跨境支付业务培训课件
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参与者。同一个系统工作日内，间接参与者可以使用不同的所属直接参与者收发业务。 境内中、外资银行，境外银行，境内银行的海外分支机构（或总部），其他指定的视
同境外的特殊区域的分支机构（如自贸区分行），均可申请作为间接参与者加入CIPS。境 内直接参与者的境内分支机构或平行机构不可申请作为间接参与者加入CIPS，不得填写在 间接参与者栏位，可以填写在付款人开户行、收款人开户行、中介机构1、中介机构2等栏 位。
参与者
1、直接参与者（Direct Participant）：是指在CIPS开立账 户、具有CIPS行号，直接通过CIPS办理人民币跨境支付结算 业务的机构。初期仅支持机构注册地在中国大陆境内的境内 参与者。就本行而言，直接参与者为总行。 2、间接参与者（Indirect Participant）：是指未在CIPS开 立账户，但具有CIPS行号，委托直接参与者通过CIPS办理人 民币跨境支付结算业务的机构。 备注：一家间接参与者可以对应多家直接参与者，一家直接参与者也可以对应多家间接
名词解释
1、SWIFT (SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION.S.C) 环球银行间金融电讯组织
2、CIPS (CROSS-BORDER INTERBANK PAYMENT SYSTEM) 人民币跨境支付系统
3、CNAP2 (CHINA NA-TIONAL ADVANCED PAYMENT) 第二代中国人民银行支付系统
CIPS系统基本业务类型
（一）支付业务（Payment Business） 支付业务是指参与者通过CIPS发起和接收的，并进行
资金结算的贷记业务，分为： 1、客户汇款（Customer Payment）CIPS.111 2、金融机构汇款（Financial Institution Transfer）
CIPS.112
（二）信息业务（Information Business） 信息业务是指CIPS及参与者间相互传递信息，不直接进
行资金结算的业务。 包括普通信息业务和管理信息业务两类。
CIPS支付业务种类
（一）货物贸易（Cross-border Goods Trade，GOD） （二）服务贸易（Cross-border Service Trade，STR） （三）资本项下（Cross-border Capital Transfer，CTF） （四）个人汇款（Cross-border Individual Remittance， RMT） （五）金融机构头寸调拨（Financial Institution Transfer， FTF） （六）其他（Other Transfer，OTF） 退汇、收益、经常转移等其他用途的支付结算客户汇款是指 银行接受客户汇款申请并发出汇款指令，直接或通过代理行 将款项划转给收款行，收款行根据汇款指令的要求将款项解 付给收款人。
4
1、实现汇路拉直，提高跨境 人民币清算效率，降低汇
1 划成本。
五大优点
2、无需头寸预报
2
3 3、延长汇款时间
代理清算对广州分行的意义
2、手续费收入
1、带来可观的低成本 备付金沉淀
4、输出现金管理、 财富管理、理财等 各类产品与服务， 产生综合效益。
5、一家银行清算水平和 服务客户能力的综合体现， 代表银行在清算领域的最高水 准。通过开办代理同业清算业务 ，能够带动分行整体清算水平 的提高和升级。
19பைடு நூலகம்直接参与者
11家中资银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行（不 含澳门中行及香港中行）、中国建设银行、交通银行、华夏 银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦 发银行
8家外资银行：汇丰银行（中国）有限公司、花旗银行（中国） 有限公司、渣打银行（中国）有限公司、星展银行(中国）有 限公司、德意志银行（中国）有限公司、法国巴黎（中国） 有限公司、澳大利亚和新西兰银行（中国）有限公司、东亚 银行（中国）有限公司
• 2012年初，人民银行决定组织建设人民币跨境支 付系统（CrossBorderInterbankPaymentSystem，以下简称 CIPS），满足全球各主要时区人民币业务发展的 需要。
广州分行代理同业跨境人民币清算
5、全程自动处理，无 需人工介入,促进资金 流量到存量的转化
5
4、汇划邮路为SWIFT,无邮路转换， 无信息失真，汇划信息更完整。
CIPS运行时序
1、营业准备：8:30-9:00 注资
2、日间处理：9:00-19:30 业务处理和调增调减
19:30-20:00 业务处理和调减
3、业务截止：20:00
停止接收支付业务
4、日终处理：20:00-20:30 清零
20:30-21:00 对账
备注：操作均由总行在核心系统进行注资
每月核对各直接参与者的注资最低限额是依据直接参与者最 近90天的日均交易金额，再根据特定公式
4、HVPS (HIGH-VALUE PAYMENT SYSTEM)大额支付系 统
5、NOSTRO账户行:指接受本行开立清算账户，委托本行开展 用于资金清算的银行。系统中以“N”
6、VOSTRO被代理行:指在本行开立清算账户，委托本行开展 用于资金清算的行外金融机构。系统中简称以“V”
第二节 CIPS支付系统
第三节 各清算系统与清算模式
业务范围
• 广州跨境清算中心业务主要由境内外机构（以下称“被代 理行”）与广州分行签订代理清算协议，被代理行在广州 跨境清算中心开立人民币清算账户用于业务清算。业务范 围包括：
• 1、被代理行与行内机构之间的业务往来； • 2、被代理行与本行以外机构的业务往来。
被代理行与行内机构之间的业务往来
第一节 跨境支付业务的历史背景
• 随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民 币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨 境支付货币和全球第四大支付货币。人民币跨境支 付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来 越高。为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合 现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币 跨境支付结算效率
