分红与万能基础知识[1]1讲解
《分红保险知识》课件
REPORT
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DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
06
分红保险的未来发展
互联网分红保险的发展趋势
互联网分红保险将逐渐成为主流
01
随着互联网技术的普及和消费者对便捷服务的追求，越来越多
的保险公司将通过互联网渠道销售分红保险产品。
智能化服务将提升用户体验
02
利用大数据、人工智能等技术，保险公司可以为用户提供更加
投资连结型分红保险
总结词
投资连结型分红保险是一种新型的分红保险，其特点是保单的保险责任和保险期限等是事先确定的，但客户可以选择 不同的投资组合。
详细描述
投资连结型分红保险通常采用动态的预定利率和死亡率，投保人按照规定的金额和期限向保险公司缴纳保费，保险公 司的投资组合承担相应的投资风险。保单持有人可以根据自己的风险承受能力和投资偏好选择不同的投资组合。
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《分红保险知识》 ppt课件
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SUMMARY
目录
CONTENTS
• 分红保险概述 • 分红保险的种类 • 分红保险的收益来源 • 分红保险的风险 • 如何选择分红保险产品 • 分红保险的未来发展
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SUMMAR Y
购买力风险
总结词
购买力风险是指由于通货膨胀导致货 币贬值，从而影响分红保险产品的实 际购买力。
详细描述
随着通货膨胀率的上升，物价不断上 涨，而分红保险产品的保费和赔付金 额通常是固定的，这会导致保险产品 的实际购买力下降，即保险产品所能 提供的保障水平下降。
经营风险
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案模板课件演示文档幻灯片资料
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料第一章：分红险概述1.1 分红险的定义1.2 分红险的特点1.3 分红险的发展历程1.4 分红险在保险市场中的地位和作用第二章：分红险的组成要素2.1 保险合同当事人2.2 保险合同的内容2.3 分红险的保险责任和责任免除2.4 分红险的保险金额和保险费第三章：分红险的收益与分红3.1 分红险的收益来源3.2 分红险的分红方式3.3 分红险的收益计算3.4 分红险的收益分配原则第四章：分红险的风险管理4.1 分红险的风险类型4.2 分红险的风险评估4.3 分红险的风险防范措施4.4 分红险的风险控制与应对策略第五章：分红险的营销与服务5.1 分红险的营销策略5.2 分红险的销售渠道5.3 分红险的客户服务5.4 分红险的售后支持与客户关系管理第六章：分红险的实务操作6.1 分红险的投保流程6.2 分红险的核保流程6.3 分红险的保单领取与激活6.4 分红险的理赔流程第七章：分红险案例分析7.1 分红险理赔案例7.2 分红险收益案例7.3 分红险风险管理案例7.4 分红险营销与服务案例第八章：分红险市场动态8.1 分红险市场现状8.2 分红险市场趋势8.3 分红险市场竞争分析8.4 分红险市场发展策略第九章：分红险的法律法规9.1 分红险相关法律概述9.2 分红险合同的主要法律规定9.3 分红险违规违法行为的法律责任9.4 分红险法律法规的合规管理第十章：分红险的客户沟通与销售技巧10.1 分红险客户沟通技巧10.2 分红险销售陈述技巧10.3 分红险异议处理技巧10.4 分红险销售过程中的心理策略第十一章：分红险产品设计与创新11.1 分红险产品设计原则11.2 分红险产品创新趋势11.3 分红险产品组合策略11.4 分红险产品开发与测试第十二章：分红险的数字化转型12.1 保险数字化背景与趋势12.2 分红险数字化转型的挑战与机遇12.3 分红险数字化转型的关键要素12.4 分红险数字化转型的实施策略第十三章：分红险的客户关系管理13.1 客户关系管理的重要性13.2 分红险客户关系管理策略13.3 分红险客户忠诚度提升方法13.4 分红险客户流失防范与应对第十四章：分红险的市场竞争策略14.1 市场竞争分析14.2 分红险的市场定位14.3 分红险的差异化营销策略14.4 分红险的竞争力提升途径第十五章：分红险的未来发展展望15.1 分红险市场的发展机遇15.2 分红险产品与服务的创新方向15.3 分红险在保险行业中的地位与发展趋势15.4 分红险未来发展的挑战与应对策略分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料重点解析：1. 分红险的定义与特点：理解分红险的基本概念及其在保险市场中的独特地位。
分红保险基础知识
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200年后 放宽阶段
• 2001年3月投资连接保险在证劵投资基金的比例 由30%放宽到100%。
• 2004年10月《保险机构投资者股票管理暂行办法》 出台。
• 2005年万能寿险可以建立投资基金比例最高为 80%的投资账户。
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98年后：发展阶段
• 1998年10月12日，中国人民银行发布通知，同意 保险公司进入全国同业拆借市场，从事债券现券 买卖业务；
• 1999年7月，中国保监会出台了保险公司购买企 业债的管理办法（铁路、电力、三峡）；
• 1999年10月25日，证监会和保监会宣布，允许保 险公司以购买证券投资基金的方式间接入市；
以安全性为前提、 以流动性为基础.
