中国工商银行网络银行系统结构分析
中国工商银行的组织结构
中国工商银行的组织结构中国工商银行（以下简称工行）是中国最大的商业银行之一，总部位于北京市西城区。
工行的组织结构体系严密，包括总行、分行、支行等层级，具有明确的职能划分和权责固化。
下面将详细介绍工行的组织结构。
1.总行层级：工行总行是工行的最高决策、执行和管理机构。
总行由党委、监事会、董事会、行董会和高级管理层组成。
-党委：总行党委是工行的最高领导机构，负责制定银行的重大决策和发展战略，指导工行的党建工作。
-监事会：监事会是总行的监督机构，负责对工行的经营管理和决策执行进行监督。
监事会委员由职工代表、机关工会代表和董事会选出。
-董事会：董事会是总行的最高决策机构，由董事组成。
董事会负责制定银行的经营战略和重大决策，并监督执行情况。
-行董会：行董会是行长领导下的执行机构，由高级管理层组成。
行董会负责具体执行董事会的决策，管理总行的业务和运营。
-高级管理层：总行的高级管理层负责管理总行各部门和业务的日常运营和管理。
包括行长、副行长和各个部门的负责人，如分行管理部、风险管理部、清算部等。
2.分行层级：工行设有国内分行和海外分行，分行是工行的下属机构，负责辖区内的各项业务。
-国内分行：工行国内分行按照地区划分，辖区内包括多个支行。
国内分行具有相对独立的经营权，负责当地辖区内的各项业务。
-海外分行：工行海外分行是工行在国外设立的分支机构，负责海外地区的各项业务。
工行在全球范围内设有多个海外分行，包括亚洲、欧洲、美洲、非洲等地。
3.支行层级：支行是工行的基层机构，承接并执行总行和分行下达的各项任务。
-总行支行：总行支行是工行总行下设的支行机构，负责执行总行的任务和指令。
总行支行一般设立在中国的省级行政区域。
-分行支行：分行下设的支行是工行分行的基层机构，负责执行分行的任务和指令。
分行支行一般设立在区域城市或辖区内的主要商业中心。
4.部门层级：工行的各个部门负责具体的业务领域和工作职能，实现工行总体战略的执行。
银行核心系统架构解析
银行核心系统架构解析随着社会的发展和科技的进步，银行作为金融行业的核心机构，承担着金融服务、资金流通和风险管理等重要职责。
而银行核心系统作为银行信息化建设的基础，对于银行的正常运营和服务质量有着重要的影响。
本文将对银行核心系统的架构进行解析，以期更好地理解银行核心系统的作用和功能。
一、概述银行核心系统是指银行在内部使用的一套信息系统，它通常包含客户信息管理、账户管理、资金结算、风险控制、业务处理、报表统计等模块。
银行核心系统的架构设计直接影响着银行的运营效率、安全性和灵活性。
下面将从硬件、软件和网络三个维度来解析银行核心系统的架构。
二、硬件架构在银行核心系统的硬件架构中，主要包括服务器、存储设备和网络设备等。
服务器是银行核心系统的基石，通常采用集群的方式来提供高可用性的服务。
存储设备则用于存储海量的数据，常见的是采用网络存储技术，如存储区域网络（SAN）和网络附加存储（NAS）。
此外，网络设备则负责连接服务器和存储设备，保障数据的传输和交换。
三、软件架构银行核心系统的软件架构是银行信息系统的核心，它决定了银行各项业务的处理和管理方式。
软件架构常常采用分布式架构，将核心业务功能拆分为多个子系统，以便于管理和维护。
常见的软件架构包括客户关系管理系统（CRM）、贷款管理系统、支付结算系统、风险管理系统等。
不同的子系统之间通过统一的接口和消息通信来实现数据的共享和交互。
四、网络架构银行核心系统的网络架构主要包括内部网络和对外网络两部分。
内部网络是银行内部各个分支机构之间、各个子系统之间进行数据和消息传递的基础设施。
内部网络采用局域网（LAN）和广域网（WAN）相结合的方式，确保高效率和安全性。
对外网络则是银行与外部机构、客户进行数据交换和通信的重要环节，常用的有互联网、专线和虚拟专用网络（VPN）等。
五、功能模块银行核心系统的功能模块是指银行在业务处理和管理中的各项功能要求。
常见的功能模块包括客户信息管理、账户管理、资金结算、风险控制、业务处理、报表统计等。
三大银行（工行、建行、农行）新IT架构总览
三⼤银⾏（⼯⾏、建⾏、农⾏）新IT架构总览企业上三板，三板企业再融资->请找“三板车” ⼀、中国建设银⾏ 建设银⾏数据中⼼在“新⼀代”核⼼系统、“两地三中⼼”基础设施建设中，进⾏了⼀系列技术架构创新，提⾼了系统吞吐能⼒和资源供给效率，提升了系统可靠性，⼤⼤增强了数据中⼼风险防范⽔平。
以电⼦渠道为例，业务量从2012年每⽉21 亿笔增加到2016年179亿笔，年均增长72%。
2016年“双⼗⼀”的核⼼业务系统交易峰值接近8000 笔/秒，较2015年增长81%，所有系统均顺利应对业务⾼峰，充分验证了建⾏新⼀代系统架构的健壮性。
