浅析投资理财PPT
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投资理财知识PPT课件
以记帐方式记录债权，通过证券交易所
•记帐式债券 的交易系统发行和交易。由于记帐式国
债发行和交易均无纸化，所以交易效率
16
高，成本低，是未来债券发展的趋势。
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按付息方式分类
•附息债券
指债券券面上附有息票，定期（一 年或半年）按息票利率支付利息。 我国自1993年第一次发行附息国债 以来，它已成为我国国债的一个重 要品种。
22
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影响债券收益的因素
•债券的利率
债券利率越高，债券收益也 越高。反之，收益下降。
•债券的期限
还本期限越长，票面利息率越
高。
•市场利率
市场利率上升，债券价格下 跌市场利率下降，债券价上
•通货膨胀率
升。 通货膨胀升高，债券的实际收 益率降低；反之，实际收益率
上升。
23
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投资策略
基金单位数不变，资本不会 为应付投资者赎回兑现，必须保
减少，宜长期投资。
持一定的资产流动性。
28
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（５）保险
● 储蓄型的保险产品（传统非分红产品）
● 分红类保险产品
● 投资结产品
保障型保险产品 是指人们为了应付无法预测的意外 事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在 人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。
2) 债券
•债券的定义 •债券的分类 •影响债券收益的因素 •影响债券投资风险的因素 •债券投资应考虑的主要因素
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债券的定义
定义
特征
指政府、金融机构、工 •安全性好 商企业等社会各类经济主 •收益比银行存款高 体为筹措资金而向投资者 •流动性强
投资 理财分析PPT模板(56)
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Financial investment analysis
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消费人群百分比情况
80% 60% 50%
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投资理财基础知识PPT57页课件
*
保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
*
成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低
高
低
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
*
记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
*
影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
*
成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低
高
低
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
*
记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
*
影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
投资理财基础知识课件教学课件PPT
公司的储蓄性养老保险等等
若素素材
闲钱
5年—10年的生活费
投资方式
股票、股票型基金、平衡型基金等等
3.3 如何积累财富?
量入 为出
若素素材
若素素材
强制 储蓄
积累 财富
若素素材
坚持
记账
若素素材
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
若素素材
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、 货币市场基金、短期保本型的 银行理财产品、短期保本型的 券商理财产品等
需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。 因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
若素素材
3 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多
流量具有不确定性，包括人身风险、财产
风险与市场风险，都会影响到现金流入或
流出。
2.1 理财误区
若素素材
幻想一夜暴富 若素素材
理财方法随大流
理财=投资 赚钱比省钱重要
若素素材
理财误区
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
若素素材
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
4.2 理财规划的主要工具
若素素材
主要理财工具及其特点
理财工具
风险收益特征
缺点
存款
收益低、风险低 若素素材
落后于通胀
保险 债券 股票 基金
收益低，风险保障
若素素材
收益偏低，风险较小
收益高，风险大
收益高，风险适中
投资效果差 在物价上涨时跌幅较大
投资理财PPT课件
16
三、投资理财
3、冷暖相知的商业保险
商业保险： 根据保险合同的约定，投保人向
保险人支付保险费，保险人对于合同 约定的、可能发生的事故所造成的财 产损失承担赔偿保险金责任，或者当 被保险人死亡、伤残、疾病或者达到 合同约定的年龄期限是，承担给付保 险金责任。 分类：财产保险、人身保险