以盈利为目的
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专家理财 稳健投资
国家和政府支持保险业的发展
投资渠道的逐步放开
股份制改革改善了公司的资产结构
海外上市引进先进的管理经验、学习
先进的投资技术
资产管理公司专业理财
个人投资功能，实现个人资产最
佳收益
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发展趋势
• 法律环境逐渐改善 • 投资渠道逐渐拓宽 • 保险资金在资本市场中的作用提高 • 保险公司资产管理业务范围及业务能力增强 • WTO后资金管理和运用的国际化
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红利
死差
率实 的际 部死 分亡
率 小 于 预 定 死 亡
利差
股 权 投
基 金
股 票
债 券
协 议
存
资
款
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红利分配示意
公司<=30%
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料第一章：分红险概述1.1 分红险的定义1.2 分红险的特点1.3 分红险的分类1.4 分红险的作用第二章：分红险的条款与条件2.1 保险合同的基本条款2.2 分红险的保险责任2.3 分红险的保险期间2.4 分红险的保险费用第三章：分红险的收益与分红3.1 分红险的收益来源3.2 分红险的分红方式3.3 分红险的收益计算3.4 分红险的收益风险第四章：分红险的投保与核保4.1 分红险的投保流程4.2 分红险的投保注意事项4.3 分红险的核保流程4.4 分红险的核保要点第五章：分红险的销售与服务5.1 分红险的销售策略5.2 分红险的销售技巧5.3 分红险的服务内容5.4 分红险的服务标准第六章：分红险的理赔流程6.1 理赔申请的条件和材料6.2 理赔申请的流程和步骤6.3 理赔处理的时间和效率6.4 理赔中的常见问题和解答第七章：分红险的保全服务7.1 保全服务的定义和内容7.2 保全服务的重要性7.3 保全服务的申请和处理7.4 保全服务中的注意事项第八章：分红险的税务处理8.1 保险理赔的税务政策8.2 分红险收益的税务申报8.3 税务处理的具体流程8.4 税务处理的常见问题解答第九章：分红险的监管政策9.1 保险监管的基本概念9.2 分红险的监管要求和标准9.3 监管政策对分红险的影响9.4 违反监管政策的后果和处理第十章：分红险的风险管理10.1 风险识别与评估10.2 风险控制与防范10.3 风险管理的策略与方法10.4 风险管理的案例分析与启示第十一章：分红险的市场分析11.1 保险市场概述11.2 分红险市场现状11.3 市场趋势与挑战11.4 市场机会与应对策略第十二章：分红险的产品创新12.1 产品创新的意义12.2 分红险产品创新案例12.3 创新产品的优势与挑战12.4 创新产品的市场推广策略第十三章：分红险的客户服务与沟通技巧13.1 客户服务的重要性13.2 客户沟通的基本原则13.3 客户服务与沟通的技巧13.4 客户反馈与投诉处理第十四章：分红险的团队管理与领导力14.1 团队管理的基本概念14.2 团队激励与绩效考核14.3 领导力的培养与提升14.4 团队协作与冲突管理第十五章：分红险的未来发展15.1 保险行业的趋势与展望15.2 分红险市场的发展前景15.3 技术创新与保险业的融合15.4 保险业的发展机遇与挑战重点和难点解析重点：1. 分红险的定义、特点、分类及作用。
分红与万能险基础知识1
3
分红险概述
2、狭义： 分红保险，指在获得人寿保险的同时， 保险公司将实际经营生产的盈余，按一定比 例向保险单持有人进行红利分配 ① 传统保单的固定收益和保险责任 ② 分享年度经营成果、获得红利收入。
4
分红险概述
分红险背景： 二、分红险背景：
1、起源
分红保险源于1776年的英国。英国 公平保险公司进行决算时，发现实际责 任准备金比将来保险金支付所需的准备 金多出许多，于是将已收保费的10%还给 保单持有人。
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泰康金满仓（分红型） 泰康金满仓（分红型）介绍
一、产品形态
产品名称 起售金额 投保年龄 交费方式 保险期间 犹豫期 基本保额 金满仓两全保险（分红型） 1份起售（500元每份） 出生满30天-65周岁 趸交 5年 10天 0-40周岁时每份525元 41-60周岁时每份524元 61-65岁每份523元
红利水平，采用低、 高档进行演示，不能理解为本公司对未来业绩的预期。 注：红利水平，采用低、中、高档进行演示，不能理解为本公司对未来业绩的预期。 实际红利水平由本公司的实际运营状况决定
12
分红险概述
分红保险的投资渠道： 八、分红保险的投资渠道：
银行存款
债券
股票、证券投资基金：
国务院规定的其它资金运用形式
1、除了支付某一个最低金额的第一期保险费以 后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保 险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额 2、保单积存的现金价值必须足够支付以后各期 的成本和费用
