企业客户信用等级管理制度
客户信用等级丶信用额度和信用期限管理制度
客户信用等级丶信用额度和信用期限管理制度客户信用等级、信用额度和信用期限管理制度在当今的商业环境中，客户信用管理是企业运营的重要组成部分。
有效的客户信用等级、信用额度和信用期限管理制度不仅能够降低企业的经营风险，还能够促进与客户的良好合作关系，提高企业的市场竞争力。
一、客户信用等级管理1、信用等级划分的目的和依据目的：对客户的信用状况进行评估和分类，以便为企业的决策提供依据，如销售策略、收款政策等。
依据：综合考虑客户的财务状况、经营历史、行业声誉、付款记录等因素。
2、信用等级的划分标准通常可以分为 A、B、C、D 等几个等级。
A 级客户：财务状况良好，经营稳定，有良好的付款记录和行业声誉。
B 级客户：财务状况和经营状况较为稳定，付款记录基本正常。
C 级客户：存在一定的财务风险或付款记录不稳定。
D 级客户：财务状况差，有严重的逾期付款记录或存在欺诈风险。
3、信用等级评估的流程收集客户信息：通过多种渠道获取客户的相关资料，包括财务报表、营业执照、信用报告等。
分析评估：对收集到的信息进行分析，运用专业的评估方法和模型。
确定等级：根据评估结果，确定客户的信用等级。
4、信用等级的调整定期复查：根据设定的周期，对客户的信用等级进行重新评估。
动态调整：当客户的经营状况、付款行为等发生重大变化时，及时调整其信用等级。
二、客户信用额度管理1、信用额度的确定原则基于客户的信用等级：信用等级越高，信用额度越大。
考虑客户的购买需求和还款能力：确保信用额度既能满足客户的正常采购需求，又在企业可承受的风险范围内。
2、信用额度的计算方法可以采用比例法，根据客户的资产规模、销售额等指标的一定比例确定信用额度。
也可以采用综合评估法，综合考虑多种因素进行计算。
3、信用额度的审批流程申请：由销售部门或客户提出信用额度申请。
审核：财务部门和信用管理部门对申请进行审核。
批准：经过相关领导的批准后生效。
4、信用额度的监控和调整实时监控客户的欠款情况，当接近或超过信用额度时，及时发出预警。
企业客户信用管理制度
企业客户信用管理制度第一章总则第一条为加强企业客户信用管理，提高企业信用风险控制能力，根据国家有关法律法规，结合企业实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于企业与客户之间的信用管理活动。
第三条企业客户信用管理的目标是建立完善的客户信用评价体系，实现客户信用的有效监控和管理，降低信用风险，保障企业合法权益。
第二章信用管理部门职责第四条企业设立信用管理部门，负责客户信用的调查、评价、监控和管理工作。
第五条信用管理部门的主要职责如下：（一）制定客户信用管理政策、制度和流程；（二）组织开展客户信用调查和评价；（三）建立和维护客户信用档案；（四）监控客户信用状况，进行信用风险预警；（五）提出信用风险防范和控制措施；（六）组织开展信用培训和宣传工作；（七）其他与客户信用管理相关的工作。
第三章客户信用调查与评价第六条企业对客户进行信用调查和评价，包括基本信息、经营状况、财务状况、信用记录等方面的内容。
第七条信用管理部门根据客户信用调查和评价结果，将客户分为不同信用等级，实施差异化管理。
第八条企业定期对客户信用状况进行复评，根据客户信用变化情况调整信用等级。
第四章客户信用档案管理第九条企业建立客户信用档案，记录客户基本信息、信用调查和评价结果、交易记录、信用风险控制措施等内容。
第十条信用管理部门负责维护客户信用档案的完整性和准确性，确保档案资料的安全和保密。
第十一条企业对客户信用档案进行定期审查，及时更新客户信用状况和交易记录。
第五章信用风险控制第十二条企业根据客户信用等级和信用风险，采取相应的风险控制措施，包括：（一）调整交易方式，如预付款、信用期限等；（二）设定信用额度；（三）要求提供担保或抵押；（四）加强应收账款管理；（五）其他风险控制措施。
第十三条信用管理部门对信用风险控制措施的实施情况进行监督和检查，确保措施的有效性。
第六章培训与宣传第十四条企业定期组织开展信用管理培训，提高员工信用风险意识和管理能力。
完整版)客户信用等级管理制度
完整版)客户信用等级管理制度
2)过去2年内与公司合作过程中有过一次欠款或其他违约行为；
3)守法经营、履约能力一般；
4)最近连续1年经营状况良好；
5)资金实力一般，偿债能力较弱；
6)能够按照合同约定付款，但可能存在一定延迟；
第十三条出现以下情况之一的客户，应评为信用C级客户：
1)委托服务人数少于100人，信誉较差、资金实力较弱；
2)过去2年内与公司合作过程中有过多次欠款或其他违约行为；
3)存在违法经营行为；
4)最近连续1年经营状况不佳；
5)资金实力较弱，偿债能力差；
6)存在较大的付款延迟或无法按照合同约定付款的风险。
第四章信用管理措施
第十四条对于信用A级客户，公司应该给予优先服务、
信任授信、延长账期等优惠政策，同时加强与客户的沟通和合作；
对于信用B级客户，公司应该加强对其业务的监督和管理，同时适当给予一些优惠政策；
对于信用C级客户，公司应该谨慎开展业务合作，加强
风险控制，严格执行合同约定。
第十五条公司应该建立健全客户信用档案，及时更新客户信用状况，对于出现风险的客户应该及时采取措施，避免损失扩大。
第十六条公司应该加强对业务人员的培训和考核，提高其对客户信用管理的重视和认识，同时建立奖惩机制，激励业务人员积极开展客户信用管理工作。
第五章附则
第十七条本制度的解释权归公司财务部和法务部共同负责，如有需要，可以根据实际情况进行修改和完善。
第十八条本制度自颁布之日起执行，同时废止以前的相关规定。
客户信用等级管理制度
客户信用等级管理制度1.引言在市场经济条件下，企业之间的信用关系日益重要，信用管理已成为企业现代化管理的重要组成部分。
客户信用等级管理制度的建立，对于提高公司的信用管理水平、保障公司的资金安全起着至关重要的作用。
本文主要从客户信用等级定义、建立客户信用等级的准则和程序，客户信用等级的调整、评定标准等方面对客户信用等级管理制度进行探讨。
2.客户信用等级定义客户信用等级指的是公司对于与其建立业务关系的客户进行评定，根据其信用情况分级制度。
所分不同等级是由公司根据客户的信用记录、规模、运作效率、信贷历史等多方面的综合考虑而制定的。
其目的是为了根据不同的信用等级，制定出不同的信贷政策，进而控制公司的信贷风险。
3.建立客户信用等级的准则和程序(1) 客户资料的收集和组织在整个信用等级评定过程中，客户资料的收集和组织是非常重要的，这是一个良好的信用管理基础。
这其中包括客户的基本信息、经济情况、财务报表等等。
客户的信息需要以标准科学的方式形成文化资料库，以便将来的调阅、修订。
(2) 信用等级准则的确定确定信用等级准则是客户信用等级管理制度建立的关键，这里我们需要根据公司的实际情况设定基础准则。
对于低信用的客户，我们可以提升要求；对于高信用的客户，我们可以给予一定的优惠政策。
(3)信用等级评定的程序评定客户的信用等级需要有一系列的明确的流程来保证评定的公正、科学，这里我们可以将整个流程分为（客户申请信用评定－资料审核－评估－颁发信用等级证书）等不同的阶段。
