台湾保险业于金控潮流下之定位与挑战

合集下载

保险行业面临的挑战与机遇

保险行业面临的挑战与机遇前言：保险行业作为现代经济中不可或缺的一部分，承担着风险管理和资金保值增值的重要责任。

然而，在当前复杂多变的经济环境下，保险行业面临着许多挑战与机遇。

本文将从技术驱动、竞争压力、新兴市场以及可持续发展等方面，探讨保险行业面临的挑战与机遇。

一、技术驱动下的挑战与机遇1.1 技术创新带来的挑战随着信息技术的迅猛发展，保险行业面临着从传统业务向数字化转型的挑战。

传统的保险销售渠道受到互联网、大数据、人工智能等技术的冲击，新兴科技公司及互联网巨头进入保险市场，对传统保险公司构成了竞争压力。

1.2 技术创新带来的机遇然而，技术的驱动也给保险行业带来了巨大的机遇。

随着互联网、大数据和人工智能的应用，保险公司可以更好地了解客户需求，个性化定制产品，提高用户体验。

同时，科技的发展还促进了保险产品创新，如共享经济、区块链等技术的兴起，为保险行业提供了更广阔的发展空间。

二、竞争压力带来的挑战与机遇2.1 日益激烈的竞争保险行业的竞争日益激烈，出现了众多的保险公司和产品。

传统保险公司面临着来自同行和新兴科技公司的竞争压力，市场份额受到挑战。

2.2 竞争压力带来的机遇竞争也推动了保险行业的创新与发展。

在竞争压力下，保险公司不断提升产品质量，降低费用，提高效率。

同时，竞争也促使保险公司加强合作与合并，共享资源，降低成本。

三、新兴市场带来的挑战与机遇3.1 新兴市场的增长潜力发展中国家的保险市场持续增长，其中，亚太地区保险市场最具潜力。

新兴市场的增长对保险行业提供了巨大的发展机遇。

3.2 挑战与风险然而，新兴市场的发展也面临着一些挑战与风险。

比如，政府监管不完善、保险知识缺乏以及消费者保险意识的不足等都对新兴市场的发展构成了一定的制约。

四、可持续发展带来的挑战与机遇4.1 环境保护与责任承诺随着可持续发展理念的普及，保险行业面临着环境保护的挑战。

保险公司需要积极推动绿色保险、气候适应保险等环保领域的发展，履行企业的社会责任。

台湾金融改革与金融发展前景

台湾金融改革与金融发展前景随着全球金融市场的不断变化和发展，台湾的金融业也面临着前所未有的挑战和机遇。

从去年开始，台湾的新政府着手推进金融改革，以提高金融业的效益和国际竞争力，同时促进金融发展，扩大金融市场。

本文将从这两方面，分别探讨台湾金融改革和金融发展前景。

一、台湾金融改革台湾金融改革是继教育、能源等领域后,台湾新政府推行的又一大主题。

为了提高金融业的竞争力，台湾进行了一系列金融改革，主要包括以下几方面。

1、金融机构市场化改革台湾金融界最大的问题之一是市场化不够,造成慢性萎缩。

新政府将着手实行“规模经济”和“市场化经营”的改革战略，推动金融机构的市场化发展，让金融机构能够更好地为社会经济服务。

其中重要的一项措施是鼓励金融机构进行并购、兼并等重组，以扩大规模，提高效益。

2、放宽外资进入为了提高金融业的国际竞争力，台湾政府逐步放宽外资进入金融市场的门槛，吸引更多跨国公司和金融机构进入台湾市场。

这不仅有助于提高台湾金融业的发展水平，还可以促进金融创新和技术进步。

3、推动金融科技创新随着金融科技的发展，金融业已经在不断地转型升级。

新政府将推动金融科技创新，优化金融服务模式，提高金融业的效率和服务质量。

同时，还将推动共享经济和区块链技术的应用，探索金融业的新模式，促进消费和投资需求的变革。

4、优化监管制度台湾金融监管始终是一个难题。

新政府将优化监管制度，加强风险防范和监管，在稳妥监管的同时，给予金融机构更大的市场化空间和自主经营权，提高其竞争力。

二、金融发展前景台湾的金融业拥有着巨大的发展潜力。

在政府的大力推进下，台湾的金融业将迎来更广阔的发展机遇。

