金融市场与金融机构期末考试必考点
金融市场与金融机构考试题目
考试时间: 周一一、名词解释（20分）5道1.累积优先股累积优先股（Cumulative preferred shares）：是指当公司在某个时期内的盈利不足以支付优先股股息时, 则累计到次年或以后某一年盈利时, 在普通股的红利发放之前, 连同本年优先股的股息一并发放。
2.货币市场货币市场是短期资金市场, 是指融资期限在一年以下的金融市场, 是金融市场的重要组成部分。
包括同业拆借市场、票据贴现市场、短期政府债券市场、证券回购市场等。
3.大额可转让定期存单大额可转让定期存单是由商业银行发行的、可以在市场上转让的存款凭证。
其一般不记名、不可以提前支取, 但可以在二级市场上流通和转让。
4.欧洲债券一国筹资者在本国以外的国际债券市场上发行的, 以第三国货币为面值并由一国或几国金融机构组成辛迪加承销的证券。
5.证券投资基金证券投资基金是一种利益共享、风险共提的集合证券投资方式, 即通过发行基金份额, 集中投资者的资金, 由基金托管人托管, 由基金管理人管理和运用资金, 从事股票、债券等金融工具投资, 并将投资收益按照基金投资的投资比例进行分配的一种间接投资方式。
6.金融租赁由出租人根据承租人的要求, 按照双方事先合同约定, 向承租人指定的出卖人, 购买承租人指定的固定资产, 在出租人拥有固定资产所有权的前提下, 以承租人支付所有租金为条件, 将一个时期该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人, 具有融资和融物的双重功能。
7、ETF在交易所上市交易, 基金份额可变的一种开放式基金。
投资者既可以在二级市场买卖ETF份额, 也可以向基金管理公司申购或赎回ETF份额, 但必须以一篮子股票（或少量现金）换取基金份额或以基金份额换回一篮子股票（或少量现金）8、股指期货以股票价格指数为标的的标准化期货合约, 双方约定在未来的某个特定日期, 按照事先确定的股价指数大小, 进行标的指数的买卖。
双方交易的是一定期后的股指价格水平, 通过现金结算差价来进行交割。
金融市场学考试必过期末重修重点
金融市场学1.金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。
2.直接金融市场与间接金融市场差别：不至于是否金融中介机构的介入，而主要在于中介机构的特征的差异。
在直接金融市场上也有金融中介机构，只不过这类公司与银行不同，它不是资金的中介，而大多是信息中介和服务中介。
3.离岸金融市场：是非居民间从事国际金融交易的市场。
资金来源于所在国的非居民或来自于国外的外币资金。
所在国的金融监管机构的管制。
4.金融市场功能：聚敛功能。
配置功能。
调节功能。
反映功能。
5.国际资本市场的融资主要是通过发行国际债券和到国际性的股票市场上直接募资进行。
国际债券市场分为：一种是各发达国家国内金融市场发行的以本地货币计值的外汇债券，另一种是离岸债券市场，即欧洲债券市场发行的以多种货币计值的债券。
它是以政府名义在国外发行的以欧洲第三国计值的债券，但不受本国法规的约束，其发行地也不一定局限于欧洲。
6.同业拆借市场形成的根本原因是存款准备金制度的确立。
7.有代表性的同业拆借利率：伦敦银行同业拆借利率，新加坡银行同业拆借利率和香港银行同业拆借利率。
伦敦银行同业拆借利率已成为国际金融市场一种关键利率，一些浮动利率的融资工具在发行时，都以该利率作为浮动的依据和参照物。
8.回购协议是一种抵押贷款，其抵押品为证券。
9.回购协议中证券的交付一般不采用实物交付的方式，是在期限较短的回购协议中。
10.回购协议的利率水平是参照同业拆借市场利率而确定的。
11.明确买断式的功能以融资为主。
12.销售渠道。
尽管在投资者急需资金时，商业票据的交易商和直接发行者可在到期之前兑现，但商业票据的二级市场并不活跃。
主要是因为商业票据的期限非常之短，购买者一般都计划持有到期。
另一个原因是商业票据是高度异质性的票据，不同经济单位发行的商业票据在期限，面额和利率等方面各有不同，其交易难以活跃。
13.初级市场：出票和承兑。
14.二级市场：背书和贴现，转贴现，再贴现。
金融市场与金融机构例题和知识点总结
金融市场与金融机构例题和知识点总结金融市场和金融机构在现代经济中扮演着至关重要的角色。
它们相互作用，影响着资金的流动、资源的配置以及经济的增长。
接下来，让我们通过一些例题来深入理解相关的知识点。
一、金融市场的基础知识金融市场是资金供求双方借助金融工具进行各种货币资金交易活动的场所。
例题 1：假设市场上有一个一年期的债券，面值为 1000 元，年利率为 5%，那么该债券的现值是多少？解答：现值＝未来现金流／（1 ＋利率）＾期限＝ 1000 ×（1 ＋ 5%）／（1 ＋ 5%）＾ 1＝ 1000 元知识点 1：货币市场与资本市场货币市场是短期资金融通的市场，交易期限通常在一年以内，如短期国债、商业票据等。
资本市场则是长期资金融通的市场，交易期限在一年以上，如股票、长期债券等。
例题 2：比较货币市场工具和资本市场工具的特点。
解答：货币市场工具具有流动性强、风险低、期限短的特点；资本市场工具则期限长、风险相对较高、收益也可能更高。
知识点 2：直接融资与间接融资直接融资是资金供求双方直接进行资金融通，如发行股票、债券等。
间接融资则是通过金融中介机构进行资金融通，如银行贷款。
例题 3：分析直接融资和间接融资对企业和投资者的影响。
解答：对于企业，直接融资可能成本较低，但要求较高的信息披露；间接融资相对简便，但成本可能较高。
对于投资者，直接融资可能获得更高收益，但风险也较大；间接融资风险相对较低，但收益可能较平稳。
二、金融机构的类型与功能金融机构包括银行、证券公司、保险公司等，它们在金融市场中发挥着不同的功能。
例题 4：商业银行的主要业务有哪些？解答：包括负债业务（吸收存款）、资产业务（发放贷款、投资等）和中间业务（结算、代理等）。
