商业银行向企业贷款的14条标准
商业银行法的基本要求
定、外汇管理条例、外资银行条例、金融违法 行为处罚办法、金融机构撤销条例 规章及规范性文件：涵盖银行从准入到终止及 日常经营管理的主要环节、主要业务
2020/12/30
《商业银行法》1
1995年5月10日八届人大常委会第十三次 会议通过， 2003年12月27日十届人大常 委会第六次会议《关于修改〈中华人民 共和国商业银行法〉的决定》修正
场管理规定的行为 执行有关外汇管理规定的行为 代理人民银行经理国库的行为 执行有关清算管理规定的行为 执行有关反洗钱规定的行为
2020/12/30
银行法律体系4
银行业除要适用普通的法律、法规外，还要适 用国家对银行业的特殊法律、法规
中国银行业的法律框架 国家法律：商业银行法、银行业监督管理法、
的条件，超过商业银行股份总额百分之五以上，应事 先经银行业监督管理机构批准 ➢ 监管机关对担任商业银行的董事、高级管理人员有相 应的资格条件，并事先经银行业监督管理机构的任职 资格审核。下列人员不得担任董事或高管 • 因经济犯罪被判处刑罚或者因犯罪被剥夺政治权利的 • 担任因经营不善破产清算企业的董事、高管并负有个 人责任的 • 担任因违法被吊销营业执照企业的法定代表人并负有 个人责任的 • 个人所负数额较大债务到期未清偿的
银行业法律解读
2020/12/30
内容要览
银行业法律体系 《商业银行法》 《银行业监督管理法》 商业银行合规要求
2020/12/30
银行法律体系1
对银行业的管制 银行业是管制最为严格的行业之一 n 银行的高杠杆率 n 银行的脆弱性 n 银行的传染性 n 银行的外部性 多个监管参与者 监管贯穿全过程 监管法规复杂
2023年中级银行从业资格之中级公司信贷题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级公司信贷题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是（）。
A.净资本B.留存收益C.增发股票D.增发债券【答案】 B2、对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过（）等手段进行处置。
A.重组B.常规清收、依法收贷C.以资抵债D.呆账核销【答案】 B3、计算现金流量时，以（）为基础，根据（）期初期末的变动数进行调整。
A.资产负债表，利润表B.利润表，股东权益变动表C.利润表，资产负债表D.资产负债表，股东权益变动表【答案】 C4、营运资本是借款人偿债资金保证的绝对量，其计算公式为（）。
A.营运资本＝长期资产－长期负债B.营运资本＝流动资产＋流动负债C.营运资本＝所有者权益D.营运资本＝流动资产－流动负债【答案】 D5、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（）。
A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类【答案】 A6、下列不属于项目评估的内容的是（）。
A.项目建设的必要性与建设配套条件评估B.项目担保及风险分担C.可行性研究报告D.项目技术评估【答案】 C7、评估中对税金的审查内容不包括（）。
A.项目所涉及的税种是否都已计算B.计算公式是否正确C.所采用的税率是否符合现行规定D.利润的计算公式是否正确【答案】 D8、下列关于商业银行贷款审批要素的表述，错误的是（）。
A.银行可针对借款人及相关授信业务的风险特征，提出相应的贷后管理要求B.贷款币种无须与贷款项下交易所使用的结算币种及借款人还款来源币种相匹配C.贷款利率的确定应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平D.贷款审批人应分析授信申报方案所提出的贷款用途是否明确、具体【答案】 B9、根据以下材料，回答69-70题A.1500000B.1800000C.2400000D.3000000【答案】 C10、超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。
商业银行的金融产品
国际结算
总结词
支持跨境交易的结算服务
详细描述
国际结算是商业银行提供的一种跨境交易结算服务，主 要涉及国际贸易和国际投资等方面的资金结算。通过国 际结算服务，客户可以方便地进行跨境交易，提高资金 利用效率。
05 投资类产品
股票投资
01
股票投资是指商业银行通过购买公司股票的方式，参与公司经 营和利润分配的一种投资方式。
详细描述
个人住房贷款的申请条 件包括良好的信用记录 、稳定的收入来源和首 付款等。贷款期限较长 ，利率相对较低，还款 方式灵活多样，包括等 额本金、等额本息等。
总结词
个人住房贷款的发放有 利于促进房地产市场的 发展，满足居民的住房 需求，同时也有助于银 行扩大市场份额和增加
利息收入。
详细描述
个人住房贷款的风险主 要来自于借款人的还款 能力和信用风险，银行 通过严格的审核标准和 风险控制措施来降低风
感谢您的观看
THANKS
信用卡业务具有便捷、灵活、安全等特点，能够满足消费者在购物、旅游、教育等 方面的短期融资需求。
商业银行在信用卡业务中需要加强风险管理和内部控制，防范欺诈和不良贷款风险 。
外汇业务
外汇业务是指商业银行为客户提供的外汇兑换、外汇交易等金融服务，包 括外汇即期交易、外汇远期交易、外汇期权交易等。
外汇业务是商业银行的重要业务之一，能够满足客户在不同国家和地区的 贸易、投资、旅游等需求。
商业银行的金融产品
汇报人：可编辑 2024-01-05
目录
CONTENTS
• 存款类产品 • 贷款类产品 • 理财类产品 • 支付结算类产品 • 投资类产品 • 其他金融产品
01 存款类产品
活期存款
总结词
交通银行内部资料——小企业信贷业务考试题库
交通银行小企业信贷业务考试单选题1.展业通小企业的准入标准是：小企业信贷业务是指对资产总额在万元以下、年主营业务收入在万元以内的企业法人，在万元（含）额度内办理授信业务。