以下几点是台湾金融发展前景的展望。

1、金融全球化随着全球化的深入发展，金融业也在全球范围内越来越密切地联系在一起。

台湾的金融机构可以利用其丰富的经验和资源，积极开展国际合作，拓展海外市场。

2、金融科技创新金融科技的发展是金融业未来的主题。

随着金融科技的不断进步，金融业将变得更加智能化、便捷化、高效化。

保险行业的港澳台险市场与港澳台保险产品特点解析

保险行业的港澳台险市场与港澳台保险产品特点解析保险作为一种风险转移和保障工具，在港澳台地区的发展也具有其独特的特点。

本文将对港澳台险市场的发展概况以及港澳台保险产品的特点进行解析，并探讨其未来的发展趋势。

一、港澳台险市场的发展概况1. 港澳台险市场的背景与发展历程港澳台地区的保险市场起步较早，而且在经济发展和金融体系建设方面也遥遥领先。

香港作为全球最大的保险中心之一，以其自由经济体制和良好的监管环境吸引了众多保险公司进驻。

台湾地区的保险市场也在近年来得到了快速发展，而澳门则相对较小，但也在不断壮大其保险业务。

2. 港澳台险市场的组织结构与监管体系港澳台地区的保险市场都设有相应的行业监管机构，负责保险公司的注册、监管和市场秩序的维护等事务。

这些监管机构在保险行业的健康发展和风险防控方面发挥着重要作用。

此外，港澳台地区的保险市场也吸引了不同国际保险机构的加入，形成了较为多元化的市场格局。

二、港澳台保险产品的特点1. 港澳台保险产品的种类与覆盖范围港澳台地区的保险产品种类繁多，包括人寿保险、健康保险、财产保险等多个领域。

与此同时，保险产品的覆盖范围也很广泛，既有面向个人的保险产品，也有面向企业的保险产品。

这些产品的灵活性和多样性，满足了不同群体和市场的需求。

2. 港澳台保险产品的特点与创新港澳台保险产品注重风险管理和保障功能，具有较高的保障水平和灵活的额度设定。

另外，港澳台地区对于医疗保险的重视程度也较高，保险产品在医疗费用报销、健康管理和重大疾病保障等方面表现出较明显的特点。

此外，随着科技的进步，一些保险公司在产品创新方面也将人工智能、大数据等技术应用于保险领域，提供更多元、智能和个性化的保险产品。

三、港澳台险市场的发展趋势1. 技术驱动下的变革与创新随着科技的发展和应用，港澳台地区的保险行业将面临着数字化、智能化的转型。

保险公司将更多地利用大数据、人工智能等技术进行风险管理、精细化定价以及客户服务等方面的创新和改进，提高保险行业的运营效率和服务质量。

台湾经济面临的挑战和机遇是什么

台湾经济面临的挑战和机遇是什么经济全球化的趋势下，台湾经济亦面临着各种机遇和挑战。

本文将阐述台湾经济面临的挑战和机遇，并提出相应的对策建议。

中英文摘要本文将探讨台湾经济面临的机遇和挑战，从国际和国内两个角度分别分析。

台湾在当前经济全球化的大背景下，需要迎接多样化的挑战，并在机遇中成长发展。

This paper explores the opportunities and challenges Taiwan's economy is facing, from both international and domestic perspectives. In the context of economic globalization, Taiwan needs to face various challenges and grow and develop in opportunities.关键词台湾经济，全球化，机遇，挑战，对策Taiwan's economy, globalization, opportunity, challenge, strategy小标题一、国际形势下的挑战二、国内环境面临的挑战三、应对台湾经济挑战的对策建议正文一、国际形势下的挑战当前的全球化趋势，给台湾带来了挑战。

