值观加以考察。

发达国家保险公司能运用先进的经营理念从事保险经营，保险经营真正建立在“大数法则”的基础注重企业的风险管理，形成了系统的经营思想。

如前所述，我国保险业的经营文化理念还处在不成熟的初级阶段，保险公司通常都是将目标定为争取更多的业务，更大的市场份额，缺乏数理依据和风险管理工具对客户服务的“承保易、理赔难”的现象时有发生，甚至还有“人情赔款”，把赔与不赔、赔多赔少的标准定在人情面子上，从而影响了保险业的健康发展，更不利于保险企业文化的建设。

2、保险管理上的文化差异。

西方国家注重思维清楚的文化传统和直接的表达方式，这种社会文化对保险公司的管理决策有深刻的影响；中国传统文化则倡导含蓄，推崇下级对上级“家长式”的崇敬和服从，以致通常出现决策议而不决、决策效率不高的现象。

四方保险企业中的上下级关系是因工作需要而形成，管理制度巾的雇佣制度是合同制，员工的激励不计资历能破格提升，企业保证员工个人权益。

员工可自由流动；中国传统文化重视群体的关系和作用，它虽有利于在保险公司内形成一种合力，共图发展，但也容易形成一些“小帮派”现象，影响企业的公平竞争和人才的稳定。

2、保险创新上的文化差异西方保险企业管理文化中一个突出特征就是个性和激进，他们敢于创新，善于创新，对保险市场有着敏锐的洞察力和超前意识，善于捕捉商机，以产品和服务的创新引导消费，推动着保险业的持续快速发展；中国传统文化较多地宣扬知足常乐、见好就收的价值观念，尽管我国保险业创新也取得了一定的成绩，目前保险市场上的保险产品数量有了上千种，但无须讳言，真正为百姓所普遍欢迎且为保险公司产生效益的险种并不多，保险产品大都缺乏差异性。

五、发展中国保险文化的建议要想发展中国的保险文化，就必须进行一项工程：中外保险文化的融合创新。

（一）保险文化创新的涵义保险文化的创新就是指保险业在运行过程中，依据客观规律、市场经济的要求和竞争的新形势，对保险企业文化的涵义、内容、方式方法等进行创造性变革。

它涵盖着思路创新、机制创新、内容创新、手段创新、管理创新等诸多方面，并且要随着形势的变化，赋予其新的内容，并不断充实和发展。

可以说，保险文化的创新，既是保险市场竞争的产物，也是保险业务得以持续发展的推进器，成为势不可挡的历史潮流。

（二）中外保险文化融合创新的方法中国是个发展中国家，在经济起飞的过程中，经济学就有一个理论叫后发理论，也叫后发优势，后发理论的核心就是模仿，快速模仿走捷径。

通过快速模仿来缩短和发达国家的差距从而全面提升你的经济水准。

中国现在是一个发展中国家，要在未来快速地增长，要缩短和发达国家的差距，就要遵循后发理论，大胆地高速度地模仿。

日本当年能够对美国经济带来很大的威胁，核心问题就在于它的模仿能力强，学习能力强，能够很快接近国际先进水准。

但我在这里提倡的模仿绝对不是种机械的模仿，而是有目的、有针对性的模仿。

因为我国保险业的发展水平与国外相比不仅有时间上的差异,还有文化和国情上的差异。

如果硬生生的将国外的经验和技术直接应用到我国保险业，一定会出现水土不服的情况，这时就会有一个扬弃的过程，这个扬弃的过程，实际上就是一个融合创新的过程。

将融合创新的方法归纳起来就包括以下几点：1、思想创新。

思想是行动的先导，改革创新，首先要思想先行。

企业领导要形成对保险文化创新的共识，不仅要抓好物质载体，还要抓好意识形态，不仅要抓好物质环境建设，还要抓好文化环境建设。

提高对保险文化的重视，不能浮在表面，把行业文化的发展和企业的发展紧密联系在一起，提高思想认识，对整个行业文化的认识在思想上要上升到一个新的层面。

2、人才创新。

建立建全公司的内部教育培训机构，努力形成自己的造血机制，为培养高素质人才做出努力和探索。

保险从业人员的专业度很大意义上影响了保险文化的发展，努力提高保险从业人员的专业化水平，对所有进入公司的员工进行专业化培训，提高他们自身的专业度，能够形成很好的文化氛围，带动和推进企业文化的发展，也是为保险行业文化的发展作出贡献。

3、机制创新。

国有保险企业是计划经济时代形成的，其在用人机制上比较呆板。

因此，要将改革用人机制作为企业文化创新的当务之急。

要打破传统的用人框框，敢于在个人代理人队伍中发掘人才，向社会引进高精尖人才，同时要在考核机制、激励机制、淘汰机制上进行创新，真正建立起一个富有行业特色的竞争机制。

4、制度创新。

制度文化是企业文化的一个重要方面。

制度建立的好坏，直接关系到人的积极性、创造性的发挥。

迎接入世，建立现代的保险企业制度已刻不容缓。

加强从业人员的监管制度的建立，提高代理人的职业道德水平，这要向国外保险文化的诚信看齐，西方发达国家保险监管制度如保险法都载明了约束保险人严格履行保险责任的条款。

这是我国保险业文化发展中刻不容缓的事情。

5、服务创新。

市场的竞争从根本上说就是服务的竞争。

诚信的服务也是企业文化建设的核心内容。

当前，保险市场是一个服务不断创新的市场，保险公司更应强化服务意识，进行服务内容的更新。