A. 4000,2000，1000B. 3000，1000,500C. 4000,3000,1000D。
4000，3000，500答案：C2.银监会标准小企业的是指：小企业授信泛指银行对单户授信总额万元(含）以下和企业资产总额万元（含）以下，或授信总额万元（含)以下和企业年销售额万元（含）以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。
A. 500，2000,1000，3000B。
500，1000，500,3000C. 1000,3000，500，3000D. 1000,1000,1000，3000答案:B3.银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“”。
A。
三项机制B. 四项机制C. 五项机制D。
六项机制答案：D4.银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展.A。
自主经营、自负盈亏B。
自主经营、自负盈亏、自担风险C。
自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作D。
自主经营、自负盈亏、自担风险和内部运作答案:C5.研究制订了《中小企业标准暂行规定》。
A。
国家经贸委B。
国家计委C. 财政部D。
国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局答案：D6.展业通业务针对小企业融资需求时间紧、金额小等特点，特别采用专业、专人、简化的申报、审查、审批方式,确保“展业通”业务能够得到高效、快速处理，这体现了展业通业务哪个服务特色：A。
贴近小企业B.服务方法新C. 审批效率高D. 担保方式多答案：C7.下面哪一条,体现了展业通业务“服务方法新”的服务特色：A。
创新授信额度使用方式和还款方式B。
可以用房地产等进行抵押C。
全方位地设计、开发小企业的信贷产品和服务品种，以满足不同类型小企业在不同时期的需求D. 利率费水平适中答案：A8.下列哪种产品组合不属于生产经营一站通适用的组合：A。
银行不良贷款分类管理制度
银行不良贷款分类管理制度第一章总则第一条为规范银行不良贷款分类管理，强化不良贷款治理，提升风险管理水平，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《商业银行不良资产管理办法》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于商业银行的不良贷款分类管理和相关业务操作及贷后管理。
第三条商业银行应按照国家法律法规、监管部门要求和自身实际情况，建立完善的不良贷款分类制度和管理流程，并定期进行检查、评估和修订。
第四条商业银行应当在依法合规的前提下，根据不同客户的信用状况和风险等级，合理确定贷款分类标准和管理政策，防范不良贷款风险，保障银行资产安全。
第二章不良贷款分类原则第五条商业银行应当遵循客观、公正、合理、科学的原则，根据贷款实际情况，按照统一的分类标准，针对不同的贷款项目，采取不同的分类措施，建立科学合理的不良贷款分类管理体系。
第六条不良贷款分类原则包括：审慎性原则、实质性原则、独立性原则和激励合理性原则。
1.审慎性原则：商业银行应当审慎分类，依据客观的条件和标准，对贷款客户的违约情况进行客观评估，避免人为因素的干扰和主观臆断。
2.实质性原则：不良贷款分类应当注重实质本质，基于不良贷款客户实际还款能力和意愿，对不良贷款进行划分。
3.独立性原则：不良贷款分类应当保持独立性，不受其他因素影响，严禁包括业务人员在内的任何部门干预不良贷款分类结果。
4.激励合理性原则：商业银行应当建立激励机制，鼓励风险管理和不良资产管理的人员，通过科学合理的不良贷款分类管理，提升工作积极性和主动性。
第七条商业银行应当根据不同贷款项目的实际情况，对不良贷款进行分期分类、溢出分类和清收分类，合理确定各类不良贷款的期限和相应管理措施。
第三章不良贷款分类标准第八条商业银行应当根据国家法律法规和监管部门的要求，并结合自身实际情况，建立不良贷款分类标准，明确不同信用等级客户的分类标准和流程。
第九条不良贷款分类标准应当包括客户违约情况、借款用途、借款担保方式、还款能力等多方面因素的综合评估，严格按照标准进行分类，避免主观臆断和不合理划分。
2024年银行从业资格-公司信贷考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-公司信贷考试历年真题摘选附带答案题目一二三四五六总分得分第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(判断题)(每题 1.00 分) 银行内部资源分析就是将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身的优势和劣势。
2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 短期贷款是指期限在()以内的贷款，长期贷款是指期限在（）以上的贷款。
A. 1年2年B. 1年3年C. 1年5年D. 1年7年3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于贷款损失准备金的种类说法正确的是（）。
A. 商业银行通常提取三种贷款损失准备金:普通准备金、专项准备金、特别准备金B. 普通准备金又称一般准备金,我国商业银行按照贷款余额的2%提取贷款损失准备金C. 专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额D. 特别准备金不是商业银行经常提取的准备金E. 普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于产品组合策略的说法中，正确的是（）。