4.客户信用等级的调整随着时间的推移，客户的信用状况可能会发生变化，因此客户信用等级需要随时动态调整。
调整客户信用等级需要有明确的程序来确保调整的公正合理。
(1)重新调查客户的信用状况如果一名客户的信用状况发生了重大变化，我们需要重新调查客户的信用状况。
这主要包括客户的资信记录、经济状况、财务报表等等。
(2)重新进行信用评定根据重新收集的客户信息，我们可以重新进行客户信用评定，得出新的客户信用等级。
企业客户信用评级制度
企业客户信用评级制度企业客户信用评级制度是指根据客户的信用情况对其进行评估、分类，并为其确定相应的信用等级和信用额度的制度。
这是一种对企业客户信用风险进行管理的重要手段，同时也是保障企业信用交易的有效方式。
一、评级标准企业客户信用评级标准主要包括资产负债率、利润率、流动比率、毛利率、偿债能力、经营规模、经营年限、信用历史等多个方面。
评级标准的设定应当考虑到企业所处的行业和市场环境。
二、评级等级根据客户的信用情况，将其分为信用等级较高、一般和较低三个等级。
具体的评级等级应当根据企业的实际情况而定，并且需要针对性地制定相应的信用额度。
三、信用额度确定信用额度应当根据客户的实际需求、信用历史、信用评级等级等因素进行综合考虑。
同时，还应当将客户的信用额度与其所需融资金额相匹配，确保信用额度的合理性和有效性。
四、评级周期企业客户信用评级应当定期进行，评级周期一般为一年。
评级周期过后，需要对客户的信用情况进行重新评估，并做出相应的调整。
五、评级管理评级管理是保障企业客户信用评级制度有效运行的关键。
评级管理应当包括评级记录和评级跟踪两个方面。
评级记录应当记录客户的信用评级、信用额度、信用历史等重要信息。
评级跟踪应当定期对客户的信用情况进行监控和分析，及时调整客户的信用等级和信用额度。
六、评级结果公示企业客户信用评级结果应当进行公示。
公示的内容应当包括客户的信用等级和信用额度，并且应当通过多种渠道向公众公示。
七、结语企业客户信用评级制度是保障企业信用交易的有效方式，同时也是保障企业风险管理的重要手段。
在实际应用中，需要根据企业实际情况制定相应的评级标准和评级等级，以确保评级结果的准确性和有效性。
企业客户信用等级管理制度
企业客户信用等级管理制度一、引言在市场经济体制下，企业间的信用关系是经济活动中不可或缺的一环。
企业客户信用等级管理制度的确立和完善，对企业的经营发展和风险控制至关重要。
本制度旨在规范企业客户信用行为，提高信用管理水平，并建立科学的信用评级体系，以便针对不同信用等级客户进行差异化管理。
二、信用等级管理的目的和原则1.目的1.1提高企业客户信用意识，增加信用度；1.2提高企业信用管理水平，强化风险防控；1.3建立科学的基于信用评级的差异化管理模式。
2.原则2.1公平、公正原则：信用评级的过程要公平、公正，杜绝以任何方式干预和操纵评级结果；2.2透明原则：信用评级操作流程要公开、透明，评级结果要及时通知申请方，并给予合理解释；2.3统一标准原则：建立统一的信用评级体系和评级标准，确保评级结果能够接受客观验证；2.4动态管理原则：信用等级管理要随着企业经营状况的变化和风险的变化进行动态调整；2.5多维度评级原则：综合考虑客户的财务状况、经营风险、市场竞争力等因素进行评级。
三、信用评级体系1.评级等级：根据客户的信用状况，将企业客户划分为信用优良、信用中等、信用一般、信用较差、信用差五个等级，用A、B、C、D、E五个字母代表。
2.评级标准：2.1资产负债率：根据客户的资产负债率进行评分，评分区间为0-100分，分数越高表示资产负债率越低，信用等级越高；2.2经营收入：根据客户经营收入进行评分，评分区间为0-100分，分数越高表示经营收入越高，信用等级越高；2.3经营期限：根据客户的经营期限进行评分，评分区间为0-100分，分数越高表示经营期限越长，信用等级越高；2.4借款记录：根据客户的借款记录进行评分，评分区间为0-100分，分数越高表示借款记录越好，信用等级越高。
3.评级程序：3.1企业递交申请：企业客户递交信用评级申请，提供相关经营数据和资料；3.2评级分析：评级机构根据客户提供的数据进行评级分析，并进行动态综合评分；3.3评级结果通知：评级机构将评级结果通知客户，并给予合理解释；3.4反馈机制：客户可以对评级结果提出异议，评级机构会进行重新评定。
客户信用等级信用额度和信用期限管理制度
客户信用等级信用额度和信用期限管理制度客户信用等级、信用额度和信用期限管理制度是企业进行客户信用管理的重要工具。
它们是企业判断客户信用水平、确定授信额度、规范信用期限的指导原则和操作规程。
下文将从客户信用等级、信用额度和信用期限管理制度三个方面对其进行详细阐述。
客户信用等级是指企业根据客户的信用状况和还款能力，将客户划分为不同的等级，以便于对客户进行分类管理。
企业可以通过客户的信用记录、财务状况、行业地位等信息来评估客户信用等级。
不同等级的客户将享受不同的信用政策，如优先供货、灵活付款方式等。
同时，客户信用等级也是企业对客户风险的一个评估标准，有助于企业降低与高风险客户的业务往来。
信用额度是指企业根据客户的信用等级和信用需求，为其设定的最高授信额度。
企业在确定客户信用额度时，应综合考虑客户的信用状况、财务实力、行业前景等因素。
通过设定信用额度，企业能够限制客户的透支行为，防止因过度使用信用而导致应收账款风险的增加。
同时，信用额度也可以促使客户更加规范地管理其资金流动，增强客户的还款能力。
信用期限是指企业与客户签订的信用交易的还款期限。
企业应在信用期限管理制度中规定不同客户的信用期限，并要求客户按时还款。
企业可以根据客户信用状况的好坏、交易金额的大小等因素，确定不同客户的信用期限。
在设定信用期限时，企业应根据实际情况灵活处理，既要尽量满足客户的付款需求，又要保持良好的资金周转。
客户信用等级、信用额度和信用期限管理制度的实施对企业的经营管理和风险控制具有重要意义。
首先，它有助于企业提高还款率，减少坏账风险。
通过客户信用等级的划分，企业可以对高风险客户加强监督，减少逾期及欠款的情况发生。
其次，它能够提高企业自身的资金利用效率。
通过设定信用额度和信用期限，企业能够更好地管理和控制资金的流动，避免资金的长时间闲置和积压。
最后，它可以增强企业的市场竞争力。
通过对客户信用等级、信用额度和信用期限的科学设定，企业能够更好地满足客户的需求，提升客户的满意度，从而在市场中保持竞争优势。
客户信用等级信用额度和信用期限管理制度
客户信用等级信用额度和信用期限管理制度为了维护公司客户的信用度和稳定经营，制定了客户信用等级、信用额度和信用期限管理制度，内容如下：一、客户信用等级管理公司将客户进行信用等级分类，以此来管理客户的信用风险和控制账款风险。
客户信用等级分为四级：A、B、C、D级，A级为最高信用等级，D级为最低信用等级。
1.1 客户信用等级的评定（1）客户的信用等级根据以下方面综合评定：①客户信用历史主要根据该客户历年来的交易记录、付款情况、是否存在逾期等情况，评定其信用历史，以此来预测未来可能存在的问题。
②客户的经济实力主要根据客户的财务状况、经营情况以及市场占有率等方面进行分析，评定其经济实力。
③客户的性质和行业主要根据客户所在的行业、性质及市场对该行业的评估，评定其行业风险。
