中小企业贷款信用担保指南

担保评审的主要内容
• 财务因素的调查与分析 • 非财务因素的调查与分析 • 现金流量的调查与分析 • 反担保措施的调查与分析 • 担保的金额、期限、用途及还款来源 • 财税信用的调查与分析
PPT文档演模板
中小企业贷款信用担保指南
担保评审的主要内容
一、《会计法》原则方面 1、会计制度执行情况； 2、财会人员需具备从业资格； 3、会计与出纳应分离。
6、工业企业需要连续经营半年以上，非工业企业需要连续经营壹年 以上；对于承担经上海市高新技术成果转化服务中心认定的高新 技术成果转化项目的中小企业，不受连续经营期限的限制。
7、能按规定的要求提供反担保措施。
中小企业贷款信用担保指南
贷款担保的基本程序
1、担保申请—借款人向担保机构提出担保申 请。
2、担保受理—担保机构对借款人的贷款资格 及资信状况进行初步审查。
率（3）流动比率（4）速动比率
2、营运能力（1）应收账款周转率（2）存货周转 率（3）总资产周转率等
3、盈利能力（1）销售净利率（2）净资产利润率 （3）总资产利润率
4、成长能力（1）销售增长率（2）资本增长率（3） 利润增长率
PPT文档演模板
中小企业贷款信用担保指南
担保评审的主要内容
四、法人代表的信用情况 1、法人任职及变动情况； 2、法人以前贷款的信用情况。
PPT文档演模板
中小企业贷款信用担保指南
贷款担保的基本程序
6、银行发放贷款 7、保后跟踪检查— 担保机构对借款人进行
担保后的跟踪管理。 8、代偿—借款人贷款到期不能按期偿还，担
保机构按约进行代偿。 9、解除保证—借款人依约偿还借款或担保机
构代偿后，解除保证责任。 10、追偿—担保机构代偿后，由保证人转为
操作程序如下： 1、借款企业根据财税隶属关系向财政部门提 出担保申请，提供有关资料，经财政部门初审同 意后，推荐给银行； 2、银行按规定审核同意放款的，向担保公司 提供企业基础信息及其评审资料； 3、担保公司对推荐的项目进行评估复审，并 做出是否给与担保的决定。
PPT文档演模板
中小企业贷款信用担保指南
PPT文档演模板
1、经工商行政管理机关登记注册，独立核算、自负盈亏，具有法人 资格，经过当年年检；
2、依法进行税务登记，依法纳税，经过当年年检；
3、在国家有关商业银行或其他依法设立的金融机构开立帐户；
4、具有符合法定要求的注册资本金，必需的经营资金，合法经营、 具有一定的经营管理水平；
5、财务会计核算规范，经财政部门审核，有符合会计基础规范条件 的财务会计机构和专职财会人员，或委托具有法定资格的代理记 帐机构进行代理记帐；
3、担保评审—担保机构深入企业实地考察， 对借款人的资信状况进行详细深入审查， 落实反担保措施。
4、担保审批—担保审批 担保机构依据内部 审批制度，对申保项目进行审核决策。
PPT文档演模板
中小企业贷款信用担保指南
贷款担保的基本程序
5、签订合同 担保机构与借款人签订：《委托担保合 同》、《反担保合同》 办理反担保等相应手续 银行与担保机构签订：《保证合同》 银行与借款人签订：《借款合同》
操作wk.baidu.com序如下：
1、借款企业向银行提出借款申请；
2、银行按规定审核后同意放款的，向担保公 司提供企业基础信息及其评审资料；
3、担保公司对银行推荐的借款企业进行担保 审核，并把审核意见返回银行。
PPT文档演模板
中小企业贷款信用担保指南
专项信用担保
专项担保是指企业向所属财政部门提出专项 信用担保贷款申请，经审核同意后推荐给银行和 担保公司，符合条件的由银行发放贷款，由担保 公司出具担保。
债权人，向借款人行使债权人追偿权利的 过程。
PPT文档演模板
中小企业贷款信用担保指南
担保公司的评审程序
• 授权信用担保 • 专项信用担保
PPT文档演模板
中小企业贷款信用担保指南
授权信用担保
授信担保是指企业向银行提出担保贷款申请， 担保公司授权银行按规定程序审批，符合条件的 发放贷款，由担保公司办理担保手续。
1
5．国、地税务登记证副本（复印件）
1
6．企业章程（复印件）
1
7．委托担保的董事会或股东会决议
1
8．注册资本验资报告（复印件）
1
9．法定代表人身份证“新”（复印件）及个人资信报告 1
PPT文档演模板
中小企业贷款信用担保指南
担保评审的主要内容
二、市场准入原则方面 1、工商年检情况与资本金到位情况； 2、税务年检情况； 3、银行账户和贷款状况； 4、是否有科委高新技术认定证书或高新技术
转化项目认定证书。
PPT文档演模板
中小企业贷款信用担保指南
担保评审的主要内容
三、财务状况
1、偿债能力：（1）资产负债率（2）净资产负债
PPT文档演模板
中小企业贷款信用担保指南
企 业 担 保：
流动资金贷款担保 • 银行承兑汇票担保 • 信用证开证担保 • 票据贴现担保 • 租赁担保 • 结算担保 • 预付款担保 • 贸易贷款担保 • 履约担保 • 诉讼财产保全担保 • 工程投标担保
PPT文档演模板
中小企业贷款信用担保指南
贷款担保的条件
PPT文档演模板
中小企业贷款信用担保指南
担保评审的主要内容
五、落实反担保措施 1、信用保证； 2、不动产抵押； 3、有价证券质押等。
PPT文档演模板
中小企业贷款信用担保指南
非财务因素分析
• 还款意愿分析 • 人员素质评价 • 行业风险分析 • 市场及经营风险分析 • 技术分析 • 抵（质）押资产状况评价
PPT文档演模板
中小企业贷款信用担保指南
企业应提交资料清单
申请单位（盖章）
资 料 名 目（共计 份）
原件份数 复印件份
1．委托担保申请书（企业概况、项目及产品科技含量与市场前景、借款 用途、金额、期限、还款方式）（原件） 1
2．企业营业执照副本（复印件）
1
3．组织机构代码证（复印件）
1
4．特殊行业经营许可证（复印件）
中小企业贷款信用担保 指南
PPT文档演模板
2020/11/7
中小企业贷款信用担保指南
担保贷款体系
• 政策性担保机构 • 专项政策性担保基金 • 企业互助性担保组织 • 商业性担保机构
PPT文档演模板
中小企业贷款信用担保指南
担保贷款的分类
• 个人担保： • 个人消费贷款担保 • 个人住房按揭贷款担保 • 个人创业贷款担保 • 个人家居装修贷款担保 • 个人留学贷款担保