融资担保操作实务培训
融资担保操作实务培训
融资担保操作实务培训
第一节 项目受理
第一小节 第二小节 第三小节 第四小节
制定计划 目标市场 风险接受标准 业务发起
融资担保操作实务培训
第一小节 制定计划
战略规划
业绩目标 信贷政策 组合构成
业务计划
资源配置（人、财、物、其他资源）
融资担保操作实务培训
第二小节 目标市场
定义： 目标市场是担保公司拟开拓业务的行业、部门或客户群体。目标市场
财务条件等进行评估，这些指标代表了特定市场或行业中所有所有贷款或某 类特别贷款所必须满足的最低标准 特征： 风险接受标准必须是可计量的，易理解的 风险接受标准必须在公司上下予以传达 风险接受标准需进行评估和调整，至少每年重新审查一次
融资担保操作实务培训
第四小节 业务发起
定义： 通过主动营销或其他来源，了解借款人的需求和初步信息后，业务人员都可
融资担保操作实务培训
第二步：拟定并提交资料清单
定义 根据对客户的初步了解，结合客户的实际情况发送标准及个性化资料
清单
注意事项 内容上要全面，但重点要突出 形式上要简化，消除客户的畏惧感和抵触情绪
融资担保操作实务培训
第三步：拟定调查提纲
定义 结合客户的实际情况拟定对客户的调查重点和方法
提纲内容 面谈要点、 需要见面的人等等
特征：责任全过程
融资担保操作实务培训
6、 严格规范决策层审批决策规则行为
重点：监督决策层人员独立、公正、专业地使用权力 特征：制衡全面性
7、 严格实行在保项目的保后管理制度
重点：把握动态变化和衍生信息 特征：动态全过程
8、 严格实行代偿项目的管理控制和追偿
重点：代偿项目损失最小化 特征：后管理全过程
2024年融资担保与信用服务行业培训资料
设计系统的培训计划，包括岗前培训、在职提升 、专项技能培养等环节。
激励机制设计
建立多元化激励机制，包括薪酬激励、晋升激励 、荣誉激励等，激发员工积极性。
企业文化塑造和价值观传递
企业文化内涵
明确企业文化核心理念，包括企业使命、愿景、价值观等 。
企业文化落地
通过制度建设、行为规范、活动举办等方式，将企业文化 融入员工日常工作中。
2024年融资担 保与信用服务行 业培训资料
汇报人：XX 2024-02-05
目 录
• 融资担保与信用服务行业概述 • 行业现状及竞争格局 • 融资担保业务流程与风险控制 • 信用服务产品创新与应用场景拓展 • 数字化转型与智能化升级路径研究 • 团队建设与人才培养机制构建 • 合作伙伴关系建立及资源整合策略 • 总结回顾与未来发展规划
THANKS
感谢观看
总结回顾与未来发展规划
关键成果总结回顾
融资担保业务规模稳步增长
2023年，融资担保行业业务规模持续扩大，为更多小微企业和“ 三农”领域提供了融资支持。
信用服务体系建设取得突破
信用评级、征信等信用服务在市场经济中的作用日益凸显，为金融 机构提供了有效的风险管理工具。
政策法规环境逐步完善
政府出台了一系列政策法规，规范了融资担保与信用服务行业的市 场秩序，为行业发展提供了有力保障。
通过区块链技术实现信用信息的 不可篡改、可追溯，提高信用服
务的透明度和可信度。
多元化产品体系
针对不同行业、不同场景的需求 ，开发具有针对性的信用服务产
品，满足市场多元化需求。
应用场景拓展策略探讨
供应链金融领域
01
将信用服务嵌入供应链金融领域，为上下游企业提供融资担保
融资担保培训协议书(2篇)
融资担保培训协议书甲方（担保方）：____________________乙方（融资方）：____________________丙方（培训机构）：____________________鉴于甲方愿意为乙方提供融资担保，乙方需接受丙方的专业培训，以提高其融资能力及业务水平，经三方协商，特订立本协议书。
