现代商业银行全球一体化综合金融服务能力探究-以中国工商银行为例

现代商业银行全球一体化综合金融服务能力探究
—以中国工商银行为例
摘要：随着全面深化改革提速、金融监管趋严、金融脱媒加剧，以及人民币国际化、利率市场化和互联网金融发展进程的不断加快，金融需求日臻差异化和复杂化，现代商业银行的服务对象、方式、标准、渠道正发生着翻天覆地的变化，传统专业型银行面临着市场自然竞争的严峻挑战，加快调整、适时转型成为提供综合化金融服务的“全能型”银行成为大势所趋。

以全球一体化发展视野，规划全球经营布局，抢抓全球业务拓展机遇，赢取全球区域差异红利，以此带动整体经营效益效率的新一轮增长，已成为大型跨国银行集团增强综合金融服务能力、提升核心竞争力水平的核心战略。

一、全球一体化综合金融服务能力的主要内涵
全球一体化综合服务能力指商业银行以客户全球化金
融需求为出发点，在相关地区金融监管政策许可的范围内，通过在全球经营范围内搜索开展资源配型和机制调和，为客户批发和定制包括全球结算、融资、咨询、资金增值等一系列单项或组合的金融服务，在满足客户需求的同时实现自身
价值的综合能力。

应至少包括以下三方面的具体内涵：从产品和服务的角度，全球一体化综合服务能力要求要从银行原先传统单一的“存、贷、汇、兑”业务，向以客户差异化需求为目标、发挥全球多牌照经营优势、覆盖银行业务创新和非银金融业务领域的综合化金融产品服务体
系转变。

从服务渠道的角度，全球一体化综合服务能力一方面体现在境外机构建设方面，通过在全球范围内广泛设立银行分支机构，适时开展金融机构收购兼并，搭建全球化经营网络；另一方面则表现为全球一体化科技平台的建立，构建功能完善、架构合理、配置灵活，能实现境内外技术平台统一和业务互联互通，支持数据集中处理和各家机构差异化业务需求以及国内业务向境外延伸的综合化业务处理系统。

从流程建设的角度，全球一体化综合服务能力需要打破全球各地区、各机构、各系统、各产品之间各自为政、单一的流程桎梏，促进集团范围内经营管理流程的无缝衔接，推动经营管理向综合高效的流程再造、集成化的运营保障体系和多方业务联动机制转变。

二、全球一体化综合金融服务能力的动因分析
一是应对利率市场化对银行业的冲击。

当前正是中国利率市场化的加速时期，在利率市场化、存款理财化、融资多
元化的共同作用下，存贷利差收窄、利率大幅波动、银行经营风险增加，银行传统净利息收入和中间业务收入两大支柱的增长受到制约。

加快调整经营模式，实施综合化、国际化经营，是商业银行持续经营发展的必然出路。

二是抢抓人民币国际化带来的难得发展机遇。

随着境内企业“走出去”步伐不断加快，众多外向型企业迫切需要金融机构能够提供全方位的金融服务，国内居民跨币种、跨国境的金融服务需求正在迅速增长，海外华人回国投资理财的需求也在不断扩大。

这为商业银行加快国际化布局、提供全球综合金融服务，在更大、更广的市场范围内开辟新的盈利增长点提供了难得的历史机遇。

三是顺应金融审慎监管的必然要求。

面临资产规模扩张放缓、去杠杆化、巴塞尔资本协议Ⅲ对资本约束和流动性管控加强等限制，原有以存贷业务为基础的传统经营模式的持续增长疲态渐露，各大银行开始纷纷加大投入和发展低资本消耗的中间业务及零售业务，而全球一体化综合金融服务刚好为此提供了新的业务模式与创新空间。

四是稳定利润和分散风险的内在需求。

面对本土经营的市场局限和经济周期风险，大型银行唯有“立足本国，放眼世界”，将经营发展视野延伸到本国之外，在全球范围内布局经营机构和资源，分散国内的竞争压力和经营风险，才能维持盈利成长性与稳定性的平衡。

三、工商银行全球一体化综合金融服务能力分析
多年来，工商银行坚定推进全球一体化综合经营战略，通过国内业务延伸和境外本土市场发展相结合，提升全球客户服务能力。

截至2013年末，工商银行境外机构资产规模达到2,091.63亿美元（含抵消调整），较上年增长28.5%，占集团总资产6.7%；境外机构实现税前利润22.33亿美元，较上年增长33.5%，增速大幅超过境内。

基金、金融租赁、投行、保险和证券清算等综合化经营体系日趋完善，综合化子公司2013年净利润增速达164%。

从经营数据来看，工商银行的全球一体化经营已走到了其他国有银行前列，基本形成了以商业银行为主体，综合化、国际化的经营格局。

一是灵活运用自主申设和收购兼并手段，完成国际布局以奠定全球服务基础。

工商银行通过积极自主申设和战略并购，成功掌握不同时期境外的发展机遇，实现了境外的跨越式发展。

截至2013年底，工商银行境外机构达329家，覆盖全球40个国家和地区，并通过参股南非标准银行间接延伸至19个非洲国家。

工商银行还与145个国家和地区的1730家境外银行建立了代理行关系，形成横跨亚、非、拉、欧、美、澳六大洲和全球主要国际金融中心，层次分明、定位合理、渠道多样、运营高效的全球服务平台。