17
俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福
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结束语
当你尽了自己的最大努力时，失败也是伟大的， 所以不要放弃，坚持就是正确的。
When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End 演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日
26
资
证券
债券：稳健，收益高于存款储蓄。
理
财
基金：专家理财，相对稳健。
保险：规避风险的投资，起保障作用。
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学习总结
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
You Know, The More Powerful You Will Be
5130－5130×5％＝ 4873.5(元)
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三、投资理财
2、风险与收益并存的证劵
①债券：一种稳健的投资工具，具有利率固定、风 险较小的特点。
分类：国债、金融债券、企业债券。
金
国
融
债
债 券
海尔集团企业债券
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三、投资理财
②股票： 是股份有限公司发给股东的入股凭证，是股东
取得股息的一种有价证劵。
投资理财分析报告PPT模板(PPT26页)
工作完成情况 工作存在不足
年度工作概述
ANNUAL WORK SUMMARY
LOGO
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3
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投资与理财PPT课件
利率敏感型策略
多元化投资策略
投资者根据对利率走势的预期，调整 债券的久期和凸性，以获取债券价格 变动带来的收益。
投资者将资金分散投资于不同期限、 不同信用等级的债券，以降低单一债 券违约对整体投资组合的影响。
信用风险策略
投资者通过评估债券发行人的信用风 险，选择信用等级较高的债券进行投 资，以降低违约风险。
险、操作风险等。
风险识别方法
采用定性和定量分析方法，如风险 调查问卷、风险矩阵等工具进行风 险识别。
风险识别的步骤
收集信息、分析信息、确定风险因 素、制定风险管理计划。
风险评估
风险评估
对已识别的风险因素进行量化和 评估，确定其对投资组合的影响
程度。
风险评估方法
采用概率统计方法、敏感性分析、 压力测试等方法进行风险评估。
投资与理财ppt课件
目录
• 投资与理财概述 • 投资策略 • 理财规划 • 投资与理财的风险管理 • 投资与理财的未来趋势
01 投资与理财概述
投资与理财的定义
投资
是指投入现有资金以获取未来收 益的行为，包括购买股票、债券 、基金、房地产等。
理财
是指对个人或家庭的财务进行规 划和管理，以达到财富增值和保 值的目的，包括制定预算、储蓄 、消费、投资等方面的规划。
未来市场将更加注重风险管理和资产保值增值，投资者需要更加谨慎和理性地对待 投资与理财。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
投资与理财的重要性
提高收益
通过有效的投资和理财，可以 增加个人或家庭的收入，提高
生活水平。
财富增值
通过合理的投资和理财，可以实 现财富的增值，为未来的生活和 事业发展提供更好的保障。
《投资理财》ppt课件
二、买卖性金融资产的余额测试
〔一〕编制或获得买卖性金融资产明细表，复核及核对。 〔二〕运用分析程序 〔三〕实地清点买卖性金融资产 〔四〕函证委托保管买卖性金融资产 〔五〕检查买卖性金融资产的入账价值 特别留意：买卖费用与价款中的利息与股利。 〔六〕检查买卖性金融资产在持有期间有关业务的会计处置
能否正确 收到的股利与利息：核实数额、冲减买卖性金融资产。 复核其期末公允价值，检查公允价值变动损益的处置。 出卖的，检查原确认的公允价值变动损益的处置。 〔七〕检查买卖性金融资产的披露能否恰当
1.投资部分 ①证券部直接支取款项，授权与执行职务未分别，不能保证款
项平安。与投资的“完好性〞、“存在〞认定有关。建议：从 资金账户支取款项时，由会计部审核和记录、由证券部办理。 ②与证券投资有关的活动要由两个部门控制，有关的协议未经 独立的部门审查，会使有关的条款未全部在协议载明，能够 存在协议外的商定。与投资的“完好性〞认定有关。建议甲 公司与营业部的协议应经会计部或法律部审查。 ③证券部本人处置证券买卖的会计处置，不容职务未分别，并 且未得到适当的授权和同意。与投资的“计价和分摊〞、“完 好性〞的认定有关。建议：由会计部担任投资的会计核算。 ④ 月末会计部汇总登记证券投资记录。与投资买卖的“截止〞、 “分类〞认定有关。建议：分别设立相关账户及时、详细核
参考答案： 〔1〕审查长期借款能否经公司董事会同意，有无会议记录； 〔2〕查明长期借款合同中的一切限制条件； 〔3〕验证长期借款利息和应计利息的计算能否正确，复核相
关会计记录能否健全、完好； 〔4〕计算债务与一切者权益之比，核实能否低于5：3； 〔5〕抽查商品明细账记录中有无担保，如有能否办理了延期手 续，分析计算逾期贷款的金额、比率和期限，判别被审计 单位的资信程度和偿债才干；
投资理财案例分析ppt课件
客户财务比率分析：
（4）客户财务状况预测
赵先生正处在事业的上升阶段，收入上涨的空间大，但因为所从事的职业性质具有风险，所以未 来的收入也有很大的不稳定性，赵太太的收入比较稳定，有上升的空间，但是在短期内上升的潜力不 大。随着时间的推移，年龄的增长，赵先生家庭的各项支出也会随着增加。如果没有其他债务安排， 家庭的债务负担会逐渐减轻。
投资收入 6，000
租金收入 其他收入