A. 若银行信贷类产品包含10种业务，则其产品线的宽度为10B. 银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合深度就越大C. 产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度和密切程度D. 产品扩展策略主要是从拓展产品组合的宽度和增加深度两个方面着手E. 产品集中策略是指银行通过减少产品线或产品项目来缩小银行的经营范围和种类，实现专业化5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行公司信贷产品投入市场后，会经历一个产生、发展与衰亡的过程，其生命周期可以分为四个阶段，其中没有（）A. 成长期B. 成熟期C. 衰退期D. 重整期6.(单项选择题)(每题 1.00 分)银行办理了一笔4年期的抵押贷款，在贷款到期日之前，企业因经营需要申请贷款展期，按照《贷款通则》的企业经批准展期贷款的最长期限为（）。
A. 8年B. 6年C. 4年D. 7年7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 关于信贷授权应遵循的基本原则，下列说法错误的是（）。
银行小微企业授信业务责任认定办法
商业银行小微企业授信业务责任认定办法（试行)第一章总则第一条为规范小微企业授信从业人员的授信业务行为，明确授信责任，增强风险防范意识和控制能力，提高小微企业授信资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》《贷款通则》《商业银行授信工作尽责指引》《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》等法律、法规、规章及我行的信贷政策、制度，结合本行实际，特制订本办法。
第二条小微企业授信从业人员是指小微企业授信业务受理、审查审批、作业监督、放款操作、贷款后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的工作人员，包括但不限于分管小微企业授信业务的机构负责人、管理部门及经办分中心负责人、小微企业授信业务管理人员、小微企业授信业务经办人员。
第三条小微企业授信业务是指小微企业贷款、承兑、票据贴现、透支、贸易融资、保理、信托、贷款承诺、保函、信用证等表内外、本外币业务。
第四条小微企业授信责任是指小微企业授信从业人员，因违反国家法律法规规章、我行授信制度或未尽职履职而应承担的责任。
第五条授信责任认定范围(一）被总行或外部监管机构认定为次级、可疑、损失类的不良资产。
（二）授信本金逾期90天以上或利息欠息90天以上。
（三）总行认为有必要进行责任认定的授信业务。
第二章授信责任人责任划分及责任金认定标准第六条形成不良的的小微企业授信业务，认定责任金额为对应不良金额（本金）的0%-10%。
第七条小微企业授信责任认定对象是指小微企业授信业务相关环节的责任人，即：（一）责任人及责任认定标准:1.客户经理：60%2.团队负责人：10%3.审贷会委员：15%4.后台人员：5%5.有权签批人：10%（二)特别规定：1.如同一环节涉及多个责任人，可按具体情况共同均摊责任或区分主次责任，其中主要责任人承担90%，次要责任人承担10%。
2.如同一责任人在授信环节中存在多个角色，涉及责任按累加进行追究。
第三章特殊情形下的责任划分第八条小微企业授信业务责任人工作变更后的责任划分原则：（一）原授信业务到期归还前，原责任人对原授信承担责任，继办人承接后承担贷后管理责任。
中国银保监会办公厅关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知
中国银保监会办公厅关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.04.09•【文号】银保监办发〔2021〕49号•【施行日期】2021.04.09•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中国银保监会办公厅关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知银保监办发〔2021〕49号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行，各保险公司：为深入贯彻落实党的十九届五中全会精神，为“十四五”时期经济社会发展开好局、起好步，按照中央经济工作会议关于继续做好“六稳”“六保”工作、强化普惠金融服务、增加小微企业和个体工商户活力的决策部署，经银保监会同意，现就2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展有关工作通知如下：一、总体目标（一）牢牢把握高质量发展主题，进一步提升小微企业金融服务整体效能。
以新发展理念为引领，深化供给侧结构性改革，在小微企业金融供给总量继续有效增长的基础上，努力实现供给质量、效率、效益的明显提升。
坚持创新驱动发展，做活存量金融资源配置，扩大优质增量供给，优化小微企业金融服务的地区、产业、行业分布结构，丰富供给手段，更有力地支持小微企业在科技创新和产业结构升级中发挥作用，实现小微企业金融服务高质量发展与银行业保险业自身高质量发展的相互促进、有机统一。
二、以信贷投放为抓手，确保稳定高效的增量金融供给（二）围绕“两增”目标，确保对小微企业的信贷支持力度。
银行业金融机构要继续发挥好小微企业间接融资的主渠道作用，实现信贷供给总量稳步增长。
要继续将单户授信总额1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款作为投放重点，2021年努力实现此类贷款较年初增速不低于各项贷款增速，有贷款余额的户数不低于年初水平的“两增”目标。
