先行垫付体系及风险准备金管理制度(试行版)

善金网本息先行垫付计划体系 (1)

善金网风险准备金管理制度 (2)

善金网本息先行垫付计划体系

一、本息先行垫付计划定义

是指当投资人（理财人）投资的借款标的（或债权）出现逾期或坏账时，在约定的时间内，善金网为投资人先行代偿或垫付应回收的本金、利息；

二、垫付时间

当借款标的（或债权）在出现逾期后的3个工作日内，善金网启用风险准备金先行垫付未按期收回的本金、利息；

三、风险准备金

风险准备金是为投资者的投资本金、利息安全及平台安全而设置，服务于善金网的本息先行垫付计划体系；

风险准备金主要来源于公司划拨、风控人员保证金、业务人员保证金、管理层保证金、借款客户保证金和投资管理费收入及收益，用于为投资人代偿或垫付应回收的本金、利息，保障平台的安全稳健运行；

四、逾期处置流程

1、善金网会在还本付息日的前3天提醒客户；

2、逾期前1日会再一次联系并通知客户必须缴纳应缴的本金和利息；

3、逾期当日内未缴纳本息，平台将在3个工作日内先行垫付，并将该借款标的（或债权）移交风控中心；

4、风控中心将督促催收部进行催收，经过审核分析确定借款人无力偿还时，风控中心将通过变卖或拍卖借款人的质押物用于偿还借款，处置回收的资金再注入到善金网风险准备金中。

善金网风险准备金管理制度

善金网“风险备用金”是指善金网互联网金融平台为所服务的所有投资人的投资理财资金安全和共同利益设置的，服务于善金网互联网金融平台的本息先行垫付计划体系，用于标的的逾期、坏账垫付。

一、善金网风险准备金资金来源及构成：

风险准备金=平台备付金+风险保证金

1.平台备付金：由公司注入初始平台备付金50万元整，平台向投资人（理财人）收取的投资管理费的税后收入部分纳入到风险保证金中；

2.风险保证金：由与善金网合作的原始债权人或第三方代理服务公司按照每笔贷款金额的3%计提风险保证金。如按时偿付，则该笔项目结束后可退回风险保证金；如出现违约，则扣除该笔项目风

险保证金相应清偿的金额。

3.风险准备金：由平台备付金和风险保证金组成，金额保证在平台待还金额的3%以上。

二、风险准备金用途：

1、对投资人的理财资金予以本息先行垫付；

2、本息先行垫付是指当理财人的投资（债权）出现逾期，为其承担直接责任和连带责任的原始债权人、第三方代理服务公司会为投资人在约定的时间内，代偿或垫付应回收的本金和利息；当债权人、第三方代理服务公司未及时代偿时，善金网会使用风险准备金进行代偿或垫付；

3、代偿或垫付时间：3个工作日内，善金网完成代偿或垫付逾期项目；

三、风险准备金使用规则：

1、专款专用规则：风险保证金开设专用账户，专款专用，并

由第三方会计师事务所进行审计核算；

2、违约垫付规则：即当借款人（债务人）在合同约定还款日

未履行还款义务时，善金网将从风险准备金中抽取相应资金先行垫付投资者（理财人）逾期应收款项。

3、时间顺序规则：对于不同项目，风险准备金对投资者（理

财人）逾期应收款项的垫付按照对应项目发生风险的时间顺序进行支付分配。

4、债权比例规则：当风险准备金余额不足以垫付某一项目的

逾期应收款项总额时，该项目的所有投资者按照各自对应的逾

期应收款项占该项目逾期应收款项总额的比例分配风险准备金。

5、有限偿付规则：即风险准备金对投资者（理财人）逾期应

收款项的偿付以该专用账户的资金总额为限，当该专用账户余

额为零时，自动停止对投资者逾期应收款项的垫付，直到该账

户获得新的风险准备金。

6、收益转移规则：即当投资者获得了风险准备金对某笔逾期

债权的足额垫付后，该债权对应的借款人其后为该笔债权所偿

还的本金、利息及罚息归属风险准备金。

四、风险准备金管理原则：

1.基本原则

风险准备金必须单独核算，专户存储，除用于弥补风险损失外，不得挪作他用。

2.用途公示原则

风险准备金的每一笔用途、去向、具体金额、动用原因等各方面信息平台应当及时披露。

3.可查证原则

在善金网互联网金融平台公布相应信息时应当出示相应客观证明材料，以证明风险准备金各方面的用途的真实性、合规性。

4.保值增值原则

善金网的风险准备金需要可保值并增值，以应对准备金贬值的风险，可寻求稳健安全可控的理财方式。