30，000 80，000
日期： 2005年8月1日至2006
年支出
金额
房屋按揭还贷 78，167
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支 出 子女教育支出
180，000 30，000 26，000
10，000
收入总计 766，000
支出总计
324，167
客户财务状况分析：
（5）客户财务状况总体评价
赵先生家庭属于高收入、高结余、财务状况较好的家庭。 但是该家庭财务状况中存在的问题包括赵先生事业带来的无限 责任风险没有规避、流动性比率过高、家庭成员和财产的风险 管理保障不充分，如果想顺利的实现赵先生的理财规划目标， 还需要仔细规划。
理财规划目标
赵先生事业带来的无限责任风险的隔离和防范 赵先生家庭成员的商业保险保障 浩浩80万元高等教育资金的足额准备 夫妇提前退休，并届时拥有200万元的退休养老资
考虑到赵先生的收入较高，并且与生活直接相关的重要规 划的资金可以得到充分保证的前提下，赵先生跑车的豪华 心愿可以通过规划达成。新规划实施后，4年内每年结余约 为26万元，4年后所得再加上卖掉原自有车辆的款项可以圆 赵先生的跑车梦。
4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届 时可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期 定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为5%。
投资理财基础知识培训ppt课件
偿制度。
•保险是经济互助形
式
6、主要理财工具比较
理财工具 安全性 获利性 流通性
银行存款 高
差
好
国债
高
较高 较好
股票
低
高
好
投资基金 较低
保险
高
较高 —
较好 差
四、 如何进行投资理财之一
•合理分配资金 •拓宽投资渠道 •进行投资组合
您选择了什么？
传统型：银行储蓄、国债（国库券）、基金 投机型：股票、期货、彩票 收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 投资型：房产、保险
•由CIO兼任中心主任 •配1~2名副手协助中心主任的工作
PERC经理
风险控 制经理
分析师
绩效评估 经理
分析师
投资组合 经理
资产管理 （债券）
经理
资产管理 （短期投 资）经理
对外委托 资产管理
经理
分析师
组员
组员
组员
行政事务 管理员
PERC
PERC直接向CIO和CEO报告工作
股票经理 组员
高级顾问
《平安世纪理财投资连结保险》投资范围
1、专家理财的投资渠道优势
我国国债市场现状
国 债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
场内市场 交易所市场
场外市场 银行间市场
2、专家理财的投资品种优势
1998年国内国债市场上的主要国债品种结构
按债券形态分类
按计息方式分类
无记名式 7%
记帐式 50%
附息
46%
凭证式
零息
43%
54%
3、专家理财的投资方式优势
最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现 在美国最流行的是‘DIE BROKE’即死时破产,今生赚到 的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同,只有先确 定了,才可以谈到理财.
投资理财PPT概述
理配置资产，控制风险。
个人投资理财需要更加注重多元化投资
03
投资者应该根据自己的实际情况，选择多种投资品种
和策略，降低单一资产的风险。
感谢您的观看
THANKS
金融科技增加了投资理财的风险
随着金融科技的发展，投资理财的风险也在增加，如网络安全、数据隐私等问题，需要投 资者更加谨慎地选择和操作。
国际投资市场的变化趋势
国际投资市场更加多元化
01
随着全球化的加速，国际投资市场的范围和品种更加丰富，投
资者有更多的选择和机会。
国际投资市场更加规范化和透明化
02
各国政府和监管机构加强了对国际投资市场的监管和规范，使
股票投资具有高风险和高收益 的特点，适合风险承受能力较
高的投资者。
股票市场是投资者买卖股票的 场所，包括主板、创业板、新
三板等。
基金
基金是一种集合投资工具，由专业的 基金管理人管理和运作，投资者通过 购买基金份额实现投资。
基金投资具有分散风险、专业管理、 灵活方便等特点，适合广大投资者。
基金的种类繁多，包括股票型基金、 债券型基金、混合型基金等，适合不 同风险偏好和投资需求的投资者。
03 投资理财策略
资产配置策略
总结词
资产配置策略是投资者根据自身的风险承受能力和投资目标 ，将资金分配到不同的资产类别中，以实现风险和收益的平 衡。
详细描述
资产配置策略的核心思想是根据各类资产的风险和收益特性 ，以及市场走势的预测，将资金在不同资产之间进行合理分 配，以达到投资者期望的投资收益目标。常见的资产类别包 括股票、债券、现金、房地产等。
分散投资策略的核心思想是通过将资金分配到不同的投资品种中，降低单一投资品种的风险对整个投 资组合的影响。投资者应选择相关性较低或者负相关的投资品种进行分散投资，以实现风险和收益的 平衡。
个人投资理财需要更加注重多元化投资
03
投资者应该根据自己的实际情况，选择多种投资品种
和策略，降低单一资产的风险。
感谢您的观看
THANKS
金融科技增加了投资理财的风险
随着金融科技的发展，投资理财的风险也在增加，如网络安全、数据隐私等问题，需要投 资者更加谨慎地选择和操作。
国际投资市场的变化趋势
国际投资市场更加多元化
01
随着全球化的加速，国际投资市场的范围和品种更加丰富，投
资者有更多的选择和机会。
国际投资市场更加规范化和透明化
02
各国政府和监管机构加强了对国际投资市场的监管和规范，使
股票投资具有高风险和高收益 的特点，适合风险承受能力较
高的投资者。
股票市场是投资者买卖股票的 场所，包括主板、创业板、新
三板等。
基金
基金是一种集合投资工具，由专业的 基金管理人管理和运作，投资者通过 购买基金份额实现投资。
基金投资具有分散风险、专业管理、 灵活方便等特点，适合广大投资者。
基金的种类繁多，包括股票型基金、 债券型基金、混合型基金等，适合不 同风险偏好和投资需求的投资者。