17
万能险概述
2、狭义： 每一保单设立个人帐户，单独确定个人帐户结算利 率、风险保费和各项费用支出，定期结算个人帐户价 值,保险利益直接与个人帐户价值相关。
5
分红和万能分级考试各章重点
一、人身保险1、按保障范围分类，人身保险分为人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险。
按投保方式分类，人身保险分为个人保险、团体保险。
按实施方式分类，人身保险分为自愿人身保险、强制人身保险。
按风险程度分类，人身保险分为健体保险（标准体保险）、弱体保险（次健体保险或非标准体保险）。
按保险期限分类，人身保险分为短期人身保险、长期人身保险。
2、“第三领域保险”：短期健康保险、人身意外伤害保险。
3、人身保险的特点：定额、给付性、保险利益特殊性、保险期限长期性、储蓄性、不适用代位追偿原则。
4、从保险定价来看，人身保险的保险金额以人身保险精算原理为基础，综合考虑被保险人的实际需要程度和投保人实际交费能力。
5、人身保险中的医疗保险既可以定额给付，也可以补偿。
6、保险利益是保险合同生效的前提条件。
7、普通人寿保险：死亡保险、生存保险、两全保险、年金保险。
新型人寿保险：分红保险、万能保险、投连保险、变额年金保险。
在这些保险产品中，保单持有人可以享受保险公司投资经营成果。
8、健康保险：疾病保险、医疗保险、护理保险、失能保险。
9、健康保险按给付方式划分：给付型健康保险（重大疾病保险）、补偿型健康保险（住院医疗保险、意外伤害医疗保险）、津贴型健康保险（住院医疗补偿保险、住院安心保险）。
10、弱体保险在承保时通常采用保额削减法、年龄增加法、附加保费法。
11、人身保险的基本原理：损失的分担、风险的同质性、大数法则。
12、大数法则是保险公司经营管理的基础。
13、人身保险中保险人对风险的预测不可能做到绝对准确，是因为：①保险人的业务有限；②同质风险分类的细化程度对预测结果影响较大；③客观条件是不断变化的；④风险因素是错综复杂的。
14、存在保险利益转移的保险合同是因债权债务关系而订立的保险合同。
15、人身保险的适用原则：保险利益原则、最大诚信原则、近因原则。
16、人身保险合同的构成要素：主体、客体、内容。
主体包括：当事人（保险人、投保人）、关系人（被保险人、受益人）、辅助人（保险代理人、保险经纪人、保险公估人）。
红利基础知识
2012.7.1
2013.6.29
2013.7.2
2014.7.1
六、红利账户的收益
—现金红利与保额红利区别
现金红利
2012年分红、2013年分红……
账户结息（今年利率3.35%）
红利账户的收益
保额红利
2012年分红、2013年分红……
终了红利
注：保额分红按有效保额（基本保额+累计红利保额）分配红利，即为复 利分红
我司为
四、红利分配的方式（1/4）
现金红利——即美式分红（现金分红） 采用现金支付保单红利的方法，各保单之间按它们对总盈余的贡献大小 决定保单红利。 红利分配随产品、投保年龄、性别和保单年限的不同而不 同，反映了保单持有人对分红账户的贡献比率;
增额红利——即英式分红（保额分红）
以增加保单现有保额的形式分配红利，采取保额复利分红（这就相当于 使投保人在保障期内，无需核保和加保，保额自动增加。），保险合同期 满、发生保险事故理赔或退保时另行给付终了红利，保单持有人只有在发 生保险事故、期满或退保时才能真正拿到所分配的红利。
六、红利账户的收益
红利查询界面：
—保额分红保单实例解读
产品说明书界面：
保额分红基本是产品说明书中等红利水平的105%： 1900*105%=1995
七、如何看待分红水平
一般原则
• • 分红取决于分红保险业务的实际经营情况； 分红是不确定的；
•
• • •
以往的分红水平只能作为参考，不能作为保证；
五、红利分配的流程
—红利如何结算
2012年公布的红利分配方案适用时间：
保单周年日在2012年7月1日至2013年6月30日的有效保单 2013年公布的红利分配方案适用时间：
分红险基础知识
资产总值—— 雄霸天下
2001 年末资产2212.14 亿元。 2002 年末资产规模突破3000亿 元。 2003年末总资产超过4000亿元。
专业投资理财部门
（一）机构投资
的优势
投资机构与个人比较 有五大优势
资金面 技术面 信息面 运作面 政策面
（二）、红利来源：
---- “三差”
死差 利差 费差
三、 资金运用状况 与优势
分红保险资金的投资渠道：
一是协议存款 二是债 券 三是基 金 四是国家大型基础项目建设
一是协议存款
1990年以来一年期银行存款利率走势
12% 10% 8% 6% 4% 2% 0%
.1 23 .1 5 1 1 5 1 3 5 7 2. .1 20 01 .1 .2 2. .1 .1 .2 .2 .5 .4 .8 .1 .5 .7 .8 0. 96 .3 90 90 91 93 93 96 .1 98 98 .7 97 98
10.08% 9.18% 9.18% 8.64% ※ 7.56% 7.47% 5.67% 5.22% 4.77% 3.78% 0.0225 1.98% 2.25%
.1 2
10.98%
长期投资致富的关键-稳健的复利效果
