中小企业抵押担保贷款的问题及对策
中小企业融资难的原因和解决问题的对策
中小企业融资难的原因和解决问题的对策
中小企业融资难的原因主要包括以下几点：
1.信息不对称：银行和投资机构往往难以获取中小企业的真实财务状况和经营情况，导致信贷
风险增加，降低了融资的可能性。
2.抵押品不足：相对于大型企业，中小企业在资产拥有方面更为薄弱，缺乏足够的抵押品来支
撑贷款。
3.信用记录不良：由于资源有限，中小企业可能无法按时还款，导致信用记录不良，难以获得
融资机构的信任。
4.风险偏好低：银行和其他金融机构往往更乐意将资金借给风险较低的大型企业，以降低贷款
风险，对中小企业的贷款需求缺乏足够的关注。
针对中小企业融资难的问题，可以采取以下对策：
1.加强信息披露：中小企业应主动提供真实准确的财务报表和经营数据，增加各种金融机构对
其情况的了解，提高融资的可行性。
2.拓宽融资渠道：中小企业可以通过与风险投资机构、天使投资人、股权众筹平台等合作，寻
求非传统的融资渠道。
3.政策支持：政府可以出台各种优惠政策，降低中小企业的融资成本，提供贷款担保和风险补
偿等措施，促进中小企业的融资机会。
4.加强信用建设：中小企业应积极维护良好的信用记录，按时还款，提高信用评级，增加获得
融资的可能性。
5.提高企业自身实力：中小企业应加强自身的管理和运营能力，提高资产质量，增加抵押品数
量和价值，提高融资的可靠性。
总的来说，解决中小企业融资难的问题需要政府、金融机构和企业共同努力，改善信息不对称、提供更多的融资渠道和政策支持，同时企业也需要努力提高自身实力和信用记录。
《大同市中小企业贷款难的问题及对策研究》范文
《大同市中小企业贷款难的问题及对策研究》篇一一、引言在现代化经济发展的浪潮中，中小企业作为经济活力的重要源泉，其发展状况直接关系到地方经济的繁荣与稳定。
然而，大同市中小企业的贷款难问题，已成为制约其进一步发展的瓶颈。
本文旨在深入分析该问题，并探讨相应的解决对策。
二、大同市中小企业贷款难的问题1. 融资渠道狭窄大同市中小企业的融资主要依赖于银行贷款，而其他如股权融资、债券融资等渠道利用不足。
这导致企业在需要资金支持时，往往只能依靠银行贷款，增加了贷款难度。
2. 信用体系不健全部分中小企业存在信用记录不完整、信用评级较低等问题，导致银行在放贷时存在顾虑，增加了贷款的难度和成本。
3. 抵押物不足许多中小企业由于规模较小、资产较少，难以提供足够的抵押物来获得银行贷款。
即使有抵押物，其评估价值也可能无法满足银行的贷款要求。
4. 政策支持不足虽然政府出台了一系列支持中小企业发展的政策，但在实际操作中，这些政策的落实和执行力度仍有待加强。
三、对策研究1. 拓宽融资渠道鼓励中小企业通过多种方式融资，如发展股权融资、债券融资等，减轻对银行贷款的依赖。
同时，政府可以设立专门的中小企业融资平台，为中小企业提供更多的融资机会。
2. 完善信用体系建立和完善中小企业信用体系，包括建立信用信息共享平台、完善企业信用记录和评级制度等。
这有助于银行更好地评估企业的信用状况，降低贷款风险。
3. 创新抵押方式鼓励银行创新抵押方式，接受更多种类的抵押物，如知识产权、应收账款等。
同时，可以发展第三方担保机构，为中小企业提供担保服务，增加其获得贷款的机会。
4. 加强政策支持政府应进一步加大对中小企业的政策支持力度，包括财政支持、税收优惠、简化审批流程等。
同时，要加强政策的宣传和解读，确保中小企业能够充分了解和利用政策资源。
5. 提升企业自身素质中小企业应加强内部管理，提高自身素质和核心竞争力。
包括加强财务管理、完善公司治理结构、提高产品质量和服务水平等。
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。
然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。
本文将对中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。
二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中，往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。
由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高，金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。
2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款。
然而，银行贷款通常需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人，导致贷款难度增加。
3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高，金融机构通常会收取较高的利率和手续费，导致中小企业融资成本较高。
此外，中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用，进一步增加了融资成本。
4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善，中小企业信用记录不足，金融机构难以获取准确的信用评估信息。
这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎，进一步加剧了中小企业融资难的问题。
三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率。
同时，金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品，满足中小企业的融资需求。