五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共48题）1、商业汇票的付款期限不得超过( )。
A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 C2、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。
A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【答案】 D3、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。
A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管【答案】 C4、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。
A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 D5、以下属于货币市场的是()。
A.同业拆借市场B.债券市场C.股票市场D.期货市场【答案】 A6、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。
A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 B7、（2017年真题）商业银行控制信用风险的措施不包括（）。
A.舆情信息谈判B.加强合同管理C.加强期限管理D.加强还款管理【答案】 A8、（）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。
A.固定费用B.标准费用C.非标准费用D.可变动费用【答案】 B9、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。
A.受托人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 B10、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。
A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】 C11、自营贷款风险由( )承担。
A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 B12、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
商业银行公司贷款业务操作流程图
量; (3)审查贷款金额以及用途是否合法合规；贷款期
限是否根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行 的资金供给能力确定；利率是否在规定的上下限范围 内；贷款是否有可靠的还款来源。
23
(4)审查担保的合法性、合规性和可靠性; (5)复算贷款风险度、贷款资产风险度; (6)审查该笔贷款发放后，借款人贷款总余额有无 超过对该借款人的授信额; (7)按照授权授信管理办法，确定该笔贷款的最终 审批人。
(4)法定代表人身份证明。借款人是股份有 限公司和有限责任公司的还应同时提供董事会 或股东会授权法定代表人办理借款事宜的授权 书。
(5)银行开户许可证、预留印鉴卡和贷款证 (卡)。
10
2.银行受理审查和审批 银行接到客户提交的《建立信贷关系申请 书》及有关资料后，安排双人对客户提供的情 况进行核实，对照贷款的条件，判别其是否具 备建立信贷关系的条件。填写《建立信贷关系 审批书》，报有权审批部门审批。
本专题主要内容
第一部分 公司贷款业务操作流程 第二部分 公司流动资金贷款 第三部分 公司固定资产贷款 第四部分 公司住房开发贷款
1
培训目的：通过学习，全面准确地掌握公司 贷款业务的操作流程。并对公司流动资金贷款、 固定资产贷款、住房开发贷款的基本要素有所 了解。
2
第一部分 公司贷款业务操作流程
3
25
（四）贷款发放 贷款发放是贷款决策的执行阶段，所有贷款在发 放之前，必须与借款人签订借款合同，保证贷款必须 与保证人签订保证合同，抵押、质押贷款必须与抵押 人、出质人签订抵(质)押合同，并依法办理抵押、质 押登记。通过合同把借贷双方及担保方的责任、义务、 权利以条文的形式固定下来并成为法律依据，这是贷 款程序中的一个重要环节。只有在完成上述有关法律 文书之后，才能发放贷款。
商业银行向国有企业转让不良贷款的合法性及程序
商业银行向国有企业转让不良贷款的合法性及程序一、商业银行可以向国有企业转让不良贷款1、现行法律法规没有对于商业银行向国有企业转让不良贷款作出明确的禁止性规定.商业银行不良贷款属于普通债权,应当适用《中华人民共和国合同法》(下称《合同法》)关于债权转让的相关规定.根据《合同法》第七十九条的规定，除根据合同性质不得转让、按照当事人约定不得转让、依照法律规定不得转让(如：债务人或担保人为国家机关的不良债权)等情形外，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人.2、根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第一条的规定，目前已经允许法人、其他组织之间的民间借贷行为。
商业银行将不良贷款转让给国有企业后形成的企业与企业之间的债权债务关系并不违反法律强制性规定。
3、《中国银行业监督管理委员会关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复》(银监办发［2009］24号）第一条、第二条规定,对商业银行向社会投资者转让贷款债权没有禁止性规定，转让合同具有合同法上的效力。
社会投资者是指金融机构以外的自然人、法人或者其他组织。