1、融合架构：主机平台分布式开放平台 核⼼账务系统，部署在主机平台上 主机平台可⽤性⾼，运⾏稳定，适合作为银⾏核⼼系统运⾏平台，但也存在风险集中、处理能⼒瓶颈、敏捷性不够、价格昂贵等不⾜。
主机资源⽤于核⼼账务系统，利⽤开放平台处理查询业务或者普通维护性交为了更好地利⽤主机资源，建设银⾏提出“主机开放”的融合架构，确保“好钢⽤在⼑刃上”。
查询系统，部署在分布式平台上 查询系统包括：个⼈客户综合积分、贷记卡管理、客户信息查询、对公/对私存款查询、客户渠道。
⽬前各类查询交易总计下移⽇均交易量1.4亿笔，节省主机资源2.6万MIPS，相当于8.22亿元。
查询系统与账务系统分离，既分散了系统风险，⼜提⾼了并发处理能⼒。
最近三年在实际业务量年均增长32% 的情况下，主机MIPS资源零增长，取得了节省投资的良好效果。
在分布式开放平台上，X86服务器替代⼩型机 在开放平台的选择上，由于同等计算能⼒的X86服务器价格只有⼩型机的1/20，所以⾸先在新⼀代架构的应⽤(AP)层中⼤量采⽤X86服务器替代⼩型机，随着替代技术逐步成熟，继续提⾼在数据库(DB)层使⽤X86服务器的⽐例，进⼀步减少⼩型机的数量。
⾃新⼀代实施以来，应⽤层和数据库层部署的X86服务器替代⼩型机已累计节省12.2亿元。
工商银行网络安全系统的分析与设计
2、网络行为监控
通过对网络行为的监控，可以有效地防止内部和外部威胁。我们将设计一套 全面的网络行为监控方案，对网络流量、用户行为等进行实时监测和分析。同时， 建立异常行为检测机制，及时发现并应对潜在的安全风险。
3、密码策略
密码是保障网络安全的重要手段之一。为了提高工商银行网络系统的安全性， 我们将制定一套严格的密码策略。包括：强制密码长度、复杂度要求、更换周期 等。同时，引入多因素身份认证方法，如指纹识别、面部识别等，提高账户的安 全性。
工商银行网络安全系统的分析与设 计
目录
01 一、工商银行网络安 全系统现状分析
03 三、总结
02
二、工商银行网络安 全系统设计建议
04 参考内容
随着信息技术的飞速发展，网络安全已成为各行业，尤其是金融行业面临的 重要问题。本次演示以工商银行网络安全系统为例，对其进行分析，并提出相应 的设计建议。
1、网络安全法律法规的变化，及时调整方案以满足合规要求。 2、定期进行安全漏洞扫描和应急演练，以便及时发现并修复潜在风险。
3、建立安全事件应急处理机制，对安全事件进行快速响应和处置。
参考内容二
随着互联网的快速发展，银行网银系统已成为越来越多人的首选，然而，网 络安全问题也随之凸显。本次演示将针对银行网银系统网络安全建设方案进行分 析与设计。
可以全面提升银行网银系统的网络安全防护能力。然而，网络安全是一个持 续的过程，需要不断地进行改进和完善。因此，银行应时刻网络安全技术的发展 动态，及时调整和优化网络安全建设方案，以应对日益复杂的网络攻击威胁。
谢谢观看
1、加强系统安全性：应采用最先进的安全技术，如数据加密、访问控制、 入侵检测等，以保护系统和数据的安全。同时，应定期进行安全审计和漏洞扫描， 确保系统无漏洞。
中国工商银行的组织结构
中国工商银行的组织结构（原创版）目录1.中国工商银行简介2.中国工商银行组织结构概述3.中国工商银行总行部门及其职责4.中国工商银行分行业务部门及其职责5.中国工商银行的管理规范及业务范围正文中国工商银行是我国最大的国有商业银行，成立于 1984 年，总部位于北京。
其主要业务涵盖存款、贷款、结算、代理业务和其他金融服务。
资产总额达 36296 多亿元人民币，存款和贷款均占全国金融系统的 50% 以上。
中国工商银行的组织结构分为总行和分行两个层次。
总行负责制定管理规范、政策和战略规划，对分行进行指导和管理。
分行则根据总行的政策和战略规划，开展具体的业务操作。
总行部门及其职责如下：1.机构业务部：负责全行机构类客户的市场营销管理与指导工作，包括各类金融机构、政府和企事业单位等。
2.个人信贷部：负责全行个人信贷业务的营销管理与指导，包括个人住房贷款、个人消费贷款等。
3.国际业务部：负责全行国际业务的营销管理与指导，包括进出口贸易融资、国际结算等。
4.结算与现金管理部：负责全行公司类无贷客户的营销管理与指导，以及结算业务的管理和指导。
5.贵金属业务部：负责全行贵金属业务的管理和指导，包括黄金、白银等贵金属的交易和投资。
6.银行卡业务部：负责全行银行卡业务的营销管理与指导，包括信用卡、借记卡等。
7.电子银行部：负责全行电子银行业务的营销管理与指导，包括网上银行、手机银行等。
分行业务部门及其职责如下：1.营业部：负责个人和企业客户的存款、贷款、结算等业务。
2.公司部：负责公司客户的存款、贷款、结算等业务，以及信用卡、电子银行等业务的推广。
3.个人信贷部：负责个人住房贷款、个人消费贷款等业务的营销和审批。
4.国际业务部：负责国际贸易融资、国际结算等业务的营销和审批。