2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑其他融资方式，如股权融资、债券融资、融资租赁等。
此外，中小企业还可以利用互联网金融平台，通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。
3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。
同时，金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费，减轻中小企业的融资负担。
对中小企业融资的困难和担保存在哪些问题
对中⼩企业融资的困难和担保存在哪些问题在很多时候，⼀些中⼩企业也是可以进⾏融资的，但是再融资的时候需要进⾏担保，以此来保证融资安全，那么在我们国家融资担保有哪些规定？下⾯，为了帮助⼤家更好的了解相关法律知识，店铺⼩编整理了相关的内容，希望对您有所帮助。
对中⼩企业融资的困难和担保存在哪些问题⼀、中⼩企业融资难成因(⼀)中⼩企业经营管理存在不规范现象。
许多中⼩企业设备⼯艺落后，产品的市场竞争⼒不强，经营状况不稳定。
⼤部分企业内部管理制度不健全、不规范。
⾦融机构⾯对点多、⾯⼴、量⼤的中⼩企业，难以掌握其真实情况，导致银⾏对中⼩企业的“惜贷”。
(⼆)中⼩企业难以提供合格的担保、抵押品。
中⼩企业难以提供符合要求的抵押品和有实⼒的担保单位，抵押担保⼿续复杂，费⽤较⾼，抵押物流通市场窄⼩，变现能⼒弱，进⼀步加⼤了为中⼩企业提供融资担保的难度。
(三)国家政策对中⼩企业缺乏必要的具体引导和扶持。
近⼏年来，国家制定⼀些政策和措施时，没有考虑到中⼩企业的特点，使银⾏对中⼩企业改⾰与发展认识不清，信贷⽀持⼒度不够。
⼆、中⼩企业融资担保中存在的问题近年来，在国家政策的⿎励和引导下，担保机构得到快速发展，但也清醒地认识到担保机构离不开商业银⾏的⼤⼒⽀持和配合。
担保机构与商业银⾏如何建⽴“风险共担、利益共享”的平等的战略合作伙伴关系是个核⼼问题。
(⼀)法律环境不够完善。
纵观发达国家开展信⽤担保的情况，其完善的法律环境对担保体系构成强有⼒的⽀撑。
但⽬前我国虽然相继出台了⼀些扶持政策，但这些政策性⽂件⽴法层次较低，且多是指导性⽂件。
因此，商业银⾏与担保机构的合作没有⼤的突破。
(⼆)⾦融体系不完善。
在开展信⽤担保发达国家，⾦融体系⼀般⽐较完善，对中⼩企业贷款的主体主要是民间⾦融机构，包括⼤批地区性中⼩⾦融机构，这些银⾏纷纷主动介⼊中⼩企业融资担保计划，与担保机构建⽴长期、稳定的合作关系，银⾏间对中⼩企业的服务形成良好关系。
以上内容就是相关的回答，中⼩企业可能在融资之后才能够迅速的发展起来，但是中⼩企业融资还是⽐较困难的，国家政策对中⼩企业缺乏必要的具体引导和扶持，所以融资会⽐较困难。
中小企业融资难问题的原因及法律对策
中小企业融资难问题的原因及法律对策在当今的经济环境中，中小企业作为经济发展的重要力量，面临着诸多挑战，其中融资难问题尤为突出。
这一问题不仅制约了中小企业的发展壮大，也在一定程度上影响了整个经济的活力和创新能力。
一、中小企业融资难的原因1、企业自身因素中小企业往往规模较小，经营管理不够规范，财务制度不健全，缺乏透明度。
这使得金融机构难以准确评估其信用状况和偿债能力。
同时，许多中小企业缺乏核心竞争力，产品同质化严重，市场竞争力不足，经营风险较高，这也让投资者望而却步。
2、金融机构方面金融机构在为企业提供融资服务时，通常更倾向于大型企业。
因为大型企业资产规模大、信用记录良好、风险相对较低。
相比之下，中小企业贷款额度小、频率高、成本高，金融机构为其提供服务的积极性不高。
此外，金融机构的风险评估和审批流程较为复杂，对中小企业的抵押物要求较高，而中小企业往往缺乏足够的抵押物。
3、信用担保体系不完善信用担保是解决中小企业融资难的重要手段之一。
然而，目前我国的信用担保体系还不够完善，担保机构规模较小、实力较弱，担保能力有限。
同时，担保行业缺乏统一的规范和监管，担保风险难以有效控制，这也影响了担保机构为中小企业提供服务的积极性。
4、直接融资渠道不畅我国的资本市场主要服务于大型企业，中小企业通过股票市场和债券市场融资的门槛较高。
股权融资方面，中小企业板和创业板的上市条件较为严格，大多数中小企业难以达到要求。
债券融资方面，企业发行债券需要较高的信用评级和规模要求，中小企业往往无法满足。
5、法律法规不健全相关法律法规对中小企业融资的支持力度不足，缺乏针对中小企业融资的专门法律。
在金融监管方面，法律对金融机构为中小企业提供融资服务的激励和约束机制不够完善，导致金融机构在服务中小企业时动力不足。
二、解决中小企业融资难问题的法律对策1、完善相关法律法规制定专门的《中小企业融资法》，明确中小企业的融资权利和义务，规范金融机构的融资服务行为，加强对中小企业融资的法律保护。
中小企业贷款难的原因及对策
中小企业贷款难的原因及对策介绍如下：
中小企业贷款难的原因有很多，包括以下几个方面：
1.信用风险高：中小企业通常规模较小，资金流动性不足，而且
经营风险较大，这使得银行对其信用评估较为谨慎，倾向于拒
绝或减少贷款。
2.抵押品不足：中小企业通常缺乏足够的抵押品，难以提供满足
银行要求的抵押品，这也是银行拒绝或减少贷款的原因之一。
3.资料不齐全：中小企业通常由于管理水平不高或财务能力不足，
无法提供完整、准确的财务报表和其他必要的资料，也会导致
银行难以评估其信用。
4.利润率低：中小企业通常规模较小，经营效益较低，利润率不
高，这也是银行拒绝或减少贷款的原因之一。
针对中小企业贷款难的问题，可以采取以下几个对策：
1.加强信用建设：中小企业应该注重企业信用建设，提高信用评
级，增加银行的信任度，从而提高获得贷款的机会。
2.提高资产负债率：中小企业可以通过提高资产负债率，增加抵
押品数量，提高抵押品价值，从而提高获得贷款的机会。
3.完善财务资料：中小企业应该注重完善财务资料，提供准确、