一、协议主体1. 甲方：____________________地址：____________________联系人：____________________联系电话：____________________2. 乙方：____________________地址：____________________联系人：____________________联系电话：____________________3. 丙方：____________________地址：____________________联系人：____________________联系电话：____________________二、担保事项1.甲方同意为乙方在融资过程中提供担保，担保金额为人民币（大写）：______元整（小写）：￥______元。
2.甲方保证在担保期限内，如乙方未按约定履行还款义务，甲方将承担担保责任，代为偿还乙方欠款。
3. 担保期限：自本协议生效之日起至______年______月______日止。
三、培训事项1.乙方同意接受丙方的专业培训，培训内容包括但不限于：融资知识、市场分析、项目管理等。
2. 丙方应保证培训质量，确保乙方在培训结束后能够掌握相关融资知识和技能。
3. 培训时间：自本协议生效之日起至______年______月______日止。
4.培训费用：人民币（大写）：______元整（小写）：￥______元。
乙方应在培训开始前一次性支付给丙方。
四、权利与义务1. 甲方权利与义务：（1）甲方有权对乙方的融资项目进行监督，确保乙方按照约定用途使用资金；（2）甲方有权要求乙方在担保期限内提供财务报表、经营状况等相关资料；（3）甲方在担保期限内，如发现乙方有违约行为，有权提前终止担保。
投资担保公司培训计划
投资担保公司培训计划一、培训目标投资担保公司作为金融服务机构，其主要职责是为企业提供融资担保服务，降低企业融资风险，促进企业发展。
因此，投资担保公司的员工需要具备丰富的融资业务知识以及风险管理能力。
本培训计划的目标是帮助投资担保公司的员工全面了解融资担保业务和风险管理知识，提升其专业能力，为公司的稳健发展提供有力支持。
二、培训内容1. 融资担保业务知识- 融资担保的概念和作用- 融资担保产品及其特点- 融资担保的业务流程- 融资担保的风险管理2. 风险管理知识- 信用风险的识别和评估- 抵押品和担保品的评估- 项目风险管理- 不良资产的处理方法3. 金融法律法规- 《担保法》和相关法规解读- 合同法和金融监管法规- 金融产品销售规范4. 技术培训- 金融软件操作和使用- 数据分析和风险评估工具的使用- 电子银行业务操作5. 业务操作规范- 客户服务流程规范- 客户投诉处理- 业务报表和数据录入规范三、培训方式为了满足不同员工的学习需求，培训将采取多种方式组合，包括以下几种形式：- 线下课堂培训：针对基础知识和理论知识的讲解- 线上网络培训：通过网络课程平台进行知识传授和互动学习- 实地考察和实践操作：通过实地考察和模拟操作，加深对业务流程的理解和掌握四、培训周期本次培训计划共分为四个阶段，每个阶段时间为一个月，具体安排如下：- 第一阶段：融资担保业务知识培训- 第二阶段：风险管理知识培训- 第三阶段：金融法律法规培训- 第四阶段：技术培训和业务操作规范培训五、培训考核为了确保培训效果，我们将对员工进行多维度的考核，包括理论知识考核、实践操作考核、平时表现考核等，只有通过所有考核项目的员工，方可获得本次培训的结业证书。
六、培训师资我们将邀请具有丰富实践经验和专业知识的业内大咖作为本次培训的主讲人，确保培训内容真实可靠，具有操作性和前瞻性。
七、培训成果通过本次培训，预期能够提升公司员工的业务水平和服务质量，使其更好地为客户提供优质的融资担保服务，增强公司的市场竞争力和风险控制能力。
典当融资业务操作手册培训
典当融资业务操作手册培训典当是指以不可动产作为抵押品向典当行融资的一种业务。
典当行作为专业金融机构，能够提供资金支持，并为客户提供典当融资服务。
为了规范典当融资业务操作流程，减少风险，提高效益，特撰写此篇典当融资业务操作手册，用于培训工作人员和提供参考。
一、业务准入流程1. 申请资格判断：对于个人客户，要求年满18岁、具有完全民事行为能力；对于企业客户，要求向经营范围覆盖典当行接受的抵押品，并具备合法经营资格。