知识点 1：中央银行的职能中央银行具有发行货币、制定和执行货币政策、监管金融机构等职能。
例题 5：当经济过热时，中央银行可能采取什么货币政策？解答：可能提高利率、提高法定存款准备金率、卖出有价证券等，以减少货币供应量，抑制经济过热。
最新金融市场学考试必过期末重修重点
金融市场学1.金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。
2.直接金融市场与间接金融市场差别：不至于是否金融中介机构的介入，而主要在于中介机构的特征的差异。
在直接金融市场上也有金融中介机构，只不过这类公司与银行不同，它不是资金的中介，而大多是信息中介和服务中介。
3.离岸金融市场：是非居民间从事国际金融交易的市场。
资金来源于所在国的非居民或来自于国外的外币资金。
所在国的金融监管机构的管制。
4.金融市场功能：聚敛功能。
配置功能。
调节功能。
反映功能。
5.国际资本市场的融资主要是通过发行国际债券和到国际性的股票市场上直接募资进行。
国际债券市场分为：一种是各发达国家国内金融市场发行的以本地货币计值的外汇债券，另一种是离岸债券市场，即欧洲债券市场发行的以多种货币计值的债券。
它是以政府名义在国外发行的以欧洲第三国计值的债券，但不受本国法规的约束，其发行地也不一定局限于欧洲。
6.同业拆借市场形成的根本原因是存款准备金制度的确立。
7.有代表性的同业拆借利率：伦敦银行同业拆借利率，新加坡银行同业拆借利率和香港银行同业拆借利率。
伦敦银行同业拆借利率已成为国际金融市场一种关键利率，一些浮动利率的融资工具在发行时，都以该利率作为浮动的依据和参照物。
8.回购协议是一种抵押贷款，其抵押品为证券。
9.回购协议中证券的交付一般不采用实物交付的方式，是在期限较短的回购协议中。
10.回购协议的利率水平是参照同业拆借市场利率而确定的。
11.明确买断式的功能以融资为主。
12.销售渠道。
尽管在投资者急需资金时，商业票据的交易商和直接发行者可在到期之前兑现，但商业票据的二级市场并不活跃。
主要是因为商业票据的期限非常之短，购买者一般都计划持有到期。
另一个原因是商业票据是高度异质性的票据，不同经济单位发行的商业票据在期限，面额和利率等方面各有不同，其交易难以活跃。
13.初级市场：出票和承兑。
14.二级市场：背书和贴现，转贴现，再贴现。
《金融市场与金融机构》期末复习提纲.doc
《金融市场与金融机构》期末复习提纲第一讲概论1、简述金融市场的作用及这些作用的内容2、简述金融市场的分类依据及其具体分类3、了解市场参与者的构成4、了解促进金融市场一体化的因素5、理解储蓄一投资（实际投资）的渠道图示6、简述金融机构提供的主要服务7、简述金融中介的作用8、简述期限调整的两个含义9、简述金融创新的动机10、简述金融创新的原因11、简述金融创新的分类12、理解资产证券化的含义13、简述资产证券化的好处第二讲政府的作用和金融监管1、简述金融市场监管的理论基础2、何谓市场失败？3、简述金融监管的H标及其具体内容4、简述金融监管的基木形式？5、金融监管的预防性措施有哪些？6、中国金融监管的法律基础由哪些基木法律构成？7、简述屮国分业经营、分业监管的基木结构8、金融监管的内容和方式有哪些？9、美国的商业银行受到哪些机构的监管？10、简述金融白由化的具体内容？11、简述分业监管存在的问题？第三讲利息率1、简述名义利息率和实际利息率的关系2、简述利率的期限结构的定义3、理解收益率曲线图4、理解相同时间内的即期利率曲线和远期利率曲线的关系5、简述可贷资金的供给來源6、简述利率决定的流动性偏好理论的基木观点第四讲金融资产的定价1、简述金融资产的特征2、简述金融资产的价格与收益率之间的关系3、价格对利率的敏感性受哪些因素影响？4、投资收益是怎样计算的，其计算公式是？5、金融资产的收益表达形式是？（公式）6、简述证券投资风险的内涵7、简述多样化的投资组合分散风险的原因及其分散的风险的种类8、简述CAPM的隐含假设条件第五讲金融机构与金融市场的组织与结构1、存款性金融机构主要包括哪些金融机构？2、简述存款性金融机构的主要利润来源3、简述存款性金融机构在经营屮面临的风险及其风险产生的原因4、商业银行有哪些资金来源？各种来源具体包括哪些形式？5、对存款性金融机构的监管由什么机构行使？其监管的内容和手段是什么？6、简述非存款性金融机构的分类7、简述保单的主要类型？8、简述寿险和财险的主要区别？9、简述封闭式基金及开放式基金10、简述养老金的定义11、简述养老金发起人选择管理者的主要方式？主要有些哪金融机构充当管理者?12、简述养老金顾问的服务内容13、简述三种养老金类型备自的定义。
金融市场期末考试题及答案
金融市场期末考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 金融市场的基本功能不包括以下哪一项？A. 资源配置B. 风险管理C. 信息传递D. 利润最大化答案：D2. 以下哪个不是金融市场的参与者？A. 投资者B. 借款者C. 监管机构D. 保险公司答案：D3. 股票市场属于哪种类型的金融市场？A. 货币市场B. 资本市场C. 衍生品市场D. 外汇市场答案：B4. 以下哪个是固定收益证券？A. 股票B. 债券C. 期权D. 期货答案：B5. 以下哪个不是金融市场的风险类型？A. 信用风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 操作风险答案：D6. 什么是有效市场假说（Efficient Market Hypothesis, EMH）？A. 市场总是正确的B. 所有信息都已反映在价格中C. 投资者总是理性的D. 市场价格总是高于其内在价值答案：B7. 以下哪个是金融市场的监管机构？A. 世界银行B. 国际货币基金组织C. 证券交易委员会D. 联合国答案：C8. 以下哪个是金融衍生品？A. 股票B. 债券C. 期货D. 存款证答案：C9. 以下哪个是金融市场的交易机制？A. 拍卖B. 议价C. 固定价格D. 所有上述答案：D10. 