首先，包括中国大陆在内的南亚和东亚的竞争力正在不断提升，这与台湾在制造业及半导体行业的应用领域处于相近的位置。

其次，台湾经济的外部依赖程度过高，如出口市场遇到大国贸易保护政策的阻碍和市场规模的降低，将对台湾经济带来直接的负面影响。

最后，互联网、人工智能等新兴技术的发展正在加速，如果台湾不能及时适应，也将会失去相应的市场机会。

二、国内环境面临的挑战台湾国内环境的挑战比较分散，但仍严重影响其经济发展。

首先，面临人口老龄化和少子化的双重压力，使得劳动力红利逐渐减弱，制约了台湾经济的竞争力。

其次，产业结构的单一性较高，当华为、小米等中国企业逐渐崛起时，相关企业面临的竞争压力也越来越大。

台湾保险业发展历程

台湾保险业发展历程目录1. 引言1.1 背景和意义1.2 结构概述1.3 目的2. 台湾保险业发展初期阶段2.1 建立保险机构的历史背景2.2 早期保险业的发展状况2.3 政府推动保险业发展的措施和政策3. 台湾保险业的改革与创新3.1 发展保费市场并扩大销售渠道3.2 推动金融科技在保险业的应用3.3 制定监管规范并完善风险管理体系4. 台湾保险业的现状与挑战4.1 行业规模与市场竞争情况4.2 面临的法律法规及监管挑战4.3 技术变革对台湾保险业的影响与应对策略5. 结论和展望5.1 总结台湾保险业发展历程5.2 展望台湾保险业的未来发展方向5.3 提出建议和对策1. 引言1.1 背景和意义台湾保险业的发展历程是一个与台湾经济紧密相连的重要话题。

保险作为一种重要的经济社会活动，在保障个体和企业风险、促进资本市场发展、支持国家经济建设等方面发挥着不可替代的作用。

在台湾，保险业也起到了类似的作用，成为了国民经济中不可或缺的一部分。

回顾台湾保险业发展历程，我们可以看到从小到大、由弱变强的过程，这与台湾的经济发展息息相关。

自上世纪50年代开始，台湾保险市场逐渐形成，并随着台湾产业结构调整和金融体制改革而不断完善。

特别是在21世纪以来，随着科技进步和全球化趋势加速发展，台湾保险业面临着新的挑战和机遇。

因此，研究台湾保险业发展历程对于了解其现状、问题以及未来走向具有重要意义。

本文旨在通过对台湾保险业发展历程进行深入探讨，揭示其发展过程中的关键因素和成功经验，同时也分析当前面临的挑战和未来发展方向，为相关利益相关方提供借鉴和参考。

1.2 结构概述本文将按照以下结构来论述台湾保险业的发展历程：第二部分将重点介绍台湾保险业发展初期阶段。

从建立保险机构的历史背景、早期保险业的发展状况以及政府推动保险业发展的措施和政策等方面进行论述。

第三部分将着重讲述台湾保险业的改革与创新。

包括发展保费市场并扩大销售渠道、推动金融科技在保险业的应用以及制定监管规范并完善风险管理体系等内容。

没干货不废话台湾保险业深度如何成为全球第一台湾 7%的经济产生了36%的保费台湾的经济总量只相当于大陆的

没干货不废话台湾保险业深度如何成为全球第一？台湾7%的经济产生了36%的保费。

台湾的经济总量只相当于大陆的7%，年保费收入却超过大陆的三分之一。

台湾地区2010...台湾7%的经济产生了36%的保费。

台湾的经济总量只相当于大陆的7%，年保费收入却超过大陆的三分之一。

台湾地区2010 年保费收入位列全球第12 位（764 亿美元），在亚洲地区排名第5，仅次于日本（5574 亿美元，世界第2）、中国大陆（2146 亿美元，世界第6）、韩国（1144 亿美元，世界第9）和印度（784 亿美元，世界第11 位）。

台湾保费在国民经济中占比居世界第一。

根据2010 年的统计数据，台湾是世界工业化国家和地区中，保险深度位列第一位的地区，保险深度达到18.4%；同时远超位居第二三名的荷兰和英国（保险深度均为12.4%）。

亚洲发达地区在全球的保险深度中排名居前，香港（11.4%）和韩国（11.2%）排名第五六，日本排名第七（10.1%）。

将新兴市场地区统计在内，台湾仍然超过排名第二的南非（约14.8%）。

大陆同期的保险深度仅为3.8%，而世界平均水平为6.9%。

人均保费世界第17 位。

台湾地区2010 年保险密度为3296 美元，位居世界第17 位，亚洲地区排名第三，仅落后于世界第6 的日本（人均4390 美元）和世界第14 的香港（人均3636 美元）。

