流动资金贷款调查报告

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××电子工程公司

授信调查报告

第一部分：授信申请详情

授信申请人全称：××公司

申请授信金额：万元

客户已有授信额度及使用情况：无

品种结构：流动资金贷款

~

币种结构：人民币

授信价格：12%

担保条件：抵押和担保（1、抵押：××××××××，建筑面积㎡，经××××有限公司评估，评估价值××万元抵押给我行。2、

××××××

授信期限：12个月

约定用途：支付货款。

还款方式：按月付息，到期还本。

第二部分：申请人概况

1、基本情况：

{

授信人名称：××公司（以下简称“借款人”）

成立时间：××年××月××日

注册资本：500万元人民币

法定代表人：××

主营业务：××

注册所在地：××号

企业规模：小企业

公司法定代表人××（身份证号码××××××），××××××××××××××××××××××××

财务总监××身份证号码××××××××），现年××××岁，××××××××××××××××××

银行借款及或有负债情况

1）××××××××××

、

2）企业股东及法人代表人行征信报告查询情况：××××××××××。3）企业及法人代表、股东在全国失信被执行人名单查询情况：××××××××××。

第三部分：申请人经营情况

1、主营业务：××××××××××。。

2、经营模式：××××××××××。

3、合规性：经营许可资质齐全，主体资格合法。

4、?

5、市场环境：

从2008年开始由于受煤炭价格大幅上涨等因素影响，火电企业出现了大面积严重亏损，尤其是中西部地区的火电企业亏损面更大。由于长期亏损，绝大部分火电企业经营举步维艰。以华能、大唐、华电、国电、中电投五大发电集团为例，2010年，这五大发电集团所运营的436个火电企业中，亏损企业236个，亏损面高达54%，资产负债率超过100%、处于破产境地的企业有85个，占全部火电企业的19%；进入2011年，虽然国家做出了上调电价的措施，但火电企业的亏损问题仍然严重，2011年全年，五大电力全年火电亏损平均在70亿元左右。前瞻认为，未来几年，煤价仍将继续困住火电企业。

大水电大水电存在其固有的问题：生态环境破坏和移民安置问题。目前水电建设的移民政策和生态环境保护方面存在着问题。中央层面也重新审视水电开发战略，从大力发展水电战略转变为在保护好生态环境的基础上，有序地开发水电。我国移民政策是一个不断完善的过程，目前移民政策正在从一次性补偿向长效性补偿的过程转变，而水电上网电价的上涨给

长效性补偿机制提供资金支撑。由于水电建设必然要截断河流，不可避免地影响局部地区的生态环境。

2011年由于日本发生地震导致核电厂泄露，对世界核电发展产生不利影响。同时我国出台了相关政策，对核电站项目加强了审批力度。此外，核电的发展还受制于技术研发水平，以及铀资源的供应情况。

近年来，我国风力发电和光伏发电都呈现快速发展的态势，截至2012年底，我国风电并网装机达到6083万kW，光伏发电累计装机容量达到816万kW。但风电和太阳能技术都还不够成熟，建设成本仍较高。此外，风力发电、光伏发电均属于间歇性能源，不利于电网稳定。

与火电相比，小水电成本压力没那么大，具有较强的盈利性。与大水电相比，小水电对生态环境破坏较小。与核电相对，不会出现核泄露。与光伏相比，成本相对较便宜，且不存在风电发电、光伏发电的间歇性问题。综上，前瞻认为小水电具有较强的竞争力。

6、该企业目前的主要签订的贸易合同：

第四部分：申请人财务状况

根据该公司提供2013年、2014年和2015年5月末的财务报表，其资产负债情况如下表：

\

单位：万元

￥

、

1、截止2015年5月末各项财务数据如下（单位：万元）：

资产总计11404万元，流动资产合计9870万元；负债总计4321万元，均为流动负债；所有者权益合计7083万元，其中：

—

（1）货币资金为1416万元，主要为现金29万元，银行存款1387

万元。

（2）应收账款2012万元，应收账款往来单位有62户，其中前几名的应收账款如下：××××××××有限公司1450万元；××××××××有限公司389万元；。

（3）预付账款4503万元，其中××××××××有限公司2653万元，

××××××××有限公司982万元，××××××××有限责任公司579万元的预付货款。

（4）其他应收款为151万元，主要为单位内部员工借款151万元。（5）存货金额为1787万元，主要为电力设备及电力物资。

（6）固定资产原价为1679万元，主要为房屋及建筑物1623万元，办公设备6万元，运输设备47万元，其他设备2万元；累积折旧145万元，固定资产净值1534万元。

（7）应付账款88万元，主要为××××××××有限公司58万元的货款。

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财务分析总结

以上财务分析是根据企业提供的财务数据为依据，经过对其财务数据的分析，申请人××公司自成立以来经营状况稳定，资产结构和资产质量较好，企业总资产规模和销售呈逐渐上升的趋势，具备一定的盈利能力和长短期偿债能力。

流动资金需求测算

存货周转次数=18552/[(675+1371)/2]=

应收账款周转次数=21053/[(1342+1973)/2]=

应付账款周转次数=18552/[(72+81)/2]=

预付账款周转次数=18552[(3947+4225)/2]=

预收账款周转次数=21053/[(61+91)/2]=

营运资金周转次数：

=360/（360/+360/+360/）0=

营运资金量=18242*（）* /=6284万元

截止2015年5月末，企业自有资金为1672万元，而目前流动资金贷款4万元，故该企业流动资金缺口=6284-1672-4100=512万元。

第五部分：授信及还款来源分析

1、借款人申请的授信的原因：

该公司的经营者××××在从事水电站配套电子设备销售做工具有多年从业经验，管理经验丰富，且公司多名销售人员多年从事相关销售工作，行业经验丰富，在该市场内拥有较广的人脉条件，及丰富的客户资源，经过一系列发展及教训，逐渐组成团队核心力量。销售渠道较畅通，该企业因价格较低且产品质量较好在该行业范围内具有较高的知名度和信誉,订单源源不断。由于现目前企业垫款较多,流动资金较为缺失，为保证企