人身保险及产品基础知识和分类
保险知识重要基础知识点
保险知识重要基础知识点
保险知识是现代社会中非常重要的一门知识，它涉及到个人和企业的财产和生活安全。
以下是保险知识的重要基础知识点：
1. 保险的概念：保险是一种个人或企业通过向保险公司支付保费，来获得在意外事故、财产损失或人身伤害等风险发生时得到经济赔偿的方式。
2. 保险的作用：保险可以帮助个人或企业在遭受意外风险时减轻经济损失，并提供某种程度的安全感。
它对于个人和企业的财务规划和风险管理非常重要。
3. 保险合同：保险合同是保险公司和投保人之间的法律协议，规定了保险的条款、保险金额、保费以及索赔的条件和程序等。
投保人在购买保险时应该详细了解合同内容。
4. 保险分类：保险可以分为人寿保险和财产保险两大类别。
人寿保险主要关注个人的生命风险，而财产保险则关注个人或企业的财产损失风险。
5. 保险费率：保险费率是指保险公司根据风险评估和统计数据确定的一定比例的费用。
不同的风险等级和保额将对保险费率产生影响。
6. 保险金赔付：当投保人遭受意外事故、财产损失或人身伤害时，可以向保险公司提出赔付申请。
保险公司会根据保险合同的约定和具体情况进行理赔。
7. 保险监管：保险业是受到严格监管的行业，各国都设立了保险监管
机构来监督保险公司的运营和保护消费者的权益。
以上是保险知识的重要基础知识点，了解这些知识可以帮助个人和企业更好地选择和使用保险产品，实现财务规划和风险管理的目标。
保险基础实务知识点总结
保险基础实务知识点总结一、保险基础知识1. 保险的定义和作用保险是指一种通过合同方式，保险人通过收取保险费，承担被保险人在合同约定范围内可能遭受的经济损失的一种商业行为。
保险的作用是提供风险保障，减轻被保险人在遭受意外风险时的经济压力。
2. 保险合同的基本要素保险合同包括保险人、被保险人、保险责任、保险费、保险期间、保险事故等基本要素。
保险合同是双方意志的协议，必须具备合法性和真实性。
3. 保险市场的分类保险市场可分为人身保险市场和财产保险市场两大类。
人身保险市场包括寿险、健康险、意外险等，财产保险市场包括车险、财产险、责任险等。
4. 保险公司的组织形式保险公司主要包括股份制保险公司、合资保险公司、外资保险公司和互助保险组织等。
二、保险产品1. 人身保险产品人身保险产品主要包括定期寿险、终身寿险、意外险等。
定期寿险是在一定期限内，被保险人在合同约定范围内身故保险金给付给受益人；终身寿险是被保险人终身享受的保险产品，可以用作养老保障；意外险是指在事故导致伤残、身故时，保险公司给付一定金额的保险金。
2. 财产保险产品财产保险产品主要包括车险、财产险、责任险等。
车险是指车辆遭受意外损失时，保险公司给付一定金额的保险金；财产险是指物业发生火灾、爆炸、盗窃等意外情况时，保险公司给付一定金额的保险金；责任险是指被保险人因疏忽、差错而给他人造成财产损失或人身伤害时，保险公司给付一定金额的保险金。
三、保险销售和理赔1. 保险销售渠道保险销售渠道主要包括保险代理、保险经纪、保险公司自售和银行保险等几种形式。
2. 保险销售技巧保险销售技巧包括了解客户需求、产品介绍、风险提示、合同解释等方面的技能。
3. 保险理赔流程保险理赔流程主要包括报案、资料齐全、审核、定损、赔款支付几个环节。
四、保险监管1. 保险监管制度中国的保险监管机构主要由中国保险监督管理委员会（简称“保监会”）负责监管。
2. 保险监管政策保险监管政策主要包括了解保险法律法规、了解公司内部制度和公司业务规定等。
保险基础知识(泰康人寿)
保险利益原则：
是指在签订并履行保险合同的过程中，投保人或者被保险人对保险标 的必须具有保险利益。投保人以不具有保险利益的标的投保，保险人 可以解除合同；保险合同生效后，投保人或者被保险人失去对保险标 的的保险利益，保险合同随之失效（人身保险合同除外）；保险标的 发生保险责任事故，只有对该标的具有保险利益的人才具有索赔资格 ，但是所得到的赔偿或给付的保险金不得超过其保险利益额度，不得 因保险而获得额外利益。
保险费的构成
保险费=保险金额×保险费率
保险费率的三要素
A、预定死亡率↑→保险费率↑ B、预定利息率↑→保险费率↓ C、预定营业ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ用率↑→保险费率↑
寿险营运的原则
实现“三差益”
• 实际死亡率低于保单预定死亡率产 生死差益。
• 实际投资收益率高于保单预定利率 产生利差益。
• 实际费用率低于保单预定费用率产 生费差益。
近因原则：
一是规定近因的认定方法；二是在风险与保险标的损失的关系中 ，如果近因属于被保风险，保险人就应负赔偿责任。也就是说，当被 保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故造成时，保险人才给 予赔付；近因若属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。
第二部分 人身保险合同要素
人身保险合同要素与条款
保险基本原则
最大诚信原则：