完整的财务报表和其他必要的资料，从而提高银行对其信用的
评估。
4.提高经营效益：中小企业应该通过提高经营效益，增加利润率，
从而提高获得贷款的机会。
5.探索多元化融资渠道：中小企业可以通过探索多元化融资渠道，
如股权融资、债权融资、众筹等方式，从而缓解贷款难的问题。
我国中小企业信用担保存在的问题及对策
我国中小企业信用担保存在的问题及对策一、中小企业信用担保问题及其现状本文分析了我国中小企业信用担保存在的问题及现状。
随着我国经济快速发展，中小企业作为经济发展的重要力量，对促进经济增长和就业起到不可替代的作用。
然而，中小企业普遍面临融资难、信用不良等问题，而信用担保机构往往过于倚重企业抵押物质押物等担保方式，面对具体的信用担保风险难以识别。
在此背景下，本文阐述中小企业信用担保问题及其现状，并提出应对措施。
二、中小企业信用担保机构的分析与问题中小企业信用担保机构是中小企业获得融资的重要渠道之一。
而目前中小企业信用担保机构普遍存在担保费用高、审批流程复杂等问题，进一步阻碍了中小企业融资。
本文分析了中小企业信用担保机构存在的问题，并提出改进建议。
三、中小企业信用评估的风险控制分析中小企业信用评估的风险控制是信用担保机构是否能有效实现信用担保的关键。
然而，目前大部分中小企业信用评估仍过于简单粗糙，往往只是简单地根据企业近期的经营状况作为评估标准，忽略了很多可能带来风险的因素。
本文分析了中小企业信用评估的风险控制分析，并提出改进建议。
四、政府中小企业信用担保政策的分析与问题政府的中小企业信用担保政策是中小企业获得信用担保的重要来源。
然而，目前政府中小企业信用担保政策的现状存在诸多问题，如政策执行不完善、政策财政支持不足等。
本文分析了政府中小企业信用担保政策存在的问题，并提出改进建议。
五、创新型中小企业信用担保机制分析与启示创新型中小企业信用担保机制是中小企业获得信用担保的重要途径之一。
目前，中小企业信用担保机制缺乏创新，以传统的抵押质押为主。
本文分析了创新型中小企业信用担保机制的现状，以及探讨如何创新中小企业信用担保机制。
六、案例分析一：某高新技术企业的信用担保问题某高新技术企业因为资金链断裂、短期流动资金需求大，正面临倒闭危机。
虽然企业有实际资产抵押，但由于花费巨大的研发投入，实际运转资产状况不佳，银行方面对其贷款审批困难且担保费用高昂。
中小企业融资困境及其解决对策
中小企业融资困境及其解决对策中小企业（以下简称中小企业）是国民经济发展的基石，也是创新力、竞争力和活力的重要来源。
然而，中小企业融资仍存在很大的困境，如何解决中小企业融资问题已成为一个不得不关注的话题。
一、中小企业融资困境1.融资难目前，中小企业在获得融资方面遭遇到了比较大的困难。
其主要原因是中国金融市场发展不成熟，银行贷款难度大，并且串门难度高、时间长，担保方式单一，担保材料要求高、审批流程复杂等问题。
同时，中国的资本市场仍处于发展阶段，投资者对中小企业投资信心不足，无法有效补充中小企业的资金需求，导致中小企业融资难度增加。
2.融资成本高由于中小企业规模有限，无法扩大经济规模与成立跨国公司相比，银行等金融机构对中小企业的放贷额度和贷款利率均高于大型企业。
另外，中小企业在申请银行贷款时，需要先提供较高的抵押物或质押物。
贷款给予的方式和贷款利率占用资本，减少了其正常经营的资金，因此融资成本居高不下。
3.信息不对称在融资过程中，借款人和投资人之间的信息不对称是一个常见的问题。
具体来说，主要体现在以下两个方面：（1）借款人的信息并不充分，银行等金融机构不清楚客户的信用评估状况和财务状况，因此会提高中小企业的贷款利率和贷款门槛。
（2）金融机构的信息和客户的信息不对称。
金融机构通常比中小企业更熟悉市场情况，而中小企业通常对市场不了解，这使得金融机构可以利用信息不对称来获得更高的利润。
二、中小企业融资解决对策1.借助科技手段降低融资成本随着信息技术、云计算、大数据等各种新技术的不断发展，中小企业融资的手段和方式正在发生革命性变化。
中小企业可以利用互联网的优势摆脱融资难的问题，并大幅降低融资成本。
通过互联网金融平台，中小企业可以跨越地域界限，将“融资”的“借”和“投”双方信息共享和匹配，实现更加便捷、快速的融资服务。
2.多元化融资方式新的日趋多样化除了传统的银行贷款外，中小企业还有其他融资途径，如债券融资、股权融资、私募股权融资、保理融资等多种融资方式。
我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策
机构 ， 而应转变对担保的认识 ，把担保作为促使 借款人信守贷款合同的心理压力 ， 而不是作为主 要的还款来源。同时银行应灵活放宽小企业担保 物的范围，现实 中对借款人有价值 ，能起到增强 还款意识作用的财产都可以作为担保品，如个人 及家庭财产、其他 自 然人的信用担保等，甚至推 行 “ 多人保证”制度，同时 ，为防范企业主转移 资产等道德风险的发生，发放保证贷款时可要求 陈 蕊 工商银行福建省分行营业部 追加借款企业的法定代表人 、 股东作为担保人， ～ ｝ ｏ 年下 年开 美国 贷 迅 小企业。特别是在政府投资形势下 ，银行业竞相 这样在一定程度上可实现企业所有者与经营者的 誊＿ ２ｏ 半 始， 次 危机 隈 ７ 速向银行 蔓延 ，并最终引发 了全球性的金融海 追逐政府牵头的重点项 目贷款、各级市政基础设 共存共荣。 啸。在全球金融危机的大背景下，我 国加 紧了扩 施建设贷款 、国有垄断行业的贷款、上市公司及 二、加快金融创新 ，提供多元化的金融服 以国家支持还款来源作 务，提供专业化服务 大内需的步伐，并且对如何促进 中小企业发展 ， 大型房地产企业的贷款 ， 中小企业 与银行的合作方式层次较低 ，除 解 决中 小企业 融资 难 的问题 也愈加 重视 。而 与此 为贷款的首选条件，产生 了对国有大型企业贷款 同时， 商业银行 大力 发展 中小 企业贷款 ，调整 贷 和大项 目贷款的依赖性，对中小企业贷款和小笔 贷款要求外 ，中小企业在结算、咨询 、 理财等方 款结 构 的策略 也在 紧锣 密鼓 地 实施 中。 