财产保险公司的可持续发展研究

来。
对保险公 司而 言 ， 强创 新能力建设是 培 加 育和提升其核心竞争力 的最 重要举措 ，创新 能 力包括理念 创新 、 品创新 、 务创新 、 产 服 资金运 用创 新 、 售渠道创新等方面 。此 外 ， 销 保险企业 公 司治理结构 、企业文４ ￣ 育和提升核心竞 ７ 培 ＿ Ｙ 争力也具有重要 的意 义。 三、 公司的可持续 发展 （ ） 一 动态把握财 险市场 的需求 依据影响保险需求 的因素 ，为保险需求设 定以下方程式 ： Ｄ ｆＩ ＥＣ Ｈ ＲＬ 】 Ｌ ＝（ Ｚ ｉ Ｏ ｉ Ｍ Ｓ （） １ Ｌ Ｄ是各 保险需 求主体 对保险 市场 的需求 情 况 ， 保险需求 主体用 ｉ 各 表示 ， 主要包 括保 险 监管机构 、 客户等 。 保险需求主体 的大小 和力量 不同 ， Ｓ Ｅ表示 ， 主体 的凝 聚程度 用 Ｃ Ｈ 用 Ｉ Ｚ 各 Ｏ
对着许 多不确定性 ，要使上述所有 的步骤得 以
彻底实行 ， 须不断调整未来 的发展方 向， 就必 以 适应形势发展 的需要 。
参 考 文 献
Ｉ 王文峰 ． 险创新 与中资保险公 司核心竞争 力 １ １ 保 部建立健全 的信息披露操作程序 和制约机 制。 研究 一现代财 经 一天津财经大学学报 ２ ０ ￣ ０４ ￣ ２建立 风险管理机制 。全面 的风 险管理机 ｆ赵 东生． 新是保 险企业提 升核心竞争 力的 关 、 ２ ］ 创 制是有 效阻止分公 司陷入危机 ， 促进 其稳健规 键 一保 险 研 究 ２ ００￣ ０６ 范发展 的关键 。 为保证风险管理 的有效 眭 ， 由 应 『刘茂 山． 造性 思维能力与保 险企业的核心竞 ３ １ 创 分公 司一名副总经理 亲 自 主管风 险管理工作 。 争力 一上 海保险 ２ ０ ￣ ０７￣
财 经与 管理
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财产保 险公 司 的可持 续 发展研 究
于 晶 波
（ 吉林 农业 大学发展 学院， 吉林 长春 １Biblioteka Baidu ０ ） ３６ ０
摘 要： 党的十七 大报 告 对金 融业 的发展 提 出了新 的要 求 ， 个保 险行 业跨入 规 范化 发展 的进 程 。本 文以 财险公 司的 治理模 式和 核 整 心竞 争力 为视 角 。 讨财 产保 险公 司的可持 续发 展 问题 。 探 关键 词 ： 产保 险 ； 财 治理模 式 ； 心 竞 争力 ； 核 可持 续发展 随着我 国保险市场 与国际金融市场 的联 系 不 断加深 ，保险业必须深入贯彻 落实科学发展 观， 科学分 析国内外经济形势 变化以及对保 险 业 的影响 ， 努力做到积极主动地应对挑战 。 公 司的多元化 治理模 式 目前 ， 财险公司 的治理存 在着严重缺 陷 ， 具 体表现在 管理模 式较为落后 ；内部 控制制度不 健全 ； 高管层能力的缺失等方面 。 公司应创建适于多方 主体共 同治理的制度 安排 ， 实现利益相关者 ” 帕累托最优 ” 这样 ， 。 既 可避免 因只照顾 单方利益而忽 略其他主体 的利 益 问题 ， 又可 弥补外 部监督机制软 约束问题 ， 进 而达 到资 源要素的优化配置 ， 现经 济主体 的 实 效率最大化 。 这种模 式的主要特点 ：一是 各利益方权力 相互制衡 ， 减少滥用权 力的机会 ； 二是 突出 目前 最弱势的群体 ～ 客户 的利益 ； 引进内部和 三是 外部双重治 理 ， 而有针对性地进行保 险制度 进 安排 。 内外部治理模式 ” ” 包括 了涉及保险公 司 经营 的多元化 主体 ， 人 （ 内部 高管和 员工 ） 以及 外部 人（ 客户 、 争对 手 ） 竞 。