同境外的特殊区域的分支机构（如自贸区分行），均可申请作为间接参与者加入CIPS。境 内直接参与者的境内分支机构或平行机构不可申请作为间接参与者加入CIPS，不得填写在 间接参与者栏位，可以填写在付款人开户行、收款人开户行、中介机构1、中介机构2等栏 位。
参与者
1、直接参与者（Direct Participant）：是指在CIPS开立账 户、具有CIPS行号，直接通过CIPS办理人民币跨境支付结算 业务的机构。初期仅支持机构注册地在中国大陆境内的境内 参与者。就本行而言，直接参与者为总行。 2、间接参与者（Indirect Participant）：是指未在CIPS开 立账户，但具有CIPS行号，委托直接参与者通过CIPS办理人 民币跨境支付结算业务的机构。 备注：一家间接参与者可以对应多家直接参与者，一家直接参与者也可以对应多家间接
名词解释
1、SWIFT (SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION.S.C) 环球银行间金融电讯组织
2、CIPS (CROSS-BORDER INTERBANK PAYMENT SYSTEM) 人民币跨境支付系统
3、CNAP2 (CHINA NA-TIONAL ADVANCED PAYMENT) 第二代中国人民银行支付系统
CIPS系统基本业务类型
（一）支付业务（Payment Business） 支付业务是指参与者通过CIPS发起和接收的，并进行
资金结算的贷记业务，分为： 1、客户汇款（Customer Payment）CIPS.111 2、金融机构汇款（Financial Institution Transfer）
CIPS.112
（二）信息业务（Information Business） 信息业务是指CIPS及参与者间相互传递信息，不直接进
行资金结算的业务。 包括普通信息业务和管理信息业务两类。
CIPS支付业务种类
（一）货物贸易（Cross-border Goods Trade，GOD） （二）服务贸易（Cross-border Service Trade，STR） （三）资本项下（Cross-border Capital Transfer，CTF） （四）个人汇款（Cross-border Individual Remittance， RMT） （五）金融机构头寸调拨（Financial Institution Transfer， FTF） （六）其他（Other Transfer，OTF） 退汇、收益、经常转移等其他用途的支付结算客户汇款是指 银行接受客户汇款申请并发出汇款指令，直接或通过代理行 将款项划转给收款行，收款行根据汇款指令的要求将款项解 付给收款人。
4
1、实现汇路拉直，提高跨境 人民币清算效率，降低汇
1 划成本。
五大优点
2、无需头寸预报
2
3 3、延长汇款时间
代理清算对广州分行的意义
2、手续费收入
1、带来可观的低成本 备付金沉淀
4、输出现金管理、 财富管理、理财等 各类产品与服务， 产生综合效益。
5、一家银行清算水平和 服务客户能力的综合体现， 代表银行在清算领域的最高水 准。通过开办代理同业清算业务 ，能够带动分行整体清算水平 的提高和升级。
19பைடு நூலகம்直接参与者
11家中资银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行（不 含澳门中行及香港中行）、中国建设银行、交通银行、华夏 银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦 发银行
8家外资银行：汇丰银行（中国）有限公司、花旗银行（中国） 有限公司、渣打银行（中国）有限公司、星展银行(中国）有 限公司、德意志银行（中国）有限公司、法国巴黎（中国） 有限公司、澳大利亚和新西兰银行（中国）有限公司、东亚 银行（中国）有限公司
• 2012年初，人民银行决定组织建设人民币跨境支 付系统（CrossBorderInterbankPaymentSystem，以下简称 CIPS），满足全球各主要时区人民币业务发展的 需要。
广州分行代理同业跨境人民币清算
5、全程自动处理，无 需人工介入,促进资金 流量到存量的转化
5
4、汇划邮路为SWIFT,无邮路转换， 无信息失真，汇划信息更完整。
CIPS运行时序
1、营业准备：8:30-9:00 注资
2、日间处理：9:00-19:30 业务处理和调增调减
19:30-20:00 业务处理和调减
3、业务截止：20:00
停止接收支付业务
4、日终处理：20:00-20:30 清零
20:30-21:00 对账
备注：操作均由总行在核心系统进行注资
每月核对各直接参与者的注资最低限额是依据直接参与者最 近90天的日均交易金额，再根据特定公式
4、HVPS (HIGH-VALUE PAYMENT SYSTEM)大额支付系 统
5、NOSTRO账户行:指接受本行开立清算账户，委托本行开展 用于资金清算的银行。系统中以“N”
6、VOSTRO被代理行:指在本行开立清算账户，委托本行开展 用于资金清算的行外金融机构。系统中简称以“V”
第二节 CIPS支付系统
第三节 各清算系统与清算模式
业务范围
• 广州跨境清算中心业务主要由境内外机构（以下称“被代 理行”）与广州分行签订代理清算协议，被代理行在广州 跨境清算中心开立人民币清算账户用于业务清算。业务范 围包括：
• 1、被代理行与行内机构之间的业务往来； • 2、被代理行与本行以外机构的业务往来。
被代理行与行内机构之间的业务往来
第一节 跨境支付业务的历史背景
• 随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民 币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨 境支付货币和全球第四大支付货币。人民币跨境支 付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来 越高。为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合 现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币 跨境支付结算效率