浅析人口老龄化与我国寿险产品的创新

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本科生毕业论文（设计）中文题目浅析人口老龄化与我国寿险产品的创新

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20 年月日

摘要

日益严重的人口老龄化问题给我国的社会养老保障体系带来了巨大挑战，寿险作为社会保险的重要补充越来越受到人们的重视。老龄化程度的不断加深给我国的社会养老保障体系带来了巨大挑战，尤其是庞大的养老金缺口会严重影响政府对社会保障的财政支付能力，但同时也给寿险的发展带来了良好的发展机遇，迫使我国寿险产品的不断创新。本文主要分析了我国人口老龄化的现状及其原因，并对老龄化对寿险产品的影响做了具体阐述，针对人口老龄化，分析了我国寿险产品的创新，本课题的研究对于我国寿险业的发展具有重要意义。

关键词：人口老龄化；寿险产品；创新

Abstract

Growing problem of population aging to social old-age security system in China has brought the huge challenge, life insurance as an important supplement of social security is more and more get the attention of the people. Aging degree of deepening to keep the old security system of society of our country has brought the huge challenge, especially the huge pension gap will seriously affect the government's financial ability to pay of the social security, but also brought the good development opportunity to the development of life insurance, the force constant innovation of our country's life insurance products.This article mainly analyzes the present situation of the aging of the population and the reasons, and the aging effect of life insurance products made detailed elaboration, according to an ageing population, has analyzed our country life insurance product innovation, this topic research is of great significance for the development of life insurance in China.

Keywords:An aging population；Life insurance products；innovation

目录

摘要 ......................................................................................................................................... I Abstract ...................................................................................................................................... II 1 绪论 . (1)

1.1课题研究的目的和意义 (1)

1.2国内外文献综述 (2)

1.3本文研究的关键问题及方法 (3)

2 人口老龄化与寿险需求的理论概述 (4)

2.1人口老龄化概述 (4)

2.2 我国寿险产品需求 (5)

3我国人口老龄化分析 (7)

3.1我国人口老龄化产生的原因 (7)

3.2人口老龄化对我国寿险产品的影响 (7)

4我国寿险产品的创新 (9)

4.1 相互保险 (9)

4.2 互联网保险 (9)

4.3 健康、养老与政策同步 (10)

4.4 积极拥抱行业热点，完善业务架构 (10)

4.5 构建养老社区生态体系 (11)

结论 (13)

致谢 (14)

参考文献 (15)

1 绪论

1.1课题研究的目的和意义

早在十多年前,我国就已经进入老龄化社会,近些年来,人口老龄化加速的趋势格外明显。人口老龄化导致我国整体人群的平均寿命增加,进而引发了长寿风险,长寿风险对我国由政府提供的基本养老保险、企业年金、商业养老保险这三支柱构成的养老体系构成了巨大压力,对我国的寿险公司来说,其年金保险受到了长寿风险的巨大冲击,直接影响到其偿付能力,另一方面,长寿风险对其盈利能力也造成一定的影响。基于人口老龄化和长寿风险视角,本文的研究目的主要是在研究老龄化背景下长寿风险对我国寿险公司的不利影响和借鉴国外寿险公司处理长寿风险的成功经验的基础上,为我国寿险公司提供应对长寿风险的系统的相关策略和建议,以帮助我国寿险公司更好地管理长寿风险由于本文选题较新颖,研究内容具有一定的实用性,因此对我国寿险公司加强长寿风险管理具有一定的借鉴意义。

随着经济、医疗、教育水平的不断提高,世界人口总量在增加的同时,整体人群的死亡率也在降低,人口增长速度也逐渐放缓,这样就导致了人口老龄化的加剧。2003年,我国老年人口中65岁及以上人口数达到9692万,2008年,该数字达到1.1亿,而2012年,这一数字增加到了 1.27亿,其占总人口的比例分别为7.5%,8.25%, 9.39%,预计2016年老年人口数量能达到2.02亿,国老龄化趋势十分明显。老龄化给我国的养老体系带来了巨大风险,首当其冲的就是长寿风险,具体指整体人群的平均生存年限超过了预期的年限造成的风险。长寿风险对我国的由政府部门提供的基本养老保险,企业补充年金保险以及寿险公司提供的商业年金产品这三部分组成的养老体系造成了巨大压力,其中作为第三支柱的商业年金保险近些年来所占比重日益增加,发挥的作用越来越大,但其也同样面临着长寿风险。伴随着中国老龄化趋势，老龄化人口数量的增多和医疗水平带来人口平均寿命的延长，中国城镇养老保险制度在基金筹集、供给方面面临着困难，“4+2+1”家庭模式导致的家庭养老功能弱化，使得作为商业养老保险提供者的寿险业的发展显得尤为重要。但是与发达国家相比，中国寿险业的发展明显滞后。而发展寿险业，完善我国商业养老保险，将是我们亟须解决的问题。而这一问题的解决必须建立在从更深层次上分析我国人口老龄化对寿险业发展的影响。从而对未来人寿保险需求的变化趋势有一个较为清晰的认识。综上，研究中国人口老龄化与我国寿险产品的创新具有极为重要的理论价值和现实意义。