通过 他们 的共 同治 理， 公司 内部治理结构 可能得到改善 。其 中， 高 管和员工通过分享 剩余索取权 ， 提高 了工作积 极ｌ 生，可能创造 出更 高的劳动效率并扩 大企业 租金 ， 而增加各 方的效用。 从 二、 公司核心竞争力的培育 （ ） 一 对核心竞争力的理解 保险公 司的核 心竞争力是指具有 明显竞争 优势 、扩展应用潜力 和竞争对手难 以模 仿的整 合各种资源的能力。 具体而言 ， 核心竞争力表现 在以下五个方面 ： 品牌 的能力 ； 塑造 适应 市场细 分、 定位合理的产 品研发 能力 ； 完备的市场 拓展 体系与能力 ； 灵活 的市场反 应和风险 防范 、 制 控 能力 ； 的资金运用 和增值 能力。 强大 （ ） 二 培育核心竞 争力 企业 能力 可以划分为三个层 次 ： 能力 、 生存 般竞争力 、 核心竞争力 。 核心竞争力是 内部集 体学习 的能力 而不 是 依赖外部资源 的能力 ； 是人 的能力而不是拥 有 的资产 ； 满足客户需求 的能力而不单纯是 相 是 比竞争对手 的优势 。企业 真正的竞争力 只有 在 市场化的环境 中按市场化 方式运作才能培育 出
司， 应注重以下环节 ：
ｌ评价公 司现 有的学习状况 。认 真分析和 、 评价公司现有学 习状况包括 ：员工是 否能彼此 分享学习成果 ； 有没有 解决实际问题 的计 划 ； 是 要我学习 ， 还是我要学 习 ； 能否主动适应 愿 员工 景需要 ； 有没有组织鼓励 员工 ， 并为员工 提供 资 源和条件 ， 员工实现 自我导向的学 习。 促使 ２增进学习积极性 。不能用高压与强迫 的 、 方式组织学 习，应该 以关 心和谐态度去 动员 员 工学习 ， 学习具 有开放 胜与协调性 。 使 （ ） 二 积极主动地应对市场竞争 ３ 持续 性学习。 、 建立完善的学 习体制 ， 通过 由于公 司的历史地位 、 业务规模 存在差异 ， 学习使员工获得成 功 ， 高员工解决问题 的能 提 导致其对待竞争 的态度 也是不 同的。大公 司拥 力。 有独特的历史条件 ， 长期受 政府的特殊 照顾 ， 对 ４危机学习 。每次危机都 是加强学 习的机 、
素会影 响主体利益 的实现 ；保 险主体 的偏好可 能受到 当前 保险市场状况 、 同保 险方案 、 不 保险 参与主体 、 具体执法 者的影响 ； 保险资 源的状况 将影 响保 险方 案通过的数量 。在保 险市场的供 求模型 中， 包括 以下 影响因素 ： 各主体 的特征 向 量， 包括 主体 的大小 和力 量 、 主体 的凝聚 力 潜 在的竞争者 等 ； 险环境的特征 向量 ， 括保险 保 包 当时 的政治经济 状态 、保险监管机构 的偏好 和 预期 、 险参 与主体 的特 征 、 险资 源状 况等 ， 保 保 其主要影 响保 险供给的数量和质 量 ； 险消费 保 者的特征 向量 ， 险偏好 、 险需求大小 和强 如保 保 度等 ； 保险市场 的特征 向量 ， 如现实的经 济秩序 和环境 、 保险生 产成本 、 保险生 产技 术水平 等 ； 保险参与主体（ 竞争对 手和客户 ） 的特征 向量 。
一
待竞争的态度十分 嗳昧 ； 存小公司竞争 力差 ， 会 ， 现 它可使公司获得更多 的发展机会 ， 习中 在学 不敢 主动展开竞争 ， 对竞争持 保守的态度 ； 成 不断实现 自我完善和发展。 新 立公 司为求生存 ， 需要在短期 内取得竞争 优势 ， ５ 员工彼此学 习。员工彼此 之间就是学 习 、 积极 主动采取高返还手段进行恶性竞争 。 的最 大资源 ， 如能善加运用 ， 可以大大提 升 往往 保险公 司首先要解决生存 问题 ， 做大 ” 公 司的效能。 即“ ； 帮助员工了解彼此的才能 ， 并据此