转让具体的贷款债权，属于债权人将合同的权利转让给第三人,并非向社会不特定对象发放贷款的经营性活动，不涉及从事贷款业务的资格问题，受让主体无须具备从事贷款业务的资格.4、对于商业银行向国有企业转让不良贷款中面临的不良贷款定价、国有资产流失等问题,可以通过完善相关转让程序等予以解决。
因此，商业银行可以向国有企业转让不良贷款。
二、商业银行向国有企业转让不良贷款的程序1、商业银行应当向银监会报告,取得银监会同意。
《中国银行业监督管理委员会关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复》(银监办发［2009］24号）第三条、第四条规定，商业银行向社会投资者转让贷款债权，应当建立风险管理制度、内部控制制度等相应的制度和内部批准程序。
商业银行向社会投资者转让贷款债权,应当向银监会或其派出机构报告,接受监管部门的监督检查。
【政策汇编】小微企业金融服务支持政策主要文件
小微企业金融服务支持政策目录一、五部委关于进一步深化小微企业金融服务的意见（银发〔2018〕162号） (1)二、关于印发《山东省专利权“政银保”融资试点工作实施办法（试行）》的通知（鲁知管字〔2018〕6号） (7)三、财政部等关于支持小微企业融资有关税收政策的通知（财税〔2017〕77号） (11)四、山东省人民政府关于印发《推动资本市场发展和重点产业转型升级财政政策措施》的通知（鲁政发〔2016〕20号） (13)五、关于加强“政银保”贷款保证保险工作的通知（鲁财金〔2016〕56号） (19)六、关于开展“政银保贷款保证保险业务的通知（鲁财金〔2016〕47号） (23)七、关于印发《山东省小额贷款保证保险补贴资金管理暂行办法》的通知（鲁财金〔2016〕42号） (27)八、山东省人民政府关于减轻企业税费负担降低财务支出成本的意见（鲁政发〔2016〕10号） (32)九、山东省人民政府关于运用财政政策措施进一步推动全省经济转方式调结构稳增长的意见（（鲁政发〔2015〕14号）） (38)十、关于印发《山东省小微企业贷款风险补偿资金管理暂行办法》的通知（鲁财企〔2015〕36号） (44)一、五部委关于进一步深化小微企业金融服务的意见银发〔2018〕162号为贯彻落实党中央、国务院关于改进小微企业等实体经济金融服务、推进降低小微企业融资成本的部署要求，强化考核激励，优化信贷结构，引导金融机构将更多资金投向小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节，支持新动能培育和稳增长、保就业、促转型，加快大众创业万众创新，经国务院同意，现提出以下意见：一、加大货币政策支持力度，引导金融机构增加小微企业信贷投放（一）加大信贷资源向小微企业倾斜。
继续实施稳健中性的货币政策，保持货币信贷总量合理稳定增长，为小微企业融资发展提供良好金融环境。
综合运用公开市场操作、中期借贷便利等货币政策工具，为金融机构发放小微企业贷款提供流动性支持。
2022-2023年中级银行从业资格《中级个人贷款》预测试题1(答案解析)
2022-2023年中级银行从业资格《中级个人贷款》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在( )的基础上上浮或者适当下浮。
A.实际利率B.公定利率C.基准利率D.固定利率正确答案：C本题解析：个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
个人贷款利率需同时符合中国人民银行和各银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。
2.客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中，错误的是（）。
A.该模型要求以客户为基本核算单位，对银行的成本核算管理有较高的要求B.客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想C.根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格D.银行经营中存在“二八定律”，即20％的客户带来80％的利润正确答案：B本题解析：B项，客户盈利分析模式摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。
3.个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。
A.审查不严导致向关系人发放信用贷款B.合同凭证预签无效C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款D.未按规定的贷款额度发放贷款正确答案：A本题解析：A项是贷款审查和审批环节的操作风险点。
4.个人留学贷款额度最低不少于( )万人民币。
A.1B.5C.10D.20正确答案：A本题解析：个人留学贷款额度最低不少于1万元人民币，最高不得超过借款人学杂费和生活费的80%。
5.下列关于个人商用房贷款对象的说法正确的是（）。
A.商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等B.商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨用地C.二手商用房的房产，应为现房，尚未取得房屋所有权证D.一手商用房的房产，应取得合法销售资格且已竣工E.土地类型为商业、商住两用、综合用地或工业用地正确答案：A、D本题解析：商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等，贷款支持的商用房须满足以下条件：①商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地；②商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；③商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。
