认识金融投资市场分析

特点：
（1）从资金的投向可以看出银行理财产品风险较低，尤其是银行承诺 保本的产品，通常都可以拿回本金和收益。
（2）具有固定的期限：从短的7天到3个月、半年，中途不允许退出。 （3）收益率水平为现金类资产水平，相对较低，合适的比较基准为上 海银行同业拆借利率同等期限的利率水平，目前年化收益率的范围多在 4.1-5.3%之间。期限越长收益率越高。 （4）投资门槛一般在5万元起。
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股票知识 新三板：原指中关村科技园区非上市股份有限公司进入代
办股份系统进行转让试点，因为挂牌企业均为高科技企业而不 同于原转让系统内的退市企业及NET系统挂牌公司，故形象地 称为“新三板”。新三板的意义主要是针对公司的，会给该企 业，公司带来很大的好处。目前，新三板不再局限于中关村科 技园区非上市股份有限公司，也不局限于天津滨海、武汉东湖 以及上海张江等试点地的非上市股份有限公司，而是全国性的 非上市股份有限公司股权交易平台，主要针对的是中小微型企 业。
称为基金中的基金(Fund of Fund)，其通过设立私募股权投资基金， 进而参与到其他股权投资基金中。 20
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母基金(FOF):母基金是一种专门投资于其他基金的基金，也
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5.
保 险
保险的定义： 即投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合 同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿 保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同 约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险的分类：
（1）不确定的收益，且波动巨大，这一点不用多说。 （2）不确定的投资期限：你可以持有一天，也可以持有N年。 （3）较低的参与门槛：一般几百块钱就可以买股票。 （4）对投资者的真实要求高：知识、心理、操作等，但表面上看起 来很简单。
股票风险点
消息的闭塞 跟风、炒作压力
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金融理财概述
金融理财的定义
金融理财是一种综合金融服务。专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况、 明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户 人生不同阶段的需求 ，达至人生在财务上的自由、自主和自在。
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6.
其 他
期货：是以某种大宗产品（如棉花、大豆、石油等）及金融
资产（如股票、债券等）为标的标准化可交易合约。因此，这个 标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是 金融工具。
交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之 后，甚至一年之后。
保险可以不同的划分条件分为很多种类，总体来讲可简分为财产 保险、人身保险两大类，财产险是指以物质财产及其有关利益为 保险标的的一种保险；人身保险是指以人的寿命为保险标的的一 种保险。 保险理财产品： 分红险、万能险、投连险
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6、P2P


P2P网贷是最近两年逐渐出现的互联网理财模式。 大部分网贷采用“投标”的方式，在网上集合投资 者的钱，通过P2P平台，贷给有资金需求的企业或 个人。一部分P2P借款人是满足个人消费（例如装 修，车...）。 另一部分是小额生意周转。即P2B或P2C。
金融理财的组成
金融理财规划是一个系统工程，其内容包括投资规划、居住与房地产投资规划、教育投资 规划、个人风险管理和保险规划、个人税务规划、退休与养老规划等诸多方面。
金融机构及理财产品
金融机构，是指专门从事货币信用活动的中介组织。国内的金融机构包括商业银行、证券 公司、保险公司、信托公司、基金管理公司、基金管理公司子公司、金融资产管理公司、 金融租赁公司等。 除银行称作理财产品外，券商、P2P、保险、信托、基金等非银机构对理财产品各有各的 叫法。
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2、信 托
信 托 信托即受人之托，代人管理财物。是指委托人对受托人的信任，将其 财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益 人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。 信托产品 信托产品即所谓的“影子银行”，也就是资金需求方绕开银行直接向 投资者借钱——资金多数投向了地方政府融资平台的某项目（例如拆迁） 或者某企业的资金需求（例如新生产线）。这些融资方一般在其它资金渠 道枯竭后才会考虑信托，因为信托借款的利息非常之高，从借款人的角度， 付出的年利率一般在20%甚至更高，相比之下，银行贷款的成本要低得多。
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信托-业务特点

（1）按照期限和借款人条件不同，信托计划的预期 收益率不同，目前年收益率大致在10%-15%之间。 （2）合规的信托产品最低起投点是100万 （3）期限一般是1-3年为主，中途一般无法退出。 所谓的“刚性兑付” 借款人已高负债，高债务杠杆
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私募股权基金
私募股权基金6种模式：
公司制：公司制私募股权投资基金就是法人制基金，主要根据《公司法》等法律法规设立。
立主要依据为《信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》、《信托公司私 人股权投资信托业务操作指引》。
买卖期货的合同或协议叫做期货合约。 买卖期货的场所叫做期货市场。 投资者可以对期货进行投资或投机。
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股票知识 主板：也称为一板市场，指传统意义上的证券市场 创业板：又称二板市场，是与主板市场不同的一类
证券市场，专为暂时无法在主板上市的创业型企业、中 小企业和高科技产业企业等需要进行融资和发展的企业 提供融资途径和成长空间的证券交易市场，是对主板市 场的重要补充。由于新兴的二板市场上市企业大多趋向 于创业型企业，所以又称为创业板。创业板市场最大的 特点就是低门槛进入
BT： 是英文Build-Transfer的缩写，意即“建设--移交”，是
政府利用非政府资金来进行非经营性基础设施建设项目的一种融 资模式。 BT模式是BOT模式的一种变换形式，指一个项目的运 作通过项目公司总承包，融资、建设验收合格后移交给政府，政 府向投资方支付项目总投资加上合理回报的过程。目前BT模式筹 集建设资金成了项目融资的一种新模式。