什么是杠杆效应？A. 使用债务来增加投资回报B. 投资于高风险资产C. 投资于低风险资产D. 投资于固定收益产品答案：A二、多项选择题（每题3分，共15分）11. 以下哪些属于金融市场的分类？A. 股票市场B. 债券市场C. 商品市场D. 外汇市场E. 房地产市场答案：A, B, D12. 以下哪些是金融市场的监管原则？A. 透明度B. 公平性C. 效率性D. 稳定性E. 盈利性答案：A, B, C, D13. 以下哪些是金融市场的交易工具？A. 股票B. 债券C. 期权D. 期货E. 存款答案：A, B, C, D14. 以下哪些是金融市场的风险管理工具？A. 保险B. 期权C. 期货D. 掉期E. 贷款答案：A, B, C, D15. 以下哪些是金融市场的参与者？A. 个人投资者B. 机构投资者C. 中央银行D. 商业银行E. 政府答案：A, B, C, D, E三、简答题（每题10分，共30分）16. 简述金融市场的功能。
金融市场期末考点总结
金融市场期末考点总结一、金融市场概述1. 金融市场的定义与功能：借贷媒介、风险管理、资源配置和信息提供。
2. 金融市场的分类：货币市场、资本市场和衍生品市场。
3. 金融市场的参与主体：金融机构、非金融企业、个人投资者和政府。
二、货币市场1. 货币市场的特点：短期性、流动性高和风险低。
2. 货币市场工具：银行承兑汇票、贴现票据、短期融资券、商业票据和银行间拆借等。
3. 货币市场的参与主体：商业银行、政府、非银行金融机构和企事业单位。
三、资本市场1. 资本市场的特点：长期性、风险高和流动性较低。
2. 资本市场工具：股票、债券和其他证券等。
3. 资本市场的分类：股票市场和债券市场。
4. 资本市场的参与主体：上市公司、证券公司、投资机构和个人投资者。
四、股票市场1. 股票市场的定义与功能：股票交易场所和股票融资功能。
2. 股票市场的分类：一级市场和二级市场。
3. 股票市场的指数：股票指数的计算和应用。
4. 股票市场的交易方式：集中竞价交易和连续竞价交易。
五、债券市场1. 债券市场的定义与功能：债券交易场所和融资工具。
2. 债券市场的分类：政府债券市场和企业债券市场。
3. 债券市场的参与主体：发行机构、投资机构和个人投资者。
4. 债券市场的评级：债券评级的意义和评级机构的作用。
六、衍生品市场1. 衍生品市场的定义与功能：对冲风险和进行投机的工具市场。
2. 衍生品市场的分类：期货市场和期权市场。
3. 期货市场的特点和交易方式：标的物、合约规范和交易机制。
4. 期权市场的特点和交易方式：权利金、合约规范和交易机制。
七、金融市场的风险管理1. 金融市场的风险：市场风险、信用风险和操作风险。
2. 金融市场的风险管理工具：保险、衍生品和风险管理政策。
八、金融市场的监管1. 金融市场的监管机构：央行、证监会和保监会等。
2. 金融市场的监管方式：法规制度、监管规则和行政措施。
3. 金融市场的监管目标：保护投资者、维护市场秩序和促进金融稳定。
金融市场与金融机构期末考试必考点
名词解释金融市场：是要素市场的一种，是金融资产交换的场所，当然，现代金融市场往往是无形的市场一级市场（发行的市场）、二级市场（证券交易的市场）脱媒:由直接融资向间接融资半直接融资转变连续竞价（它是在买入的最高价和卖出的最低价的委托中一对一的成交，其成交价为申买申麦的平均价）、集合竞价（是将数笔委托报价或一段时间内的全部委托报价集中在一起，根据不高于申买价和不低于申卖价的原则产生一个成交价格，且这个价格下成交的股票数量最大）准央行制度：是指政府设立某种类似中央银行的机构或者授权某些商业银行行使部分中央银行的职能简述题金融市场的功能或者金融机构的功能（二者必居其一）前者:储蓄功能财富功能风险功能流动性功能信贷功能支付功能后者：提供期限中介分散和较少风险降低订立合同和处理信息的成本提供支付机制商业央行的业务（必考）(一）、基本业务（1）负债业务：指商业银行获得资金来源的业务，只有通过支付一定的成本获得资金的使用权包含的业务：支票存款、定期存款、储蓄存款、借款、自有资本（2）资产业务：指商业银行运用负债业务活动所筹集的资金包含的业务：现金类资产、贷款、证券投资、其他资产（二）表外业务(或中间业务）涉及银行利润的变动,但不影响银行资产负债的变动包含的业务：转账结算、承兑业务、银行保函业务（三）发展的业务自动柜员机网上银行中央央行的职能及其分类（考期中一个方面或职能或分类）职能:政府的银行发行的银行银行的银行分类：单一型：一元二元多元复合型：跨国型:准银行制混业经营的优缺点（可能只考其中一个方面）（1）、由于银行提供的是全方位的金融服务。
，这有利于银行吸引客户（2）、有助于银行掌握更多有客户的信息，有助于降低信息不对称导致的道德缺失和逆向选择带来的损失（3）、有利于增强竞争,所有的机构都从事各种金融业务，从而有利于客户外汇市场的特征（1）、有事无场(2）、循环作业(3）、零和游戏融资融券业务的意义（1）、提高市场的流动性(2）、完善价格发现的功能（3）、提供更多的投资手段论述题针对我国资本市场效率问题，请提出合理化建议（一)、降低一级市场的发行成本（二）、降低二级市场的交易成本（三）、定价效率的提高什么是创业板，二板市场与主板市场的区别及其意义创业板：是一种证券市场，它具有一般证券市场的共有特性，但相对于主板市场而言,主板市场在上市公司的数量，单个上市公司的规模已经上市公司的条件要求都要高于创业板，所以创业板的性质属于二板市场区别：（1）二者出现的时间和背景不同（2）二者的角色定位以及资本市场中的作用不同（3）二者的融资主体不同（4）二者的投资主体不同利率市场化对商业银行的影响(从两个方面考虑）积极影响：消极影响：。
金融市场与金融机构期末试卷
金融市场与金融机构一、填空题✌债券价格为 美元，永久性的年偿付 美元，则到期收益率为（ ）面值为 美元的 年期零息债到期收益率为 ，则其当前价格为（ ）如果美国与英国的利率分别为 和 ，那么英镑相当于美元的预期升值率为（ ）如果当前 年期利率水平为 ， 年期利率水平为 ，则预期一年后的 年期利率水平为（ ）假设当期利率水平为 ，如果利率升至 。