本文主要 贷款兴趣黯然 ，出于惧怕风险的原因更是不愿贷 面都有着强烈的需求。中小企业在财务设计、融 就当前我国商业银行发 中小企 展 业贷款过程 中所 款扶持中小企业发展。这种喜大厌小的情形反过 资及资产运营中，由于存在融资能力差、交易成 来养成 了国有商业银行的放贷惰性，造成了金融 本高、信息不透 明、技术创新能力低 、 抵御市场 存在的问题及对策进行 了 探讨。 市场对中小企业的挤出 效应。 风险能力弱 、自 有资本与信誉成本较低等特点， 壹訇 ｊ 商业银行 中 嘲 小企业 贷款 二、 银行小企业信贷制度不健全 许 多财 务与融资问题依靠 自身的力量是无力解 贷款权 限上，通常实行集 中审批 制 ，作为 决的。因此 ，中小企业对融资服务的需求是全方 随着社会的进步和科学技术的发展，中小企 最了解当地企业情况的基层单位几乎不具备贷款 位 、多元化的。而从目前来看 ，金融机构对中小 业已 成为我国社会经济中一股不可替代的洪流 ， 权限 ； 在评级标准上，原有的评级体系在各项规 企业的服务除了份额不高的贷款外 ，其他中间服 在创业者的梦想于此付诸实现的同时，它们也以 模指标上所占权重较大 ，这显然不利于小企业评 务远远不够。 其 巨大的力量和超强的速度翻新着整个社会的面 级；在激励和约束机制上，不少银行实行信贷风 三 ，缺乏完善的信用担保机制 ，缓解信息 貌。在市场经济的大潮中，中小企业以其高效灵 险责任追究制度 ， 这便无形中更使基层金融工作 不对称问题 活的经营模式 ， 为我国社会创造Ｔ７ ％以上的工 人员 Ｏ 对风险较高的小企业贷款敬而远之。 我国中小企业信用担保体系可由国家、省、 业产值 ，在就业难度加大的 今天更 是发挥 了不 三，小企业产权及内部管理制度不健全 ， 财 市三级机构组成。中小企业信用担保机构在创建 可估量的作用，并 已成为吸纳城镇新增劳动力就 务制度不透明、不完善 ， 给贷款留下了极大的风 的初期应不以盈利为 目的。中小企业融资难在很 业和公有制单位下岗职工再就业的主要渠道。然 险隐患。小企业大多为民营企业，企业资产与企 大程度上是由于信用风险较大，银行不愿意对其 而尽管如此 ，由于 中小企业处于风险极大的创业 业主个人资产界限不清，企业经营权和所有权分 提供贷款。如果政府能够对中小企业的贷款提供 及成长时期 ， 又没有足够大的规模 ，在融资需求 离不明显，不少投资者亦是经营者。在个私民营 担保，那么，中小企业这种融资困难就能得到较 快、频、急的情况下，时常无法如愿以偿 。在直 经济较为发达的省市 ，大多数小企业由原家庭作 好的缓解。所以，政府有必要成立相应的担保机 接融资方面 ， 过小的规模及不完善的财务制度使 坊式加工厂发展起来 ，个人生产经营活动与企业 构，为中小企业的资金融通提供坚强后盾。同时 其很难满足我国企业发行股票上市的限制条件， 经营融为一体 ，企业主家庭资产与企业资产往往 也要借鉴美国的信贷担保模式 ， 制定相关准则和 因此间接融资是缓解中小企业融资难的有效途 界限不清，相互占用 ， 难以区分 ，小企业内部缺 规范 ， 建立我国中小企业的信用担保体系。 径，而其中银行贷款则是最佳选择。 乏有效的管理 ， 缺乏规 范的公司治理构架，自我 四、建立灵活的小企业贷款利率定价机制 ， 而对于商业银行来说 ， 客户是其赖以生存和 约束力差，经营方式粗放 ，重规模扩张 ， 轻风险 推进小企业贷款商业可持续发展 发展的核心源泉 ， 拥有大量的优质客户是银行实 控制 ；同时大多企业没有严格的财务核算制度 ， 小企业的特性决定了银行承担着比大中型企 现其盈利 目 标的绝对保障 ，拥有大量的各个层次 企业主信用风险难以防范 ， 加上小企业资金用途 业更大的贷款风险。针对不同客户的承受能力， 的客户群则是银行实现可持续发展的重要保证。 及关联交易情况难以掌握 ， 这些都影响了银行放 商业银行应建立多层次的利率定价体系，适当提 目 前我国的企业中绝大多数是中小企业 ，要拥有 贷的积极性。 高银行小企业贷款的收益 ，灵活确定贷款利率 。 四、 抵押担保条件不足是小企业融资所面临 为防止利率定价机制僵化导致信贷客户流失，各 强大的客户群 ， 就必然需要大力拓展中小企业信 贷市场 。中小企业拥有较好的成长潜力及多样的 的最大问题。为了防范小企业贷款风险，抵押担 行在确定利率时要充分考虑资金供求情况、民间 金融服务需求 ， 由于其风险高而可使其具有相 保仍是银行向小企业融资时所采取的一个重要规 借贷利率水平以及竞争对手定价状况，并结合客 且 应较高的贷款盈利空间。因此商业银行发展小企 避风险的方法。同时，银行对抵押品的要求比较 户贷款用途和对资金价格的承受力 ，实现利率浮 业贷款 ，不论对银行还是对企业 ， 这都是一种双 苛刻 ，一般只接受土地及房地产抵押。由于大多 动幅度内的市场化，达到既满足盈利需要，又逐 数小企业都难 以符合这些条件 ，因此这极大局限 步扩大客户群。 赢的合作。 加强商业银行对中小企业的融资支持是一项 目 ，各级政府和各级银行管理机构纷纷意 了小企业贷款业务的拓展。 前 解决我 国商业银行对 中小企业 贷款难 的问 系统工程 ， 需要经济环境、法律环境和中小企业 识到了商业银行发展中小企业 贷 款的必要性及重 任何单项政 要性 ，自 上而下纷纷出台相关倾斜政策，鼓励商 题 ，中外都有成功的实例，而近年来我国一些商 自身企业建设等各方面的相互配合 ， 业银行积极发展多元化的中小企业贷款业务 ，为 业银行也在积极的探索中，并摸索除了不少值得 策和措施的出台都不能从根本上改变中小企业融 资难的现状 。值得期待的是 ，只要从主、客观等 其创造宽松的外部环境。但是尽管各方正共同努 借鉴的对策，主要有以下几点： 商业银行放宽中小企业贷款政策 方面共同采取措施逐步改变制约中小企业向银行 力促进商业银行小企业贷款业务的开展，不可否 采取多种措施促进中小企业及时取得贷款 ： 融资的不利 因素，最终将使社会、商业银行和中 认的是 ， 其进程中还是存在着不少困难和问题。 商业银行对小企业融资仍受传统成见的 首先，消除对中小企业的歧视，尤其是对私营中 小企业实现三方共赢。 小企业的歧视 ，为中小企业提供一个良好的融资 影响