2024年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案(典型题)
2024年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共200题）1、（）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。
A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 B2、在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。
A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 A3、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。
A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层4、信托的基本分类不包括的是( )。
A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】 B5、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。
A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 B6、下列关于支付结算的说法，错误的是（）。
A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款7、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。
A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正【答案】 A8、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）A.感染、潮湿、寒冷B.家族遗传C.免疫功能紊乱D.雌激素、阳光照射E.物理性损伤因素【答案】 B9、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷练习题(一)及答案单选题（共30题）1、狭义的银行信贷不包括的内容是（）。
A.贷款B.承兑C.信贷承诺D.筹集债务资金【答案】 D2、（）原则是应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济及信用环境等，实行有区别的授权。
A.差别授权B.授权适度C.动态调整D.权责一致【答案】 A3、（2018年真题）商业银行评价借款人还款能力应主要关注（）。
A.现金流量状况B.现有资产价值C.重新筹资能力D.担保落实情况【答案】 A4、应付账款一般可以看作是公司的（）融资来源。
A.高息B.中息C.无息D.低息【答案】 C5、如果一个公司的固定资产使用率（），一般就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。
A.小于20％或30％，资本的周转周期B.大于60％或70％，行业技术变化比率C.小于20％或30％，行业技术变化比率D.大于60％或70％，资本的周转周期【答案】 B6、在财务报表中，（）是企业的“面子”，刻画了企业的经营成果。
A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.财务报表附注说明书【答案】 B7、下列各项中，按照“销售货物”征收增值税的有（）。
A.销售电力B.销售热力C.销售天然气D.销售商品房【答案】 A8、下列选项中，不是商业银行贷款合同必备条款的是（）。
A.还款期限B.贷款用途C.保证期间D.贷款利率【答案】 C9、某公司以其商标权为担保，向银行贷款1000万元，这种担保属于（）。
A.动产质押B.权利抵押C.权利质押D.不动产抵押【答案】 C10、以下不属于杠杆比率的是（）。
A.资产负债率B.负债与所有者权益比率C.存货周转率D.利息保障倍数【答案】 C11、下列不属于项目融资贷款需符合的特征的是（）。
A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.贷款用途是满足借款人固定资产投资的资金需要，用途具体明确D.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入【答案】 C12、项目试生产期贷后管理应关注的内容不包括（）。
银行小企业信贷业务贷后管理办法
银行小企业信贷业务贷后管理办法第一章总则第一条为规范和加强小企业信贷业务贷后管理，有效防范和控制信贷风险，提高贷款质量，提升竞争力水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》等法律法规和本行有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称小企业是指资产规模、销售额和职工人数符合国家小企业统计标准，且授信敞口金额在2000万元（含）以内的企业。
其中微小企业是指资产总额1000万元（含）以下或年销售额在3000万元（含）以下，单户授信总额500万元（含）以下的各类从事经营活动的法人组织和个体经营户（不含自然人）。
第三条本办法所称信贷业务是指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外信贷业务。
第四条本办法所称贷后管理是指从信贷业务发放到结清各环节的管理，包括信贷资金支付管理、贷后检查、风险预警、信贷资产质量风险分类、信贷管理系统数据维护、不良贷款管理、贷后管理报告、信贷档案管理等内容。
