核保和理赔 的环节和流程

保险人向第三者 追偿所得金额超 过保险赔款时， 超出部分归还被 保险人。
2．权益转让
当保险财产遭受 严重损失，被保 险人要求按推定 全损赔偿时，可 以提出委付。
3．保险委付
如果发生纠纷， 则协商调解或仲 裁达到解决保险 纠纷的目的。
4．争议处理
在规定期限内向 保险人提出索赔 要求，提供必要 单证和领取赔款。
责任人：首席核 保人、总公司
电脑录入
电脑核保
责任人：经办业务员 职责：1、是否可保项目
2、数额是否正确 3、材料是否齐全 4、指导修正投保单
责任人：核保人 职责：1、接收登记
2、审核项目
责任人：核保人
责任人：核保人
责任人：出单员
责
实施人：风险查勘员
时限：30 分钟内
职责：准确录入
职责：准确选择
（验车员）
财产保险公司承保核保和理 赔 的环节和流程
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核保和理赔
承保指保险人在投保人提 出要保请求后，经审核认 为符合承保条件并同意接 受投保人申请，承担保单 合同规定的保险责任的行 为。承保工作中最主要的 环节为核保 。 核保是对标的进行风险评 估、风险选择和选择产品 的过程，是保险公司的经 营策略。
时限：5分钟
职责：1、填写承保登记 职责：1、每月装订
2、通知客户或业务员
2、次年初转档案室
领取保单
时限：5分钟
注：区县业务部由经办业务员传真报核保人，保单正本由出单员交人事行政部挂
号邮寄给客户或业务员
财产险理赔的要点
亦称“近因”， 了解造成损失的 原因，以确定是 否属于保险人的 赔偿责任。
1．损失原因
核保和理赔---核保
核保的要素
1、保险标的物所处的环境。 2、保险财产的占用性质。 3、投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措 施状况。
4、有无处于危险状态中的财产。 5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况. 6、查验被保险人以往的事故记录。 7、调查被保险人的道德情况。
核保工作的主要内容
理赔是对保险事故查勘、 责任判定、损失确定和 支付赔款的过程。目的 在于履行条款，保障合 同双方的权益，先有事 故，然后才有赔。
核保与核赔工作直接关系到企业的盈利与否，是保险公司的两大核心部门。
核保和理赔---核保
一、核保的认识
（一）核保的特点 对于事故率是主动的———选择的产品质量高，事故率就低， 反之则高。
主要包括承保选择和核保控制两个方面。
1. 承保选择(包括事前选择与事后选择)
事前选择使保险公司处于主动的地位，若发现 问题，公司可以根据具体的风险状况决定拒保或附加 条件承保。
事后选择是保险公司对保险标的的风险超出核保 标准的保险合同作出淘汰的选择。
2. 核保控制
核保控制是指保险人对投保风险作出合理的核 保选择后，对承保标的的具体风险状况，运用保险技 术手段，控制自身的责任和风险，以适合的承保条件 予以承保。
重要的理赔须知
1.请随车携带保单资料，在出险后第一时间拨打95519/4008695519报案；
2.向95519/4008695519清楚描述出险经过，留下电话保持手机通畅；
3.描述出险地点，如有人员伤亡，请尽快准确了解伤亡人员的相关信息；
4.填写《索赔申请书》机动车辆保险索赔申请书（代出险通知书）.doc时请 准确填写联系信息;
（三）涉及人身伤、残、亡损失还需提供： 1.县级以上医院诊断证明、出院通知书、需要护理人员证明、医疗费报 销凭证（须附处方及治疗、用药明细单据）。 2.伤、残、亡人员误工证明及收入情况证明。 3.护理人员误工证明及收入情况证明。 4.残者须提供法医伤残鉴定书、亡者须提供死亡证明。 5.被扶养人证明材料、户籍派出所出具的受害者家庭情况证明、户口、 丧失劳动能力证明。 6.交通费报销凭证、住宿费报销凭证。 7.参加事故处理人员工资证明。