某久期为 年的债券其价值为（） 假定可口可乐公司的股票以 的固定比率增长，刚分配的股利为每股 美元，假定必要回报率为 ，则其股票的理论价格为（）美元。
某德国产汽车售价为 美元，如果汇率为 美元兑换 欧元，则该汽车的美元价格应当为（ ）美元。
二、单项选择 如果收益率曲线向上倾斜，则一下（ ）是市场细分理论的结论。
✌短期利润将会上升 短期利率将会下降 短期利率不会变化 无法确定随机游走行为认为股价变动是（ ）的，因此（ ）有效市场假说。
✌可预测，支持 可预测，不支持 不可预测，支持 不可预测，不支持垃圾债券是指（ ）✌处理垃圾业务的公司所发的债券 熊猫债券 低信用等级债券 扬基债券穆迪公司评级为 ♋♋等级的公司债券风险收益一般会（ ）评级为 等级的公司债券。
✌大于 小于 等于 无法确定保险公司要求投保人必须提供详细的个人信息，目的是为了规避（ ） ✌逆向选择 道德风险 交易成本 政府管制不能解决信息不对称问题的措施包括（ ✆✌鼓励私人企业生产并销售信息 政府管制以增加信息披露金融中介机构的出现 企业更多依赖债券融资而非银行融资 年期住房抵押贷款的等额本金分期还款方式第一年还款额主要是偿还（ ）部分，第 年主要是偿还（ ）部分。
✌本金；利息 本金；本金 利息；本金 利息；利息假定其他情况不变，未来 年中国的生产率水平相对于美国持续上升，则人民币将会（ ）✌升值 贬值 不变 不确定保险公司在确定保费时，一般需要借助于（ ✆✌大数定律 货币中性 保险利益 以上都不对下列有关利率期限结构理论的结论正确的是（ ）✌纯预期理论假设长短期债券之间不能完全替代市场细分理论不能解释长短期利率之间变动的相关性流动性溢价理论认为收益率曲线向右上方倾斜意味着未来短期利率水平将会上升以上结论都不对冲销式干预中需对外汇干预导致的（ ）变动✌货币供应量 汇率 外汇储备 以上都不对货币中性理论认为，从长期看来，货币供应量的大幅增加将导致利率水平的（ ）✌上升 下降 不变 以上都不对 商业扩张初期，随着财富增加，对债券的需求会（ ），需求曲线将会（ ）移动。
金融市场与机构期末重点
1.货币市场与资本市场的区别。
货币市场：期限在一年以内的短期金融工具的交易市场,融资期限短；满足资金需求者的短期资金需要。
资本市场：指以期限1年以上的金融工具为媒介，进行长期性资金交易活动的市场。
2.什么是期货交易期货交易：先行成交，在以后某一约定时间、按契约中规定的价格和数量进行远期交割。
3.贴现债券与息票债券的区别息票债券，到期日之前，每年支付定额利息，到期日偿还最后金额——面值或者票面价值。
贴现债券，也称零息债券，以低于面值的价格(贴现)购买债券，然后在到期日偿付面值。
4.逆向选择与道德风险的区别逆向选择指：那些最可能造成不利（逆向）结果即造成信贷风险的借款者，常常就是那些寻找贷款最积极、而且是最有可能得到贷款的人。
由于逆向选择可能招致信贷风险，贷款者可能决定不发放任何贷款，即使市场上有信贷风险很小的选择。
道德风险，指的是借款者可能从事了从贷款者的观点来看不希望看到的那些活动的风险，因为这些活动使得这些贷款很可能不能归还。
由于道德风险降低了贷款归还的可能性，贷款者可能决定宁愿不发放贷款。
5.货币贬值对消费者的影响(1)借贷风险增加，通货膨胀会使债权人遭受额外的损失，而债务人则从中受益，这使正常的借贷关系遭到破坏。
(2)相对价格体系遭到破坏。
(3)严重的通货膨胀导致的货币的严重贬值，有可能导致货币体系的崩溃。
(4)通货膨胀加剧了社会分配不公，固定收入者的生活水平下降，这将使社会矛盾加剧。
6.短期资金市场的特征货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场；是短期债务工具交易的金融市场。
基本功能在于实现资金的流动性。
主要交易对象是商业票据、同业拆借、短期政府债券和银行承兑汇票等，具有期限短、流动性高、风险低的的特点。
7.优先股、红筹股、蓝筹股优先股：股东权利受到一定限制，股利固定，在盈余和剩余财产分配方面享有优先权的股票蓝筹股：业绩优良且长期稳定增长的、红利优厚的大型公司股票。
金融期末知识点总结
金融期末知识点总结一、金融市场与金融机构1. 金融市场a. 金融市场的定义和功能b. 金融市场的分类c. 金融市场的参与主体d. 金融市场的行为分析2. 金融机构a. 金融机构的定义和分类b. 金融机构的主要职能c. 金融机构的行为分析d. 金融机构的监管与风险管理二、金融制度与金融产品1. 金融制度a. 货币制度和货币政策b. 货币供给和货币需求c. 货币市场和利率形成d. 货币政策的工具和目标2. 金融产品a. 存款和贷款b. 资本市场与证券c. 金融衍生品d. 保险和养老金三、金融风险与金融管理1. 金融风险a. 市场风险b. 信用风险c. 操作风险d. 法律和合规风险e. 战略风险2. 金融管理a. 风险管理b. 资本管理c. 资金管理d. 经营管理四、金融监管与金融市场发展1. 金融监管a. 监管机构及职责b. 监管工具和监管政策c. 监管框架和制度2. 金融市场发展a. 金融创新b. 金融国际化c. 金融市场规范化五、金融经济与宏观经济1. 金融经济a. 金融市场与实体经济的关系b. 金融市场对于经济发展的作用c. 金融市场的波动对经济的影响2. 宏观经济a. 宏观经济指标与经济周期b. 货币政策对宏观经济的影响c. 财政政策对宏观经济的影响六、国际金融与全球经济1. 国际金融体系a. 国际金融市场的发展及影响b. 国际金融机构的作用和职责c. 汇率制度和国际收支平衡2. 全球经济a. 全球化对经济的影响b. 国际贸易和投资的发展c. 全球经济治理与合作七、金融数学与金融工程1. 金融数学a. 期货市场与期货定价b. 期权市场与期权定价c. 金融计量与统计分析2. 金融工程a. 金融工程的概念和发展b. 金融创新与金融工程c. 金融工程产品与交易策略这些是金融期末考试的主要知识点总结，每一部分都需要进一步深入学习和理解，以便在考试中做到游刃有余。