我国中小企业信用担保公司存在的问题及建议简版修正
我国中小企业信用担保公司存在的问题及建议问题概述我国中小企业信用担保公司在发展过程中存在一些问题，主要涉及以下几个方面：1. 缺乏统一规范和监管目前，我国的中小企业信用担保公司缺乏统一的规范和监管，导致行业内存在着一些乱象。
例如，一些公司在评估中小企业信用风险时缺乏客观公正性，过多考虑抵押物价值等因素，对一些有潜力的企业难以给予支持。
2. 缺乏专业人才中小企业信用担保公司在评估中小企业的信用风险时，需要具备一定的专业知识和技能。
目前我国中小企业信用担保公司普遍存在人才短缺的问题，导致评估过程中的主观性增加，可能会给一些有潜力的企业造成不必要的困扰。
3. 资金来源有限中小企业信用担保公司的主要业务是为中小企业提供风险担保，需要有足够的资金储备来支持业务发展。
目前我国中小企业信用担保公司的资金来源主要依靠银行贷款和政策性担保机构的支持，导致资金来源有限，难以满足中小企业多样化的信用担保需求。
建议措施为解决上述问题，提高我国中小企业信用担保公司的发展水平和服务质量，以下为建议措施：1. 加强监管与规范政府应加强对中小企业信用担保公司的监管，建立完善的规范和制度。
制定统一的评估和风险管理标准，明确评估的依据和流程，确保评估过程的公正性和客观性。
2. 提高人才素质中小企业信用担保公司应加强人才队伍建设，通过培训和引进专业人才，提高员工的专业素质和能力水平。
与高校和研究机构合作，共同研究和开展信用风险评估的相关课题，提升信用评估的科学性和准确性。
3. 多元化资金来源中小企业信用担保公司应积极开拓多元化的资金来源。
除了依靠银行贷款和政策性担保机构的支持，可以引入社会资本、发行债券和设立信托计划等方式，扩大资金来源，提高信用担保的可持续性和可靠性。
4. 加强合作与服务中小企业信用担保公司应加强与商业银行、投资机构等金融机构的合作，拓宽服务渠道。
通过与商业银行合作，提供综合金融服务，为中小企业提供更全面的支持；与投资机构合作，引入风险投资，为中小企业提供更多的发展机会。
浅谈中小企业融资方面存在的问题及对策
浅谈中小企业融资方面存在的问题及对策中小企业是我国经济发展的主体，其发展对于促进经济的稳定增长和就业的增加具有至关重要的意义。
然而，中小企业在融资方面面临着很多问题，这些问题既有外部环境引起的，也有中小企业自身存在的问题。
本文将浅谈中小企业融资方面存在的问题及对策。
一、外部环境引起的问题1.贷款流程繁琐中小企业想要获得贷款通常需要提供大量的资料，而且需要经过多个环节的审核，这导致中小企业在获得贷款时，往往需要等待很长时间，有的甚至需要一个月或更久的时间。
对策：完善贷款流程，如建立专门的审批机构来缩短流程，加快审批速度,更好地服务中小企业。
2.担保要求过高银行等金融机构在向中小企业提供贷款时，通常会要求提供充分的担保物，并且担保要求往往过高，许多中小企业难以提供足够的担保物。
对策：建立担保体系，完善担保制度，探索多种形式的担保方式，如信用担保、保证担保、抵押担保等，缩小中小企业的融资难度。
3.利率过高中小企业获得贷款的利率较高，这增加了中小企业的融资成本，导致企业的负担较重，难以健康发展。
对策：调整利率水平，建立更加灵活多样化的贷款利率机制，根据中小企业的风险水平，提供不同的优惠利率，缓解中小企业的融资压力。
二、中小企业自身存在的问题1.信息不对称很多中小企业自身没有充分了解自己的融资需求和融资方案，缺乏基础知识和经验。
同时，在公司运营中也难以获取足够的财务信息，导致银行等金融机构难以评估企业的资信水平。
对策:加强财务管理，建立稳健的财务制度，维护企业的财务信息的准确性和真实性，及时进行信息披露，并积极主动地向银行等金融机构寻求融资。
2.创新能力不足很多中小企业在产品开发、管理模式等方面缺乏创新，难以寻找到差异化竞争的优势，并且在经营过程中也难以适应市场的变化，导致经营困难和融资难度加大。
对策：加强创新意识和创新能力，注重在产品研发和制造技术上的创新，优化管理，提高营销策略的执行力，倡导创新创业精神，不断提升企业核心竞争力。
中小企业政策性担保机构存在的问题及对策分析
（ 国有 金融机 构 的“ 贷 ” １ ） 惜 。由于 目前我 国资本 市场
还不是很发达 ， 我国企业外源融资主要依靠银行贷款。 基
于安全性 的经营原则 ，银行 在 审批贷款 时会 采取严格 的 程 序 ， 审批程序 繁琐且 时 问长 ， 其 而大 多数 中小企业 的信
贷需求特点是数量小、 时间短。这样 ， 资金供求双方的要 求不能“ 合拍”并造成银行信贷成本过高。 ， 商业银行对中
第２１年第 １ ００ 期 （ 第 ３２ ） 总 ４期
商 业 经 济
Ｓ ＮＧ Ｉ Ｊ ＨＡ ＹＥＪＮＧ Ｉ
Ｎｏ１， ０１ ． ２ ０ Ｔｏａ ．４ ｔｌＮｏ３ ２
【 编 号】 １０－ ０３２１ ）１ ０５ － ３ 文章 ０９ ６４（０００ － ０ ８ ０
中小企业政策性担保机构 存在 的问题及对策分析
一
５ — ８
刘降斌 ， 张洪菲 ： 中小企业政策性担保机构存在的问题及对策分析
我 国金融机构（ 含外资） 人民币信贷收支情 况表
单 位： 亿元
２ ０３ ０ ２ｏ ｏ４ ２Ｏ ５ ｏ ２ ｏ６ ０ ２ ７ ｏ０
技能 。它 必须 既关注 商业 性选 择 ， 关注 非商业 性选择 ， 又 这使 它对经 济金融 领域 有 比商业 性金 融更 系统 的了解 与
分析 ， 并聚集了一批精通业务的特殊专业人才 ， 可以为相 关产业或企业提供全面而专业的金融与非金融服务。
提供 了最多 的就业 机会 ， ７％以上 的城镇 就业人 口在 有 ５ 中小企业工作 。中小 企业 已经成 为我 国国 民经济生 活 当