5.结算部：负责全行结算业务的管理和指导，以及资金清算和结算风险管理。
6.银行卡部：负责银行卡业务的营销和审批，以及信用卡风险管理。
7.电子银行部：负责电子银行业务的营销和审批，以及网上银行、手机银行等业务的运营和管理。
网上银行系统分析(网上支付实验报告)
实验时间：2010 年11月11日3-4节一、实验运行环境硬件：PC机，宽带网软件：Win2000 / WinXP以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000；银行客户端软件二、实验目的通过本实验让学生明确各商业银行提供的网上金融服务；掌握个人及企业网络银行系统的功能模块、业务特点；注重培养学生的分析问题、解决问题的能力。
三、实验内容和步骤(一)明确实验对象本次实验，选择中国工商银行、中国建设银行以及中国银行的网上银行作为研究对象，针对所选三家商业银行提供的网上金融服务内容，分别比较个人与企业业务、个人与企业安全保障机制。
1．中国工商银行(/icbc/)；2．中国建设银行(/cn/ebank/index.html)；3．中国银行(/index.html)(二)网上个人业务比较1．工商银行个人网上银行下图为工商银行个人网银主页，图中指示部分为工商银行向个人网银用户提供服务内容，包括账户管理、汇款服务、投资理财、支付缴费、信用卡服务及安全服务。
个人业务服务项目2．建设银行个人网上银行下图为建设银行个人网银相关服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财(基金、黄金、外汇等)传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务。
图中指示部分为特色服务专区。
3．中国银行个人网上银行下图为中国银行个人网银，向用户提供的几大功能模块分别为查询服务、转账汇款、账单缴付、投资理财、结售汇，信用卡、电子支付、贷款管理、跨行互联以及便捷服务，在此基础上进一步对服务项目细分。
4．将三家商务银行的个人网银业务具体资料整合，列表如下：工商银行建设银行中国银行账户管理账户管理，自助挂失，托管账户，企业年金查询，住房公积金查询，工银信使服务，个人电子回单，个人电子对账单，在线申请，网银互联账户我的网银，账户查询，追加新账户，虚拟卡，VIP对账单，个性化设置，E家亲账户，其他账户服务账户查询，服务记录查询转账汇款工行汇款，跨行汇款，跨境汇款，向境外VISA卡汇款，向E-mail、手机号汇款活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款，结果查询，收款人名册转账管理，定期存款，通知存款，转账记录，预约管理支付缴费在线支付，牡丹卡在线境外支付，电话支付，信用支付，e卡，委托代扣，自助缴费，代缴学费，代客缴费缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查询，E付通，银行卡网上小额支付自助缴费，网上支付特色服务投资理财 存款服务，贷款服务，理财服务，保险服务，国债服务，基金服务，贵金属服务，外汇服务，证券服务，期货服务，网上金融超市，个人财务分析软件基金业务，外汇买卖，黄金业务，债券业务，保险业务，银证业务，银行存管，证券管理，理财产品，银期直通车；我的贷款，归还贷款，贷款维护，贷款试算 中银理财计划，外汇交易，黄金交易，基金交易，B 股银证转账，第三方存管，国债交易，银期转账；小额结售汇；贷款查询 信用卡 信用卡服务(办卡、换卡申请，透支还款，信用卡资料查询、修改等) 信用卡开卡，信用卡查询，信用卡还款，购汇还款，信用卡管理，3DS 管理，信用卡查询，信用卡还款，信用卡功能设定表1 网上个人业务 5．个人网银业务小结对工商银行、建设银行和中国银行的个人网银业务整合后，基本可以分为5类服务项目，即账户管理、支付缴费、投资理财及信用卡服务。
中国银行和工商银行的网上银行比较[4页]
![中国银行和工商银行的网上银行比较[4页]](https://img.taocdn.com/s3/m/adeb414b284ac850ac024213.png)
中国银行和工商银行的网上银行比较1，两家网银的比较网上银行（Internetbank or E-bank），包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。
在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。
网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，又产生了全新的业务品种。
中国银行和工商银行都是国内网银中的佼佼者。