同时，还需要通过练习习题和模拟考试来巩固知识，提高解题能力。
大二金融期末考试知识点
大二金融期末考试知识点一、宏观经济学知识点1. GDP（国内生产总值）及其计算方法2. 消费者物价指数（CPI）与生产者物价指数（PPI）的意义和计算方法3. 通货膨胀和通缩的原因及对经济的影响4. 货币政策与财政政策的区别与作用5. 经济增长与经济周期的关系二、货币银行学知识点1. 货币的职能与货币供给的决定2. 金融中介与货币创造过程3. 货币政策工具：存款准备金率、贷款利率、再贴现率的调整对经济的影响4. 银行与公司的信贷关系及信贷风险管理5. 货币市场与资本市场的区别与联系三、投资学知识点1. 投资的定义、目标与特点2. 投资组合理论和资产定价模型3. 风险与收益的权衡与资产配置4. 股票、债券、衍生品等投资品种的特点与分析方法5. 投资评估与投资决策的方法与工具四、企业金融学知识点1. 企业价值与股权融资与债权融资的关系2. 企业资本结构与融资成本的影响因素3. 企业投资决策与现金流量的关系4. 财务报表分析：利润表、资产负债表、现金流量表的解读和分析方法5. 资本预算决策与投资回报率的计算方法五、证券投资学知识点1. 证券市场的组织与功能2. 股票市场与股票投资的基本知识3. 债券市场与债券投资的基本知识4. 期货市场与期货投资的基本知识5. 证券投资分析方法：基本分析与技术分析六、国际金融学知识点1. 汇率与外汇市场的基本知识2. 国际收支平衡与汇率制度3. 国际金融市场与国际资本流动4. 外汇交易与外汇风险管理5. 跨国公司与国际融资的基本知识七、金融市场与金融机构知识点1. 金融市场的分类与功能2. 证券交易所与证券经纪商的作用3. 银行与非银行金融机构的特点与业务范围4. 金融投资基金与保险公司的基本知识5. 金融市场监管与金融稳定性的重要性八、金融风险管理知识点1. 金融风险的类型与识别方法2. 金融风险度量与评估方法3. 风险管理工具：保险、衍生品与风险对冲4. 金融风险监管与风险控制5. 金融危机与金融风险对经济的影响以上为大二金融期末考试的知识点，希望能对你的复习有所帮助。
金融市场与金融机构例题和知识点总结
金融市场与金融机构例题和知识点总结金融市场和金融机构在现代经济体系中扮演着至关重要的角色。
它们相互关联、相互影响，共同推动着资金的流动和资源的优化配置。
接下来，我们将通过一些具体的例题来深入理解金融市场与金融机构的相关知识点。
一、金融市场的基础知识金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场。
它包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场等。
例如，在货币市场中，假设某企业需要短期资金来应对临时性的资金周转困难。
它可以选择发行商业票据，商业票据的期限通常在 270 天以内。
如果该企业发行了一张面值为 100 万元，期限为 90 天，年利率为 6%的商业票据，那么企业实际获得的资金是多少呢？首先，计算这张商业票据的利息：100 万 × 6% × 90/360 ＝ 15 万元然后，企业实际获得的资金＝ 100 万 15 万＝ 985 万元在这个例题中，我们涉及到了货币市场工具——商业票据的相关知识，包括其期限、利率计算等。
二、资本市场的例题资本市场是长期资金市场，主要包括股票市场和债券市场。
假设投资者购买了一只股票，初始投资为 10 万元，一年后股票价格上涨了 20%，同时公司发放了每股 1 元的现金股利。
那么，投资者的总收益是多少？首先，股票价格上涨带来的收益为：10 万 × 20% ＝ 2 万元其次，现金股利收益为：购买的股数 × 1 元假设购买了 10000 股，则现金股利收益为 10000 元总收益＝ 2 万元＋ 1 万元＝ 3 万元这个例题让我们了解了股票投资的收益构成，包括资本利得和现金股利。
三、外汇市场的实例外汇市场是进行外汇买卖的场所。
比如，某公司需要从美国进口一批货物，货款为 10 万美元，当前汇率为 1 美元兑换 65 元人民币。
一个月后，汇率变为 1 美元兑换 68 元人民币。
那么，该公司在支付货款时，由于汇率变动会产生多少额外的成本？一个月前，货款折合人民币为：10 万 × 65 ＝ 65 万元一个月后，货款折合人民币为：10 万 × 68 ＝ 68 万元额外成本＝ 68 万 65 万＝ 3 万元这个例子展示了外汇汇率波动对企业国际贸易的影响。
金融市场与金融机构试题库
金融市场与金融机构试题库一、单项选择题（本大题共40小题，每小题1分，共40分）1.二战前，世界上最大的黄金市场是（）A.苏黎世黄金市场B.香港黄金市场C.纽约黄金市场D.伦敦黄金市场2. 以下不属于证券交易所的职责的是（）A.提供交易场所和设施B.制定交易规则C.制定交易价格D.公布行情3. 政府债券的风险主要变现为（）A.信用风险B.财务风险C.经营风险D.购买力风险4. 贴现债券的实际收益率与票面利率相比（）A.高B.相等C.低D.不确定5. 我国证券交易所的组织形式是（）A.公司制B.股份制C.会员制D.席位制6. 下列市场中属于资本市场的有（）A.股票市场B.短期国库券市场C.银行承兑汇票市场D.大额可转让定期存单市场7. 以下（）发行方式，承销商要承担全部发行失败的风险。
A.代销B.余额包销C.全额包销D.中央银行包销8. 投机性货币需求与利率水平之间呈（）A.正相关B.负相关C.不相关D.相关的不确定性9. 股票在证券交易所挂牌买卖，称为（）A.场内交易B.场外交易C.柜台交易D.议价市场10. 商业银行向中央银行所作的票据转让行为叫( ）A.贴现B.承兑C.转贴现D.再贴现11. 只靠收取佣金获利的经纪人被称为（）A.货币中间商B.票据经纪人C.佣金经纪人D.短期证券经纪人12. 社会公共设施的建立和维护属于（）A.企业储蓄B.企业投资C.政府储蓄D.政府投资13. 推动同业拆借市场形成和发展的直接原因是（）A.存款准备金制度B.再贴现政策C.公开市场政策D.存款派生机制14. 对于以金融工具形式保有财富的持有者，金融市场提供了低风险变现的机会。