保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以 影响对方作出订阅与履行决定的全部实质性重要事实，同时信守合同 订立的约定与承诺；否则，受到损害的一方，按民事立法规定，可以 以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责 任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。
人身保险合同的共同条款
• 不可抗辩条款 • 年龄误告条款 • 宽限期条款 • 自杀条款 • 中止、终止、复效条款 • 保单贷款条款 • 不丧失现金价值条款 • 犹豫期条款
人身保险基础知识普及
人身保险产品基础知识浪古收集整理QQ：269195295人身保险产品基础知识▪什么是人身保险？▪了解人身保险合同需知哪些基础概念？▪人身保险有哪些种类？▪人身保险新型产品有哪些种类？▪投保流程一、什么是人身保险？▪人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
▪当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等风险事故时或者达到合同约定的年龄、期限时，保险公司按照保险合同约定提供经济补偿或给付保险金。
▪人身保险具有保障和长期储蓄功能，可以用于为人们的生活进行长期财务规划。
二、了解一些基础概念▪ 2.1什么是保险合同？▪ 2.2什么是保险人？▪ 2.3什么是投保人？▪ 2.4什么是被保险人？▪ 2.5什么是受益人？▪ 2.6什么是保险责任？▪ 2.7什么是责任免除？▪ 2.8什么是保险期间？▪ 2.9什么是保险费？▪ 2.10什么是保险金额？▪ 2.11什么是现金价值？▪2.1 保险合同：是投保人与保险公司订立的约定保险权利义务关系的协议。
▪2.2 保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。
▪2.3 投保人：是指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
▪2.4被保险人：是指其人身受保险合同保障的人。
如果投保人以自己为被保险人进行投保，投保人与被保险人就是同一人。
▪2.5受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。
▪2.6保险责任：是指当保险合同约定的保险事故发生时，保险公司承担的经济补偿或给付保险金的责任。
人身保险合同的保险责任有身故给付、生存给付、伤残给付、疾病给付、医疗给付等。
▪2.7责任免除：是指在保险合同中约定的保险公司不承担责任的事故范围，如因被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡等。
▪2.8保险期间：是指保险合同约定的保险责任开始到保险责任终止的期间。
▪2.9保险费：是指投保人购买保险产品所支付的款项。
保险知识
中国平安人身保险产品基础知识问答手册前言为宣传和普及人身保险知识，方便消费者结合自身需求和经济条件选择适合的人身保险产品，我们特别编写本手册。
手册以通俗的语言，深入浅出地介绍了我公司人身保险产品的相关知识，希望能为广大消费者提供一定的参考和帮助。
目录人身保险产品基础知识1什么是人身保险？2了解人身保险合同需要知道哪些基础概念？2.1什么是保险合同？2.2什么是保险人？2.3什么是投保人？2.4什么是被保险人？2.5什么是受益人？2.6什么是保险责任？2.7什么是责任免除？2.8什么是保险期间？2.9什么是保险费？2.10什么是保险金额？2.11什么是现金价值？3按保险责任分，人身保险产品有哪些种类？3.1 什么是人寿保险？3.1.1 什么是定期寿险？3.1.2 什么是终身寿险？3.1.3 什么是两全保险？3.1.4 什么是年金保险？3.2 什么是健康保险？3.2.1 什么是疾病保险？3.2.2 什么是医疗保险？3.2.3 什么是失能收入损失保险？3.2.4 什么是护理保险？3.3 什么是意外伤害保险？3.4意外伤害保险与定期寿险有什么主要区别？4人身保险新型产品有哪些种类？4.1 什么是分红型保险？4.2 什么是万能型保险？4.3 什么是投资连结型保险？购买人身保险产品常见疑问与解答5投保人身保险的一般流程是什么？6谁可以为未成年人投保人身保险？为什么对未成年人死亡给付保险金额有限制？7购买人身保险新型产品应注意哪些事项？7.1购买分红保险产品应注意哪些事项？7.2购买万能保险产品应注意哪些事项？7.3购买投资连结保险产品应注意哪些事项？8人身保险合同一般包括哪些材料？8.1什么是投保单？8.2什么是保险单？8.3什么是保险条款？8.4什么是批单（或批注）？9投保人填写投保单时，应注意哪些事项？10什么是如实告知义务？不如实告知会有什么后果？11在签收保险单时应注意哪些事项？12什么是犹豫期？犹豫期内解除保险合同如何计算退保金？13犹豫期后，投保人是否可以中途退保？14投保人退保会受什么影响？15什么是保单贷款？它有什么作用？16什么是续期保险费？如果没有按时支付续期保险费，保险合同效力会受影响吗？17如果保险合同效力中止了，是否可以恢复?18保险事故发生后，如何申请领取保险金？人身保险产品基础知识1什么是人身保险？人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
保险基础知识
保险基础知识保险是指在一定条件下，保险公司按照商定的费用，给予投保人赔付和理赔服务的契约性金融商品。