1,000,000 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 1.00% 1,010,000 1,020,100 1,030,301 1,040,604 1,051,010 1,061,520 1,072,135 1,082,857 1,093,685 1,104,622 1,115,668 1,126,825 1,138,093 1,149,474 1,160,969 1,172,579 1,184,304 1,196,147 1,208,109 1,220,190 2.00% 1,020,000 1,040,400 1,061,208 1,082,432 1,104,081 1,126,162 1,148,686 1,171,659 1,195,093 1,218,994 1,243,374 1,268,242 1,293,607 1,319,479 1,345,868 1,372,786 1,400,241 1,428,246 1,456,811 1,485,947 4.00% 1,040,000 1,081,600 1,124,864 1,169,859 1,216,653 1,265,319 1,315,932 1,368,569 1,423,312 1,480,244 1,539,454 1,601,032 1,665,074 1,731,676 1,800,944 1,872,981 1,947,900 2,025,817 2,106,849 2,191,123 6.00% 1,060,000 1,123,600 1,191,016 1,262,477 1,338,226 1,418,519 1,503,630 1,593,848 1,689,479 1,790,848 1,898,299 2,012,196 2,132,928 2,260,904 2,396,558 2,540,352 2,692,773 2,854,339 3,025,600 3,207,135 8.00% 1,080,000 1,166,400 1,259,712 1,360,489 1,469,328 1,586,874 1,713,824 1,850,930 1,999,005 2,158,925 2,331,639 2,518,170 2,719,624 2,937,194 3,172,169 3,425,943 3,700,018 3,996,019 4,315,701 4,660,957 10% 1,100,000 1,210,000 1,331,000 1,464,100 1,610,510 1,771,561 1,948,717 2,143,589 2,357,948 2,593,742 2,853,117 3,138,428 3,452,271 3,797,498 4,177,248 4,594,973 5,054,470 5,559,917 6,115,909 6,727,500
中国人寿产品篇分红基础知识(ppt24页)
举例：王某分红保险红利通知书（累计生息）
深圳市分公司教育培训部衔接培训
Thank you
债收益等进行片面比较 ▪ 不得将本公司产品与其它公司的相关产品进
行片面比较
深圳市分公司教育培训部衔接培训
课程大纲
1 分红保险的介绍 2 分红保险的有关监管规定 3 如何看待分红保险的分红水平
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如何看待分红保险的分红水平
1、一般原则
• 分红取决于分红保险业务的实际经营情况 • 分红是不确定的 • 以往的分红水平只能作为参考，不能作为保证 • 从长远的角度来看分红 • 不同的分红产品间、不同的分红方式间，不能
产品篇 分红基础知识
课程介绍
培训目的： 让学员分红保险起源及基础知识，明 确分红的不确定性。
时间：1课时 授课方式：讲授
课程大纲
1 分红保险的介绍 2 分红保险的有关监管规定 3 如何看待分红保险的分红水平
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分红保险的介绍
1、分红保险的概念
指保险公司将其实际的经营成果优于定价假 设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分 配的人寿保险产品。
进行简单的比较，更不能就某一年进行比较。
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2、如何看待某个险种的分红水平
具体到某一分红产品的红利分配金额大小， 需要考虑如下一些因素：
• 产品保险责任和期间 • 投保的产品、投保份数 • 被保险人的年龄、性别 • 保单所处的保单年度 • 保费
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▪ 在销售时候，不得以任何方式将分红 保险的经营成果与其它保险公司的分 红保险、投资连结保险、万能保险进 行比较。
分红型保险基础知识介绍课件
3
分红保险的来源及现状 • 客户保险需求的变迁：储蓄——保障——投资
• 目前，寿险市场上的分红保险主要有两全型、年 金型、养老型等，分红险主要适合风险承受能力 低、投资需求不高、以理财为主的客户群体)