03 投资理财策略
资产配置策略
总结词
资产配置策略是投资者根据自身的风险承受能力和投资目标 ，将资金分配到不同的资产类别中，以实现风险和收益的平 衡。
详细描述
资产配置策略的核心思想是根据各类资产的风险和收益特性 ，以及市场走势的预测，将资金在不同资产之间进行合理分 配，以达到投资者期望的投资收益目标。常见的资产类别包 括股票、债券、现金、房地产等。
分散投资策略的核心思想是通过将资金分配到不同的投资品种中，降低单一投资品种的风险对整个投 资组合的影响。投资者应选择相关性较低或者负相关的投资品种进行分散投资，以实现风险和收益的 平衡。
《投资理财》PPT课件
股票
黄金 收藏 品
银行 存款
保险
房地 产
实体 行业
民间 借贷
银行存款
优点 缺点
房地产
优点
缺点
实体行业
优点
缺点
民间借贷
民
优点
缺点
间
借
贷
保险
优点
缺点
黄金、收藏品
优点
增值保 值
装饰
缺点
风险不 可控
不安全
股票
优点
获利快 保值增
值 资金灵
活
缺点
风险性 周期性 操作难
基金
优点
缺点
帆船理论
投资
保险
要“多样化组合”而不是 “集中化”
在最艰难的时刻在正确的方 向上坚持下去
投资哲学
资产
通货膨胀
市场
理财收益取决于哪些因素
o 实证研究发现： 从长期来看， 资产配置决定
理财获利的91%
销售额
资产配置 证券选择
买卖时点 其他因素
2产配置
根据各类资产的不同特性构建有效的资产组合，进 行资产配置的权衡，为给定的资产类别设定数量上 的限制，以期实现与自身能力和理财目标匹配的回 报。
心动不如行动
阶段性历史的低位 经济周期性复苏 把握又一个黄金十年
怎样理财
一生坚持独立思考 一定要用闲钱投资 一定不让本金亏本 保持一种良好的心态
一生坚持思考
要做到思考
要正确的思考
不要让你的思考停下脚 步，不要听信小道消息, 因为天上不会掉馅饼
一定要用闲钱投资
所谓闲钱：指你1-3年 以上都不用的钱。
一定不让本金亏损
投资一定首先考虑 风险,然后才是收 益。
黄金 收藏 品
银行 存款
保险
房地 产
实体 行业
民间 借贷
银行存款
优点 缺点
房地产
优点
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实体行业
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民间借贷
民
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间
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增值保 值
装饰
缺点
风险不 可控
不安全
股票
优点
获利快 保值增
值 资金灵
活
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风险性 周期性 操作难
基金
优点
缺点
帆船理论
投资
保险
要“多样化组合”而不是 “集中化”
在最艰难的时刻在正确的方 向上坚持下去
投资哲学
资产
通货膨胀
市场
理财收益取决于哪些因素
o 实证研究发现： 从长期来看， 资产配置决定
理财获利的91%
销售额
资产配置 证券选择
买卖时点 其他因素
2产配置
根据各类资产的不同特性构建有效的资产组合，进 行资产配置的权衡，为给定的资产类别设定数量上 的限制，以期实现与自身能力和理财目标匹配的回 报。
心动不如行动
阶段性历史的低位 经济周期性复苏 把握又一个黄金十年
怎样理财
一生坚持独立思考 一定要用闲钱投资 一定不让本金亏本 保持一种良好的心态
一生坚持思考
要做到思考
要正确的思考
不要让你的思考停下脚 步，不要听信小道消息, 因为天上不会掉馅饼
一定要用闲钱投资
所谓闲钱：指你1-3年 以上都不用的钱。
一定不让本金亏损
投资一定首先考虑 风险,然后才是收 益。
个人投资理财产品解析PPT(37张)
为啥买房（五）
通过鲁山县城市总体发展规划可以看出。 现在鲁山县总人口83万，城镇人口14.5万， 到2050年鲁山县总人口要达到100万，随着 城市化进程的加快，城市化水平为60%到 65%，到时城镇人口要达到35万---40万，规 划建设用地面积36—40平方公里的土地。目 前鲁山县房地产才刚超步，随着人口增加 的刚性需求，房地产有很大的发展空间， 房子有很大的升值空间！
最高点 2245 1748 1649 1783 1328 2675 6124 5522 3306
四、基金
（61家基金公司2011年一季度亏损359亿，二季度亏损894亿）
假设您有一笔钱想投资债券、股票等这类证券进行增值，但自己又
一无精力二无专业知识，而且你钱也不算多，就想到与其他10个人合伙
出资，雇一个投资高手，操作大家合出的资产进行投资增值。但这里面，
费。上面这些事就叫作合伙投资。如果这种合伙投资的活动经过国家证
券行业管理部门（中国证券监督管理委员会）的审批，允许这项活动的
牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出资，这就是发行公募 基金，也就是大家现在常见的基金。 基金公司：华夏、大成一、按照实施方式分类 按照实施方式分
为啥买房（二）
2008年中央4万亿投资及地方近10万亿配套资金的实施， 增加了投资，拉动了内需，迎来了世界的一片喝彩声。但 是4万亿人民币的发行，带来了中国37个月的通货膨胀。 2011年7月通货率为6.5。而在2009年和2010年期间，银行又 天量放贷，再加上外汇储备用人民币对冲，结果3间年， 向社会投放了70多万亿，老百姓不仅要为4万亿超发的人 民币买单，还不能享受这种投资收益。造成钢铁、水泥等 原材料价格上涨，食品价格不断攀升，特别是猪肉价格达 到了每公斤30元。老百姓手里有钱不能投资股票（亏损） 、存在银行收到了利息还不抵通货膨胀，投资基金赔本。 天量贷款也参与炒房，所以才造成了房价的过快增长。能 赚钱的项目国家垄断完了，投资渠道单一，就炒房！
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规划
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理财规划