大陆地区保险密度排名世界第60 位，人均158 美元，尚不及台湾人均保费的5%。

保险机构众多，从业人员占比高。

台湾保险企业总数少于内地，但相对地域和市场而言数量也较多，现有寿险企业30 家（其中本地企业24 家，外资6 家），产险企业23 家（本地和外资）；另有800 多家专业经纪公司或者代理公司。

现有保险从业人员51 万人，相当于每46 人里就有一名保险业者。

查看原图查看原图台湾保险市场格局2010 年以来，台湾地区总保费保持十年连续增长，年均复合增速达到13%。

金融危机给我国保险业带来的机遇和挑战

金融危机给我国保险业带来的机遇和挑战【摘要】金融危机对我国保险业产生了深远影响，既带来了挑战，也带来了机遇。

面对金融危机，保险业在市场需求增加和风险管理意识提升方面迎来了机遇，可以加强产品创新和服务能力，提高市场占有率。

金融危机也给保险业带来了投资收益下降和资金链风险加剧的挑战，需要加强风险管理和资金运作。

保险公司在面对金融危机的挑战和机遇时，需要及时调整策略，提升服务水平，加强风险管理，确保行业稳健发展。

金融危机对我国保险业的启示在于，保险公司需要不断提升产品和服务水平，应对市场变化，做好风险管理，确保健康可持续发展。

【关键词】金融危机、保险业、机遇、挑战、市场需求、风险管理、投资收益、资金链、启示1. 引言1.1 金融危机对我国保险业的影响金融危机导致经济不稳定，企业和个人的风险意识增强，对风险保障的需求也相应增加。

这促使保险行业在危机中找到了发展的机遇，市场需求逐渐增加。

保险产品种类更加多样化，保险公司也在不断创新，以满足客户对各种风险的保障需求。

金融危机也带来了一些挑战。

由于危机导致投资环境恶化，保险公司的投资收益受到影响，资金运作难度加大。

资金链风险也随之加剧，保险公司需要更加谨慎地管理自身资金，防范资金链断裂的风险。

金融危机对我国保险业既带来了机遇也带来了挑战。

保险公司需要借助市场需求的增加和风险管理意识的提升，积极应对挑战，实现持续稳健发展。

2. 正文2.1 机遇：市场需求增加金融危机给我国保险业带来了一些机遇，其中之一就是市场需求的增加。

在金融市场动荡的背景下，人们对风险保障的需求也随之增加。

投资者、企业和个人都意识到了风险管理的重要性，因此对保险产品的需求也随之增加。

在金融危机期间，许多投资者和企业受到重创，他们意识到仅仅依靠投资并不可靠，因此开始寻求更多的风险保障。

保险产品的需求因此增加，人们开始购买更多的保险来规避风险。

这为保险公司提供了更多的业务机会，也促进了行业的发展。

论台湾金融控股公司的发展及对大陆的启示

论台湾金融控股公司的发展及对大陆的启示20世纪90年代开始，受股市低迷、房地产不振、产业结构转型、企业大举西进等内外部因素的影响，分业体制下的台湾金融业陷入了困境。

为了缓解经济金融环境恶化的局面、打破金融业发展的体制瓶颈，台湾当局开始了金融自由化的历史进程。

2000年以后，《信托业法》、《金融机构合并法》、《金融控股公司法》先后颁布，从而彻底打破了分业经营的格局，标志着台湾地区以金融控股为特点的金融混业经营开始规模化推进。

目前台湾地区已成立15家金融控股公司，在台湾规模最大的十家企业中，金融控股公司占据了9个席位。

台湾金融控股公司各子公司以内设“防火墙”的形式，实现其资产负债多样化，提高了自身的竞争力和竞争效益，其改革的思路和实践经验对于大陆金融业的未来发展不无借鉴意义。

一台湾地区金控公司的发展壮大（一）台湾地区金融业发展概况台湾金融业就业人数占总人口的比重不到1%，但其产值却占台湾地区GDP的10%以上，直接影响其他产业的发展，对台湾地区整体经济有着举足轻重的作用。