源远流长 经久不衰
4
什么是分红保险？
保险公司在每个会计年度结束后，将上一年度将其实际经 营成果（分红保险业务的实际经营成果）优于定价假设的盈余 ，以现金分红或增额红利的方式，按一定的比例向保单持有人 进行分配的人寿保险。
目录
CONTENTS
分红保险概述 分红保险的优势 分红保险红利来源与分配 要点提示
分红保险概述
分红保险的来源及现状 什么是分红保险
2
分红保险的来源及现状
1776年诞生于英国，当时为了抵御通货膨胀的利率波动
风险而设计推出的。
由此可见：
分红险具有保值功能
北美 德国 香港
80%都是分红产品 85%的市场份额 90%的市场份额
1、投资收益情况；
2、费用支出及费用分摊方法；
3、本年度盈余和可分配盈余； 4、红利计算基础和计算方法。
15
要点提示
分红保险销售要点提示
16
分红保险销售要点提示
《关于人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》 其中关于分红保险的信息披露：
1、保险公司应当根据过去的经验，采用高、中、低三个不同 的利率进行演示，并说明该演示利率纯粹是描述性的，不能理解为 对未来的预期，分红是非保证的。
7
分红保险的优势
分红保险优势分析
8
分红保险优势分析 一、符合中国消费者的理财特点
二、具有投资和保障的双重功能。 三、程序简单，便于销售。
无需体检分红保险红利来源 分红保险红利分配 常见红利领取方法 红利派发规定
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料
8、中国保监会规定（2）
1、必须向客户说明保单利益分为保证保单利益 和红利两部分；
2、必须向客户说明红利的不确定性及红利预测的依据， 通常是公司以往的分红经验；
3、必须向客户说明不同的红利选择权下的保单利益。
红利分配应考虑的因素：
1、实际的经营业绩； 2、竞争的压力； 3、客户的预期； 4、红利的连续和稳定性； 5、监管的制约。
红利累积利率每年6月1日调整1次。
2）、抵交保费红利如有多余如何处理？
交费期满前，多余红利放在保险公司（不计息）， 用于抵交以后各期保费；
交费期满后，多余红利以累积生息方式留存于保险 公司或投保人申领。
3）、购买缴清增额
纯保费 （购买缴清增额部分）
保费构成 保费附加
手续费 佣金 营运费用
3）、购买缴清增额
缴清增额
抵交保费 每年可转换一次
累积生息
8、中国保监会规定（1）
1、分红保单应当附带产品说明书；
2、用非专业的语言说明： * 收益状况； * 费用支出及费用分摊方法 * 本年度赢余和可分配赢余 * 保单持有人应获红利金额； * 红利计算基础和计算方法等
3、保险公司每一会计年度应当至少向保单持有人 寄送一次分红业绩报告
C、保险费的构成：
预期保险金给付+费用+利润+风险附加+未来红利
D、保险公司承担的风险 • 承担的风险相对较小、投资的选择空间相对增大 • 放弃了可能的部分经营赢余 E、客户的风险与利益 • 保费较高 • 既有确定的利益保证，又有获取红利的机会
4、非分红产品与分红产品的比较
非分红产品
•高保障 •收益固定，与保险公司 投资绩效无关
平安鸿祥两全保险
分红基础知识精
47566.3/201550*3=
0.8%
祝福金、分红金账户解析（复利的威力）
上海地铁交通建设
红利分配原则
?根据中国保监会《个人分红保险精算规定 》中关于红利分配的原则是： ----红利的分配应当满足公平性原则和 可持续性原则。
红利分配比例
?保险公司每一会计年度向保单持有人实际分 配盈余的比例不低于70%
≤ 30%
保单持有人 保险公司
≥ 70%
中国太平洋历年分红回顾
中国
金额
3806.38 632.76 230.54 235.45
4905.13
占比(%)
77.60% 12.90% 4.70% 4.80% 100.00%
2010年太平洋投资收益
实力强劲的十大股东
股东关系
主要项目型投资
? 河北建投新能源风电场项目债权投资计划7.8亿元
? 武汉天兴洲公铁用长江大桥债权投资计划12亿元 ? 世博投资——发起并认购两期70亿元世博投资计划 ? 铁道部投资——认购40亿元京沪高铁投资计划 ? 乌江水电项目投资——认购27亿元投资计划 ? 上海崇明越江通道工程投资——认购27亿元投资计划 ? 宁海大桥投资——认购15亿元宁海大桥投资计划 ? 上海地铁投资——认购2亿元申通债权投资计划，用于
利差益是红利的主要来源
所谓利差益，是指保险公司实际的投资 收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
要想获取利差益，就要求保险公司能拥有雄厚 的资金规模、专门的投资人才，并在投资渠道 的选择及投资决策的过程中注重获利性和稳定 性。
公司2011年上半年投资组合 单位:亿元
投资资产
固定收益类 权益类 基础设施类 其它 合计
费差益
分红险基础知识ppt课件
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为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
现金红利的计算方法
