理财规划大赛优秀作品范例(一)

小组成员：

某某某、某某某、某某某

目录

第一部分理财需求基本材料分析 (3)

一．家庭成员基本情况 (3)

二．家庭收支现况……………………………………………………………………

3

三．家庭资产负债表…………………………………………………………………

3

四．家庭财务比率分析 (4)

五．财务分析………………………………………………………………………

(4)

第二部分理财目标的分析及建议 (5)

一．理财目标………………………………………………………………………

(5)

二．理财目标的分析…………………………………………………………………

5

三．家庭投资风险偏好 (6)

四．假

设………………………………………………………………………

(6)

第三部分具体理财方案建议 (8)

一．短期目标：建立应急准备金、全家的保险规划、购房计划 (8)

1.建立应急准备

金……………………………………………………………………

8

2.保险规

划………………………………………………………………………

(8)

二．中长期目标：储备奶粉钱及未来 (8)

1．股票市场分析基金市场分析 (9)

2．基金市场分析………………………………………………………………………

10

3．存

款………………………………………………………………………

(11)

4．投资组合建议………………………………………………………………………

12

5．网

购………………………………………………………………………

(13)

三．调整后的财务分析表 (16)

1．家庭资产负债 (16)

2．家庭收支表 (16)

3．家庭财务比率 (16)

第四部分附件部分 (17)

1．保险建议

书………………………………………………………………………

(17)

2．基金建议书………………………………………………………………………

(17)

3．股票建议书………………………………………………………………………

(18)

4．网购建议书………………………………………………………………………

(18)

第五部分总结 (19)

第一部分理财需求基本材料分析

一.家庭成员基本资料

姓名性别年龄学

历

所在城市职业

王某某男29 本

科上海部门副

经理

李某女27 本

科上海外企职

员

住房情况及来源王先生今年29岁与李小姐刚结婚不久。婚后两人居住在王先生父母所提供的房子内

二．家庭收支现况

2009年度家庭收支表

收入支出

148080 基本日常消费40400

工资和薪金（税

后）

王89040 交通费用5000

李59360 娱乐休闲80000

股票90000 赡养双方父母20000

存款利息7826 保险费用3000

其他11600

总收入 245906 总支出 88000

年度结余157906

三、家庭资产负债表

2009年度家庭资产负债表

资产负债

金融资产各类贷款

40000 信用卡贷款

现金及活期存

款

预付保险费消费贷款

定期存款200000 购车贷款

债券购房贷款

债券基金

股票及股票基

金

80000

实物资产

家电30000

汽车

房产

资产总计 323000 负债总计 0

净资产323000

四．家庭财务比率分析

2009年度家庭财务比率分析

指标理想数值计算结果建议

财富累积能力年度结余比

例

0.4 0.408 良好

净资产投资

率

大于0.5 0.247 投资不足

偿付能力资产负债率小于0.5 0 良好

债务偿还比

率

小于0.35 0 应提高抗风险能力流动性比率0.03~0.06 0.714 过高

保险费支出

占比

0.1 0.041 应提高

五．财务分析：

从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明您的家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力，同时也说明王先生没有充分利用起自己的信用额度。

可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。

第二部分理财目标的分析及建议

一．理财目标

类别项目内容

短期目标（5年内）家庭保障规划完善家庭保障系统，

购买保险

购房规划购置一套90平方米价

值200万元左右的住

房的首付+装修款

中期目标（5到10年）贮备养子费用规划筹集奶粉钱

长期目标（11到25年）子女教育费用规划子女的教育金准备