截至2009年底，台湾金融机构存款余额为28.74万亿元新台币，贷款余额为18.60万亿元新台币。

台湾的金融体系按照是否纳入监管框架可以分为正规金融和民间借贷两部分。

在正规金融体系中，金融主管机关主要有三家：“中央银行”、“金融监督管理委员会”和“农业委员会农业金融局”。

金融服务业具体分为银行业、证券期货业和保险业三大行业。

台湾的金融机构按照是否具有信用创造功能，又可分为货币机构与非货币机构两类。

货币机构包括商业银行、中小企业银行、农会信用部、渔会信用部、信用合作社、“中央信托局”（2008年1月1日，成为台湾金融控股公司的子公司）；非货币机构包括“中华邮政公司储汇处”、“中央存款保险公司”、产物保险公司、人寿保险公司、票券金融公司、证券金融公司等。

截至2010年1月，台湾有本地一般银行37家，中小企业银行1家，外国银行在台分行32家，信用合作社26家，农会信用部276家，渔会信用部25家，国际业务分行[1]（主要从事离岸金融业务）63家。

2017年台湾金控行业市场调研分析报告

2017年台湾金控行业市场调研分析报告目录第一节台湾混业经营的背景 (5)一、发展历程 (5)二、形成原因 (6)第二节金融监管改革 (7)一、多元化监管 (7)二、一体化监管 (8)第三节台湾金融控股集团的发展现状 (9)第四节案例分析 (15)一、国泰金控 (15)二、富邦金控 (20)第五节台湾金控集团发展的特征与启示 (26)一、特征 (26)二、启示 (27)图表目录图表1：台湾金融业从分业经营发展为混业经营 (5)图表2：《金控法》出台前财政部、中央银行、中央存款保险公司并列享有金融检查权 (7)图表3：《金监法》出台后台湾金融一元化监管体系 (9)图表4：台湾金控总资产规模（万亿元新台币） (10)图表5：台湾金融机构资产增速（2016年上半年） (11)图表6：台湾金融机构资产增速（2011.06-2016.06） (11)图表7：金控平均市值高于单一金融业态（亿元新台币） (12)图表8：金控集团盈利能力较强 (12)图表9：台湾金控集团2016年上半年净利润（亿元新台币） (12)图表10：台湾金控每股收益和净资产收益率 (13)图表11：金控集团的估值水平相对较高 (13)图表12：台湾股权及债券直接融资规模（十亿新台币） (14)图表13：台湾金融行业市值/GDP (14)图表14：国泰金控组织结构图 (16)图表15：截至2016年8月累计净利润组成（亿元新台币） (18)图表16：国泰人寿ROE远高于独立寿险公司（%） (19)图表17：国泰人寿EPS远高于独立寿险公司（元新台币） (19)图表18：富邦金控总资产规模（万亿元新台币） (21)图表19：富邦金控子公司成员 (22)图表20：富邦集团净利润（亿元新台币） (24)图表21：富邦集团EPS和ROE (24)图表22：2016年1 -2月累计净利润组成（亿元新台币） (25)表格目录表格1：台湾16家金控及子公司一览 (9)表格2：国泰金控发展大事记 (15)表格3：国泰人寿财务概况（%） (18)表格4：富邦金控发展历程 (20)表格5：富邦人寿财务概况（%） (25)第一节台湾混业经营的背景一、发展历程台湾金融业从分业经营发展为混业经营主要受监管放松驱动，大致经历了三个阶段。