其 次是 “ 强” 做大 的基础 上管理 和机 制得 以 做 ， 完善 ； 次是“ 再 做新”除了做大做强 还要具有创 ， 新 的理念 。 在竞争 日益激化的情况下 ， 险企业 保 需要做 新才能保持持 久的优 势。 市场竞争 中， 只 有那 些通过差别化战略 ， 注重 培育 自己的核心 竞争力 ，同时又不断进行业务创 新的保险公 司 才能 立于不败之地 。 而一些规模小 、 竞争力差 的 保险机构将有可能面 临更 为激烈 的市场竞 争。 （ ） 三 全面完善 内部治理机制 １完善信息披露制度 。 、 构建完 善的、 可操作 的信息 披露 责任机制 ，强化其管理层 对公司信 息披 露准确 性 、 完整性 、 及时性 的责任 ， 同时注 重 内部 审计 、 部审计 等方面 的职 能 ， 公司 内 外 在 达到相互学 习 、 同成长 的 目的。 共 ６学习和工作 的结合 。成功 的学习有三大 、 特 点 ： 习与工作结 合 ； 习过程 为启发 过程 ； 学 学 学 习亦 即发现 的过程 。 ７系统思考 。 、 要通过 回顾 、 标 、 目 规则 、 继续 进步 、 反馈 、 实到行动这六个方 面的努力来实 落 现学 习的 目 。 标 ８明示未来 努力 的方 向 ， 、 分公 司 的发 展面
３加 强保险行业 自 。行业 自律是防范违 、 律 规操 作 、 提高监管效率 的需要 ， 有效处理保 险 是 业 务创新 和风险控制关 系的需要。一是强化分 公 司个体 自 律机制 。 首先 ， 应确立效益 主导型 的 发展 战略 。 其次 ， 建立规 范有序 的分公 司治理结 构 。二是充分发挥保险行业 自 律组织的作用 。 ４保 险公司治理文化 。公 司业绩 都是与其 、 治理水平相联 系的。 因此 ， 司应大力宣传诚 分公 信 、 勉 的文 化理念 ， 勤 把公 司整体 利益 、 工利 员 益 以及社会 责任联系起来 ， 从而 引导约束公司 、 员工 承担 相应的责任和义务 。如果保 险公司行 使权力 的价值观念与治理 文化相 一致 ，那么就 可 以在很 大程度上优化公 司治理 结构 ，并可实 现保险公司可持续 、 稳健高效发展。 （ ） 四 创建学习型公司 学习型公司能够 陕速地获取 、转移和创造 知识 ，并能针对新 形势和新知识迅速 调整 自己 的战略和行 为。学习型公 司不是短期 内创造 出 来的 ， 它需要在企业 内形成鼓励学 习的环境 ， 并 消除一切影 响思 想交流 的障碍 。建立学 习型公
中国新技术新产品
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一
、
表示 。Ｒ 表示 不同的保险方案 ， 各需求 主体 对不 同的保 险方案依据 自身 的偏好 ，做出 同意或是 反对 的反 映。Ｌ Ｍ是保险市场 的状况和特 ｌ。 生 依据影 响保险供给 的因素 ， 为保 险供给设定 以 下方程式 ： Ｓ ｇ Ｍ，ＲＥＲＥ ，，Ｍ） Ｌ ＝（ Ｐ ， Ｓ Ｌ Ｐ Ｂ （） ２ Ｌ 是 保险的供给 函数 ， ｓ 表示保 险主体受 到 的约束 ；Ｍ是政 治经济市 场 的状 况 ；Ｒ Ｐ Ｐ Ｅ是保 险监 管机构 的偏好 ；Ｅ 是保 险决 策主 体拥有 ＲＳ 的资 源状况 ； Ｂ是保险参 与主体 （ 客户 ） 的特征 ； Ｒ是 不同的保险方案 ；Ｍ是保险市场 的状况 和 Ｌ 特 眭。由方程式 （） （） 出保险市场 的供求 １和 ２得 模型 ：＝Ｌ （Ｚ ｉ Ｏ ｉ，Ｍ ，Ｓ ＭＰ Ｅ Ｅ ， Ｐ ［ＤＳ Ｅ， Ｈ，Ｌ ） （ ， ， Ｓ Ｉ Ｃ Ｒ ＬＰ Ｒ Ｒ Ｂ ］ （） ＲＬ ３ Ｐ 表示某一 保险需求 主体 成功获得 某一保 险方案 的机 率 ； 险需求主体 的实力 和需求愈 保 强， 获得某一保 险方 案的机率越大 ； 治经济 因 政