（2）公司设立客户管理部门，负责客户信用等级的评定工作。
客户出现异常情况时，客户管理部门有权随时调整客户的信用等级。
1.2 客户信用等级的使用客户信用等级的使用主要表现在应收账款管理和信用授予范围等方面。
（1）应收账款管理针对不同信用等级的客户，公司采取不同方式进行应收账款管理，包括：收款方式不同、信用额度不同、收款周期不同等等。
A级客户可享受尽可能最好的应收账款管理服务，而D级客户，对公司采取全额预付款的方式，以降低公司对其的风险。
（2）信用授予范围针对各级客户的信用状况，公司制定了不同的信用授予范围。
根据客户相关信息及外部经济环境等因素，公司会调整相应的信用授予范围。
二、客户信用额度管理客户信用额度指公司为每一位客户授予的在一定期限内最高的授信金额。
公司根据客户的经济实力、信誉、信用历史和付款记录等综合因素，设定相应的信用额度，并制定出相应的管理制度。
2.1 客户信用额度的设定（1）设定客户信用额度的依据公司设定客户信用额度的依据主要包括客户信用等级、客户对公司的付款记录、客户对公司的交易金额以及公司对客户的认识等多种因素。
（2）设定客户的信用额度公司设定客户信用额度时，应充分考虑客户的信用、稳定性等因素，同时也要注意到公司自身的风险控制能力，建立与实际经营情况相适应的信用额度管理制度。
客户信用等级管理制度
客户信用等级管理制度客户信用等级管理制度是指企业或组织为了评估和管理客户的信用风险，根据客户的信用状况对其进行分类和分级，并采取相应的管理措施和策略的制度。
该制度的实施可以帮助企业降低信用风险，提高收款效率，优化客户关系管理，并提升企业的盈利能力。
一、制度背景和目的客户信用等级管理制度的制定，是为了解决企业经营过程中面临的信用风险问题。
不同的客户信用状况可能会对企业造成不同程度的损失，因此需要对客户进行分类和分级，以便根据各个分类和分级的客户特点制定相应的管理措施。
该制度的目的主要包括以下几个方面：1.评估客户的信用状况，准确判断客户的还款能力和意愿，降低信用风险；2.提高企业的收款效率，降低坏账风险，减少不良资产；3.优化客户关系管理，提供精准的服务和支持，增强客户满意度和忠诚度；4.优化销售策略，重点开发和保持信用状况良好的客户，提升销售额和市场竞争力。
二、客户信用等级的划分标准1.信用历史：客户过去的还款记录、信用评级等；2.资金实力：客户的注册资本、资产情况、现金流等；3.行业背景和竞争地位：客户所在行业的发展前景、市场占有率等；4.近期表现：客户最近一段时间的经营状况、订单情况等。
根据以上的考虑，可以将客户信用等级划分为以下几个级别：优秀、良好、一般、较差、高风险等。
不同等级的客户享受不同的信用额度、信用期限和付款方式等。
同时，还可以根据客户等级的不同，分别制定相应的管理措施，包括信用调查、合同条款、担保方式等。
三、客户信用等级的管理措施针对不同等级的客户，可以采取以下不同的管理措施：1.优秀和良好客户：为这些客户提供更宽松的信用额度和信用期限，采取灵活的付款方式，并提供更多的增值服务，以提升客户满意度和忠诚度。
同时，还可以优先给予这些客户参与合作伙伴计划、推广活动等机会。
2.一般客户：对这些客户进行适度的信用额度和信用期限的限制，采取常规的付款方式，加强对客户的信用跟踪和催收工作，及时发现并解决问题，减少坏账风险。
企业客户信用等级管理规定
企业客户信用等级管理制度第一章总则第一条为规范和引导市场经营行为,有效地控制招投标过程中的信用风险,减少公司的坏帐,特制定本制度.第二条本制度所称信用风险是指公司客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发货的风险.第三条本制度所称客户信用管理是指对公司客户所实施的旨在防范其信用风险的管理.第四条本制度所称客户是指所有与公司及相关部门发生招投标业务往来的单位,包括上游招标方和下游供应商.第五条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则,对客户实施有效的信用管理,加大货款回收力度和督促招标方按时付款,有效防范信用风险,减少坏帐.第二章客户资信调查第六条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及机构对客户的资质和信用状况所进行的调查.第七条客户资信调查要点主要包括：1.客户基本信息2.主要股东及法定代表人和主要负责人3.主要往来结算银行帐户4.企业基本经营状况5.企业财务状况6.本公司与该客户的业务往来情况7.该客户的业务信用记录8.其他需调查的事项第八条客户资信资料可以从以下渠道取得：1.向客户寻求配合,索取有关资料2.对客户的接触和观察3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料5.委托中介机构调查6.其他第九条市场部业务主管负责进行客户资信前期调查,保证所收集客户资信资料的真实性,认真填写客户信用调查评定表,上报部门经理审核,公司财务部门备案.填表人应对客户信用调查评定表内容的真实性负全部责任.第十条公司相关部门对报送来的客户资信资料和客户信用调查评定表进行审核,重点审核以下内容：1．资信资料之间有无相互矛盾2．我公司与该客户的业务往来情况3．该客户的业务信用记录4．其他需重点关注的事项第十一条客户资信资料和客户信用调查评定表每年要全面更新一次,期间如果发生变化,应及时对相关资料进行补充修改.第三章客户ABC信用等级评定第十二条所有交易客户均需进行信用等级评定.第十三级客户信用等级分A、B、C三级,相应代表客户信用程度的高、中、低三等.第十四条评为信用A级的客户应同时符合以下条件：1 双方业务合作一年或以上.2 过去2年内与我方合作没有发生不良欠款、欠货和其他严重违约行为.3 守法经营、严格履约、信守承诺.4 最近连续2年经营状况良好.5 资金实力雄厚、偿债能力强6 年度回款、发货达到我公司制定的标准.第十五条出现以下任何情况的客户,应评为信用C级：1 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；2 经常不兑现承诺；3 出现不良债务纠纷,或严重的转移资产行为；4 资金实力不足,偿债能力较差5 生产、经营状况不良,严重亏损,或营业额持续多月下滑；6 最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象,或有不公正行为；7 发现有严重违法经营现象；8 出现国家机关责令停业、整改情况；9 有被查封、冻结银行账号危险的.第十六条不符合A、C级评定条件的客户定为B级.第十七条原则上新开发或关键资料不全的客户不应列入信用A级.第十八条市场部经理以客户信用调查评定表等客户资信资料为基础,会同经办业务员、财务部信用控制主管一起初步评定客户的信用等级,并填写客户信用等级分类汇总表,报公司主管副总、财务总监审核、总经理审批.第十九条在客户信用等级评定时,应重点审查以下项目：1．客户资信资料的真实性;2．客户最近的资产负债和经营状况;3、与我公司合作的往来交易及回款情况.第四章客户授信原则第二十条本制度所称授信是指公司对客户所规定的信用额度和回款、到货期限.第二十一条本制度所称信用额度是指对客户进行赊销、预付款的最高额度,即客户占用我公司资金的最高额度.