商业银行综合业务入门-一日工作流程

合集下载

相关知识

权限卡管理规定：

权限卡是指业务人员在办理业务时所必须持有的，表明、控制其业务处理权限范围的磁卡。权限卡是实现会计业务处理“事权划分、事中控制”的重要手段之一。权限卡实行严格管理，具体规定如下：

1、已签发正在使用的权限卡由持卡人自行随身携带或入柜（屉）保管，自负其责，严禁随意摆放或转交他人使用。

2、业务人员调动工作时，如仍从事全功能银行系统上机操作工作，且调动范围在其权限卡签发行的管辖范围内，则由权限卡签发行的人事部门对其权限卡内容进行调整；如调动范围在其权限卡签发行的管辖范围外，则应交回权限卡，在新的工作单位领取新的权限卡。

3、因人员变动、临时离岗、学习休假、岗位变动等原因引起的暂时离岗3天以上情况，要于变动当日（最迟2日内）在《业务人员信息调整申请表》中填

明原因，经业务主管批准，权限卡改为待启用状态，双人签封后，统一入库保管。

4、已签发启用的权限卡以及权限卡信息变动均需在《柜员登记簿》上登记。

5、丢失后又找回的权限卡视同作废的权限卡处理。

6、因保管、使用不当或其他原因作废的权限卡应于下一个工作日前在《柜员登记簿》上登记，注明原因，并逐级上缴至二级分行或直属分行会计结算部门统一保管。

[操作要点] 三、临柜柜员输入柜员号、操作密码

1、柜员号：柜员号是柜员在一个中心范围内的唯一

标识，也是柜员进入综合应用系统的唯一合法身份，通常为4位字符（字母或数字），由系统运行中心按营业机构编码分配。经管辖行批准后，九级主管对所属柜员号可进行增加、减少、修改。

2、操作密码：每个业务人员首次使用权限卡时或权

限卡处于待启用状态时，由会计结算部门负责人在计算机上为其启用权限卡，设定初始密码。

操作密码的设置可使用数字或英文字母进行组织，但不得使用初始密码或简单的重复数字、顺序数字，并要严格保密，防止泄露，且每月至少要更

换一次操作密码。

输入密码、柜员号后，签到完成，进入柜台交易画面。

（插入柜台交易画面）软件19页

2、若修改密码，需通过输入交易代码，进入“修改

密码”界面。（插入“修改密码”界面）软件82页

直接在“新密码”栏两次输入新的密码，否则回车即可。

[案例分析2-1-1] 密码泄露的风险。

案例：

2003年3月2日，某银行一分理处业务自查发现了辖内一储蓄所杨某诈骗、盗用银行资金383.72万元的特大案件。

这起案件是分理处在检查内部往来业务时，发现该所与分理处辖内往来科目余额差额较大，立即采取紧急措施，组织人员反复核查账务，查找原因。3月3日，监控嫌疑人该办事处工作人员杨某，在大量事实面前，经政策攻心，被迫交代了侵占银行资金的部分犯罪事实。经查，杨某从2002年9月至2003年2月，利用工作之机盗用别的柜员操作密码，私自填制

出库票，偷盖该所印章并签他人名字，先后出库提取现金和转账23笔，383.72万元。

经公安机关和专案组共同努力，查清了383.72万元去向。杨某被逮捕，其他6个有关责任人分别给予了行政处分和经济处罚。

分析：

（1）有章不循，对账走过场，检查流用形式。行所往来科目按规定每月必须对账，但该所3个月

没有对账。杨某开始私自填写出库单，盗用储蓄

所印章，光1月就出库11笔，如果坚持当日对

账，就可能及早发现案情。

（2）责任心不强，防范意识差。杨某一案涉及几个不同岗位的操作权限，有的岗位人员也曾对汤

某出示的票据表示过怀疑，但由于相信有操作密

码设置，他人无法冒用，因而就不再过问。并且，本应一个月就应修改操作密码，应嫌麻烦长期不

换，导致杨某长期冒用他人操作权限。这反映出

工作人员责任心不强，防范意识差。

（3）重要空白凭证管理不当，监督失去作用。汤某挪用企业存款采取不入账，上联存单交企业，

底联销毁，微机冲正。事后监督本应抓住不放查

到底但一拖再拖，失去监督作用，以致没能即使

发现杨某犯罪行为。

[场景训练2-1-1] 正常输入

[场景训练2-1-2] 修改密码

操作提示：

1、输入时不可胡乱按键，以避免不必要的错误；

2、应采取多个终端顺序进入的方法；

3、若注册需较长时间，说明更新数据，应耐心等待；

4、为减少网络传输，应确认正确再发送。

模块2 出库

临柜柜员在办理日间业务操作前，必须领取一定量的现金、重要空白凭证。此外，还要将上日封存入库的“尾箱”从业务库中领出。以上这些业务即是办理出库。

模块2.1 现金出库

[实训目标]熟悉现金出库的基本流程。

[基本知识] 在现金业务管理中，综合应用系统要求每个营业机构都要设一个“现金库房”，用于记录库房现金的总数和各券别的数量，并控制库房现金实物的出入库。