它的核心在于保险公司与投保人签订合同，共同承担保险风险。
而这些风险包括意外风险、人身伤害风险、疾病风险、海洋风险、财产损害风险等等，以及其他形式的风险。
保险具有两个基本原则：共同承担风险原则和社会责任原则。
共同承担风险原则即投保人和保险公司在保险合同中共同承担风险，社会责任原则指保险公司应具有合理的风险处置能力，并重视财务风险管理的责任。
保险涉及的分类主要有三类：人身保险、财产保险和商业保险。
人身保险是指以投保人的人身安全、健康为保险标的进行保险，常见的有人寿保险、旅行保险、医疗保险、意外伤害保险等。
财产保险是指对财产进行保险，以防止由于火灾、暴风雨等灾害造成的损失，常见的有财产损失保险、财产综合保险等。
商业保险是指以商业风险为保险标的，以经济利益为基础，帮助商业者应对商业交易中可能存在的法律责任、商业损失和相关风险。
常见的有建筑物保险、雇主责任保险、产品责任保险等。
保险的价值体现在两方面：一是帮助投保人降低经济风险，获得赔偿；二是保险公司为投保人提供经济担保。
通过保险，投保人降低风险的成本，并获得赔偿服务。
保险公司通过精细化的管理，有效防止和控制保险风险，使投保人免受损失，并将被保险人可能遭受的损失减少到最小。
保险业作为经济发展的重要支撑，参与经济的发展，充分发挥保险服务的作用，帮助和支持企业的发展；同时，保险业也为企业提供全面的财务风险管理服务，保障企业的经济安全。
当今社会，保险的作用越来越重要，保险的基础知识也越来越重要，每一个投保人都要充分了解保险，妥善报选保险产品，从而获得良好的保障效果。
此外，注意投保时要注意包括保险条款的明确性、保险公司的信用度、保险公司的经营质量以及报价的合理性。
只有当所有这些因素都达到要求时，投保人才可以确保自身能够得到良好的保障。
保险商业是一门复杂的学问，保险业的发展以及投保人的权益都需要投保人掌握好专业的保险知识，仔细阅读保险条款，科学管理财务风险，从而可以获得良好的保障效果。
第八章 人身保险
<四>寿险附加条款 也叫附加险或附加特约，是在主险基础上可由投保人 加保并交纳相应保费，即可获得多种补充保障。主要有 1.保证可保性附加条款 2.免缴保费条款 3.意外死亡给付附加条款 4.丧失工作能力收入补偿附加特约 5.配偶及子女保险条款 6.生活费用调整条款
第三节 意外伤害保险
一、概述 <一>概念：是以被保险人因遭受意外事故而导致死亡、 残疾为给付保险条件的一种人身保险。 <二>种类 1.按保险责任分：意外伤害死亡残疾保险，意外伤害医疗保 险，意外伤害收入补偿保险 2.按投保意愿分：自愿意外伤害保险、强制意外伤害保险 3.按投保方式分：个人意外伤害保险、团体意外伤害保险 4.按承保危险不同分：普通意外伤害险、特定意外伤害保险 5.按承保期限不同分：长期意外伤害险、一年期意外伤害保 险、短期意外伤害险
<三>特征: 1、保险金额一般是固定的，属于补偿性保险 2、保险期限以短期为主 3、承保标准严格，并有一个观察期（通常半年）
4、保单是否续保由保险人决定。
5、有共保条款：免赔额的条款，比例给付条款（一般承8090%），给付限额条款
6、保险人有代位追偿权
7、一般不指定受益人
8、风险的多变性与难测性
二、种类：按保障内容分 <一>医疗保险：提供医疗费用保障的保险。 1、普通医疗保险：为被保险人提供治疗疾病相关的一般 性医疗费用，主要包括门诊费、医药费用、检查费用等。 2、住院保险：为被保险人提供由于住院而产生的费用，比 床位费、医生费用等。 3、手术保险：提供因病人需做必要手术而发生的费用。 4、综合医疗保险：是保险人为被保险人提供的一种全面 的医疗费用保险，其费用范围则包括医疗和住院、手 术等的一切费用。 5、特种疾病保险：是在确定为特种疾病后，立即一次性 支付保险金的保险。
4-人身保险及产品基础知识(2015年12月版)
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（4）对宣传材料的要求
《人身保险新型产品信息披露管理办法》规定: • 不得将保险产品作为储蓄产品介绍 • 不得套用“本金”、“存入”等概念 • 不得将保险产品的利益与银行存款收益、国 债收益等进行片面比较 • 不得将本公司产品与其它公司的相关产品进 行片面比较
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平安现有主要人寿保险产品
红利（来源于利差益、死 差益和费差益）
随保费交纳、费用估计、死亡率及利 率变化而变化 设立单独账户结算，并规定了最低保 证利率
收益
费用收取
-------------
初始费用、风险保险费、保单管理费、 手续费、退保费用
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二、分红保险知识介绍
分红保险指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的 盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产 品。主要形态包括：
一般可保意外 除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外，均属一般可保 伤害 意外伤害