2. 客户背景调查：对客户进行必要的背景调查，了解其信用状况、还款能力等情况，以评估风险。
3. 拟定贷款额度：根据客户的还款能力、抵押品估值等因素，由风险部门拟定具体的贷款额度。
二、资产抵押评估与审批1. 收集应提供的贷款材料：包括个人身份证件、抵押品相关证明文件、担保文件等。
2. 抵押物评估：由典当行的专业评估员对抵押物进行评估，确定价值。
3. 抵押物审批：由审批部门对抵押物估值结果进行审核，检查相关文件是否齐全，并对抵押物进行风险评估，决策是否继续放贷。
三、合同签订与放款1. 编制合同：根据审批结果，由法务部门编制相关合同文件，明确双方权益和责任。
2. 客户签约：由客户在典当行或指定地点签署合同，并办理相应手续。
3. 放款：经过合同签订后，典当行将贷款款项划入客户指定的账户。
四、贷后管理与监督1. 贷后监测：定期对客户还款情况进行监测，并对出现逾期情况进行跟踪处理。
2. 逾期处置：对于出现逾期情况的客户，根据合同约定进行相应的催收或处理。
3. 定期检查：定期对抵押物进行检查，确保其完好和价值稳定。
五、风险管理与应对1. 风险评估：典当行要建立完善的风险评估体系，对抵押物、客户信用等进行全面评估，降低风险。
2. 应急预案：针对可能出现的风险情况，制定相应的应急预案，保障典当行的正常运营。
3. 风险监控：建立风险监控系统，定期对风险进行评估和分析，及时发现风险点并采取相应措施。
典当融资业务是一项需要专业知识和经验的金融服务，本手册仅仅是对一些基本的流程和操作进行了介绍。
融资融券-培训教程
维持担保比例
指投资者担保物价值与其融资融券债务之间的比例。当维 持担保比例低于一定水平时，投资者需追加担保物或降低 负债，否则可能面临强制平仓风险。
标的证券选择与标准
标的证券定义
标的证券标准
03 融资融券操作实务与技巧
开户流程与注意事项
开户条件
投资者需要满足一定的资金门槛、 交易经验等要求。
开户流程
投资者需选择一家具有融资融券业 务资格的证券公司，并按照其要求 提交相关申请材料，如身份证明、 资产证明等。
注意事项
在开户过程中，投资者需仔细阅读 并签署相关协议和风险揭示书，确 保充分理解融资融券业务的风险。
波动率分析
运用数学模型计算市场的 波动率，评估市场风险的 大小。
压力测试
模拟极端市场情况下的投 资组合表现，评估风险承 受能力。
信用风险防范手段介绍
严格准入标准
制定严格的客户准入标准，筛选信用良好的客户进行融资融券交 易。
信用评级体系
建立客户信用评级体系，定期对客户信用状况进行评估和调整。
风险准备金制度
股票价格下跌后，投资者以更低 的价格买回该股票并归还给融券
方。
投资者赚取的是股票下跌的差价， 实现了做空操作并获得收益。
案例三：组合策略提升投资效果
投资者结合融资买入和融券卖 出策略，构建多空组合。
在多只股票中选择融资买入看 涨的股票，同时融券卖出看跌 的股票。
通过组合策略分散风险，提高 整体投资收益。
区块链技术可以提高融资融券交易的透明 度、安全性和效率，降低交易成本。
行业挑战及应对策略建议
担保业务培训完整版
目录
• 担保业务基本概念与原理 • 担保业务流程及操作规范 • 担保业务风险识别与评估 • 担保业务法律法规与政策解读 • 担保机构运营管理实务 • 担保产品创新与发展趋势
01
担保业务基本概念与原理
担保定义及功能
担保定义
担保是指担保人（第三方）为债务人向债权人提供的保证，以确保债务人履行 债务或承担责任。当债务人无法履行债务时，担保人将承担相应责任。
模型应用与推广
将验证后的模型应用于实际担 保业务中，实现风险的量化评
估和科学管理。
04
担保业务法律法规与政策 解读
相关法律法规概述
1 2 3
《中华人民共和国担保法》
规定了担保的基本原则、担保方式、担保合同、 担保物权等重要内容，是担保业务的基本法律。
《中华人民共和国合同法》
对合同的订立、履行、变更、转让、终止等方面 进行了详细规定，为担保业务提供了合同法律基 础。