台湾金融产业的发展与变革研讨

台湾金融产业的发展与变革研讨近年来，台湾金融产业快速发展并逐渐成为岛内经济的支柱产业之一。

台湾金融产业的发展与变革已经成为众多学者和业界人士研讨的热门话题。

本文对台湾金融产业的发展与变革进行分析和探讨，旨在进一步了解台湾金融产业的现状及未来发展趋势。

一、台湾金融产业的现状台湾的金融产业主要包括银行、证券、保险等行业。

对于银行业来说，台湾地区的银行数量较为多样化，包括私人银行、企业银行和大型国际银行等，这些银行的业务涉及零售业务、企业金融服务以及国际贸易服务等。

在证券行业，台湾证券市场也正在迅速成长，在2019年，台湾证券市场被纳入富时罗素全球指数，这也标志着台湾证券市场已成为国际金融业的重要一环。

对于保险行业来说，台湾的保险业同样具有稳定的增长，保险产品的销售渠道也在不断发展，例如银行保险、互联网保险等。

总体来说，台湾的金融产业整体处于良好状态，业务范围广泛，市场规模也在不断扩大，并且面临不少机遇。

但不可忽视的是，仍有一些问题需要解决，例如金融监管不严格、金融创新滞后等。

二、台湾金融业的变革台湾金融行业正面临着多重挑战，而其中最大的挑战无疑是来自数字化的变革。

毫无疑问，在全球经济不断发展和变化的大环境下，台湾的金融业必须要面对数字化的挑战。

随着人们越来越依赖互联网和智能手机，传统的银行、证券、保险等机构必须更加注重数字化，否则就面临被取代的危险。

数字化变革的一个方面是金融科技（FinTech）。

过去几年，金融科技已在全球范围内迅速流行，而台湾的金融机构也开始加强对金融科技的应用。

例如，现在许多银行都支持网上银行，这让客户可以实时查询他们的账户和进行网上交易。

此外，台湾的许多银行和保险公司都增加了移动应用程序的使用，这样顾客就可以在手机上查看他们的账户和制定保险计划。

金融科技能够改变金融机构的运营方式和产品，这将对台湾的金融产业产生深远的影响。

金融科技的发展将使金融行业更加强调安全性、效率性以及快捷性，从而为贷款、投资、支付等提供更加便捷和高效的服务。

台湾寿险业面临的挑战及其对大陆寿险业的启示

台湾寿险业面临的挑战及其对大陆寿险业的启示
邹玉娟
【期刊名称】《上海保险》
【年(卷),期】1999(000)011
【摘要】面对台湾当局大力推动保险市场自由化、国际化以及保险业可预见的激烈的竞争形势,台湾寿险业者已面临前所未有的挑战。

鉴此,快速发展的大陆寿险业目前也许正面临同样的问题。

【总页数】1页(P47-47)
【作者】邹玉娟
【作者单位】新华人寿保险股份有限公司总公司
【正文语种】中文
【中图分类】F842.7
【相关文献】
1.台湾的非寿险业 [J], 童伟明
2.台湾寿险业发展的基本特点 [J], 王小平
3.台湾地区寿险业应对H7N9疫情的启示 [J], 郑晓玲
4.保单借款业务内部控制方法探讨——以中国台湾寿险业为例 [J], 郑晓玲
5.美国的政治情景与养老金制度:21世纪保险业面临的挑战——美国寿险业协会主席在北京大学演讲 [J],
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。