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为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用险公司实际的投资收益率高于预计的投资 收益率时所产生的盈余
• 死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数 小于预定死亡人数时所产生的盈余
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
课程大纲
• 分红保险的相关概念 • 分红保险的相关监管规定 • 如何看待分红保险的分红水平
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为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
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为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
分红保险的有关监管规定
保监会的监管
• 分红产品要经过保监会备案后才可以销售； • 对分红产品设立单独的账户进行核算（投资也是单独核
算）； • 每年的财务报表都要经过独立的外部会计师事务所进行
分红如何结算？
• 每年的6 月1 日是分红起始日。在当年6 月1 日 到次年的5 月31 日之间投保的所有分红保单都 是按照同一个红利分配水平计算该保单年度所 分配的红利。
分红保险与万能保险解析
二、客户更满意
资金的长期运作，独特的分红方式，拿时间换空间， 将会给客户带来比现金分红更大的分红收益，利于员工销 售期交产品 同时和现金分红相比是花小钱办大事，风险发生我们 给保额，给得更多，没有风险我们一次给，客户更实惠！
三、队伍更加积极
资金的长期运作，独特的分红方式，将会给客 户带来更大的分红收益，有利于员工增强对产品 的信心。 同时对于期交客户前几年的收益将有利于客户 的稳定，提高继续率，培养忠诚客户。
从富贵全能说起
复件 2富贵全能销售五步法.ppt
保险与分红保险
保险，是集合多数人的力量来分散少数人损失的一种损失分摊制度。保险
是最古老的风险管理方法之一
(终极命题1:保险费的测算) 。
分红保险，指在获得人寿保险的同时，保险公司将实际经营生产的盈余，
按一定比例（不低于可分配盈余的70%）向保险单持有人进行红利分配的人 寿保险品种。
0 50000 50000 50000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 10000 10000 10000 10000 0 50000 0 40000 0 0 0 0
2674 77576 133633 191052 201173 211498 244315 239143 233739 228090 222182 233426 187082 194817 159363 178052 198061 218999 240170
保额分红与万能保险
分红保险的作用
具有保障和理财双重功能
+
保险基本保障 经营利润分红
分红保险可保全保险金额的实际价值， 抵御通货膨胀的冲击。
分红保险的发展
200年来，分红保险一直是发达国家用来抵御通货 膨胀和利率变动的主力险种。 分红保险在市场上的占比情况： 北美 ---- 占据80%的市场份额 德国 ---- 占据85%的市场份额 香港 ---- 占据90%的市场份额 中国2000年推出分红保险，2001年成为主要产品， 2009年分红保险保费占全年新契约保费的95%。
分红保险基础知识讲义
5、分红产品的年度红利分配流程
12月31日 会计年度末
3月
4月初
4月
（每个年度的重要时间窗口）
向保监会 报备分红 保险专题 财务报告
董事会 宣布年 度红利 分配方
案
向保监 会报备 分红业 务年度
报告
6月1日
红利分配 启始日
分红产品的年度红利分配流程
如何看待分红保险的分红水平
1、一般原则
•每年的分红水平高低取决于分红保险业务的实际经营情况， •受到整个市场和投资环境的影响，因此，分红水平是不确定的； 极端情况下，某一年度可能会没有红利分配； •不能因为去年的分红水平较高，就想当然地认为今年甚至以后的 分红水平都得向去年的水平看齐； •由于寿险保单期限的长期性决定了保险公司经营行为的长期性， 因此分红水平也应该从长期来看； •同是分红保险，不同的分红产品间、不同的分红方式间，不能进 行简单的比较，更不能就某一年进行比较。
3、分红保险红利的来源
利差益：保险公司实际的投资收益率高于预 计的投资收益率时所产生的盈余 死差益：指保险公司该险种被保险人的实际 死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余 费差益：指保险公司实际的经营费用低 于预计的经营费用时所产生的盈余
目前，我公司采用的是分利差益和死差益。
4、红利分配的原则
3、禁止披露信息
（保监办发[2001]64号文件）规定 保险公司不得通过公共媒体公布或者宣传分红保险的经营成果或水平。 采用现金分红方式的，保险公司不得使用分红率、投资回报率等比例性 指标描述分红保险的分红情况。 在销售时候，不得以任何方式将分红保险的经营成果与其它保险公司的 分红保险、投资连结保险、万能保险进行比较。