第二十二条本制度所称回款、到货期限是指给予客户的信用持续期间,即自发货至客户结算回款、自预付款至客户发货到我公司仓库并验收合格的期间.第二十三条授信时应遵循以下原则：1．市场部应坚持现款现货的原则,原则上不进行赊销业务和预付货款.2．在确实需要授信时,应实施以下控制措施：① 公司对实施授信总额控制,原则上授信总额不能超过上年度应收帐款的余额数.② 公司应根据客户的信用等级实施区别授信,确定不同的信用额度.③ 在购售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额度,但在执行过程中,应根据客户信用变化的情况,及时调整信用额度.第二十四条授信中有关预付、赊销概念的界定：1．预付、赊销：指我方以支付货款,货物尚未到运到仓库验收、客户未支付货款,货物已经由我方向客户方发生转移的购销业务活动；2．长期预付、赊销：指在签署的购销合同中,允许客户按照一定的信用额度和发货、回款期限进行预付、赊销的业务活动；第二十五条对于A级客户,可以给予一定授信,但须遵循以下原则：1．对于原来没有赊销行为的客户,不应授信；实际的经营过程中,在非常必要的特殊情况下,由营销副总、财务总监、总经理审批后可以给予临时预付、赊销,原则上预付、赊销信用额度最高不超过该客户的平均月回款额,预付、回款期限为1个月以内；2．对于原来已有预付、赊销行为的客户,由营销副总、财务总监、总经理审批后,可以根据其销售能力和回款情况给予长期预付、赊销信用,原则上预付、赊销信用额度最高不超过该客户的平均月发货量和回款额.如果原有预付、赊销额低于本条款标准的,信用额度按从低标准执行,并应逐步减少,发货、回款期限为1个月以内.第二十六条对于B级客户,原则上不予授信；确有必要,必须严格办理完备的财产抵押等法律手续后,由市场部经理上报营销副总、财务总监、总经理审批,经批准后才可执行长期赊销或临时赊销,其赊销信用额度必须不超过该客户的平均月发货量、回款额,同时不超过抵押资产额度.如果原有预付、赊销额低于本条款标准的,信用额度按从低标准执行,并应逐步减少.其长期预付、赊销回款期限为1个月,临时预付、赊销回款期限为15天.第二十七条对于评为C级的客户,公司不予授信,不给予任何预付款和赊销.第二十八条依据客户信用调查评定表及市场部目前交易客户的预付、赊销情况,市场部还应将预付、赊销客户包括授信客户和虽不是授信客户但已发生预付、赊销行为的客户进行汇总,并填写预付、赊销客户汇总表,报公司总经理、董事长批准.第二十九条客户授信额度由公司总经理、董事长审批后,客户信用调查评定表、客户信用等级分类汇总表、预付、赊销客户汇总表和购售合同、相关资料原件交给财务部保管,作为日常发货收款的监控依据.第五章客户授信执行、监督及往来账管理第三十条市场部应严格执行客户信用管理制度,按照公司授权批准的授信范围和额度区分ABC类客户进行预付和赊销,加大货物催收入库和货款清收的力度,确保公司资产的安全.第三十一条市场部经理和财务部信用控制主管具体承担对市场部授信执行情况的日常监督职责,应加强对业务单据的审核,对于超出信用额度的预付款和发货,必须在得到上级相关部门的正式批准文书之后,方可办理.发生超越授权和重大风险情况,应及时上报.第三十二条对于原预付款、赊销欠款金额大于所给予信用额度的客户,应采取一定的措施,在较短的期间内压缩至信用额度之内.第三十三条对于原来已有预付款、赊销欠款的不享有信用额度的客户,应加大货款清收力度,确保预付款、欠款额只能减少不能增加,同时采取一定的资产保全措施,如担保、不动产抵押等.第三十四条对于预付、赊销客户必须定期对帐、清帐,上次欠款未结清前,原则上不再进行新的预付款、赊销.第三十五条合同期内预付款发货、客户的赊销欠款要回收清零一次.合同到期前一个月内,市场部应与客户确定下一个年度的合作方式,并对客户欠货、欠款全部进行清收.第三十六条市场部应建立欠货、欠款回收责任制,将货、款回收情况与责任人员的利益相挂钩,加大货、款清收的力度.第三十七条公司财务部信用控制主管每月必须稽核市场部的授信及执行情况.第六章客户授信检查与调整第三十八条市场部必须建立授信客户的月度、季度检查审核制度,对客户授信实施动态管理,根据客户信用情况的变化及时上报公司调整授信额度,确保授信安全,发现问题立即采取适当的解决措施.第三十九条业务主管每月度要对享有信用额度客户的经营状况做出书面汇报,并对汇报的真实性负全部责任.第四十条市场部部负责提供相应的财务数据及往来情况资料,每月填写客户授信额度执行评价表后交市场部经理核对,市场部门对财务数据的真实性负责.第四十一条市场部经理审核业务主管的书面汇报后,签署书面评价意见,上报营销主管副总,必要时可对客户的信用额度进行调整,报公司总经理、董事长批准后作为市场部、财务部门下一步的监控依据.第四十二条原则上调整后的信用额度应低于原信用额度.第七章：罚则第四十三条公司和市场部在其权限范围之内,对被授权人超越授信范围从事业务经营的行为,须令其限期纠正和补救,并视越权行为的性质和造成的经济损失对其主要负责人和直接责任人予以下列处分：一警告；二通报批评；三行政处分；四经济处罚；五追究法律责任.第八章：附则第四十四条本制度由本公司负责解释.第四十五条本办法自颁布之日起实施.。
企业客户信用管理制度(标准版)
企业客户信用管理制度（标准版）第一章总则第一条为加强企业客户信用管理，规范企业客户信用行为，提高企业信用风险防范能力，保障企业合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等相关法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于企业在开展业务过程中，对客户信用的评估、控制、监督和管理。
第三条企业客户信用管理遵循以下原则：（一）合法合规原则：企业客户信用管理应严格遵守国家法律法规，确保企业合法权益。
（二）客观公正原则：企业客户信用管理应客观、公正地评估客户信用状况，避免主观臆断和歧视。
（三）动态管理原则：企业客户信用管理应定期更新客户信用档案，根据客户信用状况的变化，及时调整信用政策。
（四）风险可控原则：企业客户信用管理应确保企业信用风险在可控范围内，防止因客户信用风险引发企业经营风险。
第二章客户信用评估第四条企业应建立客户信用评估制度，对客户信用状况进行定期评估。
第五条客户信用评估内容包括但不限于：（一）客户基本信息：包括客户名称、注册资本、法定代表人、经营范围等。
（二）财务状况：包括资产总额、负债总额、营业收入、净利润等。
（三）经营状况：包括市场占有率、行业地位、产品质量、研发能力等。
（四）信用记录：包括信贷记录、商业信用记录、司法信用记录等。
第六条企业可根据实际情况，采用定性评估和定量评估相结合的方法，对客户信用状况进行评估。
第七条企业应将客户信用评估结果作为信用决策的重要依据，并根据客户信用等级实施差异化信用政策。
第三章客户信用控制第八条企业应建立客户信用控制制度，对客户信用行为进行有效控制。
第九条客户信用控制措施包括但不限于：（一）信用额度：根据客户信用等级，设定相应的信用额度，控制客户赊销规模。
（二）信用期限：根据客户信用等级，设定相应的信用期限，控制客户赊账时间。