团队建设
加强团队建设，提高员工之间的 协作能力和凝聚力，形成积极向
上、团结互助的工作氛围。
内部管理制度建设
业务管理制度
建立完善的业务管理制度，包括业务受理、审批、执行、 监管等各个环节的流程和规范，确保业务操作的合规性和 有效性。
风险管理制度
建立完善的风险管理制度，包括风险识别、评估、预警、 处置等各个环节的流程和规范，确保担保机构的风险可控 。
建立风险预警机制，及时发现 潜在风险并采取措施。
专家评估
借助专家经验和专业知识对风 险进行识别和评估。
风险评估模型构建及应用
评估模型构建
结合担保业务特点，构建适用 的风险评估模型，如信用评分
模型、风险矩阵模型等。
融资担保培训(1)
二、传统担保经营产品
国际上常用的工程保函业务品种
投标 保函
预付款 保函
建设项目常用 保函品种
履约 保函
保修 保函
融资担保培训(1)
二、传统担保经营产品
申请保函企业基本情况调查要点 基本情况：经营状况、财务状况、信用情况； 资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状 况、年审情况； 履约经历：申请企业过往类似项目工程合同； 项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技术 人员的资质及管理水平。
企业引入战略投资者的得失权衡
• 间接融资：
优势：经营不受其他投资者干涉、不必分享未来的 超额利润
劣势：由于缺乏可抵押的资产，能从银行等金融机 构融到的资金有限。
• 直接融资：
优势：比起银行贷款更容易取得
融资担保培训(1)
劣势：出让股权的同时出让了未来的超额利润。
四、投资与担保
融资担保和风险投资的利弊
融资担保培训(1)
二、传统担保经营产品
1、贷款担保
• [价值]
获得根据企业自身情况而度身定做的融资方案； ➢ 解决融资难问题，取得更多的银行贷款； ➢ 逐步建立银行信用记录； ➢ 能够获得和企业发展同步增长的贷款额度，满足扩
大生产规模的需要； 融资担保培训(1)
➢ 放大反担保物抵押比率。
二、传统担保经营产品
行
低、抵质押物较少的中
小企业。
高风险、高收益、低成本
中小企业信用担保体系应运而生
融资担保培训(1)
一、担保行业发展
行业规模日益扩大，机构建设日趋成熟，已由最初的 机构试点发展成为一个新兴行业。
融资担保培训(1)
一、担保行业发展
全国担保行业发展特点
担保公司培训总结范文(3篇)
第1篇一、培训背景随着我国金融市场的不断发展，担保行业作为金融服务体系的重要组成部分，其作用日益凸显。
为了提升担保公司的整体素质和服务水平，增强市场竞争力，我公司于近期组织开展了为期一周的担保公司培训。
本次培训旨在提高员工的专业素养，强化业务技能，增强团队凝聚力，为公司发展奠定坚实基础。
二、培训内容1. 行业政策及法规解读本次培训首先对担保行业的相关政策及法规进行了详细解读，包括《担保法》、《公司法》、《合同法》等法律法规，使员工对担保行业的法律环境有了更深入的了解。
2. 担保业务流程及操作规范培训内容涵盖了担保业务的各个环节，包括项目评估、担保申请、担保审批、担保发放、担保回收等。
通过实际案例分析，让员工熟悉担保业务的操作流程，掌握操作规范。
3. 风险管理及防范措施风险管理是担保公司经营过程中的重要环节。
本次培训重点讲解了担保业务中的风险类型、识别方法及防范措施，使员工具备较强的风险意识和风险控制能力。
4. 担保合同管理及纠纷处理担保合同是担保业务的核心，本次培训对担保合同的管理、签订、履行及纠纷处理进行了详细讲解，使员工掌握担保合同管理的相关知识。
5. 团队协作与沟通技巧团队协作与沟通是担保公司业务发展的关键。
本次培训针对团队协作与沟通技巧进行了深入剖析，旨在提高员工之间的协作能力和沟通效果。
6. 案例分析与实战演练通过实际案例分析，让员工了解担保业务中的常见问题及解决方案。
同时，组织实战演练，使员工将所学知识应用于实际工作中。