保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当年 可分配盈余的70%向保单持有人分配 公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按 照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配
知识篇分红险投连险和万能险基础知识
知识篇分红险投连险和万能险基础知识分红险、投连险和万能险是保险行业中常见的三种保险产品。
在选择
保险产品时，了解它们的基础知识是很重要的。
首先，我们来了解分红险。
分红险是指保险公司将保险利润分红给投
保人的一种保险产品。
它的收益由两部分组成：保险保障和分红红利。
保
险保障是指在保险期间，如果投保人遭遇不幸，保险公司将支付一定金额
的保险金给受益人。
而分红红利是指保险公司根据其经营业绩，将保险利
润分配给投保人的一部分。
分红险的风险相对较低，适合那些希望保险产
品具有稳定收益和保险保障的人。
接下来是投连险。
投连险是指投资连结保险，它结合了保险和投资的
特点。
投保人可以根据个人需求选择多种投资产品，如股票、债券、货币
市场基金等。
保险公司根据投资收益的情况，将其分配给投保人。
投连险
的投资回报相对较高，但也伴随着风险。
如果投资市场不好，投保人可能
会面临投资损失，因此投连险适合风险承担能力较高的人。
总结来说，分红险、投连险和万能险是保险行业中常见的三种保险产品。
分红险提供了稳定的保险保障和分红红利，适合追求稳定收益和保险
保障的人；投连险结合了保险和投资的特点，投资回报相对较高，但也伴
随着风险，适合风险承担能力较高的人；万能险提供了更大的投资选择自
由度和灵活性，适合希望既能提供保险保障，又能带来较高投资收益的人。
在选择保险产品时，需要充分考虑个人的需求和风险承受能力。
知识篇分红险投连险和万能险基础知识
知识篇分红险投连险和万能险基础知识分红险、投连险和万能险是保险行业中常见的几种常见险种。
它们各自具有不同的特点和适用范围，下面就分别介绍一下这三种险种的基础知识。
首先，分红险是指保险公司将其盈利的一部分作为分红给投保人的一种险种。
投保人在购买分红险时，需要按照一定的保费购买保险产品，保险公司会将保费部分投资运营，通过投资收益来获得利润。
当保险公司盈利后，会按照一定的比例将盈利的一部分作为分红发放给投保人。
分红险的分红金额和分配方式由保险公司决定，投保人可以选择将分红用于现金领取或者继续投资。
分红险的特点是具有较高的保险责任和较高的保费，同时也具有相对较高的投资风险。
因为分红险涉及到保险公司的投资收益，所以其分红金额是不确定的，投保人无法预测到分红的具体数额。
同时，投保人还需要关注保险公司的盈利状况和分配政策，以决定是否购买该险种。
其次，投连险是指保险公司将投资和保险两者结合在一起的一种险种。
投保人在购买投连险时，可以根据自己的需求选择不同的投资策略以获取更高的投资收益。
投连险的保费通常被分成两部分，一部分用于支付保险责任，另一部分用于进行投资。
投保人可以根据自己的风险承受能力和投资目标选择不同的投资策略，例如股票、债券、货币市场等。
投连险的特点是保险责任和投资是分开计算的，投保人可以根据自己的需求进行投资组合的调整。
投连险的投资风险较高，因为投资市场具有一定的不确定性，投保人需要承担投资收益的波动风险。
同时，投保人还需要密切关注投资市场的变化，及时进行调整和管理。
最后，万能险是指保险公司将保险责任和投资两者进行一定程度的结合的一种险种。
投保人在购买万能险时，一部分保费用于支付保险责任，另一部分用于进行投资。
保险公司会将投资部分投资运营，通过投资收益来获得利润。
投保人可以根据自己的需求选择不同的投资策略，也可以选择将投资收益用于支付保费或者作为保单的增额。
万能险的特点是具有较高的灵活性和可调整性，投保人可以根据自己的情况进行调整和管理。
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分红基础知识
1.什么是分红保险？ 2.分红如何分配？
3.分红受什么影响？
4.以什么方式分配？
5.如何知道分红金额？
分红基础知识—如何知道分红金额？
公司寄发资料
红利通知书（三合一单证）：以各机
构寄发时间为准。（存在差异性）
缴费通知书、红利通知书、生存金给 付通知书等。
三合一单证样本
三合一单证样本
5.如何知道分红金额？
分红基础知识—以什么方式分配？
现金红利（美式分红）
每年支付的红利可以现金形式提取或积累。
累计生息：以复利方式储存生息，并于合同终止或投保人申请时 给付。 现金领取：每年以现金形式发放给投保人。（目前我公司没有采 取此方式）
抵交保费：用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交
5.如何知道分红金额？
分红基础知识—分红受什么影响？
具体到某一分红产品的红利分配金额大小，
需要考虑如下一些因素： • • • • • 产品保险责任和期间 投保的产品、投保份数 被保险人的年龄、性别 保单所处的保单年度 保费
分红基础知识
1.什么是分红保险？ 2.分红如何分配？
3.分红受什么影响？
4.以什么方式分配？
分红与万能基础知识
课程目标