中举 足轻重 的企业 群体 ，其 在我 国经济 中的 重要地位 已
不容 忽视。然而 ， 据中 国人 民大 学社会 学 系所做 的“ 五城 市 中小 企业融资 调查”显示 ， ． ４７ ４ ％的 中小企业 认为 融资 比较 困难 ，超过七成 的企业认 为竞 争太 过激烈 和资金 缺 乏是遇到 的最大 困难 。 因此 ， 融资约束 已成为制 约我 国 中 小企业发展 的最 大瓶 颈 。 ） 中小企业 融资困境分 析 我国 １ ． 内源融资能力较差
我国中小企业融资问题及解决对策范文
我国中小企业融资问题及解决对策范文在我国经济发展的进程中，中小企业扮演着至关重要的角色。
它们不仅为社会提供了大量的就业机会，还推动了技术创新和产业升级。
然而，融资问题却一直是制约中小企业发展的关键瓶颈。
中小企业融资面临着诸多困境。
首先，中小企业普遍规模较小，资产实力相对薄弱，缺乏足够的抵押物来获取银行贷款。
银行在放贷时往往更倾向于大型企业，因为大型企业通常拥有更多的固定资产和稳定的现金流，违约风险相对较低。
其次，中小企业的财务制度不够健全，财务信息透明度不高。
这使得金融机构难以准确评估其信用状况和偿债能力，从而增加了融资的难度和成本。
再者，融资渠道狭窄也是中小企业面临的突出问题。
除了银行贷款，中小企业很难通过发行债券、股票等方式直接融资，而民间借贷又存在着利率高、风险大等问题。
造成中小企业融资难的原因是多方面的。
从企业自身来看，一些中小企业经营管理水平不高，市场竞争力较弱，经营风险较大。
部分企业缺乏长远的发展规划，信用意识淡薄，存在着拖欠贷款、逃避债务等不良行为，这在一定程度上影响了其在金融机构中的信用评级。
从金融机构的角度而言，为了控制风险，金融机构对中小企业的贷款审批流程较为严格，手续繁琐，这无疑增加了中小企业的融资成本和时间成本。
此外，金融机构与中小企业之间存在着信息不对称的问题，金融机构难以全面了解中小企业的真实经营状况和资金需求。
从外部环境来看，我国的金融体系还不够完善，针对中小企业的金融服务和产品相对匮乏。
相关政策法规的落实也存在不到位的情况，对中小企业融资的支持力度有待进一步加强。
为了解决中小企业融资难题，需要政府、金融机构、企业等各方共同努力。
政府应加强政策支持和引导。
一方面，要完善相关法律法规，为中小企业融资提供法律保障。
加大对中小企业融资的财政支持力度，设立专项扶持资金，对符合条件的中小企业给予贷款贴息、担保补贴等优惠政策。
另一方面，要加强金融监管，规范金融市场秩序，打击非法金融活动，为中小企业营造良好的融资环境。
中小企业融资问题和对策(8篇)-中小企业论文-经济论文
中小企业融资问题和对策(8篇)-中小企业论文-经济论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——第一篇：中小企业融资难问题与对策摘要：自改革开放以来，中小企业在我国经济中占有举足轻重的地位，在发展的同时也面临诸多问题。
其中，融资困难是中小企业发展最为重要的阻碍。
文章分析中小企业融资的现状以及存在的问题，并对此提出相应的对策。
关键词：中小企业；融资；问题；对策目前，我国中小企业得到了迅猛发展，其数量多、分布面广、经营灵活、形式多样。
国家数据显示，根据新的中小企业划型标准和第二次经济普查数据测算，中国中小企业占全国企业总数的99.7%。
中小企业创造了60%的国内生产总值、59%的税收和60%的进出口，提供了全国80%的城镇就业岗位，每年解决1000多万新增就业。
在国际金融危机爆发后，中小企业的融资状况更加的不容乐观。
1针对中小企业融资难问题的原因分析1.1中小企业融资难的外部原因（1）国家对中小企业融资的政策扶持力度不足。
相对于美国、日本等一些发达国家而言，我国对于中小企业的法律体系建设还很不健全。
在中小企业的发展过程中，缺少完备的法律法规的支持和保护。
虽然曾颁布实施了《中小企业促进法》等相关法律法规，但是缺乏相关的专项权威管理机构，从而使有关的国家政策得不到有效的施展。
另外，有关法律法规在政策上偏向大中型企业，歧视中小企业，减弱了中小企业的外源性融资能力，使得中小企业的融资难度得不到控制，甚至是反增不减。
（2）金融机构体系存在缺陷。
国有商业银行是我国现存的信贷融资体系主体。
中小企业的外部融资主要来源于银行贷款，而银行对与中小企业的定位偏差和歧视是企业融资难的主要原因。
现阶段，金融机构对于中小企业的专项融资服务不健全，业务规模小，对于中小企业融资的准入门槛高。
（3）信用担保体系不完善。
现如今，我国形成了“一体两翼三层”的担保体系，以政策性担保机构为一体，商业性和互助性担保机构为两翼，城市、省、国家三级担保机构为三层。
我国中小企业信用担保体系中存在的问题及对策
用担保体系已初步建立并取得了一定的成就 ，但实践当
中还存在着一些问题。 这些问题若不能及时解决 ， 即使有 了担保机构，快速发展中小企业的美好愿望最终也只能 成为泡影。因此指出这些问题并提 出解决的对策是十分
必要 的 。
一
、
中小企业信用担保体系中存在的主要问
题 从 目前建立的许多担保机构及其运行情况来看 ，除 少数几家运营状况良好外 ， 多数都存在一定问题。 这些问
一
般的担保机构 ， 除担保业务外， 与其配套的后续服
较高， 融资风险大 ， 回报较低。 ， 但 因此 许多国家和政府都 制定相应政策解决中小企业融资难的问题，而提供信用 担保是解决中小企业融资难的一种手段。中小企业信用 担保具有多种形式， 有政府参与的信用担保 ， 中小企业 有 之间的互助担保 ， 有商业机构的担保等。 目前， 许多国家
题主要表现在以下几个方面：
１ ．多数担保基金规模较小， 担保能力有限 截止 到 ２０ 年底， ０１ 全国各省 、 自治区 、 直辖市组建的
省级中小企业信用担保机构 ，已募集的各类担保资金为
１０亿元 ，预计可以为中小企业提供 ３０至 ５０亿元担 ８ ０ ０ 保支持，但业已形成的中小企业信用担保体系的担保能
