平安乐享福养老年金保险产品知识及销售方法(2015年8月版)

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社保广覆盖，低水平
退休前
退休后
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为了幸福晚年，尽早规划
年少不准备，老来活受罪。
年轻不规划，年老不潇洒。
年中不靠谁，年老要靠谁？
痛痛快快赚钱，舒舒服服养老。
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专属养老产品
公司很多产品兼具养老功能，各具特色：
鑫祥 智悦 赢聚 尊御
分红险，件均3000元
万能险，件均6000元
一款专属的养老险！
费改产品，件均35000元
备注：等待期具体规则请参见合同条款
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5、保单利益测算（单位：元）
保单年度
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 20 30 40 50 60 70
期交保费
22087 22087 22087 22087 22087 22087 22087 22087 22087 22087 19100 0 0 0 0 0
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人均寿命高，养老成本高
2015年中国人均预期寿命76岁，随着医疗卫生水平提高，人 均寿命也在提高 养老成本高，衣食住行医
20年*365天*3顿*20元*2人=876000元！
如何筹集？ 储蓄、子女、以房养老……
备注：以上数据来源于新华网：http://news.xinhuanet.com/politics/2012-06/11/c_112186217.htm
累计保费
22087 44173 66260 88346 110433 132520 154606 176693 198780 220866 438746 438746 438746 438746 438746 438746
各月养老金 合计
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 24684 24684 24684 24684 24684
3、没病有传承钱
王先生太太一生健康，并且在保险期间内没有发生附加重疾合同约定的“ 重大疾病”。身故后，受益人可获得附险所交保费和现金价值的较大值， 保障对家人的爱长久延续
4、保费豁免 交费无忧
若王先生身故，等待期后发生合同约定的全残、重疾，或王先生太太等待 期后发生合同约定的重疾，可以免交豁免险保险期间内剩余的各期期交保 费，用保单诠释对家人的关爱。
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身故保险金：
重疾之前身故，身故金=max(附加险所交保费，被保险人身故时 附加险现金价值)
重疾之后身故，不承担身故保险金的给付责任
等待期： 合同生效90天后，被保险人首次发病并确诊为条款中的“重大 疾病”，可以领取重大疾病保险金及护理保险金，因意外伤害 发生重疾，无等待期
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投保规则
第一年
1.5% 12% 22% 26% 32%
第二年
2% 5% 5% 5%
第三年
2% 3% 3% 3%
第四年
1% 1% 1%
第五年
1% 1% 1%
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附加重疾产品基础知识
产品全称：平安附加乐享福重大疾病保险
保险期间：终身
交费方式：年交、半年交、季交、月交 投保年龄：0岁 ≤ 投保年龄 ≤ 主险养老金领取年龄−交费期 最低保额：1万
现金价值 （退保金）
4694 12958 24014 36232 49170 63670 79020 103116 131628 165218 453876 125720 147930 164780 173490 114490
意外身故 保险金
19100 38200 57300 76400 95500 114600 133700 152800 171900 191000 468366 125720 147930 164780 173490 116400
20、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） 21、终末期肺病 22、胰腺移植
23、急性坏死性胰腺炎开腹手术 25、严重肝豆状核变性(Wilson病) 27、严重弥漫性系统性硬皮病 30、深度昏迷 36、严重脑损伤 38、植物人状态 41、严重Ⅲ度烧伤 34、严重帕金森病
31、严重阿尔茨海默病
35、严重运动神经元病 37、非阿尔茨海默病所致严重痴呆 39、多个肢体缺失 40、严重的1型糖尿病 43、象皮病 45、严重肌营养不良症 42、严重类风湿性关节炎
注：上述计算系数详见条款内容
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在养老金保证给付期内身故，保证给付期限内应给付的养老 保险金总额与已给付的两者的差额一次性给付养老保险金受 益人
主险在养老金领取期内不能退保；如主险附加乐享福重疾， 则在护理保险金领取期内不能退保。
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身故保险金：被保险人至合同约定的养老金领取年龄保单周年 日前身故，保险公司支付的保险金。
附件险基本保额可超过主险的基本保额
当附加险基本保额 < 50万，不限制与主险基本保额的配比关系;
当附加险基本保额 ≥ 50万，基本保额 ≤ 主险基本保额的10倍 趸交时，险种组合中不允许含有豁免C加强版 非趸交时，必须附加豁免C加强版
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1、恶性肿瘤
2、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎） 3、急性心肌梗塞 5、心脏瓣膜手术 6、严重的原发性心肌病 8、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 10、严重感染性心内膜炎 14、慢性肝功能衰竭失代偿期 15、双目失明
最低保费：
趸交：不低于10万 5年交：一元地区年交 ≥ 2万、二元地区年交 ≥ 1万 10年及以上交：一元地区年交≥ 1万，二元地区年交≥ 6000元
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谁能保——投保条件
投保年龄： 0岁 ≤ 投保年龄 ≤ 领取年龄 − 交费期
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其他——佣金标准
保单年度
趸交 5-9年交 10-14年交 15-19年交 20年及以上
44、经输血导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病