5．索赔期限
财产险理赔的过程
(1)查勘出险地点和出险时间， 核对出险地点是否与保单中的 有关规定相符，出险时间是否 在保险有效期限内。
(2)查清出险原因， 找出近因。
现场查 勘&赔 款审核
(1)赔核人员在接受报案 后，首先要抄查底单，验 证保单是否有效。
(2)核实保险事故是否发生 在保险单有效期内，杜绝倒 签单。
承保业务流程图
承 保 工 作 中 最 主 要 的 环 节 为 核 保。
风险状况信息来源
标的 现场 查勘 与评 估记 录
标的 风险 状况 记录
保险 公司 以往 类似 标的 记录
同业 经营 记录
类似 标的 及行 业性 记录
各种 常识
专业 研究 记录
法律 及 政策 制度 规定
核保是寻求与标的风险相适应的承保条件的过程。 上图浅析了风险信息的主要来源。
5.为避免损失的扩大，尽快要求进行损失确认；
6.在《转账支付授权书》上仔细填写账户信息；
7.到理赔服务网点办理柜面领取赔款的需提供被保险人身份证原件及代领人 的身份证原件。
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(3)审核索赔人是否对受 损标的具有保险利益。
(3)查实损失金额。
(4)判定近因是否属于保险 责任。
(5)核定损失金额。
索赔时均须提供以下单 证材料：
1．《机动车辆保险索赔申请书》 2．机动车辆保险单正本 3．事故处理部门出具的：交通 事故责任认定书、调解书、简易 事故处理书、其它事故证明。 4．被保险人索赔时，须提供以 下证件原件，经保险公司验证后 留存复印件：保险车辆《机动车 行驶证》、肇事驾驶人员的《机 动车驾驶证》。 5．领取赔款时，须提供以下材 料和证件，经保险公司验证后留 存复印件。
将本级及上级核 保未通过须调整 和协商的意见通 知出单点业务外 勤
出单点业务外勤 与客户协商后同 意调整的，重新 填写投保单并调 整投保录入信息
平安保险济南分公司核保流程
不合格业务、拒保业务 拒保业务、不合格业务
业务员初审
接收投保单
风险评估调查 （含验车）
超权限业务、特殊业务
批
查
上复 报
勘
报 告
签署核保意见
答复或上报 各项信息代码
风险等级
时限：车险半个工作日
时限：5 分钟
时限：5 分钟
内，非车险一个
工作日内完成
并将查勘报告交
核保人
不合格
制单
复核
财务盖章
责任人：客户、业务员 职责：签收
客户、业务员 正 本
副本
清分单证
归档
责任人：出单员 责任人：核保人 责任人：财务持章人 责任人：出单员
责任人：出单员
时限：10分钟 时限：5分钟
（二）核保的原则 (1)实现长期的承保利润； (2)提供高质量的专业服务； (3)争取 市场的领先地位； (4)谨慎运用公司的承保能力； (5)实施规范 的管理； (6)有效利用再保险支持
（三）核保的内容 1、投保人资格的审核，是否具有保险利益； 2、保险标的审 核； 3、保险金额审核； 4、保险费率的审核和确定； 5、投 保人或被保险人的信誉审核。
（一）涉及车辆损失还需提供： 《机动车辆保险车辆损失情况确认书》和《零部件更换项目清单》及 附页。 车辆修理的正式发票（即“汽车维修业专用发票”）、修理材 料清单、结算清单。
（二） 涉及财产损失还需提供： 设备总体造价及损失程度证明、设备恢复的工程预算、财产损失清单、 购置、修复受损财产的有关费用单据。
核保工作流程
出单点接受投保单，初审后录入投保信息，复核后 提交核保
核保岗对基层公司录入的投保单进行核保
超本级权限和 特殊业务填写 重大事项报告 表上报
省级核保
总公司核保
1、符合电脑自动核 保业务； 2、符合核保政策及 规定，本级权限内核 保的业务； 3、通过上级公司核 保同意承保的业务； 4、经调整符合公司 核保条件的业务。