（三）保证金制度：要求客户提供一定比例的保证金，降低企业信用风险。
（四）信用保险：通过购买信用保险，转移部分信用风险。
客户信用管理制度模板
一、总则1.1 为加强公司客户信用管理，提高应收账款质量，降低销售风险，优化客户结构，特制定本制度。
1.2 本制度适用于公司所有客户，包括售前、售中、售后各个环节。
1.3 本制度依据国家相关法律法规，结合公司实际情况制定。
二、客户信用评级2.1 客户信用评级分为A、B、C、D四个等级，具体如下：A级：信用良好，具有良好的付款记录和合作历史。
B级：信用较好，有一定的付款风险，但整体信用状况尚可。
C级：信用一般，存在一定的付款风险，需谨慎合作。
D级：信用较差，付款风险较高，应严格控制合作。
2.2 客户信用评级依据以下指标：（1）企业规模及性质；（2）历史合作记录及付款情况；（3）财务状况；（4）行业地位及口碑；（5）合作前景；（6）其他相关因素。
三、信用额度及期限3.1 根据客户信用评级，确定信用额度及期限。
3.2 信用额度不得超过客户历史交易额的50%。
3.3 信用期限根据客户信用评级和具体业务情况确定，最长不超过6个月。
四、授信审批流程4.1 客户申请信用额度，需提交相关资料。
4.2 销售部门对客户资料进行初步审核，提出授信意见。
4.3 财务部门对客户信用评级、授信合理性进行审批。
4.4 审批通过后，签订信用合同，明确双方权利义务。
五、应收账款管理5.1 销售部门负责跟踪客户信用状况，定期与客户沟通，了解其经营情况。
5.2 财务部门负责监控应收账款账龄，及时处理逾期账款。
5.3 对逾期账款，采取以下措施：（1）发送催款通知；（2）电话催收；（3）上门催收；（4）法律途径追讨。
六、信用评估及调整6.1 定期对客户信用状况进行评估，根据评估结果调整信用评级。
6.2 客户信用状况发生重大变化，及时调整信用额度及期限。
七、附则7.1 本制度由公司财务部门负责解释。
7.2 本制度自发布之日起实施。
附件：1. 客户信用评级标准2. 信用合同范本3. 应收账款催款函范本。
客户信用评价管理制度
客户信用评价管理制度一、制度目的为了提高公司对客户信用的评价能力，规范客户信用管理工作，确保公司债权的安全性和有效性，提高资金回笼效率，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司所有业务部门和员工，管理及评价公司客户信用方面的工作。
三、管理制度（一）客户信用评价基本原则1、公开公正，客观评价。
2、依法合规，充分尊重客户权益。
3、风险导向，科学管理。
（二）客户信用评价内容1、客户资信情况评价根据客户的财务状况、经营状况、市场形势等综合评定客户的资信情况，包括客户信用程度、偿还能力、还款意愿等。
2、客户行为评价根据客户在交易中的廉洁合规情况、守信履约情况、互动交往情况等进行评价。
3、客户经营环境评价综合考虑客户所在行业的宏观经济形势、市场竞争情况、政策环境等情况进行评价。
（三）客户信用评价流程1、客户基本信息采集在与客户初次接触时，要全面收集客户的基本信息，包括企业注册信息、法人代表信息、财务报表、征信报告等。
2、客户资信评价根据客户提供的信息进行客户资信评价，包括财务分析、经营分析等，并对客户进行资信等级评定。
3、客户行为评价在与客户合作过程中不断观察客户的行为表现，并记录客户与公司的合作情况，包括订单履约情况、交易纠纷情况等。
4、客户信用报告对客户的综合评价结果进行整理，形成客户信用报告，对客户信用等级进行归档并定期更新。
（四）客户信用管理1、客户分类管理根据客户的信用等级将客户进行分类管理，高风险客户、低风险客户分开管理。
2、客户信用额度对不同信用等级的客户，制定相应的授信额度，并及时调整和管理客户的信用额度。
3、风险控制对高风险客户实施严格的风险控制措施，包括加强监控、加大反担保要求等。
4、信用提醒与预警对可能存在风险的客户，及时进行信用提醒和预警，做好风险应对预案。
五、制度执行（一）各业务部门负有客户信用评价工作，对客户进行初步信用评价，并将评价结果及时上报至风险管理部门。
（二）风险管理部门对客户信用评价进行归档管理，并监督各部门的客户信用评价工作。
企业客户信用等级管理制度
企业客户信用等级管理制度一、制度目的1.1规范企业客户信用管理的制度与流程，降低企业客户信用风险，提高企业客户对企业的信任度。
1.2提升企业客户管理的规范化水平，实现对客户信誉的评估与监督，加强对企业客户的风险控制。
1.3规范与改进企业客户信用评级体系，建设安全、有效、健全的企业客户信用管理体系。
二、适用范围2.1本制度适用于企业的客户的信用管理。
2.2企业的客户分为直接客户和经销商，直接客户执行本制度，经销商由经销处执行规范化管理。
三、制度体系3.1信用等级评定企业为客户分类，制定不同的信用等级，建设科学公正、指向性强的客户信用等级评定体系。
对于每一个客户，企业将其分为4档，信用等级由高到低依次为A级、B 级、C级、D级。
其中，A级客户是企业最信赖的客户，B级客户是中等信用的客户，C级客户是不太可信的客户，D级客户是与企业不良记录产生过关系或存在欠款等不良企业信用记录的客户。
每个等级都有相应的信用额度，A级等级信用额度最高，D级等级信用额度最低。
3.2信用风险评估根据客户历史数据和信用评级信息，评估和划定风险区间，尽可能详细的掌握企业客户真实信用风险情况，以此来调整相应等级的信用额度。
3.3信用额度管理在信用等级评定和信用风险评估之后，确定客户的信用额度。
以保证企业在客户透支时，能够透支到正常业务需求的解决。
在执行过程中，根据企业客户近期的信用状况调整信用额度。
四、流程与要求（一）信用等级评估1. 客户信息采集及整理：通过调查、采访、查询等多种途径采集客户信息，建立客户档案，保留重要信息以供信用评级使用。
2. 客户评估：将客户进行初步评估，以确定客户的信用等级和信用额度。
3. 客户信息审批：上一级领导对客户的初步评估进行审核并进行上一步的确认。
4. 客户信用等级确认：确认客户信用等级，并在企业信用数据库中记录客户的信用等级。
（二）信用额度管理1、信用额度确认：根据客户信用等级和信用风险评估信息，计算信用额度，由上一级领导审批确认。
客户信用管理制度[1]
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客户信用管理制度一、背景与目的为了加强企业与客户之间的信用管理，维护企业的经济利益和声誉，提高企业风险控制能力，制定本客户信用管理制度。
本制度的目标是建立健全的客户信用管理体系，明确客户信用评估和管理程序，规范企业与客户之间的合作关系，提高交易安全性，降低损失风险，为企业的可持续发展提供支持。
二、适用范围本制度适用于本公司所有与客户建立业务合作关系的部门和员工。
客户包括但不限于合作伙伴、供应商、承包商、借款人等。
三、定义1.客户信用：指客户履行合同义务、按时支付款项、诚实守信的程度。
2.信用评估：指对客户进行信用状况、经营状况等方面的评估及综合分析。
四、客户信用评估程序1.执行部门负责采集客户信用资料，包括但不限于客户基本信息、财务状况、经营历史、信用记录等。
2.根据采集到的客户信用资料，执行部门应进行全面综合评估，并形成客户信用评估报告。