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四、人身意外伤害保险的主要种类
• 按实施方式分
A、自愿（平等协商）
• 按保险风险分 A、普通意外伤害保险 • 按保险期限分 A、一年期 • 按险种结构分 A、单纯意外伤害保险 B、极短期
• 每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上 报保监会，并向保单持有人寄送红利通知书，告知客户 红利的分配情况。 23
（2）要求披露信息
《人身保险新型产品信息披露管理办法》规定:
保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供 一份红利通知书。红利通知书应当包含以下内容：
• 保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单 生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等
目前，我公司采用的是利差和死差分红。
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现金价值 与传统寿险相似
收益
红利（来源于利差益、死 差益和费差益）
随保费交纳、费用估计、死亡率及利 率变化而变化
设立单独账户结算，并规定了最低保 证利率
费用收取
-------------
初始费用、风险保险费、保单管理费、 手续费、退保费用
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二、分红保险知识介绍
分红保险指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的 盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产 品。主要形态包括：
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举例：分别于2008年5月29日、6月2日生效的两份分红保险， 则在2009年保单满一周年时红利如何计算？
2008年5月29日生效的分红保险按照 2008年6月1日开始适用的分红水平分红
2008年5 月29日
2008年 6月1日
2008年 6月2日
2009年5 月29日
2009年 6月1日
2009年6 月2日
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人寿保险基础知识
• 人寿保险的种类 • 分红保险知识介绍 • 人寿保险特定条款介绍 • 寿险产品学习五要素
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一、人寿保险的种类
• 普通型人寿保险 • 年金保险 • 简易人寿保险 • 团体人寿保险 • 新型人寿保险
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• 普通型人寿保险
1、死亡保险 2、生存 保险 3、两全保险
• 年金保险
年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付 生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过1年(含1 年)的人寿保险
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二、人身保险的特征
• 人身风险的特殊性—— 死亡率稳定、巨灾风险小
• 保险标的的特殊性—— 生命无价、保险标的有标准体和非标准体之分
• 保险利益的特殊性—— 1、保险利益产生于人与人 2、一般无量的规定 3、只是合同成立的前提
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• 保险金额确定的特殊性—— 人身无价，双方约定 依据 ：1、保险需求程度 2、投保人交费能力
• 分红终身寿险 • 分红两全保险 • 分红型的年金保险
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分红保险红利的来源
• 利差益：保险公司实际的投资收益率高于预计的投 资收益率时所产生的盈余
• 死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人 数小于预定死亡人数时所产生的盈余
• 费差益பைடு நூலகம்指保险公司实际的经营费用低于预计的经 营费用时所产生的盈余
人身保险及产品基础知识 和分类
课程大纲
• 人身保险概述 • 人寿保险基础知识 • 意外保险基础知识 • 健康保险基础知识
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人身保险概述
一、人身保险的定义
人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的，当被保险人 在保险期内发生死亡、伤残或疾病等事故，或生存至规定 时点时保险人给付被保险人或其受益人保险金的保险。