这体现了金融市场的（）功能A.储蓄B.流动性C.风险D.信用15. 银行承兑汇票的转让一般通过（）方式进行。
A.承兑B.贴现C.再贴现D.转贴现16. 可转换债券转换为普通股，会导致公司（）A.资产总额增加B.资产总额减少C.自有资本增加D.自有资本减少17. 根据市场组织形式的不同，可以将股票流通市场划分为（）A.发行市场和流通市场B.国内市场和国外市场C.场内市场和场外市场D.现货市场和期货市场18. 证券交易所形成证券交易价格的方式是（）A.协商定价B.拍卖C.投标D.公开竞价19. 借款人在境外市场发行，不以发行所在国货币为面值的国际债券是（）A.欧洲债券B.外国债券C.扬基债券D.武士债券20. 投资者可以享受税收优惠的债券是（）A.优先股票B.公司债券C.政府债券D.金融债券21．以下对商业银行贷款的描述，不正确的是( )A．贷款是商业银行的基本负债业务，收益率较高但流动性较差，而且存在违约风险。
金融市场与金融机构考试
金融市场与金融机构考试（答案见尾页）一、选择题1. 金融市场的主要参与者包括哪些？A. 中央银行B. 商业银行C. 投资公司D. 政府机构E. 非居民投资者2. 以下哪个因素通常影响货币市场的利率？A. 通货膨胀率B. 利率互换合约的利率C. 国家货币政策D. 短期国际资本流动E. 商业银行的存款准备金率3. 什么是证券化？A. 将多个贷款组合成一个资产池的过程B. 将债券发行给投资者以筹集资金的过程C. 将股票发行给投资者以筹集资金的过程D. 将房地产投资转换为证券的过程E. 将信用卡债务打包成资产支持证券的过程4. 以下哪个因素通常增加债券的收益率？A. 债券的到期日B. 债券的票面利率C. 债券的市场价格D. 债券的信用评级E. 债券的流动性5. 什么是金融危机？A. 金融市场中资产价格的急剧下跌B. 金融市场中资产价格的急剧上涨C. 金融市场中资产价格的稳定增长D. 金融市场中资产价格的波动性增加E. 金融市场中资产价格的不确定性增加6. 以下哪个因素通常导致股权投资者的风险增加？A. 公司的盈利预期下降B. 公司的盈利预期稳定C. 公司的盈利预期上升D. 公司的盈利预期波动性增加E. 公司的盈利预期不确定性增加7. 什么是量化宽松政策？A. 中央银行在金融市场购买证券以增加货币供应量的政策B. 中央银行在金融市场出售证券以减少货币供应量的政策C. 中央银行在金融市场提供贷款以增加货币供应量的政策D. 中央银行在金融市场收取利息以减少货币供应量的政策E. 中央银行在金融市场购买外汇以增加货币供应量的政策8. 金融市场的分层结构通常包括哪些层次？A. 货币市场B. 资本市场C. 衍生品市场D. 外汇市场E. 保险市场9. 什么是金融衍生品的种类？A. 期货合约B. 期权合约C. 互换合约D. 远期合约E. 信用违约掉期合约10. 金融市场的发展对实体经济的影响主要表现在哪些方面？A. 促进资金有效分配B. 提高资源配置效率C. 降低企业融资成本D. 增加居民投资渠道E. 扩大国际贸易和投资11. 金融市场的主要参与者包括哪些？A. 中央银行B. 商业银行C. 投资公司D. 政府部门E. 非居民投资者12. 以下哪个因素通常会影响货币市场的利率？A. 通货膨胀预期B. 利率政策C. 国际贸易状况D. 货币政策E. 企业盈利能力13. 金融衍生品市场的功能包括哪些？A. 提供分散风险的方法B. 提供价格发现机制C. 提供流动性D. 提供投资工具E. 提供套期保值功能14. 在金融市场中，以下哪个术语指的是买方和卖方之间的协议，承诺在未来以约定的价格购买或出售某种资产？A. 期货合约B. 期权合约C. 互换合约D. 远期合约15. 什么是证券化？A. 将多个贷款组合成一个单一的贷款B. 将多个贷款组合成一个单一的证券产品C. 将信贷风险转移到其他金融市场D. 将资产转化为可交易的股票16. 以下哪个因素通常会增加债券的吸引力？A. 利率上升B. 经济增长C. 通货膨胀预期下降D. 货币政策宽松17. 在金融市场中，什么是“无风险利率”？A. 投资股票的平均回报率B. 投资政府债券的回报率C. 投资短期国库券的回报率D. 投资长期政府债券的回报率18. 什么是金融危机？它对金融市场的影响是什么？A. 金融危机是指金融资产价格的急剧下跌B. 金融危机通常由信贷紧缩、资产价格暴跌和金融机构运作的严重困难组成C. 金融危机可能导致经济衰退和失业率上升D. 金融危机总是由货币政策失误引起的19. 什么是杠杆？A. 使用借来的资金来增加投资回报B. 使用借来的资金来增加投资规模C. 使用借来的资金来减少投资成本D. 使用借来的资金来避免投资风险20. 在金融市场中，什么是“市场风险”？A. 由于市场价格波动导致的投资损失风险B. 由于汇率波动导致的投资损失风险C. 由于利率波动导致的投资损失风险D. 由于政治事件导致的投资损失风险21. 金融市场的主要参与者包括哪些？A. 中央银行B. 商业银行C. 投资银行D. 证券公司E. 保险公司22. 以下哪个因素通常会影响货币市场的利率？A. 国家经济政策B. 突发事件C. 国际贸易D. 利率政策E. 通货膨胀预期23. 什么是股票市场？它的主要功能是什么？A. 股票市场是公司发行和交易股票的平台。
金融知识点总结期末
金融知识点总结期末一、金融市场和金融机构1. 金融市场金融市场是指供求资金的市场，是实现金融交易的场所。
金融市场按照资金性质可分为货币市场和资本市场。
货币市场是短期资金市场，资本市场是长期资金市场。
按照市场的分工，金融市场又可分为证券市场、外汇市场、期货市场等。
2. 金融机构金融机构是进行金融活动的主体，分为金融储蓄机构和金融融资机构。
金融储蓄机构主要有商业银行、信用合作社、农村信用社等；金融融资机构主要有证券公司、保险公司、投资基金公司等。
