电商平台供应链金融发展趋势是怎样的

电商平台作为连接供应商和商户的核心，商流、信息流、物流、资金流让电商平台可以更好的掌握各方的账期风险，可以通过订单融资、预付融资、存货融资、预收款融资等多种方式提供供应链金融服务。

供应链是围绕核心企业，通过对商流、信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始到制成中间产品及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的一个由供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户所连成的整体功能网链结构。

由上可见，以银行主导的传统供应链金融依然主要依赖于核心企业的信用，根据核心企业与中小企业之间的交易记录，对中小企业提供资金支持。但是相对于许多中小企业来说准入门槛依然很高，且一般需要嫁接核心企业信用，本质上是以核心企业信用为中小企业进行融资增信，流程复杂效率较低。

以阿里、京东、瑞通供应链金融为代表的大型线上供应链金融平台，通过整合平台线上交易交易数据、仓储物流、第三方支付完成了商流、信息流、物流、资金流“四流合一”的完美闭环，在开展供应链金融领域具有先天优势。

电商平台的优势

1、电商平台沉淀的历史交易数据相对真实，能较好评估商户/供应商的盈利能力；

2、支付结算都通过互联网第三方支付完成，即贷款资金流向与交易行为一致，企业的真实交易活动便于和还款形成资金闭环；

3、可对接多种资金方。电商模式的资金可来自于商业银行、民营金融机构或者自有资金。

1、企业客户筛选

有统计显示中国中小企业平均生存期限不足3年。中小企业平均经营历史较短，数据表现不足，信息不对称是导致中小企业融资难的主要因素。电商平台供应链金融依靠庞大的上下游客户资源及由此形成的海量的交易信息，有助于筛选出经营状况良好的企业，可以从源头上降低融资风险，并且可以大幅降低客户筛选成本。

2、企业贷中管理

大型电商平台通过不断积累和挖掘交易行为数据，分析、归纳平台商家的经营与信用特征，可以更有效地判断企业偿债能力，进一步确保贸易自偿性。交易行为数据和企业财务报表的交叉验证有助于全方面审视企业的经营情况和发展潜力。

3、质押存货监控

大型电商平台通过整合平台交易的仓储物流服务，从存货入仓到交付至消费者，可以实现对质押物的全程掌控，一旦出现商户违约情况，可以快速锁定冻结质押物，尽可能地避免损失。

4、存货准入、存货处置、风险管理

供应链金融具有自偿性可以最大限度避免风险。电商平台对存货历史交易数据的分析有助于对存货进行公允定价，保证贸易自偿性。

电商平台海量的交易数据可以有助于评估存货的市场需求，限定准入存货规模上限，避免集中度风险，从而进一步保证准入存货的处置价值。

电商平台通过其掌握的众多供应商和商家的经营数据，可以快速锁定存货需求方，拓宽处置渠道。

此外，大型电商平台通过第三方支付平台可以实现对交易保证金的优先受偿，实现对融资企业存货融资资金的监管闭环，进一步降低风险。

对合作的金融机构要求

1、风控模式的认可：从对小微商户的风险评估转变为对电商平台的现金流、商业主体信用、风险控制模型和风险控制能力的全面认可；

2、资本的低成本：以纯信用方式合作资金，并竞相比拼资金成本才能合作；

3、穿透资产底层：鉴于电商平台的轻资产，金融机构需要穿透底层资产；只有电商平台订单、CRM、财务等多模块系统与金融机构全面进行对接，方能全面掌控风险信息。

电子商务融资模式

供应链融资和一般的贷款融资存在很大的不同之处，需要通过物流中的货权动态管理等进行实现，电子商务供应链融资模式包括订单融资模式、应收/应付账款融资模式、仓单质押融资模式以及委托贷款融资模式。

目前我国电子商务的企业多是一些中小型企业，订单特点主要体现在品种多、小批量以及多批次等，电商通过质押订单来获得融资，具体而言，交易平台服务的优势为企业整合大订单提供便利，在订单完成后，卖方在向银行申请融资授信，银行抵押、申请贷款等，银行核实交易信息并作出回购承诺，在开设专门的账户便于贷款的发放和回收，电商在获得贷款后生产产品。

由于电子商务的性质，在交易平台上，电商企业收到货款往往会需要一定的时间，为了缩短账期，企业可以选取应收或应付账款融资模式来获取资金，提高资金的周转率。

这种融资模式把平台服务商作为基础，因此需要保证对供应链的资金流具有非常强的控制能力，非常适合于在线支付。电商把自身的货物存放到第三方物流仓库中，向银行申请抵押贷款，这种融资模式为仓单质押融资模式。

委托贷款融资模式是指本身所具有的资金，委托银行找合适卖家提供贷款的模式，这种融资模式风险最小，降低了借款人的生产成本，非常有利于电子商务的供应链的良性发展。

随着消费金融的普及和新零售的崛起，大型电子商务平台通过供应链金融赋能入驻商家的需求愈发迫切，电商供应链金融ABS凭借“四流合一”、完善的风控管理和资产管理优势必将大放异彩。

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