下面选择这两家作为比较服务特色★操作简单、方便快捷短信在手，一触即发，无须注册申请，只需将您的业务内容发送至95588，即可获得专业的解答和帮助，免去您拨打电话的不便，节省您往返柜台的时间，让您随时随地享用工商银行7×24小时的贴身金融服务。
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2，对网上银行优缺点的总结：优势：1.低成本有价格优势。
这是因为：（1）组建成本低。
一般而言，网络银行的创建费用只相当于传统银行开办一个小分支机构的费用。
（2）业务成本低。
就银行一笔业务的成本来看，手工交易约为1美元，A TM和电话交易约为25美分，而互联网交易仅需1美分，只有手工交易单位成本的1％。
（3）价格优势。
由于网上银行运营成本比较低，可将节省的成本与客户共享，通过提供较传统银行高的存款利率、低收费、部分服务免费等方法争夺客户和业务市场。
工商银行案例分析
中国工商银行网络银行一、公司简介中国工商银行是目前中国最大的商业银行，成立于1984年1月1日。
2006年10月27日在上交所和香港交易所首次公开发行股票，融资高达219亿美元。
作为中国规模最大的商业银行。
中国工商银行2009年2月１０日宣布，截至今年１月底，工行总资产已超过１０万亿元人民币，成为国内首家总资产超过１０万亿元的企业。
中国工商银行消息，截至2011年10月份，该行手机银行(短信)客户数较去年同期增长151%，累计已经达到477.7万户。
中国工商银行自2000年2月推出网上银行以来，以其系统的稳定和功能的强大，受到广大客户的青睐。
二、公司电子银行业务1、个人网上银行个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。
个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。
1） 适用对象凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、工银灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。
2）特色优势1. 安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。
2. 功能强大：多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。
3. 方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。
4. 信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。
3）个人网上银行服务①账户管理：账户管理是指对客户注册到网上银行的各类银行卡和账户进行添加、注销、信息工商银行网上银行业务修改、信息维护等操作的管理功能组。
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中国工商银行网络银行的系统结构分析
一、中国工商银行网络银行个人网上银行
中国工商银行的个人网银业务，基本可以分为5类服务项目，即账户管理、支付缴费、投资理财及信用卡服务。
工商银行提供给个人网银用户的服务划分细化，与其他银行相比其优势在于功能强大，提供更多更专业的服务，账户管理、投资理财的网上金融超市和个人财务分析软件方面尤为显著。
二、 中国工商银行网络银行企业网上银行
中国工商银行向企业网银用户提供的服务内容，包括账户管理、结算服务、信贷业务、投资理财、电子商务及安全服务。
三、中国工商银行网络银行企业与个人网上银行安全保障机制
通过比较可以发现中国工商银行企业网银安全提供的工具种类远不及个人网银的丰富。
企业网银的安全，主要通过该企业在客户端安装银行发行的安全证书，小e安全检测，工行网银助手等得到保障；而个人网银的方式则由短信、动态口令卡、U盾等方式确定。
个人网银的安全保障机制更依赖于客户本身的操作，客户更具有自主性、灵活性。
三、中国工商银行网络银行应该加以改进的地方
1．工商银行的网上银行没有发挥对银行业务的重组和再造功能。
目前网上银行的业务，比较突出的问题是这些服务只是传统业务在网上银行的实现，也就是说目前网上银行主要起到了传统银行业务服务渠道的作用，在产品上没有完全摆脱传统业务功能的限制，很少推出利用网上银行直接面对客户的特性重组商业银行业务流程的新产品和新应用。
2．工商银行网上交易还涉及一些安全问题:
①客户端的安全性。
如果客户端只是普通的浏览器用户，则存在客户端被模仿的可能性；
②信息传输过程中的安全性。
网上支付信息是在Internet上公开传递的，因此仍然存在被篡改和窃取的可能性；
③银行网站和电子商务网站的安全性。
尽管目前各家网站均采取饿了防火墙和网络监测等安全措施，但对于超级“黑客”来说，仍旧防不胜防。