金融机构通过资金融通，实现了资金的配置和转移。
二、货币与信用1. 货币货币是一种特殊的商品，是一种普遍接受的支付手段，具有价值尺度和价值储藏功能。
货币的职能包括商品交换手段、价值尺度和支付手段。
2. 货币的发行货币的发行一般由中央银行负责。
货币发行的主要方式包括发行法定货币、控制流通中的货币、管理外汇储备等。
3. 信用信用是一种经济行为，是指在一定条件下，借款人的还款能力和意愿。
信用是推动经济社会发展的动力，也是金融活动的基础。
三、利息与汇率1. 利息利息是资金使用的报酬，是贷款人支付的成本。
利息的计算方式包括单利和复利。
利率是指单位时间内的利息率，分为名义利率和实际利率。
2. 汇率汇率是一国货币与另一国货币的交换比率。
汇率的形成受到多种因素的影响，包括经济因素、政治因素、国际贸易因素等。
汇率的变化对国际贸易、外汇市场具有重要影响。
四、运作与监管1. 资金运作资金运作是金融机构的主要业务，包括储蓄、贷款、投资、理财等。
资金运作的目的是实现收益最大化和风险最小化。
2. 金融监管金融监管是指国家对金融机构和金融市场的监督与管理。
金融监管的目的是保护金融市场的稳定和投资者的权益。
金融监管主要采取规范制度、监督检查、风险预警等手段。
五、金融产品与金融工具1. 金融产品金融产品是指金融机构和金融市场提供的各种投资、融资工具。
常见的金融产品包括储蓄存款、信用贷款、债券、股票、基金等。
金融机构与金融市场期末考试范围
金融机构与金融市场期末考试范围
一、名词解释
1.金融创新；
2.总分行制；
3.货币市场；
4.远期交易
5.利率市场化；
6.准央行制度；
7.期货交易；
8.金融监管
二、单选
1.存款性金融机构的类别；
2.非存款行金融机构的类别；
3.做市商制度；
4.股票交易指令的运用；
5.交易所的组织形式；
6.两种融资方式；
7.期权（看涨，看跌，买方，卖方期权）； 8.有效市场的区分；
9.二级市场； 10.股票的发行制度；
11.银监委，证监委，保监委的监管单位； 12.场内交易市场
三、判断
1.两种融资方式的发展趋势；
2.一级与二级市场的区分；
3.直接与间接融资主要工具类别；
4.金融资产的流动性；
5.有关期权的套期保值；
6.金融期货交易所；
7.资本市场上产品的类别； 8.公司债券与国债的比较；
9.有关期货的交割； 10.基金的募集方式；
11.国有法人股； 12.纳斯达克成功的动因
四、简答
1.期权与期货交易的差异
2.融资融券交易对市场的影响
3.做市商制度与竞价交易机制
4.我国股权市场分割
5.资本市场效率
6.外汇市场的特点
7.金融市场的功能
8.商业银行合并的原因
9.期货交易机制的内容
五、论述题
1.中小银行类金融机构发展与民间借贷
2.创业板与做市商制度
3.利率市场化与商业银行。
最新金融市场学考试必过期末重修重点
金融市场学1•金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。
2•直接金融市场与间接金融市场差别：不至于是否金融中介机构的介入，而主要在于中介机构的特征的差异。
在直接金融市场上也有金融中介机构，只不过这类公司与银行不同，它不是资金的中介，而大多是信息中介和服务中介。
3•离岸金融市场：是非居民间从事国际金融交易的市场。
资金来源于所在国的非居民或来自于国外的外币资金。
所在国的金融监管机构的管制。
4.金融市场功能：聚敛功能。
配置功能。
调节功能。
反映功能。
5•国际资本市场的融资主要是通过发行国际债券和到国际性的股票市场上直接募资进行。
国际债券市场分为：一种是各发达国家国内金融市场发行的以本地货币计值的外汇债券，另一种是离岸债券市场，即欧洲债券市场发行的以多种货币计值的债券。
它是以政府名义在国外发行的以欧洲第三国计值的债券，但不受本国法规的约束，其发行地也不一定局限于欧洲。
6. 同业拆借市场形成的根本原因是存款准备金制度的确立。
7. 有代表性的同业拆借利率：伦敦银行同业拆借利率，新加坡银行同业拆借利率和香港银行同业拆借利率。
伦敦银行同业拆借利率已成为国际金融市场一种关键利率，一些浮动利率的融资工具在发行时，都以该利率作为浮动的依据和参照物。
8. 回购协议是一种抵押贷款，其抵押品为证券。
9. 回购协议中证券的交付一般不采用实物交付的方式，是在期限较短的回购协议中。
10. 回购协议的利率水平是参照同业拆借市场利率而确定的。
11. 明确买断式的功能以融资为主。
12. 销售渠道。
尽管在投资者急需资金时，商业票据的交易商和直接发行者可在到期之前兑现，但商业票据的二级市场并不活跃。
主要是因为商业票据的期限非常之短，购买者一般都计划持有到期。
另一个原因是商业票据是高度异质性的票据，不同经济单位发行的商业票据在期限，面额和利率等方面各有不同，其交易难以活跃。
13. 初级市场：出票和承兑。
14. 二级市场：背书和贴现，转贴现，再贴现。
金融市场与金融机构复习资料
By 程航远光华存款性金融机构1、五大大型商业银行：工、农、中、建、交通2、银行自有资本：核心资本与附属资本、贷款损失准备金核心一级资本：普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润一级资本：核心一级资本+其他一级资本+少数股东资本可计入部分附属资本（二级资本）：次级债、贷款损失准备等3、准备金：部分准备制，法定准备金和超额准备金。
优点：强有力，一视同仁。
缺点：一剂“猛药”。
影响银行经营。
取消准备要求。
准备税。
铸币税。
一线准备金：合法准备二线准备金：国库券等流动性高的金融工具，可以在支付不足时迅速转化为现金。
4、贷款：按有无抵押划分，贷款可以分为抵押贷款和信用贷款。
按照贷款对象划分，贷款又可以分为工商贷款、农业贷款、消费者贷款、不动产贷款、同业放款等。
按照还款方式的不同，贷款又可以分为一次偿还和分期偿还两种。
分期偿还贷款主要是用于消费者贷款和不动产贷款。