引力较小。 ２ 担保体系的整体合力尚未发挥，一些中小企业信 ．
用不良问题严重
接 向银行 申请贷款也会遇到种种困难 ， 因为银行信用的
服务对象主要是大型企业事业单位， 这些单位大都是成
熟单位 。相比较 中小企业大多处于发展的初级阶段 ， 其
特点与资金需求有别于成熟企业。因此， 中小企业的融
中， 主要有 ３种实践模式 ， 即信用担保 、 互助担保和商业 担保 ， 其中， 中小企业信用担保机构是核心， 占全部担保 机构 的 ９ ％ ，互助担保 机构 占 ５ ，商业担保机构占 ０ ％ ５ 截止到 ２ ０ 年底， ％。 ０１ 全国各省 、 直辖市、 自治区都建立
浅谈中小企业融资方面存在的问题及对策
浅谈中小企业融资方面存在的问题及对策引言中小企业作为经济的重要组成部分，对于国家和地方的经济发展起到了重要的推动作用。
然而，由于融资方面存在的问题，中小企业的发展受到了一定的限制。
本文将深入探讨中小企业融资方面存在的问题，并提出相应的对策。
问题一：融资渠道单一中小企业在融资过程中往往面临融资渠道单一的问题。
传统的融资方式主要包括银行贷款和股权融资两种方式，而这两种方式对中小企业来说存在一定的限制。
银行贷款需要提供担保物，而中小企业往往拥有的抵押物或者担保物较少，无法满足银行的要求；股权融资则需要支付一定的股权成本，在创业初期往往并不适合。
对策为了解决融资渠道单一的问题，中小企业可以尝试拓宽融资渠道。
首先，可以积极寻求政府支持，利用政府提供的融资政策和基金来解决融资问题。
其次，中小企业可以积极寻求风险投资和天使投资的合作，通过引入外部投资者来获得资金支持。
最后，还可以建立合作伙伴关系，通过与其他企业合作实现资源共享，解决融资问题。
问题二：信息不对称中小企业在融资过程中常常面临信息不对称的问题。
银行和投资者在融资过程中往往缺乏对中小企业真实情况的了解，而中小企业也难以提供充分的信息，导致融资交易的不顺利。
对策为了解决信息不对称的问题，中小企业应该加强信息披露。
中小企业可以通过编制详尽的商业计划书，包括企业的发展战略、市场分析、财务状况等信息，向银行和投资者进行全面的介绍。
同时，中小企业可以积极参加各类融资交流会议和展览会，以提高企业的知名度和曝光度，吸引更多的银行和投资者关注。
问题三：缺乏配套服务中小企业在融资过程中常常缺乏完善的配套服务。
融资过程中，中小企业往往需要一系列的服务支持，如财务咨询、法律支持等，但由于资源有限，很难获得专业的服务。
对策为了解决缺乏配套服务的问题，中小企业可以寻求服务机构的支持。
中小企业可以与专业的财务咨询公司、法律事务所等建立合作关系，通过外包的方式获得专业服务。
同时，政府也可以加大对中小企业配套服务的支持力度，通过设立专门的融资服务机构或提供相关培训来帮助中小企业解决问题。
中小企业融资存在的问题及对策
中小企业融资存在的问题及对策中小企业是我国经济发展的重要组织形式，它们具有灵活性、创新性和适应性等特点，对经济社会发展发挥着不可替代的作用。
但是，在发展过程中，中小企业融资一直是制约其发展的关键问题之一，现实中存在着以下问题。
第一，融资渠道窄。
由于资本市场发展不完善，中小企业融资主要依靠银行贷款，而中小企业缺乏信用和抵押物，从而降低了融资渠道的开放度。
此外，政策性融资的监管和审批流程复杂，使用门槛高，也限制了中小企业部分融资渠道的开放度。
第二，融资成本高。
银行贷款的利息率仍然较高，中小企业主要依靠担保机构达到融资的条件，但担保费用也较高，从而加剧了融资成本的负担。
第三，资信记录不完备。
中小企业的信用记录相对不容易建立，数据不完备，难以得出准确的融资需求以及资本回收率，造成银行方面难以进行准确的风险评估，也无法给予优惠融资。
中小企业的融资问题必须予以解决，为了解决这些问题，我们可以采取以下对策：第一，力求完善金融市场。
完善资本市场、建设新型金融企业等等，可以建立多元化融资平台，推动中小企业多途径、多渠道融资，缓解其融资压力。
第二，推动创新金融模式。
以互联网金融为代表的新型金融模式，为中小企业提供线上融资渠道，将投资者与融资企业直接联系，降低融资成本。
第三，鼓励银行业开展担保业务。
鼓励银行自行开展担保业务，确保融资安全性的同时，降低了融资成本，提高了融资的灵活性与效率。
第四，完善信用体系。
加快建立中小企业信用信息聚合平台，包括银行、政府等多方信息汇总，降低投、融资者的透明度和信任度，降低融资的成本和难度。
在全面落实财政税收优惠政策的同时，中小企业还必须开展一系列内部整合，加强责任担当和成本控制，才能更好地满足各种市场机会的挑战，更好地实现减成本、优增效的目标。
银行对中小企业的抵押贷款风险分析及对策思考
损 ห้องสมุดไป่ตู้ ， 了 防范 中小企 业 贷 款 风险 ， 行 必 然 会 为 银
要 求 中小 企 业 提 供 一 定 的 抵 押 担 保 。 是 即 便 如 但
此， 银行 还是 无法 避 免抵 押这 一规 避 风险 的手 段 自身 带来 的贷 款抵 押 风 险 ， 行 面临 的不 良贷 款 银
业 累计新增 企 业贷 款 ５７万亿 元 ，其 中中小企 业 ．
在 国 民经 济 中都 占据 着 重 要 的 地 位 。 ０ ９年 度 的 ２０ 统 计 数 据 显 示 ， 国 企 业 总 量 中 的 ９ ％是 中 小 企 我 ９ 业 ， 国 国 民生 产 总 值 的 ５ ％和 工 业 生 产 总 值 的 我 ０ ６ ％ 以上 来 自于 中小 企 业 ， 缴 利 税 总 额 的 ５ ％ ０ 收 ３
总第 ６ ０期
Ｓｕ ＮＯ ６ ｍ ． ０
南京广播 电视大学 学报
Ｊ ｕｎｌ ｆ ｎ ｎ ｄｏ＆ Ｔ ｉｅｓ ｏ ｒａ ｏ Ｎａｆ ｇＲａ ｉ ｉ Ｖ ＵｎｖｒＷ ｉ
２１ ０ ０年 第 ３期
ＮＯ ３ ２ ． ． ０１ ０
银行对 中小企业 的 抵押贷款风险分析及对策思考
李 玮
（ 京 师 范 大 学 ， 苏 南京 ２ ０ ４ ） 南 江 １ ０ ６