三、培训效果1. 提升员工专业素养本次培训使员工对担保行业的政策法规、业务流程、风险管理等方面有了更加全面的认识，提升了员工的专业素养。
2. 增强业务技能通过培训，员工掌握了担保业务的操作规范和实战技巧，提高了业务处理能力。
3. 增强团队凝聚力培训过程中，员工相互交流、学习，增进了彼此的了解，增强了团队凝聚力。
4. 提高风险防范意识培训使员工认识到风险管理的重要性，提高了风险防范意识。
《实务操作融资担保》课件
调查：对融资担保申请人的基本情况、经营状况、信用记录等进行全面调查 评估：对融资担保申请人的还款能力、还款意愿、担保物价值等进行综合评估 风险控制：根据调查和评估结果，确定融资担保的风险等级，制定相应的风险控制措施 报告撰写：撰写调查和评估报告，为决策层提供决策依据
融资担保申请的审核
担保公司对申请人的信用评估
案例分析：对该担保公司的融资担保案 例进行深入分析，包括案例的背景、操 作过程、风险控制等方面
经验教训：总结该案例的经验教训，为 其他担保公司提供参考和借鉴
未来展望：对该担保公司的未来发展进 行展望，提出相关建议和意见
Part Six
行业规模不断扩大
政策法规不断完善
业务模式不断创新
风险管理水平不断提 升
案例背景：某银行与融资担保 公司的合作背景及目的
担保方案设计：针对该项目的 具体担保方案及风险控制措施
操作流程：从申请到审批再到 放款的具体操作流程
经验教训：该案例中遇到的问 题及解决方案，对未来工作的 启示
案例背景：介绍某担保公司的基本情况、 业务范围等
融资担保业务：详细描述该担保公司所 开展的融资担保业务，包括业务类型、 操作流程等
政策法规概述：介绍当前融资担保行业的 政策法规体系，包括相关法律法规、监管 政策等。
政策法规变化：分析近年来融资担保行业 政策法规的变化趋势，包括政策调整、法 规修订等。
政策法规对实融资担 保业务模式、风险管理等方面的影响。
应对策略：提出应对政策法规变化的策略 和建议，包括加强合规管理、调整业务模 式、加强风险防控等。
识别市场风险：了解市场环境、分析行业趋势、关注政策变化等
评估市场风险：运用量化模型、进行压力测试等方法对市场风险进行评估
融资融券基础知识培训-2024鲜版
发展历程及现状
2024/3/28
发展历程
融资融券交易起源于欧美等发达国家，已有上百年的历史。我国融资融券交易起步 较晚，自2010年3月31日起正式启动试点。
现状
目前，我国融资融券交易规模不断扩大，参与投资者数量稳步增加。融资融券标的 证券范围也不断扩大，涵盖了股票、债券、基金等多种证券品种。同时，监管层不 断完善相关法规制度，加强风险管理，确保市场平稳运行。
2024/3/28
10
交易费用及税收规定
交易费用
包括融资利息、融券费用、交易佣金等。具体费用标准根据交易所规定和证券公司要求 而定。
税收规定
融资融券交易涉及的税收主要包括印花税、过户费等。具体税收标准根据国家和交易所 规定而定。投资者在进行融资融券交易时，需要了解相关税收规定并合理规划税收成本。
2024/3/28
2024/3/28
解答
融资融券交易是指投资者向证券公司借入资 金买入证券或借入证券卖出的交易行为。通 过融资融券交易，投资者可以在自有资金或 证券不足的情况下进行交易，放大投资收益。
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常见问题解答与案例分析
要点一
问题二
如何进行担保品划转？
要点二
解答
担保品划转是指投资者将自有资金或证券从普通账户划转到 信用账户作为融资融券交易的担保。投资者需要在交易软件 中选择担保品划转功能，输入划转数量和价格等信息，提交 划转指令。
2024/3/28
9
保证金制度及折算率
保证金制度
投资者在进行融资融券交易时，需要 向证券公司缴纳一定比例的保证金， 作为交易的担保。保证金比例根据交 易所规定和证券公司要求而定。
折算率
指融资融券交易中，投资者缴纳的保证 金与融资或融券金额的比例。折算率越 高，投资者需要缴纳的保证金越多，相 应的杠杆效应越低。