3.客户信用评估报告应包括客户信用等级、信用评估结论、风险提示和相应的措施建议。
4.客户信用评估报告应经执行部门负责人审批后，上传至公司信用管理系统，并通知相关业务部门。
五、客户信用等级与管理标准1.根据客户信用评估结果，将客户划分为A、B、C、D四个信用等级。
–A级：信用优秀，具备较低风险，享有最优惠的合作条件和待遇。
–B级：信用良好，具备一定风险，享有较优惠的合作条件和待遇。
–C级：信用一般，具备较高风险，合作条件和待遇一般。
–D级：信用较差，具备较高风险，需谨慎合作，合作条件和待遇较低。
2.不同客户信用等级的管理标准：–A级客户：•与A级客户建立业务关系前，必须进行全面尽职调查和风险评估。
•与A级客户签订的合同应明确约定双方的权利和义务，合同履行期间应进行监控。
•对A级客户的付款，应按约定方式和时间进行核查和催收，确保及时到账。
–B级客户：•与B级客户建立业务关系前，必须进行基本尽职调查和风险评估。
•与B级客户签订的合同应明确约定双方的权利和义务。
•对B级客户的付款，应按约定方式和时间进行核查和催收。
企业客户信用等级管理制度
企业客户信用等级管理制度第一章总则第一条为规和引导市场经营行为，有效地控制招投标过程中的信用风险，减少公司的坏帐，特制定本制度。
第二条本制度所称信用风险是指公司客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发货的风险。
第三条本制度所称客户信用管理是指对公司客户所实施的旨在防其信用风险的管理。
第四条本制度所称客户是指所有与公司及相关部门发生招投标业务往来的单位，包括上游招标方和下游供应商。
第五条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度和督促招标方按时付款，有效防信用风险，减少坏帐。
第二章客户资信调查第六条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及机构对客户的资质和信用状况所进行的调查。
第七条客户资信调查要点主要包括：1.客户基本信息2.主要股东及法定代表人和主要负责人3.主要往来结算银行4.企业基本经营状况5.企业财务状况6.本公司与该客户的业务往来情况7.该客户的业务信用记录8.其他需调查的事项第八条客户资信资料可以从以下渠道取得：1.向客户寻求配合，索取有关资料2.对客户的接触和观察3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料5.委托中介机构调查6.其他第九条市场部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。
填表人应对《客户信用调查评定表》容的真实性负全部责任。
第十条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下容：1．资信资料之间有无相互矛盾2．我公司与该客户的业务往来情况3．该客户的业务信用记录4．其他需重点关注的事项第十一条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每年要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。
第三章客户ABC信用等级评定第十二条所有交易客户均需进行信用等级评定。
企业客户信用评级制度
企业客户信用评级制度一、总则1. 为加强企业客户信用管理，降低信用风险，根据《中华人民共和国合同法》、《企业信用体系建设指导意见》等相关法律法规，制定本制度。
2. 本制度适用于公司对客户进行的信用评级活动。
二、信用评级目的1. 评估客户信用状况，合理配置资源，提高客户满意度。
2. 识别客户信用风险，建立健全风险防范机制。
三、信用评级原则1. 客观、公正、公平：评级过程应遵循客观、公正、公平的原则，确保评级结果真实反映客户信用状况。
2. 统一标准、分级管理：制定统一的信用评级标准，根据客户类别和业务特点进行分级管理。
四、信用评级机构1. 公司设立信用评级机构，负责客户信用评级的组织、实施和监督。
2. 信用评级机构应具备专业的评级团队，定期进行培训和能力提升。
五、信用评级标准1. 财务状况：包括资产负债率、利润率、现金流等财务指标。
2. 经营状况：包括业务范围、市场占有率、竞争力等。
3. 信用历史：包括履约情况、违约记录、诉讼情况等。
4. 管理水平：包括管理层素质、组织架构、内控制度等。
5. 社会责任：包括环保意识、员工福利、公益事业等。
六、信用评级流程1. 收集信息：通过调查、访谈、查阅资料等方式，收集客户的财务、经营、信用等相关信息。
2. 初步分析：对收集到的信息进行初步分析，判断客户是否存在重大信用风险。
3. 详细评估：根据信用评级标准，对客户进行详细评估，确定客户信用等级。
4. 评级结果公示：将评级结果进行公示，接受内部和外部监督。
5. 定期复审：定期对客户信用评级进行复审，并根据客户信用变化情况进行调整。
七、信用评级结果运用1. 根据客户信用等级，制定差异化的信用政策、信贷额度和利率等。
2. 对信用等级较高的客户，给予优惠政策、优先服务等措施。
3. 对信用等级较低的客户，采取限制信贷、加强风险管理等措施。
八、违规处理1. 客户提供虚假信息或隐瞒重要信息，导致评级结果失实的，公司有权撤销其信用评级，并采取相应措施。
公司客户信誉管理制度
公司客户信誉管理制度1.简介公司客户信誉管理制度旨在建立有效的信用评估机制，确保公司与客户之间的良好合作关系，并保护公司的利益和声誉。
2.信誉评估标准公司将根据以下几个方面评估客户的信誉水平：过往交易记录：客户对公司的支付和履约情况，以及可能存在的任何纠纷或争议。
经济状况：客户的财务状况、信用评级和可行性分析等。
市场声誉：客户在行业内的声誉、口碑和合作伙伴的评价。
商业行为：客户的合规性、诚信度和道德标准。
3.信誉等级分类根据客户的信誉评估结果，公司将客户划分为不同等级，包括：AAA级：具有极高信誉水平的客户，具备出色的履约能力和商业声誉。
AA级：具有较高信誉水平的客户，良好的履约能力和商业声誉。
A级：具有一般信誉水平的客户，有较好的履约能力和商业声誉。
B级：具有较低信誉水平的客户，履约能力和商业声誉有待提升。
C级：具有较差信誉水平的客户，存在严重的履约问题和商业风险。
4.信誉管理措施为了维护公司的利益和声誉，公司将采取以下措施进行客户信誉管理：优先权制度：优先考虑与AAA级和AA级客户的合作，确保公司与高信誉客户的战略合作。
风险分散：减少与B级和C级客户的交易，降低商业风险。
强化审查：加强对新客户的尽职调查，确保合作客户的可靠性和合规性。
阶段性评估：定期对客户信誉进行评估，及时调整信誉等级，以反映客户的实际履约情况和市场变化。
5.违约处理如果客户严重违反合同条款或存在严重信用问题，公司将采取相应的违约处理措施，包括但不限于：中止合作：暂停或终止与违约客户的业务合作。
追究责任：对严重违约客户进行法律追责，维护公司的合法权益。
公示警示：将违约客户的信息公示，以提醒其他公司注意该客户的信用风险。