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1
2
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保命的钱
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闲钱
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理财规划
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第一
56%
第二
68%
第三
42%
第四
80%
不同时期理财目标
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人生可能遭遇的困境
人生风雨无常，遇到困 境时，财富大部分时候 起着决定性作用，会帮 助你渡过难过。
婚姻 解体
事业 变动
遗产 争执
通货 膨胀
退休 养老
人生可能遭
高昂
遇的困境
高额教
2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
主要理财工具及其特点
添加标题内容
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1
因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多 3 流量具有不确定性，包括人身风险、财产
风险与市场风险，都会影响到现金流入或 流出。
什么是理财
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1
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大约
359.8
万元
国内外家庭理财观念对比
中国家庭
美国家庭
一旦失业 生活困难
多重收入来源 生活有保障
02 什么是理财
什么是理财
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱
理财是理一生的财，
不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱 就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节 流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都 有钱。
理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成 各种各样的金融目标。
什么是理财
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财， 也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含 以下涵义：
理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之 1 急的金钱问题而已。
理财是现金流量管理，每一个人一出生就 2 需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。
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期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金 储蓄、国债、理财产品 风险管理规划
现金流规划 1、职业规划－开源（选择一个好职业）
图表的描述说明。
02 添加标题
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如何分配钱
3个方面
应急的钱
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房价
育费
意外 突降
健康 恶化
投资 陷井
理财决定命运
要过上幸福生活，需要多少钱？
【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万 【子女教育】 出生至大学毕业＝25万 【孝敬父母】 2×500×12月×20年＝24万 【住房支出】 3000×12月×30年＝108万 【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
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03 如何理财
理财误区
幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要
理财误区
理财方法随大流 迷信高风险高收益
冲动理财
没有合理的预期
理财三要点
添加标题 01
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述说明。
添加标题 03
在此录入图表的描述说明，在此 录入图表的描述说明，在此录入
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3
内容
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4
5
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理财规划 文本1
文本2
文本3
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04 主流理财工具介绍
不同时期理财目标
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理财知识培训
汇报人：
目录丨CONTENTS
01
02
为什么要学习理财
什么是理财
03
04
如何理财
主流理财工具介绍
01 为什么要学习理财
为什么要学习理财？
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