台湾金融：体制、运行、风险及启示

台湾金融：体制、运行、风险及启示【摘要】这篇文章主要探讨了台湾金融体制、运行、风险及启示。

在介绍了研究背景、目的和意义。

正文部分包括了台湾金融体制概述、运行情况、风险分析和启示。

台湾金融体制相对完善，运行稳定，但也存在一定风险，如外部经济环境变化和金融市场波动等。

结论部分总结了文章内容，展望了未来发展方向，并指出了研究的局限性。

通过这篇文章，读者可以更深入了解台湾金融领域的现状和挑战，为未来的研究和实践提供参考和启示。

【关键词】关键词：台湾金融、金融体制、金融运行、金融风险、启示、结论、未来展望、研究背景、研究目的、研究意义、研究局限性。

1. 引言1.1 研究背景台湾金融体制概述：台湾金融体制包括银行业、证券业、保险业和其他金融机构。

台湾银行业包括中央银行和商业银行，中央银行负责货币政策制定和监管，商业银行则提供各类金融服务。

证券业主要包括证券交易、证券投资咨询和证券发行等业务。

保险业则提供各类保险产品和服务，覆盖人寿保险、财产保险等不同领域。

在台湾金融体制中，金融监管机构分别是“金融监督管理委员会”和“中央银行”，分别对金融市场和金融机构实施监管和管理。

台湾还设有金融审计委员会、证券交易委员会等机构，协助监管金融市场。

台湾金融体制完善，监管机构齐全，对金融市场和金融机构进行有效监管，维护金融市场的稳定和健康发展。

（字数：239）1.2 研究目的本文旨在深入探讨台湾金融体制的特点和运行情况，分析台湾金融面临的风险，并总结对台湾金融的启示。

通过研究台湾金融领域的相关问题，旨在提供对台湾金融发展的深刻理解，为决策者和投资者提供参考依据。

具体目的包括：1. 分析台湾金融体制的组成结构及特点，揭示其运行机制和发展趋势；2. 探讨台湾金融机构的运营状况和市场竞争格局，分析其面临的挑战和发展机遇；3. 分析台湾金融市场的风险因素和防范措施，提出有效的风险管理建议；4. 总结台湾金融发展的经验教训，探讨对未来金融发展的启示和建议。

金融风暴后台湾金融保险业之风险管理

新修正之「保險業公司治理實務守則」（續）
與風險管理有關部份
條文
重點內容
第二十九條風險管理委員會應有至少一名具有金融保險、會計或財務專業背景之獨立董事參與並擔
第三項
任召集人。
第三十八條第一項
保險業經理人及業務人員之績效考核及酬金標準，及董事之酬金結構與制度，應依下列原則訂定之：一、保險業應依據未來風險調整後之績效，並配合公司長期整體獲利及股東利益訂定
現行條文
第十五條保險業已訂定國外投資相關交易處理程序及風險監控管理措施，並經董事會同意者，得在該保險業資金百分之十額度內辦理國外投資。
說明
鑑於國外金融商品日趨多元，且保險業者國外投資金額佔保險業資金之比重逐年提升，推動保險業強化企業風險管理已成為全球保險業監理趨勢之發展重點，爰於本條增列第二項及第三項有關保險業從事國外投資相關風控機制之規定。
第一項
設置審計、風險管理、提名、薪酬或其他各類功能性委員會，並明定於章程。
第二十九條第一項
第二十九條第二項
保險業宜優先設置風險管理委員會，且應擇一設置審計委員會或監察人。
風險管理委員會主要職責如下：一、訂定風險管理政策及架構，將權責委派至相關單位。二、訂定風險衡量標準。三、管理公司整體風險限額及各單位之風險限額。
績效考核及酬金標準或結構制度。二、酬金獎勵制度不應引導董事、經理人及業務人員為追求酬金而從事逾越公司風險
胃納之行為，保險業並應定期審視酬金獎勵制度與績效表現，以確保其符合公司之風險胃納。三、保險業酬金支付時間，應配合未來風險調整後之獲利，以避免保險業於支付酬金後卻蒙受損失之不當情事，酬金獎勵應有顯著比例以遞延或股權相關方式支付。四、保險業於評估董事、經理人及業務人員個人對公司獲利之貢獻時，應進行保險業之整體分析，以釐清該等獲利是否因其運用公司較低資金成本等整體優勢所致, 俾有效評估屬於個人之貢獻。五、保險業與其董事、經理人及業務人員之離職金約定應依據已實現之績效予以訂定，以避免短期任職後卻領取大額離職金等不當情事。六、保險業應將前揭訂定績效考核及酬金標準或結構與制度之原則、方法及目標對股東充分揭露。