6.审核和修订公司将定期审查和修订客户信誉管理制度，以确保其与市场环境和公司需求的一致性。
任何修订都将及时通知相关部门和人员，并进行合规性审查。
以上是公司客户信誉管理制度的相关内容，请各部门和人员按照制度要求执行，确保公司与客户的良好合作关系和持续发展。
客户信用等级评定管理制度
客户信用等级评定管理制度一、总则为规范公司客户信用评定工作，维护公司的合法权益，促进企业健康稳定发展，特编制本管理制度。
二、适用范围本制度适用于公司所有合作客户的信用等级评定工作。
三、客户信用等级评定原则1. 公平公正原则：客户信用等级评定应当遵循公平公正原则，客观公正地评定客户的信用状况；2. 保密原则：客户信用等级评定过程中的相关信息应当严格保密，不得向外界披露；3. 咨询原则：在评定客户信用等级前，应当充分听取客户的申辩意见，并对申辩意见进行充分考虑；4. 风险控制原则：评定客户信用等级应当注重风险控制，对于风险较大的客户应当提高警惕，采取相应的措施。
四、客户信用等级评定标准1. 客户的经营状况：主要从客户的注册资本、经营年限、经营范围、盈利能力等方面进行评定；2. 客户的信用记录：主要从客户的征信记录、历次合作情况、支付能力等方面进行评定；3. 客户的行业地位：主要从客户所在行业的竞争力、市场占有率、行业地位等方面进行评定。
五、客户信用等级评定流程1. 信息收集：收集客户的注册资本、经营年限、经营范围、征信记录、历次合作情况等相关信息；2. 信息审核：对收集到的客户信息进行审核，排除不实信息，并对客户的经营状况、信用记录、行业地位进行初步评定；3. 综合评定：综合客户的经营状况、信用记录、行业地位等因素，对客户进行综合评定，并确定客户的信用等级；4. 评定结果通知：将评定结果通知客户，并告知客户应当承担的合作风险，并要求客户提高信用等级；5. 风险控制：对于信用等级较低的客户，应当采取相应的风险控制措施。
六、客户信用等级评定结果1. AAA级：表示客户信用极好，合作状态良好，支付能力稳定可靠，风险极低；2. AA级：表示客户信用较好，合作状态良好，支付能力较稳定，风险较低；3. A级：表示客户信用一般，合作状态一般，支付能力一般，风险一般；4. B级：表示客户信用较差，合作状态较差，支付能力不稳定，风险较高；5. C级：表示客户信用极差，合作状态差，支付能力不可靠，风险极高。
企业客户信用评级制度
企业客户信用评级制度第一章总则第一条为规范企业客户信用评级工作，确保信用评级结果的客观、公正、准确，根据国家有关法律法规，结合本企业实际，制定本制度。
第二条本制度适用于本企业对客户进行信用评级活动。
第三条企业客户信用评级遵循公平、公正、客观、准确的原则。
第四条企业客户信用评级结果作为企业制定信用政策、授信额度、信贷管理、风险管理等方面的重要依据。
第二章信用评级组织机构与职责第五条企业设立信用评级委员会，负责组织、协调、监督信用评级工作。
第六条信用评级委员会下设信用评级办公室，负责具体实施信用评级工作。
第七条信用评级委员会成员由企业领导、相关部门负责人和专业技术人员组成。
第八条信用评级委员会的主要职责：（一）制定和修订企业客户信用评级制度；（二）审核信用评级结果；（三）协调解决信用评级工作中的重大问题；（四）指导、监督信用评级办公室开展工作。
第九条信用评级办公室的主要职责：（一）组织制定信用评级标准和程序；（二）收集、整理客户信用信息；（三）开展客户信用评级工作；（四）撰写信用评级报告；（五）提交信用评级结果；（六）建立和维护客户信用信息档案。
第三章信用评级标准与程序第十条信用评级标准包括：（一）客户基本情况：企业性质、注册资本、成立时间、经营范围等；（二）财务状况：资产负债率、流动比率、速动比率、净利润等；（三）经营状况：经营规模、市场份额、销售收入、增长率等；（四）信誉状况：银行信用记录、商业信用记录、司法记录等；（五）其他影响因素：行业风险、政策风险、市场风险等。
第十一条信用评级程序：（一）客户信用信息收集；（二）客户信用评级分析；（三）信用评级报告撰写；（四）信用评级结果提交；（五）信用评级结果审核；（六）信用评级结果反馈。
第四章信用评级结果与应用第十二条信用评级结果分为优秀、良好、一般、较差四个等级。
第十三条企业根据信用评级结果，制定相应的信用政策，确定客户授信额度。
第十四条企业对信用评级结果较差的客户，采取风险控制措施，包括但不限于：降低授信额度、要求提供担保、加强贷后管理等。
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企业客户信用等级管理制度第一章总则第一条为规范和引导市场经营行为，有效地控制招投标过程中的信用风险，减少公司的坏帐，特制定本制度。
第二条本制度所称信用风险是指公司客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发货的风险。
第三条本制度所称客户信用管理是指对公司客户所实施的旨在防范其信用风险的管理。
第四条本制度所称客户是指所有与公司及相关部门发生招投标业务往来的单位，包括上游招标方和下游供应商。
第五条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度和督促招标方按时付款，有效防范信用风险，减少坏帐。
第二章客户资信调查第六条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及机构对客户的资质和信用状况所进行的调查。
第七条客户资信调查要点主要包括：1.客户基本信息2.主要股东及法定代表人和主要负责人3.主要往来结算银行帐户4.企业基本经营状况5.企业财务状况6.本公司与该客户的业务往来情况7.该客户的业务信用记录8.其他需调查的事项第八条客户资信资料可以从以下渠道取得：1.向客户寻求配合，索取有关资料2.对客户的接触和观察3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料5.委托中介机构调查6.其他第九条市场部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。
填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。
第十条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容：1．资信资料之间有无相互矛盾2．我公司与该客户的业务往来情况3．该客户的业务信用记录4．其他需重点关注的事项第十一条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每年要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。
第三章客户ABC信用等级评定第十二条所有交易客户均需进行信用等级评定。
第十三级客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。
第十四条评为信用A级的客户应同时符合以下条件：(1) 双方业务合作一年或以上。
(2) 过去2年内与我方合作没有发生不良欠款、欠货和其他严重违约行为。
(3) 守法经营、严格履约、信守承诺。