通过对分红及万能基础原理知识，为产品学习打下坚实的基础。
课程大纲
1
一、分红基础知识 二、万能基础知识
分红基础知识
1.什么是分红保险？ 2.分红如何分配？
3.分红受什么影响？
4.以什么方式分配？
5.如何知道分红金额？
分红基础知识—什么是分红保险？
起源：最早出现在十八世纪的英国，当时是为了抵御 通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。
定义：指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设 的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿、 保险产品。
是相对于非分红险的一种传统险种， 其特点是投保分红险的保单可参与 保险公司分红保险业务经营的盈余。
分红基础知识
分红基础知识—常见问题解答
1、分红投资渠道有哪些？/你们公司靠什么来盈利？
目前的投资品种主要是协议存款、国债、 金融债、部分企业债及证券投资基金。
近几年国家政策对投资领域拓宽， 我们合众人寿于2010年创业内 先锋，打造国内首家投资养老 可以投资不动产、基础设施建设等。
城 ——合众健康谷
2、红利是怎么分的？你帮我看一下，像我的保单能 分多少？
分红什么时候分？
每年六月份开始分配
12月31日 3月 1日 3月21日 4月 1 日 6月 1日
会计年度末
向保监会 报备分红 保险专题 财务报告
董事会 宣布年 度红利 分配方 案
向保监 会报备 分红业 务年度 报告
红利分配 启始日
举例：
1、保单生效日：2011-1-18 2、保单生效日：2011-9-10 分红是什么时候分配？什么时候可以查询？
根据保监会的规定，我们会将当个会计年度分红业务的可分 配盈余不低于70%分配给保单持有人，具体分配到每张保单， 会综合考虑贡献大小分配。 红利要等到实际分配之后才能确定，任何一家公司都是如此。 因为红利的分配要根据保险公司分红业务的经营状况及保单 的贡献大小综合考虑才能分配的。例如说咱们拿出一笔钱去 投资，也无法预知未来能赚多少钱，对吧。您放心，红利分 配之后公司也会给您寄发红利报告的。
3、我怎么知道我的分红金额，要是我收不到信怎么办？
分红通知书、客服柜面 95515、业务代表、网上自助查询
4、分多少还不是你们公司说了算？ 答：您好，红利的分配任何一家保险公司都不能 随意决定的，是基于公平、合理的原则进行分配的。 保险公司的所有经营活动都受到监管部门的严格监管。
红利分配后，我们会给您寄发红利通知书，其中包含了 分红保险经营状况和公司分红政策、本年度盈余和 可分配盈余、红利计算基础和计算方法等内容， 非常的透明，您是可以了解的。
1、2012年6月份就开始分配了，届时我们会寄发报告通知您的。 2、2012-9-10，满了一个保单年度时分配，届时也会通知您的。
思考
1月份购买，实则在次年1月已满保单年度，可 为什么到6月份才分配？
没错，确实次年1月已满保单年度，但一个会计年度结束后， 公司财务需要核算，之后再进行上报监管部门，因此要到6月 份开始分配。
1.什么是分红保险？ 2.分红如何分配？
3.分红受什么影响？
4.以什么方式分配？
5.如何知道分红金额？
分红基础知识—分红如何分配？
分红是如何进行分配的呢？有没有标准？
1、不低于可分配盈余的70%
2、保单贡献度
分红基础知识
1.什么是分红保险？ 2.分红如何分配？
3.分红受什么影响？
4.以什么方式分配？
详解红利通知书
分红时间
①保单周年日在6月1日及之前的保单，分红日期为6月份；
②保单周年日在6月1日以后的保单，分红日期为保单周年日。
红利通知书寄发时间
具体时间参看机构差异性信息，查询路径：FAQ-机构差异性信息-++ 分公司-续期相关规定-续期单证。
红利通知书的主要内容
①第一部分是个性内容，即保单持有人应获得的当期红利数额，以 及不同领取方式下的红利分配状况； ②第二部分是共性内容，即有关红利分配的背景资料，来源于《分 红保险业务年度报告》，具体包括分红保险经营状况和公司分红政策、 费用支出及费用分摊方法（采用固定费用率方式的除外）、本年度盈余 和可分配盈余、红利计算基础和计算方法等内容。
以后各期的应交保险费。 交清增额：依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交清保险费，按相同 的合同条件增加保险金额。
分红基础知识—以什么方式分配？
增额红利（英式分红）
红利不能以现金形式提取或积累 在保单周年以增加保额的形式进行红利分配； 年度红利 增加保额
终了红利
合同终止时现金给付
聚富定投、至瑞长红、至盛长红、富贵幸福
保障：在理财同时还享受合同中约定的保障。 针对不同计划而有所不同。
课程大纲
1
一、分红基础知识 二、万能基础知识
万能基础知识—概念
万能险兼具理财和保障为一体
万能寿险之“万能”，在于在投保以后可根据人生不同阶 段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期， 确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的 作用。
万能基础知识—特点
理财：每月结算，保底利率2.5%，收益上不封顶， 按月复利方式计息。