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• 新型人寿保险
1、万能保险
万能保险保单持有人在交纳一定量的首期保费后，可以按照自己的意愿 选择任何时候交纳任何数量的保费。只要保单的现金价值足以支付保单 的相关费用，有时甚至可以不再交费。主要有以下基本特征：
• 死亡给付模式——A方式：均衡给付（给付额因定） B方式：随现金价值变化
• 保费交纳——在规定幅度内交费任意 • 结算利率——最低保证利率 • 费用收取——初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、 退
• 简易人寿保险
简易人寿保险是一种低保额、免体检、适应一般低工资收 入人群需要的人寿保险。简易人寿保险的交费期较短，通常 为月、半月、周。
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• 团体人寿保险
团体人寿保险是用一张总的保险单对一个团体的成员及 其生活依赖者提供人寿保险保障的保险。主要有以下基 本特征：
• 风险选择对象——团体（性质、职工、人数、保额） • 使用团单——1张总保单，每个被保险人1张保险证 • 成本低——手续简、节约佣金、免体检、避免逆选择 • 计划灵活——条款及内容可以和保险人协商 • 采用经验费率——理赔记录决定费率
• 现金红利的领取方式：
包括累积生息、抵交保险费、购买交清增额保险三种。 如投保人投保时未选择红利领取方式，则以累积生息方 式办理。
• 现金红利领取方式的转换： 红利的领取方式在投保时确定，以后可申请转换，但新 的领取方式要从下一个红利分配日起才生效。
累积生息转换为交清增额，若被保险人在转换时为“次 标体”，则不能申请；交清增额可无条件转换为累积生 息
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• 分红产品的年度红利分配流程：
12月31日 会计年度末
3月
4月初
4月
（每个年度的重要时间窗口）
向保监会 报备分红 保险专题 财务报告
董事会宣 布年度红 利分配方
案
向保监会 报备分红 业务年度
报告
6月1日
红利分配 启始日
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• 分红的结算时间：
每年的6 月1 日是分红起始日。在当年6 月1 日到次年的 5 月31 日之间投保的所有分红保单都是按照同一个红利 分配水平计算该保单年度所分配的红利 同一年度6 月1 日之前分配红利的保单与6 月1 日以后分 配红利的保单的红利水平是不同的
保费用
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2、分红保险 指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈余， 按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
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分红保险
万能保险
保费
均衡保费，比普通寿险保 单价格偏高
在规定幅度内缴费任意
按照保额给付
1、保额固定
死亡给付 2、若分红选择交清增额，
则保额不断增加
方式A ：给付额固定 方式B ：随现金价值而变化
目前，我公司采用的是利差和死差分红。
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分红保险红利的分配
• 红利分配原则： 保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当年可分 配盈余的70%向保单持有人分配 公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公 平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配
• 红利分配方式： 分现金红利和增额红利两类
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两个保单的保单周年日虽然只相差几天， 但适用的是不同的分红水平。
2008年6月2日生效的分红保险按 照2009年6月1日开始适用的分红 水平分红
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如何看待分红保险的分红水平
（1）一般原则
• 分红取决于分红保险业务的实际经营情况 • 分红是不确定的 • 以往的分红水平只能作为参考，不能作为保证 • 从长远的角度来看分红 • 不同的分红产品间、不同的分红方式间，不能进行简
• 保险合同性质的特殊性—— 定额给付性合同
• 保险合同的储蓄性—— 均衡费率
• 保险期限的特殊性—— 1、利率 2、通货膨胀 3、预测偏差
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三、人身保险的种类 人寿保险
定期寿险 终身寿险 两全保险
人身保险
普通意外伤害保险
人身意外伤害保险 特定意外伤害保险
健康保险
疾病保险 医疗保险 失能收入损失 护理保险