电子商务第三方支付收费现状及发展

电子商务概论小论文选题及格式要求1. 小论文选题参考

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21) 、，、-、、八电子商务的网上支付电子商务企业营销模式研究电子商务中的域名抢注与知识产权保护网络广告策略电子商务企业的构建与模式选择探讨电子商务企业的管理模式探讨电子商务安全问题电子商务的风险及其安全管理电子商务的安全性和set 技术中国实施B-C 电子商务的问题与对策关于电子商务环境下的品牌建立的思考电子商务环境下的促销手段网络广告的技巧与策略网络广告的现状及发展策略电子邮件营销及其策略我国企业开展电子商务的问题与对策研究网络营销战略计划及其评价互联网电子商务网站的建立与运行基于Internet 的市场营销组合问题研究电子商务环境下的顾客忠诚问题研究电子商务环境下的物流以上选题仅作为参考范围，具体的题目还要自拟。

2. 小论文撰写要求

提交时间：2011 年6 月30 日前

字数：不少于3000 字，不超过5000 字。

内容：观点新颖、明确，材料详实、有力，结构完整、严谨，语言通顺。要求摘要、目录、正文、参考文献等内容齐全。所引用的中外文参考文献资料，必须注明引用资料（或著作、期刊等）的书名（或著作、期刊名）、作者、出版单位、时间（引用期刊的还必须注明文章名）。引用其他参考材料应注明资料来源。

格式：依次按小论文标题、中文内容摘要与关键词、正文、参考文献等内容进行排版。大标题三号宋体加粗居中，正文文字字体五号宋体，一级、二级标题

五号宋体加粗，不建议使用三级标题，全文为单倍行距，参考文献格式符合国家标准。

要求：请分校指导老师严格把关，抄袭论文一律零分处理。

学生将小论文纸稿、电子稿交给班级助学辅导员，助学辅导员收集整理后交专业责任教师，再由专业责任教师统一上交省校。附件：样文举例

此文属于上述选题中的1、电子商务的网上支付。

格式补充说明：全文段落行距为单倍行距。

电子商务第三方支付收费现状及发展

西南财经大学李嘉文

摘要：针对信用卡套现问题，第三方支付系统支付宝公司于2009年开始向部分用户收费，引起了广泛的关注。银监会亦对第三方支付中的信用卡套现问题予以

重视。相关专家学者曾提议以收费方式改善现状。本文通过分析第三方支付收费

现状，讨论其与信用卡套现的关

系及其发展。

关键词：电子商务第三方支付信用卡套现

1第三方支付现状

第三方支付即一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机

构提供的交易支持平台。其运作流程为，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方支付处于整个电子支付产业链的中间位置，是电子支付产业链的重要纽带，联结着银行和众多客户，完成处理资金结算、客户服务等一系列工作并使客户的交易能顺利进行。由于第三方支付具有便于小额交易提高买卖双方对网上交易的安全感，降低政府、企业、事业单位直连银行的成本，满足企业专注发展在线业务要求，提供竞争优势等特点，因而相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付可以比较有效地保

障了电子商务中的各个交易环节，为保证交易成功提供了必要的支持。根据中国互联网络信

息中心2009年1月发布的《第23次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2008年底，中国网民规模达到2.98亿人，较2007年增长41.8%，互联网普及率达到22.6%，略高于全球平均水平(21.8 % )。同时，网络购物用户人数已经达到7400万人，年增长率达到60%。与网络购物密切关联的网络支付发展十分迅速，目前使用的网民规模已经达到5200万人，