【 摘 要 】 目前 银 行 业 对 中小 企 业 的贷 款 总 额 不 断攀 升 ． 中小 企 业 贷 款 在 企 业 贷 款 总 额 中 所 占 的 比例 逐
渐 加 大 ． 行 通 常采 用抵 押担 保 方 式 来 防 范 中 小 企 业 贷 款 风 险 ． 银 但是 抵 押 担 保 这 种 防 范风 险 的 手 段 本 身 也会 引起 一 系列 风 险 ． 加上 中小 企 业 固有 的特 殊性 ， 款抵 押风 险 被进 一步 放 大 。 章 重 点分 析 了 中小 企 业抵 押 再 贷 文 贷 款风 险 的 生成 原 因 ． 并据 此 提 出 了相 应 的 防 范和 控 制 风 险的 对 策 。
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抵押担保贷款的对策 (一)营造良好的制度环境，建立完备的担保融资体系。首 先，改进完善抵押担保的法律制度环境。贷款抵押担保 业务需要完善的法律体系的支持，其抵押权的设定、担 保人资格的
确定和抵押权的归属等方面都需要法律制度的规范。其 次，监管部门应当制定相关信息披露制度规则，督促企 业及时披露贷款人、担保人、债务人等的财务信息以及 资信情况信息，并与银行机构之间建立信
融机构针对中小企业特点专门设计的融资产品相对匮乏， 方面，各地金融机构根据本地经济特点和企业发展现 状自主研发的产品相对缺乏。另一方面，从现有的中小 企业抵押担保融资产品来看，其涉及面
相对较窄，对企业的支持力度较为有限。 (二)中小企业可抵押品少，抵押能力受限。当前，国内中 小企业办理抵押担保时，银行可以接受的抵押品主要是 土地、房产等固定资产。但对于中小企业而言
特点和要求的企业信用等级评定标准，能够根据这一评 定标准对企业的信用资质进行客观评估，能够对银企之 间信息不对称所导致的风险实现有效防范。再次，建立 一个高效的贷款审批机制。一个高效规范
的审批机制可以提高银行信贷效率，降低信贷交易成本， 控制信贷风险。由于中小企业对信贷资金的需求具有频 率高、数量小的特点，因此银行机构的贷款审批机制在 有效控制信贷风险的同时，还应当通过
企业的信用等级低于大型企业，因此中小企业非常难以 获得授信额度较高的信用贷款，需要提供担保。而由于 中小企业的信用等级低，很难找到信用等级足够高的企 业作保证人进行担保，大都只得以自身的
动产或不动产作为抵押物获得抵押贷款。当前抵押担保 成为中小企业获得信贷的主要方式。 当前中小企业抵押担保贷款的问题 (一)金融机构缺乏符合中小企业特点的抵押担保融资产品。 目前，金
治理结构和经营管理，提高担保中财政资金的使用效率。 (二)完善银行信贷管理体制，提高贷款审批效率。银行机 构应当建立一套与中小企业融资特点相适应和匹配的信 贷组织体制和信贷管理机制。
首先，应当建立科学的定价机制。为保障银行机构的信 贷资金安全以及其信贷行为所能获取的利益，需要一个 科学合理的定价机制。其次，应当修改企业信用等级评 定标准，制定一个符合中小企业金融服务
而适时调整企业经营策略，确保企业能够有效提升市场 竞争力、争取到更多的资金支持，以此支持企业的可持 续发展。
什么值得买
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完！转载请注明出处，谢谢！
根据我国《担保法》的有关规定，担保贷款分为抵押担 保、质押担保和保证担保贷款。在这三者当中，抵押担 保贷款在银行和企业间的融资活动中得到广泛的运用， 成为我国中小企业贷款的主要类型之一。
由于根据当前商业银行使用的信用评级体系，企业如果 想获得信用贷款，就需要拥有较高的信用级别，中小企 业自身经营有着较大的投机性风险和银企之间严重的信 息不对称等现实情况，将会导致中小
而厂房抵押包括土地抵押，土地抵押又含附着物，因此， 办理固定资产抵押手续非常复杂。同时，抵押担保的评 估登记收费执行标准弹性较大，这在无形中增加了企业 的融资成本。据了解，当前企业办理抵
押担保贷款评估登记，需要缴纳资产评估费和登记费。 因此在实际操作过程中，可能存在一些中介评估机构为 了自身利益，将企业抵押品的价值高估，这在无形中增 加了企业的融资成本。 发展中小企业
减少审批层级，合理精简流程，以便尽快满足中小企业 对于信贷资金的迫切需求，对此，建议实施分层审批制 度，在坚持审贷分离、民主决策的前提下，按照信贷业 务品种、额度和风险程度不同，采取调查
审查后提交有权审批人直接审批、调查审查后提交审批 中心专职审议人合议后审批、调查审查后提交贷审会集 体审议后审批等三种审批方式。 (三)健全公司治理机制，提高企业管理水平。根据现代企
，其厂房、办公场所都是租用的，几乎没有符合银行要 求的可用于贷款抵押的有效资产，使得中小企业在进行 贷款抵押担保时的可抵押品有限，抵押能力受限。受担 保抵押难的困扰，其流动资金和项目贷款
申请得不到银行批准，造成融资困难。 (三)繁琐的抵押担保评估登记手续和高费用增加了企业融 资成本。作为企业固定资产的土地、厂房等抵押品，其 评估、登记和交易分属国土管理、房管等部门，
息共享机制，共同防范贷款企业为谋取更多利益掩盖贷 款的真实动机，欺骗监管部门和银行机构行为的发生。 监管部门和银行之间应当通力合作，努力降低银企之间 由于信息不对称所可能引发的逆向选择和
道德风险。再次，政府部门除了营造良好制度环境之外， 还需从担保的具体运营中退出。应当坚持“财政性资金、 法人化管理、市场化运作”的管理模式,吸引社会资本、 民间资本进入，发展股份制,改善
业制度的要求，建立和完善公司治理结构，规范企业内 部各职能部门的职责范围，是提高企业资金运转效率、 提升企业市场竞争力的重要基础和保障。对于我国中小 企业而言，经营管理水平的低下是影响其
融资能力的关键因素之一。因此，中小企业应当坚持走 产权主体多元化的道路，按照现代企业制度的要求，构 建合理的企业法人治理结构，加强内部各部门的分工协 作，能够做到根据外部市场经济形势变化