二是有的放矢开展金融业务功能的吸纳整合，实现工商
银行全球业务领域的多元化。

工商银行早在1992年就率先在同业中成立投资银行部，多年在境内外通过申请牌照、组建机构、并购、合资和参股等方式，陆续设立投资银行、基金管理公司、金融租赁公司、金融服务公司、保险公司等非银金融机构（其中境外2家，境内3家），不断实现银行综合化经营的重大突破。

工商银行大部分境外银行机构得益于外部混业经营的金融和监管环境，不仅可以从事商业银行业务，还可以从事保险、基金、证券等非银金融行业，同时还通过境外银行积极寻求对适当非银行机构的并购，有效提升集团跨市场与全球化服务能力。

三是依托统一先进的科技平台，实现全球重点产品线的纵深发展。

为将境外各分支机构全面纳入工商银行全球一体化的业务处理网络，有效提高其在当地市场的竞争力，2006年，工商银行在中资同业中率先启动了自主研发境外机构综合业务处理系统（FOVA）的建设，支持多分行、多本币、多语言、多时区，功能覆盖存款、贷款、汇款、银行卡、网上银行、国际结算、贸易融资、金融市场等多个领域。

2007年，工商银行首先在澳门分行试点，成功上线FOVA系统的第一个版本，进而在多家境外机构普遍推广。

2012年，FOVA系统在工商银行最大的旗舰海外机构—工银亚洲的正式上线，宣告 FOVA系统已实现在工商银行全部境外机构成功投产。

借助统一系统平台，集团零售、电子银行、现金管理、资产
管理、专业融资等全球重点产品线得以纵深发展，彻底改变了境外机构“信息盲区”、“孤岛经营”的历史。

四是准确把握人民币国际化重大机遇，实现跨境人民币业务的突破式发展。

2013年，工商银行跨境人民币业务量达21,666亿元，较上年增长40%（自2009年业务启动以来，工商银行办理的跨境人民币业务量累计已近5万亿元）。

工商银行境内外机构共开立跨境人民币清算账户485个,跨境人民币清算网络已覆盖全球72个国家和地区,并在所有境外分支机构均已开办跨境人民币业务，且境外机构的人民币业务对本机构的资产、负债或营业收入的贡献度不断提升。

工商银行高度人民币国际化带来的发展机遇，积极通过机构布局和协同经营发挥集团整体优势，带动跨境人民币飞跃提升。

2012年，工商银行通过内部正式发文明确将工银亚洲作为“集团内离岸人民币交易中心”，通过一年多的发展，显著提升了境外机构离岸人民币交易的统一管理与集中交
易水平，完善了工商银行金融市场业务集中交易体系。

此外，还于2013年2月8日获得央行正式授权，由工商银行新加坡分行担任新加坡人民币业务清算行。

截至2013年末,工商银行新加坡人民币清算行已为67家商业银行开立了清算账户,办理清算业务超过3.8万笔,金额达2.6万亿元,服务覆盖了30多个国家和地区，彰显出了卓越的人民币金融服务能力和发展潜力。

五是着力发挥集团资源优势与协同效应，通过加强集团内外联动、外外联动提升国际竞争力。

业务联动指集团成员之间在业务、信息、培训、人员等多领域的交流与合作，通过共享区域内外、行业内外、政策内外带来的两种资源、两个市场，发挥整体协同优势，满足客户个性化特殊金融需求，从而提高核心竞争力。

工商银行较早地确立了“ONE ICBC”的全球一体化联动战略，相应制定了内外联动策略，将协同作战、内外联动定位于新时期集团经营的“增长引擎”。

一方面，通过粤港深澳地区一体化联动经营试点的经验探索，积累业务联动经营管理经验，逐步完善全球一体化的联动业务工作机制，并配套制定了全行或区域联动业务利润分成、激励考核、全球授信、合作协调、联动创新等制度规范和操作规则，在集团范围内推广运用，同时集团内部与非银机构的的业务联动工作机制也渐趋成熟。

另一方面，通过借助FOVA系统和加强境内外联动配合，工商银行加快发展跨境存贷款、清算、拆借、汇划、代付、资金交易和现金管理等各类传统及衍生业务，并积极研发推广了一批特色人民币跨境联动产品（如“跨境通”系列特色联动产品），不断丰富、充实建立全球一体化的产品体系，在激烈的同业竞争中抢占市场先机。

参考文献
[1]中国工商银行股份有限公司2013年度报告.
[2]陈四清.人民币国际化与我国银行的国际化经营［N］.北京：金融时报，2010年3月22日。

[3]蔡宁伟.对商业银行综合化经营的思考[J].金融会计，2012（06）.
[4] 李志刚.中国商业银行综合化经营战略的实施研究[J]. 金融论坛，2012（09）.。