小额担保贷款新政策解读

创业促就业小额担保贷款新政策解读

2012年中国人民银行西安分行、陕西省财政厅、陕西省人力资源和社会保障厅联合下发关于印发《陕西省创业促就业小额担保贷款实施办法》的通知（西银发…2012‟128号），根据省政府有关会议和文件精神，重新修订了《陕西省创业促就业小额担保贷款实施办法》，新办法从2012年7月1日起实施。

一、小额担保贷款的对象及范围

小额担保贷款的对象：凡户口在渭南市辖区内，年龄18-59岁之间，身体健康、遵纪守法、诚实守信的下岗失业人员、失地农民、返乡农民工、农村富余劳动力、青年团员、复员转业退役军人以及个人档案在市人才中心托管6个月以上的大中专毕业生，具备一定劳动技能和创业能力的个人和社区就业实体。（渭劳发…2008‟161号将返乡农民工和农村富余劳动力纳入贷款扶持对象）

小额担保贷款的发放范围：主要指经营的微利项目。对符合小额担保贷款条件的创业人员从事个体经营或合伙经营的项目（除国家限制的建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧外），均可视为微利项目。

二、贷款额度和期限

（一）新政策个人贷款额度，一般情况下为2-5万元，最高额度不超过8万元；毕业5年以内的高校毕业生，贷款额度最高不超过10万元。贷款期限一般为2年，最长不超过4年，逾期不展期。

（二）新政策对合伙经营与组织起来就业的贷款额度，一般为30万元，最高不超过50万元（老政策为最高不超过20万元），贷款期限一般为2年，最长不超过4年，逾期不展期。

（三）微小企业（劳动密集型小企业）的贷款额度，根据其实际招用符合贷款条件的人数合理确定，新政策为最高不超过400万元，贴息标准为银行同期贷款基准利率的50%，其中，中省财政承担37.5%，市级财政承担12.5%。（老政策为最高不超过200万元，按银行同期贷款基准利率给予全额贴息），贷款期限不变，最长不超过2年。

三、业务办理程序

1.参加SYB创业培训；

2.提交个人申请和相关资料；

3.小额贷款担保中心对项目进行实地考察；

4.担保中心工作人员提出考察意见；

5.领导小组审议会审议；

6.担保中心、借款人、担保人三方签订担保协议；

7.经办银行办理借款手续。

四、申请小额担保贷款所需资料

（一）个体：

1.参加劳动部门举办的创业培训并取得《陕西省创业培训合格证》，合格证复印件一式二份；

2.个人身份证、户口本、《就业失业登记证》或《复员转业退伍证》、《陕西省城镇失业人员证》原件及复印件一式二份；

3.《申请表》一式三份及《情况表》一式二份；

4.创业计划书(格式：经营项目、经营地址、自有资金、市场前景分析及还款能力)一式二份；

5.经营场所的产权证或租赁合同原件及复印件一式二份；

6.营业执照原件及复印件一式二份；

7.从事种植和养殖的借款人，贷款时可不提供工商营业执照，但必须提供土地承包合同或场地租赁合同原件及复印件一式二份；

8.结（离）婚证或结（离）婚证明原件及复印件一式二份；

9.借款人配偶身份证、户口本原件及复印件一式二份；

10.担保人身份证复印件、3-6个月的工资卡详单、单位证明原件一份（担保人在50周岁以下）。

（二）合伙经营与组织起来就业的：其他同上，增加税务登记证和组织机构代码证。

（三）微小企业：

1. 营业执照副本、税务登记证副本原件及复印件；

2.当年新招用登记失业人员花名册（企业盖章）、《就业失业登记证》原件及复印件；

3.企业与新招用的登记失业人员签订的劳动合同原件及复印件；

4.企业盖章的工资支付凭证（工资表）；

5.需要提供的其他资料。

注：新政策还对担保人进行了扩展，提出担保机构应当积极推进降低反担保门槛并逐步取消反担保。获得县级以上劳动模范、创业明星、巾帼建功、双学双比等荣誉称号或经信用社区推荐的借款人原则上可取消反担保。

小额贷款可以采取以下方式之一进行反担保。

（一）以抵（质）押品作为反担保。包括：房屋（两证齐全）、汽车、机械设备（有购置发票）、大件耐用消费品或有价证券；

（二）以第三人作为反担保。其对象为：党政机关、事业单位工作人员；

（三）以“多户联保”的形式或由经营正常的企业为创业人员提供反担保。

出于对贷款安全性的考虑，目前我市反担保只采取商品房担保和行政事业单位人员担保两种形式，其他形式暂未执行。