P2P理财风险点
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6.
其 他
BOT：是英文Build－Operate－Transfer的缩写，通常直译
为“建设－经营－转让”。这种译法直截了当，BOT 实质上是基 础设施投资、建设和经营的一种方式，以政府和私人机构之间达 成协议为前提，由政府向私人机构颁布特许，允许其在一定时期 内筹集资金建设某一基础设施并管理和经营该设施及其相应的产 品与服务。
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P2P理财特点

（1）单笔交易小且分散 （2）期限多为几个月到一年 （3）约定收益率参考信托，目前一般是每年8%-15%。
（1）交易完全在互联网上进行，由于单一借款额小 ，P2P平台缺乏有效的低成本办法逐个对借款人的资 质进行风险评估，发生违约的可能性并不像想象的那 么低，甚至有的平台所宣传的零风险。 （2）近似纯信用贷款的模式，投资者和平台缺乏对 借款人的实质性违约防范及保护。 （3）平台本身目前没有适当的监管，一旦发生较严 重的借款违约，平台本身可能倒闭，事实上从前年以 来就不断出现P2P平台跑路的情况。 （4）“羊毛党”的控制与倾入。
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5、私 募
私募的定义：私募股权基金一般是指从事私人股权（非上市公司
股权）投资的基金。如果一家基金不通过公开发行，而是在私下里 对特定对象募集，那就叫私募基金。
名称特征：名称中的行业用语可以使用“风险投资基金、创业投 资基金、股权投资基金、投资基金”等字样 。
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认识金融投资市场
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目 录
一、理财市场概况 二、理财产品简述 三、理财未来发展前景
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第1章
理财市场概况
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你所知道的金融领域中有哪些理财方式？
证券、P2P 资产管理 基金 基金、专户 信托 信托计划 私募 资管、集合 银行 理财产品 保险 投连险
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金融投资分类

一、银行理财（短期企业融资、代售。总规模13万亿） 二、信托（影子银行。总规模12万亿） 三、证券 （包含股票，权证、金融衍生品。总市值超30 万亿） 四、基金（包含货币基金、债券基金、股票基金。总规模 4.5万亿） 五、私募（股票、债券、股权、金融衍生品、房地产、基 建......总规模超12万亿） 六、P2P等（互联网金融，网贷、信贷。总规模约10002000亿）
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信托风险点
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3、股 票
股 票：股票是一种有价证券，它是股份有限公司签发的证明股
东所持有股份的凭证。 股票与股权、股份的区别：上市公司、有限公司、股份有限公司 区别 股票交易场所：上海证券交易所和深圳证券交易所 股票的开户场所：证券公司 A/B/H/S/N/T的区别
中小板：即中小企业板，是指流通盘大约1亿以下的创业板
块，是相对于主板市场而言的，有些企业的条件达不到主板市 场的要求，所以只能在中小板市场上市。中小板市场是创业板 的一种过渡，在中国的中小板的市场代码是002开头的。
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股票投资特点

信托制：信托制私募股权投资基金，是指信托公司将信托计划下取得的资金进行权益类投资。其设
及相关的配套法规。按照《合伙企业法》的规定，有限合伙企业由二个以上五十个 以下合伙人设立，由至少一个普通合伙人(GP)和有限合伙人(LP)组成。普通合伙人 对合伙企业债务承担无限连带责任，而有限合伙人不执行合伙事务，也不对外代表 有限合伙企业，只以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。
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4、基 金
开放式基金：是一种发行额可变，基金份额总数可随时增减，投资者可 按基金的报价在基金管理人指定的营业场所申购或赎回的基金，常 见的有货币基金、债券基金、股票基金。 封闭式基金：属于信托基金，是指基金规模在发行前已确定、在发行完 毕后的规定期限内固定不变并在证券市场上交易的投资基金。
制企业。该模式，是目前较为普遍的股权投资基金操作方式。
有限合伙制：有限合伙制私募股权基金的法律依据为《合伙企业法》以
有限合伙”模式:“公司+有限合伙”模式中，公司是指基金管理人为公司，基金为有限合伙 公司+信托”模式:“公司+信托”的组合模式结合了公司和信托制的特点。即由公司管理
基金，通过信托计划取得基金所需的投入资金。
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第2章
理财产品简述
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主要金融产品
银行理财产品
基金 股票
私募 信托
金融种类
保险 P2P等
其他产品
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1、银行理财产品
银行理财产品的投资去向一般是短期的企业融资（例如商业票据等）， 按照国际通行的规则，这类资产可以划分为现金类资产（到期日一年 以内的高信用等级债券）
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银行理财产品定义： 按照标准的 解释，应该是商业银行在对潜在目标客 户群分析研究的基础上，针对特定目标 客户群开发设计并销售的资金投资和管 理计划。
银行理财
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银行理财-示例
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