1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

1
金控的角色
? 整合者
整合製造商( Manufacturers ) 與通路商( Distributors ) 的功能 ? 商品元件化─樂高積木(Lego Blocks)
豐富各子公司銷售的產品線，業務員可依據個別客戶的需求，做商品組合的搭配。 ? 通路整合─更有效率的整合行銷平台在符合法令規範下，讓龐大的產、壽險、銀行銷售團隊，能夠有效率的運用整合行銷平台，迅速提供客戶完整的理財規劃商品。
¤ú ¤ú §Q
Q§
?é
註1：2001/7 Sigma,Swiss Re 2：歐洲銀行保險包含壽險及產險 3：2003 年台灣壽險市場銀行保險 FYP佔率43%
7
歐洲銀行過度競爭催化銀行保險發展
Hale Waihona Puke 銀行保險的潛在效益1999年每百萬人口的分行數
改善分行家數過多的問題，更有效運用分行資源，提高人員生產力
? 資源分配者
將金控資源作最合適以及最有效率的配置
2
3
保險通路因應金控潮流所需專業應提高
? 銷售訴求
?傳統：人情的感性為主 ?新觀念：財務規劃知識的理性
? 保險商品 ?傳統型：壽險 - 保障型、儲蓄型及健康險；產險 - 個人火險、車險 ?新型態：壽險 - 投資型商品；產險 – 個人綜合保險、專門職業責任保險
台灣保險業於金控潮流下之定位與挑戰主講人：國泰金控李長庚策略長
2004/10/26
台灣金控之發展
? 立法：90年11月1日施行 ? 現況：14家，包含 240家子孫公司 ? 加入金控者
? 壽險：國泰、新光、富邦 ? 產險：國泰世紀、富邦、中國、明台、華南 ? 未加入金控者 ? 壽險：南山、台灣、國華、中國、保誠、三商美邦、幸福、宏泰、國寶、興農、
保費收入
2002年
單位：新台幣億元
2003年 2004年1-8 月
壽險(FYP)
603
1,512
1,321
通路佔率 (%)
21.4
43.9
46.7
9
金控旗下保險公司面臨的機會與挑戰
機會
挑戰
? 可擴大銷售客群 ? 專屬的銀行通路 ? 實體銀行通路與業務人
員通路相互補強 ? 成本結構改變使商品設
計更具彈性 ? 運用各子公司不同專業
遠雄、統一安聯、大都會、紐約、保德信、全球、美商安泰、美商康健、美商美國、美商宏利、瑞士商環球瑞泰、瑞士商蘇黎世、法商佳迪福、美商安達、中央信託局(壽險處)、中華郵政(壽險處)，共26家。 ? 產險：台灣、太平、蘇黎世、泰安、中央、第一、國華、友聯、新光、統一安聯、新安、美商環球、美商安達北美洲、美商聯邦、港商亞洲、法商安盛、日商三井住友、法商佳迪福、英商商聯，共19家。
? 金融商品
?過去：仲介共同基金、信用卡 ?現在：涵蓋共同基金、信用卡、貸款、證券、銀行業務等
? 專業證照
?基礎：壽險業務員資格考試、中級測驗、產險業務員資格考試 ?升級：投資型商品測驗、證券業務員考試、信託執照考試等
4
金控潮流下保險業的定位
? 策略定位：精品店v.s. 百貨公司定位；精緻滿足客戶的需求。 ? 利潤組合：產品設計利潤v.s. 通路利潤，以獲取最佳利潤組合。 ? 通路調整：業務員理財專業能力提升與轉型；
增加手續費收入，減少利率變動的風險
提高客戶忠誠度
680
540 470 430 409
260 240
註1：2003 年台灣每百萬人口的分行數約 255家(包含岛內外銀行、基層金融機構及中華郵政公司 )
¤? ?w ?q ak ·?
§Q °ê ¤j °ê ¤h
?é
§Q
-^ ·? °ê ¨?
8
台灣銀行保險發展
?如何維持商品的創新能力
?如何降低業務團隊萎縮的負面衝擊
11
6
歐洲各國銀行保險狀況
背景
銀行通路所銷售的壽險或退休金計劃享稅賦優惠
銀行過度競爭
銀行保險佔總保費的比例
單位： %
83 73 63 60 52 45 41
金融法令的開放，歐盟國家屬於綜合銀行體系，金融商品整合程度高
?2 |è ?q ak ? ·? ¤?
μ? ˉZ ¤j °ê a| ¨ ? § Q
加速新商品開發
?如何降低通路衝突的負面衝擊
?如何配合交叉行銷機制，輔導保險業務員轉型為理財規劃顧問
10
非金控旗下保險公司面臨的機會與挑戰
機會
挑戰
? 可藉由策略聯盟銀行通路擴大銷售客群
? 節省自行發展通路的時間與成本
? 小型保險公司可專注於利基型商品
?如何與銀行策略聯盟對象維持長久合作關係
擴大通路廣度v.s. 保有通路主控權間求取平衡。 ? 產品區隔：更精確滿足各目標客層的保險產品需求。
5
保險業正在歷史轉折點
? 通路變革：單一化 v.s. 多元化，尤其銀行保險 ? 商品變革：單一產品 v.s. 整合產品 ? 金控變革：單打獨鬥 v.s. 打群架 ? 市場發展：台灣市場 v.s. 亞太市場