年增长率达到57.6 %，有力地推动了网络购物的发展。2009年4月24日易观国际发布分

析报告指出，2009年第一季度中国第三方支付市场规模达到1092.7亿元，同比增长140%。2第三方支付中存在的套现问题

由于大量网上购物通过使用自身交易平台，进行虚假购物从而达到套现目的，增加了银行控制的风险，第三方支付套现问题越来越受到各相关监管机构的注意。

20060 200901^E第三方支付市蛹交易规境

图1 以国内使用最为广泛的第三方支付系统支付宝为例。第三方支付平台支付宝（中国）网络技术

有限公司2009 年3 月30日对外公布数据显示：截止到2 月底为止，支付宝注册用户已达1.5 亿，占国内网民的50％左右，高普及率表明支付宝已成功融入国民生活。通过支付宝进行的电子商务日交易笔数峰值已达400 万笔，日交易额峰值突破7 亿元。统计表明，2800 年支付宝新增会员数为5700 万人，同比增长近2 倍，与同期国内网民增长率相比，高出157 个百分点。随着支付宝用户数突破一亿五千万，电子支付已经成为推动国内经济运行的重要组成环节，尤其在金融危机的大背景下，高速普及的支付宝正在对整体中国经济产生深刻影响。利用支付宝进行信用卡套现，就是通过虚假交易，使用信用卡支付后，再通过账户转移到借记卡，然后从银行取出现金，整个过程没有真实的货物交易，也无需缴纳额外的费用。

而如果信用卡在ATM或银行柜台提现，不仅要支付手续费和利息，而且提现额度一般只有

信用卡授信额度的30％~50％或更低。为了避免利用支付宝进行信用卡套现，银行大多把信

用卡单笔交易限额设定在300至500元左右。然而尽管如此，这种现象依旧存在。长期以来，支付宝等第三方支付机构为信用卡持卡人非法套现提供了便利。信用卡的利润来源主要是年费、手续费和利息费。信用卡在支付宝上的交易也属于刷卡消费，但支付宝、商户、持卡人在网上支付行为过程中，均无需向银行支付任何费用，因此非法套现成本较低。虽然利用支

付宝进行套现只占到信用卡套现中的小部分，但这却增加了银行的风险控制难度。由于支付宝网上交易量非常大，如果银行停止与支付宝的合作，也可能使银行的业务量受到一定的影

响，使得银行进退维谷。包括民生银行、兴业银行、浦发银行等多家银行曾做出结束与支付宝的合作关系的决定。但银行对信用卡支付宝业务设限，也引起了支付宝用户的不满。针对2009 年年初“银监会建议各大银行对网上信用卡支付业务实行适度收费制度”的市场传闻，银监会有关负责人表示，银监会一直对“网上银行和网上支付的安全问题” 给予关注。在研究“支付宝”等第三方支付业务风险防范的内部会议上，曾有参会者提出“网上支付适度收费可作为防范风险的措施之

一” ，但这一说法并未得到银监会的最终通过。银监会也并未正式下发文件要求商业银行对网上支付收费。

3 第三方支付收费状况

第三方支付平台支付宝2008年12月25日宣布从2009年1月1日零时开始，对少数大额交易量用户收取一定比例的服务费用，并承诺在2009 年继续对普通用户免费。即便有对普通用户免费的承诺，由于其在第三方支付市场中的特殊地位以及使用人数、日交易额的庞大，其收费模式的变更还是引起了巨大的反响和广泛的关注。事实上，支付宝的收费策略自三年前就已经制定。从2007 年4 月起，支付宝开始对包括淘宝在内的所有的合作商家尝试收费。本次对极少部分使用支付宝特殊服务的用户收费并不是支付宝首次收费。目前大多数第三方支付平台都与支付宝一样已经开始对商户实行收费，因此在国内电子支付行业已不存在“完全免费” 。但大多数第三方支付平台只针对部分企业用户收费，而对个人用户则实行免费使用的策略。

支付宝的策略是，支付宝认证账户和非认证账户享受不同标准的免费交易流量，分别为每月5000 元及每月500 元人民币。支付宝用户直接登录支付宝网站使用指定功能，主动生成收款或付款交易订单所完成的交易金额超出以上5000 元或500 元的免费交易流量的，超出部分需向支付宝支付1.5％的服务费用，且单笔收费交易应支付的服务费用最低为人民币

1元，最高为人民币100元。根据支付宝方面提供的数据，目前每月累积使用相关服务超过

5000 元的免费额度的大额交易量用户只占据支付宝用户总数的不到0.01％，对这部分使用

支付宝特殊服务的群体的收取一定的服务费对于99.00％的支付宝普通用户并无影响。截至2009年2月底，支付宝注册用户已达1.5亿，按照0.01 %的比例来计算，此次受到收费策略影响的大额交易量用户的数量约为1.5万左右。