我国商业银行中间业务存在的问题及其对策

我国商业银行中间业务存在的问题及其对策_

岳士博

2014年4月10日

摘要

我国商业银行在发展过程中正面临着严峻的挑战，从我国加入WTO起，商业银行就面临着激烈的竞争，尤其是在近几年，我国金融市场进一步开放，以传统业务作为主要收入来源的商业银行受到了极大的挑战。在这样的情况下，发展商业银行中间业务就显得尤为重要。本文首先介绍了商业银行中间业务的概念，并对商业银行中间业务进行了分类，阐述了发展中间业务的必要性；其次，在分析了国内外商业银行中间业务的发展状况的基础上，分析了我国商业银行在发展中间业务存在问题；最后，提出我国商业银行在发展中间业务方面存在的主要问题，并针对存在的问题提出了相应的对策。

关键词：商业银行；中间业务；对策

Abstract

The commercial banks in our country are facing severe challenges in the development process. Since our country had accession to the WTO, the commercial banks faced fierce competition. Especially in recent years, the financial market in China go a step further and the traditional business as the main source of commercial Banks' income suffered enormous challenges.In such situations, commercial Banks should raise awareness and expand the scale of the intermediary business. Giving full play to the intermediary business's characteristic ,which occupy less capitals but gains high,to improve business revenue contribution to banks.This article's first step is that define concept and classification of the intermediary business and the necessity of developing intermediate business in economic environment of nowadays.And then analyzes the intermediary business development in the domestic and foreign commercial banks.In the third part,the airtle put forward the main problems existing in the development of intermediary business in our country and put forward the corresponding countermeasures in forth part.

Key words：commercial bank;Intermediate business;Strategy Research

目录

前言 (1)

一、商业银行中间业务概述 (2)

（一）商业银行的中间业务的概念 (2)

（二）发展商业银行中间业务的必要性 (3)

二、商业银行中间业务的发展概况 (5)

（一）国外商业银行中间业务发展概况 (5)

（二）我国商业银行中间业务发展概况 (5)

三、我国商业银行中间业务存在的问题 (7)

（一）规模较小 (7)

（二）产品缺乏创新 (7)

（三）组织管理体系不健全 (9)

（四）市场营销滞后 (10)

（五）缺乏专业人才和科技支撑 (10)

四、我国商业银行中间业务发展的对策 (11)

（一）扩大中间业务的规模 (11)

（二）加快中间业务的产品创新 (11)

（三）建立科学的组织管理体系 (12)

（四）进行有效的市场营销 (12)

（五）注重专业人才的培养 (13)

结语 (13)

参考文献 (14)

致谢················错误!未定义书签。

我国商业银行中间业务存在的问题及其对策前言

随着改革开放的深入，金融领域的改革也不断深化，逐步形成市场化的金融体系。尤其是进入二十一世纪加入WTO，我国商业银行在经济金融全球化、自由化、信息化发展的影响下进入了新的发展时期。从中间业务收入在银行营业收入的占比方面看，我国商业银行的中间业务收入占营业收入的比重远远低于发达国家的水平。虽然我国的各大银行凭借资产负债业务对外资银行具有压倒性的优势，但是不能忽视中间业务的发展。一方面资产负债业务已经很难增长，另一方面中间业务具有低投入高利润的特点。我国商业银行要把发展中间业务提高到战略高度，只有先引起重视才能具体到行动中去发展。

我国商业银行中间业务收入占营业收入的比重较低,发展中间业务的潜力是很大的，虽然和欧美发达国家相比还有很大差距，但是国外发展中间业务已经有160年的历史。目前，我国商业银行中间业务增长缓慢，主要是因为在过去一段时间商业银行主要开展传统的中间业务，对于新型的附加值高的中间业务少有涉及。因此要进一步开展中间业务，必须解决当前存在的问题，目前制约商业银行扩大中间业务规模的因素有很多。

我国的监管部门对发展中间业务也比较重视，先后出台了许多中间业务支持性政策。2000年保监会发布《保险兼业代理管理暂行办法》,为我国商业银行的混业经营，提供了相关法律的支持，2001年中国人民银行颁布《商业银行中间

业务暂行规定》，2004年国务院出台了《关于推进资本市场改革开发和稳定发展的若干意见》，这些政策都表明监管机构对商业银行的混业经营管制有所放松，为中间业务的发展提供了良好的条件。

国内的许多学者在发展中间业务问题上也进行过研究。本文在研究我国中间业务存在的问题时,首先,通过分析国有四大银行的年报数据,阐述国有四大银行中间业务的发展水平和不足之处,然后比较中国农业银行和英国渣打银行在开展的中间业务构成上的区别,发现商业银行在发展中间业务方面存在的一些问题，并针对问题提出相应的策略。