(4) 最近连续2年经营状况良好。
(5) 资金实力雄厚、偿债能力强(6) 年度回款、发货达到我公司制定的标准。
第十五条出现以下任何情况的客户，应评为信用C级：(1) 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；(2) 经常不兑现承诺；(3) 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；(4) 资金实力不足，偿债能力较差(5) 生产、经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑；(6) 最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为；(7) 发现有严重违法经营现象；(8) 出现国家机关责令停业、整改情况；(9) 有被查封、冻结银行账号危险的。
第十六条不符合A、C级评定条件的客户定为B级。
第十七条原则上新开发或关键资料不全的客户不应列入信用A级。
第十八条市场部经理以《客户信用调查评定表》等客户资信资料为基础，会同经办业务员、财务部信用控制主管一起初步评定客户的信用等级，并填写《客户信用等级分类汇总表》，报公司主管副总、财务总监审核、总经理审批。
第十九条在客户信用等级评定时，应重点审查以下项目：1．客户资信资料的真实性;2．客户最近的资产负债和经营状况;3、与我公司合作的往来交易及回款情况。
第四章客户授信原则第二十条本制度所称授信是指公司对客户所规定的信用额度和回款、到货期限。
第二十一条本制度所称信用额度是指对客户进行赊销、预付款的最高额度，即客户占用我公司资金的最高额度。
第二十二条本制度所称回款、到货期限是指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款、自预付款至客户发货到我公司仓库并验收合格的期间。
第二十三条授信时应遵循以下原则：1．市场部应坚持现款现货的原则，原则上不进行赊销业务和预付货款。
2．在确实需要授信时,应实施以下控制措施：①公司对实施授信总额控制，原则上授信总额不能超过上年度应收帐款的余额数。
②公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额度。
③在购售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额度，但在执行过程中，应根据客户信用变化的情况，及时调整信用额度。
第二十四条授信中有关预付、赊销概念的界定：1．预付、赊销：指我方以支付货款，货物尚未到运到仓库验收、客户未支付货款，货物已经由我方向客户方发生转移的购销业务活动；2．长期预付、赊销：指在签署的购销合同中，允许客户按照一定的信用额度和发货、回款期限进行预付、赊销的业务活动；第二十五条对于A级客户，可以给予一定授信，但须遵循以下原则：1．对于原来没有赊销行为的客户，不应授信；实际的经营过程中，在非常必要的特殊情况下，由营销副总、财务总监、总经理审批后可以给予临时预付、赊销，原则上预付、赊销信用额度最高不超过该客户的平均月回款额，预付、回款期限为1个月以内；2．对于原来已有预付、赊销行为的客户，由营销副总、财务总监、总经理审批后，可以根据其销售能力和回款情况给予长期预付、赊销信用，原则上预付、赊销信用额度最高不超过该客户的平均月发货量和回款额。
如果原有预付、赊销额低于本条款标准的，信用额度按从低标准执行，并应逐步减少，发货、回款期限为1个月以内。
第二十六条对于B级客户，原则上不予授信；确有必要，必须严格办理完备的财产抵押等法律手续后，由市场部经理上报营销副总、财务总监、总经理审批，经批准后才可执行长期赊销或临时赊销，其赊销信用额度必须不超过该客户的平均月发货量、回款额，同时不超过抵押资产额度。
如果原有预付、赊销额低于本条款标准的，信用额度按从低标准执行，并应逐步减少。
其长期预付、赊销回款期限为1个月，临时预付、赊销回款期限为15天。
第二十七条对于评为C级的客户，公司不予授信，不给予任何预付款和赊销。
第二十八条依据《客户信用调查评定表》及市场部目前交易客户的预付、赊销情况，市场部还应将预付、赊销客户（包括授信客户和虽不是授信客户但已发生预付、赊销行为的客户）进行汇总，并填写《预付、赊销客户汇总表》，报公司总经理、董事长批准。
第二十九条客户授信额度由公司总经理、董事长审批后，《客户信用调查评定表》、《客户信用等级分类汇总表》、《预付、赊销客户汇总表》和购售合同、相关资料原件交给财务部保管，作为日常发货收款的监控依据。
第五章客户授信执行、监督及往来账管理第三十条市场部应严格执行客户信用管理制度，按照公司授权批准的授信范围和额度区分ABC类客户进行预付和赊销，加大货物催收入库和货款清收的力度，确保公司资产的安全。
第三十一条市场部经理和财务部信用控制主管具体承担对市场部授信执行情况的日常监督职责，应加强对业务单据的审核，对于超出信用额度的预付款和发货，必须在得到上级相关部门的正式批准文书之后，方可办理。
发生超越授权和重大风险情况，应及时上报。
第三十二条对于原预付款、赊销欠款金额大于所给予信用额度的客户，应采取一定的措施，在较短的期间内压缩至信用额度之内。
第三十三条对于原来已有预付款、赊销欠款的不享有信用额度的客户，应加大货款清收力度，确保预付款、欠款额只能减少不能增加，同时采取一定的资产保全措施，如担保、不动产抵押等。
第三十四条对于预付、赊销客户必须定期对帐、清帐，上次欠款未结清前，原则上不再进行新的预付款、赊销。
第三十五条合同期内预付款发货、客户的赊销欠款要回收清零一次。
合同到期前一个月内，市场部应与客户确定下一个年度的合作方式，并对客户欠货、欠款全部进行清收。
第三十六条市场部应建立欠货、欠款回收责任制，将货、款回收情况与责任人员的利益相挂钩，加大货、款清收的力度。
第三十七条公司财务部信用控制主管每月必须稽核市场部的授信及执行情况。
第六章客户授信检查与调整第三十八条市场部必须建立授信客户的月度、季度检查审核制度，对客户授信实施动态管理，根据客户信用情况的变化及时上报公司调整授信额度，确保授信安全，发现问题立即采取适当的解决措施。
第三十九条业务主管每月度要对享有信用额度客户的经营状况做出书面汇报，并对汇报的真实性负全部责任。
第四十条市场部部负责提供相应的财务数据及往来情况资料，每月填写《客户授信额度执行评价表》后交市场部经理核对，市场部门对财务数据的真实性负责。
第四十一条市场部经理审核业务主管的书面汇报后，签署书面评价意见，上报营销主管副总，必要时可对客户的信用额度进行调整，报公司总经理、董事长批准后作为市场部、财务部门下一步的监控依据。
第四十二条原则上调整后的信用额度应低于原信用额度。
第七章：罚则第四十三条公司和市场部在其权限范围之内，对被授权人超越授信范围从事业务经营的行为，须令其限期纠正和补救，并视越权行为的性质和造成的经济损失对其主要负责人和直接责任人予以下列处分：（一）警告；（二）通报批评；（三）行政处分；（四）经济处罚；（五）追究法律责任。
第八章：附则第四十四条本制度由本公司负责解释。
第四十五条本办法自颁布之日起实施。
鞠躬尽瘁，死而后已。
——诸葛亮。