第五条贷款行的信贷管理水平、贷后管理质量应作为评价其信贷管理能力的重要参考因素；最近一期贷后检查报告应作为存量信贷客户授信决策的重要审批依据。
第六条小企业信贷业务贷后管理遵循“全程管理、差别管理、动态管理”的原则。
全程管理是指前、中、后台各业务部门都应在小企业贷后管理过程中根据相关职责参与管理，按贷后管理的内容实行全流程化管理。
差别管理是根据不同类型的小企业、不同类别的信贷业务，以及不同风险程度的授信客户，对客户实施有差别的贷后检查频率和风险控制措施。
原则上风险集聚程度越高，贷后检查频率越高，风险控制措施更为严格。
动态管理是指根据外部宏观经济环境及本行信贷政策等内外部因素的变化，动态调整贷后管理方案，依据客户风险状况变化，及时调整贷后检查频率和风险控制措施。
第二章工作职责第七条客户经理负责日常贷后管理，是小企业信贷业务贷后管理的直接责任人，主要职责为：（一）负责监督信贷资金支付并跟踪检查，监控借款人账户资金变化，分析现金流，结合非财务因素，判断借款人经营状况；（二）负责收集借款人的行业、经营、财务、收入、用途、担保等方面资料及信息并及时更新，判断贷款风险程度；（三）负责检查和评价借款人贷款风险状况，撰写《ⅩⅩ银行小型企业客户贷后检查报告》（见附件1），或填写《ⅩⅩ银行微小企业客户贷后检查表》（见附件2）；（四）负责客户信用等级初评和信贷资产质量风险分类初分工作，并依据信用状况及风险程度变化及时发起级次调整；（五）负责提示、督促借款人备足资金，按期归还贷款或解付到期表外信贷业务；（六）负责落实整改内外部检查发现的有关问题；（七）贷后管理其他工作。
企业贷款全攻略
企业贷款全攻略(转贴)企业贷款困难，银行放款也困难。
企业的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务等行为让银行欲贷而不能。
行长用多年的放款经验，解开瞧似缥缈却特不现实的贷款“核武器〞——诚信笔者长期从事银行信贷业务和中小企业效劳工作。
笔者意识到，一方面许多企业反映贷款难，另一方面银行系统存差〔存款减往贷款的差额〕不断增加，这是什么缘故？中小企业贷款难核心是“诚信〞两个字。
笔者接触了大量企业发现：贷款难的企业普遍存在会计信息不真实、财务做假账、资本空壳、核算混乱。
个不企业的欺诈行为和由此引发的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务、恶意偷税欠税、产品低劣等咨询题总是在一定程度上碍事了中小企业的整体形象，成为制约中小企业开展的突出咨询题。
中小企业“非恶意〞不诚信表现有哪些？由于整个社会信用机制不健全，造成相当企业被弄成为无诚信企业,剔除恶意欺诈和逃债外，善良的经营者被弄成无诚信企业的表现有哪些呢？1、资本空壳有的企业注册时为了今后贷款方便些，想方法把资本金搞大。
如有一个科技型企业三年多来长期得不到贷款，来寻我求贷。
我一瞧报表，注册资本300万，市场供不应求，但长期投资100万，短期投资100万。
目前为满足市场需求,急需贷款200万。
按理企业产品有市场、有效益、应该得到贷款，但什么缘故二年来得不到贷款呢？我咨询：既然你自己的产品这么好，为啥要把200万元钞票交不人“玩〞？而不人“玩〞了又无回报？经营者被触到痛处——企业实收资本应该只有100万，100万怎能空手套白狼〔200万〕呢？我劝讲：先借60万，一点点做出信用来，再借也不难。
如此，企业矛盾临时得到解决。
2、抽逃税收有一企业老总寻到我，“我们的产品定单已订到2006年，销售特别好，但缺资金，行长请借点钞票给我吧。
〞我一瞧报表，年销售5.6亿，年利润109万，销售净利率只有0.0019%，我讲你们利润这么低，还做什么啊，给银行打工〔付息〕都不够，你借什么钞票啊？老总立马表白道“报表上是小了点，利润我已躲掉了，为了少交税，我少写了收进。
第三章 商业银行的贷款管理(3)
第三章商业银行的贷款管理一．商业银行贷款的定义银行贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。
这种借贷行为由贷款的对象，条件，用途，期限，利率和方式构成贷款管理的理论基础：借款人是否有还本付息的能力。
而不能以借款人是否有抵押物作为贷款的标准。
二．贷款种类（1）按期限分为：①活期贷款：在贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发出通知收回贷款。
②定期贷款：具有固定偿还期限的贷款，又分为短期贷款，中期贷款（1--5年），长期贷款③透支：活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上银行的一种贷款以期限为标准划分贷款种类，一方面有利于监控贷款的流动性和资金周转情况，，使银行长短期贷款保持适当比例，另一方面，也有利于银行按资金偿还期限的长短安排贷款顺序，保证银行信贷资金的安全。
（2）按贷款的保障条件分：①信用贷款：指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款②担保贷款：指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。
又分为抵押贷款：以借款人或第三者的财产作为抵押质押贷款：以借款人或第三者的动产或权利作为物质发放的贷款保证贷款：第三人承诺在借款人不能还款时按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款③票据贴现：指银行应客户的要求，以现金或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放的贷款以该标准划分贷款可以使银行依据借款人的财务状况和经营发展业绩选择不同的贷款方式，以提高贷款的安全系数。