备注：1、重大疾病是指被保险人初次发生符合合同定义的疾病，或初次接受符合合同规定的手术，该 疾病或手术应当由专科医生明确诊断。2、标红部分为2015年新增15种重大疾病保障范围。
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乐享福组合销售方法
• 案例背景:
王先生(35岁)想送给太太(35岁)一份10周年结婚纪念日的礼物。找到业务 员小李为他设计了这款乐享福产品组合。
保证给付30 or 20年，领取方式为年领/月领 30年：年领养老金 = 基本保险金额 × 110% 20年：年领养老金 = 基本保险金额 × 110% × 计算系数 月领养老金 = 年领养老金额 × 8.5%
（在领取日前，每年可变更一次领取方式和保证领取年限）
领取时间： A款-55（仅限女性）、60、65岁 B款-40、45、50、55岁（仅限男性） 在保证给付期限后被保险人仍生存，可继续领取至身故结束
可领取 护理金总额
100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000
重要提示： 1、上表中除期交保险费 、累计保险费外，所有数值均为保单年度末数值。 2、本保障计划所列保险利益、数值等，均以投保人、被保险人的周岁年龄计算所得。如果设定的年龄与实际年龄不同，对应的保 险利益和数据等将 会有所不同。 3、以上利益演示中所有数值均为实际利益取整所得，与实际数值可能会略有差异。 4、上表中可领取护理金总额为被保险人在合同有效期内初次发生“重大疾病”后可以领取到的5次护理金的总额。 5、上表数据仅反映被保险人在合同有效期内未发生保险事故的情况。如被保险人在合同有效期内发生重大疾病赔付，上表中的身 故保险金、现金价值等数值将发生变化。 6、被保险人在保证给付期限内身故，一次性给付养老保险金的情况详见保险条款。 7、您投保的平安附加乐享福重大疾病保险、平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，加强版）、平安附加豁免保险费重大疾病保 险（C，加强版）在等待期内不承担保险责任，详见保险条款。 8、上表中各月养老金合计显示的是自该保单年度末起未来一年内各月可以领取到的养老金合计金额。
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1、导入观念
小 李：王先生，我认为一份合适的养老险作为结婚礼物送给您太太 再适合不过了，她一定会感动于您的用心良苦，因为您把她 退休后的生活保障都给提前规划好了。 王先生：你说来听听看。
小 李：养老金是退休后重要的经济依靠，所以要避免用高风险投资
进行养老；在时间上，养老规划准备的越早，时间上越从容 ，金额上也越轻松。
4、严重原发性肺动脉高压 7、脑中风后遗症 9、主动脉手术 13、双耳失聪
11、重型再生障碍性贫血 12、重大器官移植术或造血干细胞移植术
16、系统性红斑狼疮并发肾功能损害 18、急性或亚急性重症肝炎 17、语言能力丧失
19、严重溃疡性结肠炎 24、严重肾髓质囊性病 26、严重自身免疫性肝炎 29、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 33、严重的多发性硬化 32、瘫痪 28、良性脑肿瘤
1、活着有享乐钱
2、病了有看病钱，请人有护理钱
一旦王先生太太不幸在等待期后罹患重大疾病，确诊后28日仍生存，立即 给付10万元，并且同时给付2万元的护理保险金，以后各次护理保险金分别 于重疾确诊日之后的第2—第5个保单周年日依次给付，共给付5次，共计10 万元，护理保险金领取期间身故，受益人一次性领取剩余护理金
在养老金领取日前身故：身故金 = max（主险合同所交保险 费，被保险人身故当时主险合同的现金价值）
保多久—保险期间
终身
保多少—保险金额
保额规则：保额为1000的整数倍
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多少钱——保险费
交费方式： 年交、半年交、季交、月交 交费年数： 趸交、5年、10年、15年、20年、交至领取年龄（上限为20年）
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保险责任
重大疾病保险金：等待期后，被保险人经医院确诊初次发生本 合同约定的“重大疾病”，保险公司支付的保险金。 医院确诊28日后仍生存，按照基本保额给付重大疾病保险金 护理保险金：等待期后，被保险人经医院确诊初次发生本合同 约定的“重大疾病”，保险公司支付的保险金。 护理保险金保证给付5次，首次与重疾保险金一起给付，以后每 次护理保险金分别于重大疾病确诊日之后的第2至第5个保单周 年日依次给付。 若领取未满5次身故，剩余护理保险金给付受益人。护理保险金 = 基本保险金额× 20% (注：开始领取护理保险金后不得退保)
乐享福主险保额2万元，附加重疾保额10万元，附加豁免保险费重大疾病 保险（B，加强版），附加豁免保险费重大疾病保险（C，加强版），交 费20年，年交保费22,087 元(第20年交费19,100元)，选择60周岁的保单周 年日开始按月领取养老金，保证领取20年。
险种 基本保险金额 保险期间
平安乐享福养老年金保险（A）
平安附加乐享福重大疾病保险 平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，加强版） 平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，加强版）
wenku.baidu.com
20000元
100000元 ── ──
终身
终身 20年 20年
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王先生太太60岁退休后，每年可领取24684元养老金，若在领取20年后仍生 存，每月依然可领取2057元至终身，若在75岁保单周年日前一天身故，则 保证给付期限内未领取的5年养老金合计123420元给予受益人
悠然乐享 福满人生
——平安乐享福养老年金保险（A）、平安乐享福年金
保险（B）产品及组合介绍
·2015年8月版·
课程大纲
• 产品开发背景
• 主险产品基础知识
• 附加重疾产品基础知识
• 乐享福组合销售方法
2
人生四大风险
责任风险
健康风险
教育风险
养老风险
3
养老是每个人必然的经历
这种必然的风险就是— 不挣钱还花钱！ 不知道还要花多少钱？ 不知道还要花多久？
疾病身故 保险金
19100 38200 57300 76400 95500 114600 133700 152800 171900 191000 468366 125720 147930 164780 173490 116400
重疾 保险金
100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000
分红险，40000元
8
平安养老保险殿堂级产品——
9
主险产品基础知识
让我们通过产品五要素 一起了解乐享福的基础 知识吧……
保什么——保险责任 保多久——保险期间 保多少——保险金额 多少钱——保险费
谁能保——投保条件 10
保什么—保险责任
养老保险金：自合同约定的养老保险金领取年龄的保单周年日 至被保险人身故，由被保险人领取的金额。