担保业务培训
担保业务培训一、担保业务的基本概念担保业务是指企业或个人向金融机构提供担保，为贷款方提供信用保障的一种金融服务。
在担保业务中，担保机构作为中介的角色，通过提供信用担保，帮助企业或个人获取融资，降低贷款风险。
担保业务是解决贷款方信用障碍的重要手段之一，它能够激发融资活动，促进经济的发展。
二、担保业务的分类1. 根据担保对象的不同，可以将担保业务分为企业担保和个人担保。
企业担保主要是指企业对其他企业或个人的借款提供担保，而个人担保则是指个人对其他个人或企业的借款提供担保。
2. 根据担保方式的不同，可以将担保业务分为保证担保、抵押担保和质押担保。
保证担保是指担保人对借款本息承担连带保证责任；抵押担保是指借款人将资产抵押给担保人作为借款的担保；质押担保是指借款人将有价证券、动产等财产质押给担保人作为借款的担保。
三、担保业务的风险管理1. 客户风险管理：担保机构在接受客户的担保业务时，应对客户的信用状况进行评估，包括企业的经营状况、财务状况、行业状况等，并根据评估结果作出相应的担保决策。
2. 资产风险管理：担保机构在担保业务中，需对担保对象提供的资产进行评估，包括抵押物的价值、质押物的稳定性等，并通过合理的担保金额和期限安排来控制风险。
3. 操作风险管理：担保机构应建立规范的业务操作流程，确保担保业务的合规性，防范潜在风险，并加强内部控制，避免不当操作引发的风险。
四、担保业务的流程1. 申请阶段：借款人向担保机构提交担保申请，包括借款用途、担保方式、担保资产等。
2. 审批阶段：担保机构对借款人的信用状况进行评估，形成评估报告，决定是否接受担保申请。
3. 签订合同：担保机构与借款人签订担保合同，明确双方的权利义务、担保的责任范围和期限等。
4. 履约阶段：借款人按合同约定履行借款义务，担保机构履行担保责任。
5. 解除担保：借款人偿还债务后，担保机构解除担保责任，合同终止。
五、担保业务的市场前景随着经济的不断发展，金融风险的增加，担保业务市场前景广阔。
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第二节 融资担保业务简介
业务简介 融资担保是担保机构为企业取得银行贷款及授信所提供的第三方保证，
其主要目的是解决企业融资难问题，搭建企业与银行之间的融资桥梁，起到 保证银行贷款安全、协助企业建立银行信用的作用 业务种类
简而言之，尽职调查就是通过各种方法和手段把客户搞懂或者做到心里有 数。
第二小节 尽职调查步骤
第一步：客户概况了解，做出初步判断
途径：电话沟通、当面交谈、现场交谈 内容
公司名称 产品或服务 资产负债、收入规模 银行贷款规模 融资用途 从业历史及未来规划 主要上下游等
第二步：拟定并提交资料清单
融资担保操作实务
目录
第一章 第二章 第三章
什么是融资担保 如何进行融资担保 融资担保实技术
第一章 什么是融资担保
第一节 融资担保的定义 第二节 融资担保业务简介
第一节 融资担保的定义
定义 融资担保是指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。
内涵 金融性、中介性
特征 金融性、多样性、履约责任刚性、责任比例分担
理、解保以及可能代偿的处置过程的每个环节、每个步骤、每个程序的 控制。
融资担保过程管理流程图
解保
受理
初审
保后 管理调查源自承保签约评审 决策
第二小节 融资担保业务流程要素
1、实行充分有效、有深度的信息采集调查制度
重点：以涵盖和确定性因素为目标 特征：信息采集全面性
2、建立完善、有效的信息风险评估体系
为避免无效劳动，务必掌握主动筛选识别能力，前 期可以多发挥团队的力量和智慧
第二节 尽职调查★
第一小节 第二小节 第三小节
尽职调查概述 尽职调查步骤 尽职调查方法
第一小节 尽职调查概述
定义： 项目人员采用观察、询问、核实、类比、对比、分析等方法对项目涉及
的管理者、企业及相关事项进行全面、独立、客观、谨慎的核查工作，并 根据调查情况撰写尽职调查报告，提交调查意见。