（3）按贷款的用途分：①按照贷款对象的部门来划分，分为工业贷款，商业贷款，农业贷款，科技贷款和消费贷款②按照贷款的具体用途来划分，分为流动资金贷款和固定资产贷款（4）按贷款的偿还方式划分：一次性偿还和分期偿还（5）按贷款的质量（风险程度）分：①正常：借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款利息；②关注：尽管目前借款人没有违约，但存在一些可能对其财务状况产生不利影响的主观因素，如果这些因素继续存在，可能对借款人的还款能力产生影响；③次级：借款人的还款能力出现了明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息；④可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要发生一定的损失；⑤损失：采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，贷款仍无法收回或只能收回极少部分1,2统称为正常贷款，345统称为有问题贷款。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
一些房企负债率惊人
“资质好一点儿的企业，想要贷款找我啊！”供职于南京一家银行信贷部的张小姐在微信朋友圈留言称，符合条件的企业经手时，可以适度放宽政策。
她向《金证券》记者透露，一般来说，银行对贷款企业的审核非常严，会从财务结构、偿债能力、现金流量、经营能力以及经营效益等方面进行考核。
“财务结构上，最重要的是负债率要低。
”她解释说，通常申请贷款企业的净资产与年末贷款余额的比值，必须大于100%，不过在实际操作过程中，对房地产企业会适度放宽到80%。
一般来说，贷款企业的资产负债率必须要小于70%，最好低于55%。
“负债太高的企业是无法贷款的，银行会直接拒贷。
”她对《金证券》记者透露，自己接触的项目中，部分房企的负债率高得令人咋舌。
此前一些钢贸企业也有这样的问题，不过近两年银行已经不向它们贷款了。
有钱“金主”最吃香
对银行来说，放出去的钱要能收得回来。
因此，企业偿还能力的评估就很重要，评估的依据涉及流动比率、速动比率、现金比例等。
张小姐向《金证券》记者解释说，对银行来说，贷款企业的流动比率要在150%-200%，速动比率在100%左右较好。
这反映了流动资产，尤其是有价证券、应收账款等可迅速变现的资产，对短期债务的偿还能力。
“另外，企业的现金比例要大于30%。
”她举例说，假如贷款一个亿，企业得留3000万的现金或现金等价物在账上。
《金证券》记者了解到，在大部分银行信贷人士的眼中，现金流充裕的企业就是“香饽饽”。
在贷款审批时，银行往往会将该项标准视作是否放贷的首要标准。
“你说现在吸储任务这么重，要是手上的大客户不支援一把，日子就没法过了。
”张小姐说。
事实上，在对企业的现金流考核中，还有一些重要的标准。
比如，企业经营活动产生的净现金流应为正值，销售收入现金回笼比例应在85%-95%以上。
这反映了企业销售收入的含金量：是真金白银进账，还是只收到了白条？
应收款、存货易造假
财务指标考核只是放贷的前提之一，银行还要对企业的经营能力进行多重考核。
张小姐告诉《金证券》记者，比如，银行会看企业的主营收入增长率，一般要在8%以上才算合格。
“这说明这个企业的主业正处在成长期，如果比率低于5%，说明进入生命末期了。
”她透露，银行内部规定中，对一些朝阳产业在信贷上更侧重；一些纯劳动密集型加工企业什么的，现在很难贷到款了。
在考核主营业务增长率的同时，企业应收款、存贷的周转速度等也在银行的考核范围之内。
《金证券》记者了解到，部分银行要求，年应收款周转应大于六次，中小企业的存货周转应大于五次。
这是因为，应收款周转速度越高，账期就越短，资金回笼也就越快；存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。
尤其是，企业往往会利用应收款和存货，粉饰报表造假骗贷，银行对这方面的核查非常审慎。
企业两极分化颇严重
经过这么些关口之后，能拿到贷款了？慢！银行还要看企业的经营效益。
《金证券》记者了解到，对大部分银行来说，企业的营业利润率越高，银行的授信即越高。
张小姐告诉《金证券》记者，她们银行对企业营业利润率设定的标准是，大于8%才算合格。
“当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。
”对一些中小企业来说，一般银行要求其净资产收益率必须“大于5%”。
她向《金证券》记者透露，目前南京的一些企业呈现出较明显的两极分化现象。
一些资质好的企业，盈利能力强，经营效益好，现金流充足，成了银行争相服务的对象；但真正一些需要资金的企业，由于达不到银行的硬杠杠，只能望钱兴叹。
贷款14条门槛谁能过关？
《金证券》记者了解到，张小姐供职的股份制商业银行，向企业贷款的14条标准为：
1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%（房地产企业可大于80%）；
2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%；
3、流动比率在150%~200%较好；
4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；
5、担保总额不得超其最近一期审计净资产的50%
6、现金占贷款比率大于30%；
7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上；
8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上；
9、主营业务收入增长率不小于8%；
10、应收账款周转速度应大于6次；
11、存货周转速度中小企业应大于5次；
12、营业利润率应大于8%；
13、净资产收益率中小企业应大于5%；
14、利息保障倍数应大于400%。