5、商业银行负债业务：1）存款：支票存款、定期存款、储蓄存款、MMDA 2）借款：央行借款（再贴现、再贷款）、同业拆借、证券回购协议、国际金融市场借款3）长期资金来源：金融债券、银行自有资本6、商业银行资产业务：1）现金类资产：准备金、应收现金、同业存款2）贷款3）证券投资：中国银行禁止持有股票，但可持有投资级债券4）其他资产：比如银行的房地产、设备等等7、商业银行中间（表外）业务：1）转账结算：现金和非现金结算2）信用证业务3）银行保函4）代理业务5）经济信息咨询业务6）贷款承诺：保险契约，NIFs票据发行便利：约定在未来一段时间，借款人根据具有法律约束力的融资承诺，连续发行一系列的短期票据由银行购买并以最高利率成本在二级市场上出售，否则由包销银行提供等额贷款以满足借款人筹措资金需要的一种融资创新活动。
7）贷款销售：银行通过直接出售或者是证券化的方式把贷款转让给第三方8）衍生产品交易8、单一银行制：优点：为客户提供个性化服务。
新开业的银行一般是单一银行制。
《金融市场与金融机构》复习提纲
第一部分绪论金融资产：绝大数金融资产属于无形资产中的一类，代表了对某种未来收益及本金的合法要求权。
金融资产整体上可以分为两大类：债权类金融资产（Debt instrument）& 权益类金融资产（Equity instrument）金融资产具有以下十大特性：货币性（Moneyness）可分性和发行单位（Divisibility and denomination）可逆性（Reversibility）期限（Term to maturity）流动性（Liquidity）可转换性（Convertibility）币种（Currency）现金流和收益的可预期性（Cash flow and return predictability）复合性（Complexity）税务状况（Tax status）金融市场的定义定义一：金融市场是指进行金融资产交换（也就是交易）的场所。
虽然金融市场的存在并不是创造和交换金融资产的必要条件，但是多数经济体中金融资产都是在某种有组织的金融市场结构中创立并交易的。
（法博齐）定义二：金融市场是资金盈余者向资金短缺者转移资金的市场。
（米什金）定义三从更宏观的角度来看，金融市场是市场系统的重要组织部分，是要素市场的一种：资本、土地、劳动力。
金融市场的分类1、按照交易工具划分为衍生品市场、信贷市场、证券市场、黄金市场、外汇市场。
并且可以进一步对证券市场按照未来收益权种类也即金融资产划分的。
2、按照收益权的期限进行划分为货币市场和资本市场。
3、按照市场与金融中介进行划分为直接金融市场和间接金融市场。
交易成本：即从事金融交易所花费的时间和金钱。
信息不对称：交易中一方通常并不十分了解交易的另一方，以至于无法做出准确决策，这种不对等被称为信息不对称。
信息不对称表现为两种现象：逆向选择（Adverse selection）：在交易达成前由信息不对称造成的问题，金融市场上的逆向选择包括那些最有可能造成不利（逆向）结果，即造成信贷风险的借款者，常常就是那些寻找贷款最积极、而且最有可能得到贷款的人。
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名词解释
金融市场：是要素市场的一种，是金融资产交换的场所，当然，现代金融市场往往是无形的市场
一级市场（发行的市场）、二级市场（证券交易的市场）
脱媒：由直接融资向间接融资半直接融资转变
连续竞价（它是在买入的最高价和卖出的最低价的委托中一对一的成交，其成交价为申买申麦的平均价）、
集合竞价（是将数笔委托报价或一段时间内的全部委托报价集中在一起，根据不高于申买价和不低于申卖价的原则产生一个成交价格，且这个价格下成交的股票数量最大）
准央行制度：是指政府设立某种类似中央银行的机构或者授权某些商业银行行使部分中央银行的职能
简述题
金融市场的功能或者金融机构的功能（二者必居其一）
前者：储蓄功能财富功能风险功能流动性功能信贷功能支付功能
后者：提供期限中介分散和较少风险降低订立合同和处理信息的成本提供支付机制
商业央行的业务（必考）
（一）、基本业务
（1）负债业务：指商业银行获得资金来源的业务，只有通过支付一定的成本获得资金的使用权
包含的业务：支票存款、定期存款、储蓄存款、借款、自有资本
（2）资产业务：指商业银行运用负债业务活动所筹集的资金
包含的业务：现金类资产、贷款、证券投资、其他资产
（二）表外业务（或中间业务）
涉及银行利润的变动，但不影响银行资产负债的变动
包含的业务：转账结算、承兑业务、银行保函业务
（三）发展的业务
自动柜员机网上银行
中央央行的职能及其分类（考期中一个方面或职能或分类）
职能：政府的银行发行的银行银行的银行
分类：单一型：一元二元多元
复合型：
跨国型：
准银行制
混业经营的优缺点（可能只考其中一个方面）
（1）、由于银行提供的是全方位的金融服务。
，这有利于银行吸引客户
（2）、有助于银行掌握更多有客户的信息，有助于降低信息不对称导致的道德缺失和逆向选择带来的损失
（3）、有利于增强竞争，所有的机构都从事各种金融业务，从而有利于客户
外汇市场的特征
（1）、有事无场
（2）、循环作业
（3）、零和游戏
融资融券业务的意义
（1）、提高市场的流动性
（2）、完善价格发现的功能
（3）、提供更多的投资手段
论述题
针对我国资本市场效率问题，请提出合理化建议
（一）、降低一级市场的发行成本
（二）、降低二级市场的交易成本
（三）、定价效率的提高
什么是创业板，二板市场与主板市场的区别及其意义
创业板：是一种证券市场，它具有一般证券市场的共有特性，但相对于主板市场而言，主板市场在上市公司的数量，单个上市公司的规模已经上市公司的条件要求
都要高于创业板，所以创业板的性质属于二板市场
区别：
（1）二者出现的时间和背景不同
（2）二者的角色定位以及资本市场中的作用不同
（3）二者的融资主体不同
（4）二者的投资主体不同
利率市场化对商业银行的影响（从两个方面考虑）
积极影响：
消极影响：。