风险接受标准必须是可计量的，易理解的 风险接受标准必须在公司上下予以传达 风险接受标准需进行评估和调整，至少每年重新审查一次
第四小节 业务发起
定义： 通过主动营销或其他来源，了解借款人的需求和初步信息后，业务人员都可
以使用公司既定的目标市场和风险接受标准，来迅速判断潜在新客户是否值得投入 大量时间和精力去全面分析和尽调。业务人员完成了评估，并与自已的部门经理做 了讨论后，如果决定继续进行全面调查，那么工作重点将从业务开发转移到调查和 方案设计上。
流动资金贷款担保、综合授信担保等 适用企业
需要银行贷款 抵、质押物条件不足或缺乏贷款信用记录 银行需担保机构予以第三方担保
第二章 融资担保业务流程
第一节 什么是融资担保业务流程 第二节 融资担保业务流程要素
第一节 什么是融资担保业务流程
定义 是指从项目受理、初审、调查、评审决策、签约、承保、保后管
6、 严格规范决策层审批决策规则行为
重点：监督决策层人员独立、公正、专业地使用权力 特征：制衡全面性
7、 严格实行在保项目的保后管理制度
重点：把握动态变化和衍生信息 特征：动态全过程
8、 严格实行代偿项目的管理控制和追偿
重点：代偿项目损失最小化 特征：后管理全过程
9、 切实推行风险自留准备金制度
第一节 项目受理
第一小节 第二小节 第三小节 第四小节
制定计划 目标市场 风险接受标准 业务发起
第一小节 制定计划
战略规划
业绩目标 信贷政策 组合构成
业务计划
资源配置（人、财、物、其他资源）
第二小节 目标市场
定义： 目标市场是担保公司拟开拓业务的行业、部门或客户群体。目标
定义 根据对客户的初步了解，结合客户的实际情况发送标准及个性化资料
清单
注意事项 内容上要全面，但重点要突出 形式上要简化，消除客户的畏惧感和抵触情绪
第三步：拟定调查提纲
定义 结合客户的实际情况拟定对客户的调查重点和方法
提纲内容 面谈要点、 需要见面的人等等
注意事项 为了提高调查的有效性和全面性，减少补充调查次数，建议业务人员
市场及其规模、定价和担保要求由高级管理层确定和调整，并反映公 司在战略规划和业务计划中的组合成份目标。 正面界定 例如：公司将在供应链领域拓展业务 负面界定 例如：公司将避免为**行业企业担保
第三小节 风险接受标准
定义: 风险接受标准是一套简单但关键的计量指标，用以对借款人的业绩表现和
财务条件等进行评估，这些指标代表了特定市场或行业中所有所有贷款或某类 特别贷款所必须满足的最低标准 特征：
拟 定调查提纲后与经验丰富的业务经理进行讨论
第四步：与实际控制人对话
对话内容 老板个人经历、创业史 上下游渠道 重点：渠道来源和稳定性（需特别关注）、结算方式 公司的整体情况 重点：主要产品、规模、银行负债、主要投入、资金盘子 公司管理、技术等 融资用途、还款来源等 老板家庭情况、个人资产情况、个人爱好等 未来发展规划 我公司简介、合作初步方案和必需条件等 老板面部表情、回答问题神态等
重点：分析、认识、把握信用能力 特征：分析全面性
3、构架有效制衡的组织机构
重点：防范、纠正、认识偏好 特征：组织保证全面性
4、建立严格有效的内部控制制度
重点：按权限尽责、按程序实施、按制度决策 特征：制度涵盖全面性
5、实行项目受理到终止全过程的责任制
重点：规范所有责任人尽职尽责正确实施权力 特征：责任全过程
对话目的
了解企业整体 认识企业经营模式、盈利模式 便于后期调查印证
评价对话人 对公司了解程度（历史沿革、经营数据、上下游、商业模式、盈利模式等） 思路是否清晰,对公司未来规划是否明确 是否敬业、勤奋、善良 是否有不良嗜好
重点：消化最大可能的风险损失 特征：损失补偿全过程
10、建立健全全面过程责任与绩效考核体系
重点：提高综合素质 特征：业绩考核全面去过程
第三章 融资担保实作技术
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 第七节
项目受理 尽职调查 方案设计 项目决策与实施 保后管理 担保债务代偿 担保责任正常解除